Top ETF 2024 – Lo que debes tener en cuenta al comprar

Cada vez más inversores invierten en ETF. Evitan que pierdas dinero constantemente y, por tanto, te protegen de la inflación. También te ayudan a acumular activos a largo plazo. Puede que quieras conseguir una mayor rentabilidad o mantener económicamente a tu familia. Pero, ¿Cómo encontrar exactamente los ETF adecuados? En este artículo descubrirás en qué consiste un ETF de primera y cómo elegirlo.

¿Qué es un ETF?

Quizá ya te has preguntado ¿Cómo puedes ganar dinero con acciones con menos riesgo? Los ETF ofrecen una forma de beneficiarte de atractivos rendimientos potenciales manteniendo los riesgos comparativamente bajos. A continuación, nos adentraremos en la definición, explicación, ventajas y desventajas de esta inversión. Los ETF ofrecen una forma de beneficiarse de atractivos rendimientos potenciales, manteniendo los riesgos comparativamente bajos. A continuación, veremos la definición, explicación, ventajas y desventajas de esta inversión.

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Definición y explicación

Los ETF son fondos cotizados en Bolsa que están vinculados a un índice. El fondo se esfuerza por replicar su índice respectivo lo más fielmente posible y conseguir su rentabilidad media.

Todos los inversores aportan conjuntamente a un fondo. Estos activos se invierten en una inversión concreta, por ejemplo, en materias primas, acciones, bonos o metales preciosos. Se hace una distinción básica entre dos tipos diferentes de inversión:

• Gestión activa de fondos: Un gestor de fondos selecciona específicamente los valores contenidos en el fondo con el objetivo de generar un exceso de rentabilidad. Este tipo de fondo suele caracterizarse por unos costes más elevados.
• Gestión pasiva de fondos: Los fondos pasivos no están gestionados por un gestor de fondos. Las comisiones son más bajas, ya que no hay que pagar a ningún gestor de fondos. Los fondos pasivos no suelen generar un exceso de rentabilidad, ya que su objetivo es alcanzar la rentabilidad media del índice respectivo. Los ETF son inversiones pasivas.

Los ETF son una inversión financiera con un horizonte de inversión a largo plazo. Son especialmente adecuados para objetivos a largo plazo: Mantener económicamente a tu propia familia, ahorrar para tus hijos o prever la vejez. El largo horizonte temporal equilibra las fluctuaciones, aprovecha el efecto del interés compuesto y aumenta así la seguridad.

Los mejores ETF: Ventajas y desventajas

Además del rendimiento de los ETF por sus atractivos rendimientos potenciales, los fondos cotizados ofrecen otras ventajas¿Hasta qué punto son seguros los ETF? La seguridad es comparativamente alta en comparación con otras inversiones y puede ser mejorada aún más por el inversor individualmente:

• Posibilidad de una amplia diversificación del riesgo: Con ayuda de esta inversión, es posible diversificar considerablemente la propia cartera. Muchos ETF invierten en varios cientos o miles de empresas y pueden reducir así considerablemente el riesgo de pérdidas. Es importante invertir en distintas empresas y países.
• Categorización legal: Los ETF están clasificados como activos especiales. El dinero invertido por los inversores se mantiene separado de los activos de la empresa del fondo. Si tu corredor o tu banco quiebran, tus activos están protegidos y se te reembolsarán.

Como ya se ha dicho, los costes de los fondos pasivos y activos difieren. Los fondos activos cobran comisiones de entre el 1,5% y el 2% de tus activos. En cambio, los costes de los fondos pasivos, como los ETF, ascienden a entre el 0,1 y el 0,8% de los activos invertidos.

Otra ventaja es la transparencia que ofrecen. La composición exacta se actualiza periódicamente en los sitios web de los respectivos proveedores. También se puede consultar otra información en los sitios web, lo que garantiza la transparencia para los inversores.

En la pregunta “acciones o ETF” interviene el siguiente aspecto: los ETF son una clase de activos adecuada para los principiantes. Son fáciles de entender, comparativamente seguros y ofrecen opciones para principiantes. Los planes de ahorro pueden establecerse con pequeñas sumas. Puedes invertir desde un euro con la mayoría de los proveedores.

Por otro lado, los ETF también tienen desventajas y riesgos:

• Fluctuaciones: Al igual que otros valores negociados en Bolsa, están sujetos a fluctuaciones de precios. Estas pueden compensarse bien con un horizonte de inversión a largo plazo. Es importante no dejarse guiar por las emociones y seguir tu estrategia incluso cuando los precios bajan.
• ETF temáticos: Los ETF temáticos invierten en áreas innovadoras que podrían contener tendencias futuras. Son más adecuados para inversores experimentados, ya que la especulación desempeña aquí un papel importante. Suelen ser ETF de alto rendimiento. Además, invierten en un solo sector y, por tanto, no están suficientemente diversificados, lo que hace que la inversión sea aún más arriesgada.
• Riesgo de contraparte: Los llamados Swaps son operaciones de intercambio entre bancos y sociedades de fondos. Los ETF sintéticos también son Swaps y conllevan riesgos. Se negocian fuera de la Bolsa con la intervención de un tercero. El riesgo de contraparte describe el riesgo de que la parte contratante se declare insolvente.

