Meine TradeRepublic Erfahrungen 2024: Probleme, Neuerungen und Review

Bei TradeRepublic geht es drunter und drüber: Dank Vollbank-Lizenz kann man den Kunden jetzt ein eigenes Girokonto anbieten und das rasante Wachstum des Unternehmens ist beeindruckend. Gleichzeitig gibt es aber auch Probleme durch die Expansion und viele Kunden machen erstmals negative Erfahrungen mit Trade Republic. 

Doch wie ist die Situation wirklich, wie gut ist das Angebot und was kannst du erwarten? In meinem Bericht “TradeRepublic Erfahrungen 2024” erfährst du alles Wichtige!

2,5 Millionen Deutsche haben mit TradeRepublic Erfahrungen gesammelt!

Eigentlich ist keine Vorstellung nötig: wenn du Geld in Aktien oder ETFs anlegst, hast du mit hoher Wahrscheinlichkeit bereits Erfahrungen mit TradeRepublic gemacht. Rund 2,5 Millionen Deutsche und vier Millionen Kunden weltweit sind auf der beliebten Plattform unterwegs. Nach eigenen Angaben ist das Unternehmen heute der größte Broker Europas!

Falls du noch nicht zum Kundenstamm zählst oder einfach eine kleine Auffrischung brauchst: TR ist ein Online-Broker mit Sitz in Berlin, der mit seiner Trading-App den Markt für Aktien oder ETF-Investments komplett umgekrempelt hat. Seit 2019 bietet man den Nutzern die Möglichkeit, in verschiedene börsengehandelter Produkte zu investieren. 

In 2024 erhielt man von der Finanzaufsichtsbehörde BaFin eine Vollbank-Lizenz ausgestellt. Damit ist das Unternehmen nun eine echte Bank und darf zum Beispiel Girokonten anbieten. Kerngeschäft bleibt aber weiterhin das Online-Depot und der Börsenhandel. 

Im Gegensatz zur früher üblichen Methode über eine Hausbank funktioniert das Geld vermehren hier einfach, praktisch und extrem günstig: Du kannst schon für 1,00 Euro Gebühr in Aktien und ETF investieren. Zusätzlich kannst du auch riskantere Assets wie Derivate nutzen. Dieser Bereich des Produktsortiments erhält aber nur wenig Aufmerksamkeit – lediglich rund zwei Prozent der Kunden nutzen diese Angebote.

Besonders die Möglichkeit, einen ETF oder Aktien Sparplan kostenlos auszuführen, hat der App enorme Beliebtheit verschafft. Diese regelmäßigen, automatischen Investments bilden heute für viele Menschen den Kern des eigenen Vermögensaufbaus. 

Der Broker kann Erfahrungen aus mehr als fünf Jahren Unternehmensgeschichte nutzen – und das müssen die Berliner auch, denn der Markt ist hart umkämpft! Mit neuen Angeboten und Verbesserungen versucht man stets, Konkurrenten weitere Kunden abzujagen. Dies scheint auch gut zu funktionieren, denn monatlich kommen rund 100.000 Neukunden hinzu!

95/100

Punkte

Sehr gute App

Aktien und Sparpläne bereits ab 1€

3,25% Zinsen auf dem Verrechnungskonto

ZUM ANBIETER*

Grundlagen: Das bekommst du bei TradeRepublic

TR ist besonders für Personen geeignet, die bisher wenige oder noch keine Erfahrungen an den Börsen gesammelt haben und nun ihr Geld richtig investieren wollen. Die einfache Handhabung und günstigen Kosten kommen Neueinsteigern sehr zugute – aber auch fortgeschrittene Händler profitieren natürlich. 

Denn das Depot ist generell kostenlos und nur für den tatsächlichen Handel fallen Kosten an. Die extrem günstigen Konditionen sind unter anderem deshalb möglich, weil Trade Republic nur einen einzelnen Handelsplatz anbietet: Du musst alle Geschäfte an der Lang & Schwarz Börse abwickeln. 

Nach meinen Erfahrungen reicht ein einzelner Handelsplatz für Anleger, die vor allem langfristigen Vermögensaufbau betreiben wollen, locker aus. Wenn du jedoch exotischere Aktien suchst oder aktiv mit Derivaten, Hebeln, Margin und Co. handeln möchtest, solltest du dir zusätzlich noch ein weiteres Depot bei einem anderen Anbieter anlegen – da die Onlinebroker keine Depotgebühren mehr erheben, ist dies einfach und ohne Aufpreis möglich. 

