Sei interessato a investire in immobili, ma non sai come fare? Potresti anche essere alla ricerca di investimenti ad alto rendimento con rendimenti medi del 10-14%. In questo articolo ti mostrerò la mia esperienza con Fintown, cosa dovresti considerare e quali sono i vantaggi e gli svantaggi!

Test con Fintown: prestiti P2P

Forse hai già studiato come investire correttamente il denaro e come avere un portafoglio con una selezione di ETF. Se stai cercando un modo per aumentare i tuoi rendimenti e diversificare il tuo portafoglio, potresti essere interessato ai seguenti investimenti.

Fintown è una società ceca. Si tratta di una nuova piattaforma P2P che si è concentrata sui prestiti nel settore immobiliare. Ma cosa fanno esattamente le piattaforme P2P?

Gli investitori sono sempre più alla ricerca di investimenti ad alto rendimento come alternativa alle classi di attività tradizionali. Il settore P2P potrebbe essere interessante in questo caso: gli investitori privati possono finanziare prestiti e quindi progetti senza bisogno di una banca. In cambio, beneficiano di interessi.

Il tutto avviene tramite una cosiddetta piattaforma P2P, che fa da intermediario tra prestatori e prestatari. Sono responsabili del controllo dei mutuatari e si occupano dell’elaborazione dei pagamenti.

Il tipo di prestito in cui investire dipende da te come investitore:

• Puoi scegliere tra prestiti ad alto rischio che possono farti guadagnare alti tassi di interesse o concentrarti su prestiti a basso rischio se vuoi investire in modo più sicuro.
• Questo ti permette di rimanere fedele alla tua strategia individuale e al tuo profilo di rischio.

Il provider Fintown

Fintown è una di queste piattaforme P2P. La differenza rispetto alle altre è che questo provider si concentra sugli immobili. Collabora con il Gruppo Vihorev e offre prestiti da questa società.

Il Gruppo Vihorev sviluppa immobili nell’area di Praga dal 2014. Inoltre, essi stessi hanno un investimento del 20% in ciascuno dei prestiti offerti su Fintown. Questo è particolarmente importante per gli investitori, perché dimostra che c’è un forte interesse a che i progetti vengano realizzati con successo e che i prestiti vengano rimborsati.

Esistono due modi diversi per investire in immobili. Da un lato, puoi investire in progetti di sviluppo attualmente in costruzione. In questo caso puoi aspettarti rendimenti compresi tra il 10 e il 14%. Gli immobili vengono acquistati per essere arredati.

D’altra parte, puoi investire denaro in immobili già affittati. Puoi leggere i singoli progetti sul sito web di Fintown. Qui troverai i documenti necessari e le descrizioni dettagliate per farti un’idea.

Modello FLEXI nel test Fintown

A questo punto, vorrei mostrarti un esempio concreto. Nel cosiddetto progetto FLEXI, il denaro viene raccolto dagli investitori, consentendo di guadagnare l‘8% di interessi. L’aspetto interessante di questo investimento è il basso importo minimo: puoi investire a partire da 1 euro!

Si tratta principalmente di prestiti a breve termine, che possono essere interessanti anche per gli investitori. In questo esempio, devi essere investito nel progetto per almeno 30 giorni. Gli interessi vengono calcolati giornalmente e pagati mensilmente. Al termine dei 30 giorni, puoi ritirare il tuo denaro in qualsiasi momento.

L’immobile è già utilizzato e affittato a persone interessate su siti web immobiliari come Booking.com. Si tratta di un progetto in cui una casa è composta da diversi appartamenti singoli, che vengono affittati su base settimanale, piuttosto che da un unico inquilino che paga per molti anni.

In definitiva, gli affitti a breve termine rappresentano un vantaggio, in quanto è possibile richiedere più denaro rispetto a una proprietà in affitto a lungo termine. Questo si traduce in rendimenti più elevati per gli investitori.

Le valutazioni degli appartamenti in affitto sono particolarmente importanti in questo contesto:

• Questo esempio specifico ha attualmente una valutazione di 8,9/10 stelle con oltre 2.000 recensioni.
• Probabilmente conosci questo sistema quando cerchi un appartamento in affitto per la tua prossima vacanza e leggi attentamente le recensioni prima di scegliere un appartamento.
• Pertanto, è sicuramente un criterio importante per decidere se affittare o meno un appartamento di questo tipo.

Questa chiarezza e trasparenza sono un grande vantaggio, in quanto l’investitore può capire facilmente in cosa sta investendo. Il progetto è un rifinanziamento del capitale dei proprietari, che è subordinato al prestito senior.

Ciò significa che questo prestito è più rischioso del prestito senior. È quindi importante che il progetto sia anche conveniente. È possibile verificare valori come il tasso medio di occupazione degli appartamenti e il reddito medio giornaliero da locazione. Vengono inoltre specificati il reddito annuo da locazione e i valori netti.

La mia esperienza Fintown con la sicurezza

È un investimento sicuro? Gli immobili cechi fungono da garanzia per questi prestiti. Inoltre, il Gruppo Vihorev offre una garanzia che puoi vedere come P2P.

Quindi, se il progetto non è più redditizio e gli appartamenti in affitto non possono più essere affittati, interviene il Gruppo Vihorev. Devi sapere che da quando è stata fondata la società madre, tutti gli investitori sono stati pagati puntualmente e nessun prestito è andato in default.

Al momento non sono disponibili in inglese i bilanci annuali certificati del Gruppo Vihorev. Dopo aver chiesto informazioni, mi è stato comunicato che i bilanci annuali per il 2023 saranno disponibili online nel secondo trimestre per aumentare ulteriormente la trasparenza.

Se hai ulteriori domande, sul sito web di Fintown troverai una chiara FAQ sulle possibili domande che potresti avere, ad esempio riguardo alla sicurezza, alla registrazione o a ulteriori informazioni sul prodotto d’investimento.

