Aktien Sparplan anlegen und regelmäßig automatisiert investieren

Du setzt dich derzeit mit dem Thema Finanzen auseinander und hast Lust bekommen, an deinem Vermögensaufbau und an deiner Zukunft zu arbeiten? Egal, welches Ziel du dabei verfolgst – die Familie finanziell versorgen, die Rendite steigern oder die Rente aufstocken – eine Möglichkeit bietet dir ein Aktien Sparplan. In diesem Artikel sehen wir uns genauer an, wie Aktien funktionieren, für wen sich ein Aktien Sparplan lohnt und welche Vor- und Nachteile er bietet. 

Was sind Aktien?

Wenn du eine Aktie kaufst, gibst du einem Unternehmen Kapital. Im Gegenzug dafür erhältst du die Aktie und damit einen Anteil am jeweiligen Unternehmen. Wenn du eine Aktie besitzt, gehen damit bestimmte Rechte einher. Dazu gehört beispielsweise ein Mitspracherecht.

• Je nachdem, welche Art von Aktie du besitzt, kannst du an den Hauptversammlungen von Unternehmen teilnehmen
• Hier werden wichtige Zukunftsentscheidungen besprochen, beispielsweise wie die Gewinne verwendet werden sollen
• In der Realität nehmen meist nur Großaktionäre teil, um ihr Mitspracherecht zu nutzen
• Private Aktionäre sehen ihre Aktien meist nur als Geldanlage und interessieren sich weniger für die Einflussnahme auf die Unternehmenspolitik

Es gibt unterschiedliche Wege, wie Aktionäre von ihren Wertpapieren profitieren können. Sie versuchen, durch Wertsteigerungen Gewinne zu erzielen. Dabei werden Unternehmensaktien mit der Hoffnung gekauft, dass sie sich positiv entwickeln und in Zukunft mehr wert sind, damit der Anleger sie zu einem höheren Preis verkaufen kann.

Eine weitere Möglichkeit ist eine Dividendenstrategie. Unternehmen können einen Teil ihrer Gewinne in Form von Dividenden an ihre Anleger auszahlen. Firmen sind nicht dazu verpflichtet, dennoch gibt es einige Unternehmen, die für ihre regelmäßigen Dividendenzahlungen bekannt sind. Diese werden Dividendenkönige genannt.

Welche Arten von Aktien gibt es?

Grundsätzlich wird unterschieden zwischen Namensaktien oder Inhaberaktien. Entscheidet sich eine Aktiengesellschaft für die Herausgabe von Namensaktien, wird ein sogenanntes Aktienregister angelegt.

• Hier wird festgehalten, welche Aktionäre wie viele Aktien besitzen
• Das gibt den Unternehmen eine bessere Struktur darüber, wie die Gruppe aus ihren Aktionären aufgebaut ist
• Wichtig für die Anleger ist, dass sie nur an Hauptversammlungen teilnehmen können, wenn ihr Name eingetragen ist

Im Normalfall müssen sich Aktionäre nicht zusätzlich darum kümmern, dass der Name des Vorbesitzers ausgetragen und der eigene Name eingetragen wird. Dies erfolgt durch die eigene Depotbank. Gegebenenfalls kann hier eine Gebühr anfallen. 

Bei sogenannten Inhaberaktien ist es nicht nötig, dass ein Register angelegt wird. Jeder, der derzeit eine Aktie des jeweiligen Unternehmens besitzt, kann die Rechte in Anspruch nehmen. Bei dieser Variante haben Unternehmen nur einen ungenauen Überblick über die Anlegerstruktur.

Eine weitere Unterscheidung erfolgt zwischen Vorzugsaktien und Stammaktien. Mit dem Besitz einer Stammaktie geht das Recht einher, an der Hauptversammlung teilzunehmen und ein Stimmrecht zu nutzen. Besitzer einer Vorzugsaktie bekommen kein Stimmrecht, können allerdings von höheren Dividenden profitieren. 

Warum in Aktien investieren?

Bei der Frage “Was ist die beste Geldanlage momentan?”, spielen Unternehmensaktien eine wichtige Rolle. Sie bieten interessante Chancen und Vorteile für Anleger. In diesem Abschnitt sehen wir uns die Gründe dafür an, weshalb es sich lohnen kann, in Aktien zu investieren.

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Die Inflation ausgleichen

Der Begriff Inflation beschreibt eine grundsätzliche Preiserhöhung. Bei gleichbleibenden Löhnen und erhöhten Preisen sinkt die Kaufkraft. Für dieselbe Summe können sich Verbraucher zunehmend weniger Produkte und Dienstleistungen leisten. 

