Les ETF sont de plus en plus appréciés. Ils sont considérés comme l’outil idéal pour se constituer un patrimoine à long terme et réaliser ses rêves financiers. Le rêve d’avoir sa propre maison, de pouvoir subvenir aux besoins financiers de sa famille, d’assurer sa retraite – Mais comment fonctionne exactement l’investissement avec cette classe d’actifs ? Quels sont les taux d’intérêt des ETF et ce type d’investissement est-il également adapté à tes besoins ? Tu le découvriras dans cet article !

Qu’est-ce que les ETF ?

Les Exchange Traded Funds sont un outil qui te permet de participer au marché et d’investir dans différentes classes d’actifs. L’investissement en actions à l’aide de cette classe d’actifs est particulièrement populaire. Mais comment cela fonctionne-t-il exactement et à qui cette classe d’actifs s’adresse-t-elle ?

Comment fonctionnent les ETF ?

Les Exchange Traded Funds sont, comme leur nom l’indique, des fonds. Tu peux t’imaginer qu’il s’agit d’un grand pot dans lequel plusieurs investisseurs versent des fonds. Cet argent investi est placé dans la classe d’actifs correspondante. Un Exchange Traded Fund peut investir dans différents types d’actifs financiers, comme l’immobilier, les obligations, les actions ou les ressources.

Un Exchange Traded Fund reproduit un indice boursier :

• La société de fonds investit dans les valeurs contenues dans l’indice initial
• Un exemple est le S&P 500
• Cet indice représente les 500 plus grandes sociétés américaines cotées en bourse, pondérées par leur capitalisation boursière.
• Si tu investis dans un Exchange Traded Fund sur le S&P 500, tu investis dans ces 500 sociétés en achetant un titre.

Comme tu peux déjà le constater, cet outil te permet d’investir dans un grand nombre d’entreprises. Contrairement à l’investissement dans des actions individuelles, l’objectif n’est pas de sélectionner quelques entreprises rentables et de battre ainsi le rendement du marché. Il s’agit plutôt de réaliser le rendement moyen de l’indice concerné.

Il s’agit d’un investissement passif. Le contraire est la gestion active de fonds : un gestionnaire de fonds tente d’obtenir des rendements supérieurs à la moyenne en prenant des décisions ciblées.

Le caractère passif des ETF rend la classe d’actifs peu coûteuse : il n’est pas nécessaire de payer un gestionnaire de fonds, ce qui réduit les coûts. Tu dois choisir une fois un Exchange Traded Fund, ensuite le fournisseur d’ETF essaie toujours de reproduire l’indice le plus fidèlement possible.

Distribution vs. capitalisation

Lorsque les entreprises réalisent des bénéfices, elles peuvent choisir de les distribuer à leurs actionnaires, ce qui se fait sous la forme de ce que l’on appelle des dividendes. Si ton Exchange Traded Fund contient des dividendes, ceux-ci sont versés dans le fonds. Tu peux choisir entre deux options de paiement différentes : un ETF de distribution ou un ETF de réinvestissement.

Un Exchange Traded Fund de capitalisation ou de réinvestissement réinvestit tes dividendes. Cela signifie que la somme sur laquelle les intérêts sont générés est de plus en plus importante. Avec un ETF de capitalisation, tu peux profiter de ce que l’on appelle l’effet des intérêts composés, c’est pourquoi ce type de versement convient particulièrement bien aux investisseurs qui veulent se constituer un patrimoine sur le long terme.

L’alternative est un Exchange Traded Fund de distribution. À certains moments, tu recevras avec ce placement une distribution sur ton compte. Ce type de versement peut s’avérer intéressant si tu souhaites profiter du forfait d’épargne.

Type de réplication

Lorsqu’il s’agit de se rapprocher d’un indice, il existe différentes manières de procéder, appelées types de réplication. Il convient de distinguer les Exchange Traded Funds physiques des Exchange Traded Funds synthétiques.

