Sono i neo-broker più economici sul mercato tedesco e pagano anche gli interessi sul tuo capitale, ma chi è meglio? Scalable Capital vs Trade Republic è la domanda che molti investitori si pongono!

Abbiamo analizzato da vicino i due provider più popolari e ne abbiamo confrontato le funzioni, i costi e i servizi. Abbiamo anche analizzato il tema degli interessi. Entrambi i broker pagano gli interessi sul tuo capitale, ma ci sono alcune differenze da considerare!

Aspetti rilevanti

Trade Republic e Scalable Capital sono neo-broker a basso costo dove possiamo negoziare un’ampia gamma di azioni, ETF e molto altro
I due fornitori hanno diversi modelli di fatturazione, vantaggi e svantaggi
Confrontiamo la gestione dei conti di deposito, la protezione dei depositi, le commissioni e i costi dei piani di risparmio.
Entrambi i fornitori pagano gli interessi sulle tue attività in contanti. Ti mostriamo chi è in vantaggio Scalable Capital vs Trade Republic

Scalable Capital vs. Trade Republic

Scalable Capital e Trade Republic sono attualmente i broker più economici sul mercato tedesco. Se vuoi negoziare azioni, ETF o piani di risparmio con costi minimi, non c’è quasi modo di evitare questi due provider. Sono ideali anche come secondo conto titoli o per i principianti del mercato azionario.

Questi neo-broker offrono solo servizi online e possono quindi offrire commissioni particolarmente basse. In realtà, i fornitori di questo tipo sono molto più numerosi, ma attualmente ricevono meno attenzione. Questa è quindi la domanda più scottante per molti investitori, visto che questi broker godono di un’enorme popolarità.

Quasi tutti i servizi offerti da entrambi i provider sono completamente gratuiti o vanno da uno a tre euro. Le banche e i broker tradizionali non riescono a tenere il passo con questi prezzi. Se non vuoi spendere una fortuna per il trading, sei nel posto giusto: Il nostro confronto ti mostrerà dove puoi trovare le migliori offerte!

La competizione tra i due broker è anche una questione di interesse: da qualche mese, entrambi i provider pagano gli interessi sulle tue disponibilità liquide! Sebbene a prima vista i rendimenti sembrino quasi uguali, ci sono enormi differenze. Ecco perché nel nostro confronto diamo un’occhiata più da vicino ai tassi di interesse.

Chi ha i tassi di interesse migliori?

Con l’aumento dei tassi di interesse nel 2023, per la prima volta da molti anni la situazione è cambiata: Le banche e i fornitori di servizi finanziari stanno tornando a ricompensarci per aver “parcheggiato” il nostro denaro presso di loro. Questa tendenza non è passata inosservata nemmeno ai broker! In questo concorso diamo quindi uno sguardo ai tassi di interesse.

Questo è spiegato in modo semplice e veloce da Trade Republic: qui ricevi un solido interesse del 2,0% all’anno sui tuoi depositi in contanti. In altre parole, il capitale che non hai investito nel tuo conto. Tuttavia, il limite massimo è di 50.000 euro: gli interessi non vengono più pagati per ogni euro che supera questa cifra. Dato che c’è sempre del denaro inutilizzato (ad esempio perché stai aspettando un momento favorevole per un investimento pianificato), il tasso di interesse automatico è molto pratico. Il 2% non è nemmeno lontanamente sufficiente a compensare l’inflazione attuale, ma è sicuramente meglio di niente!

In termini di tassi d’interesse, il punto sembra andare a Scalable, in quanto offre quasi il doppio degli interessi al 4,0%. Ma non è così semplice: per poter beneficiare del tasso di interesse del 4,0%, devi acquistare il pacchetto premium più costoso “Prime+ Broker“. (4,99 euro al mese, durata un anno)! Se utilizzi l’account gratuito o con fatturazione mensile, non riceverai alcun interesse.

Deposito in €	Costi all’anno in €	Interessi all’anno in €	Interessi meno costi in €	Effektive Rendite p.a.
5.000,00	59,88	200	140	2,80 %
10.000,00	59,88	400	340	3,40 %
20.000,00	59,88	800	740	3,70 %
30.000,00	59,88	1.200	1.140	3,80 %
40.000,00	59,88	1.600	1.540	3,85 %
50.000,00	59,88	2.000	1.940	3,88 %
60.000,00	59,88	2.400	2.340	3,90 %
70.000,00	59,88	2.800	2.740	3,91 %
80.000,00	59,88	3.200	3.140	3,93 %
90.000,00	59,88	3.600	3.540	3,93 %
100.000,00	59,88	4.000	3.940	3,94 %

Se deduci questi costi dagli interessi attivi, diventa chiaro che Scalable è in vantaggio solo quando si tratta di grandi somme superiori a 20.000 euro! Per le somme più piccole, invece, ricevi ancora meno interessi rispetto al concorrente. Dato che importi così elevati e non investiti non valgono la pena, questo scenario dovrebbe verificarsi raramente nella pratica. In un confronto diretto, Trade Republic vince chiaramente la gara, almeno per gli importi più piccoli.

Offerta: puoi scambiare questi prodotti

Se confrontiamo l’offerta, notiamo notevoli differenze! Sebbene entrambi i broker offrano una varietà di titoli, ETF, criptovalute e altro ancora, i prodotti esatti sono molto diversi! Diamo quindi un’occhiata all’offerta di entrambi i broker.

Canale YouTube di Northern Finance

Azioni, ETF e piani di risparmio

Le azioni e gli ETF sono probabilmente il motivo principale per cui la maggior parte degli investitori si iscrive a un broker. Naturalmente, questo è anche un punto chiave per la nostra analisi!

La buona notizia è che entrambi i fornitori hanno un’ampia gamma di azioni e fondi negoziati in borsa nel loro programma! Scalable ha poco più di 7.500 titoli e quasi 2.400 ETF. Trade Republic supera l’offerta in termini di azioni con ben 8.000 titoli, ma rimane un po’ indietro in termini di ETF con “solo” 1.500 titoli.

Quando si scelgono gli ETF, tuttavia, non conta solo il numero di fondi: anche i fornitori offerti sono decisivi. In questo caso Scalable Capital brilla con ben 31 fornitori contro gli scarsi cinque (iShares, Xtrackers, Lyxor, Wisdom Tree e Amundi)! Una selezione più limitata può significare che non sono disponibili ETF interessanti di settori o regioni specifiche.

Derivate

Cosa sono i derivati: una spiegazione semplice! I derivati sono contratti che vengono utilizzati per negoziare attività sottostanti. Tali sottostanti possono essere azioni, valute, materie prime, indici e molto altro ancora. Sono molto utili per coprire il nostro portafoglio dalle perdite o per massimizzare i profitti, ad esempio.

Anche se la maggior parte degli investitori tende a evitare questi strumenti finanziari, è chiaramente positivo che siano almeno disponibili. Entrambi i fornitori hanno ottenuto un punteggio elevato nella nostra analisi!

Trade Republic offre i derivati di HSBC, Citibank e Société Générale. Scalable si affida a HSBC, Goldman e Unicredit, ottenendo una gamma di oltre 375.000 derivati! Azioni, indici, valute, certificati e materie prime sono disponibili come sottostanti per i derivati.

Criptovalute

I mezzi di pagamento digitali sono di gran moda tra gli investitori perché promettono grandi opportunità, ma presentano anche enormi rischi! Anche i due provider del nostro confronto ti permettono di investire in criptovalute, ma con degli svantaggi.

Attualmente sono disponibili 50 criptovalute. I più importanti sono:

Bitcoin
Bitcoin Cash
Ethereum
Litecoin
Ripple
Uniswap

L’acquisto è semplice come al solito, ma purtroppo gli investitori non possono ritirare le criptovalute nel proprio portafoglio! Le tue criptovalute sono conservate a livello centrale presso un centro regolamentato.

Questi luoghi di deposito sono protetti da elaborate misure di sicurezza, ma non sono mai sicuri al cento per cento! C’è sempre la possibilità di un attacco da parte di un hacker, ed è per questo che gli investitori di solito vogliono conservare le loro monete in un “cold wallet” non connesso a internet.

Le criptovalute non sono direttamente negoziabili su Scalable. Vengono invece commercializzate sotto forma di prodotti negoziati in borsa (ETP). Il fornitore 21Shares li mette a disposizione. Anche in questo caso, le criptovalute acquistate in questo modo vengono conservate a livello centrale (21Shares utilizza un deposito in Svizzera a questo scopo). Gli investitori non possono trasferire le loro valute digitali nel proprio portafoglio!

Sebbene questa soluzione non sia ideale, presenta un grande vantaggio: una selezione relativamente buona. Scalable Capital offre ETP per un totale di 14 criptovalute, tra cui tutte quelle più note e importanti.

In termini di scelta, il risultato è di 88 ETP di criptovalute per Scalable e 50 criptovalute per Trade Republic. Quindi, se non hai problemi con gli investimenti indiretti tramite ETP, Scalable Capital è il leader. Trade Republic, invece, dispone di criptovalute “reali“, ma non puoi nemmeno ritirarle.

Per quanto riguarda le criptovalute, Trade Republic è ancora avanti: le criptovalute che acquisti sono esenti da imposte dopo un periodo di detenzione di un anno. Tuttavia, gli ETP di Scalable sono sempre soggetti a una ritenuta d’acconto del 25%, indipendentemente dal periodo di detenzione!

