¿En qué invertir? Las mejores oportunidades de inversión en 2025

El aumento de los precios de la energía, la inflación, la guerra de Ucrania, la subida de los tipos de interés: la situación económica, cada vez más compleja, hace que muchos hogares se cuestionen sus propios planes financieros. La mejor manera de acumular tu propio patrimonio y protegerte para el futuro es invertir dinero. Pero, ¿en qué invertir? En este artículo aprenderás los aspectos básicos importantes y las opciones que tienes a tu disposición.

Invertir: Debes conocer estos aspectos básicos

Invertir tu propio dinero es un tema que nos preocupa a todos. Pero si quieres invertir, debes adquirir de antemano conocimientos suficientes para evitar riesgos. A continuación te mostramos los aspectos básicos de la inversión de dinero y lo que debes tener en cuenta.

Diseñar tu estrategia personal de inversión: el triángulo mágico de la inversión

Antes de empezar a invertir, es una buena idea averiguar qué tipo de inversor eres y cuáles son tus prioridades. Dependiendo de los aspectos que sean más importantes para ti a la hora de invertir, te convendrán distintos activos.

El triángulo mágico de la inversión, una especie de modelo que describe los tres objetivos más importantes de una inversión, resulta útil en este caso. Consiste en seguridad, liquidez y rentabilidad. Cada inversor concede más o menos importancia a un objetivo concreto.

El elemento de seguridad describe si la inversión correspondiente tiene un riesgo alto o bajo. En principio, ninguna inversión es absolutamente segura, pero hay opciones de inversión comparativamente seguras, como el dinero a un día o los depósitos a plazo fijo.

La liquidez significa el grado de disponibilidad de tus activos. Tu inversión es líquida si puedes acceder fácilmente al dinero invertido. Un contrato de ahorro de una sociedad de crédito hipotecario, por ejemplo, no es líquido porque se ha acordado por adelantado un plazo determinado que te impide acceder a tus activos.

Los beneficios y rendimientos que puedes obtener con una inversión se resumen bajo el término rentabilidad. A menudo se asocia a este punto un horizonte de inversión largo. En el caso de inversiones comparativamente arriesgadas con altos rendimientos potenciales, como un ETF de agua, puedes aumentar la seguridad de esta forma.

Estos son los 5 consejos más importantes para invertir

Los inversores invierten de formas muy diferentes. Sin embargo, hay algunos consejos que se aplican a todos los inversores y que te ayudarán a crear tu propio patrimonio a largo plazo para alcanzar tus objetivos.

1. Construye una estrategia: El triángulo mágico de la inversión puede ayudarte a reconocer tus propias prioridades. Pero para una estrategia de inversión, necesitas más información. Por ejemplo, hazte las siguientes preguntas: ¿En qué quiero invertir mi dinero? ¿Cuánto tiempo puedo prescindir de él? ¿Qué inversiones estoy considerando?
2. Aacumula ahorros: Se trata de un colchón financiero para tiempos difíciles. Te puede llevar a situaciones imprevistas en las que necesites una gran suma de dinero. Puede que tengas que reparar tu coche o que de repente se estropeen algunos electrodomésticos. Reserva unos ahorros de 2 a 3 sueldos netos por adelantado en una inversión líquida, como una cuenta de dinero a la vista.
3. Examina críticamente: en la era digital, encontrarás consejos aparentemente privilegiados sobre inversión en todas partes. Si quieres aprender más sobre inversión, asegúrate de que utilizas fuentes fiables. ¿Se tratan las inversiones de forma crítica? ¿Se mencionan los pros y los contras y se te muestran alternativas?
4. Mantén la calma: Uno de los mayores errores que pueden tener graves consecuencias es el comportamiento emocional al invertir. Esto incluye, por ejemplo, la venta precipitada por pánico cuando caen los precios. Tómate tu tiempo y elabora un plan financiero detallado. En tiempos difíciles, sabrás que has pensado en todo y podrás seguir tu plan con confianza.
5. Elige un corredor: Busca un banco o corredor de confianza. El proveedor debe estar ya establecido y ser fiable. De esta forma, puedes estar seguro de que las órdenes, por ejemplo, se ejecutarán de forma rápida y fiable.

5 consejos más para construir tu propio patrimonio a largo plazo

1. Sé realista: No te dejes tentar por promesas de rendimientos inmensamente altos. Como has visto en el triángulo mágico de la inversión, el riesgo y el rendimiento están interrelacionados. Hay distintas formas de reducir el riesgo de tu cartera. Sin embargo, debes saber que una inversión de muy alto rendimiento nunca puede ofrecer el mismo nivel de seguridad.
2. Invierte solo lo que puedas permitirte: Por lo general, solo debes invertir el dinero del que puedas prescindir en ese momento. Por ejemplo, solo deberías empezar a invertir dinero más adelante si aún tienes deudas que pagar.
3. Diversificación: Una de las reglas más importantes a la hora de invertir dinero es repartir el riesgo. Nunca pongas todo tu patrimonio en una sola inversión. Invierte en distintas empresas, clases de activos, países y sectores. De este modo, las posibles pérdidas pueden ser absorbidas por los rendimientos de otras inversiones.
4. Gestión del riesgo: Diferentes estrategias, como una diversificación suficiente o una orden de stop-loss, pueden minimizar los riesgos. Antes de decidirte por una inversión, averigua qué riesgos existen y cómo puedes minimizarlos.
5. Comparación de costes: Las comisiones de las distintas inversiones pueden variar mucho. También hay grandes variaciones dentro de la misma clase de activos. Una comparación entre corredores puede ayudarte a encontrar condiciones favorables para que no se reduzca tu rentabilidad.