Un Exchange Traded Fund physique fonctionne ainsi :

• Les valeurs contenues dans l’indice sont effectivement achetées
• Ils sont transparents et faciles à comprendre, sans autres complications.
• Une sous-catégorie est l’échantillonnage optimisé, dans lequel seule une sélection est effectivement rachetée.
• En raison de sa simplicité, ce type est particulièrement apprécié par les investisseurs

La deuxième possibilité est celle des Exchange Traded Funds synthétiques. Dans ce cas, les différentes valeurs ne sont pas réellement achetées. Au lieu de cela, le fournisseur s’assure le rendement correspondant auprès d’une banque qui reçoit en échange des actions connues. Il s’agit d’une sorte d’échange, un peu plus complexe à comprendre.

ETF : Avantages

Les Exchange Traded Funds présentent quelques avantages particuliers que nous allons détailler ci-après afin de te permettre de mieux connaître ce placement financier et de t’en faire une idée générale.

Placement financier bon marché

Comme nous l’avons déjà mentionné, les Exchange Traded Funds font partie des classes d’actifs passives. Il n’est pas nécessaire de payer un gestionnaire de fonds pour qu’il sélectionne des valeurs individuelles et tente d’obtenir un rendement supérieur. La gestion active peut entraîner des frais de 1,5 à 2 % des actifs du fonds.

Pour les Exchange Traded Funds, tu peux compter sur des frais d’environ 0 à 0,8 pour cent. Les indices mondiaux largement diversifiés ne prélèvent en général pas plus de 0,2 % de la fortune pour la gestion.

Outre les frais de gestion, les fonds gérés activement peuvent être soumis à d’autres coûts. Les frais d’entrée peuvent représenter 5 % de la somme investie et réduire fortement le rendement, ce qui fait des Exchange Traded Funds une classe d’actifs très appréciée.

Sécurité

La structure des Exchange Traded Funds offre l’avantage décisif de la diversification :

• Avec un seul titre, tu peux investir simultanément dans de nombreuses entreprises et réduire ainsi ton risque.
• Une perte totale de l’ETF est quasiment exclue et extrêmement irréaliste.
• Pour que quelque chose de comparable se produise, il faudrait que tous les groupes concernés fassent faillite en même temps.

Outre la diversification, la répartition juridique d’un fonds spécial augmente également la sécurité des Exchange Traded Funds. Ta société de fonds doit conserver l’argent investi dans les ETF séparément des actifs de la société. En cas d’insolvabilité, les investisseurs récupèrent leur argent.

Un autre point concernant la sécurité est le long horizon d’investissement d’au moins 10 à 15 ans. Cela permet de réduire fortement les risques. En d’autres termes, n’investis que l’argent dont tu n’as pas besoin actuellement, pour ne pas être obligé de vendre à un moment inopportun.

Rendement

Il convient aussi de mentionner à nouveau les perspectives de rendement attrayantes comme un avantage séparé. Les classes d’actifs traditionnelles telles que l’épargne-logement ne promettent guère plus d’intérêts et ne sont pas rentables dans de nombreux cas. Les investisseurs cherchent donc des alternatives pour élargir leur patrimoine et pouvoir investir de manière judicieuse.

Bon à savoir :

Il convient de mentionner en particulier les intérêts composés, qui rendent l’investissement efficace sur une longue période. Le patrimoine sur lequel les intérêts sont prélevés est de plus en plus important, la fortune obtenue augmente donc plus rapidement.

ETF : inconvénients

Nous aborderons également les risques liés à l’ETF dans la suite de cet article, afin que tu puisses te familiariser en détail avec l’investissement et te préparer de manière adéquate à d’éventuels problèmes.

Fluctuations des cours

Toutes les classes d’actifs négociées en bourse sont soumises à des fluctuations de cours. Il faut toujours s’y attendre, surtout si l’on investit sur plusieurs années ou décennies. Il peut y avoir des baisses allant jusqu’à 50 %, ce qui est normal.

• Il est important que tu gardes ton calme et que tu comprennes que les fluctuations du marché boursier sont tout à fait normales.
• Après chaque krach, les cours remontent, mais ceux-ci ne sont pas prévisibles et peuvent survenir soudainement.
• Le plus important dans ces cas-là : rester calme, ne pas vendre et rester fidèle à ta stratégie.