Fondi attivi

Con i fondi a gestione attiva, i banchieri d’investimento altamente pagati decidono in quali investimenti far confluire il denaro degli investitori. In genere, questo garantisce rendimenti solidi, ma è anche associato a costi considerevoli e ad alcuni rischi.

Negli ultimi anni, questi fondi attivi sono passati sempre più di moda e sono stati sostituiti da ETF basati su regole. Tuttavia, alcuni investitori sono ancora convinti di questa forma di investimento! Su Scalable Capital puoi scegliere tra oltre 2.000 fondi di questo tipo. Trade Republic non ne offre.

Nel nostro confronto, Scalable è chiaramente in vantaggio da questo punto di vista. Tuttavia, questo aspetto è rilevante solo se sei interessato ai fondi attivi.

Costi e commissioni di Scalable Capital vs Trade Republic

Oltre alla selezione di azioni ed ETF, le commissioni sono l’aspetto più importante nella scelta di un broker. Diamo quindi un’occhiata alle prestazioni dei due concorrenti.

Gestione dei conti deposito e protezione dei depositi

Non ci sono spese di gestione del conto deposito con nessuno dei due fornitori. Inoltre, non ci sono interessi negativi sui saldi non investiti, come invece fanno alcuni concorrenti.

Scalable Capital adotta un approccio particolare con il suo modello di abbonamento: se decidi di prenotare la tariffa forfettaria di trading, paghi tra i 2,99 e i 4,99 euro al mese, a seconda del metodo di pagamento scelto. Questo costo potrebbe essere considerato una sorta di tassa di custodia, ma è completamente volontario: con l’abbonamento “FREE BROKER” paghi zero euro.

I tuoi depositi, cioè il capitale non investito, sono protetti da entrambi i provider. Trade Republic offre una garanzia sul deposito di 100.000€, mentre Scalable garantisce addirittura 750.000€. Entrambi gli importi dovrebbero essere più che sufficienti per l’investitore medio!

Tariffe e tipi di ordine

Le commissioni per le singole transazioni sulle due piattaforme sono il punto in cui le cose si fanno davvero interessanti! Trade Republic utilizza un modello estremamente semplice e addebita un euro per ogni acquisto o vendita. Non vengono addebitate altre spese, come ad esempio la commissione per il centro di negoziazione. In cambio, però, gli investitori sono limitati a un unico centro di negoziazione, “Lang & Schwarz“.

Il Broker Scalabile è un po’ più complicato, in quanto esistono sostanzialmente due modelli di fatturazione (l’offerta premium è ulteriormente suddivisa in due diverse categorie di prezzo). Se opti per il “FREE BROKER“, non paghi alcuna commissione di base, ma una commissione di 0,99€ per ogni acquisto o vendita.

Tuttavia, ci sono alcune eccezioni: Gli ETF dei provider iShares, Xtrackers e Invesco possono sempre essere negoziati senza commissioni e tutti gli ETF offerti sono gratuiti se acquistati tramite un piano di risparmio!

Tutte queste informazioni si riferiscono alla “sede di negoziazione standard” gettex di Scalable Capital. In alternativa, puoi operare anche tramite Xetra; tuttavia, in questo caso ogni transazione costa 3,99 euro + una commissione per il centro di negoziazione ed è quindi decisamente più costosa!

Il “PRIME BROKER” è conveniente per un massimo di 3 operazioni al mese. Il costo di base è di 2,99€ al mese (se paghi 12 mesi in anticipo. È possibile anche la fatturazione mensile, ma costa 4,99€ al mese). In cambio, potrai fare trading a tuo piacimento senza dover pagare una commissione d’ordine.

Attenzione:

Scalable Capital Broker addebita una commissione aggiuntiva per il centro di negoziazione pari allo 0,01% del valore della transazione, ma almeno 1,50 euro, per ogni operazione tramite Xetra! Questa commissione deve essere pagata anche al PRIME BROKER!

Nella categoria dei tipi di ordine, Scalable si aggiudica il primo posto nel confronto. Mentre entrambi i fornitori hanno nel loro programma i tipi di ordine di base: ordine di mercato e ordine limite, Scalable offre sia l’opzione stop loss che quella stop limit.

Entrambi i tipi di ordine sono importanti per proteggere il nostro portafoglio dalle perdite e possono anche essere utilizzati per evitare di perdere i profitti. Trade Republic offre solo un ordine di stop, il che limita un po’ la possibilità di automatizzare il nostro investimento.

Costi per il piano di risparmio ETF

Poiché i piani di risparmio in ETF sono senza dubbio una delle offerte più popolari, vogliamo analizzarli separatamente. Entrambe le piattaforme ti permettono di creare piani di risparmio gratuitamente.

Scalable Capital è in vantaggio grazie alla sua maggiore selezione di ETF. Inoltre, è possibile partire da un solo euro! Il tasso di risparmio per un singolo piano di risparmio ha un tetto massimo di 3.000 euro, che dovrebbe essere più che sufficiente per la maggior parte degli investitori. Un altro vantaggio è che con Scalable possiamo scegliere liberamente il giorno di esecuzione.

Anche in questo caso Trade Republic non si comporta necessariamente male. Tuttavia, gli investitori devono investire almeno 10€ per ogni piano di risparmio, ma hanno a disposizione una rata di risparmio massima di 5.000€. Tuttavia, se anche questo non è sufficiente, è possibile creare un altro piano di risparmio con entrambi i fornitori. Per la data di esecuzione possiamo scegliere solo tra l’inizio e la metà del mese.

Possiamo anche acquistare azioni del piano di risparmio con entrambi i fornitori. Con Scalable è possibile acquistare tutti i 7.000 titoli. Trade Republic, invece, limita l’acquisto a sole 2.500 azioni. Le altre condizioni (importo minimo, tempo di esecuzione) rimangono invariate.

Ulteriori caratteristiche delle piattaforme

Le piattaforme sono disponibili sia in versione web che tramite app, e la maggior parte dei clienti opta per quest’ultima. La facilità d’uso di entrambi i provider è eccezionale.

Quando si tratta di assistenza clienti, gli investitori devono tradizionalmente essere duri con i neo-broker. Infatti, Trade Republic ci guida prima attraverso le sue FAQ con grande impegno prima di poter finalmente entrare in contatto con il servizio clienti via e-mail.

Scalable, invece, offre persino un’assistenza telefonica, il che rappresenta un’eccezione positiva per un neo-broker. Il fornitore fa quindi un’impressione migliore in termini di assistenza clienti.

Entrambi i broker consentono anche il trasferimento del conto di deposito, un ordine di esenzione per i dividendi e le plusvalenze esenti da imposte fino a 1.000 euro e una relazione fiscale per l’ufficio delle imposte: uno standard importante che risparmia agli investitori molto lavoro.

Promozioni e concorsi

Entrambi gli operatori del nostro confronto offrono diverse promozioni e concorsi. Queste promozioni speciali si applicano solitamente solo ai nuovi clienti e potrebbero rendere l’iscrizione particolarmente interessante.

Se ti iscrivi a Scalable tramite il mio link qui riportato, riceverai un’azione o un ETF a caso. Può trattarsi di un ETF sostenibile (ESG) o di azioni di Tesla, Zalando, Apple e altri. C’è anche un bonus molto interessante se trasferisci le azioni da un altro conto deposito! Il broker sorprende inoltre gli investitori con concorsi che mettono in palio grandi somme. Nella primavera del 2022, ad esempio, i clienti potrebbero vincere fino a 100.000 euro con un po’ di fortuna!

Trade Republic sta anche facendo un generoso regalo ai suoi futuri investitori. Quando ti iscrivi tramite il mio link, ti aspetta un’azione gratuita del valore massimo di 200€! Tuttavia, l’ultimo concorso qui è stato un po’ di tempo fa: l’ultima volta hai tentato la fortuna nel 2020. Questo pone Trade Republic leggermente in ritardo rispetto a Scalable Capital.

Conclusione: quale piattaforma è migliore?

Non c’è un chiaro vincitore nel nostro confronto, perché gli obiettivi personali e le strategie di investimento giocano un ruolo importante nella scelta!

Scalable punta con un’ampia selezione e condizioni favorevoli per tutti coloro che fanno trading regolarmente. I trader occasionali e gli investitori che si affidano ai piani di risparmio, invece, non hanno alcun vantaggio reale.

Con un’offerta leggermente inferiore e un modello di costi semplice, fa anche un’ottima impressione. Le differenze nella selezione di azioni ed ETF saranno probabilmente molto ridotte nella pratica, dato che titoli importanti sono disponibili su entrambe le piattaforme. Tuttavia, chi è interessato alle criptovalute probabilmente preferirà Trade Republic.

Anche i bonus di iscrizione sono attualmente estremamente interessanti con entrambi i provider! Con azioni che valgono fino a 200 euro (Trade Republic), non c’è mai stato un momento migliore per iscriversi e non c’è motivo di non iscriversi a entrambi i broker se vuoi massimizzare i tuoi bonus. Tuttavia, sta a te decidere chi vince la battaglia tra Scalable Capital e Trade Republic.

FAQ – Domande frequenti su Scalable Capital rispetto a Trade Republic

1. Dove ci sono più interessi?

Scalable offre attualmente un interesse del 4,0% sulle tue attività in contanti. Tuttavia, devi prenotare il costoso PRIME+ BROKER (4,99 al mese). Trade Republic offre il 2% senza condizioni ed è quindi migliore per le piccole somme.

