De plus en plus d’investisseurs investissent dans les ETF. Ils vous empêchent de perdre constamment de la valeur monétaire et vous protègent ainsi de l’inflation. Ils aident également à constituer une richesse à long terme. Tu voudrais peut-être obtenir un rendement plus élevé ou subvenir financièrement aux besoins de ta famille. Mais comment trouves-tu exactement les ETF qui te conviennent ? Dans cet article, tu apprendras ce qu’est un meilleur ETF et comment le choisir.

Qu’est-ce qu’un ETF ?

Peut-être, vous êtes-vous déjà demandé comment gagner de l’argent avec des actions en prenant moins de risques ? Les ETF offrent un moyen de profiter d’opportunités de rendement attractives tout en maintenant les risques relativement faibles. Dans ce qui suit, nous abordons la définition, l’explication, ainsi que les avantages et les inconvénients de l’investissement monétaire.

Définition et explication

Les ETF sont des fonds cotés qui sont liés à un indice. Le fonds s’efforce de représenter son indice le plus fidèlement possible et d’inclure le rendement moyen de celui-ci.

Tous les investisseurs cotisent à un fonds. Ces actifs sont investis dans un actif spécifique, par exemple dans des matières premières, des actions, des obligations ou des métaux précieux. En principe, on distingue deux types d’investissement différents :

• Gestion active de fonds : Un gestionnaire de fonds sélectionne de manière ciblée les titres qu’il contient dans le but d’obtenir un rendement excédentaire. En principe, ce type de fonds se caractérise par des coûts plus élevés.
• Gestion passive de fonds : il n’y a pas de gestion de fonds derrière les fonds passifs. Les frais sont moins élevés, car aucun gestionnaire de fonds ne doit être payé. Il est peu probable que les fonds passifs génèrent un rendement excessif, parce que l’objectif est le rendement moyen de l’indice concerné. Les ETF font partie des placements passifs.

Les ETF sont des placements à long terme. Elles sont particulièrement adaptées à des objectifs à long terme : subvenir aux besoins de sa famille, épargner ses enfants ou prendre soin de sa vieillesse. La longue période compense les fluctuations, tire parti de l’effet des taux d’intérêt et accroît ainsi la sécurité.

Les meilleurs ETF – Avantages et inconvénients

Outre la performance des ETF grâce aux opportunités de rendement attractives, les fonds négociés en bourse offrent d’autres avantages.À quel point les ETF sont-ils sûrs ? La sécurité est relativement élevée par rapport à d’autres placements financiers et peut être encore améliorée par l’investisseur individuellement :

• Possibilité de diversifier les risques : cet investissement permet de diversifier considérablement son portefeuille. De nombreux ETF investissent dans des centaines ou des milliers d’entreprises et peuvent ainsi réduire considérablement le risque de perte. Il est important d’investir dans des entreprises et des pays différents.
• Classification juridique : les ETF font partie des « fonds spéciaux ». L’argent investi par les investisseurs est détenu séparément du patrimoine de la société de fonds. Si votre courtier ou votre banque devient insolvable, votre patrimoine est protégé et vous êtes remboursé.

Comme mentionné précédemment, les coûts des fonds passifs et actifs sont différents. Les fonds actifs facturent entre 1,5 et 2 pour cent de votre patrimoine. En revanche, les fonds passifs, tels que les ETF, représentent entre 0,1 et 0,8 % des actifs investis…

Un autre avantage est la transparence. La composition exacte est régulièrement mise à jour sur les sites Web des fournisseurs respectifs. D’autres informations peuvent également être consultées sur les sites web, ce qui garantit la transparence pour les investisseurs.

En ce qui concerne les “actions ou les ETF“, l’aspect suivant est important : les ETF sont une catégorie d’investissement appropriée pour les débutants. Ils sont faciles à comprendre, relativement sûrs et offrent des options conviviales pour les débutants. Des plans d’épargne peuvent être mis en place avec de petites sommes d’argent. Vous pouvez investir à partir d’un euro chez la plupart des fournisseurs.

D’un autre côté, les ETF présentent également des inconvénients et des risques :

• Fluctuations : comme les autres titres négociés en bourse, ils sont soumis à des fluctuations de cours. Ceux-ci peuvent être bien équilibrés sur un horizon de long investissement. Il est important de ne pas se laisser guider par l’émotion et de suivre sa stratégie même en cas de baisse des cours.
• Les ETF thématiques : Les ETF thématiques investissent dans des domaines innovants susceptibles d’englober les tendances futures. Ils sont plus appropriés pour les personnes expérimentées, car la spéculation joue un rôle important dans ce domaine. Il s’agit souvent d’un ETF à rendement élevé. En outre, ils n’investissent que dans un seul secteur et ne sont donc pas suffisamment diversifiés, ce qui rend l’investissement encore plus risqué.
• Risque de contrepartie : les swaps sont des opérations d’échange entre les banques et les sociétés de fonds. Les ETF synthétiques sont également des swaps et comportent des risques. Il s’agit d’une négociation en dehors de la bourse, avec la participation d’un tiers. Le risque de contrepartie décrit le risque que la contrepartie devienne insolvable.

Les meilleurs ETF – Comment puis-je trouver ceux qui me correspondent ?

Dans quoi investir pour atteindre mes objectifs financiers ? Il y a certains aspects dont tu dois tenir compte lorsque tu choisis un ETF. Certains des points énumérés dépendent de l’investisseur individuel et visent des préférences différentes. Ton placement financier doit être adapté à toi et à tes objectifs.

Diversification

Il s’agit d’une stratégie dans laquelle les placements et les portefeuilles sont aussi larges que possible. L’objectif est de couvrir un grand nombre de secteurs et de pays afin d’équilibrer les risques.

Par exemple, si un investisseur préfère investir dans un secteur qui se porte moins bien que prévu, ses cours peuvent chuter fortement. En revanche, si le portefeuille est diversifié et investit dans un large éventail de secteurs, il est possible d’amortir des prix moins élevés dans d’autres secteurs : le portefeuille est mieux protégé contre les fluctuations !