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Los mejores ETF – ¿Cómo encuentro los más adecuados para mí?

¿En qué debo invertir para alcanzar mis objetivos financieros? Hay varios aspectos que debes tener en cuenta al elegir un ETF. Algunos de los puntos enumerados dependen del inversor individual y están orientados a diferentes preferencias. Tu inversión debe adaptarse a ti y a tus objetivos.

Diversificación

Este término describe una estrategia en la que una inversión y una cartera están lo más diversificadas posible. El objetivo es abarcar muchos sectores y países para equilibrar los riesgos.

Por ejemplo, si un inversor se decanta por un sector cuyo rendimiento es peor de lo esperado, los precios de las acciones pueden caer bruscamente. Si, por el contrario, la cartera está ampliamente diversificada e invierte en varios sectores, los precios más bajos pueden ser amortiguados por otros sectores: ¡La cartera está mejor protegida contra las fluctuaciones!

• Las carteras diversificadas y variadas reducen el riesgo de pérdidas
• Como se trata de fondos cotizados, cabe esperar fluctuaciones
• La diversificación se aplica tanto a tu cartera en su conjunto como a inversiones específicas
• Si prestas atención a una diversificación suficiente, los fondos cotizados pueden ser la mejor inversión sin riesgo.

La diversificación puede lograrse con distintas clases de activos. Sin embargo, los ETF te lo ponen especialmente fácil como inversor, ya que ellos mismos invierten en un gran número de valores. No obstante, debes asegurarte de que se incluyen suficientes empresas y países. Si te interesan varios fondos cotizados, es aconsejable evitar solapamientos.

La distribución: Acumular y distribuir ETFs

Cuando las empresas generan beneficios, pueden decidir pagarlos a sus accionistas en forma de dividendos. El pago de dichos beneficios es voluntario por parte de la empresa. Los ETF reparten dividendos de dos formas distintas:

• ETF distribuidor: Tus dividendos se pagan a intervalos fijos y regulares, por ejemplo, una vez al año o una vez al trimestre. Los intereses se transfieren directamente a tu cuenta de liquidación. El valor de tu fondo cotizado disminuye en el proceso.
• ETF Acumulativo: Con esta variante, no recibes ningún interés. En cambio, tus dividendos se utilizan para comprar nuevas acciones y se reinvierten directamente en el ETF. De este modo, todo el dinero permanece en el fondo.

Qué variante es la mejor opción, depende de tus preferencias. La variante de acumulación es especialmente adecuada para los inversores que quieren acumular activos a largo plazo. Las inversiones reinvertidas garantizan que no recibas distribuciones periódicas en tu cuenta, pero has invertido más dinero que trabaja para ti y genera más rendimientos.

Los ETF de distribución son adecuados para los inversores que quieren beneficiarse de ingresos regulares para utilizar ese dinero con otros fines. Por ejemplo, puedes utilizarlo para comprar productos o invertir los intereses en otras clases de activos.

Volumen del fondo

El volumen del fondo describe el capital total que se invierte en un fondo y que está disponible como inversión. Las inversiones con un volumen de fondos bajos tienen un mayor riesgo de que el fondo se cierre o se fusione con otro fondo en algún momento. Esto puede suponerte mayores costes si, por ejemplo, quieres retirar tu dinero y trasladarlo a otra inversión.

¿Plan de ahorro o inversión puntual?

Puede que te estés preguntando si deberías comprar un ETF o establecer un plan de ahorro. Cuál es más adecuado depende de cuáles sean tus objetivos y de cuánto dinero tengas ya ahorrado para invertir en un ETF.

Se puede hablar de inversión única si inviertes una vez en un ETF. Puedes beneficiarte si ya has ahorrado una gran suma y decides invertirla en su totalidad. Así tu dinero tendrá más tiempo para trabajar para ti y generar más rendimientos.

Si te decides por esta opción, el momento en que empiezas a invertir en tu ETF desempeña un papel importante. La fluctuación de los precios puede tener un impacto mayor que con un plan de ahorro con pequeñas cantidades mensuales. Ten en cuenta lo siguiente:

• Puede ser difícil encontrar el punto de entrada óptimo si quieres invertir una suma mayor en ETF
• Puede ocurrir que el inversor compre a un precio muy alto y caro
• Un mal momento puede reducir significativamente los rendimientos futuros
• En cambio, un horizonte de inversión lo más largo posible puede ayudar a compensar las fluctuaciones y los malos puntos de entrada

Un plan de ahorro es adecuado para ti si eres principiante o quieres empezar a invertir pequeñas cantidades de forma regular. El momento de entrada es irrelevante, ya que las transferencias se realizan automáticamente. El plan de ahorro ETF también tiene la ventaja de que solo tienes que configurarlo una vez y tu acumulación de riqueza a largo plazo continúa por sí sola.

