Die besten Tagesgeld Alternativen in 2026
Tagesgeld ist praktisch tot: Der aktuelle EZB-Leitzins steht im Oktober 2025 bei gerade einmal 2 %. Kein Wunder also, dass immer mehr Sparer gezielt nach besseren Alternativen suchen. In diesem Beitrag zeige ich dir meine persönlichen Alternativen zum Tagesgeld und wie ich damit zwischen 6 und 12 % Rendite erwirtschafte.
Das Wichtigste in Kürze:
- Niedrige Tagesgeldzinsen können die Inflation nicht ausgleichen.
- Wer auf Tagesgeld Alternativen im Bereich P2P Kredite setzt, sichert sich spürbar höhere Erträge von 6 bis 12 %.
- Wer auf einen höheren Leitzins wartet, wird höchstwahrscheinlich enttäuscht, wie die Vergangenheit zeigt.
- Schon wenige Prozentpunkte mehr erzielen über Jahre exponentielle Gewinne und machen Alternativen zum Tagesgeld zur besten Wahl für erfolgreichen Vermögensaufbau.
Tagesgeld ist von vorgestern: Warum es sich nicht mehr lohnt
In der letzten Zeit wird es immer offensichtlicher, dass Tagesgeldkonten kaum noch echte Vorteile bieten. Die Hoffnung auf unkompliziertes Sparen mit angemessenem Zuwachs ist schon längst von der Wirklichkeit eingeholt worden.
- Zinsen Tagesgeld: Aktuell zahlen die meisten Banken nur etwa 2 %. Das genügt nicht, um Vermögen aufzubauen oder den Wert zu erhalten.
- EZB Leitzins: Im Oktober 2025 liegt er bei 2 %. Dieser Wert wirkt sich direkt auf die Konditionen der Banken aus.
- Inflation: Preissteigerungen übertreffen die Erträge auf dem Tagesgeldkonto deutlich. Die durchschnittliche Inflationsrate liegt in Deutschland bei 2,6 %, sodass dein Kapital trotz Tagesgeld schleichend an Wert verliert.
- Sicherheit: Die Zahl auf deinem Tagesgeldkonto ist zwar sicher, aber ebenso auch die Inflation! Du zwar noch den gleichen Betrag, kannst dir aber viel weniger kaufen.
- Zinseszins: Beim Tagesgeldkonto verpufft der Zinseszinseffekt fast wirkungslos. Erst Alternativen zum Tagesgeldkonto lassen dich spürbare Zuwächse erleben.
Die folgende Grafik zeigt dir auf einen Blick, wie sich ein Invest von 10.000 € bei 2 % und 5 % pro Jahr entwickelt. Wenn wir uns den Endwert bei einer Rendite von 2 % nach 30 Jahren anschauen, kommen wir auf 18.136 €. Bei einer Rendite von 5 % nach 30 Jahren liegt der Endwert bei 43.219 €. Deine Investition in eine Tagesgeld Alternative hätte sich rückblickend deutlich mehr gelohnt!
So stark hat dein Geld in den letzten Jahren an Wert verloren
Wer einen Blick auf die Entwicklung der Inflationsraten in Deutschland wirft, sieht schnell das Dilemma für Sparer:
- Im Jahr 2025 liegt die Inflation bei rund 2,1 %
- Im Vorjahr waren es sogar 2,2 %
- Wer sich die Jahre 2022 und 2023 anschaut, wird noch mehr enttäuscht sein, denn damals kletterten die Werte auf fast 7 %
Die folgende Grafik zeigt den Leitzins der letzten 15 Jahre und macht diese Enttäuschung deutlich: Nur eine kurze “Spitze” hat akzeptable Zinsen gebracht. Dieses Zeitfenster war jedoch im Nu wieder verschwunden.
Wenn Banken aktuell nur etwa 2 % Zinsen auf dein Tagesgeldkonto zahlen, machst du einen sehr schlechten Deal. Im Ergebnis verliert dein Geld Jahr für Jahr an Kaufkraft. Das bedeutet: Über längere Zeiträume sind deine Ersparnisse trotz Zinsgutschrift real immer weniger wert. Eine echte Strategie für Vermögensaufbau sieht anders aus.