2. Scalable Capital è affidabile?

Scalable Capital è un broker tedesco regolamentato. Il tuo patrimonio è protetto dal sistema di protezione dei depositi e i titoli rimangono sempre in tuo possesso. Il tuo capitale è quindi al sicuro anche in caso di insolvenza.

3. Trade Republic è affidabile?

Trade Republic è un broker tedesco regolamentato dalla BaFin. Grazie alla protezione dei depositi, i tuoi beni sono garantiti fino a 100.000 euro. Poiché i titoli rimangono sempre in tuo possesso, sono al sicuro anche se Trade Republic diventa insolvente.

4. Chi è il migliore?

I due broker sono simili sotto molti aspetti e hanno una selezione di titoli e piani di risparmio molto simile. Scalable brilla per gli extra e il suo modello di abbonamento, Trade Republic offre tassi di interesse più semplici e l’accesso alle criptovalute.

6. Chi è il più economico?

Se fai trading frequentemente, il modello di abbonamento di Scalable Capital è più conveniente. Per i “trader occasionali” i costi sono gli stessi: 0,99€ contro 1,00€ (Scalable Capital vs Trade Republic). I piani di risparmio sono gratuiti con entrambi i fornitori.

Il numero di neobroker disponibili è in costante crescita, ma le offerte sono in gran parte simili. Freedom24 sta dando una scossa a questo settore grazie alla sua attenzione al servizio e alla sua interessante selezione! Un motivo sufficiente per dare un’occhiata più da vicino al nuovo broker! Ho riassunto per te la mia esperienza con Freedom24 e ti ho mostrato i vantaggi e gli svantaggi, i costi e le caratteristiche speciali del provider.

Aspetti rilevanti:

La mia esperienza finora è stata molto positiva: il broker è facile da usare e convince per l’ottima selezione, il servizio e i prezzi equi.
Si tratta di un broker straniero, quindi devi pagare tu stesso le tasse sui tuoi profitti!
La piattaforma offre l’accesso al mercato CIS (ex Unione Sovietica) e alle sue azioni, nonché agli ETF statunitensi, altrimenti difficili da ottenere.

Trasferisciti entro il 30 settembre e riceverai il seguente numero di azioni gratuite :

€ 5.000 = 3 azioni gratuite = € 79 di bonus medio
€ 20.000 = 7 azioni gratuite = € 185 di bonus medio
€ 50.000 = 10 azioni gratuite = € 264 di bonus medio

Cosa si cela dietro questo broker?

Freedom è un broker eccezionale con un catalogo di prodotti altrettanto eccezionale! Questo è dovuto alla struttura e alla storia del provider: il provider era già attivo in diversi paesi prima di entrare nel mercato europeo (e tedesco).

L’azienda è stata fondata in Russia e da oltre 15 anni riscuote un grande successo. Non c’è da stupirsi, visto che è considerata il primo neobroker del paese! In seguito si sono aggiunti altri mercati asiatici e dell’Europa dell’Est, prima della quotazione in borsa negli Stati Uniti.

L’espansione nel mercato europeo è seguita rapidamente. Grazie ai test e alle testimonianze positive, anche il numero di utenti è aumentato costantemente. Questo successo si è riflesso sulle azioni della società madre Freedom Holding: il prezzo delle azioni è aumentato di oltre il 1.000% fino a oggi!

Il fornitore gestisce attualmente 117 filiali in 13 paesi. Gli oltre 2.500 dipendenti assistono attualmente circa 350.000 clienti in tutto il mondo. La sede centrale dell’azienda è a Cipro, dove si trova la maggior parte dell’ampio reparto IT che lavora sulla straordinaria piattaforma.

Questo rende l’azienda uno dei fornitori più grandi nel confronto tra broker. Quindi non lasciarti scoraggiare dal fatto che Freedom non è ancora molto conosciuta in Italia!

La società è regolamentata in tre modi: Negli Stati Uniti, dove le azioni di Freedom Holding sono quotate, sono sotto la supervisione della SEC, a Cipro è responsabile la CySEC e in Germania la BaFin controlla il broker. La nostra esperienza durante la crisi finanziaria del 2008 ha dimostrato quanto siano importanti questi controlli.

La mia esperienza Freedom24 in pratica: come funziona l’acquisto di attività

Per mostrarti meglio la mia esperienza, ho creato un nuovo conto e vi ho depositato 3.000 euro. Aprire un conto titoli è molto semplice, anche grazie alla solida assistenza. Il deposito è ovviamente gratuito.

Una volta effettuato l’accesso al tuo conto, sarai accolto dall’interfaccia web molto chiara di Freedom24. In base alla mia esperienza con altri broker, posso dire che alcuni dei loro concorrenti potrebbero prendere esempio da loro!

La domanda su cosa dovresti investire va oltre lo scopo di questa relazione. Per il mio test, quindi, ho acquistato due veri e propri classici dell’ETF: il “Vanguard FTSE Developed World” e il “Vanguard FTSE Emerging Markets“.

Dopo aver trovato i due titoli tramite la ricerca, posso controllare i grafici attuali. In questo caso, però, non è necessario perché i due prodotti mi hanno già convinto.

Per concludere l’acquisto è richiesta l’autenticazione a due fattori, che garantisce una maggiore sicurezza. Il L’esecuzione è possibile con diversi tipi di ordine – un importante vantaggio di Freedom24! Le mie esperienze con altri broker sono piuttosto negative, in quanto spesso sono disponibili solo ordini di mercato.

Poiché ho selezionato un ETF quotato in dollari USA, devo convertire rapidamente i miei euro in dollari USA prima di concludere la transazione. Questo funziona in pochi clic e senza costi aggiuntivi. Il tasso di cambio è molto buono.

Naturalmente ci sono altre opzioni di impostazione, come la durata dell’ordine. Tuttavia, per la mia esperienza è sufficiente un semplice acquisto. L’operazione viene completata dopo pochi secondi e gli ETF appaiono nel mio portafoglio.

Oltre all’ottima interfaccia web, ho lavorato anche con l’applicazione di Freedom24: è organizzata in modo chiaro, funziona rapidamente e fornisce tutte le informazioni importanti. Include anche analisi delle azioni e informazioni che possono aiutarti nella decisione di acquisto.

Modello dei costi

Freedom ti offre quattro diversi modelli di commissioni. Il modello “Smart” ti offre la possibilità di fare trading senza commissioni di base, ma con 2 euro per ordine + 0,02 euro per azione. Questo è il modello standard se non hai scelto altre tariffe.

Con gli abbonamenti “Fix” e “Super” puoi ridurre in modo massiccio i costi per transazione, ma in cambio paghi un canone mensile.

La mia esperienza si limita al modello “Smart“, poiché per il mio test ho bisogno di un numero limitato di attività. Mi è stato addebitato un totale di 4,84 euro per l’acquisto dei due ETF.

Con un volume di trading di poco inferiore a 3.000 euro, questo corrisponde a commissioni d’ordine di appena lo 0,17% – estremamente vantaggiose rispetto ad altri broker!

Con il modello di costo “All-inclusive“, è disponibile un’altra offerta speciale che assomiglia più a una banca della casa che a un neobroker. In questo caso, ti viene assegnato un manager finanziario personale che, tra le altre cose, presenta offerte speciali.

Con questo abbonamento puoi anche effettuare i tuoi ordini per telefono 24 ore su 24, ma pagherai di più. Per la maggior parte degli utenti alla ricerca di un buon broker online, probabilmente questo non vale la pena.

Tuttavia, il fatto che esista un’offerta del genere è un punto a favore del fornitore. L’esperienza con altri broker dimostra dolorosamente che un servizio del genere è tutt’altro che comune.

Accesso agli Stati della CSI e agli ETF statunitensi

I cosiddetti Stati CSI (“Commonwealth of Independent States“, Armenia, Azerbaigian, Kazakistan, Russia) sono un’area di difficile accesso per noi investitori.

È un peccato, perché qui puoi trovare molti titoli interessanti! Le risorse naturali come il petrolio, il gas e i metalli preziosi sono particolarmente abbondanti in questa enorme regione e hanno dato vita ad aziende interessanti.

Il provider ha un’ampia conoscenza di questi paesi – dopo tutto, è qui che il broker è stato fondato ed è attivo da 15 anni! Questo lo rende ideale per tutti coloro che vogliono diversificare il proprio portafoglio con azioni degli ex Stati sovietici.

Con prezzi che vanno dallo 0,3 allo 0,8%, Freedom offre le condizioni più favorevoli di tutti i broker europei per le azioni di questa regione! I costi esatti per ordine variano anche in base all’abbonamento scelto.

Freedom24 è anche uno dei pochissimi broker in Europa che ti permette di accedere agli ETF statunitensi. Con i suoi 15 centri di trading disponibili, qui hai semplicemente una scelta molto più ampia, compresi i titoli altrimenti inaccessibili degli Stati Uniti.

Anche per quanto riguarda il confronto tra i conti deposito ETF, non c’è praticamente modo di aggirare Freedom. Ma anche se non sei interessato alle azioni statunitensi, il broker rimane una buona scelta.

Cosa puoi aspettarti da Freedom24

In base alla mia esperienza con Freedom24, posso dirti che questo broker fa molte cose diverse da quelle a cui sei abituato dai tipici neobroker! Se questo è positivo o negativo dipende da te e dalla tua strategia.

