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Inversiones Seguras: Aumenta la seguridad de tu cartera
Puede que también te resulte familiar la siguiente sensación: Durante una crisis económica, tu propia cartera suele sufrir grandes fluctuaciones. Mientras que la cartera está en verde en momentos normales, puede estar brevemente en rojo durante una crisis económica. Algunos inversores pueden volverse emocionales y les resulta difícil mantener la calma. Un componente de seguridad en tu cartera podría ayudarte en tales situaciones. En este artículo, descubrirás qué son las inversiones seguras y cómo puedes aumentar la seguridad.
Los hechos más importantes en pocas palabras:
- El triángulo mágico de la inversión te dice más sobre los objetivos de una clase de activos
- Las inversiones seguras como el dinero a un día o los metales preciosos como el oro y la plata son adecuados como componente de seguridad
- Las clases de activos seguros te ayudan a equilibrar tu cartera y a reducir el riesgo global de la misma
- Las clases de activos de alto rendimiento, como los ETF o P2P, son adecuadas para el componente de rendimiento y permiten oportunidades de rendimiento atractivas
- Siguiendo estos consejos, puedes garantizar una mayor seguridad para tus inversiones
Deberías tener esto en cuenta cuando se trata de la seguridad en tu cartera
Los inversores difieren en carácter y tienen diferentes disposición a asumir riesgos. Tal vez seas uno de esos inversores que temen perder el dinero que tanto les ha costado ganar. O puede que seas uno de esos inversores que se centran en conseguir altos rendimientos.
Para confeccionar tu propia cartera personalizada y a medida, debes saber exactamente cuáles son tus prioridades y objetivos como inversor. Con este conocimiento, puedes evaluar mejor el tamaño que deben tener determinadas partes de la cartera. El llamado triángulo mágico de la inversión puede ayudarte explicando los objetivos y las diferencias de una inversión de forma clara.
El triángulo mágico de la inversión
La liquidez o disponibilidad describen la rapidez con la que puedes acceder a tu inversión cuando necesites el dinero. Por ejemplo, los contratos de ahorro de las sociedades de crédito hipotecario están vinculados a determinados plazos y no puedes utilizar el dinero inmediatamente si lo necesitas. La situación es distinta con las cuentas de dinero a la vista: Puedes acceder a estos activos en cualquier momento.
Un segundo objetivo de las inversiones es la rentabilidad o los beneficios que puedes conseguir con esta inversión. El tiempo que inviertes es importante para este objetivo. Si inviertes durante un tiempo suficientemente largo y empiezas pronto, es mucho más fácil acumular activos a largo plazo y alcanzar la libertad financiera.
El último aspecto es la seguridad de una inversión. La seguridad describe el nivel de riesgo de sufrir pérdidas con esta inversión y de perder dinero. Cada tipo de inversión conlleva un cierto riesgo, pero difiere mucho de una inversión a otra. Si optas por una inversión muy segura, tendrás que sacrificar una mayor rentabilidad y liquidez.
Es bueno saberlo
El triángulo mágico de la inversión consta de tres componentes: liquidez, rentabilidad y seguridad. Describen los distintos objetivos y las diferencias que ofrece una inversión. Ninguna inversión puede cumplir los tres objetivos por igual; la atención se centra siempre en uno o dos aspectos.
Por eso demasiada seguridad es un riesgo en tu cartera
Supongamos que inviertes todos tus activos en inversiones muy seguras, como una cuenta de dinero a un día. En este caso, habrías maximizado la seguridad, no podría haber pérdidas de precio y no experimentarías ninguna fluctuación. Sin embargo, no obtendrías ningún rendimiento con una cartera.
¡Atención!
Es perfectamente sensato tener en cuenta la cuestión de la seguridad al construir tu cartera. Sin embargo, deberías haber visto en el triángulo mágico de las inversiones que nunca es posible cumplir todos los objetivos al mismo tiempo. Ninguna inversión te ofrece seguridad, rentabilidad y liquidez al mismo tiempo.
