ETF Risiken vermeiden: Tipps für sicheres Investieren in 2025

ETFs (Exchange Traded Funds) gelten als eine der beliebtesten Anlageformen. Sie sind flexibel, transparent und bieten dir die Möglichkeit, breit diversifiziert zu investieren. Doch wie sicher sind ETFs wirklich? Und welche Risiken musst du beachten, um Verluste zu vermeiden

In diesem Beitrag erfährst du, welche ETF Risiken es gibt und wie du dich vor ihnen schützt. Mit den richtigen Strategien kannst du dein Portfolio sichern und dir eine lukrative finanzielle Zukunft aufbauen.

Das Wichtigste in Kürze:

  • ETFs gelten durch Diversifikation, Transparenz und Sondervermögen im Vergleich zu anderen Assets als relativ sicher.
  • Marktrisiken, Wechselkursrisiken und Klumpenrisiken sind jedoch die Hauptgefahren.
  • Langfristige Anlagen und breit gestreute Fonds reduzieren potenzielle Risiken.
  • Synthetische Fonds bergen ein Kontrahentenrisiko, sind aber durch EU-Vorschriften gesichert.
  • Themen-ETFs bieten Chancen auf hohe Renditen, bergen aber auch höhere Risiken.

Warum gelten ETFs als sicher?

ETFs werden oft als sichere Anlageoption angesehen, da sie mehrere Mechanismen und Eigenschaften kombinieren, die das Risiko für Anleger deutlich reduzieren. 

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Die historische Entwicklung von ETFs ist sehr attraktiv

In den letzten 20 Jahren erreichte der S&P 500 eine durchschnittliche jährliche Rendite von 7,6 %. Das ergibt über den gesamten Zeitraum eine eindrucksvolle Gesamtrendite von 329 %. Diese Ergebnisse beruhen auf langfristigen Marktbeobachtungen, die sowohl Wachstumsphasen als auch schwierige Zeiten wie wirtschaftliche Krisen mit einbeziehen. Dadurch bieten sie eine realistische Grundlage für die Bewertung langfristiger Renditechancen.

Stellen wir uns vor, du hättest im Januar 2014 eine Summe von 10.000 € in den S&P 500 investiert. Nach zehn Jahren hätte sich dein Vermögen auf beeindruckende 26.040 € erhöht. Das entspricht einer Gesamtrendite von 160,4 % auf das ursprüngliche Investment.

Selbst bei einem späteren Einstieg hättest du von erheblichen Zuwächsen profitieren können: Mit einer Investition von 10.000 € im Januar 2019 wäre dein Kapital nach fünf Jahren auf 19.000 € angewachsen. Das ist ein Zuwachs von 90 %.

Auch kurzfristig zeigt der S&P 500 seine Stärke. Im Jahr 2023 erzielte der Index eine Rendite von 24,7 %. Eine Investition von 10.000 € hätte sich innerhalb dieses Jahres auf 12.470 € gesteigert. Diese Zahlen verdeutlichen das Potenzial des S&P 500, sowohl für langfristige als auch für kurzfristige Strategien attraktive Erträge zu generieren.

ETF Risiken_S&P500

Indexfonds punkten durch ihre Diversifikation

Ein Hauptfaktor ist die breite Diversifikation, die ETFs von Natur aus bieten. Mit einem einzigen ETF kannst du in hunderte oder tausende Unternehmen weltweit investieren. 

Diese Streuung mindert das Risiko erheblich, da der Erfolg deiner Anlage nicht von der Entwicklung eines einzelnen Unternehmens oder einer spezifischen Branche abhängt. 

Zum Beispiel enthält einer der besten MSCI World ETFs (ISIN: IE00B4L5Y983) Anteile an über 1.500 Unternehmen aus 23 verschiedenen Industrieländern. Selbst wenn eine Region oder ein Sektor schwächelt, können Gewinne in anderen Bereichen Verluste ausgleichen.

Anleger schätzen die Transparenz

Ein weiterer Grund für die Sicherheit von Indexfonds ist ihre Transparenz. ETF-Anbieter müssen die Zusammensetzung ihrer Fonds regelmäßig öffentlich bekannt geben. 

Als Anleger kannst du also jederzeit einsehen, welche Unternehmen und Branchen in einem ETF enthalten sind und wie diese gewichtet werden. Diese Transparenz ermöglicht es dir, fundierte Entscheidungen zu treffen und Risiken besser einzuschätzen. 

Im Vergleich zu aktiv verwalteten Fonds, bei denen die genauen Anlagestrategien oft intransparent bleiben, bieten indexgebundene Fonds hier einen entscheidenden Vorteil für die Kalkulation deiner möglichen ETF Rendite.