• Efecto de coste medio: Consigues el precio medio de compra, ya que a veces invertirás más caro y a veces más económico.
• Bajo obstáculo de entrada: Con la mayoría de los proveedores, ya puedes invertir sumas muy pequeñas. Una inversión mensual de solo 25 euros puede ayudarte a acumular una fortuna a largo plazo
• Inversión pasiva: Una vez establecido, tu plan de ahorro no te cuesta ningún esfuerzo y funciona de forma pasiva y automática

Ten en cuenta los costes y comisiones de los ETF

Al comprar un ETF se incurre en distintos costes. Vale la pena comparar proveedores e inversiones en Internet para encontrar las mejores opciones y más favorables. Las comisiones permanentes, en particular, deben ser bajas para que no se reduzca tu rentabilidad.

Una cifra clave importante al comprar ETF es el TER, el Ratio de Gastos Totales. Se trata del ratio de gastos totales, que te muestra los costes anuales de tu ETF. Se incluyen los siguientes costes

• Comisiones de custodia
• Gastos de licencia
• Gastos de administración
• Gastos de distribución

No se incluyen otros costes, como los costes de transacción, los impuestos, las comisiones por órdenes, el diferencial o las comisiones por Swaps. Los fondos activos suelen tener una TER más elevada, ya que están gestionados por un gestor de fondos al que pagan los costes más elevados. Los fondos pasivos, como los ETF, suelen tener una TER anual de entre el 0,1 y el 0,5%.

Otro tipo de coste que debes tener en cuenta son las llamadas comisiones de orden. Hay diferentes modelos para esto. A menudo hay una cantidad fija por compra que tu proveedor deducirá. En otros modelos, el importe de la comisión depende de la cantidad invertida.

También puede haber una comisión del centro de negociación. Los precios varían en función del centro de negociación elegido. El importe lo determina tu proveedor de cuenta de custodia. Si optas por la opción de operador directo, los costes suelen quedar exentos.

Alternativa al ETF: Invertir en préstamos P2P

En principio, los ETF son inversiones con altos rendimientos. Si tu objetivo básico es aumentar la rentabilidad y acumular activos a largo plazo, los préstamos P2P podrían interesarte. P2P o peer-to-peer describe los préstamos que se conceden entre dos particulares. Aquí no interviene un banco.

La eliminación del banco conlleva una serie de ventajas: Por un lado, no hay burocracia que consuma tiempo. Por otro lado, puede haber largos tiempos de espera cuando los particulares quieren solicitar préstamos. Como inversor, tienes la oportunidad de apoyar proyectos privados y reducir significativamente los tiempos de espera de los interesados y beneficiarte de los tipos de interés.

Estos préstamos y el comercio entre particulares son intermediados por una plataforma P2P. Estas apoyan a los inversores emitiendo calificaciones crediticias. Esto se utiliza para evaluar el riesgo de los préstamos. Puedes utilizar este indicador para crear una cartera diversificada y centrarte en diferentes calificaciones crediticias para aumentar la seguridad de tu inversión.

Una ventaja particular de invertir dinero es el atractivo rendimiento potencial. El dinero que prestas a otros particulares te es devuelto con intereses. Esto puede dar lugar a altos rendimientos, que pueden ayudarte a acumular más ingresos pasivos.

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Conclusión: Encuentra los mejores ETF y benefíciate de la acumulación de riqueza a largo plazo

Es necesario investigar a fondo cuando busques ETF, ya que se trata de una inversión con un horizonte a largo plazo. Lo ideal es que dispongas de unas cuantas décadas para dejar que el interés compuesto trabaje por ti y sacar el máximo partido a tus activos.

Al seleccionar tu ETF, debes tener en cuenta varios aspectos. Una diversificación suficiente en distintas áreas y países te ayudará a aumentar la seguridad. También hay que tener en cuenta el volumen del fondo, que debe ser de al menos 100 millones de euros.

Además, en los ETF intervienen algunas decisiones individuales, que pueden variar en función de las preferencias del inversor. Puedes optar por una variante de distribución o de acumulación. Puedes hacer una inversión puntual o establecer un plan de ahorro para acumular tu patrimonio a largo plazo.

Si te informas detalladamente, te tomas tu tiempo para seleccionar los ETF adecuados y prestas atención a la seguridad de tu cartera, ¡Nada se interpondrá en el camino de tu acumulación de riqueza a largo plazo! Más información sobre “Comparación de carteras de ETF” o “ETF del sector financiero” aquí.

FAQ – Preguntas frecuentes sobre los principales ETF