Gli svantaggi di Fintown

Fintown è una piattaforma relativamente giovane. Questo si riflette, ad esempio, nel fatto che la traduzione delle versioni tedesche a volte non è corretta.

A causa della sua giovane età, il provider non è ancora riuscito a dimostrare il proprio valore in molte aree. Ad esempio, solo il tempo ci dirà come Fintown riuscirà a gestire un numero crescente di prestiti e investitori e quanto sarà in grado di scalare. Inoltre, il provider non ha ancora dovuto affrontare alcun test importante.

A volte viene criticato il fatto che non ci sono ancora molti progetti disponibili. Tuttavia, ciò è comprensibile in quanto il provider è ancora piuttosto giovane. Sono in fase di pianificazione ulteriori progetti.

Finora può essere considerato uno svantaggio anche il fatto che non siano disponibili bilanci di gruppo per fornire maggiori informazioni agli investitori. Anche se sono disponibili molti dati e documenti su Fintown, sarebbero utili anche informazioni sulla società madre.

A seconda dell’investitore, può anche essere uno svantaggio il fatto che attualmente non esista una funzione di auto-investimento:

• Molte piattaforme P2P offrono una funzione automatizzata per gli investimenti.
• Gli investitori possono quindi semplicemente inserire i parametri desiderati e gli investimenti vengono effettuati automaticamente in base alla strategia individuale, risparmiando tempo e fatica.
• Tuttavia, va anche detto che lo sforzo è basso.

Inoltre, Fintown non è soggetta ad alcuna regolamentazione. Tuttavia, offre un alto livello di trasparenza e la sicurezza è garantita dalle proprietà esistenti e da una sorta di garanzia di riacquisto.

I vantaggi di Fintown

Se sei generalmente interessato alle azioni immobiliari, investire in prestiti P2P nel settore immobiliare può essere un’alternativa. Un chiaro vantaggio è rappresentato dai potenziali rendimenti relativamente elevati derivanti dall’investimento in progetti di sviluppo.

Puoi aspettarti un rendimento compreso tra il 10 e il 14%. Come puoi vedere, si tratta di un’alternativa interessante rispetto agli investimenti convenzionali ed è quindi una buona opzione come parte della componente di rendimento del tuo portafoglio.

L’esperienza di Fintown fino ad oggi ha dimostrato che tutti gli investitori sono stati pagati puntualmente. Inoltre, non si sono verificate inadempienze sui prestiti o altre difficoltà, il che è particolarmente positivo, anche se la piattaforma è ancora relativamente giovane.

Il contatto con i clienti è spesso descritto come buono e impegnato nelle esperienze di Fintown su Internet. È possibile contattare il provider, che finora ha risposto apertamente ed è reattivo alle richieste degli interessati. Le domande vengono esaudite e il provider aiuta in modo rapido e affidabile in caso di problemi.

L’investimento è chiaro e facile da capire. Hai accesso a un’ampia gamma di documenti. Puoi consultare le informazioni e i documenti sul sito ufficiale.

Un altro aspetto positivo è il basso contributo minimo che gli investitori devono versare per poter investire. Ciò significa che possono iniziare a investire anche gli investitori con un patrimonio inferiore. Può essere un vantaggio anche il fatto di essere vincolati al prestito solo per un breve periodo di tempo. Ciò significa che puoi ritirare la tua quota in qualsiasi momento dopo 30 giorni e reagire in modo flessibile.

Conclusione: La mia esperienza con Fintown – Opportunità di rendimento interessanti grazie a progetti immobiliari interessanti

Per riassumere il test di Fintown, si può dire che si tratta di un progetto interessante. È abbastanza redditizio affittare appartamenti su siti web e generare di conseguenza un reddito da locazione.

È necessario che l’investitore abbia un accesso trasparente ad alcuni documenti e dati importanti per poter valutare realisticamente i progetti. Ad esempio, è necessario verificare le valutazioni degli immobili e se le prenotazioni vengono sfruttate appieno e se gli immobili vengono affittati frequentemente.

Gli interessanti rendimenti potenziali sono un particolare incentivo. Dato che stai investendo in immobili, puoi fare buon uso dei prestiti P2P per diversificare il tuo portafoglio in modo da non investire solo in azioni o simili.

Tra gli aspetti negativi, va detto che la piattaforma non è regolamentata ed è relativamente giovane. Il fornitore non è ancora riuscito a dimostrare la propria validità in caso di crisi o situazioni difficili. Tuttavia, esiste una garanzia collaterale sotto forma di proprietà e una sorta di garanzia di riacquisto.

Non hai ancora investito e sei interessato ad altri investimenti? Scopri qui di più sugli ETF per principianti!

FAQ – Domande frequenti

Debitum è la prova che le dimensioni non sono tutto. La mia esperienza con Debitum lo dimostra: Il rendimento che puoi aspettarti è superiore all’11% (al netto di eventuali inadempienze)! Ecco come funziona, quali sono i vantaggi ma anche i problemi e gli aspetti ai quali devi prestare attenzione.

Recensioni su Debitum: Come funziona?

Gli investitori si chiedono continuamente “In cosa dovrei investire?” e la risposta che si danno sempre più spesso è: “Prestiti P2P“! Dopotutto, si tratta di un investimento senza rischi e con rendimenti elevati. Non c’è da stupirsi che il mercato di questi servizi continui a crescere.

Quando pensi al P2P, probabilmente pensi prima a Mintos, Bondora o EstateGuru, mentre i fornitori minori ricevono molta meno attenzione – spesso ingiustamente, come dimostra la mia esperienza con Debitum!

L’azienda, il cui nome suona come l’ultima fregatura delle criptovalute, è un piccolo ma eccellente fornitore P2P della Lettonia. Da oltre cinque anni intermedia con successo prestiti aziendali a investitori privati.