• Des portefeuilles variés et diversifiés réduisent le risque de pertes
• Étant donné qu’il s’agit de fonds cotés en bourse, on peut néanmoins s’attendre à des fluctuations
• La diversification s’applique à la fois à l’ensemble de votre portefeuille et à des placements spécifiques
• Si vous faites attention à une diversification suffisante, les Exchange Traded Funds sont peut-être le meilleur investissement sans risque

Différentes classes d’actifs permettent de diversifier les activités. Les ETF vous facilitent la tâche en tant qu’investisseur, car ils investissent eux-mêmes dans une grande variété de titres. Néanmoins, vous devez vous assurer qu’un nombre suffisant d’entreprises et de pays sont inclus. Si vous êtes intéressé par plusieurs Exchange Traded Funds, il est recommandé d’éviter les chevauchements.

La distribution – les ETF qui encaissent et distribuent

Lorsque les entreprises réalisent des bénéfices, elles peuvent choisir de les distribuer sous forme de dividendes à leurs actionnaires. Le versement de ces bénéfices relève du volontariat des entreprises. Les ETF sont distribués sous deux formes différentes :

• ETF de distribution : vos dividendes sont distribués selon une périodicité définie et régulière, par exemple une fois par an ou une fois par trimestre. Les intérêts vous seront directement versés sur votre compte courant. La valeur de votre Exchange Traded Funds diminue.
• ETF de capitalisation : dans cette variante, tu ne reçois pas d’intérêts. Au lieu de cela, tes dividendes sont utilisés pour acheter de nouvelles parts et sont directement réinvestis dans l’ETF. De cette manière, tout l’argent reste dans un fonds.

La meilleure option dépend de vos préférences. La variante de la trésorerie est particulièrement adaptée aux investisseurs qui souhaitent constituer un patrimoine à long terme. Les placements réinvestis vous empêchent de recevoir des paiements réguliers sur votre compte, mais vous avez investi plus d’argent qui fonctionne pour vous et génère des rendements supplémentaires.

Les ETF de distribution conviennent aux investisseurs qui souhaitent bénéficier de rendements réguliers pour utiliser cet argent à d’autres fins. Par exemple, vous pouvez l’utiliser pour acheter des produits ou investir les intérêts dans d’autres catégories d’actifs.

Volume de fonds

Le volume du fonds décrit le capital total investi dans un fonds et disponible comme investissement. Les placements dont la taille du fonds est faible présentent un risque accru de fermeture du fonds ou de fusion avec un autre. Cela peut entraîner des coûts supplémentaires pour vous, par exemple, si vous souhaitez retirer votre argent et le transférer dans un autre établissement.

Plan d’épargne ou investissement ponctuel ?

Tu te demandes peut-être si tu devrais acheter un ETF ou mettre en place un plan d’épargne. Ce qui te convient le mieux dépend de tes objectifs et du montant d’argent que tu as déjà économisé pour l’investir dans un ETF.

Tu peux parler d’investissement ponctuel lorsque tu investis une fois dans un ETF. Tu peux en bénéficier si tu as déjà épargné une somme importante et que tu décides de l’investir entièrement. Ton argent a donc plus de temps pour travailler pour toi et obtenir d’autres rendements.

Si tu choisis cette option, le moment où tu commences à investir dans ton ETF joue un rôle important. Les fluctuations des taux de change peuvent avoir un impact plus important qu’un plan d’épargne avec de faibles montants mensuels. À cet égard, notes les points suivants :

• Il peut être difficile de trouver le meilleur moment pour commencer si vous souhaitez investir un montant plus élevé dans les ETF
• Ici, il peut arriver que l’investisseur achète à un prix très élevé et cher
• Un mauvais moment peut réduire considérablement les rendements futurs
• En revanche, un horizon d’investissement aussi long que possible peut aider à compenser les fluctuations et les mauvaises périodes de démarrage

Un plan d’épargne te convient si tu es un débutant ou si tu souhaites commencer à investir régulièrement avec de petites sommes. La date de début n’a pas d’importance, car les virements sont automatisés. De plus, le plan d’épargne de l’ETF a l’avantage que tu n’as à le mettre en place qu’une seule fois et que votre capital à long terme continue de se constituer.

• Effet Cost-Average : Tu obtiens le prix d’achat moyen, parce que tu investis parfois plus cher et parfois moins cher.
• Petit obstacle à l’entrée : Avec la plupart des fournisseurs, tu peux déjà investir de très petites sommes. Un investissement mensuel de 25 euros peut t’aider à construire une fortune à long terme.
• Investissement passif : Une fois mis en place, ton plan d’épargne ne te coûte plus d’efforts et est passif et automatisé.

Prendre en compte les coûts et les frais des ETF

L’achat d’un ETF entraîne différents coûts. Il vaut la peine d’effectuer une comparaison en ligne sur Internet des fournisseurs et des placements pour trouver les meilleures options et les moins chères. En particulier, les frais permanents devraient être faibles afin de ne pas réduire votre rendement.

Par exemple, un indicateur important lors de l’achat d’ETF est le TER, le Total Expense Ratio. Il s’agit du taux de coût total qui vous indique le coût annuel de votre ETF. Sont inclus les coûts suivants :

• Frais de dépôt
• Redevances de licence
• Dépenses administratives
• Coûts de distribution

Les frais supplémentaires tels que les frais de transaction, les taxes, les frais d’ordre, les spreads ou les frais de swap ne sont pas inclus. En principe, les fonds actifs ont un TER plus élevé, car ils sont gérés par un gestionnaire de fonds qui est rémunéré par les coûts plus élevés. Les fonds passifs tels que les ETF se situent généralement entre 0,1 et 0,5 pour cent par an.

Un autre type de coûts que vous devriez prendre en compte sont les frais dits de commande. Il existe différents modèles. Souvent, il y a un montant fixe par achat que votre fournisseur vous déduira. Dans d’autres modèles, le montant de la commission dépend du montant investi.

En outre, des frais de place de marché peuvent s’appliquer. Les prix varient en fonction de la place de trading choisie. Le montant est fixé par votre fournisseur de dépôt. Si vous optez pour l’option Direct Trader, les coûts diminuent souvent.

Alternative d’ETF – Investir dans les prêts P2P

En principe, les ETF font partie des placements à haut rendement. Si ton objectif principal est d’augmenter ton rendement et de constituer une fortune à long terme, le prêt P2P pourrait t’intéresser. Le P2P, ou peer-to-peer, décrit les prêts accordés entre deux particuliers. On n’a pas besoin d’une banque.

La disparition de la banque présente certains avantages : d’une part, elle supprime une lourde bureaucratie. D’autre part, il peut y avoir de longs délais d’attente lorsque des particuliers veulent demander un crédit. En tant qu’investisseur, tu as la possibilité de soutenir des projets privés, de réduire considérablement les délais d’attente des intéressés et de bénéficier des intérêts.