ETF thématiques

Si tu t’intéresses à un Exchange Traded Fund dans une niche, il peut tout à fait s’agir d’un top ETF. Les versions thématiques investissent généralement dans un hype ou une technologie innovante qui pourrait devenir particulièrement importante à l’avenir.

Le problème est qu’ils ne sont guère diversifiés. Alors que certains portefeuilles mondiaux investissent dans des centaines ou des milliers de valeurs, les thèmes des Exchange Traded Funds n’en contiennent souvent que très peu. D’un côté, ces derniers promettent souvent des rendements élevés, mais d’un autre côté, ils sont nettement plus risqués.

En tant que novice, tu devrais être prudent avant d’investir dans de tels titres. Ils offrent des opportunités aux investisseurs expérimentés qui se sont déjà constitué un portefeuille diversifié et qui sont capables d’évaluer les risques de manière réaliste et de savoir comment gérer les éventuelles difficultés.

Hausse des taux d’intérêt – Qu’est-ce qui va changer pour toi ?

En hiver 2023, la BCE a augmenté son taux directeur de manière neutre. Les nombreuses augmentations montrent que nous sommes dans un tournant en matière de taux d’intérêt. Mais quelles sont les conséquences pour toi en tant qu’investisseur ou investisseur en Exchange Traded Funds ?

En principe, cela peut présenter des avantages, car les banques se livrent à une sorte de course aux taux d’intérêt les plus élevés, ce qui peut donner lieu à des offres intéressantes en matière d’argent au jour le jour et de dépôts à terme pour les consommateurs.

Est-il désormais plus intéressant d’investir dans l’argent au jour le jour plutôt que dans les Exchange Traded Funds ? La réponse est non ! Il est important de tenir compte du taux d’intérêt réel. Il s’agit de l’intérêt qui reste lorsque l’inflation est déduite de ton rendement. Si les prix augmentent, tu peux acheter de moins en moins de choses avec le même argent, l’argent a moins de valeur.

Pour obtenir un gain significatif et réel, les taux d’intérêt doivent être supérieurs au taux d’inflation. Même si celle-ci a baissé ces derniers mois, elle reste en moyenne de 6%. Même avec des taux d’intérêt de 4 %, les investisseurs perdent encore 2 % par an.

• L’objectif des Exchange Traded Funds est de se constituer un véritable patrimoine à long terme et de battre l’inflation de quelques points de pourcentage.
• Et les Exchange Traded Funds permettent d’obtenir des rendements intéressants de manière fiable – à condition que tu respectes les principes de base de l’investissement et que tu aies une vision à long terme.
• Un rendement moyen d’environ 8 % est tout à fait réaliste pour cette classe d’actifs.

Penser long terme dans ta stratégie de placement

Pour cela, tu dois toutefois investir ton argent à long terme et ne pas déplacer ton argent vers d’autres classes d’actifs à plusieurs occasions. Cela coûte des frais supplémentaires et est contre-productif. Prends le temps de choisir un portefeuille après avoir acquis de solides connaissances et reste fidèle à ta stratégie.

Conclusion : Gagner des intérêts avec un ETF et se constituer un patrimoine

Les Exchange Traded Funds sont une classe d’actifs très appréciée et te permettent de participer au marché des actions et de te constituer un patrimoine à long terme. Tu investis dans une sorte de fonds qui s’oriente vers un indice et essaie de le reproduire le plus fidèlement possible.

Les avantages importants de cette classe d’actifs sont les frais avantageux et les intérêts des ETF. Le rendement moyen est d’environ 8 %. Tu peux profiter des intérêts composés et viser des objectifs à long terme. Si tu souhaites investir correctement, tu dois absolument veiller à une diversification suffisante afin de minimiser les risques.

Toutefois, des inconvénients peuvent survenir, comme les fluctuations de cours ou les ETF thématiques. Reste calme et ne vends pas tes parts si le portefeuille se retrouve soudainement dans le rouge et que les cours chutent. Tu ne devrais examiner de plus près les ETF thématiques que lorsque tu seras un investisseur avancé et que tu connaîtras bien les risques.