Die folgende Tabelle zeigt die Inflationsrate der letzten 10 Jahre in Deutschland. Wenn du diese Zahlen mit dem jeweiligen Leitzins vergleichst, wirst du dir bessere Alternativen zum Tagesgeld wünschen.
| Jahr | Inflationsrate (gerundet) |
| 2025* | 2,1 % |
| 2024 | 2,2 % |
| 2023 | 5,9 % |
| 2022 | 6,9 % |
| 2021 | 3,1 % |
| 2020 | 0,5 % |
| 2019 | 1,4 % |
| 2018 | 1,8 % |
| 2017 | 1,5 % |
| 2016 | 0,5 % |
Mehr dazu, wie die Geldentwertung funktioniert und warum sie so gefährlich ist, erfährst du auch in dem Beitrag “Inflation erklärt”!
Die 5 besten Alternativen zum Tagesgeld 2025
Wer heute eine Geldanlage mit hoher Rendite sucht, muss ganz klar zu einer Tagesgeld Alternative greifen! Die Auswahl ist dabei riesig. Ich zeige dir deshalb die Angebote, die ich persönlich am besten geeignet finde. Dabei gehe ich auf meine persönlichen Investments, Nutzung im Alltag und Besonderheiten ein.
1. P2P Plattformen: Bis zu 14 % Rendite pro Jahr
P2P-Kredite sind bei hoher Inflation oder einfach nur um hohe Renditen zu erzielen ideal. Bei dieser Investmentform bündelst du dein Geld mit anderen Anlegern. Gemeinsam finanziert ihr dann Privatkredite oder Darlehen für Unternehmen, Bauherren, Landwirte und vieles mehr.
Die gesamte Abwicklung (und auch die Geldeintreibung, wenn die Kreditnehmer einmal nicht pünktlich zahlen!) wird von P2P-Plattformen übernommen. Dieses Konzept hat sich in der Vergangenheit als sehr krisenfest und enorm lukrativ gezeigt!
Die besten P2P-Anbieter analysiere ich seit vielen Jahren alle drei Monate in meinem P2P-Kredite-Ranking. Auch mein Depot ist randvoll mit solchen Peer-to-Peer-Investments! Über 85.000 € habe ich bei verschiedenen Plattformen investiert und erhalte fast 1.000 € pro Monat in Zinsen.
- Flexibilität: Alle erwähnten P2P Plattformen ermöglichen Ein- und Auszahlungen nach wenigen Tagen, deutlich schneller und flexibler als viele klassische Anlageprodukte bei Banken
- Attraktive Zinsen: Bondora bietet 6 %, Monefit ab 7,5 % und Swaper sogar bis zu 16 % im Jahr. Damit eröffnen sich ganz neue Perspektiven für dein Geld
- Geringe Einstiegshürde: Schon ab 1 € kannst du die Angebote testen und eigene Erfahrungen machen
- Transparenz: Die Anbieter stellen aktuelle Statistiken, Ergebnisse und Abläufe übersichtlich in deinem Nutzerbereich dar
- Diversifikation: Dein Geld aufzuteilen reduziert dein Risiko. Es ist ein Grundkonzept der sicheren Geldanlage! Ich selbst streue mein Kapital ebenfalls über mehrere P2P Plattformen.
Im Gegensatz zu herkömmlichem Tagesgeld können P2P-Kredite deutlich höhere Zinsen ermöglichen, erfordern jedoch eine höhere Risikobereitschaft. Für Anleger, die nicht ihr gesamtes Kapital ausschließlich konservativ parken möchten, kann eine Teilumschichtung in solche Kredite sinnvoll sein.“
Betrachten wir zum Beispiel eine 5.000 € Geldanlage über einen Zeitraum von 30 Jahren:
| Tagesgeldkonto: 2 % Zinsen | Bondora: 6 % Zinsen | Monefit: 7,5 % Zinsen | Swaper: 14 % Zinsen | |
| Zinseinnahmen: | 4.057 € | 25.244 € | 42.428 | 320.423 € |
| Gesamtkapital | 9.057 € | 30.244 € | 47.428 | 325.423 € |
Dabei ist Folgendes zu beachten:
- Bondora und Monefit schreiben dir täglich deine anteiligen Zinsen gut. So wird dein Zinseszinseffekt maximiert: bereits erhaltene Zinszahlungen erzeugen wieder neue Zinsen
- Bei Swaper werden dir die Zinsen etwas langsamer gutgeschrieben. Daher habe ich hier mit einer monatlichen Auszahlung gerechnet. Dank der sehr hohen Zinsen erzielen wir hier aber trotzdem das beste Ergebnis!