Además, puede que el dinero no te rinda, como ocurre con las clases de activos de alto rendimiento. Las inversiones de alto rendimiento suelen planificarse a largo plazo y se benefician del efecto del interés compuesto. Esto demuestra lo importante que es construir una cartera equilibrada, con la ayuda de componentes de seguridad y rentabilidad.
Es bueno saberlo: Las inversiones con un alto nivel de seguridad, como las cuentas de dinero a la vista o las cuentas de ahorro, no generan rentabilidad. La inflación reduce incluso el poder adquisitivo del dinero. A largo plazo, puedes perder dinero de esta forma, ya que cada vez puedes comprar menos por la misma cantidad.
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Cómo aumentar la seguridad de tu cartera
Hay varias formas de aumentar la seguridad de tu cartera. Te mostraremos la mejor inversión sin riesgo, pero también otras formas de dar prioridad a la seguridad: Si sigues unas cuantas reglas básicas a la hora de invertir, puedes obtener rendimientos y seguir mejorando la seguridad.
Los metales preciosos como inversión segura: plata, platino y oro
La inversión en oro es conocida como una inversión muy segura. A menudo se mueven en dirección opuesta a las acciones: suben cuando las acciones caen durante una crisis económica y bajan cuando las acciones suben. Esto hace que los metales preciosos sean una forma popular de inversión en tiempos económicos difíciles.
Además de los riesgos típicos asociados a las fluctuaciones de los precios, también existe el riesgo cambiario. Los metales preciosos se negocian en dólares estadounidenses. Sin embargo, el oro, el platino y la plata se consideran inversiones seguras y normalmente recuperan su nivel de precios rápidamente tras una caída.
Es bueno saberlo:
Los metales preciosos no son una inversión segura al cien por cien. Los metales preciosos también están sujetos a fluctuaciones y, a veces, sufren fuertes caídas de precios a corto plazo. En tal caso, debes esperar y mantener la calma antes de vender tus acciones.
Depósitos a plazo fijo y dinero a la vista: invierte dinero de forma segura
El dinero a la vista y los depósitos a plazo fijo se consideran inversiones a prueba de crisis. Suelen ser un componente central de cualquier inversión financiera. Puedes utilizarlos para almacenar tus ahorros. Antes de empezar a invertir, debes constituir una especie de reserva financiera para tiempos difíciles. Normalmente, los ahorros equivalen a entre 3 y 6 salarios netos mensuales.
La razón del alto nivel de seguridad es la garantía de depósito. Se trata de una protección estatal por importe de 100.000 euros. Si tu banco quiebra, sabes que tus bienes están protegidos. Sin embargo, los tipos de interés son muy bajos y apenas merece la pena mencionarlos. Estas inversiones tampoco pueden compensar la tasa de inflación.
Es aconsejable que compruebes periódicamente las condiciones de tu banco y de los distintos bancos. Si encuentras una oferta mejor, podrías beneficiarte de cambiar regularmente de banco. Las comparaciones online en Internet pueden ayudarte a encontrar la mejor oferta.
Aumentar la seguridad y los beneficios – ¿Dónde invertir el dinero?
Para aumentar la seguridad de tu cartera, no sólo tienes que invertir en inversiones a prueba de crisis. Si tienes en cuenta los siguientes consejos a la hora de invertir, podrás obtener beneficios y seguir mejorando la seguridad de tus activos.
- Horizonte de inversión largo: Una inversión durante un periodo lo más largo posible es ideal para equilibrar las fluctuaciones. A largo plazo, puedes beneficiarte del interés compuesto y dejar que tu dinero trabaje para ti. Los puntos de entrada desfavorables, como cuando los precios están altos, pueden equilibrarse. Para ello, es aconsejable elaborar una estrategia a largo plazo y ceñirse a ella.