De plus, tu ne dois pas te laisser déconcerter par les augmentations des taux d’intérêt et rester fidèle à ta stratégie. Malgré des taux d’intérêt d’environ 4 % dans certaines banques, les investisseurs peuvent subir des pertes avec un taux d’inflation de 6 % par an. Les Exchange Traded Funds sont des placements à long terme.

Si tu respectes les règles de base de l’investissement, tu as de réelles chances d’obtenir des rendements intéressants et de réaliser tes objectifs financiers. Tu aimerais en savoir plus ? Apprends davantage sur les “ETF solaires” ou les “actions sûres” ici !

FAQ

Permis de conduire, formation, études, voiture – il y a quelques souhaits que les parents veulent réaliser pour leurs enfants. Ces objectifs peuvent être réalisés plus facilement si les parents commencent très tôt à économiser pour leurs enfants. L’époque du livret d’épargne classique est révolue depuis longtemps. Mais comment peux-tu épargner exactement en tant que parent aujourd’hui ? Un ETF est-il rentable pour les enfants ? Dans cet article, tu découvriras pourquoi un ETF est une excellente solution d’investissement pour les enfants et comment constituer un portfolio.

Voilà pourquoi tu devrais économiser pour tes enfants

C’est justement lorsque ta descendance grandit que des souhaits onéreux peuvent apparaître : Ta descendance aimerait commencer une formation ou des études et a besoin d’argent pour son premier logement. Ils peuvent aussi avoir besoin d’un permis, puis d’une voiture.

Les parents ou les grands-parents veulent soutenir au mieux leur descendance dans la réalisation de leurs propres souhaits. L’épargne précoce pour les enfants et petits-enfants est une possibilité. De cette façon, il est possible de commencer très tôt à constituer une base financière pour sa descendance.

L’épargne anticipée peut te soulager en tant que parent : tu prévois des souhaits financiers et tu commences à épargner de l’argent tôt. Tu auras donc moins à te soucier plus tard de la réalisation financière de ces souhaits.

De plus, tu peux montrer très tôt à ta progéniture à quel point le thème des finances est important. Montre à ta fille ou à ton fils comment gérer son argent de manière responsable et comment épargner pour des objectifs à long terme. Si tu parviens à établir ce savoir très tôt, tu peux aider ta progéniture de manière significative. Ils seront en mesure de maîtriser les questions financières à l’avenir.

L’effet des intérêts composés est un autre avantage lorsqu’il s’agit d’épargner pour sa descendance :

• Pour ce type d’objectifs, les placements financiers à long terme sont les plus appropriés.
• En commençant à épargner le plus tôt possible, on a le temps de profiter de l’effet des intérêts composés pendant plusieurs années et d’augmenter son patrimoine pour sa propre descendance.

Investir de l’argent pour les enfants – Placements traditionnels

Les nombreuses possibilités de placement, avec leurs avantages et leurs inconvénients, peuvent rendre le thème des finances chaotique et complexe. De plus, les placements financiers pour les enfants ont des exigences particulières dont il faut tenir compte. Mais dans quoi investir pour que le placement financier soit rentable ?

En principe, un placement financier pour les enfants doit tenir compte de différents aspects. En fonction de l’âge de l’enfant, l’actif en question doit offrir de la flexibilité, être bon marché et présenter des opportunités de rendement afin de profiter de périodes plus longues. En plus, il devrait y avoir une certaine sécurité.

Dépôt à terme ou argent au jour le jour pour les descendants

Le problème avec les placements financiers comme ceux-ci est le faible taux d’intérêt. L’argent ne peut pas être facilement multiplié. De cette manière, il n’est pas non plus possible de profiter de l’effet des intérêts composés en épargnant pendant de longues périodes.

L’un des avantages des comptes d’argent au jour le jour est leur bonne disponibilité. Grâce à un compte d’argent au jour le jour, les adolescents peuvent apprendre à gérer eux-mêmes leur argent de poche et à répartir leur argent. Toutefois, les taux d’intérêt peuvent changer en permanence.

