La mejor inversión del momento: Invertir dinero en 2024

Puede que estés empezando a pensar en las finanzas y la inversión porque quieres ocuparte de tu jubilación. O quizá acabas de tener un hijo y quieres ahorrar dinero para financiar su futuro carné de conducir y otros deseos. La cuestión de qué quieres conseguir con el dinero está relacionada con el tipo de inversión. En este artículo, veremos cuál es la mejor inversión del momento y qué opciones tienes.

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No existe una respuesta generalizada a la pregunta de cuál es la mejor inversión en este momento. Depende de los objetivos y prioridades del inversor. En esta sección, examinamos algunas de las preguntas que deberían plantearse los posibles inversores antes de decidirse por una inversión.

¿Cuál es mi objetivo?

¿Qué quieres conseguir exactamente con tu inversión? ¿Dispones temporalmente de una cantidad de dinero que no volverás a necesitar hasta dentro de un año? Entonces es adecuada una inversión a corto plazo. ¿Quizás también quieras invertir para tus hijos, como se describe en la introducción? En este caso, dependiendo de la edad del niño, necesitarás una inversión a largo plazo.

Por tanto, tienes que saber cuál es tu objetivo para tener en cuenta el posible horizonte de tu inversión a la hora de elegir. Ya puedes descartar algunas inversiones en función del periodo de inversión deseado.

¿De cuánto dinero se dispone?

Lo importante es de cuánto dinero dispone un inversor para invertir. ¿Debe invertirse una gran suma de una sola vez? ¿O se dispone de menos dinero y debe invertirse mensualmente para alcanzar los objetivos?

• Un inversor potencial también debería fijarse bien en esto
• Por ejemplo, si dispones de mucho dinero, tienes otras opciones, como la propiedad
• Si, por el contrario, quieres empezar poco a poco e invertir pequeñas cantidades de dinero cada mes, merece la pena invertir en otras clases de activos

¿Estoy cubierto?

Imagina la siguiente situación: Quieres quedar con unos amigos, te subes a tu coche y este no arranca. En el peor de los casos, puede que se haya estropeado algo caro y necesites dinero de inmediato. Todo inversor debería haber constituido una especie de fondo de emergencia para esto.

Si aún no has invertido tus ahorros, deberías hacerlo antes de invertir. Para ello, te conviene una clase de activos diferente a la de otros objetivos, ya que necesitas poder acceder rápidamente a tu dinero en cualquier momento.

¿Ofrece mi inversión protección contra la inflación?

Si ya estás pensando en una inversión concreta, deberías averiguar si tu dinero puede protegerse así contra la inflación. Este es un aspecto importante, sobre todo si quieres invertir tu dinero durante un periodo de tiempo más largo.

• En una economía de mercado, los precios pueden cambiar constantemente
• Cuando se produce un aumento general de los precios, se habla de inflación
• Después no puedes conseguir los mismos productos o servicios por el mismo importe

De este modo, tu dinero puede devaluarse. En particular, las inversiones tradicionales, como los contratos de ahorro de las sociedades de crédito hipotecario o las cuentas de ahorro, ya no generan intereses suficientes para proteger tu dinero. Si los inversores quieren invertir su dinero a largo plazo, necesitan otras clases de activos.

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¿Tengo deudas?

Si tienes préstamos al consumo pendientes, es buena idea pagarlos primero. Estos préstamos pueden tener tipos de interés elevados. En muchos casos, merece la pena pagar primero este préstamo antes de empezar a invertir.

¿Hasta qué punto estoy dispuesto a asumir riesgos?

Tu apetito por el riesgo es decisivo para tu elección de clase de activos. Los Títulos de valor en Bolsa te ofrecen atractivos rendimientos potenciales, pero van acompañados de fluctuaciones de precios. ¿Te pones nervioso cuando baja el precio o puedes esperar pacientemente hasta que vuelva a subir?

Tu edad también está relacionada con estas cuestiones. Los jóvenes pueden asumir muchos más riesgos que los mayores, ya que tienen tiempo suficiente para compensar las posibles pérdidas.

• Examina detenidamente hasta qué punto estás dispuesto a asumir riesgos
• Como persona orientada a la seguridad, esto no significa que solo puedas invertir en inversiones muy seguras
• Una cartera debe constar de un componente de seguridad y otro de rentabilidad
• Si la seguridad es importante para ti, puedes incluir este módulo en tu planificación y viceversa

¿Cuáles son mis prioridades?