Gemessen wird die Inflation durch den Verbraucherpreisindex, ermittelt durch das Statistische Bundesamt. Hierbei wird in regelmäßigen Zeitabständen der Preis für einen imaginären Warenkorb, der unterschiedliche Waren und Dienstleistungen beinhaltet, berechnet. Beim Aufbau des Warenkorbs verfolgt das Statistische Bundesamt das Ziel, eine Repräsentativität für die Preise innerhalb Deutschlands zu erreichen.

Innerhalb langer Zeiträume kann die Inflation auf diese Weise dein Geld entwerten, weshalb es wichtig ist, dein Vermögen zu schützen. Herkömmliche Anlageklassen wie Sparbücher haben zu geringe Renditen. Sie sind nicht ausreichend, um dich vor der Inflation zu schützen. Aktien haben attraktive Renditechancen und können dein Geld besser absichern.

Attraktive Chancen auf Renditen

Mit der Inflation geht auch dieser Vorteil einher: Werfen wir einen Blick in die Vergangenheit, haben Unternehmensaktien die höchsten Renditen erzielt. Der durchschnittliche Wert liegt hierbei bei Renditen zwischen 7 und 9 Prozent. Es handelt sich demnach um eine renditestarke Geldanlage, die du nutzen kannst, um dir ein Vermögen aufzubauen. 

Anleger nutzen Aktien, um von einer Wertsteigerung zu profitieren, regelmäßige Dividendenzahlungen zu erhalten oder die finanzielle Freiheit zu erreichen. Besonders bei diesem Aspekt unterscheiden sich Aktien stark von Geldanlagen, auf die früher vermehrt gesetzt wurde, wie Bausparverträge oder Sparbücher. Mit den höheren Renditechancen gehen allerdings auch Risiken einher. 

Mit entsprechendem Wissen und Sicherheitsmaßnahmen kannst du diesen allerdings entgegenwirken, auch wenn stets ein Restrisiko bestehen bleibt. Du suchst eine Geldanlage, die attraktive Renditechancen und eine erhöhte Sicherheit kombinieren kann? Dann könnte dich das Thema “Aktien oder ETF” interessieren.

Flexibilität

Wenn du auf der Suche nach einer flexiblen Anlageform bist, könnten dich Aktien interessieren. Sie werden an der Börse gehandelt und sind zu den üblichen Öffnungszeiten handelbar. 

• Andere Anlageklassen, wie beispielsweise Festgelder, sind nicht zu jeder Zeit handelbar und binden dich an bestimmte Zeiträume
• Dennoch solltest du wissen, dass langfristiges Investieren es dir ermöglicht, einige Risiken zu senken
• Beispielsweise kannst du mit einem langen Anlagehorizont Kursschwankungen ausgleichen

Mögliche Risiken beim Handel mit Aktien

Wenn du dich für eine Anlage in Aktien interessierst, solltest du dich allerdings auch mit den damit einhergehenden Risiken beschäftigen. Diese sehen wir uns in diesem Abschnitt genauer an, damit du einen besseren Überblick bekommst. Nur wer die Risiken gut kennt, kann sich entsprechend davor schützen.

Kursschwankungen

Aktien werden an den Börsen gehandelt und gehen daher mit Kursschwankungen einher. Die Preise variieren ständig und können schnell auf und ab steigen. Kommt es zu wirtschaftlichen Krisen, können Aktien 50 Prozent oder sogar mehr an Wert verlieren. Auch ein Totalverlust ist möglich, sollte ein Unternehmen Insolvenz anmelden müssen.

Zudem solltest du auf eine ausreichende Diversifikation achten. Dies ist beim Investieren für Anfänger besonders wichtig. Investiere in unterschiedliche Unternehmen, Branchen und Länder, damit dein Risiko auf viele unterschiedliche Wertpapiere gestreut ist. 

Eine Einzelaktie ist risikobehaftet. Läuft die Entwicklung schlechter als erwartet, kann es zu großen Verlusten kommen. Wenn du dagegen in eine große Anzahl an Aktien investierst, können einzelne Verluste von anderen Wertpapieren ausgeglichen werden. Eine solche Risikoverteilung kann dein Investment schützen. Anleger, die in einen ETF investieren, legen besonderen Wert auf diese Maßnahme.

Schwierige Planung und Unsicherheit

Investierst du beispielsweise in festverzinsliche Produkte, kannst du leicht mit dem Geld planen. Du weißt genau, wie viel Geld du wieder erhalten wirst. Bei Aktien ist das nicht der Fall.

Die Kurse ändern sich ständig und du kannst nicht genau sagen, wie viel Rendite du erzielen wirst. Aufgrund der Kursschwankungen hast du auch keinen genauen Ausstiegszeitpunkt. Stattdessen solltest du die aktuellen Kurse berücksichtigen und nur verkaufen, wenn der Kurs passend ist. 