Si l’argent n’est pas requis dans un premier temps, un compte à terme est approprié. Les intérêts et la durée sont fixes. L’inconvénient est que l’argent n’est à nouveau disponible qu’à l’expiration de la durée, ce qui réduit la flexibilité.

Les comptes de dépôt à terme ou au jour le jour peuvent également être intéressants. Ils constituent par exemple un meilleur choix si l’horizon de placement est relativement court. Si ta descendance a déjà 15 ans et a besoin d’accéder à son propre argent, un compte d’argent au jour le jour est un bon choix. Si l’argent doit être placé pour le permis de conduire dans quelques années, le compte à terme est plus approprié.

Contrats d’épargne-logement et assurances

Ces actifs étaient eux aussi très populaires par le passé, mais ils n’offrent plus beaucoup d’intérêts. De plus, les frais ou coûts de gestion peuvent être élevés. Tu devrais faire attention aux frais supplémentaires, car ils peuvent faire baisser ton rendement.

Investir dans des ETF ? Se constituer un patrimoine en toute simplicité

Les ETF sont un moyen intéressant de constituer un patrimoine pour ton enfant. Grâce à cette classe d’actifs, il est assez facile de participer au marché des actions et de profiter des opportunités de rendement.

Les bases et le fonctionnement d’un ETF

Tu t’inquiètes peut-être lorsque tu investis de l’argent pour ta descendance dans des classes d’actifs comme les ETF, qui sont basés sur des investissements en actions. Les actions ne sont-elles pas dangereuses ? Par rapport à des placements comme les comptes à vue, les actions sont plus risquées. Le risque et le rendement sont intimement liés : Sans risque, il n’y a pas de rendement. Les placements comme celui-ci sont soumis aux fluctuations du marché.

Les risques de ce type sont toutefois particulièrement faciles à compenser dans le cas des Exchange Traded Funds. En tant qu’investisseur, tu as le pouvoir de réduire le risque dans ton portefeuille. Les ETF sont considérés comme particulièrement diversifiés : Certains d’entre eux investissent dans plusieurs milliers d’actions et peuvent compenser beaucoup plus facilement les fluctuations des valeurs individuelles :

• La diversification te permet d’optimiser la répartition de tes risques
• Investir dans différentes classes d’actifs, secteurs et pays
• Un horizon de placement long permet en outre de minimiser les risques et de compenser les fluctuations.

Les taux d’inflation élevés rendent de plus en plus difficile la recherche de placements financiers intéressants. Les actions ou les ETF offrent un rendement relativement élevé, car ils permettent de compenser l’inflation élevée et de faire fructifier le patrimoine à long terme. Pour les objectifs financiers à long terme, l’inflation peut devenir problématique si l’on investit dans des actifs dont les taux d’intérêt sont particulièrement bas.

Un ETF attractif pour les débutants

Un ETF attractif pour les débutants est par exemple un indice sur le MSCI World. Celui-ci comprend plus de 1 600 sociétés et investit dans de nombreux pays industrialisés différents. Avec un seul ETF, les investisseurs peuvent se diversifier largement, réduire leur risque et obtenir un rendement.

L’horizon de placement à long terme est particulièrement important dans le cadre de ce type d’investissement :

• Un Exchange Traded Fund est intéressant si ta descendance est encore très jeune.
• De cette manière, tu peux profiter d’un mélange d’ETF à haut rendement et d’intérêts composés.
• Les intérêts générés sont réinvestis et utilisés pour obtenir un rendement supplémentaire.
• La somme investie est de plus en plus importante, ce qui permet à plus d’argent de travailler pour toi.

Comme il s’agit d’un investissement en bourse, il est important que tu aies une certaine flexibilité en ce qui concerne le moment de la sortie de ton investissement. Si tu as besoin de l’argent à un moment précis, il se peut que tu sois obligé de vendre lorsque les taux d’intérêt sont bas. C’est pourquoi tu dois garder un œil sur tes objectifs et sur les taux et éviter de vendre à des prix bas.

Plan d’épargne ETF ou investissement unique ?