- Ein Tagesgeldkonto wird entweder monatlich, vierteljährlich oder sogar nur jährlich verzinst. Kein Wunder, dass die Alternativen so viel besser abschneiden!
Dieser Vergleich zeigt eindrucksvoll, welchen Einfluss ein paar Prozent mehr oder weniger über mehrere Jahre haben. Die folgende Grafik macht sofort deutlich, wie entscheidend der gewählte Zinssatz für deine Kapitalentwicklung ist.
Bondora Go & Grow: Bis zu 6 % Rendite pro Jahr
Bondora ist eine der bekanntesten europäischen P2P-Plattformen und für viele Anleger der unkomplizierte Einstieg in echte Tagesgeld Alternativen. Kernprodukt ist Go & Grow, mit dem du jederzeit flexibel ein- und auszahlen kannst.
Die Zinsen sind im Vergleich zum klassischen Tagesgeld mit ca. 6 % attraktiv und die Handhabung einfach. Die Anmeldung ist innerhalb von Minuten erledigt und du kannst bereits ab 1 € starten..
Besonderheiten:
- tägliche Liquidität: Ein- und Auszahlungen meistens in unter 24 Stunden
- transparente Darstellung: Im Dashboard siehst du zu jeder Zeit, wie dein Guthaben wächst und wie sich die Zinsen entwickeln
- Einsteigerfreundlich: Übersichtliche Oberfläche, leichte Bedienung, viele Infos im Hilfebereich
Mit rund 3.300 € bin ich hier investiert, um besonders flexibel zu bleiben. Das entspricht zwar nur knapp 4 % meines P2P-Depots; dennoch ist Bondora als zuverlässiger “Notgroschen” für meine Finanzplanung enorm wichtig!
Monefit: Bis zu 7,5 % Rendite pro Jahr
Monefit eignet sich ideal für alle, die eine Tagesgeldkonto Alternative und dabei etwas höhere Zinsen suchen. Mit dem Smartsaver werden bis zu 7,5 % geboten, die du mit längerer Laufzeit sogar auf 10,52 % steigern kannst! längeren Laufzeiten. Die Verzinsung erfolgt täglich, Auszahlungen dauern abhängig von der Bank bis zu 10 Werktage.
Besonderheiten:
- tägliche Verzinsung: Zinseszinseffekt ist laufend sichtbar
- modern & verständlich: Klare Darstellung, übersichtliches Dashboard und schnelle Verwaltung von Smartsaver und Vaults
- fair & flexibel: Bis zum Auszahlungszeitpunkt läuft die Verzinsung weiter
Mein Portfolio enthält über 13.000 € Monefit-Investment. Damit ist es der größte Einzelposten in meinem P2P-Bereich, knapp vor Ventus Energy.
Swaper: Bis zu 14 % Rendite pro Jahr
Swaper ist die Plattform für alle, die trotz schneller Erreichbarkeit nicht auf hohe Zinsen verzichten wollenn. Hier werden bis zu 16 % Zinsen jährlich ausgeschüttet, der Durchschnitt liegt bei 14 %. Die Flexibilität und Zuverlässigkeit sind nach meinen Erfahrungen hoch.
Die Anlage wird über viele einzelne Kredite gestreut, was das Risiko besser verteilt. Ein- und Auszahlungen sind innerhalb von ein bis zwei Banktagen möglich, sodass Swaper problemlos als Tagesgeld Alternative funktioniert.
Besonderheiten:
- sehr hohe Verzinsung: 12 bis 14 % pro Jahr, je nach Kreditauswahl
- Tempo: Einzahlungen sowie Auszahlungen funktionieren besonders flott
- automatisierte Anlage: Die Plattform übernimmt die Verteilung vollautomatisch
Aktuell halte ich dort ca. 5.700 € und setze Swaper als Baustein für hohe, aber dennoch relativ flexible Zinsen ein.
