TWINO FLEXI vs. Bondora Go & Grow: Welches Produkt ist das richtige für dich?

TWINO FLEXI und Go & Grow von Bondora sind unter Anlegern beliebte Produkte von Plattformen mit langjähriger Erfahrung. Während Go & Grow bereits seit 2018 verfügbar ist, wurde TWINO FLEXI erst im Mai 2026 eingeführt. Mit beiden Produkten investieren Anleger entweder direkt oder indirekt in Verbraucherkredite mit 6 % Zinsen pro Jahr. 

Somit sind TWINO FLEXI und Go & Grow hinsichtlich der erwarteten Erträge vergleichbar. Aber sind die Zinsen auch wirklich garantiert oder doch von mehreren schwankenden Faktoren abhängig? Im heutigen TWINO FLEXI vs. Go & Grow Beitrag sehen wir uns beide Produkte im Detail an und erklären dir, wann sich welches für dich als Anleger lohnt. 

TWINO FLEXI vs. Go & Grow: Wie gut performen die Anlageprodukte?

TWINO FLEXI und Go & Grow sind zwei Anlageprodukte der P2P-Plattformen TWINO bzw. Bondora. Beide zählen zu den etablierteren Plattformen mit langjähriger Erfahrung und einem soliden Track-Record.

Bevor wir auf die einzelnen Produkte eingehen, lohnt es sich, einen genaueren Blick auf die beiden Plattformen zu werfen, um sowohl deren Geschäftsmodell als auch deren Performance über die letzten Jahre besser einordnen zu können. 

Die Bondora Group wurde 2008 in Estland gegründet und gehört damit zu den ältesten P2P-Plattformen in Europa. Bei Bondora investieren Anleger in Verbraucherkredite, die überwiegend aus dem Kernmarkt Finnland stammen. Das Unternehmen zählt mittlerweile über 500.000 registrierte Nutzer und ist bereits das 9. Jahr in Folge profitabel. 

Mit dem Investmentprodukt “Go & Grow” haben Anleger die Möglichkeit, eine Rendite von bis zu 6 % jährlich zu erzielen.

TWINO ist seit 2015 am Markt und bietet seinen aktuell über 22.000 registrierten Nutzern regulierte forderungsbesicherte Wertpapiere (ABS) auf Basis von Verbraucherkrediten an. Der Kernmarkt von TWINO ist Polen, wo Kredite vom Kreditgeber Netcredit vergeben werden.

Mit TWINO FLEXI haben Anleger die Möglichkeit, eine feste jährliche Rendite von 6 % zu erzielen. 

Die untenstehende Tabelle gibt dir einen Überblick über die wichtigsten Unterschiede beider Plattformen. 

Ich habe sowohl mit TWINO als auch mit Bondora Go & Grow Erfahrungen gemacht und habe bei beiden Plattformen mehrere tausend Euro investiert. Nutze meinen exklusiven Twino Bonus, wenn du bei Twino durchstarten und dir 6 % Zinsen sichern möchtest.

Starten wir nun mit dem detaillierten Vergleich TWINO FLEXI vs. Go & Grow.

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Rendite: 6,00% Zinsen

Investoren: über 500.000

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Vergleich 1 TWINO FLEXI vs. Go & Grow: Zinsen

Für Anleger ist der wohl interessanteste Punkt beim Vergleich TWINO FLEXI vs. Go & Grow das Thema Zinsen. Wie groß ist das Zinspotenzial für Investoren und wo lohnt sich ein Investment eher?

Beim Thema Zinsen sind FLEXI und Go & Grow auf den ersten Blick gut vergleichbar: Beide Produkte bieten Anlegern 6 % Zinsen pro Jahr bei flexibler Auszahlung. Allerdings gibt es einen feinen Unterschied, denn die Zinsen bei TWINO FLEXI sind mit 6 % fest, während es sich bei Go & Grow um eine Zielrendite handelt.

Damit ist die Rendite bei FLEXI deutlich planbarer als bei Go & Grow. 