Si tu as opté pour un Exchange Traded Fund, la question suivante peut se poser : “Acheter un ETF ou un plan d’épargne ? ”

Avantage du plan d’épargne

Un plan d’épargne te permet d’investir à intervalles réguliers et de manière automatisée dans un Exchange Traded Fund. Tu mets par exemple en place un plan d’épargne mensuel ou semestriel. Cette somme fixe est ensuite automatiquement débitée de ton compte à la fin de la période et investie dans ta classe d’actifs.

Pour ce faire, tu peux choisir un Exchange Traded Fund éligible au plan d’épargne et établir un ordre permanent ou une autorisation de prélèvement. L’avantage particulier d’un plan d’épargne est qu’il permet d’investir des sommes peu élevées. La plupart du temps, tu peux investir de manière automatisée à partir de 1 à 25 euros.

Les plans d’épargne sont particulièrement flexibles : tu peux augmenter ou diminuer le taux d’épargne à volonté. Si cela s’avère nécessaire, tu peux mettre le plan d’épargne en pause de manière flexible, ce qui fonctionne rapidement et facilement. Par exemple, si ta progéniture reçoit de l’argent de la famille pour son anniversaire, tu peux simplement augmenter le taux d’épargne pour le mois suivant et investir l’argent.

L’élaboration d’un plan d’épargne est particulièrement intéressante lorsqu’il s’agit d’épargner de manière constante sur une longue période en vue d’un objectif financier. Un autre avantage de l’utilisation d’un plan d’épargne est que le moment de l’investissement ne joue aucun rôle.

Avantage de l’investissement unique

La situation est différente si tu t’intéresses à un investissement unique : dans ce cas, tu dois essayer d’acheter au meilleur prix possible pour ne pas réduire ton rendement futur. Les fluctuations de cours peuvent jouer un rôle décisif à cet égard. Les mauvais moments d’entrée peuvent être compensés par un horizon de placement à long terme.

Toutefois, un investissement unique présente aussi un avantage important. Si tu as déjà mis de côté une somme assez importante pour ta progéniture et que tu souhaites l’investir, un placement unique est tout indiqué. De cette manière, ton argent a plus de temps pour profiter des intérêts composés et travailler pour toi et ton enfant.

	Plan d’épargne	Placement unique
Avantages	– De petits montants peuvent être investis – Épargne automatisée – Grande flexibilité – Le moment d’entrée n’est pas important (effet Cost-Average) – Constitution d’un patrimoine constant	– Utilisation de l’effet des intérêts composés en cas de versement important – Il est possible de profiter d’un moment d’entrée favorable
Inconvénients	– Lié à des dates fixes – Tous les Exchange Traded Funds ne sont pas éligibles au plan d’épargne	– Risque lié à un mauvais moment d’entrée – Un montant élevé devrait déjà être disponible

ETF pour enfants : Ouvrir un compte-titres ?

Un compte-titres te permet de gérer et de conserver des titres. Il s’agit du stockage d’actions, de fonds, d’ETF ou d’obligations. Seules les personnes qui possèdent un compte-titres peuvent faire du trading avec des titres. Tu peux créer un compte-titres séparé pour ta fille ou ton fils, indépendamment de ton portefeuille.

Idéalement, ton compte-titres devrait pouvoir être géré gratuitement afin de ne pas grever ton rendement par des frais supplémentaires. Veille également à ce que les frais d’achat et de vente de ton Exchange Traded Fund soient faibles. Dans l’idéal, tu devrais d’abord chercher ton ETF préféré et ensuite trouver une banque ou un courtier qui te convienne.

Si tu optes pour un dépôt pour enfant, veille à ce que les conditions restent avantageuses une fois que ton enfant aura atteint sa majorité. Si tu épargnes par exemple un Exchange Traded Fund en vue de la construction d’une maison pour ton enfant, ce dernier pourra continuer à épargner lui-même sur l’Exchange Traded Fund au-delà de sa majorité.