- Diversificación: Un consejo especialmente bueno para aumentar la seguridad de tu cartera es la diversificación amplia. Esto protege contra las pérdidas. Divide tu dinero entre varias formas de inversión y céntrate en objetivos diferentes, como los tres objetivos del triángulo mágico de la inversión. Las posibles pérdidas en inversiones individuales pueden ser absorbidas por el rendimiento de las otras inversiones. También deberías invertir en distintos países y sectores.
- Reservas financieras: Los ahorros antes mencionados son importantes para proteger tus inversiones. Si no estás preparado para una situación de emergencia, puedes depender del dinero en la vida cotidiana debido a alguna situación especial. Sería desfavorable para tu inversión a largo plazo si tuvieras que recurrir a ella y este dinero ya no pudiera trabajar para ti. Por tanto, podrías acabar reduciendo tus propios rendimientos.
- Devuelve las deudas: Este punto está relacionado con el aspecto anterior. Antes de empezar a invertir, debes asegurarte de que todas las deudas están saldadas y puedes centrarte en tu cartera.
- Planificación del patrimonio: Para desarrollar una estrategia adecuada para tus inversiones, debes tener en cuenta todo tu patrimonio. No tiene sentido tener sólo una visión general de las inversiones individuales. Es una buena idea llevar un libro de presupuesto. Esto te permitirá evaluar mejor tu riesgo global y ver si se ajusta a tu perfil de riesgo personal.
Inversiones para tu módulo de retorno
Al centrarte en inversiones seguras, puedes estar seguro de que no sufrirás pérdidas, pero no podrás obtener ganancias o incluso perder poder adquisitivo debido a la inflación. Esto demuestra lo importante que es una cartera equilibrada.
¡Atención!
Si acumulas un componente de seguridad mediante inversiones como el dinero a la vista o los metales preciosos, reduces las fluctuaciones en tiempos económicos difíciles. Por otra parte, las inversiones de alto rendimiento, como los ETF y el P2P, pueden garantizar que tu dinero trabaje para ti y que puedas acumular riqueza a largo plazo.
ETFs – mayor seguridad y rentabilidad
Los ETF también se conocen como fondos cotizados. Se negocian en bolsa y son un tipo de inversión pasiva. Son réplicas de determinados índices, lo que permite obtener la rentabilidad media del índice respectivo.
Con los fondos, los inversores pagan a un fondo común de inversión. Dependiendo de la estrategia, estos activos se invierten en distintos tipos de inversión:
- Fondos inmobiliarios
- Fondos de pensiones
- Fondos de acciones
Se distingue entre fondos gestionados activa y pasivamente. La gestión activa de fondos se caracteriza por el hecho de que un gestor de fondos intenta tomar decisiones de inversión selectivas para aumentar la rentabilidad. Los ETF son un tipo de inversión pasiva, por eso son comparativamente baratos. Las comisiones oscilan entre el 0,1 y el 0,8%.
Los ETF ofrecen una serie de ventajas:
- Transparente y fácil de entender
- La diversificación protege tu propio patrimonio y reduce el riesgo
- Los ETF están legalmente reconocidos como activos especiales
- Costes bajos debido a la clase de activos pasivos
- Rendimientos potenciales atractivos
Invertir con la ayuda de estrategias ETF te permite, por ejemplo, tener más liquidez que con los fondos de inversión convencionales. Como los ETF se negocian en bolsa, son fáciles de vender durante el horario normal de negociación. No obstante, los ETF suelen ser un tipo de inversión con un horizonte de inversión a largo plazo.
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Recomendación ETF: apuesta por los ETF mundiales globales
En particular, los ETF mundiales son una recomendación de ETF. Si quieres encontrar un ETF adecuado, debes asegurarte una diversificación suficiente en aras de la seguridad. Los ETF globales, como el MSCI World, incluyen numerosas empresas de distintos países industrializados, lo que te proporciona una amplia diversificación y más seguridad.
También puedes beneficiarte del hecho de que los ETF son aptos para planes de ahorro. Con este tipo de inversión, a menudo no se cobran comisiones de orden ni de cuenta de custodia. Puedes elegir una cantidad concreta y un plazo, y la inversión se realiza sin problemas y automáticamente cada mes.