Puede que hayas oído hablar del triángulo mágico de la inversión. Es un modelo que puede ayudar a los inversores a comprender ciertas ventajas e inconvenientes de una inversión.

El triángulo mágico de la inversión es que hay básicamente 3 objetivos que los inversores quieren alcanzar con las inversiones: Rendimiento, seguridad y liquidez o disponibilidad. El rendimiento comprende el beneficio que puedes obtener con una inversión.

Seguridad describe el nivel de riesgo que asumes con una inversión. La liquidez se refiere a la disponibilidad de una clase de activos. Con algunas inversiones estás atado a ciertos plazos, con otras puedes retirar tus participaciones fácilmente y en cualquier momento.

• Es importante tener en cuenta que nunca es posible alcanzar todos los objetivos por igual con una sola clase de activos
• Si quieres un alto nivel de seguridad y liquidez, difícilmente podrás conseguir una rentabilidad
• Si, por el contrario, quieres una alta rentabilidad con suficiente seguridad, tendrás que invertir tu dinero a largo plazo con baja disponibilidad

¿Cuál es la mejor inversión en este momento? – Tienes estas opciones

Una vez que hayas resuelto las cuestiones básicas, podemos examinar más detenidamente las posibles inversiones. También es posible que encuentres varias clases de activos para distintos objetivos.

Depósitos a plazo fijo y dinero a la vista

Son clases de activos muy seguros. Puedes utilizar una cuenta de dinero a la vista para la vida diaria. Aquí es donde guardas tu dinero para las compras diarias y los depósitos y retiradas normales. La seguridad y la liquidez son muy altas, pero no ganarás ningún rendimiento.

• La cuenta de depósito a plazo fijo es adecuada si quieres invertir tu dinero temporalmente, pero volverás a necesitarlo dentro de uno o dos años, por ejemplo
• Esto hace que sea una inversión más bien a corto plazo
• Con una cuenta de depósito a plazo fijo, renuncias aparte de tu liquidez, ya que estás vinculado durante un periodo de tiempo determinado
• A cambio, puedes aumentar un poco tu rendimiento

Sin embargo, no obtendrás una rentabilidad elevada con una cuenta de depósito a plazo fijo. Es una opción adecuada si quieres invertir una cantidad a corto plazo antes de necesitar el dinero para otra cosa.

Acciones

Cuando compras una acción, recibes unos Títulos de valor y te conviertes en copropietario de una empresa. El objetivo de los inversores es comprar una acción infravalorada para venderla más adelante con un aumento de valor. Hay otra forma de beneficiarse de las acciones: Muchas empresas reparten beneficios a sus accionistas en forma de dividendos. Esto tiene lugar a intervalos regulares.

Las acciones se negocian en bolsa y, por tanto, llevan asociado un riesgo de precio. Puedes negociarlas en Bolsa en cualquier momento durante el horario normal de apertura. Ofrecen rendimientos potenciales atractivos, pero también implican una gran cantidad de investigación.

• Tienes que saber más sobre los análisis y averiguar mucho sobre la empresa en cuestión para tener una visión de conjunto adecuada
• También tienes que aprender los fundamentos de la inversión para poder reducir los riesgos de tus operaciones

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ETF

El término «ETF» significa «Exchange Traded Funds» (fondos cotizados). Son fondos indexados cotizados en Bolsa. Mientras que los fondos activos son gestionados y elaborados por gestores de fondos, los fondos pasivos se basan en un índice.

• Un ejemplo sería el S&P 500
• Un ETF de este índice invierte en las 500 mayores empresas estadounidenses
• Esto significa que puedes invertir en un gran número de empresas con un solo Título de valor, lo que aumenta la diversificación

¿Prefieres acciones o ETF? El alto nivel de diversificación en comparación con la renta variable es una de las ventajas más importantes de esta inversión. Una recomendación de ETF son los ETF sobre el MSCI World. Con estos Titulos de valor, puedes invertir en las 1.600 mayores empresas de los países industrializados.