In primo luogo, va notato che questo provider è ufficialmente un broker straniero. Sebbene la società abbia una filiale a Berlino e sia regolamentata dalla BaFin, non è considerata un provider tedesco. Questo ha delle implicazioni per la tua dichiarazione dei redditi!

In Germania devi pagare la ritenuta d’acconto sui profitti derivanti da azioni e altri investimenti. Tuttavia, attualmente hai una franchigia fiscale di 1.000 euro all’anno. Se hai molti investimenti con rendimenti elevati, un broker tedesco dedurrà questa imposta dal tuo reddito e la trasmetterà all’ufficio delle imposte.

Con questo broker, invece, le cose sono diverse: in questo caso devi occuparti tu stesso di tassare correttamente il tuo reddito. Questa spesa aggiuntiva viene sostenuta una volta all’anno nell’ambito della dichiarazione dei redditi.

Quello che inizialmente sembra uno svantaggio, presenta anche dei vantaggi: Dato che non devi pagare le tasse fino alla fine dell’anno, puoi continuare a investire il tuo capitale con profitto nel frattempo; inoltre, molti investitori hanno buone esperienze con broker stranieri come Freedom24, che ottimizzano i loro rendimenti.

Vantaggi

Come già detto, la mia esperienza complessiva con Freedom24 è stata molto positiva. I motivi sono

Il broker offre più di un milione di asset negoziabili. Questo include circa 40.000 azioni, 3.500 ETF e altri prodotti come opzioni e obbligazioni. Questo pone il provider davanti a quasi tutti gli altri broker. Solo CapTrader offre attualmente un numero ancora maggiore di prodotti.
Hai accesso a speciali ETF statunitensi che non troverai con altri fornitori.
Tra i broker più noti, Freedom vanta la maggiore esperienza e offre accesso ai paesi della CSI (Russia, Azerbaigian, Kazakistan).
I modelli di costo sono equi e sapientemente selezionati. I trader occasionali possono operare in modo molto conveniente con il programma gratuito “Smart” senza un costo di base di 2 euro per ordine più 0,02 euro per azione. Coloro che operano attivamente in borsa hanno la possibilità di ridurre ulteriormente i costi pagando in cambio una tariffa base mensile.
L’interfaccia web e l’app sono di alta qualità, ben strutturate e funzionano in modo eccellente. Ci rendiamo conto che il fornitore ha esperienza (dopo tutto, più di 15 anni in decine di paesi!).
Freedom è uno dei pochi neobroker che offre un’assistenza di alta qualità. Durante le sanzioni contro la Russia, ad esempio, è stato in grado di aiutare i clienti a scambiare le loro ADR (ricevute di deposito di azioni estere emesse da banche statunitensi) con titoli “reali“.

Svantaggi

Sebbene ci siano molti aspetti positivi a favore del broker, ci sono anche alcuni svantaggi che non voglio nasconderti:

Commissione di prelievo pari a 7 euro. Sì, proprio così: se vuoi prelevare del denaro dal tuo conto deposito, ti verranno detratti ben sette euro! Questi costi sono presumibilmente destinati a scoraggiare gli investitori dall’investire il loro capitale più a lungo. In ogni caso, ritengo che questi costi elevati siano davvero irragionevoli e che offuschino notevolmente la mia esperienza con Freedom24.
La questione fiscale potrebbe scoraggiare alcuni investitori. Essendo ufficialmente un broker straniero, dovrai pagare tu stesso le tasse sui tuoi profitti. Se non hai ancora dovuto presentare la dichiarazione dei redditi, la spesa aggiuntiva è notevole.
Non essendo un broker tedesco, si applicano regole diverse per la protezione dei depositi: qui si applica la legge dell’UE che protegge i tuoi beni (in contanti) fino a 20.000 euro, non i 100.000 euro della protezione dei depositi tedesca.
Se possiedi azioni di una società e vuoi partecipare alla sua assemblea generale annuale, devi pagare ben 250 euro. Non ho mai trovato prezzi così alti per questo extra con nessun altro broker come con questo fornitore. Per quanto ne so, i biglietti per le assemblee generali annuali costano al massimo 50 euro!
Il broker non offre attualmente alcun piano di risparmio. Purtroppo non è chiaro perché questo popolare strumento di investimento non sia disponibile. Tuttavia, spero che il broker migliori presto la situazione. Fino ad allora, Freedom fa una pessima figura nel confronto dei piani di risparmio in ETF.

Esperienze con Freedom24: Un broker forte con un’offerta insolita

Sebbene il provider appartenga alla categoria dei neobroker, si distingue chiaramente dalla concorrenza! Si distingue per un buon servizio, una piattaforma sofisticata e condizioni vantaggiose. Ricevi un interessante tasso di interesse del 2,5% per il tuo denaro non investito (per gli euro, il 3% per i dollari americani).

Straordinario: Qui hai a disposizione un broker con un’ottima selezione di oltre un milione di asset. Questo include anche opzioni che non troverai nella concorrenza! Grazie alla sua storia, il broker ha esperienza nel trattare le azioni dei paesi della CSI.

Con 15 centri di trading a disposizione, ha anche una forte presenza in altre regioni del mondo: Freedom24 è uno dei pochi provider sul mercato tedesco che ti permette di acquistare anche ETF statunitensi!

In cambio dei numerosi vantaggi, gli investitori devono accettare alcuni piccoli svantaggi. Ad esempio, se vuoi ritirare il capitale dal tuo conto titoli devi pagare una commissione di ben 7 euro. Anche il costo di ben 250 euro per partecipare a un’assemblea generale è inaudito.

Nel complesso, tuttavia, si tratta di un broker molto interessante con un’ampia scelta che fa sembrare vecchi molti concorrenti in questo segmento di prezzo, quindi non c’è da stupirsi che la mia esperienza con Freedom sia stata finora sempre positiva.

FAQ – Domande frequenti su questo fornitore, caratteristiche e vantaggi speciali

1. Il broker è affidabile?

Sulla base delle mie conoscenze, posso dire chiaramente che si tratta di un broker affidabile! Il controllo da parte della BaFin, la protezione dei depositi fino a 20.000 euro e gli oltre 15 anni di storia dell’azienda fanno una buona impressione.

2. Freedom Finance è affidabile?

Freedom Finance è il gruppo che sta dietro al broker Freedom24. Secondo la mia esperienza, la società è affidabile. È quotata in borsa negli Stati Uniti ed è monitorata dalla SEC. Le sue attività e i dati commerciali possono essere visualizzati in modo trasparente in qualsiasi momento.

3. Come funziona il broker?

Si tratta di un neobroker con degli extra. Il funzionamento di Freedom24 – secondo la mia esperienza – è molto semplice: si utilizza il provider per fare trading vantaggioso su azioni, ETF, opzioni e obbligazioni in varie sedi di negoziazione.

4. Quanto è costoso il fornitore?

Con una commissione generale di 2 euro per ordine più 0,02 euro per azione/ETF scambiato, i costi sono piuttosto bassi. Secondo la mia esperienza, Freedom24 è estremamente vantaggioso, soprattutto quando si tratta di negoziare azioni costose (= numero minore per operazione).

5. Quanto è valido il broker?

Secondo la mia esperienza, Freedom24 è un broker efficiente che offre un’ampia selezione di asset. In particolare, l’accesso agli ETF statunitensi e alle azioni dell’area CSI è molto interessante. A questo si aggiungono i vantaggiosi modelli di commissioni.

*Tu capital está en riesgo. Las previsiones y los resultados pasados no son indicadores fiables de los resultados futuros. Es importante que realices tu propio análisis antes de realizar una inversión. Si es necesario, debes buscar asesoramiento de inversión independiente de un profesional certificado.

Il broker Scalable Capital sta scuotendo il mercato con il suo insolito modello di abbonamento e l’innovativo robo-advisor! La società con sede a Monaco di Baviera è in crescita da anni: non c’è da stupirsi, visto che l’esperienza di Scalable Capital è stata molto positiva per la maggior parte degli investitori.

Un motivo sufficiente per dare un’occhiata più da vicino a Neobroker: Cosa lo caratterizza, a cosa devi prestare attenzione quando investi e come puoi ottenere il massimo dai vari abbonamenti? E naturalmente ho anche riassunto per te le mie esperienze con Scalable dopo diversi anni di utilizzo attivo! Quindi puoi attendere con ansia il mio personalissimo resoconto dell’esperienza!

Aspetti rilevanti:

Scalable Capital è un neobroker tedesco in cui gli investitori possono pagare per ogni transazione. In alternativa, esistono due abbonamenti forfettari a pagamento con diversi vantaggi.
Un “robo-advisor” offre investimenti automatizzati su richiesta.
L’abbonamento del broker Scalable Capital è estremamente vantaggioso e lascia indietro i suoi concorrenti.
Tuttavia, l’offerta è limitata a un solo centro commerciale.
Scalable Capital è regolamentata dalla BaFin e i depositi fino a 100.000 euro sono garantiti.

Cosa c’è dietro Scalable Capital?

Chiunque desideri investire in un piano di risparmio in ETF, azioni e simili oggi si trova di fronte a una scelta sempre più ampia di possibili fornitori. I cosiddetti “neobroker” hanno da tempo preso il sopravvento con i loro prodotti puramente online o basati su app.