Zinsmodell FLEXI:

• Tägliche Berechnung der Zinsen basierend auf Investment
• Zinsen werden monatlich gemäß Zahlungsplan ausgezahlt
• Verzinsung beginnt ab dem 1. Tag, ab dem investiert wird
• Bereits angefallene, aber noch nicht ausgezahlte Zinsen werden dem FLEXI-Wallet als FLEXI Cash gutgeschrieben
• FLEXI Cash wird automatisch investiert, sobald passende Investitionsmöglichkeiten verfügbar sind und der Mindestanlagebetrag von 10 € erreicht ist
• Beträge, die als FLEXI Cash im Wallet liegen, werden nicht verzinst
• Investitionsgrenze von 10.000 € pro Investor

Zinsmodell Go & Grow:

• Tägliche Berechnung der Rendite basierend auf Investment
• Erträge werden Go & Grow-Konto automatisch gutgeschrieben und direkt wieder investiert
• Verzinsung beginnt, sobald Geld im Go & Grow-Konto angelegt ist
• Durch die automatische Wiederanlage profitieren Anleger vom Zinseszinseffekt, da bereits erzielte Erträge ebenfalls zur weiteren Rendite beitragen

Der Vorteil bei FLEXI ist die höhere Planbarkeit der Zinsen. Allerdings punktet Go & Grow beim Zinseszinseffekt, da das gesamte Kapital investiert bleibt, während bei FLEXI mit FLEXI Cash eine unverzinste Zwischenphase entstehen kann. 

Ein weiterer Nachteil von FLEXI ist die Investitionsgrenze von 10.000 € pro Investor, die das mögliche Zinswachstum begrenzt. 

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Vergleich 2 TWINO FLEXI vs. Go & Grow: Liquidität

Nicht nur beim Zinsmodell, sondern auch bei der Liquidität verfolgen FLEXI und Go & Grow einen ähnlichen Ansatz: Beide ermöglichen Anlegern, flexibel und zu jeder Zeit ihr Geld abzuziehen. Ein frühzeitiger Verkauf über den Sekundärmarkt ist somit nicht nötig.

Im Vergleich zu anderen P2P-Plattformen bieten sowohl FLEXI als auch Go & Grow einen deutlich flexibleren Ansatz bei der Auszahlung. 

Bei vergleichbaren Plattformen hängt die Liquidität oftmals davon ab:

• welche Kredite gekauft wurden
• welche Laufzeiten die Kredite haben
• und ob der Kreditnehmer pünktlich zahlt

Wichtig zu erwähnen ist allerdings, dass die Auszahlungen auch bei FLEXI und Go & Grow von der Liquidität der beiden Portfolios abhängen. In außergewöhnlichen Marktphasen kann es dadurch zu Verzögerungen oder begrenzten Auszahlungen kommen. 

Erfahrungsgemäß kommt es bei Go & Grow jedoch kaum zu Verzögerungen oder sonstigen Problemen hinsichtlich der Auszahlung. Ein Grund dafür ist, dass Go & Grow mittlerweile zu den weltweit liquidesten Produkten im P2P-Bereich zählt.

Investoren können ihr Kapital in der Regel innerhalb kurzer Zeit – oft innerhalb von Sekunden bis wenigen Stunden – auszahlen lassen. Dadurch wird Go & Grow von vielen Anlegern zunehmend als flexible Alternative zu einem verzinsten Tagesgeldkonto genutzt.

Vergleich 3 TWINO FLEXI vs. Go & Grow: Track Record & Regulierung 

Vorab: Das Investieren in P2P-Kredite geht oftmals mit einer höheren Rendite einher, birgt jedoch auch ein etwas höheres Risiko. Als Anleger solltest du dich deshalb immer vorab gründlich mit den Risiken und Sicherheitsmechanismen der einzelnen Plattformen vertraut machen, um informiert und aufgeklärt an den Vermögensaufbau heranzugehen.

Bei FLEXI und Go & Grow investieren Anleger in Verbraucherkredite. Bei Go & Grow geschieht dies direkt über die Konsumentenkredite der Muttergesellschaft Bondora Group, während die Anlage bei FLEXI indirekt über forderungsbesicherte Wertpapiere (Asset-Backed Securities; ABS) geschieht.