Gut zu wissen:
Die vorgestellten P2P Plattformen liegen deutlich über der Inflationsrate, wodurch du den realen Kaufwert deines Geldes langfristig erhöhen kannst.
7,5% -10,5 % Zinsen
2. Staatsanleihen: Bis zu 4,27 % Rendite pro Jahr
Staatsanleihen werden traditionell als besonders sichere Geldanlage angesehen, da sie von Staaten herausgegeben werden und ein geringes Risiko eines Ausfalls bieten. Doch die Erträge, insbesondere bei deutschen und vielen europäischen Staatsanleihen, sind seit Jahren extrem niedrig und liegen oft deutlich unter der Inflationsrate.
Das bedeutet, dass du als Anleger dein Kapital mit Staatsanleihen absicherst, aber dein Geld langfristig an Kaufkraft verliert. Die reale Rendite ist häufig negativ. Wenn du Staatsanleihen als Alternative zum Tagesgeld wählst, tauschst du Sicherheit gegen Risiko und verbrennst Jahr für Jahr kontinuierlich dein hart verdientes Geld, weil die Inflation die mageren Zinsen auffrisst.
Die folgende Tabelle zeigt die aktuelle Rendite von 10-jährigen Staatsanleihen im Ländervergleich (Stand: Oktober 2025).
| Land | Durchschnittsrendite |
| USA | 4,27 % |
| Deutschland | 2,57 % |
| Frankreich | 3,41 % |
| Griechenland | 3,29 % |
| Japan | 0,8 % |
3. Schweizer Franken: Durchschnittlich 2,8 % Rendite pro Jahr
Seit ein paar Jahren parke ich einen Teil meines Vermögens in Schweizer Franken, um mich etwas unabhängiger vom Euro aufzustellen und mein Vermögen zu diversifizieren.
Der Wechselkurs zwischen dem Euro und dem Schweizer Franken hat in den letzten fünf Jahren einen deutlichen Abwärtstrend gezeigt. Zu Beginn des Jahres 2020 lag der Kurs noch bei etwa 1,08, was bedeutete, dass man für einen Euro rund 1,08 Franken erhielt.
Bis Ende 2021 fiel der Wert bereits auf etwa 1,05 und bis zum Jahresende 2022 sogar auf rund 1,03. Im Jahr 2023 setzte der Rückgang fort und der Kurs fiel unter 1,00, sodass er im Oktober 2025 bei etwa 0,93 liegt.
- Stabilitätsfaktor: Der Schweizer Franken wird oft als „sicherer Hafen“ betrachtet, unterstützt durch eine solide Finanzpolitik und eine traditionell starke Währung.
- Euro-Schwäche: Eine schwächere Entwicklung der Eurozone hat den Franken zusätzlich gestärkt und den Abwärtstrend des EUR/CHF begünstigt.
- Prognose: Experten erwarten, dass sich der Trend einer Franken-Aufwertung gegenüber dem Euro auch in Zukunft fortsetzen könnte.
- Performance: In den letzten 5 Jahren erzielte man durch Wechselkursgewinne bei CHF rund 14 % Wertzuwachs, rein durch das Halten der Fremdwährung.
- Portfolio-Diversifikation: Der Franken beweist sich damit als attraktive Diversifikationswährung im Euro-Portfolio.
- Inflation Schweiz: Die durchschnittliche Inflationsrate lag in der Schweiz in den letzten 5 Jahren bei nur 1,2 % pro Jahr, kumuliert 6,2 %.
- Inflation EU: Im gleichen Zeitraum lag die durchschnittliche Inflation in der EU bei 4,4 % jährlich, kumuliert 23,5 %.
4. TradeRepublic Girokonto: 2 % Rendite pro Jahr
Das TradeRepublic Girokonto bietet im Oktober 2025 einen Zinssatz von 2 % pro Jahr auf dein nicht investiertes Guthaben. Die Zinsen werden jeden Monat ausgezahlt, was dir durch den Zinseszinseffekt einen kleinen Bonus auf deine täglichen Rücklagen beschert. Außerdem gibt es bei TradeRepublic normalerweise kein Limit für die verzinsten Beträge, was besonders attraktiv ist, wenn du größere liquide Summen hast.