Scalable Capital si distingue tra questi fornitori: la società, fondata a Monaco di Baviera nel 2014, utilizza un modello forfettario per offrire ai suoi clienti condizioni eccellenti.

Il trading di azioni, ETF e prodotti simili è oggi il core business. Tuttavia, l’azienda ha iniziato con un’offerta completamente diversa: un “robo-advisor” che utilizza la sua esperienza sui mercati finanziari per automatizzare gli investimenti privati.

Gli investitori possono specificare le loro preferenze in materia di sicurezza. Il provider la chiama “gestione dinamica del rischio“. Il sistema investe quindi il nostro capitale e genera un solido rendimento con un’alta probabilità. Negli ultimi anni, tuttavia, il robo-advisor è passato in secondo piano.

Non c’è da stupirsi: il neobroker tedesco offre probabilmente il modello di costo più favorevole per il trading di azioni ed ETF al momento!

Anche la buona reputazione dell’azienda contribuisce alla sua popolarità: Una lunga storia aziendale (per il settore), la supervisione della BaFin e i grandi investitori Blackrock e Tengelmann come finanziatori parlano a favore della qualità. Anche la collaborazione con Baader Bank, responsabile della gestione del capitale, fa una buona impressione.

Le testimonianze degli investitori su Scalable sono altrettanto positive e il numero di utenti è in costante crescita. Viste le condizioni favorevoli, molti investitori sono disposti a ignorare la principale lacuna: la limitazione a due sedi di negoziazione.

Scalable Capital nel dettaglio: storia e funzionamento

Scalable Capital è stata fondata nel 2014 e ha iniziato a offrire il suo Robo-Adivser ai clienti nel 2016. Grazie a questo investimento automatizzato, possiamo far investire il capitale in base alle specifiche personali senza doverci occupare noi stessi dei dettagli.

L’investimento viene effettuato in ETF. I fondi utilizzati sono determinati dalla gestione dinamica del rischio. Dato che Scalable Capital ha acquisito esperienza con questi prodotti finanziari, è stato un passo ovvio agire come broker.

I clienti hanno potuto utilizzare il Capital Broker per la prima volta nel 2020. Viene classificato come un neo-broker, in quanto l’offerta è esclusivamente digitale, tramite un’app o un browser.

Se si prende come riferimento il tasso forfettario, il broker offre costi molto bassi per l’acquisto di ETF, piani di risparmio in ETF, azioni, ecc. La combinazione di entrambi i fattori ha portato a Scalable Capital un gran numero di clienti.

L’azienda di Monaco guadagna da questi utenti in vari modi: Chi utilizza l’offerta gratuita attualmente paga 0,99€ per ogni transazione. Per i modelli a tariffa fissa, invece, gli utenti pagano tra i 3 e i 5 euro al mese.

Guadagna anche attraverso il Robo-Adviser, per il quale è prevista una commissione. Un’altra fonte di guadagno è la collaborazione con le borse Gettex e Xetra, attraverso le quali vengono elaborati tutti gli acquisti e le vendite. In questo caso, il fornitore riceve una provvigione per ogni transazione completata.

Costi e abbonamenti di Scalable Capital

La differenza più grande rispetto agli altri broker è il modello di commissioni.

È possibile scegliere tra tre diversi abbonamenti, rivolti a diverse tipologie di investitori:

	Commissioni di custodia	Spese d’ordine	Commissioni per le criptovalute	Durata
FREE BROKER	0,00 €	0,99 €	0,99 %	Mensilmente cancellabile
PRIME BROKER	2,99 €	0,00 €	0,69 %	Durata 12 mesi
PRIME BROKER FLEX	4,99 €	0,00 €	0,69 %	Mensilmente cancellabile

Commissioni aggiuntive per il trading via Xetra: 3,99 commissioni d’ordine più lo 0,01% di commissione del centro di trading (min. 1,50€) per ogni transazione, indipendentemente dall’abbonamento selezionato!

FREE BROKER

Nessuna spesa per il deposito
ETF gratuiti (piano di risparmio in ETF o acquisto una tantum)
0,99 euro di commissione d’ordine per ogni acquisto o vendita di azioni tramite Gettex
3,99 € di commissione d’ordine via Xetra + commissione del centro di negoziazione dello 0,01 % (minimo 1,50 €)
Gli ordini superiori a 250 euro sono gratuiti

PRIME BROKER

Canone base di €2,99 al mese, durata minima di 12 mesi.
Non ci sono spese d’ordine quando si acquista o si vende tramite Gettex
3,99 € di commissione d’ordine via Xetra più 0,01 % di commissione del centro di negoziazione (minimo 1,50 €)
ETF gratuiti (piano di risparmio in ETF o acquisto una tantum)

PRIME BROKER FLEX

Canone di base di €4,99 al mese, fatturazioni mensili/possono essere annullate mensilmente
Non ci sono spese d’ordine quando si acquista o si vende tramite Gettex
3,99 € di commissione d’ordine via Xetra più 0,01 % di commissione del centro di negoziazione (minimo 1,50 €)
ETF gratuiti (piano di risparmio in ETF o acquisto una tantum)

Il caso speciale delle criptovalute:

Puoi anche negoziare Bitcoin e Co. con Scalable Capital. Questo comporta uno spread aggiuntivo: Con il FREE BROKER paghi lo 0,99%, con il PRIME BROKER lo 0,69% su ogni ordine.

Se non hai ancora acquisito un’esperienza scalabile o se in genere fai trading solo molto raramente, ti consigliamo di utilizzare il “FREE BROKER“. In questo caso non vengono addebitate spese di deposito, ma ogni transazione con azioni, derivati e simili ti costa una commissione d’ordine di un euro.

Questa offerta è in linea con quella di altri broker vantaggiosi come Trade Republic, che applicano tariffe più o meno simili. Il Broker Gratuito è ideale per chi si avvicina per la prima volta al mondo del trading; tuttavia, chi ha già acquisito esperienza con Neobroker e fa trading con maggiore frequenza è più probabile che sia interessato ai modelli “PRIME BROKER“.

Si differenziano solo per l’intervallo di pagamento: il “PRIME BROKER flex” si paga mensilmente (e quindi può anche essere disdetto mensilmente) e costa 5 euro, mentre chi paga un anno intero in anticipo riceve gli stessi servizi per soli 3 euro/mese.

Questo offre agli investitori un’ampia gamma di opportunità. Ho già avuto modo di sperimentare tutte le offerte di Scalable Capital e ora utilizzo personalmente il PRIME BROKER (senza “flex”).

Tuttavia, l’offerta mensile ha anche applicazioni utili, ad esempio quando si sta creando un nuovo conto titoli o si è in attesa di numerosi acquisti (ad esempio durante una crisi dei mercati azionari). In questo caso, un mese di 5 euro è sufficiente per acquistare tutte le azioni e gli ETF.

A questo punto possiamo passare al modello FREE BROKER e rilassarci. Dopo non più di 3 acquisti o vendite (3 ordini da 1 euro ciascuno), avremo recuperato il nostro compenso.

È bene sapere che:

Gli ETF sono attualmente gratuiti, anche se utilizzi solo il FREE BROKER. Questo vale sia per gli acquisti una tantum che per i piani di risparmio.

Dove, quando e cosa possiamo fare?

Se decidi di affidarti al broker Scalable Capital, hai a disposizione due diverse sedi di trading: Gettex e Xetra. Se utilizzi Gettex, non solo potrai beneficiare di commissioni significativamente più basse, ma potrai anche negoziare per un tempo relativamente lungo nei giorni feriali dalle 08:00 alle 22:00.

Xetra è chiaramente la sede di negoziazione più costosa, con una commissione di 3,99 euro per l’ordine + la commissione della sede di negoziazione, ed è inoltre disponibile solo dalle 09:00 alle 17:30 nei giorni feriali. Anche se in genere è possibile effettuare ordini al di fuori dell’orario di apertura, questi verranno eseguiti solo all’orario successivo.

Attenzione!

Per ogni ordine tramite Xetra, Scalable Capital addebita una commissione per la sede di negoziazione dello 0,01%, ma almeno 1,50 euro! Sono indipendenti dall’abbonamento scelto!

In totale, la piattaforma offre agli investitori più di 7.000 azioni e 2.000 ETF. Naturalmente sono disponibili anche come piani di risparmio, per i quali la rata minima è di un solo euro. In termini di scelta, la piattaforma è quindi superiore ai suoi concorrenti, in particolare al suo diretto rivale Trade Republic (circa 4.000 azioni).

Ci sono anche oltre 2.000 fondi attivi, oltre a criptovalute, opzioni e certificati, e i prezzi possono variare a seconda dell’abbonamento scelto. Ad esempio, per le criptovalute viene applicata una commissione aggiuntiva compresa tra lo 0,69 e lo 0,99%.

Vantaggi e svantaggi secondo la mia esperienza con Scalable Capital

Finora ho avuto le seguenti esperienze positive:

Il conto deposito è gratuito. Il conto è gestito dalla tedesca Baader Bank, che garantisce anche la protezione dei depositi fino a 100.000 euro.
L’applicazione è molto facile da usare, ma offre anche funzioni davvero professionali. Le opzioni per tracciare i prezzi e i periodi di tempo e per impostare le notifiche sui prezzi sono particolarmente ingegnose.
I depositi e i prelievi sono estremamente veloci (in pochi minuti per i trasferimenti in tempo reale) e semplici. Inoltre sono gratuiti!
I costi del trading attivo sono estremamente bassi quando si utilizza il PRIME BROKER.
Il FREE BROKER è perfetto per chi fa trading raramente o acquista solo ETF.
I piani di risparmio sono gratuiti e sono possibili a partire da un solo euro, il che fa sembrare vecchi i concorrenti.
L’azienda gode di un’ottima reputazione: è una società tedesca, regolamentata e con molti anni di esperienza.