Ich habe besonders gute Erfahrungen mit der Kombination aus TradeRepublic und CapTrader gemacht. Aber auch Broker wie Freedom24 passen sehr gut dazu. 

93/100

Punkte

Bis zu 20 Gratis-Aktien (01.07.-31.12.2024)

15 Handelsplätze, 1.500+ ETF, 40.000+ Aktien

Median von 79 - 529€ der Gratis-Aktien (01.07.-31.12.2024)

ZUM ANBIETER*

Du kannst TR dann hervorragend für Sparpläne oder Investments in ETFs oder große Unternehmen nutzen. Dank des günstigen Kostenmodells sparst du hier jede Menge Geld! Möchtest du gelegentlich weitere, eher unbekannte Aktien an verschiedenen Handelsplätzen einkaufen, kommen CapTrader und Monefit ins Spiel. 

Was du nicht erwarten solltest, ist ein herausragender Kundenservice oder persönliche Betreuung. Hier haben Trade Republic und alle Neobroker Probleme: Man spart an Kundenbetreuern und versucht, Probleme, Beschwerden und Co. durch automatisierte Antworten, Chatbots und FAQs abzufangen. 

Schlechte Erfahrungen mit dem Kundendienst sind aber nicht auf TradeRepublic begrenzt; fast alle Onlinebroker haben mit diesen Problemen zu kämpfen. 

Aktien und ETF

Das Sortiment ist von ursprünglich 7.500 auf aktuell rund 8.500 Aktien angewachsen. Hinzu kommen noch 2.200 ETFs. Insgesamt ist das Angebot also solide und du wirst, nach meinen Erfahrungen, die meisten Titel hier ohne weiteres finden. Bist du allerdings auf der Suche nach exotischen Aktien oder speziellen ETFs, kann es Probleme geben. 

Von den 8.500 Titeln stehen dir rund 2.700 als Sparplan Aktien zur Verfügung. Auch der Kauf von Bruchstücken ist möglich, sodass du bei teuren Wertpapieren günstig einsteigen kannst. Gewisse Rechte, wie etwa die Teilnahme an einer Hauptversammlung, bleiben dir allerdings verwehrt, bis du mindestens eine ganze Aktie besitzt. 

Besonders interessant: Unter den verfügbaren ETFs enthalten rund 1.500 Aktien, 550 nutzen Anleihen, 30 setzen auf Rohstoffe und nochmal 30 auf Immobilien. Ein spannender Mix, der dir viele strategische Möglichkeiten bietet! Hast du zum Beispiel noch keine Erfahrungen mit Rohstoffen, möchtest aber dennoch von dieser Assetklasse profitieren, sind ETFs eine gute Anlaufstelle.  

Auch die verfügbaren Anbieter sind attraktiv! Fast alle großen Namen, wie Vanguard, HSBC, Van Eck, Xtrackers oder iShares sind in ausreichender Anzahl vertreten. Viele Investoren legen auf eine breite ETF Auswahl weniger Wert; sie kann aber durchaus Vorteile bringen. So haben die Herausgeber zum Beispiel abweichende Gebührenmodelle, durch die du Kosten sparen kannst. 

Den Kauf von Aktien und ETFs kannst du als Market Order (sofortige Ausführung zum besten verfügbaren Preis – kann aber teurer als erwartet ausfallen) oder Limit Order (Ausführung zum von dir angegebenen Preis. Ist der Preis nicht verfügbar, findet die Ausführung nicht statt) durchführen. 

Bei anderen Brokern hast du hier deutlich mehr Auswahl – es gibt Dutzende von speziellen Orderformen! Für die meisten Privatanleger dürfte dies allerdings genügen. Probleme gibt es hier nur, wenn du aktiv Traden willst. 

Alle 2.200 Exchange Traded Funds sind zudem kostenlos als ETF Sparplan verfügbar. Selbst die ohnehin geringe Gebühr von 1,00 Euro entfällt hier! Die Ausführung kannst du recht flexibel festlegen (wöchentlich, zweiwöchentlich, monatlich oder quartalsweise) und natürlich stehen dir auch unterschiedliche Sparraten zur Verfügung. Schon ab einem Kaufbetrag von 1,00 € pro Ausführung kannst du loslegen.

Das Geld für die Ausführung kannst du bequem per Lastschrifteinzug abbuchen lassen. Noch lieber wäre es TradeRepublic natürlich, du würdest ein Girokonto beim Unternehmen anlegen und deine Investments (und auch alle anderen Bankgeschäfte) von hier aus abwickeln. 

95/100

Punkte

Sehr gute App

Aktien und Sparpläne bereits ab 1€

3,25% Zinsen auf dem Verrechnungskonto

ZUM ANBIETER*

Anleihen neu verfügbar!