¡Atención!
El rendimiento respectivo depende del rendimiento del índice del ETF correspondiente. Como también hay ETF temáticos especializados en distintas industrias y sectores, los rendimientos varían mucho. Se recomienda un ETF ampliamente diversificado que incluya distintos países y sectores y reduzca el riesgo.
La transparencia también supone una ventaja para los inversores. Si te interesa conocer la composición exacta de tu ETF para evitar solapamientos, puedes consultarla en el sitio web público del proveedor que hayas elegido.
P2P – ¿Cuál es la mejor forma de invertir dinero?
Una cartera P2P ofrece atractivos rendimientos potenciales. Son préstamos que conceden particulares a otros particulares. Este comercio está organizado por plataformas P2P que ponen en contacto a prestamistas y prestatarios. Las inversiones P2P ofrecen varias ventajas.
Los inversores que quieren invertir sumas más pequeñas también pueden encontrar lo que buscan en el sector P2P. Esto permite invertir a una amplia gama de inversores. Invertir sumas más pequeñas en distintos tipos de préstamos también permite una diversificación suficiente para aumentar la seguridad de tu inversión.
Merece la pena mencionar los riesgos de los préstamos P2P. Al tratarse de préstamos personales, suele haber riesgo de impago. En principio, cualquier particular puede solicitar un préstamo, a diferencia de lo que ocurre con los bancos. Las plataformas P2P son comparativamente jóvenes, por lo que puede ocurrir que se juzguen mal las calificaciones crediticias.
Para reducir los riesgos, debes invertir en préstamos europeos. Además, no sólo puedes invertir en préstamos con diferentes calificaciones crediticias, sino también considerar diferentes plataformas P2P. Esto suele ofrecer también la ventaja de que a menudo puedes beneficiarte de una bonificación.
¿Generar ingresos pasivos con P2P? ¡Funciona! Una vez que te hayas familiarizado con la inversión en detalle, el proceso de inversión puede ser automatizado y pasivo. Muchas plataformas ofrecen una herramienta para ello. Tú mismo seleccionas el tamaño de los préstamos y sus calificaciones crediticias, y el programa lleva a cabo tus deseos.
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Conclusión: Combinar inversiones seguras e inversiones de alto rendimiento
El triángulo mágico de la inversión ha demostrado que, en general, con las inversiones se persiguen tres objetivos diferentes: Seguridad, rentabilidad y liquidez. Ninguna inversión puede combinar los tres objetivos, por eso es importante que desarrolles una estrategia de inversión personalizada.
Puedes planificar el componente de seguridad de tu cartera utilizando distintas estrategias. Por un lado, puedes centrarte en inversiones seguras; por otro, debes observar importantes reglas básicas a la hora de invertir. Entre ellas están la diversificación, la acumulación de ahorros o un horizonte de inversión a largo plazo.
Entre las inversiones seguras están los metales preciosos, como la plata, el oro y el platino, o una cuenta de dinero a un día o una cuenta de ahorro. Tienen diferentes ventajas e inconvenientes. El dinero a un día y las cuentas de ahorro son especialmente ventajosos por su protección de depósito estatal.
Con la ayuda de clases de activos de alto rendimiento, como P2P o ETF, puedes equilibrar las inversiones seguras, ya que estas inversiones a prueba de crisis apenas generan beneficios. De este modo, puedes construir una cartera equilibrada y hacer hincapié en la seguridad y la rentabilidad. Más información aquí.
FAQ – Preguntas frecuentes sobre inversiones seguras
Sobre nuestro autor
Aleks Bleck es el rostro de Northern Finance y ya era accionista, prestamista e inversor en ETF a los 18 años. Su actividad se centra en los préstamos P2P y los ETF pasivos. Aleks fundó Northern Finance en 2017 mientras estudiaba Administración de Empresas en Luneburgo.
Creó el canal de YouTube junto con su trabajo principal en banca de inversión y corporativa antes de centrarse finalmente en Northern Finance a tiempo completo.
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