Sì, hai sentito bene: Qui non si finanziano prestiti al consumo, immobili o macchinari agricoli, ma prestiti per le aziende. Questo rende la piattaforma particolarmente interessante se vuoi diversificare il tuo portfolio: avrai accesso a un’area che la maggior parte degli investitori ignora completamente!

I tipi di società coinvolte dipendono molto dal rispettivo fornitore di prestiti. Su DN troverai diversi fornitori che a loro volta offrono prestiti diversi. In cambio del tuo capitale, puoi aspettarti un rendimento elevato, attualmente pari all’11,16%!

L’Autorità di Vigilanza Finanziaria lettone regolamenta i DN e solo quattro fornitori sono attualmente autorizzati a emettere “titoli garantiti da attività“, tra cui il network. La licenza dell’autorità di vigilanza fornisce anche un’ulteriore protezione agli investitori. Ciò significa che fino a 20.000 euro del tuo capitale sono protetti in caso di insolvenza.

Come funzionano gli investimenti su Debitum?

Hai già esperienza con i prestiti P2P? Allora ci sono alcune novità che ti aspettano da DN! Partiamo dall’inizio: le piccole e medie imprese hanno spesso bisogno di prestiti, ma hanno difficoltà a ottenerli da una banca.

Le ragioni di questo fenomeno sono la giovane età delle aziende (le banche vogliono vedere i relativi risultati e la loro storia prima di consegnare il denaro) o semplicemente i lunghi tempi di attesa per i prestiti “normali“.

In alternativa, ci sono i creatori di prestiti con nomi altisonanti come “Triple Dragon” o “Sandbox Funding“. Sono specializzati in settori specifici – Triple Dragon nell’industria dei videogiochi, per esempio – e conoscono molto bene il settore.

Se un’azienda chiede loro del denaro, controllano la richiesta in base alle loro competenze. Se tutto risulta compatibile, investono il capitale, tuttavia vogliono rifinanziarlo di nuovo nel più breve tempo possibile (per continuare a operare ed emettere nuovi prestiti).

È qui che entrano in gioco gli investitori privati come me e te e i marketplace come Debitum: sul sito puoi vedere un gran numero di prestiti di questo tipo e investire in essi, ma la società lettone controlla prima attentamente che tutto sia davvero in regola!

Test e licenze rigorosi

Sia i finanziatori che i singoli prestiti vengono controllati da vicino. Anche l’Autorità di vigilanza finanziaria lettone controlla tutte le transazioni.

Questo perché DN possiede una licenza di broker di investimenti rilasciata dalle autorità. Questo comporta notevoli requisiti che la società deve soddisfare e che vanno a vantaggio di noi investitori. Quindi puoi essere certo che almeno tre istituzioni hanno dato il via libera a ogni investimento!

Per ridurre ulteriormente il rischio, riassumiamo almeno cinque di questi prestiti in “titoli garantiti da attività“. Se, contrariamente alle aspettative, ci dovessero essere problemi con uno di essi, il danno all’intero pacchetto sarà almeno limitato.

Se ti interessa uno dei pacchetti di prestiti, puoi investire il tuo capitale tramite la piattaforma web. Se tutto va bene e i prestiti vengono rimborsati come concordato, riceverai indietro il tuo denaro e l’attuale tasso di interesse dell’11,16%.

Tuttavia, se dovessero sorgere dei problemi e un mutuatario non dovesse pagare in tempo, ad esempio, il broker dovrà rilevarlo o sostituirlo con un prestito equivalente: in questo caso riceverai comunque la tua quota e il rendimento promesso.

Rischi e garanzie

Se vuoi ottenere un rendimento elevato, devi accettare alcuni rischi per il tuo denaro – questo vale anche per i prestiti P2P! Ho già parlato ampiamente del rischio Mintos, ad esempio.

La situazione è simile a quella di Debitum. Tuttavia, la mia esperienza dimostra che l’elevato rendimento dei prestiti P2P vale il rischio! Naturalmente, la società fa tutto il possibile per proteggere il tuo capitale.

Questo inizia con la selezione dei mediatori creditizi e dei prestiti: Invece di una moltitudine di fornitori e di investimenti, troverai solo una manciata di broker di prestiti e pochi titoli di debito collateralizzati su DN.

Il motivo non è la scarsa richiesta, ma i rigidi criteri di selezione dei lettoni! I lettoni autorizzano solo pochi broker e controllano ogni prestito in modo approfondito – anche la Commissione lettone per il mercato finanziario e dei capitali effettua determinati controlli.

Tuttavia, se un prestito scadente finisce sulla piattaforma, non è un problema: c’è una garanzia di riacquisto fornita dagli ideatori del prestito e, se i mutuatari sono inadempienti o il rimborso è ritardato, gli intermediari devono farsi carico del pagamento.

Quindi, anche in questo caso, si recupera il capitale investito e gli interessi. I mutuatari inadempienti devono pagare il 15% annuo per i ritardi, in modo da far affluire denaro fresco nelle casse dell’azienda anche in caso di ritardi.

Meccanismi di sicurezza per i mancati pagamenti

Se il debitore diventa completamente insolvente, vengono utilizzate le garanzie fornite. Questo include, ad esempio, garanzie sul capitale preso in prestito. È anche possibile scambiare la garanzia con un prestito equivalente.

Fortunatamente non è mai successo da quando ho iniziato a investire qui, ma l’esperienza con altri provider dimostra che questo sistema funziona molto bene a patto che le aziende coinvolte abbiano fondi sufficienti.

Se, invece, un finanziatore o un’intera piattaforma diventa insolvente, le cose si mettono male per noi investitori privati. Tuttavia, questi problemi si manifestano sempre con largo anticipo e danno agli investitori il tempo necessario per reagire di conseguenza. Al momento, però, non ci sono segnali che indichino che ciò stia accadendo a Debitum.