ETFs sind kostengünstig

Ein dritter Punkt ist, dass Indexfonds kosteneffizient sind. Die ETF Kosten (Total Expense Ratio, TER) liegen typischerweise zwischen 0,05 % und 0,8 % pro Jahr

Dies ist wesentlich günstiger als bei aktiv gemanagten Fonds, deren Gebühren oft 1 % bis 2 % betragen. Diese niedrigen Kosten tragen dazu bei, dass deine Rendite nicht durch hohe Verwaltungsgebühren geschmälert wird. Besonders bei langfristigen Anlagen machen diese Einsparungen einen erheblichen Unterschied.

ETFs sind bei einer Insolvenz deines Brokers geschützt

indexgebundene Fonds sind zudem durch ihren Status als Sondervermögen geschützt. Das bedeutet, dass die Vermögenswerte von deinem ETF-Portfolio getrennt vom Vermögen des Anbieters verwahrt werden. 

Selbst im Falle einer Insolvenz des ETF-Anbieters bleibt dein investiertes Geld sicher und wird nicht zur Begleichung von Schulden verwendet. Diese gesetzliche Regelung bietet dir zusätzliche Sicherheit.

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Investiere bereits ab 1 € im Monat

Ein weiterer Vorteil von Indexfonds ist ihre Zugänglichkeit. Schon mit kleinen Beträgen kannst du durch einen monatlichen ETF-Sparplan in viele Aktien gleichzeitig investieren. 

Das macht Indexfonds ideal für Kleinanleger, die kein großes Startkapital haben. Wähle einfach einen ETF für Anfänger und baue ein breit diversifiziertes Portfolio auf. So kannst du langfristig mit wenigen Euros deine individuelle ETF Anlagestrategie umsetzen und ein attraktives Vermögen aufbauen.

Welche Risiken haben ETFs?

Trotz all dieser Vorteile solltest du die ETF Risiken nicht unterschätzen. Marktrisiken, Wechselkursrisiken und Klumpenrisiken bei bestimmten ETF-Typen können deine Rendite beeinträchtigen. Doch mit einer klugen Auswahl und einem langfristigen Anlagehorizont kannst du diese Gefahren minimieren.

Vorteile von ETFsNachteile von ETFs
Historische Entwicklung von ETFsMarktrisiken durch Schwankungen
Niedrige KostenWechselkursrisiko bei ausländischen Indizes
Hohe FlexibilitätKlumpenrisiko bei Themen-ETFs
Transparenz der AnlagenPotenzielle Monopolbildung durch wenige Anbieter
Breite DiversifikationKontrahentenrisiko bei synthetischen Replikationen

Ein fundiertes Verständnis der potenziellen Gefahren hilft dir, klügere Entscheidungen zu treffen und dein Portfolio langfristig zu sichern. 

Im Folgenden beleuchten wir die wichtigsten Risiken von indexgebundenen Fonds und geben dir wertvolle Tipps, wie du diese minimieren kannst.

Generelle Marktrisiken

Marktrisiken betreffen alle ETFs, da sie eng mit den Bewegungen an den Finanzmärkten verknüpft sind. Wirtschaftliche Abschwünge, politische Unsicherheiten oder Naturkatastrophen können die Börsen weltweit beeinflussen und zu kurzfristigen oder sogar langanhaltenden Kurseinbrüchen führen.

Ein anschauliches Beispiel bietet die Corona-Pandemie: Im Jahr 2020 sanken die Aktienkurse weltweit dramatisch. Viele Anleger, die ihre Indexfonds in Panik verkauften, realisierten hohe Verluste

Doch jene, die geduldig blieben und auf eine Markterholung vertrauten, konnten langfristig profitieren. Dieser Vorfall zeigt, wie wichtig ein langer Anlagehorizont ist, um solche Schwankungen auszugleichen.

So vermeidest du Verluste durch Marktrisiken:

  • Langfristiger Anlagehorizont: Plane deine Investments für mindestens 10 bis 15 Jahre. So kannst du kurzfristige Verluste aussitzen und von der langfristigen Marktentwicklung profitieren.
  • Breite Diversifikation: Setze auf globale Indizes wie den MSCI World ETF, um das Risiko durch regionale oder sektorale Einbrüche zu minimieren.
  • Vermeide Panikveräufe: Lass dich nicht von kurzfristigen Kursschwankungen beeinflussen. Halte an deinem Investmentplan fest.