Fais attention aux coûts suivants lorsque tu décides d’ouvrir un compte de dépôt :

• Les droits de garde : De nombreuses banques ou courtiers proposent une gestion de dépôt gratuite
• Les frais de courtage : Les offres se distinguent particulièrement en ce qui concerne la mise en place de plans d’épargne. Un plan d’épargne est souvent plus avantageux que l’investissement d’une somme unique.

Documents nécessaires pour un dépôt d’enfant

Les documents nécessaires à la création d’un compte-titres dépendent également du fait que tu sois déjà client ou non de la banque concernée. Si tu choisis un nouveau courtier, tu auras besoin de quelques informations personnelles, de ta carte d’identité ou de ton passeport et de ton numéro d’identification fiscale.

Les célibataires et les personnes non mariées doivent pouvoir prouver qu’ils ont la garde de l’enfant concerné. Certaines banques demandent aux personnes mariées de fournir un certificat de mariage, mais ces règles peuvent varier.

Il est également important de disposer d’un acte de naissance, qui doit parfois être certifié officiellement, pour pouvoir demander un dépôt pour sa descendance. Souvent, une copie ou la carte d’identité ou le passeport de l’enfant suffisent.

Dépôt pour enfant – attention aux impôts

Si tu as créé un dépôt pour ta descendance, ce dépôt appartient à ta descendance. N’investis que l’argent dont tu n’as pas besoin à long terme et que ton fils ou ta fille pourra utiliser lui-même(e) à l’avenir. Tu es responsable de la gestion de l’argent jusqu’à la majorité de ta progéniture.

Ces règles sont importantes lorsque nous considérons la question des impôts. En principe, les investissements sont soumis à différents impôts, qui sont généralement perçus lors de la vente avec bénéfice :

• Impôt libératoire de 25% en Allemagne
• Le cas échéant, impôt ecclésiastique
• Impôt de solidarité

Toutefois, tu peux mettre en place un forfait d’épargne qui s’élève à 1.000 euros par an pour les célibataires. Pour les personnes mariées, le montant est de 2.000 euros. Les revenus du capital, c’est-à-dire les bénéfices provenant d’actions et de dividendes, sont exonérés d’impôt jusqu’à ce montant.

Si tu as ouvert un compte-titres séparé pour ton enfant, au nom de ce dernier, celui-ci dispose de son propre forfait d’épargne. Là aussi, un abattement de 1.000 euros s’appliquerait, qui serait donc exonéré d’impôt. De cette manière, il serait possible de faire plus de bénéfices sans devoir payer l’impôt libératoire.

Conclusion : investir dans un ETF pour enfants et se constituer un patrimoine en toute sérénité

Plus ta descendance grandit, plus ses souhaits peuvent devenir chers : une propre voiture, un propre appartement pour pouvoir suivre des études ou une formation. En tant que parent, tu peux commencer très tôt à mettre de l’argent de côté pour ces souhaits et avancer ainsi le plus sereinement possible vers la réalisation de ces objectifs financiers.

Différents types de placements sont adaptés en fonction de l’utilisation prévue. Si ton enfant est déjà plus âgé et doit avoir accès à l’argent, un compte d’argent au jour le jour est approprié. Cela présente l’avantage d’être disponible et permet à ton fils ou à ta fille d’apprendre à gérer son argent de manière responsable. Si une somme doit être placée à un taux d’intérêt fixe pendant une courte période, tu pourrais épargner sur un compte à terme.

Si ton enfant est encore très jeune et que les souhaits en question se situent loin dans le futur, un ETF pour enfants pourrait constituer une opportunité d’investissement intéressante. Ces actifs te permettent d’obtenir des rendements élevés, d’investir de petites sommes chaque mois et de compenser l’inflation. De cette manière, tu peux profiter des intérêts composés et aider au mieux ta descendance à réaliser ses souhaits.

Lors de la création d’un compte-titres pour ton enfant, tu dois veiller à ce que la gestion du compte-titres soit gratuite et que les frais soient peu élevés. Pour en savoir plus sur les thèmes “A quel point les ETF sont-ils sûrs ?” ou “Le meilleur placement financier sans risque“, clique ici !

FAQ – Foire aux questions sur les ETF pour enfants