Ces prêts et les échanges entre particuliers sont facilités par une plate-forme P2P. Celles-ci soutiennent les investisseurs en leur attribuant des notations de crédit. Cela permet d’évaluer le degré de risque des prêts. Tu peux utiliser cet indice pour créer un portefeuille diversifié et parier sur différentes cotes de crédit pour augmenter la sécurité de ton investissement.

Un avantage particulier de l’investissement d’argent est les opportunités de rendement attractives. L’argent que tu prêtes à d’autres personnes privées te sera remboursé avec les intérêts. Il en résulte en partie des rendements élevés qui peuvent t’aider à construire un autre revenu passif.

Conclusion : trouver les meilleurs ETF et profiter de la constitution de patrimoine à long terme

La recherche d’ETF nécessite une recherche approfondie, car c’est un investissement à long terme. Idéalement, tu as quelques décennies pour faire travailler les intérêts à ton avantage et tirer le meilleur parti de ta fortune.

Lors du choix de ton ETF, tu dois prendre en compte différents aspects. Une diversification suffisante dans différents secteurs et pays t’aidera à accroître la sécurité. Il faut également tenir compte du volume du fonds, qui doit être d’au moins 100 millions d’euros.

En outre, certaines décisions individuelles jouent un rôle dans les ETF, qui peuvent varier en fonction de tes préférences. Tu peux opter pour une variante de distribution ou de capitalisation. Il est possible de faire un investissement ponctuel ou de mettre en place un plan d’épargne pour travailler sur la constitution de ton patrimoine à long terme.

Si tu fais des recherches approfondies, prends le temps de choisir les bons ETFs et veille à la sécurité de ton portefeuille, rien ne t’empêchera de construire ton patrimoine à long terme ! En savoir plus sur “Comparaison de dépôt d’ETF” ou “ETF du secteur financier“.

FAQ – FOIRE AUX QUESTIONS concernant les meilleurs ETF

Probablement le néo-courtier le plus connu sur le marché allemand, Trade Republic a de nombreux fans. Ce n’est pas étonnant, car on y obtient généralement d’excellentes conditions et un vaste choix ! Aujourd’hui, l’entreprise passe logiquement à l’étape suivante et s’étend à d’autres pays de l’UE.

Cependant, l’offre n’est pas parfaite et les investisseurs doivent faire preuve d’une certaine prudence à certains endroits. J’ai résumé pour toi ma longue expérience avec Trade Republic et j’ai mis en évidence les points forts de ce courtier populaire et les inconvénients dont les investisseurs doivent être conscients.

Qui est Trade Republic ?

Si tu as déjà voulu négocier des actions, des ETF et d’autres actifs sans avoir à payer des sommes astronomiques en frais de négociation et en primes, tu es probablement déjà tombé sur ce fournisseur.

L’entreprise a été lancée en Allemagne dès 2017. Elle a ainsi été le premier néobroker de la République fédérale. Cette forme de prestataire de services financiers se distingue par une offre exclusivement en ligne. On y cherche en vain des succursales, mais les applications et les sites web offrent tout ce que le cœur de l’investisseur peut désirer – et ce à un prix nettement plus avantageux que les banques et les courtiers traditionnels ! J’ai aussi pu faire des expériences avec Trade Republic depuis plusieurs années déjà.

Tout comme le modèle américain Robinhood, qui a été lancé dès 2013, le fournisseur allemand part d’un simple constat : les investisseurs professionnels, les établissements financiers et autres ne paient généralement pas de frais pour leurs transactions, alors que les petits investisseurs privés paient souvent des pourcentages élevés.

Cette situation peut être modifiée assez facilement pour le bien des petits investisseurs. En effet, grâce à une étroite collaboration avec une seule place de marché et un modèle de commission, le Neobroker parvient à réduire ces coûts au minimum.

Expériences avec Trade Republic : Prix et horaires

Ici, chaque transaction peut généralement être exécutée pour un euro. En principe, les investisseurs ne doivent pas payer plus pour négocier des actions, des ETF et autres, mais divers frais supplémentaires peuvent s’ajouter, de sorte que les investisseurs doivent rester vigilants ! Lis l’article sur les frais cachés de Trade Republic.

Cette application ne dispose que d’une seule place de négoce, le Lang&Schwarz Exchange. Cette situation comporte à la fois des avantages et des inconvénients. Tu peux aussi trader en dehors des heures de bourse traditionnelles, mais il est très probable que tu obtiennes de moins bonnes conditions.

Mes expériences personnelles avec Trade Republic le confirment : Les heures de trading typiques des bourses allemandes se situent les jours ouvrables entre 09h00 et 17h30. Si tu places tes transactions dans cette période, le Neobroker t’offre également les conditions les plus avantageuses.

Au cours de ses années sur le marché allemand, Trade Republic a recueilli des avis sur les souhaits des clients et a élaboré des offres adaptées. C’est pourquoi de nombreux plans d’épargne en ETF et en actions, deux formes d’investissement particulièrement populaires, sont même totalement gratuits.

Large gamme d’ETF, d’actions et de plans d’épargne

Pour un néo-courtier avec une seule place de marché, tu trouveras ici une offre très complète. Ici, tu peux par exemple investir dans près de 8.000 actions différentes !

En outre, Neobroker te propose actuellement plus de 2.400 ETF. Parmi eux, tu trouveras les produits d’iShares, Xtrackers, Amundi et autres. En octobre 2022, cette offre s’est encore élargie de manière drastique. Des sociétés populaires telles que Vanguard, Invesco et VanEck, dont l’absence était auparavant un handicap pour certains investisseurs, sont désormais disponibles.

L’offre étendue de plans d’épargne gratuits est également particulièrement réjouissante. Les actions, les ETF et les crypto-monnaies peuvent être achetés automatiquement sans frais. Bien que tous les produits ne soient pas disponibles sous forme de plan d’épargne, l’offre comprend tout de même plusieurs milliers de titres.

L’exécution peut avoir lieu toutes les semaines, toutes les deux semaines, tous les mois ou tous les trimestres, avec de nombreuses possibilités de choix de la date (début du mois, milieu du mois…). Tu peux déjà commencer à épargner à partir d’un euro.