Un altro vantaggio della licenza finanziaria: il capitale che depositi sulla piattaforma ma che non hai ancora investito è soggetto alla protezione del deposito. In questo modo si possono proteggere fino a 20.000 euro, anche in caso di insolvenza.

Sebbene questa protezione non si applichi ai tuoi investimenti (titoli garantiti da attività), la licenza di broker di investimenti offre agli investitori come te e me una migliore tutela legale in caso di inadempienza.

Debitum alla prova: qual è lo stato attuale della piattaforma?

Per la sicurezza del tuo capitale, è importante che il rispettivo provider P2P stia andando bene dal punto di vista finanziario. Il rischio maggiore è il fallimento dell’ideatore del prestito o dell’intera piattaforma.

È quindi estremamente utile dare un’occhiata ai dati aziendali! Questo mostra una recente perdita di 110.000 euro per l’azienda. Secondo la mia esperienza con Debitum, questa somma è assolutamente ragionevole e può essere trasformata in profitto con un’ulteriore crescita. Per questo motivo è estremamente utile dare un’occhiata ai dati aziendali! Questo mostra una recente perdita di 110.000 euro per l’azienda. Secondo la mia esperienza con Debitum, questa somma è del tutto ragionevole e può essere rapidamente compensata da un’ulteriore crescita futura.

Nonostante la sua lunga storia aziendale – cinque anni per il mercato P2P – la società è ancora in fase di crescita. Attualmente sono attivi solo poco meno di 10.000 investitori. Quindi c’è ancora molto spazio per altri.

La concessione della licenza da parte dell’Autorità di Vigilanza Finanziaria lettone non è avvenuta molto tempo fa e l’azienda sta ancora lavorando per implementare i numerosi requisiti. Non esistono modelli veri e propri: i prestiti P2P regolamentati sono un concetto nuovo.

Tuttavia, Debitum sembra aver implementato molto bene le regole delle autorità e sta già utilizzando molte delle nuove opzioni, anche se sta ancora apportando miglioramenti in altre aree: ad esempio, manca la funzione di auto-investimento, che deve soddisfare anche i requisiti dell’autorità di vigilanza finanziaria. Verrà aggiunto a breve.

Tutto sommato, Debitum sembra essere sulla strada giusta; finché un numero maggiore di utenti si unirà e investirà con diligenza, nulla si opporrà a un futuro redditizio dal punto di vista economico.

Il nuovo CEO, Henrijs Jansons, è d’accordo: Ha assunto la direzione nel 2022 e ha acquisito direttamente un’importante quota di partecipazione nell’azienda. Un livello dirigenziale superiore che è coinvolto in prima persona in un’azienda e che ha quindi la cosiddetta “skin in the game” è un ottimo segno!

Sebbene non protegga completamente dagli affari disonesti, di solito significa che la persona crede nel successo dell’azienda. Data la posizione di partenza positiva dell’azienda, questo è facile da capire.

L’esperienza di Debitum: Punti di forza e di debolezza

Nonostante la sua lunga storia, il mercato P2P lettone conta solo pochi utenti. Tuttavia, questo non significa che non valga la pena investire! Un’analisi più approfondita dei vantaggi e degli svantaggi ti aiuterà a decidere se vale la pena iniziare.

Analizziamo innanzitutto i problemi:

Quali sono gli svantaggi di Debitum?

• Tassi di interesse mediocri. Puoi aspettarti un rendimento compreso tra il 9 e il 12%. Si tratta di un risultato solido, ma solo di una media normale nel mercato del P2P. Per fare un paragone: anche sul mercato azionario puoi aspettarti un profitto di circa il 9%, ma il rischio è minore (con un portafoglio ben diversificato)!

Se sei più interessato al mercato delle azioni e degli ETF, vale la pena dare un’occhiata al mio confronto tra broker o al mio report “Quanto sono sicuri gli ETF?“.

• Dimensioni ridotte. Attualmente DN è ancora uno dei piccoli fornitori di P2P. Attualmente sono attivi solo poco meno di 10.000 investitori. Sia il numero di finanziatori disponibili che i loro prestiti sono gestibili e possono rendere difficile una buona diversificazione.

• A causa delle sue piccole dimensioni, anche le entrate dell’azienda sono limitate e di recente ha registrato una perdita di 110.000 euro. Nessun dramma, ma non necessariamente un buon segno per le prospettive a lungo termine!

• Non esiste una funzione di investimento automatico, quindi devi selezionare tu stesso tutti i pacchetti di prestiti. Il motivo non è l’incapacità tecnica o qualcosa di simile, ma semplicemente gli elevati requisiti dell’autorità di vigilanza finanziaria lettone! Tuttavia, la funzione dovrebbe essere disponibile a breve.

• Creditori poco trasparenti. Mentre il mercato P2P comunica in modo esemplare i dati aziendali e simili, la situazione è ben diversa per i creatori di prestiti. È quasi impossibile scoprire la loro situazione finanziaria o i loro dati tangibili. Devi quindi essere sicuro che DN e l’Autorità di Vigilanza Finanziaria lettone controlleranno le società e i prestiti.

Ma ovviamente ci sono anche numerosi vantaggi!

Quali sono i vantaggi di Debitum?

Ecco i più importanti:

• Piattaforma regolamentata. Non lo ripeteremo mai abbastanza: la licenza di broker d’investimento rilasciata dall’Autorità di Vigilanza Finanziaria lettone è una cosa importante! Solo pochissimi operatori possono vantare un tale onore. Per noi investitori significa una sicurezza in più, poiché le autorità di questo paese effettuano una regolamentazione e un controllo. Inoltre, abbiamo una base migliore per recuperare il capitale in caso di insolvenza.