Kontrahentenrisiko

Dieses Risiko betrifft vor allem synthetische ETFs, die Swaps nutzen, um die Performance eines Index nachzubilden. Bei einem Swap handelt es sich um ein Tauschgeschäft zwischen einem ETF-Anbieter und einer Bank. 

Sollte die Bank insolvent werden oder ihre Verpflichtungen nicht erfüllen, kann dies Verluste verursachen. Um Anleger zu schützen, gibt es in der EU strenge Vorschriften: 90 % des Fondsvermögens müssen durch Sicherheiten abgesichert sein.

Gut zu wissen:

Wenn du das Kontrahentenrisiko vermeiden möchtest, wähle physisch replizierende ETFs, die die im Index enthaltenen Werte direkt kaufen.

Themen-ETFs und Klumpenrisiko

Themen-ETFs investieren gezielt in bestimmte Branchen, wie erneuerbare Energien oder Wasserstoff. Solche Indexfonds bieten zwar die Chance auf hohe Renditen, bergen jedoch das Risiko einer mangelnden Diversifikation. Fällt die Branche oder der Trend aus der Gunst der Anleger, kann der indexgebundene Fond an Wert verlieren.

Beispiel: Ein Wasserstoff-ETF, der nur in Unternehmen dieses Bereichs investiert, ist stark von der Entwicklung der Wasserstofftechnologie abhängig. Sollte diese Technologie scheitern, drohen erhebliche Verluste.

Es empfiehlt sich, nur einen kleinen Teil deines Kapitals in Themen-ETFs zu investieren. Der Großteil deines Portfolios sollte in breit diversifizierten Indexfonds angelegt sein.

Wechselkursrisiko

ETFs, die in Fremdwährungen wie US-Dollar oder britischen Pfund notieren, unterliegen Wechselkursschwankungen. Wenn der Euro gegenüber einer Fremdwährung an Wert gewinnt, kann dies die Rendite deines ETFs mindern. Gleichzeitig können sich Währungsschwankungen aber auch positiv auswirken.

Als Beispiel investierst du in einen ETF mit einem hohen Anteil von US-Dollar. Wenn der Indexfond steigt, aber zugleich der US-Dollar, im Vergleich zu deiner Heimatwährung an Wert verlieren, kann das trotzdem zu Verlusten führen.

ETF Risiken_Währungen MSCI World
Währungsverhältnis beim MSCI World ETF

Gut zu wissen:

Wähle ETFs mit Währungsabsicherung, wenn du Wechselkursrisiken vermeiden möchtest.

Emittentenrisiko

Der ETF-Markt wird von wenigen großen Anbietern wie BlackRock und Vanguard dominiert. Diese Konzentration könnte langfristig dazu führen, dass die Marktmacht dieser Unternehmen wächst und die Kosten für Anleger steigen. Der Grund dafür könnte sein, dass die Emittenten ihre dominante Marktposition zu deinem Nachteil ausnutzen. 

Zudem besteht das Risiko, dass kleinere Anbieter in wirtschaftlichen Schwierigkeiten ihre indexgebundenen Fonds schließen. Entscheide dich im Idealfall für Indexfonds etablierter Anbieter und überprüfe regelmäßig deren wirtschaftliche Stabilität.

Führende ETF-Anbieter weltweit nach dem Volumen des investierten Vermögens im Jahr 2023 (in Millionen US-Dollar) Quelle: Statista 

Praktische Handlungsempfehlungen: So kannst du in ETFs sicher investieren

Mit der richtigen Strategie kannst du die ETF Risiken minimieren und dein Vermögen langfristig sichern. Die folgenden Tipps helfen dir, sicher und erfolgreich in ETFs zu investieren.