Anleihen gelten üblicherweise als eher langweilige Investmentklassen – zu Unrecht! Neben den meist sehr sicheren, aber auch nur minimal verzinsten Staatsanleihen (zum Beispiel aus Deutschland), gibt es nämlich auch noch deutlich spannendere Alternativen. 

Bei TR stehen dir aktuell etwas über 600 Anleihen zur Verfügung. Diese Auswahl ist nicht überwältigend, aber solide. Zum Vergleich: an der Xetra-Börse in Frankfurt werden über 5.000 Staatsanleihen und mehr als 10.000 Unternehmensanleihen gehandelt. 

Wie so oft ist TradeRepublic aber ideal, um erste Erfahrungen auf einem Gebiet zu sammeln. Du kannst hier sehr einfach in Anleihen investieren und so zum Beispiel eine zusätzliche Absicherung in dein Depot bringen. In jedem Fall handelt es sich um ein nettes Extra, dass du bei vielen anderen Brokern vergeblich suchst. 

Besonders in Zeiten fallender Zinsen kannst du mit diesem Finanzinstrument auf attraktive Kursgewinne hoffen. Denn Anleihen werden an der Börse gehandelt und haben schwankende Preise. Sinken der Leitzins, sind solche Wertpapiere mit dem älteren, höheren Zinssatz plötzlich viel interessanter – der Preis steigt. Neben der oft mickrigen Verzinsung ist die Aussicht auf Verkaufsgewinne der Hauptgrund, warum viele Anleger zu dieser Assetklasse greifen. 

Bei TradeRepublic ist der Einstieg schon ab 1,00 Euro möglich! Auch der Einkauf via Sparplan wird angeboten, wodurch ein sehr flexibles Angebot entsteht. Dadurch lassen sich perfekt erste Erfahrungen mit Anleihen sammeln. 

Aber Achtung: Solche kleinen Beträge sind nur möglich, weil du lediglich Bruchstücke erwirbst. Die (ganze) Anleihe selbst gehört dir also nicht. Gibt es Probleme bei TR und es droht die Insolvenz, hätte dies negative Konsequenzen. Die Absicherung ist jedoch, dank der Erfahrungen aus der Finanzkrise 2008 und der 2024 erteilten Vollbank-Lizenz, heute generell so gut, dass eine Pleite äußerst unwahrscheinlich sein dürfte. 

Es handelt sich also um einen Deal mit Vor- und Nachteilen: Du kannst mit kleinsten Beträgen von Anleihen profitieren und musst nicht erst 1.000 Euro und mehr investieren, kannst Sparpläne nutzen und sparst Gebühren. Im Gegenzug hast du eine etwas kleinere Auswahl und bist nicht der tatsächliche Besitzer der Anleihe.  

Trade Republic Tagesgeld: Zinsen auf dein Kapital

Schon 2023 hat TradeRepublic mit einer spannenden Maßnahme für Aufsehen gesorgt: als einer der ersten Neobroker hat man Zinsen auf nicht investiertes Kapital ausgezahlt. Stolze 3,25 % Prozent p.A. gibt es seither auf ungenutztes Geld! Dieser Betrag ist auf 50.000 Euro beschränkt und bot, zum damaligen Zeitpunkt, eine durchaus attraktive Rendite. 

Das Problem: Der Leitzins und das finanzielle Umfeld hat sich gewandelt. 3,25 Prozent sind heute nicht mehr wirklich der Rede wert. Auf der anderen Seite schadet es sicherlich nicht, zusätzliche Zinsen auf dein nicht benötigtes Kapital zu erhalten. 

Meine persönlichen Erfahrungen zeigen, dass es immer wieder Phasen gibt, in denen etwas Cash auf deinem Depot herumliegt. So kann es zum Beispiel vorkommen, dass du Geld für einen Kauf bereithältst, aber noch auf den idealen Zeitpunkt wartest. In solchen Fällen ist eine Verzinsung von 3,25 Prozent natürlich sehr attraktiv!

Um in den Genuss dieser Verzinsung zu kommen, musst du die Funktion erst aktivieren. Dein Geld wandert dann an eine der Partnerbanken wie die Solarisbank oder die Citigroup. 

Da die Citigroup ihren Sitz in Irland hat, greift bei diesem Zinsangebot die irische Einlagensicherung. Im Falle einer Bankenpleite kannst du hier 90 Prozent deines Kapitals, maximal jedoch 20.000 Euro, zurückerhalten – deutlich weniger, als die deutsche Einlagensicherung von 100.000 Euro! Die Erfahrungen während der Bankenkrise 2008 haben gezeigt, dass eine solche Insolvenz zwar nicht wahrscheinlich, aber doch möglich ist. 