Für Anleger, die bereits über TradeRepublic investieren und auf eine kurzfristige Einstiegsmöglichkeit am Markt warten, ist das Girokonto eine praktische Lösung: Dein Geld ist täglich verfügbar, du musst keine Überweisungen auf externe Tagesgeldkonten vornehmen und bist sofort bereit, wenn sich Investmentchancen ergeben.
Langfristig betrachtet gibt es jedoch deutlich bessere Alternativen für den echten Vermögensaufbau: Mit breit gestreuten ETFs oder Aktien kannst du im Durchschnitt viel höhere Renditen erzielen als mit den Zinsen eines Girokontos. Aber es geht noch weiter, denn gleich erfährst du, welche attraktiven Tagesgeld Alternativen es neben Aktien und ETFs ebenfalls gibt.
5. Geldmarktfonds: Durchschnittlich 1,9 % Rendite pro Jahr
Ein Geldmarktfonds ist ein Investmentfonds, der in sogenannte Geldmarktwerte investiert. Diese Werte sind in der Regel sehr kurzfristig und gelten als relativ sicher. Der Fokus liegt auf Tages- oder Termingelder, Staatsanleihen oder Unternehmensanleihen mit Laufzeiten von wenigen Tagen bis maximal einem Jahr.
Das Ziel des Fonds ist es, möglichst stabil und liquide zu sein, was bedeutet, dass das Geld fast jederzeit verfügbar ist und die Wertentwicklung konstant bleibt. Die Rendite orientiert sich am aktuellen Zinsniveau des Geldmarkts.
- Sicherheit: Geldmarktfonds sind risikoarm, bieten jedoch keine Einlagensicherung wie Tagesgeld.
- Liquidität: Anteile können jederzeit ganz unkompliziert verkauft werden.
- Regulierung: EU-Vorgaben sorgen dafür, dass die Fonds krisenfest sind und nur in Anlagen mit kurzer Laufzeit investieren.
- Rendite: Die jährlichen Zinsen liegen im Durchschnitt bei etwa 1,9 %, was momentan unter der Inflationsrate liegt (Stand: Oktober 2025).
- Favoriten: Viele Anleger entscheiden sich für Geldmarktnahe ETFs, wie zum Beispiel Amundi Overnight (ISIN: FR0010510800) oder Xtrackers Overnight (ISIN: LU0290358497).
- Verwendung: Ideal, um Geld kurzfristig im Depot zu parken, wenn die Tagesgeldzinsen nicht ausreichen.
Gut zu wissen:
Wer nach attraktiven Tagesgeld Alternativen sucht, wird bei der aktuellen Inflation mit klassischen Finanzprodukten nicht weit kommen.
Fazit: Wirst du ebenfalls in Tagesgeld Alternativen investieren?
Die Zeit des klassischen Tagesgelds ist vorbei: Wer heute noch sein Geld auf Bankkonten mit 2 % Zinsen parkt, verliert durch Inflation und Steuerbelastung jedes Jahr real an Kaufkraft.
Alternativen zum Tagesgeld wie Bondora, Monefit und Swaper machen es endlich wieder möglich, mit Zinsen zwischen 6 % und 16 % smart und flexibel zu investieren. Die Sicherheit steigt mit einer breiten Streuung auf mehrere Anbieter, denn so bleibt man flexibel und reduziert Risiken. Auch das Investment in den Schweizer Franken hat sich in den letzten Jahren bewährt und bietet eine gute Diversifikation zum Euro.
Wer sich traut, den Schritt zu neuen Tagesgeld Alternativen zu gehen, sieht sein Vermögen langfristig wachsen, gewinnt neue finanzielle Freiheit und ist nicht mehr allein vom Bankzins abhängig. So aufgestellt kannst du auch einem Börsencrash gelassen entgegenblicken!
FAQ: Häufig gestellte Fragen und Antworten zu Tagesgeld Alternativen