L’achat de fractions d’actions est également particulièrement intéressant : Tu peux acheter des actions d’entreprises pour presque n’importe quel montant, même si celui-ci est inférieur au coût d’une action. Tu reçois en conséquence une part de l’action.

Ici aussi, le test pratique montre que les souhaits des clients sont pris en compte. Chez d’autres néobrokers, on cherche généralement en vain la fonction Bruchstuck – au grand dam des utilisateurs !

Cas particulier des crypto-monnaies – ce à quoi tu dois faire attention

Les crypto-monnaies sont également très populaires et sont proposées sur la plateforme. Ici, tu achètes des devises réelles et non des ETC, comme c’est le cas chez d’autres courtiers. Cela présente entre autres le grand avantage que tes monnaies peuvent être vendues en franchise d’impôt après une durée de détention d’un an !

Cela ne veut pas dire que les ETC sont automatiquement un mauvais choix. Dans la pratique, les investisseurs préfèrent toutefois acquérir la crypto-monnaie réelle. En effet, un Exchange Traded Commodity sur la monnaie en question doit être négocié en bourse et détruit ainsi certains avantages du Bitcoin et autres.

Cela fait-il de Trade Republic le meilleur courtier en crypto-monnaies ? Hélas, non ! Les services du néo-courtier sont facturés à hauteur de 1,5 %, ce qui rend le négoce de cryptos très cher. D’autres cryptobourses proposent en contrepartie des frais d’une fraction de pourcentage et sont donc nettement plus adaptées, du moins pour les transactions régulières !

De plus, chez le Neobroker allemand, tu n’es pas en pleine possession de tes monnaies, car un transfert n’est pas possible. L’entreprise s’occupe de stocker tes coins dans un portefeuille, mais tu n’y as pas vraiment accès. Tu ne peux donc pas envoyer ou recevoir de devises. Ce service de stockage est toutefois gratuit.

Les expériences avec Trade Republic sont positives grâce à une application géniale

Si tu as déjà utilisé la plateforme, il est fort probable que tu sois impressionné par la qualité de l’application. Cela montre que l’entreprise se concentre entièrement sur la facilité d’utilisation.

Pendant longtemps, il n’y a pas eu non plus d’alternative à l’application pour smartphone. Ce n’est qu’il y a quelques mois qu’une version de bureau a été ajoutée. Cette focalisation en vaut la peine, car les avis des utilisateurs sont largement influencés par l’application, conçue de manière judicieuse et performante.

Vous y trouverez par exemple bien plus d’informations sur les actifs respectifs que sur les concurrents, une liste de surveillance utile, les dérivés associés et bien plus encore. Les formes d’ordres possibles ici sont extrêmement limitées, mais faciles à appliquer dans l’application.

Expériences avec Trade Republic – Mes expériences négatives

De manière générale, le néobroker allemand offre un accès particulièrement avantageux au monde de la finance, ce qui explique que des centaines de milliers d’investisseurs l’apprécient tout à fait. Néanmoins, tout n’est pas top et quelques expériences négatives doivent également être mentionnées.

En tant qu’investisseur, tu ne peux conclure des transactions avec le fournisseur allemand que sur une seule place de négoce, le Lang&Schwarz Exchange. Tu es donc lié au choix et aux cours de cette place.

En pratique, cela signifie que tu as accès à un peu plus de 10.000 actions et ETF. Pour la plupart des investisseurs, cela devrait largement suffire. En revanche, si tu cherches des titres exotiques, tu risques de te retrouver à l’étroit.

Comme il n’y a pas d’autre place de négociation tu es également lié aux cours et aux spreads de la bourse L&S. Un coup d’œil sur la concurrence ou un rapide contrôle des cours sur d’autres bourses révèle souvent de petites différences. En effet, Trade Republic reçoit une rémunération de L&S pour les transactions – c’est la seule façon de réaliser des prix de trading avantageux. Un tel paiement en arrière-plan peut en revanche avoir une influence négative sur nos cours.

Trade Republic a fait l’expérience de ce problème et a même créé une page spéciale sur laquelle l’entreprise veut démontrer à quel point son offre est avantageuse. Selon le prestataire de services financiers, les spreads (différence entre le prix d’achat et le prix de vente) sont 43 % meilleurs que ceux de la plus grande bourse allemande XETRA.

La pertinence de cette comparaison est toutefois limitée, car ce sont surtout des traders professionnels qui exercent leur activité sur XETRA, tandis que le Neobroker allemand s’adresse aux clients privés ayant un petit portefeuille. De plus, l’étude censée démontrer cet état de fait a été commandée par Trade Republic elle-même, ce qui laisse toujours un goût d’inachevé.

Expérience avec Trade Republic en matière d’intérêts sur les dépôts en espèces

Depuis quelques mois, les taux d’intérêt augmentent et les banques et les courtiers te font profiter de ces avantages : celui qui a du capital inutilisé sur son compte reçoit en échange un intérêt de 2,0% par an actuellement.

Cela ne vaut bien sûr que pour le “capital libre“, autrement dit l’argent qui n’a pas été investi dans des actions, des ETF ou autres. Le calcul s’effectue toujours au jour près, de sorte que tu n’as pas besoin de stocker ton argent pendant toute une année – tu peux déjà obtenir un petit revenu d’intérêts pour un jour.

Il existe un plafond de 50.000 euros. Tout ce qui dépasse cette limite ne rapporte plus d’intérêts. Comme tu ne dois rien régler ou sélectionner toi-même et que tu reçois les intérêts automatiquement, cela offre un petit rendement supplémentaire très simple.

Les expériences avec Trade Republic sont bonnes, avec de légères restrictions

Trade Republic est, à juste titre, l’un des néo-courtiers allemands les plus populaires. L’offre étendue et les frais réduits facilitent la constitution d’un patrimoine, surtout pour les débutants. En particulier, l’excellente application y contribue énormément, et elle a passé mon test pratique avec succès.

La société a encore considérablement élargi son offre en octobre 2022 et propose maintenant plus de 10.000 actions et ETF. D’importants fournisseurs de fonds négociés en bourse comme Vanguard, VanEck ou Invesco, dont l’absence posait problème par le passé, sont désormais également disponibles.

En outre, une grande partie de ces actifs est également offerte sous forme de plan d’épargne – et même complètement sans frais ! Avec un taux d’épargne minimum d’un euro, une exécution hebdomadaire, bimensuelle, mensuelle et trimestrielle ainsi qu’une date d’exécution sélectionnable, de nombreuses possibilités s’offrent ici.