Das investierte Kapital ist nicht durch die gesetzliche Einlagensicherung geschützt. Bei Zahlungsausfällen oder Problemen mit den Plattformen besteht daher das Risiko von Verlusten bis hin zum Totalverlust.

Dennoch zählen die Plattformen TWINO und Bondora zu den erfahreneren Playern am P2P-Markt, die bereits seit mehr als 10 Jahren bestehen und daher auch die eine oder andere schwierige Marktphase bewältigt haben. 

Zu den relevantesten Marktphasen zählen: 

• Globale Finanzkrise 2008/2009
• Europäische Schuldenkrise 2011–2013
• Niedrigzinsphase der EZB zwischen 2014 und 2021
• Coronapandemie 2020
• Starker Zinsanstieg seit 2022
• Verschiedene wirtschaftliche und geopolitische Marktphasen

Insbesondere die seit 2008 bestehende Bondora Group zeigt somit ein hohes Maß an Robustheit, was das Vertrauen der Anleger ins Unternehmen stärkt. Auch das finanzierte Kreditvolumen von jeweils über 1 Mrd. € stärkt die Position der beiden Unternehmen.

Ein wichtiger Punkt, der Go & Grow von FLEXI allerdings unterscheidet, ist die Regulierung der Muttergesellschaften hinter den beiden Produkten: Sowohl die Bondora Group als auch TWINO unterliegen einer staatlichen Finanzaufsicht. Die Bondora Group ist jedoch NICHT über eine MiFID-II-Lizenz reguliert, während dies bei TWINO der Fall ist.

Anleger von Go & Grow profitieren demnach nicht von den strengeren Vorschriften für Wertpapierdienstleister. Anleger von FLEXI genießen hingegen höhere Transparenzanforderungen, umfangreiche Informationspflichten und zusätzliche Maßnahmen zum Anlegerschutz. 

Trotz der fehlenden MiFID-II-Lizenz ist Bondora ein sehr transparenter Anbieter. Anleger bekommen mit nur wenigen Klicks Einblicke in wichtige Kreditportfolio-Statistiken wie u.a. die:

• Verteilung des aktiven Kreditportfolios nach Dauer des Zahlungsverzugs
• Verteilung der Kreditvergabe nach Ländern und interner Risikobewertung
• sowie Kreditausfälle in den einzelnen Ländern und deren Rückholungsraten

Für einen tieferen Einblick in die Portfoliostatistiken der Bondora Group klicke auf diesen Artikel.

Ein weiteres wichtiges regulatorisches Thema, das ausschließlich TWINO betrifft, ist die Zinsobergrenze in Polen:

• Während der Corona-Pandemie führte Polen eine gesetzliche Zinsobergrenze ein, wodurch die maximal zulässigen Zinssätze sowie weitere Kreditkosten begrenzt wurden.
• Für Anbieter von Konsumentenkrediten wie TWINO bedeutete das deutliche Einschnitte in den Margen bei den zugrunde liegenden Kreditportfolios von Netcredit Polen.
• Laut TWINO zeigt das Kreditportfolio von Netcredit mittlerweile wieder ein gesundes Wachstum.
• Sollte die polnische Regierung eine weitere Senkung der zulässigen Zinssätze vornehmen, könnte das erneut zu Einschnitten in TWINOs Marge und den Renditen der TWINO Anleger führen. 

Vergleich 4 TWINO FLEXI vs. Go & Grow: Kreditportfolio

Hinsichtlich der Diversifikation punktet Go & Grow gegenüber TWINO. Die Bondora Group vergibt Kredite in verschiedenen Ländern, darunter der Kernmarkt Finnland und der Heimatmarkt Estland.

Darüber arbeitet die Bondora Group an der stetigen Expansion in weitere Märkte mit hohem Potenzial. Dazu zählen die Niederlande, Dänemark und Lettland.

Auch wenn es in den Expansionsmärkten aktuell noch zu höheren potenziellen Ausfallquoten kommt (PD12), zeigen die Bestrebungen Bondoras, dass das Unternehmen bemüht ist, sich geografisch breit aufzustellen und somit nicht von der Ertragskraft nur eines Marktes abhängig zu sein. 