Tuttavia, non tutto è perfetto.

Vedo questi svantaggi:

La scelta limitata di centri di negoziazione si nota nei prezzi di alcune azioni straniere. Sarebbe auspicabile una scelta più ampia.
L’acquisto tramite Xetra è molto costoso per un neobroker: 3,90 euro più le commissioni della sede di negoziazione!
Il modello dei costi è più complicato di quello della concorrenza. Questo non significa che Scalable Capital sia scadente, ma devi essere in grado di valutare bene il numero di operazioni di ogni tipo che effettuerai.

Un altro punto a favore è il servizio clienti, che tradizionalmente lascia molto a desiderare con i neobroker. Tuttavia, la mia esperienza non è mai stata costellata di problemi, quindi non ho avuto alcun contatto personale con il team di assistenza della società.

Rischio e affidabilità: Scalable Capital è affidabile?

Quando affidiamo a un’azienda i nostri sudati soldi, vogliamo essere sicuri che siano in buone mani. Non importa se si tratta di acquistare azioni, piani di risparmio ETF e simili o di utilizzare il robo-advisor di Scalable Capital. Quindi la domanda è: quanto è sicura Scalable Capital?

L’azienda con sede a Monaco di Baviera è molto ben posizionata in termini di sicurezza: è soggetta alle norme della BaFin, che gode di una buona reputazione internazionale nonostante qualche scivolone (Wirecard). In ogni caso, l’ubicazione in Germania rappresenta un importante vantaggio in termini di sicurezza per gli investitori.

Un altro vantaggio è che il conto titoli è gestito da Baader Bank. Anche in caso di insolvenza o di insolvenza della Baader Bank, i nostri titoli non possono essere toccati dalle società! Allo stesso tempo, il nostro capitale (non investito) è protetto dalla garanzia di deposito della Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH fino a 100.000 euro.

Anche le strutture di contorno sono molto interessanti: numerosi investitori internazionali famosi hanno contribuito allo sviluppo di questo progetto e sono tuttora coinvolti. Tra questi, Blackrock, HV Capital, Tencent e Tengelmann Ventures. Questo importante sostegno testimonia la qualità dell’azienda.

Ciò che è andato male per Scalable Capital in passato è la protezione dei dati: nel 2020, gli hacker sono riusciti a carpire i dati di almeno 23.000 clienti. Tra le altre cose, sono riusciti ad accedere a informazioni sensibili.

Tuttavia, i beni e le password delle persone colpite non sono stati intaccati, il che significa che almeno non si è verificata alcuna perdita finanziaria. Anche la gestione dell’incidente da parte della società (comunicazione e trasparenza) è stata positiva. Tuttavia, l’incidente rimane un ricordo negativo per gli investitori e danneggia la reputazione di Scalable Capital.

Tasse di Scalable Capital

Gli investitori traggono vantaggio anche dal punto di vista fiscale dal fatto che Scalable Capital è una società tedesca: l’imposta sulle plusvalenze viene versata automaticamente all’ufficio delle imposte.

Per la maggior parte degli investitori, le tasse di Scalable Capital sono già state gestite e non è più necessario presentare una relazione separata all’ufficio delle imposte. Tuttavia, se necessario, è possibile depositare ordini di esenzione o certificati di non accertamento con pochi clic.

Se hai ancora bisogno di un certificato fiscale di Scalable Capital per il tuo ufficio delle imposte, non c’è problema: se ne occupa Baader Bank, dove si trova il deposito. Ti rilascerà un certificato fiscale inequivocabile.

L’esperienza pratica di Scalable: come investire

1. Registrazione e verifica

Il tuo investimento con Scalable Capital inizia con la registrazione. Clicca sul banner e riceverai anche un’azione gratuita di Apple, Tesla o Zalando.

Per prima cosa devi inserire il tuo indirizzo e-mail. Dopo pochi secondi, riceverai un’e-mail di conferma da Scalable Capital. Il passo successivo è quello di selezionare l’abbonamento; dato che probabilmente non hai ancora alcuna esperienza con Scalable, ti consiglio di iniziare con il FREE BROKER. Tuttavia, se hai già un piano e vuoi iniziare subito, potrebbe essere utile anche uno dei modelli a pagamento.

A questo punto è necessario inserire i dati personali come nome, indirizzo, nazionalità, data di nascita e numero di cellulare. Viene inoltre creata una password. L‘inserimento del tuo conto corrente è un po’ insolito. Ma non preoccuparti: solo il tuo primo deposito (puoi impostare l’importo che desideri) verrà addebitato tramite addebito diretto SEPA.

Questa procedura serve a verificare il tuo conto. Se in seguito investi in un piano di risparmio azionario o in un ETF, l’importo verrà addebitato anche su questo conto corrente. Questo è molto pratico, perché non dovrai preoccuparti di avere abbastanza capitale sul tuo conto Scalable Capital!

Infine, dovrai completare un processo di verifica, in quanto Scalable Capital deve verificare la tua identità. Questo avviene tramite un processo di identificazione video, in cui devi tenere il tuo documento d’identità davanti alla telecamera e seguire le istruzioni. Per me questo processo ha richiesto solo pochi secondi e ha contribuito alla mia esperienza positiva con Scalable.

In alternativa, puoi anche utilizzare la procedura POSTIDENT. Per farlo, devi recarti in un ufficio postale con il tuo documento d’identità. Ovviamente questa procedura è più lunga e richiede più tempo, ma può essere una buona opzione se non puoi o non vuoi usare il Video-Ident.

2. Depositare e investire

Una volta creato il tuo conto cliente, devi depositare i fondi. Se hai già effettuato un deposito sufficiente al momento della verifica del tuo conto, puoi saltare questo passaggio o tenerlo nei preferiti per un secondo momento.

Puoi trovare il relativo pulsante nella tua app o tramite browser cliccando su “Pagamenti” nell’area clienti, dove hai due opzioni: addebito diretto o bonifico attivo. Ti consiglio quest’ultima opzione perché ti fa risparmiare molto tempo, che è denaro! Tuttavia, possono essere necessari fino a 2 giorni lavorativi prima che i fondi siano disponibili.

Puoi trovare l’IBAN del tuo conto personale anche nella tua area clienti. I bonifici che arrivano lì vengono immediatamente trasferiti sul tuo conto deposito e sono pronti per essere investiti.

Anche acquistare titoli, ETF e piani di risparmio è molto semplice: basta inserire il nome del prodotto desiderato nella barra di ricerca e naturalmente anche il numero ISIN ti porterà a destinazione.

Una volta trovata la tua azione preferita, ti verranno mostrati alcuni dati chiave e i prezzi. Queste informazioni sono molto rudimentali! Troverai i dati veramente importanti solo se seguirai il link alla scheda tecnica del prodotto. Ti consiglio vivamente di studiarlo prima di ogni acquisto, perché è l’unico modo per assicurarti che stai acquistando la sicurezza giusta.

Attenzione!

Scalable Capital fornisce solo informazioni limitate sulle singole azioni e sugli ETF presenti nella sua app. È quindi consigliabile seguire sempre il link esterno e controllare i dati principali del titolo per evitare confusione e acquisti errati!

L’acquisto è – sorpresa! – viene avviato con un clic su “Acquista”. Il pulsante “Imposta un piano di risparmio”, invece, ti permette di fare proprio questo. Con un piano di risparmio regolare, puoi accumulare automaticamente il tuo patrimonio a intervalli prestabiliti.

3. Vendita e pagamento

Vendere è altrettanto semplice: seleziona un titolo dal tuo conto deposito, aprilo e vendilo. Il denaro è immediatamente disponibile e può essere utilizzato per un nuovo investimento. Naturalmente è anche possibile ottenere un rimborso.

Per farlo, apri nuovamente la tua area clienti (dove hai già effettuato il deposito). Il tuo capitale può essere prelevato da Scalable con pochi clic e senza alcun costo. Anche la velocità è molto buona, ma in alcuni casi può richiedere fino a due giorni lavorativi.

Tuttavia, puoi anche lasciare il tuo capitale in portafoglio in euro e reinvestirlo in un secondo momento. Questo è particolarmente utile in tempi di crisi, quando si attende che i prezzi si stabilizzino. Scalable Capital non applica interessi negativi sul capitale non investito!

Esperienza di Scalable Capital con interessi sui depositi in contanti

Presso Scalable Capital, come in molti altri broker, banche e simili, è ora possibile guadagnare nuovamente interessi sui depositi di capitale. Chiunque abbia investito il proprio denaro per qualche tempo potrebbe rimanere sorpreso: negli ultimi anni era quasi impossibile trovare tassi di interesse significativi e i privati dovevano inevitabilmente rivolgersi al mercato azionario se volevano aumentare il proprio denaro. Questa tendenza ha reso possibile I neobroker come Scalable Capital hanno avuto un tale successo. Ma il vento è cambiato!