C’est là que l’on voit les grands avantages de Trade Republic par rapport à la concurrence, qui impose souvent des restrictions beaucoup plus importantes aux investisseurs. L’achat de fragments d’actions en est également un parfait exemple, qui démontre la manière dont l’entreprise répond aux souhaits des clients. Il n’est donc pas étonnant que la plupart des investisseurs aient une expérience très positive de Trade Republic !

La vaste offre est entièrement traitée par une seule place de marché, le Lang&Schwarz Exchange. D’où les quelques inconvénients de Trade Republic que je voudrais mentionner.

Il n’est pas du tout garanti que tu obtiennes toujours les meilleurs cours et les meilleurs spreads. En particulier, si tu négocies en dehors des heures de bourse normales, tu peux avoir à payer des frais supplémentaires importants. En ce qui concerne les crypto-monnaies également, il s’avère que le courtier allemand Neobroker n’est pas toujours l’option la plus avantageuse.

Sur la base de ces faits et de mes expériences personnelles avec Trade Republic, ma recommandation est donc la suivante : complète ton compte par un ou plusieurs autres courtiers, afin d’être sûr d’obtenir les meilleures conditions pour chaque opération. Comme l’inscription et la gestion du dépôt sont aujourd’hui partout gratuites, cela ne devrait pas entraîner de frais supplémentaires pour toi.

Si tu es positionné de cette manière, rien ne s’oppose à la réussite de ton investissement. Si le Néobroker ne propose pas de conditions intéressantes pour une action, un ETF ou un autre actif, il te suffit de te tourner vers la concurrence. Ainsi, plus rien ne t’empêchera de construire ton patrimoine !

FAQ – Foire aux questions sur les expériences avec Trade Republic

Tu as peut-être déjà entendu ou lu la célèbre citation de Warren Buffett : “Si tu ne trouves pas le moyen de gagner de l’argent en dormant, tu travailleras jusqu’à ta mort”. Il voulait dire par là que nous devons épargner, investir et créer des flux de revenus qui génèrent de l’argent sans travailler activement pour cela. Cela assure la liberté financière, la stabilité et la sécurité dans ta vie et réduit la dépendance au chèque de paie mensuel.

Cela signifie que tu peux gagner de l’argent à toute heure du jour et de la nuit, même quand tu dors ! Les revenus passifs sont le résultat d’un système pour lequel tu travailles d’abord, puis tu encaisses tes gains au fil du temps. Cependant, cela nécessite un investissement préalable en termes de temps, d’efforts et d’argent. De nos jours, de nombreux employés et entrepreneurs recherchent de telles possibilités de gagner de l’argent afin d’assurer leur sécurité financière et d’augmenter leur flux de trésorerie avec une participation peu active.

Revenu passif – qu’est-ce que cela signifie ?

Les revenus passifs sont l’argent obtenu sans travail régulier et avec un minimum de temps et d’efforts. Quelques exemples courants sont les dividendes, les loyers, le marketing d’affiliation et les royalties.

Pourquoi les sources de revenus passives sont-elles si importantes ?

Par rapport à une relation de travail normale, un revenu passif te permet de devenir ton propre patron sans devoir prendre le risque de devenir complètement indépendant. Si tu te crées un tel revenu, il peut t’aider à améliorer ta stabilité financière, à augmenter tes réserves financières supplémentaires en cas d’urgence ou d’imprévus. En d’autres termes, moins de stress et plus de temps pour toi.

Tu te donnes la liberté à long terme de travailler moins et de gagner plus de temps pour tes hobbies, tes voyages et tout simplement une meilleure qualité de vie. Si tu parviens même à remplacer l’intégralité de ton salaire, tu auras alors la possibilité de vivre où tu le souhaites.

Les revenus passifs sont-ils seulement une arnaque ou peux-tu vraiment générer de l’argent ?

En lisant ce blog, tu constateras peut-être que la création d’un revenu passif n’est pas facile. Tu dois d’abord investir beaucoup de temps, d’argent, voire les deux, et cela s’applique à peu près à toutes les stratégies de construction d’une source de revenus passifs.

Tu dois disposer de compétences, d’argent, de temps, de biens immobiliers ou d’une combinaison des quatre pour gagner une somme d’argent décente. Pour développer une app, tu as par exemple besoin de connaissances en programmation, mais aussi de temps et d’argent. Mais les apps ne génèrent que très rarement des revenus suffisants pour remplacer ton salaire à temps plein.

Pour investir dans un bien immobilier ou des valeurs mobilières, tu as besoin d’un capital que tu peux investir à long terme.

Les revenus passifs ne sont donc pas un système “d’enrichissement rapide“. Tu dois planifier à long terme et rester motivé en cours de route. Les escrocs prétendent souvent qu’ils peuvent obtenir ce revenu sans effort. Ils travaillent dur pour faire la promotion de ces arnaques et les rendre alléchantes afin d’engranger de l’argent.

Escroquerie / scam : attention aux systèmes pyramidaux !

Malheureusement, les escrocs en ligne profitent souvent des débutants qui souhaitent augmenter ou développer leurs revenus passifs.

Tu devrais te protéger des escrocs et faire attention aux signaux d’alarme suivants avant d’investir du temps et de l’argent :

• Les faux sites web sont gérés par des escrocs qui ne vendent pas de produits ou de services authentiques.
• Promesse d’argent facile et rapide, sans faire d’efforts.
• Des délais serrés : “Il ne vous reste que quelques minutes, heures ou jours pour investir dans ce système”.

Un bon exemple d’escroquerie est le système dit “boule de neige“. Les systèmes boule de neige sont des modèles commerciaux qui, pour fonctionner, ont besoin d’un nombre toujours croissant de participants pour lesquels tu reçois une “prime“, à l’instar d’une boule de neige qui dévale une pente et ne cesse de grossir. Les bénéfices pour les participants proviennent presque exclusivement du fait qu’ils recrutent de nouveaux participants qui, à leur tour, investissent de l’argent sans recevoir aucun service ou produit.

En fin de compte, le seul gagnant est celui qui est “au-dessus” de toi. Si tu tombes dans un tel modèle, ton rêve est fortement malmené.

Quelle est la différence entre un revenu passif et un revenu actif ?