Acumula una fortuna con estas inversiones

Actualmente, existen numerosas opciones para invertir en distintos activos. Todas tienen ventajas e inconvenientes diferentes y son adecuadas para distintos tipos de riesgo e inversores. Pero, ¿en qué deberías invertir? Te presentamos algunas inversiones.

1. Acciones

Las acciones son inversiones con altos rendimientos, lo que conlleva riesgos. Las acciones de empresas individuales se compran en forma de Títulos de valor. El objetivo es encontrar empresas infravaloradas y beneficiarse de la evolución positiva.

Esto puede llevar mucho tiempo. Como solo se invierte en empresas individuales, los inversores tienen que investigar mucho. Los inversores intentan encontrar las mejores empresas entre un gran número de empresas. Además, los inversores necesitan un conocimiento detallado de los análisis y las cifras clave.

Un aspecto positivo de las acciones es el efecto del interés compuesto. Los beneficios obtenidos pueden reinvertirse directamente para generar más ingresos. A largo plazo, las acciones son una forma excelente de acumular activos.

Ganar dinero con acciones puede compensar la inflación, que actualmente es comparativamente alta. Esto significa que se produce una subida generalizada de los precios. Los hogares pueden comprar menos productos o servicios por la misma cantidad de dinero, lo que significa que su propio dinero vale cada vez menos.

La sincronización con el mercado puede desempeñar aquí un papel importante. Es el momento en el que compras o vendes acciones. Como puedes ver, hay numerosos aspectos que considerar y mucho que aprender a la hora de comprar acciones individuales. Pero, ¿hay alguna forma más fácil de beneficiarse de las acciones y de los rendimientos potenciales comparativamente altos?

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2. ETF

Puede que te estés preguntando en qué invertir para equilibrar riesgo y rentabilidad. Los ETF o fondos cotizados ofrecen una alternativa a la compra de acciones individuales. Algunas de las desventajas mencionadas anteriormente pueden compensarse con este activo. Los ETF están vinculados a un fondo índice e intentan replicarlo lo más fielmente posible.

Con un solo ETF, puedes invertir en muchos cientos de empresas, lo que se llama diversificación o reparto del riesgo. Las posibles pérdidas de empresas individuales pueden compensarse con los rendimientos de otros grupos. Se trata de una estrategia de inversión para reducir el riesgo de tu cartera.

El horizonte de inversión a largo plazo es importante para este activo. Debe respetarse para reducir los posibles riesgos y beneficiarse del interés compuesto. Se aplica un plazo mínimo de unos 15 años, por lo que cuanto más largo sea el horizonte de inversión, mejor.

En comparación con las acciones individuales, se necesita mucha menos investigación, ya que la composición del ETF ya está determinada por el índice. Además, no se necesita un gestor de fondos al que haya que pagar. Por tanto, los ETF son una forma de inversión comparativamente favorable, con comisiones corrientes bajas.

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3. P2P

Los préstamos P2P se conceden entre dos particulares. Las operaciones se realizan a través de la denominada plataforma P2P. Se trata de una forma de inversión relativamente nueva que no requiere un banco.

Si quieres invertir en préstamos P2P, puedes beneficiarte de altos rendimientos potenciales. Sin embargo, las oportunidades también van acompañadas de riesgos. Los posibles riesgos son los siguientes:

• Impago de préstamos: Si el prestatario no puede devolver el préstamo, incluidos los intereses, puede producirse un impago del préstamo. Las plataformas intentan remediar esta situación: Los prestatarios se clasifican en calificaciones crediticias según el riesgo, lo que debería proporcionarte más transparencia como prestamista.
• Sin protección de depósitos: los ETF están sujetos a la protección de depósitos. Si tu banco se declara insolvente, 100.000 euros de tus activos están protegidos, ya que el dinero invertido se guarda por separado, lo que ofrece una seguridad adicional. No hay protección de depósitos para los préstamos P2P.

También es aconsejable elaborar una estrategia y ser paciente. En primer lugar, familiarízate con la inversión invirtiendo en préstamos a corto plazo. Si te convence el activo, puedes utilizar herramientas que invierten automáticamente según tus deseos individuales.

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Conclusión: Protección frente a la inflación y acumulación de riqueza mediante la inversión

Invertir dinero puede ayudarte a crear riqueza a largo plazo, proporcionar seguridad financiera a tu familia y generar beneficios. Al invertir para principiantes, es importante que adquieras conocimientos suficientes y observes los principios básicos de la inversión.

Estas reglas básicas incluyen, por ejemplo, diversificar ampliamente tus inversiones, examinarlas críticamente y desarrollar tu propia estrategia. Unos ahorros pueden ayudarte en situaciones imprevistas que requieran un colchón financiero. Mantén la calma y sé realista, y asegúrate de que dispones de una gestión adecuada del riesgo.

Pero, ¿En qué debes invertir para que te convenga como inversor? Conócete a ti mismo como inversor y tus objetivos financieros. Este conocimiento puede ayudarte a decidir qué tipo de inversión elegir.

Si quieres acumular unos ahorros, una inversión en una cuenta de dinero a la vista es adecuada. Si, por el contrario, tienes objetivos a largo plazo, como mantener a tu familia, los préstamos P2P o los ETF pueden ser una opción. Más información sobre la mejor inversión o las 10 mejores inversiones aquí.

FAQ – Preguntas frecuentes sobre en qué invertir