Ora riceviamo un bel 4,0% all’anno sul capitale (non investito) del nostro conto con Scalable Capital. Sembra molto piacevole, ma c’è una fregatura: gli interessi vengono accreditati solo a chi ha prenotato il broker Prime+! I costi di 4,99 al mese (durata minima: un anno) devono quindi essere dedotti dagli interessi attivi.

Il risultato:

Deposito in €	Costi all’anno in €	Interessi all’anno in €	Interessi meno costi in €	Rendimento effettivo p.a.
5.000,00	59,88	200	140	2,80 %
10.000,00	59,88	400	340	3,40 %
20.000,00	59,88	800	740	3,70 %
30.000,00	59,88	1.200	1.140	3,80 %
40.000,00	59,88	1.600	1.540	3,85 %
50.000,00	59,88	2.000	1.940	3,88 %
60.000,00	59,88	2.400	2.340	3,90 %
70.000,00	59,88	2.800	2.740	3,91 %
80.000,00	59,88	3.200	3.140	3,93 %
90.000,00	59,88	3.600	3.540	3,93 %
100.000,00	59,88	4.000	3.940	3,94 %

Il tasso d’interesse effettivo è significativamente più basso rispetto all’incredibile 4,0%, soprattutto per le somme più piccole! Anche se hai più di 100.000 euro sul tuo conto, i rendimenti si aggirano intorno al 3,94% all’anno. Certo, è meglio di niente, ma è un po’ peggio del corposo messaggio pubblicitario. Tuttavia, chi utilizza comunque il modello Prime+ sarà sicuramente soddisfatto del rendimento aggiuntivo.

Conclusione: broker favorevole con una propria nicchia di mercato

Scalable Capital è un broker insolito, in quanto il suo modello di fatturazione differisce in modo significativo da quello dei suoi concorrenti. Tuttavia, l’approccio della società con sede a Monaco di Baviera è un vero successo! Lo confermano la costante crescita dei clienti, il notevole aumento dell’attenzione e la ricchezza di nuove offerte e innovazioni.

Utilizzando gli abbonamenti a pagamento, i costi di Scalable Capital sono significativamente più bassi rispetto alle commissioni che paghiamo con altri fornitori e, anche se eseguiamo solo poche operazioni, la tariffa fissa si è già ripagata dopo pochissimo tempo.

Anche il modello entry-level gratuito “FREE BROKER” ha un’ampia gamma di utilizzi: ad esempio, se acquisti solo ETF o stai pianificando una strategia buy-and-hold a lungo termine senza trading attivo, questa è la scelta giusta. I principianti che non hanno ancora esperienza possono iniziare da qui senza correre grossi rischi.

L’offerta è completata da un elevato livello di maturità tecnica dell’app e dell’applicazione web e da una gamma molto ampia con oltre 7.000 azioni e 2.000 ETF. Qui ti lasci alle spalle molti concorrenti!

È difficile trovare cose che non vadano bene in Scalable Capital. La limitazione a due centri di negoziazione è uno svantaggio, soprattutto perché uno di essi (Xetra) ha costi significativamente più elevati. A proposito di costi: a ogni transazione effettuata tramite il centro di negoziazione Xetra viene aggiunta una commissione di 1,50 euro!

Nel complesso, Scalable Capital è quindi uno dei broker più interessanti sul mercato tedesco e offre un trading a basso costo senza pari grazie ai suoi modelli a tasso fisso. La mia esperienza personale finora è stata sempre positiva. Tuttavia, solo tu puoi decidere se questa offerta è conveniente per te e per la tua strategia di investimento personale.

FAQ – Domande frequenti sul Broker Scalable Capital

1. Quali sono i costi del capitale scalabile?

Su Scalable Capital Broker paghi una commissione d’ordine di 0,99 euro o zero euro se hai prenotato la tariffa flat. Gli ETF sono attualmente completamente gratuiti. La sede di negoziazione alternativa Xetra ha costi più elevati: qui paghi una commissione d’ordine di 3,99 euro più una commissione della sede di negoziazione dello 0,01%, ma almeno 1,50 euro. Pertanto, se possibile, ti consigliamo di operare tramite Gettex.

2. Scalable Capital è sicuro?

Sia i depositi che i titoli sono al sicuro con Scalable Capital. Il contenuto del tuo conto titoli non può essere toccato nemmeno in caso di insolvenza di Scalable o della Baader Bank responsabile. Gli altri depositi (euro) sono protetti fino a 100.000 euro.

La protezione dei dati è sempre un problema per i neobroker; Scalable Capital è già stata violata e i dati sensibili dei clienti sono stati rubati. Tuttavia, i beni o le password dei clienti non sono stati colpiti, il che depone a favore delle precauzioni di sicurezza dell’azienda.

3. Quale banca c’è dietro Scalable Capital?

Scalable Capital Bank è in realtà Baader Bank. È responsabile della gestione dei conti e dei capitali degli investitori. Scalable Capital è responsabile solo dell’intermediazione/elaborazione delle operazioni e dell’interfaccia utente.

Ciò significa che il tuo capitale è più protetto, in quanto lo affidi a una banca tedesca “tradizionale” e regolamentata. Anche la protezione del deposito fino a 100.000 euro si basa su questo fatto.

4. Scalable Capital vs. Trade Republic: cos’è meglio?

BeEntrambi i broker offrono condizioni estremamente vantaggiose. Tuttavia, chi fa trading regolarmente ha costi inferiori con Scalable Capital grazie alla tariffa fissa. Inoltre, l’offerta è quasi doppia rispetto a Trade Republic. In caso di dubbio, comunque, dipende dalla strategia personale e dai titoli specifici da negoziare. Puoi trovare un’analisi dettagliata nel nostro rapporto “Scalable Capital vs Trade Republic”.

5. Quanto tempo richiede il deposito/prelievo di Scalable Capital?

Il deposito di capitale scalabile funziona abbastanza rapidamente. Spesso bastano pochi minuti perché il tuo capitale arrivi al broker dal tuo conto corrente. In altri casi, possono essere necessari fino a due giorni lavorativi. I prelievi sono altrettanto veloci.

6. Cosa succede se Scalable Capital fallisce?

Se le cose vanno male per Scalable Capital e c’è una minaccia di insolvenza, i conti titoli degli investitori sono al sicuro. Né la società stessa né Baader Bank, presso la quale è depositato il conto titoli, possono confiscare, vendere o ritirare in altro modo i tuoi titoli. Anche il tuo capitale in euro è protetto fino a 100.000 euro.

7. Imposte sul capitale scalabili: come funziona la dichiarazione dei redditi?

Scalabile Le imposte sul capitale, cioè l’imposta sulle plusvalenze, vengono pagate automaticamente all’ufficio delle imposte. La maggior parte degli investitori non deve quindi preoccuparsi di nulla. In casi particolari, tuttavia, può essere rilasciato un certificato fiscale. Vengono accettati anche ordini di esenzione e certificati di non valutazione.

TradeRepublic sta facendo il botto: Grazie alla licenza bancaria completa, ora i clienti possono avere un proprio conto corrente e la rapida crescita dell’azienda è impressionante. Allo stesso tempo, però, l’espansione sta causando anche dei problemi e molti clienti stanno avendo esperienze negative con Trade Republic per la prima volta.

Ma qual è la situazione reale, quanto è valida l’offerta e cosa puoi aspettarti? Scopri tutto quello che c’è da sapere nel mio report “TradeRepublic Experience 2024”!

Aspetti rilevanti:

TradeRepublic è uno dei neobroker più popolari sul mercato di lingua tedesca. Il trading di azioni e co. è possibile a partire da 1,00€.
L’azienda ha realizzato le proprie esperienze e i desideri dei clienti e ha ampliato notevolmente la propria gamma nel 2024.
Non tutto è andato liscio: le difficoltà tecniche, la scarsa comunicazione e il design poco accattivante sono stati accolti con poco favore. In definitiva, però, non sminuiscono l’offerta interessante.

2,5 milioni di tedeschi hanno fatto esperienza con TradeRepublic!

Non c’è bisogno di presentazioni: se investi denaro in azioni o ETF, molto probabilmente hai già avuto esperienza con TradeRepublic. Circa 2,5 milioni di tedeschi e quattro milioni di clienti in tutto il mondo utilizzano la famosa piattaforma. Secondo le sue stesse informazioni, l’azienda è oggi il più grande broker d’Europa!

Se non sei ancora cliente o semplicemente hai bisogno di un piccolo ripasso: TR è un broker online con sede a Berlino che ha completamente rivoluzionato il mercato degli investimenti in azioni o ETF con la sua app di trading. Dal 2019, gli utenti possono investire in diversi prodotti negoziati in borsa.

Nel 2024, l’autorità di vigilanza finanziaria BaFin ha rilasciato una licenza bancaria completa. Ciò significa che l’azienda è ora una vera e propria banca e può offrire, ad esempio, conti correnti. Tuttavia, la sua attività principale rimane quella dei conti di deposito online e del trading in borsa.

A differenza del metodo precedentemente utilizzato tramite una banca, aumentare il tuo denaro qui è semplice, pratico ed estremamente economico: puoi investire in azioni ed ETF per una commissione di appena 1,00 EUR. Puoi anche utilizzare attività più rischiose come i derivati. Tuttavia, quest’area della gamma di prodotti riceve poca attenzione: solo il 2% circa dei clienti fa uso di queste offerte.