Base	Revenu actif	Revenu passif
Signification	Il s’agit d’une rémunération pour la fourniture de services dans le cadre d’une tâche convenue et dans un délai déterminé. Il peut s’agir d’un emploi à temps plein, d’un emploi à temps partiel, d’un travail contractuel, d’une activité indépendante. En d’autres termes, tu travailles pour de l’argent.	Il s’agit de gagner de l’argent sans être activement impliqué dans une activité. En d’autres termes, tu fais travailler l’argent pour toi.
Exemple	Salaire, salaire horaire, indemnités, commissions, honoraires	Dividende, location, blogging, vente de produits numériques
Récompense	Tu recevras la récompense une fois.	Tu seras récompensé plusieurs fois à l’avenir et tu généreras des revenus à plus long terme.
Participation active	Tu dois continuer à travailler pour continuer à gagner de l’argent.	Pour obtenir un revenu passif, il n’est pas nécessaire d’être actif ou de participer. Tu gagnes de l’argent même quand tu dors ou que tu voyages
Effort et temps	Cela demande des efforts et du temps considérables.	Cela ne demande pas d’efforts ou un minimum de temps.
Consistance	Il assure un apport constant puisque tu travailles régulièrement.	Il peut s’écouler des mois ou des années avant qu’un flux de revenus passifs ne se développe, et il est également instable.
Croissance financière	Le potentiel d’augmentation des revenus est limité.	Il existe un potentiel illimité d’augmentation des revenus.
Liberté	Il y a moins de liberté et peu de temps pour s’adonner à sa passion.	Comme il n’y a pas d’horaire fixe, tu as la liberté de suivre ta passion.
Risque et rendement	Il y a moins de risques et un rendement plus faible.	Tu peux obtenir un rendement plus élevé pour un risque plus important.

25 façons de créer des revenus passifs

Il existe de nombreuses façons de générer un revenu passif et de s’assurer une indépendance financière. Tu peux choisir n’importe laquelle des options suivantes qui te convient.

1. Les prêts P2P

Le prêt entre particuliers consiste à prêter à des emprunteurs qui ne sont pas éligibles pour un prêt traditionnel. Tu reçois des intérêts sur l’argent prêté jusqu’à ce que le montant total du capital soit remboursé.

L’avantage des prêts entre particuliers est qu’ils offrent un taux d’intérêt élevé par rapport à d’autres formes d’investissement telles que les obligations ou les actions à dividendes, et qu’ils permettent aux emprunteurs d’accéder rapidement à des coûts inférieurs à ceux des prêts bancaires et aux prêteurs d’obtenir des rendements plus élevés sur leurs investissements.

Il s’agit d’une entreprise risquée, car il n’y a aucune garantie que l’emprunteur soit en mesure de rembourser l’argent. Il est recommandé de prêter l’argent à des sites de prêt P2P agréés et réputés, qui effectuent un contrôle préalable et établissent la crédibilité des emprunteurs en ton nom.

Tu devrais également te diversifier et investir par exemple dans des crédits immobiliers dans le Real Estate, qui offrent des rendements plus élevés tout en étant bien garantis par des hypothèques. La plateforme la plus sûre est EstateGuru : tu peux lire ici mon expérience avec EstateGuru !

Je t’ai présenté les 10 meilleurs fournisseurs P2P dans mon comparatif des plates-formes P2P. Si tu souhaites recevoir tes intérêts quotidiennement, consulte dès maintenant mon expérience Bondora et mon expérience Bondora Go and Grow.

2. Dividendes d’ETF et d’actions

L‘investissement dans des actions et des ETF à dividendes est l’une des possibilités les plus connues, après tout, tu n’as pas besoin de travailler toi-même pour toucher des dividendes, il te suffit de fournir ton capital. Le terme “dividende” fait référence aux paiements que les entreprises effectuent à leurs actionnaires pour les faire participer aux bénéfices. Les investisseurs reçoivent un rendement sous forme de dividendes et d’augmentation du capital sur l’action. Dans cet article, tu découvriras 10 façons dont j’investirais 1000 €.

Le risque est que les entreprises ne soient pas obligées de verser des dividendes. Une entreprise peut également faire faillite ou se trouver dans une situation financière difficile et ne pas être en mesure de verser ces dividendes.

Dans cet article, tu trouveras mon top 10 des meilleurs ETF 2022 pour un meilleur rendement.

3. Vendre des photos de stock en ligne

Il s’agit d’une possibilité de revenu passif qui est possible sans beaucoup d’investissement en capital, mais qui exige beaucoup de travail personnel. Les blogueurs, les graphistes, les éditeurs, les petites et moyennes entreprises, voire les grandes multinationales, achètent et utilisent des photos en ligne. Si tu es un amateur créatif ou un photographe professionnel, tu peux envisager de vendre des photos originales. Pour ce faire, il te suffit de photographier ou de filmer des personnes, des objets, des scènes, la nature et plus encore, et de les mettre en vente en ligne.

Pour cela, tu peux créer tes propres pages web ou proposer tes photos via d’autres plateformes populaires comme Etsy, Shutterstock, Alamy, Adobe Stock et autres. Tu reçois une participation aux bénéfices ou une rémunération fixe par vente. Les chiffres de vente dépendent des mots-clés SEO utilisés et du caractère unique des images.

Un bon exemple de ce modèle est la réalisation de vidéos par drone. Pour cela, il te suffit d’investir un peu de capital pour pouvoir ensuite filmer du matériel vidéo pertinent, comme par exemple des prises de vue de la nature et des lieux, même lorsque tu es en vacances.

4. Créer des cours en ligne

Tu sais parler en public, tu as des connaissances spécialisées dans un domaine particulier et tu as une passion pour l’enseignement ? La création et la vente de cours en ligne est un moyen lucratif pour toi de générer un revenu passif depuis ton domicile, car les produits d’apprentissage en ligne sont très demandés.

Grâce à l’innovation technologique, le secteur de l’éducation connaît une croissance rapide. La numérisation des contenus va également accroître la demande de programmes de formation en ligne auprès des étudiants et des professionnels. Mais pour cela, il faut bien sûr disposer d’une certaine expertise dans le domaine concerné.

Tu peux par exemple enseigner la programmation, la finance, le marketing, la rédaction de contenu, le montage vidéo ou le design graphique. Tu peux ensuite proposer tes cours sur les principales places de marché en ligne telles que Coursera, Udemy, Skillshare, Thinkific, Teachable, Podia, Kajabi, Learndash, Ruzuku. Ces plates-formes te guident tout au long du processus et t’aident à constituer une base d’étudiants potentiels. Chaque fois que ton cours est acheté, tu reçois une rémunération.