Bei TWINO sieht es deutlich anders aus. Die Plattform konzentriert sich aktuell hauptsächlich auf den Kernmarkt Polen und den polnischen Kreditgeber Netcredit. Die Diversifikation ist dadurch wesentlich geringer als bei Bondora, was das Risiko für Anleger erhöht, sollte es zu Problemen am Markt oder beim Kreditgeber selbst kommen.

Die folgende Tabelle gibt dir einen Überblick über die wichtigsten Performance-Kennzahlen der beiden Anbieter aus dem vergangenen Jahr. 

Vergleich 5 TWINO FLEXI vs. Go & Grow: Features

Wie wir bereits beleuchtet haben, ähneln sich FLEXI und Go & Grow in vielen Punkten. Bei den Features ist für mich vor allem die Ziele-Funktion von Go & Grow erwähnenswert, auf die ich näher eingehen möchte.

Mit dem Ziele-Feature kannst du als Anleger dein Vermögen gezielt strukturieren und dieses Schritt für Schritt aufbauen. Du hast dabei die Möglichkeit, individuelle Sparziele anzulegen, diese frei zu benennen und ihren Fortschritt jederzeit transparent nachzuverfolgen.

Mögliche Ziele sind beispielsweise:

• Urlaub
• Notgroschen
• neues Auto
• langfristiger Vermögensaufbau

Das investierte Guthaben erzielt dabei weiterhin die aktuelle Rendite von rund 6 % pro Jahr – unabhängig davon, wie viele Ziele angelegt werden.

Vergleich 6 TWINO FLEXI vs. Go & Grow: Gebühren

Die untenstehende Tabelle gibt dir einen Überblick über die Gebührenstruktur der beiden Produkte. Diese sind in den allermeisten Punkten gleich, allerdings gibt es hinsichtlich der Auszahlung und potenzieller Inaktivität kleine Unterschiede.

Die Gebühren für die Inaktivität auf TWINO erklärt das Unternehmen wie folgt: 

“Um die langfristige Nachhaltigkeit und Fairness innerhalb unserer Investorengemeinschaft zu gewährleisten, haben wir eine Inaktivitätsgebühr von bis zu 10 € pro Monat für Konten eingeführt, die über einen längeren Zeitraum nicht genutzt werden.”

Allgemein kann jedoch gesagt werden, dass sich die Gebührenstruktur zwischen TWINO FLEXI und Go & Grow so gut wie nicht unterscheidet. Beide Plattformen bieten attraktive Konditionen, die den Einstieg ins Investieren durchaus attraktiver machen.

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Investoren: 24.000

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Ist TWINO FLEXI oder Go & Grow die bessere Wahl für dich?

Ob nun TWINO FLEXI oder Go & Grow das bessere Produkt für dich ist, lässt sich nicht pauschal beantworten. Die richtige Wahl hängt sowohl von deinem individuellen Anlageverhalten als auch von deiner Risikopräferenz und deinen Prioritäten ab.

Deshalb ist TWINO FLEXI besser für dich geeignet:

• Planbare Rendite: TWINO FLEXI eignet sich besonders für Investoren, die Wert auf eine feste Verzinsung legen und ihre Erträge besser kalkulieren möchten. Die 6 % Rendite ist als feste Verzinsung ausgelegt, wodurch die Planbarkeit höher ist als bei Go & Grow. 

• Regulierung und Sicherheit: Wer bei P2P-Investments besonders auf regulatorische Rahmenbedingungen achtet, sollte zu TWINO FLEXI greifen. Durch die MiFID-II-Regulierung gelten höhere Anforderungen an Transparenz, Informationspflichten und den Anlegerschutz als bei nicht MiFID-II-regulierten Produkten.

• Renditepotenzial: Während Go & Grow auf eine Rendite von bis zu rund 6 % p.a. ausgelegt ist, bietet TWINO als Plattform auch andere Investmentmöglichkeiten mit potenziell höheren Renditen bis zu 12 %. Dadurch eignet sich TWINO besonders für renditeorientierte Anleger.