Diese Sonderregelung gilt glücklicherweise nur für das Zinsangebot. Alle anderen Leistungen sind in Deutschland angesiedelt, von der BaFin überwacht und durch die deutsche Einlagensicherung geschützt. Außerdem ist zu beachten, dass sich TradeRepublic vorbehält, die Zinsen jederzeit zu senken, auszusetzen oder sogar Negativzinsen zu erheben. 

Da TradeRepublic seit kurzem eine Vollbank-Lizenz besitzt, ist anzunehmen, dass man die Zinsangebote in Zukunft selbst abwickeln wird. Die Probleme mit der irischen Absicherung und der manuellen Anmeldung würden dann wohl entfallen. Bis dahin gilt: Du gibst dein Geld aus der Hand und solltest dir der Risiken bewusst sein. 

Hast du keine Lust, dein Geld für die 3,25 Prozent anzumelden, erhältst du dennoch eine kleine Verzinsung: 2 Prozent gibt es aktuell automatisch auf dein nicht investiertes Kapital. Auch hier gilt wieder, dass diese Verzinsung kaum der Rede wert ist, aber wenn man eh nichts Besseres mit dem Betrag vorhat, nimmt man sie gerne mit. 

Du willst wissen, wer der beste Neobroker ist? Unser Vergleich Scalable Capital vs. TradeRepublic verrät es dir!

Probleme und schlechte Reviews bei TradeRepublic

Kommen wir zum aktuell wohl interessantesten Teil: den Problemen von TradeRepublic. Seit dem Frühjahr 2024 begann eine Reihe von Schwierigkeiten, denen man bisher scheinbar nicht Herr werden kann. Dabei gibt es nicht unbedingt eine konkrete Ursache, sondern viele Probleme an unterschiedlichen Stellen, die sich summieren. Die Bewertung auf Portalen wie TrustPilot hat seither extrem gelitten. 

Seit Monaten treffen haufenweise schlechte Reviews ein. Die Gründe dafür: 

• Kunden berichten von Schwierigkeiten beim Transfer von Geld und müssen teilweise monatelang warten, bis das Kapital irgendwo eintrifft. 
• Dividendenzahlungen, die in der Vergangenheit innerhalb weniger Stunden auf den Depots eintrafen, benötigen jetzt mehrere Tage. 
• Eine Depotübertragung (Aktien oder ETFs von einem Depot in ein anderes überführen) kann mehrere Monate dauern. 
• Probleme und Unsicherheiten beim Kryptohandel, da man kürzlich drei Alt-Coins innerhalb von 24 Stunden vom Handel ausschließen wollte, dann aber doch wieder angeboten hat. 

All diese Punkte wären zu verschmerzen, wenn da nicht das eine, zentrale Problem wäre: TradeRepublic verfügt über einen unterirdischen Kundendienst! Kontakt ist nur via E-Mail möglich – mit astronomischen Antwortzeiten. Erhält man dann doch einmal eine Antwortmail, enthält diese meist nur Textbausteine, die man auch im FAQ-Bereich findet. 

Dies wirft letztlich auch die Frage auf: wie seriös ist TradeRepublic? Und möchte ich einer Bank, die keinen erreichbaren Kundenservice bietet, wirklich mein Geld anvertrauen? Anhand der aktuellen Bewertung lässt sich sagen, dass viele Nutzer diese Fragen eher mit “nein” beantworten. 

Erschwerend hinzu kommt der geradezu freche Umgang mit den Kunden, der sich immer wieder in der Unternehmenskommunikation zeigt. So begründet man Probleme größtenteils mit Standardfloskeln oder verweist darauf, dass man nichts Illegales getan hätte (so geschehen bei der verzögerten Dividendengutschrift). Eingeständnisse oder das Versprechen von Besserung sucht man vergebens. 

Wer mit TradeRepublic schon länger Erfahrungen gesammelt hat, ist wahrscheinlich kaum überrascht: Schon 2021 entschied man sich während des GameStop Short Squeeze, den Kauf der Aktien abzuschalten und verärgerte viel Nutzer. Damals gingen über 4.000 Beschwerden gegen TradeRepublic bei der BaFin ein. 