  1. Langfristig investieren: Plane deine ETF-Anlagen mit einem Zeithorizont von mindestens 10-15 Jahren. So kannst du kurzfristige Verluste durch Marktschwankungen ausgleichen und von der langfristigen Wertsteigerung profitieren.
  2. Breite Diversifikation: Setze auf global aufgestellte ETFs wie den MSCI World. Mit einem solchen Indexfond investierst du automatisch in Hunderte Unternehmen aus verschiedenen Ländern und Branchen, was dein Risiko deutlich reduziert.
  3. Physische ETFs bevorzugen: Wähle indexgebundene Fonds, die die Werte im Index direkt kaufen, um das Kontrahentenrisiko zu vermeiden. Synthetische ETFs bergen ein zusätzliches Risiko, auch wenn sie durch Vorschriften abgesichert sind.
  4. Spezialisierte ETFs dosiert einsetzen: Investiere maximal 10-20 % deines Portfolios in Themen-ETFs wie Wasserstoff oder erneuerbare Energien. Der Großteil deines Kapitals sollte in breit diversifizierte Standard-ETFs fließen, um das Klumpenrisiko zu minimieren.
  5. Kosten im Blick behalten: Wähle indexgebundene Fonds mit einer niedrigen Total Expense Ratio (TER), idealerweise unter 0,5 %. Niedrige Kosten steigern deine Rendite vor allem bei langfristigen Anlagen erheblich.
  6. Wechselkursrisiken managen: Wenn du in Indexfonds mit Fremdwährungen investierst, prüfe, ob eine Währungsabsicherung sinnvoll ist, um Verluste durch schwankende Wechselkurse zu vermeiden.
  7. Renommierte Anbieter nutzen: Entscheide dich für etablierte ETF Anbieter wie BlackRock, Vanguard oder iShares. Diese sind finanziell stabil und bieten eine breite Auswahl an indexgebundene Fonds. Zudem solltest du eine attraktive Plattform zum Investieren auswählen. Hier empfiehlt es sich, den Artikel zum Thema Trade Republic vs. Scalable Capital durchzulesen. 
  8. Diszipliniert bleiben: Lass dich nicht von Kursschwankungen zu Panikverkäufen verleiten. Halte an deinem Investmentplan fest und fokussiere dich auf deine langfristigen Ziele.
  9. Sparpläne für kleine Beträge: Nutze ETF-Sparpläne, um regelmäßig auch mit kleinen Beträgen breit diversifiziert zu investieren. Bereits ab 1 € monatlich kannst du langfristig Vermögen aufbauen.
  10. Portfolio regelmäßig prüfen: Kontrolliere einmal im Jahr, ob deine ETFs weiterhin deinen Anlagezielen entsprechen und rebalanciere dein Portfolio bei Bedarf.
  11. Informiere dich vorab: Die fälligen ETF Steuern sind von der Auswahl zwischen thesaurierenden oder ausschüttenden ETFs abhängig. Bei Dividenden-ETFs werden die Kapitalertragssteuern direkt bei der Auszahlung abgezogen. Anders ist es bei thesaurierenden Fonds. Hierbei wird jährlich die Vorabpauschale fällig. 

Berücksichtige diese Kriterien, um ein sicheres, robustes Portfolio aufzubauen. So kannst du entspannt von den langfristigen Vorteilen deiner Investierens profitieren.

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Fazit: ETF Risiken – Kenne diese Gefahren, um dein Geld abzusichern

ETFs sind eine vielseitige und attraktive Anlageform, die dir viele Vorteile bietet. Ihre niedrigen Kosten, breite Diversifikation und hohe Flexibilität machen sie besonders für langfristig orientierte Anleger interessant. Durch die Kombination aus Transparenz und Zugänglichkeit eignen sie sich gleichermaßen für Einsteiger und erfahrene Investoren.

Dennoch solltest du dir der ETF Risiken bewusst sein. Marktrisiken, Wechselkursrisiken und spezifische Gefahren wie das Kontrahentenrisiko bei synthetischen Indexfonds oder das Klumpenrisiko bei Themen-ETFs können deine Rendite beeinflussen. Eine kluge Auswahl und Strategie sind entscheidend, um Verluste zu vermeiden und das Potenzial von indexgebundenen Fonds optimal auszuschöpfen.

Mit den richtigen Maßnahmen, wie einem langfristigen Anlagehorizont und der Nutzung von Sparplänen, kannst du dein ETF Portfolio sichern und von den Vorteilen dieser Anlageklasse profitieren. 

Denk daran, fundierte Entscheidungen zu treffen und dich vorab gründlich zu informieren, beispielsweise über die Kosten oder die Wahl zwischen thesaurierenden oder ausschüttenden ETFs.

Abschließend gilt: indexgebundene Fonds sind eine hervorragende Möglichkeit, um Vermögen aufzubauen, wenn du die Risiken kennst und ihnen aktiv begegnest. Mit einer durchdachten Strategie steht deinem finanziellen Erfolg nichts im Weg.

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Häufig gestellte Fragen (FAQ) zu den ETF Risiken

Über unseren Autor

Aleks Bleck ist das Gesicht von Northern Finance und war schon mit 18 Jahren Aktionär, Kreditgeber und ETF-Investor. Sein Fokus liegt dabei auf P2P-Krediten und passiven ETFs. Aleks hat Northern Finance 2017 während seines BWL-Studiums in Lüneburg gegründet.

Den YouTube-Kanal baute er neben seiner Haupttätigkeit im Investment- und Corporate Banking auf, bevor er sich dann letztendlich Vollzeit auf Northern Finance fokussierte.

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