• Ambiente interessante. In questo caso stai investendo in prestiti alle imprese che non solo sono redditizi, ma sono anche considerati relativamente sicuri. Le aziende ripagano i loro debiti meglio dei consumatori privati, ad esempio!

Mentre con altri fornitori finanzi un piccolo prestito per una nuova Playstation, con DN investi in un capitale produttivo. I mutuatari utilizzano il tuo capitale per generare profitti, in modo che il rimborso abbia solitamente successo.

Questo è interessante anche da un punto di vista morale: il tuo denaro aiuta le piccole e medie imprese a crescere e a fare nuovi investimenti. In questo modo puoi dare un contributo economico positivo. Questo è molto meglio del credito al consumo, dove potresti finanziare l’indebitamento di un privato!

• Buone opportunità di diversificazione. Il modo migliore per evitare rischi nei tuoi investimenti è diversificare gli investimenti. Se uno di essi dovesse fallire o produrre risultati negativi, gli altri compenseranno il danno.

I pacchetti di prestiti ti permettono di accedere a decine di prestiti contemporaneamente. In questo modo è facile diversificare anche con piccoli patrimoni!

Ulteriori vantaggi di Debitum

• A proposito di “piccole fortune“: Puoi iniziare con soli 10 euro per ogni pacchetto di prestiti! Poiché ogni pacchetto contiene almeno cinque prestiti (ma spesso anche molti di più!), questo corrisponde a un importo minimo incredibilmente basso di soli 2 euro per prestito! Questo fa sembrare vecchi quasi tutti i concorrenti del mercato P2P, visto che 50 euro per un prestito sono ancora la norma.

• Rendimenti affidabili per un lungo periodo di tempo. Rendimenti tra il 9 e il 12% sono normali per i prestiti privati; tuttavia, dobbiamo sottolineare che DN ha mantenuto questo solido risultato per più di cinque anni! Perfino la guerra in Ucraina, che ha causato problemi al portafoglio, non ha potuto cambiare questa situazione: Gli investitori sono tornati a casa con un rendimento medio del 10,9 dall’inizio.

• Garanzia di riacquisto. Il concetto di garanzia di riacquisto è ideale per gli investitori: se il mutuatario non adempie ai suoi obblighi, il fornitore di P2P (in questo caso: l’ideatore del prestito) interviene, acquista il debito e ti paga. Questo funziona solo se il fornitore del servizio sta bene finanziariamente; tuttavia, è un ottimo meccanismo che si è dimostrato più volte in passato!

• Nessun problema di liquidità. Il cash drag è un problema enorme nel settore P2P: se non ci sono abbastanza prestiti adatti disponibili, gli investitori possono investire il loro denaro nei prestiti solo molto lentamente. Questo riduce enormemente il rendimento! Il cash drag è un problema di quasi tutti i provider; tuttavia, DN offre un numero sufficiente di prestiti alle imprese, spesso con volumi molto elevati (a volte mezzo milione di euro e oltre). In questo modo potrai trovare rapidamente l’investimento più adatto, evitando che il tuo denaro resti inutilizzato.

• Tutela dei depositi. Probabilmente conosci la protezione dei tuoi beni in contanti da parte del tuo broker. Il patrimonio non investito è protetto fino a 20.000 euro dai sistemi di sicurezza dell’Autorità di Vigilanza Finanziaria lettone, anche in caso di fallimento del fornitore del servizio. In pratica, si spera che tu abbia investito il tuo capitale con un rendimento elevato in modo che ciò non accada: un bonus comunque utile!

La mia esperienza pratica con Debitum

Ho testato personalmente la piattaforma per diversi mesi con un capitale di 1.200 euro. Non ci sono stati problemi o altre sorprese: tutto ha funzionato esattamente come mi aspettavo.

A differenza della maggior parte dei concorrenti, devi selezionare tu stesso tutti gli investimenti. La funzione di auto-investimento non è attualmente disponibile, ma dovrebbe essere aggiunta a breve. Tuttavia, dato che il catalogo dei prodotti è composto da pacchetti di prestiti che offrono già una buona diversificazione, questo non è un grosso problema.

Anche la “Due Diligence“, cioè l’esame accurato di un investimento, si riduce in modo massiccio e, dato che si investe in un pacchetto di prestiti, non ha molto senso esaminare in dettaglio ogni singolo prestito.

Esamino invece la struttura del pacchetto complessivo e mi baso sui meccanismi di controllo e monitoraggio degli ideatori dei prestiti, di DN e dell’Autorità di vigilanza finanziaria lettone.

Finora è sempre andata bene: la piattaforma ha un eccellente track record di oltre cinque anni, che nemmeno la guerra in Ucraina ha intaccato! Cercherai invano di trovare interruzioni su larga scala, come quelle sperimentate da altri fornitori di servizi durante la pandemia di coronavirus.

Ho investito in questi pacchetti

Il mio denaro si trova attualmente in sei pacchetti di crediti. Due di essi contengono un minimo di cinque prestiti, mentre il pacchetto più grande contiene ben 43 prestiti! In totale, ho investito 97 prestiti in questo modo – con “solo” 1.200 euro!

Nome	Numero di prestiti inclusi
Evergreen	22
Flexidea Polonia	43
Sandbox	5
Sandbox	5
Triple Dragon UK	5
Evergreen	17

Naturalmente, il tuo investimento può essere completamente diverso, perché la scelta è più che sufficiente. Secondo la mia esperienza, vengono aggiunti regolarmente nuovi prestiti, il che è particolarmente importante perché è l’unico modo per evitare il cash drag, cioè il capitale che giace inutilmente in giro!

Se divido il mio denaro investito per il numero di prestiti, ho investito una media di 12,37 euro per prestito. Si tratta di un importo molto basso che dimostra un alto grado di diversificazione e che difficilmente sarebbe possibile con altri fornitori di servizi.