Auch bei den heute anhaltenden Problemen kam es wieder zu tausenden von Meldungen bei der Aufsichtsbehörde. Die reagiert nun endlich und hat eine Untersuchung des Unternehmens angeordnet. Als Reaktion auf die Missstände könnte es zu Geldstrafen kommen. Wahrscheinlicher ist jedoch ein zwangsweiser Stopp der Neukundenaufnahme – eine beliebte Maßnahme der BaFin, wenn ein Anbieter zu schnell gewachsen ist und seine Probleme nicht in den Griff bekommt. 

So investiere ich bei TradeRepublic

Ich selbst bin seit vielen Jahren bei TR aktiv – eigentlich war ich nahezu von Anfang an mit dabei! Mein Portfolio ist seither durch weitere Einzahlungen und erzielte Gewinne und Dividenden stetig angewachsen. Heute umfasst es mehr als 15.000 Euro. 

Meine Verwendung ist dabei ziemlich “Standard”: Ich nutze die App, um Aktien und ETFs mit mittlerer bis langer Haltedauer zu kaufen. Das mache ich über Direktkäufe per Limit-Order sowie durch Sparpläne. Man könnte mich also als typischen Standardnutzer bezeichnen, der hier recht langweiligen, aber erfolgreichen Vermögensaufbau betreibt. 

Während meiner Jahre bei TR habe ich ausschließlich positive Erfahrungen gemacht. Ich hatte noch nie mit Fehlermeldungen, einer nicht erreichbaren App oder sonstigen Problemen zu kämpfen. Alle Transaktionen liefen wie versprochen und auch das Ein- und Auszahlen funktionieren einfach und überraschend schnell. 

Da ich bisher keine Probleme hatte, musste ich auch noch keine Erfahrungen mit dem berüchtigten Kundenservice machen. Ich finde es wichtig, sich hier keine falschen Hoffnungen zu machen: TradeRepublic ist ein Broker, der günstigen Zugang zu den Börsen bietet. Sollte es jedoch zu Problemen kommen, ist man weitgehend auf sich allein gestellt und muss sehr lange Wartezeiten in Kauf nehmen, bis Probleme behoben werden. 

95/100

Punkte

Sehr gute App

Aktien und Sparpläne bereits ab 1€

3,25% Zinsen auf dem Verrechnungskonto

ZUM ANBIETER*

Fazit meiner TradeRepublic Erfahrungen: Günstiger Broker mit Problemen

TradeRepublic ist seit Jahren als einer der Top-Neobroker im deutschen Sprachraum bekannt! Besonders für Anleger mit wenig Erfahrung und solche, die nur langfristigen Vermögensaufbau mit Sparplänen betreiben wollen, ist TR ideal. 

Der Produktkatalog ist mit 8.500 Aktien, 2.200 ETFs, 600 Anleihen und zahlreichen Derivaten gut. Andere Anbieter können hier oft mehr bieten, scheitern aber meist an den Kosten: Bei TradeRepublic zahlst du für den Handel lediglich einen Euro! Ohne Aufschläge, Sonderkondition oder sonstige, versteckte Kosten. Nach Meinungen Erfahrungen ist dies eines der attraktivsten Angebote am deutschen Markt. 

ETF-Sparpläne kannst du sogar völlig kostenlos besparen und so dein Vermögen aufbauen. Zusätzlich erhältst du zwei Prozent Zinsen auf ungenutztes Kapital. Du kannst diesen Betrag sogar auf 3,25 Prozent steigern, wenn du das Geld den Partnerbanken anvertraust – es gilt dann allerdings ein Limit von 50.000 Euro. 

Das eigentlich tolle Angebot leidet unter zahlreichen Schwierigkeiten, die seit 2024 auftraten: Verzögerte oder fehlende Ein- und Auszahlungen, Unklarheiten beim Kryptohandel, verspätete Dividendengutschriften… Diese Probleme werden vom schlechten Kundendienst verstärkt und haben für tausende schlechter Reviews gesorgt. 

Doch trotz dieser Probleme bleibt das Angebot attraktiv. Für Investoren mit wenig Erfahrungen führt daher kaum ein Weg an TradeRepublic vorbei. 

Seit 2024 verfügt man über eine Vollbank-Lizenz der BaFin und bietet seither auch Girokonten und Debitkarten an. Ob du einer Bank, die bei Problemen nicht erreichbar ist, vertrauen willst, musst du allerdings selbst entscheiden. 

Anhand meiner Erfahrungen kann ich sagen, dass TradeRepublic ein äußerst günstiger Broker mit solidem Angebot ist. Für Sparpläne und Investments in bekannte Titel bildet TR auch weiterhin eine gute, erste Anlaufstelle. 

FAQ – Häufig gestellte Fragen zu Trade Republic Erfahrungen