5. Vendre des assurances

Vendre des assurances ne semble pas être une activité très attrayante, mais c’est une source de revenus intéressante qui te permet également d’apprendre des compétences non techniques. Tu apprends à communiquer avec les gens et à vendre.

Tu peux gagner de l’argent activement et passivement grâce à l’assurance. En concluant de nouveaux contrats, tu génères un chiffre d’affaires à court terme et à long terme grâce aux commissions sur le portefeuille et aux commissions sur la dynamique des cotisations.

6. Participation à des coopératives

Les coopératives sont très répandues en Allemagne et ne sont généralement pas synonymes de maximisation des bénéfices, mais de maximisation de l’utilisation de leurs membres. La participation aux coopératives réussit par exemple bien dans les banques populaires.

Jusqu’à présent, aucune banque coopérative n’a fait faillite dans l’histoire de l’Allemagne, mais ton investissement n’est pas garanti.

Tu peux également participer à des coopératives de logement et à des banques coopératives avec ton épargne, ce qui te permet souvent d’obtenir des rendements tout à fait corrects.

7. Marketing d’affiliation

Si tu gères un blog ou un site web, le marketing d’affiliation peut être une bonne source de revenus pour toi. Tu peux faire la promotion du produit d’un tiers en fournissant des liens vers ton site web, ton blog ou ton compte de médias sociaux (Facebook, Instagram, Twitter, Youtube). Chaque fois qu’un visiteur achète le produit, tu reçois une commission.

8. Acheter et louer des biens immobiliers

Si tu possèdes un bien immobilier que tu n’habites pas, tu peux en tirer un revenu régulier en le louant. Tu dois assumer les frais d’entretien, les impôts communaux et les frais de gestion de l’immeuble.

Tu peux gagner de l’argent à long terme en louant un bien immobilier de placement. Toutefois, l’entretien et la maintenance réguliers du bien immobilier sont nécessaires. Tu pourras percevoir un revenu régulier dès que tu auras trouvé des locataires.

Sinon, tu peux aussi mettre ton bien immobilier (maison, appartement, arrière-cour, chambre d’amis) sur Airbnb et gagner de l’argent lorsqu’il est réservé.

9. Livres et e-books

Si tu es créatif et doué pour raconter des histoires, il peut être intéressant pour toi d’écrire un roman dans n’importe quel genre, par exemple une comédie, une romance, une action, un roman policier, un roman d’horreur, un roman historique, un roman policier, un roman fantastique ou même un livre de non-fiction sur un sujet particulier comme la programmation, la finance, l’entrepreneuriat, la psychologie, la création de contenu, la conception graphique ou le marketing.

Les royalties dépendent à chaque fois des clics, des vues et des téléchargements. En outre, tu dois savoir comment créer une couverture de livre attrayante et effectuer des recherches de niche et de mots-clés.

Amazon Kindle Publishing (KDP) te permet de devenir un auteur publié et de créer et vendre des livres de poche, des e-books, des livres reliés, des livres audio ACX. En général, cet investissement est plus rentable si tu disposes déjà d’une plus grande portée ou de bons contacts pour la distribution au groupe cible.

10. Cahiers de travail

Tu connais peut-être encore les cahiers d’exercices de l’école. Beaucoup de ces cahiers sont aujourd’hui vendus sous forme numérique et font également partie des produits d’apprentissage en ligne. Tu dois t’adresser à un large groupe cible (en fonction du thème).

11. Design (par exemple des T-shirt)

Tu aimes le graphisme et créer de nouvelles illustrations et de nouveaux modèles pendant ton temps libre ? Alors tu peux gagner de l’argent supplémentaire avec ce hobby. Il existe plusieurs sites web qui transforment tes dessins en t-shirts à la mode, en jolies tasses à café et plus encore, et qui te font partager les bénéfices lorsque ton dessin est vendu.

Certains des sites web sur lesquels tu peux vendre tes T-shirts, par exemple, sont Amazon Merch, Red Bubble, Tea Public ou Design by Humans. Tu dois télécharger les dessins, l’entreprise fabrique le produit, l’emballe, le vend et l’expédie au client.

12. Lancer une chaîne YouTube

Si tu es créatif et que tu as certaines compétences, tu peux créer une chaîne YouTube et publier régulièrement des vidéos. Tu peux créer des vidéos sur des sujets tels que la santé et la forme physique, la musique, l’éducation, le divertissement, les défis, les parodies, les critiques de livres, la motivation, les instructions, l’art.

Il te faut au moins 4000 heures de visionnage et 1000 abonnés pour rejoindre le Programme Partenaires YouTube et obtenir l’autorisation d’utiliser AdSense.

Tu gagnes de l’argent toute ta vie grâce à tes vidéos, tant que les gens regardent tes vidéos. Les revenus augmentent au fur et à mesure que tu crées des vidéos. Les premiers jours sont très fatigants et demandent de gros efforts, mais à long terme, cela en vaut la peine.

Tu dois optimiser les vidéos pour le SEO (Search Engine Optimization) et les promouvoir sur les blogs et les médias sociaux afin d’augmenter la visibilité en ligne et d’attirer des abonnés.

Tu peux aussi gagner de l’argent de différentes manières, notamment :

• Annonces
• Sponsoring et parrainage
• Liens partenaires
• Vente de ses propres marchandises ou produits numériques
• Adhésions aux canaux
• Super Chat et Super Sticker
• Frais d’abonnement YouTube Premium

13. Licence des pistes audio

Comme pour la vente de photos d’archive, tu peux aussi licencier de la musique. Il peut s’agir d’outros, d’intros et de jingles – voire d’albums entiers. Les gens achètent des pistes audio pour des vidéos YouTube, des spots publicitaires, des podcasts, afin de se faire connaître. Tu peux licencier des morceaux de musique sur SoundCloud et Audiosocket et gagner de l’argent grâce aux royalties.

14. Développement d’applications

Outre le développement et la conception de l’application, tu dois procéder régulièrement à des mises à jour et des améliorations. Cela demande un effort unique et tu peux vendre indéfiniment. Il faut beaucoup de travail et de créativité pour réussir à développer une app.

La génération actuelle a plus de 50 applications installées sur son téléphone et les ouvre 20 à 30 fois par jour. Si tu es un programmeur et que tu as l’esprit novateur, tu peux envisager de développer une application pour créer une source de revenus. Tu gagneras de l’argent grâce à l’affichage de publicités et aux achats in-app.