Potrebbe interessarti anche questo: Come sono i prestiti personali? Il mio report “I 10 migliori investimenti” lo dimostra!

L’esperienza di Debitum: Un fornitore P2P lucrativo con una nicchia interessante

I prestiti alle imprese sono un settore molto interessante per i prestiti P2P. Offrono un buon rendimento e garanzie relativamente solide, poiché è molto probabile che le aziende rimborsino i loro debiti.

Debitum ha esperienza in questo settore, in quanto offre prestiti di questo tipo da oltre cinque anni! Le piccole e medie imprese si rivolgono ai creatori di prestiti, che a loro volta inoltrano le richieste a DN e all’Autorità di vigilanza finanziaria lettone.

Se tutto sembra funzionare, troverai i progetti riassunti in pratici pacchetti sul sito web. Qui puoi iniziare a lavorare a partire da soli 10 euro a pacchetto (con almeno 5 prestiti)! Questo permette anche agli investitori con poco capitale di diversificare in modo molto efficace.

Il mio rendimento è attualmente superiore all’11% e offre quindi un buon risultato – altri fornitori di P2P consentono valori più alti, ma spesso sono meno affidabili. Un problema che non incontrerai in questo caso: Il network ha una licenza di broker di investimenti rilasciata dall’Autorità di Vigilanza Finanziaria lettone!

Un riconoscimento che comporta molti vantaggi (e piccoli svantaggi): Le autorità hanno un occhio di riguardo per tutti i processi dell’attività di prestito, il che offre agli investitori una maggiore sicurezza. Questo ci dà anche maggiori possibilità di recuperare il nostro denaro in caso di insolvenza.

C’è anche una protezione dei depositi per il capitale non investito e una trasparenza decisamente migliore rispetto a quella di molti concorrenti. Tuttavia, a causa degli elevati requisiti, al momento non esiste una funzione di investimento automatico, per cui dovrai sempre selezionare manualmente i pacchetti di prestiti.

Nel complesso, la rete fa un’ottima impressione. I rendimenti solidi, un’area di business interessante e la sicurezza di una licenza ufficiale mi attraggono molto. La mia esperienza con Debitum finora è stata altrettanto positiva.

Continuerò a investire denaro qui e attendo con ansia gli sviluppi futuri!

Attualmente le famiglie stanno lottando contro un’inflazione relativamente alta. A lungo termine, l’inflazione può svalutare il tuo denaro e contribuire al fatto che puoi acquistare sempre meno prodotti e servizi per la stessa somma di denaro. Ti starai chiedendo come investire il tuo denaro per contrastare efficacemente l’inflazione. In questo articolo ti mostriamo i 10 migliori investimenti!

Cosa sono gli investimenti?

Combattere l’inflazione, raggiungere la libertà finanziaria, ottenere rendimenti più elevati, provvedere alla tua famiglia o alla tua vecchiaia: ci sono numerosi motivi per investire denaro. Può essere confuso avere una visione d’insieme dei diversi investimenti.

Gli investimenti di valore sono definiti come attività o proprietà tangibili che vengono utilizzate per accumulare ricchezza. Si presume che gli investitori possano trarre profitto da un aumento di valore acquistando a poco prezzo e vendendo successivamente a un prezzo più alto.

I 10 migliori investimenti

“In cosa investire?“, si chiedono molti principianti. Di seguito ti mostriamo 10 diversi investimenti. Questi hanno vantaggi e svantaggi diversi. Assicurati che il tuo investimento corrisponda esattamente ai tuoi obiettivi e alla tua strategia di investimento e che tu scelga l’investimento più redditizio per te, senza rischi, in modo da poter costruire il tuo patrimonio a lungo termine.

1. Exchange Traded Funds

Un ETF o exchange-traded fund è un fondo negoziato in borsa che segue un indice. Gli investitori versano in un fondo comune i cui valori sono già stati selezionati in anticipo. A seconda dell’ETF, gli investitori possono investire in diversi strumenti finanziari, come obbligazioni o azioni.

Un esempio di tale indice è il DAX. Un ETF su questo indice contiene le 40 maggiori aziende della Germania. Con l’aiuto di questo investimento, è molto facile investire in un gran numero di aziende con un solo investimento. Un ETF sull’idrogeno, ad esempio, investe in società legate all’idrogeno.

L’obiettivo di un ETF è quello di ottenere il rendimento del rispettivo indice. A differenza dei fondi attivi, l’obiettivo non è quello di generare un rendimento in eccesso. Ciò si ripercuote anche sulle commissioni di questo investimento: Gli ETF sono relativamente convenienti.

Questa attività è particolarmente indicata se vuoi investire un patrimonio a lungo termine. L’obiettivo può essere, ad esempio, la pensione, il risparmio per i tuoi figli, la futura patente di guida o l’istruzione.

L’orizzonte di investimento dovrebbe essere di almeno 15 anni. Questo lungo periodo consente agli investitori di ridurre il rischio dell’investimento e di beneficiare degli interessi composti. I profitti realizzati vengono reinvestiti per generare ulteriori interessi. Gli ETF offrono i seguenti vantaggi:

• Trasparente
• Conveniente
• Diversificazione o ripartizione dei rischi per aumentare la sicurezza
• Flessibile e liquido
• Facile da capire

2. depositi a termine e obbligazioni

Con un conto deposito a tempo determinato, puoi investire il tuo denaro per un periodo specifico e preconcordato e a un tasso di interesse fisso. Il contratto fisso significa che il tuo denaro non dipende dalle fluttuazioni dei tassi di interesse.