Diese Unsicherheit besteht auch, wenn du eine Dividendenstrategie verfolgst. Zwar gibt es einige Unternehmen, die dafür bekannt sind, regelmäßig Dividenden auszuzahlen, dennoch variiert die Höhe dieser Zahlungen. Somit ergeben sich Unsicherheiten bei der Planung deiner Finanzen. 

Ausreichendes Wissen notwendig

Wenn du mit Aktien handeln möchtest, benötigst du einiges an Wissen. Es gibt zahlreiche unterschiedliche Strategien und Begriffe, die du kennenlernen solltest, bevor du anfängst, zu investieren. Da die Diversifikation hier nur teilweise gegeben ist, ist es besonders wichtig, in welche Aktien du investieren möchtest. 

Es kostet Zeit, sich mit diesen Dingen zu beschäftigen und die Grundlagen zu erlernen. Anschließend solltest du dir eine eigene Strategie aufbauen, beispielsweise, wie du eine Aktienrente aufbauen kannst. Darüber hinaus solltest du mehr über die jeweiligen Unternehmen lernen, damit du genau weißt, in welche Firma du dein Geld anlegst.

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Aktien Sparplan anlegen?

Wenn du investieren möchtest, ist es nicht notwendig, dass du mit einer großen Summe startest. Stattdessen kannst du dich auch dazu entschließen, einen Sparplan anzulegen. Wie genau das funktioniert und für wen sich ein Sparplan lohnen kann, sehen wir uns in diesem Abschnitt genauer an.  

Wie funktioniert ein Aktien Sparplan?

Anstatt auf einmal eine große Geldsumme zu investieren, können Anleger innerhalb bestimmter Zeiträume regelmäßig kleinere Beträge anlegen. Das funktioniert beispielsweise monatlich, quartalsweise oder halbjährlich. 

Dafür wird ein Wertpapierdepot benötigt:

• Investoren können sich Aktien aussuchen und einen Sparplan anlegen
• Ein Anleger wählt anschließend aus, in welchen Zeiträumen das Geld abgebucht werden soll
• Darüber hinaus können sie sich bestimmte Summe aussuchen
• Anschließend funktioniert der Sparplan automatisch
• Auf diese Weise funktioniert der Vermögensaufbau in kleinen, konstanten Schritten

Da die Kurse ständig schwanken, bekommst du deine Aktienanteile zu verschiedenen Kursen. Mal sind diese günstiger, mal teurer. Insgesamt näherst du dich auf diese Weise einem durchschnittlichen Preis an, was auch Cost-Average-Effekt genannt wird.

Da nach einer festen Summe investiert wird und die Preise sich ständig ändern, kaufen Anleger mit einem Sparplan keine ganzen Aktien, sondern lediglich Aktienanteile. Dies ist ein nützlicher Weg, um eine teure Aktie in kleinen Schritten kaufen zu können.

Aktien Sparplan vs. Einzelinvestition

Möglicherweise stellst du dir die Frage, was sich mehr lohnt: Jetzt Aktien kaufen und alles auf einmal investieren oder einen Sparplan anlegen? Beides kann sich lohnen und hängt von deiner derzeitigen finanziellen Situation ab.

Sollte ein Anleger beispielsweise eine größere Summe geschenkt bekommen oder bereits ein Vermögen angespart haben, kann es sich durchaus lohnen, eine Einzelinvestition zu tätigen. Auf diese Weise kann die gesamte Summe anfangen, für den Anleger zu arbeiten und Zinsen zu erwirtschaften. Mit diesem Vorgehen ist es möglich, am Ende eine höhere Rendite zu erzielen.

Es gibt jedoch auch einen Nachteil: Wenn du dich für eine Einzelinvestition entscheidest, ist der Einstiegszeitpunkt wichtig. Du solltest darauf achten, einen möglichst günstigen Kurs zu bekommen, um deine zukünftige Rendite nicht zu schmälern. 

Wenn du noch keine Geldsumme zur Verfügung hast, ist das auch kein Problem: 

• In solchen Fällen lohnt sich ein Sparplan
• Die meisten Anbieter erlauben die Erstellung eines Sparplans bereits ab einem Euro monatlich
• Daher ist kein Vermögen notwendig, um mit dem Investieren zu starten
• Stattdessen kannst du deinen Sparplan ganz einfach an deine Möglichkeiten anpassen

Im Gegensatz zur Einzelinvestition spielt der Einstiegszeitpunkt hier keine Rolle. Diesen kannst du ohnehin kaum beeinflussen, da deine Depotbank den von dir gewünschten Betrag zu bestimmten Zeitpunkten automatisiert abhebt. Du näherst dich einem Durchschnittspreis an. 