Los ETF ofrecen a los inversores unos rendimientos potenciales atractivos con una seguridad comparativamente alta si se tienen en cuenta los aspectos básicos. Por ejemplo, garantiza un alto nivel de diversificación en tus estrategias de ETF. Es una inversión a largo plazo que puede merecer la pena si quieres acumular activos durante un largo periodo de tiempo.

Debes tener cuidado con los ETF temáticos. Están poco diversificados, ya que solo invierten en determinados sectores y pretenden beneficiarse de la evolución positiva de un área concreta. Algunos ejemplos serían un ETF de cannabis o un ETF de energía limpia.

P2P

Los préstamos P2P o peer-to-peer son préstamos entre dos particulares. No es necesario recurrir a un banco, que suele asociarse a un alto nivel de burocracia. En su lugar, estos préstamos se conceden en las llamadas plataformas P2P.

Un inversor puede prestar dinero a una persona para un proyecto privado y recibir intereses a cambio. Las plataformas intentan garantizar la transparencia, por lo que los prestatarios se clasifican en calificaciones crediticias. Estas calificaciones crediticias ayudan a los inversores a evaluar el riesgo del préstamo en cuestión.

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Estos préstamos pueden ser arriesgados, por lo que es importante diversificar tu inversión también en este caso. También es posible obtener una rentabilidad potencial atractiva, por lo que los préstamos P2P podrían ser adecuados para tu componente de rentabilidad. Quizá te interese nuestra comparativa de préstamos P2P.

Inmobiliaria

Hay distintas formas de obtener beneficios de la propiedad. Si vives en una casa propia, por ejemplo, no tienes que pagar alquiler y puedes invertir más dinero.

• Alternativamente, puedes alquilar una vivienda y beneficiarte de unos ingresos regulares
• Aquí es importante dónde está situado el edificio
• Además, hay gastos de mantenimiento que se producen con regularidad y pueden ser elevados, especialmente en el caso de las propiedades más antiguas

Sin embargo, los inversores no tienen por qué poder adquirir su propia vivienda para beneficiarse del mercado inmobiliario. Por ejemplo, puedes invertir en fondos inmobiliarios. Los fondos inmobiliarios abiertos suelen invertir en varias propiedades, lo que reduce el riesgo. A menudo puedes participar en los ingresos por alquiler.

Los fondos inmobiliarios cerrados recaudan dinero para financiar un inmueble. Una vez finalizada la financiación, los inversores ya no pueden comprar participaciones. Estos proyectos apenas están diversificados, normalmente solo incluyen una propiedad o unas pocas.

Bonos

Son Títulos de valor a interés fijo. Al final de un plazo determinado, los prestamistas recuperan el dinero invertido y prestado, incluidos los intereses. Hay distintos tipos de bonos, por ejemplo, bonos de empresa o de país.

Los bonos también se califican aquí en función de su riesgo. La calificación crediticia va de AAA (sin riesgo) a D (alto riesgo, probabilidad de impago). Este sistema permite a los inversores construir su propia cartera de acuerdo con su estrategia de inversión y su perfil de riesgo.

Conclusión: ¿Cuál es la mejor inversión en este momento?

En resumen, hemos presentado algunas preguntas que pueden ayudarte a examinar más de cerca tus deseos y objetivos. A partir de estas preguntas, puedes elaborar una estrategia y simplificar tu decisión de inversión.

Entre ellas están las siguientes preguntas: ¿Qué objetivos quieres alcanzar con una inversión? ¿Está tu dinero protegido contra la inflación? ¿Has acumulado unos ahorros para imprevistos? ¿Te gusta más el riesgo, la seguridad o algo intermedio?

También te hemos presentado algunas inversiones. En principio, tu cartera debe constar de un componente de rentabilidad y un componente de seguridad. El componente de seguridad podría incluir un depósito a plazo fijo y una cuenta de dinero a la vista, por ejemplo. Los bonos del Estado de países seguros también podrían ser una opción en este caso.

Los préstamos P2P o las acciones, por ejemplo, son adecuados para acumular rendimientos. Con la ayuda de los ETF, puedes invertir fácilmente en un gran número de acciones y reducir así tu riesgo. También hay varias formas de participar en el mercado inmobiliario. ¿Quizá también te interesan los temas «Las 10 mejores inversiones», «Los 10 mejores ETF» o «Mi cartera mundial de ETF»?

FAQ – Preguntas frecuentes