Puoi decidere tu stesso la durata dei termini. Se vuoi avere di nuovo il denaro a tua disposizione in tempi brevi, puoi optare per una durata breve. Il vantaggio principale di questo investimento è l’alto livello di sicurezza. Il conto di deposito a termine è particolarmente indicato per investire i tuoi risparmi di emergenza.

Le obbligazioni sono emesse da governi, banche, aziende o istituzioni per raccogliere denaro. Come investitore, puoi prestare il tuo denaro e beneficiare degli interessi e dell’eventuale aumento dei prezzi.

I titoli di Stato di alcuni Paesi, come la Germania, hanno un rating elevato e sono considerati molto sicuri. Possono rappresentare una componente di sicurezza nel tuo portafoglio, ma difficilmente possono generare rendimenti.

Altri Paesi con rating creditizio più basso hanno maggiori possibilità di rendimento. Tuttavia, questi hanno lo svantaggio di provenire da Stati economicamente più deboli ed è possibile che i Paesi in questione diventino insolventi.

3. prestiti p2p

Un’alternativa all’ETF con rendimenti elevati è rappresentata dai prestiti P2P. Si tratta della concessione di un prestito da un privato a un altro privato. Questo scambio è reso possibile dalle cosiddette piattaforme P2P. A differenza dei prestiti convenzionali, non è necessario rivolgersi a una banca.

I prestiti P2P sono caratterizzati da un elevato grado di flessibilità. Come investitore, sei tu a decidere le condizioni del prestito, l’importo dell’investimento, il paese di investimento e la diversificazione. Il settore P2P è uno degli investimenti finanziari con rendimenti elevati ed è associato a un rischio maggiore.

Per ridurre questo rischio, si raccomanda un’ampia diversificazione tra diversi tipi di prestiti. Per aiutare gli investitori, i mutuatari sono classificati in base al rating del credito. Puoi utilizzare questa classificazione per adattare la tua strategia di investimento al tuo profilo di rischio e investire in prestiti con diversi livelli di rischio. Puoi anche aumentare la diversificazione utilizzando diverse piattaforme P2P.

Oltre ai rischi citati, i prestiti P2P presentano anche alcuni vantaggi:

• Opportunità di rendimento interessanti
• È possibile investire piccole somme
• Opportunità di diversificazione
• Investimenti automatizzati tramite strumenti
• Maggiore flessibilità (impostazioni individuali come l’importo o i termini di investimento preferiti)

4. beni immobiliari

Esistono diversi modi per investire in immobili. Un esempio classico è l’acquisto di un immobile per uso personale come base per la pensione. Dopo averla pagata, i costi dell’abitazione si riducono e puoi beneficiare dell’aumento di valore.

È anche possibile acquistare e affittare un immobile. Un reddito da locazione regolare è un modo popolare per aumentare il proprio reddito. La posizione e le condizioni dell’immobile sono fondamentali per questo scopo. È necessario disporre di competenze sufficienti in questo settore, poiché è necessario tenere conto di vari aspetti come i costi di manutenzione.

Forse stai cercando un modo più semplice ed economico per trarre profitto dal mercato immobiliare. I fondi immobiliari ti offrono un’opzione. Gli investitori raccolgono il loro denaro in un fondo che permette ad altri di finanziare progetti immobiliari. Alcuni esempi sono gli hotel, gli immobili residenziali o le case di riposo.

Normalmente, i fondi immobiliari investono in diversi edifici per ridurre il rischio dell’investimento. Gli investitori possono beneficiare del reddito da locazione, del reddito da vendita e dell’aumento di valore delle azioni immobiliari.

I rischi tipici dei fondi immobiliari sono la perdita dell’affitto o il deprezzamento. A seconda dell’ubicazione dell’immobile, possono verificarsi fluttuazioni dei tassi di cambio. L’aumento dei tassi di interesse può deprimere il valore degli immobili.

5. fondi di investimento

I fondi di investimento investono il loro denaro nel modo più redditizio possibile in diverse classi di attività. Ne sono un esempio i fondi obbligazionari, i fondi azionari e i fondi immobiliari. Gli ETF già citati sono una sotto-forma di fondi d’investimento.

Un vantaggio fondamentale è la distribuzione del tuo patrimonio su diversi titoli. I fondi possono essere acquistati e venduti durante i normali orari di apertura delle borse, il che garantisce la liquidità. Tuttavia, è consigliabile un orizzonte di investimento a lungo termine per ridurre al minimo i possibili rischi.

I rischi dei fondi di investimento variano notevolmente a seconda dell’attività sottostante. I fondi obbligazionari, ad esempio, sono relativamente poco rischiosi. Gli investimenti vengono effettuati in titoli a tasso fisso. Quando scegli i fondi di investimento, presta attenzione alla tua propensione al rischio individuale.

Alcuni fondi azionari possono essere molto più rischiosi. Alcuni investono solo in determinati paesi o settori, il che riduce la diversificazione. Se sei interessato a fondi specializzati, è consigliabile includere investimenti relativamente sicuri per ridurre il rischio complessivo. Scopri di più sui fondi indicizzati rispetto agli ETF qui.

6. azioni

Forse ti sei già chiesto come guadagnare con le azioni. Un’azione è un titolo che consente agli investitori di diventare comproprietari di una società. Quando acquisti un’azione, ricevi diversi diritti come investitore. Ad esempio, gli azionisti sono invitati all’Assemblea Generale Annuale e hanno diritto di voto.

Come proprietario di un’azione, puoi trarre profitto dai dividendi. Si tratta del profitto distribuito agli azionisti se la società ha successo. Un’altra opzione è il rendimento derivante dall’aumento del prezzo delle azioni.

Le azioni offrono rendimenti potenziali interessanti, ma richiedono una sufficiente esperienza. Gli investitori cercano di trovare aziende sottovalutate attraverso un’intensa attività di ricerca e analisi per poter trarre profitto dal successivo andamento dei prezzi. Investire in singole azioni può essere rischioso se l’investitore non ha esperienza e non è sufficientemente diversificato.