Aktien Sparplan – Diese Vor- und Nachteile solltest du kennen

Es ist ein ganz wesentlicher Vorteil, dass du bei einem Aktiensparplan nicht auf den passenden Einstiegszeitpunkt achten musst. Dieser kann schwer zu finden sein, da sich die Kurse ständig ändern. Ein schlechter Einstiegszeitpunkt kann sich durchaus negativ auf deine zukünftige Rendite auswirken. 

Dieses Risiko ist durch den Cost-Average-Effekt nicht vorhanden. Du kaufst deine Anteile zu ganz unterschiedlichen Kursen und näherst dich damit einem durchschnittlichen Preis an. Daher musst du dir um den passenden Einstiegszeitpunkt keine Gedanken machen.

Zudem geht ein Sparplan mit wenig Zeitaufwand einher. Einmal eingerichtet, funktioniert dein Sparplan ganz automatisch. Deine Bank hebt die von dir gewünschte Summe ab und investiert sie automatisiert. Nach der Erstellung musst du dich um nichts mehr kümmern und nicht monatlich den Betrag investieren, was mit einem Zeitaufwand verbunden wäre.

Darüber hinaus kannst du deinen Vermögensaufbau nicht vergessen oder aus den Augen verlieren. Du investierst einmalig Zeit und setzt dich mit den Details auseinander, anschließend läuft alles automatisch und du kannst in kleinen Schritten dein Vermögen aufbauen, ohne regelmäßig daran denken zu müssen.

Besonders beliebt ist auch die hohe Flexibilität von Sparplänen. Wenn sich deine finanzielle Situation unvorhergesehen ändert, kannst du deinen Sparplan jederzeit anpassen. Du hast zusätzliches Geld zur Verfügung? Dann kannst du die Summe problemlos für einen Monat erhöhen. Wenn du deine Sparsumme für einen Monat reduzieren oder aussetzen musst, ist das leicht möglich.

Doch welche Nachteile hat ein Aktien Sparplan? 

• Geringere Rendite: Wenn du bereits einen höheren Betrag zur Verfügung hast, lohnt es sich, diesen auf einmal zu investieren. Auf diese Weise kannst du höhere Renditen erwirtschaften. Sparpläne lohnen sich nur, wenn du noch keine höhere Summe investieren kannst, da du sonst geringere Renditen erzielen würdest.
• Unflexible Auswahl bei der Abbuchung: Du hast nur eine begrenzte Auswahl an Zeitpunkten zur Verfügung, an denen deine Bank deinen Betrag abhebt und investiert. Meistens ist dies monatlich, quartalsweise oder halbjährlich möglich. Oft kannst du auch bestimmte Zeitpunkte wählen, beispielsweise der erste Tag im Monat. Diese Auswahl ist jedoch begrenzt und abhängig von deiner Bank.
• Nicht bei jeder Aktie möglich: Du kannst nicht jede Aktie mit einem Sparplan besparen. Manche erlauben nur, ganze Aktien zu kaufen, keine Anteile. Somit ist die Auswahl an Aktien eingeschränkt. 

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Fazit: Aktien Sparplan – So einfach kannst du ein Vermögen aufbauen!

Mit einer Aktie erhältst du einen Anteil an einem Unternehmen. Du kannst von Wertsteigerungen oder Dividenden profitieren und bekommst bestimmte Rechte, wie die Teilnahme und das Mitspracherecht an einer Hauptversammlung eines Konzerns.

Aktien sind eine spannende Geldanlage und bieten viele Vorteile wie die Möglichkeit zum Inflationsausgleich, attraktive Renditechancen und eine hohe Flexibilität. Auf der anderen Seite musst du mit folgenden Nachteilen rechnen: Kursschwankungen, Zeitaufwand, um dir Wissen aufzubauen und eine schwierige Planung mit Unsicherheiten.

Du kannst Aktien in Form eines Sparplanes kaufen und erhältst Anteile. Stattdessen kannst du auch eine Einzelinvestition tätigen. Ein Sparplan lohnt sich besonders dann, wenn du noch keine große Summe zur Verfügung hast. Hier spielt der Einstiegszeitpunkt keine Rolle. Zudem kannst du vom Cost-Average-Effekt profitieren und hast einen geringen zeitlichen Aufwand. 

Eine Einzelinvestition lohnt sich dann, wenn du bereits einen größeren Betrag angespart hast. Auf diese Weise kannst du höhere Renditen erzielen, da dein Geld früher anfängt, Zinsen zu erwirtschaften. Viel Erfolg mit deiner Aktieninvestition! Möglicherweise interessierst du dich auch für die Themen “Scalable Capital vs Trade Republic”, “Broker Vergleich” oder “P2P Kredite Vergleich”? Erfahre hier mehr.

FAQ – Häufig gestellte Fragen zu Aktien Sparplan