15. Espace membres

Un espace membre est un excellent moyen de gagner de l’argent avec un contenu exclusif.

Le principe est que tu effectues des recherches sur des thèmes et que tu les résumes de manière claire. Les visiteurs trouveront les premières informations sur la page principale et pourront accéder à des articles ou des vidéos supplémentaires dans l’espace membre payant.

16. Thèmes WordPress

Ce revenu est à nouveau destiné aux programmeurs. Environ 43 % des sites web utilisent WordPress, le marché est donc énorme. Un design bien pensé permet donc d’atteindre de nombreux clients potentiels.

Pour gagner de l’argent avec des thèmes WordPress, tu dois toutefois avoir des connaissances en programmation et en conception.

17. VG Wort

“VG” signifie “Verwertungsgesellschaft Wort” (société de gestion des droits d’auteur). Cette entreprise n’existe qu’en Allemagne et peut t’assurer, en tant que blogueur, un petit revenu supplémentaire pour les thèmes publiés. Actuellement, cette rémunération s’élève à environ 45€ par article et dépend du nombre de clics.

Les articles doivent répondre à certains critères. Seuls les textes d’une longueur minimale de 1800 caractères et ayant généré un minimum de 1500 vues par an seront rémunérés. L’article doit également être librement accessible et tu dois pouvoir prouver que tu es l’auteur du texte.

Il convient de noter que les appels depuis l’étranger ou les robots ne sont pas pris en compte.

18. Location de voiture

Tout comme tu loues un bien immobilier via Airbnb, tu peux également louer ta voiture pour obtenir un revenu passif. Il existe différentes plates-formes sur lesquelles tu peux proposer ta voiture à la location : Turo, TravelCar, Zoomcar ou Drivezy. Beaucoup de gens préfèrent louer une voiture plutôt que de prendre un taxi pour les longs trajets, car c’est moins cher.

Non seulement tu gagnes de l’argent supplémentaire, mais tu contribues également à la protection de l’environnement. Le potentiel d’augmentation de ce revenu est toutefois limité, car la voiture est un bien économique amortissable dont la valeur diminue progressivement en raison de l’usure.

19. Amazon FBA (Fulfillment via Amazon)

Grâce à son nom de marque et à son vaste réseau d’entrepôts, Amazon FBA offre des ressources pour une activité de commerce électronique rentable. Amazon stocke tes marchandises dans son entrepôt, puis les emballe et les expédie directement aux clients en ton nom.

Fais des recherches sur les produits populaires et rentables à l’aide du classement des meilleures ventes sur Amazon. Les vêtements, les appareils électroniques, les ustensiles de cuisine, les chaussures font partie des produits à la mode et à forte croissance sur Amazon.

20. Dropshipping

Il s’agit de mettre en place un cours en ligne avec une sélection de produits de niche. C’est sans effort, car tu n’as pas besoin de gérer un stock physique ou d’emballer et d’expédier des produits aux clients. Toutes les commandes sont transmises au fabricant, qui expédie les articles directement aux clients.

Il s’agit d’un modèle d’entreprise à faible risque et d’une source moins chronophage. La différence entre le prix de vente et le prix payé au fournisseur constitue ton revenu passif.

Ce que tu devrais faire :

• Choisis le bon type de produit en fonction du marché cible pour garantir les conversions.
• Trouve le bon fournisseur, celui qui peut traiter les produits et les livrer à chaque client.
• Développe une stratégie marketing forte et fais la promotion des produits dans les médias sociaux.
• Crée un site web professionnel pour publier du contenu.

21. Staking de cypto-monnaies

L’investissement dans les crypto-monnaies avec un potentiel de distribution ou “crypto staking” peut être un excellent moyen de gagner entre 5 % et 10 % si cela est fait de manière passive.

Il est recommandé de procéder comme suit :

• Tout d’abord, tu dois t’informer sur le thème des crypto-monnaies “proof-of-stake” et sur la mise en place d’un crypto-portefeuille.
• Ensuite, tu dois faire des recherches sur les différents coins qui te permettent de générer un revenu passif par staking
• Une fois que vous avez acquis vos cryptos, vous devez les “staker“.

Le staking de crypto-monnaies, comme tout investissement, comporte ses propres risques. Assure-toi donc de faire des recherches approfondies au préalable et d’investir de manière responsable.

22. Créer de la musique

Si tu es musicien, tu peux créer de la musique soit pour un usage privé, soit pour une utilisation commerciale, par exemple dans des spots publicitaires. La musique qui se vend le mieux est celle que tu peux écouter en attente, c’est-à-dire des morceaux sympathiques et heureux. Il existe un énorme marché pour cela, que tu peux exploiter avec un peu de créativité.

23. Guide de voyage

Si tu as une grande expérience de certains lieux, y compris des conseils pour les annonces, tu peux créer un guide de voyage avec des publicités ciblées sur Google et Facebook pour les personnes qui sont en vacances à cet endroit précis. Cela te permettra de générer un revenu passif à long terme.

24. Travaux d’études

Même si tes études remontent à quelques années, il vaut la peine de ressortir tes anciens devoirs et thèses et de les télécharger sur les plates-formes appropriées.

Tu peux y gagner de l’argent pour chaque téléchargement. Ce modèle n’est toutefois pas très évolutif, mais il vaut la peine d’être utilisé même pour de petits montants.

25. Bouton de don

Si tu fournis à tes visiteurs un contenu de qualité mois après mois, il est tout à fait légitime de placer un bouton de don en bonne place sur ton site.

Grâce à des services comme Steady ou Paypal, tu peux ensuite collecter de l’argent sans problème – c’est aussi une forme de revenu passif.

Conclusion : commence à mettre en pratique tes idées de revenus passifs dès le début.

Générer des revenus passifs peut être fascinant, mais cela peut prendre un certain temps avant que les investissements en argent et en temps ne portent leurs fruits. Tu peux augmenter tes revenus et renforcer ton avenir financier.

Le développement peut être une option lucrative si, comme nous l’avons vu plus haut, tu disposes des bonnes compétences et connaissances et si tu appliques les bonnes stratégies. Il peut te mener sur le chemin de la liberté financière si tu es prêt à faire des efforts soutenus pour faire croître tes investissements.

FAQ – Über passives Einkommen