Inoltre, dovresti investire solo il denaro che non ti servirà necessariamente nei prossimi anni, poiché le azioni sono soggette a fluttuazioni. Se sei sicuro di poter fare a meno del denaro per il momento, non correrai il rischio di doverlo vendere quando i prezzi scenderanno.

7. materie prime

Gli investitori possono investire in diverse materie prime, come petrolio, gas o materie prime agricole come il grano o il caffè. Gli speculatori cercano di trarre profitto dalle variazioni dei prezzi.

L’aumento della domanda e la carenza di materie prime stanno attualmente portando ad un aumento dei prezzi, il che rende le materie prime interessanti per gli investitori. Esistono vari modi per trarre profitto dal mercato delle materie prime:

• Certificati
• Azioni
• ETC su materie prime
• ETF sulle materie prime

A seconda del tipo di investimento, investire in materie prime può essere molto rischioso. I principianti non dovrebbero investire in ETC o certificati su materie prime. Se sei interessato a un ETF sulle materie prime, controlla l’esatta composizione e assicurati una sufficiente diversificazione nelle diverse materie prime.

8. metalli preziosi

L’investimento in oro è da tempo considerato un investimento interessante e un’opzione per una componente di sicurezza. Sono disponibili anche altri metalli preziosi, come argento, palladio, oro o platino. I metalli preziosi hanno numerose applicazioni nell’industria e la loro disponibilità è limitata.

L’oro è considerato una valuta di crisi, in quanto il suo prezzo si muove spesso in direzione opposta a quello delle azioni, e serve a bilanciare il portafoglio in questo modo. In passato, i prezzi dell’oro sono aumentati quando c’era grande incertezza sui mercati.

Uno svantaggio dell’oro è che difficilmente otterrai un rendimento. Inoltre, può comportare rischi legati al tasso di cambio e alla scomodità di conservazione. Può essere pericoloso conservare l’oro a casa. Un’altra opzione è una cassetta di sicurezza in banca. In questi casi, ci sono costi aggiuntivi.

Investire in metalli preziosi con l’aiuto degli ETF è meno complicato. Tuttavia, non esistono ETF speciali sull’oro, ma esistono ETF sulle materie prime che includono l’oro. Questo tipo di investimento elimina i problemi legati allo stoccaggio. Inoltre, puoi investire in altre materie prime e ridurre così il rischio dell’investimento.

9. antiquariato e arte

In alcuni casi, la passione per il collezionismo di oggetti d’antiquariato e d’arte può trasformarsi in un investimento finanziario. Ad esempio, i dipinti o i mobili di designer famosi o di un’epoca corrispondente. L’antiquariato può essere acquistato nei mercatini delle pulci, nelle aste o nei negozi specializzati.

In questo settore, in particolare, è necessario avere un certo interesse e una certa conoscenza dell’antiquariato. È importante rivolgersi a rivenditori affidabili. Se non sai come muoverti, puoi chiedere consiglio a esperti indipendenti. I principianti spesso hanno poche possibilità di valutare realisticamente il valore di un oggetto o di riconoscere le riproduzioni prive di valore.

Nel caso di oggetti di alta qualità, è possibile un aumento stabile del valore dell’investimento. Un altro vantaggio è che se un oggetto viene tenuto per almeno un anno, la sua vendita è esente da imposte.

10. criptovalute

Dal 2008 le valute digitali si sono sviluppate e hanno attirato l’interesse di numerosi investitori. Il Bitcoin, la prima criptovaluta, è particolarmente popolare, seguito da Ethereum. Sono seguite numerose valute minori. Le valute digitali sono oggi utilizzate come mezzo di pagamento da diversi fornitori.

L’innovazione alla base delle criptovalute è la blockchain. Si tratta di un software open source che contiene elenchi espandibili di record di dati a prova di manomissione. Questo sistema è popolare grazie al suo anonimato.

Oltre ai precedenti vantaggi, c’è anche la possibilità di ottenere un rendimento grazie all’aumento dei prezzi delle azioni. Tuttavia, ci sono anche alcuni rischi da considerare:

• Forti fluttuazioni: È impossibile prevedere l’andamento di certe valute nel lungo periodo.
• I piccoli progetti sono particolarmente rischiosi
• Non tutti gli scambi di criptovalute sono regolamentati, non c’è protezione dei depositi

Conclusione: portafoglio misto degli investimenti più redditizi

Investire denaro attraverso gli investimenti è una parte essenziale di un piano finanziario. Gli investimenti ti permettono di realizzare diversi obiettivi, come ad esempio provvedere alla tua famiglia, raggiungere la libertà finanziaria, fare dei fondi per la pensione o risparmiare per i tuoi figli.

Non esiste una risposta generalizzata su quale sia l’investimento più redditizio. Tutti gli investimenti presentano opportunità e rischi diversi. In ogni caso, un asset dovrebbe essere adatto a te, alla tua strategia individuale e al tuo profilo di rischio. Il tuo portafoglio dovrebbe essere composto da una componente di sicurezza e da una componente di rendimento.

Un conto corrente call money o titoli di stato con un buon rating sono adatti come componente di sicurezza. Sebbene offrano poche possibilità di guadagno, puoi conservare il tuo gruzzolo in un conto corrente a chiamata. Anche un investimento in oro può offrire sicurezza in situazioni economiche difficili.

Se sei interessato a investimenti a lungo termine con rendimenti potenziali interessanti, puoi informarti sugli ETF e sui prestiti P2P. Questi ti permettono di accumulare un patrimonio con un rischio relativamente basso se ti attieni alle regole di base dell’investimento. Scopri di più sugli ETF per principianti o su ETF Europe qui.

FAQ – Domande frequenti su “I 10 migliori investimenti“.