Deshalb ist Go & Grow besser für dich geeignet:

• Sicherheit: Auch ohne MiFID-II-Regulierung stellt Bondora seinen Anlegern umfangreiche Informationen zur Entwicklung und Zusammensetzung des Kreditportfolios zur Verfügung. Wer Wert auf eine übersichtliche Darstellung der Portfolioentwicklung und der zugrunde liegenden Kennzahlen legt, findet mit Go & Grow ein transparentes Anlageprodukt. 

Zudem baut Go & Grow auf einem längeren Track Record auf. Das Produkt ist bereits seit 2018 am Markt, während TWINO FLEXI erst diesen Mai eingeführt wurde.

• Diversifikation: Go & Grow bietet durch die geografisch breitere Aufstellung der Bondora Group eine größere Diversifikation als TWINO FLEXI, das stärker vom polnischen Kreditmarkt und dem Kreditgeber Netcredit abhängig ist. Anleger, die Klumpenrisiken reduzieren möchten, könnten daher Go & Grow bevorzugen.

• Größerer Zinseffekt: Aufgrund der Investitionsgrenze von 10.000 € bei TWINO FLEXI ist Go & Grow für Anleger mit größeren Summen attraktiver. Das gesamte Kapital kann dort weiter verzinst werden, während bei TWINO FLEXI oberhalb dieser Grenze keine zusätzliche Investition in das Produkt möglich ist.

• Gezielter Vermögensaufbau: Anleger mit einem langfristigen Anlagehorizont profitieren bei Go & Grow insbesondere vom automatischen Zinseszinseffekt und der Möglichkeit, verschiedene Sparziele anzulegen. Dadurch lässt sich der Vermögensaufbau strukturieren und beispielsweise für konkrete Vorhaben wie Notgroschen, Urlaub oder langfristige Ziele planen. 

Portfoliovergleich: So investiere ich

Mein Portfolio bei Go & Grow beläuft sich inzwischen auf knapp 13.000 €. Mit diesem Betrag erziele ich tägliche Zinsen von rund 2 €. Seit Jahresanfang habe ich mit meinem Go & Grow Investment knapp 300 € passive Zinseinnahmen erhalten.

Die Zinseinnahmen bei TWINO fallen mit 115 € etwas niedriger aus, dennoch bin ich auch hier mit der Entwicklung zufrieden und werde weiterhin über die Plattform investieren. 

Allerdings investiere ich bei TWINO nicht in das FLEXI-Produkt, sondern in die alternativen Kredite mit einer höheren Verzinsung von bis zu 12 %. Dafür ist mein Geld aber auch für eine längere Laufzeit gebunden und nicht so rasch liquidierbar.

90/100

Punkte

Rendite: 6,00% Zinsen

Investoren: über 500.000

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Fazit: TWINO FLEXI vs. Bondora Go & Grow – Beide bieten Sicherheit auf ihre Weise

TWINO FLEXI von TWINO und Go & Grow von Bondora ähneln sich in vielen Punkten. Beide Produkte bieten ihren Anlegern 6 % Zinsen pro Jahr, eine hohe Flexibilität und eine attraktive Gebührenstruktur. 

TWINO FLEXI verspricht Anlegern eine feste Rendite und bietet aufgrund von strengeren Richtlinien mehr Transparenz und höheren Anlegerschutz. Das macht FLEXI besonders für Anleger attraktiv, die auf mehr Planbarkeit und Regulierung beim Investieren setzen. 

Go & Grow punktet hingegen mit einem längeren Track Record und einer breiteren Diversifikation. Die breitere geografische Streuung der Kreditmärkte reduziert das Klumpenrisiko. Zudem haben Anleger bei Go & Grow die Möglichkeit, stärker vom Zinseszinseffekt zu profitieren: Zinsen werden automatisch wiederveranlagt und ein Investitionslimit gibt es hier nicht.

Einen eindeutigen Gewinner gibt es also nicht. Die richtige Wahl hängt in erster Linie von deinen individuellen Präferenzen ab. Wirf einen Blick auf meine Monefit Erfahrungen, wenn du mehr über alternative P2P-Plattformen erfahren möchtest.

FAQ: Wann lohnt sich TWINO FLEXI und wann ist Go & Grow die bessere Wahl?