In particolare, l’opzione di eseguire gratuitamente un piano di risparmio in ETF o azioni ha reso l’applicazione molto popolare. Per molte persone oggi questi investimenti regolari e automatici costituiscono il fulcro dell’accumulo di ricchezza.

Il broker può avvalersi dell’esperienza di oltre cinque anni di storia dell’azienda – e i berlinesi devono farlo, perché il mercato è altamente competitivo! Con nuove offerte e miglioramenti, cercano costantemente di attirare più clienti dalla concorrenza. E questo sembra funzionare bene, visto che ogni mese si aggiungono circa 100.000 nuovi clienti!

Nozioni di base: cosa ottieni con TradeRepublic

TR è particolarmente adatto a chi ha poca o nessuna esperienza sui mercati azionari e vuole investire correttamente il proprio denaro. La semplicità di gestione e i costi vantaggiosi sono di grande utilità per i neofiti, ma anche i trader più esperti ne traggono ovviamente beneficio.

Questo perché il conto di deposito è in genere gratuito e i costi vengono sostenuti solo per il trading vero e proprio. Le condizioni estremamente favorevoli sono possibili, tra l’altro, perché Trade Republic offre un’unica sede di negoziazione centro di negoziazione: Devi regolare tutte le transazioni sulla borsa di Lang & Schwarz.

Secondo la mia esperienza, un unico centro di trading è facilmente sufficiente per gli investitori che vogliono principalmente accumulare un patrimonio a lungo termine. Tuttavia, se sei alla ricerca di azioni più esotiche o vuoi fare trading attivo con derivati, leva finanziaria, margini e simili, dovresti creare un conto di deposito aggiuntivo con un altro provider.

Ho avuto esperienze particolarmente positive con la combinazione di TradeRepublic e CapTrader. Ma anche broker come Freedom24 si adattano molto bene.

Puoi quindi fare un ottimo uso di TR per piani di risparmio o investimenti in ETF o grandi aziende. Grazie al modello di costo favorevole, puoi risparmiare molto denaro! Se occasionalmente vuoi acquistare altre azioni più sconosciute in diversi centri di negoziazione, entrano in gioco CapTrader e Monefit.

Quello che non devi aspettarti è un servizio clienti eccezionale o un’assistenza personale. È qui che Trade Republic e tutti i neobroker hanno problemi: Stanno tagliando i consulenti alla clientela e cercano di intercettare problemi, reclami e simili con risposte automatiche, chatbot e FAQ.

Tuttavia, le cattive esperienze con il servizio clienti non sono limitate a TradeRepublic: quasi tutti i broker online hanno questi problemi.

Azioni ed ETF

L’assortimento è passato dalle originarie 7.500 azioni alle attuali 8.500 circa. Inoltre, ci sono 2.200 ETF, quindi nel complesso l’offerta è solida e, secondo la mia esperienza, sarai in grado di trovare la maggior parte delle azioni qui senza problemi. Tuttavia, se cerchi azioni esotiche o ETF particolari, potrebbero esserci dei problemi.

Degli 8.500 titoli, circa 2.700 sono disponibili come azioni del piano di risparmio. sono disponibili. È anche possibile acquistare azioni frazionate, in modo da poter entrare in possesso di titoli costosi a un prezzo vantaggioso. Tuttavia, ti vengono negati alcuni diritti, come la partecipazione a un’assemblea generale, finché non possiedi almeno un’azione intera.

Particolarmente interessante: gli ETF disponibili comprendono circa 1.500 azioni, 550 obbligazioni, 30 materie prime e altri 30 fondi immobiliari. Un mix entusiasmante che ti offre molte opportunità strategiche! Se non hai esperienza con le materie prime, ad esempio, ma vuoi comunque trarre profitto da questa classe di attività, gli ETF sono un buon punto di partenza.

Tipo di ETF	Quantità
ETF azionari	Circa 1.500
ETF obbligazionari	Circa 550
ETF sulle materie prime	30
Immobili-ETFs	30

Anche i fornitori disponibili sono interessanti! Quasi tutti i grandi nomi, come Vanguard, HSBC, Van Eck, Xtrackers e iShares, sono rappresentati in numero sufficiente. Molti investitori danno poca importanza a un’ampia selezione di ETF, ma questo può sicuramente portare dei vantaggi. Ad esempio, gli editori hanno diversi modelli di tariffe che possono farti risparmiare.

Puoi acquistare azioni ed ETF come ordine di mercato (esecuzione immediata al miglior prezzo disponibile, ma può essere più costoso del previsto) o come ordine limitato (esecuzione al prezzo da te specificato. Se il prezzo non è disponibile, l’ordine non verrà eseguito).

Con altri broker, hai molta più scelta: ci sono decine di moduli d’ordine speciali! Tuttavia, questo dovrebbe essere sufficiente per la maggior parte degli investitori privati. Ci sono problemi solo se vuoi fare trading attivo.

Tutti i 2.200 fondi negoziati in borsa sono disponibili gratuitamente anche come piano di risparmio in ETF, e anche la già bassa commissione di 1,00 euro viene qui eliminata! Puoi definire l’esecuzione in modo abbastanza flessibile (settimanale, quindicinale, mensile o trimestrale) e naturalmente sono disponibili diversi tassi di risparmio. Puoi iniziare con un importo di acquisto di appena 1,00 € per disegno.

Per i piani di risparmio sono disponibili quattro intervalli di esecuzione.

Il denaro per l’esecuzione può essere addebitato comodamente tramite addebito diretto. Naturalmente, TradeRepublic preferisce che tu apra un conto corrente presso la società e che effettui i tuoi investimenti (e tutte le altre operazioni bancarie) da qui.

Obbligazioni appena disponibili!

Le obbligazioni sono solitamente considerate una classe di investimento piuttosto noiosa – e a torto! Oltre alle obbligazioni governative (ad esempio quelle tedesche), che di solito sono molto sicure ma pagano solo un interesse minimo, esistono anche alternative molto più interessanti.

Attualmente TR ti offre poco più di 600 obbligazioni. Questa selezione non è travolgente, ma è solida. Per fare un paragone: sulla borsa Xetra di Francoforte vengono scambiati oltre 5.000 titoli di stato e più di 10.000 obbligazioni societarie.

Come spesso accade, TradeRepublic è ideale per acquisire una prima esperienza in un settore. Ad esempio, qui puoi investire in obbligazioni in modo molto semplice e aggiungere così un’ulteriore copertura al tuo portafoglio. In ogni caso, si tratta di un’opzione che non troverai in molti altri broker.

Nell’app troverai circa 600 obbligazioni in offerta.

Soprattutto in tempi di calo dei tassi di interesse, con questo strumento finanziario puoi sperare in interessanti guadagni di prezzo. Questo perché le obbligazioni sono negoziate in borsa e hanno prezzi fluttuanti. Se il tasso d’interesse di riferimento scende, i titoli con il tasso d’interesse più vecchio e più alto diventano improvvisamente molto più interessanti: il prezzo sale. Oltre al tasso d’interesse spesso esiguo, la prospettiva di guadagni in conto capitale è il motivo principale per cui molti investitori si rivolgono a questa classe di attività.

Con TradeRepublic puoi iniziare a partire da soli 1,00 euro! L’acquisto tramite un piano di risparmio è possibile e l’offerta è molto flessibile. Questo è il modo perfetto per fare una prima esperienza con le obbligazioni.

Ma attenzione: quantità così piccole sono possibili solo perché stai acquistando solo frammenti. L’obbligazione (nella sua interezza) non ti appartiene. Se ci sono problemi a TR e c’è una minaccia di insolvenza, questo avrà delle conseguenze negative. . Die Absicherung ist jedoch, dank der Erfahrungen aus der Finanzkrise 2008 und der 2024 erteilten Vollbank-Lizenz, heute generell so gut, dass eine Pleite äußerst unwahrscheinlich sein dürfte.

Si tratta quindi di un’offerta con vantaggi e svantaggi: Puoi beneficiare di obbligazioni con importi molto ridotti e non devi investire 1.000€ o più, puoi utilizzare piani di risparmio e risparmiare sulle commissioni. In cambio, hai una selezione leggermente inferiore e non sei il proprietario effettivo dell’obbligazione.

Scambio di denaro con la Repubblica: Interessi sul tuo capitale

TradeRepublic ha fatto scalpore nel 2023 con una misura entusiasmante: è stato uno dei primi neobroker a pagare gli interessi sul capitale non investito. Da allora viene pagato un orgoglioso 3,75% annuo sul denaro non utilizzato! L’importo è limitato a 50.000 euro e all’epoca offriva un rendimento molto interessante.

Il problema è che il tasso di interesse di riferimento e il contesto finanziario sono cambiati. Oggi il 3,75% non è più degno di nota. D’altra parte, non fa certo male ricevere interessi aggiuntivi sul capitale non utilizzato.

La mia esperienza personale dimostra che ci sono sempre delle fasi in cui un po’ di liquidità giace nel tuo conto titoli. Ad esempio, potresti avere del denaro pronto per un acquisto ma stai ancora aspettando il momento ideale. In questi casi, un tasso di interesse del 3,75% è ovviamente molto interessante!

Riceverai gli interessi solo quando attiverai la funzione.

Per beneficiare di questo tasso di interesse, devi prima attivare la funzione. Il tuo denaro viene poi inviato a una delle banche partner, come Solarisbank o Citigroup.

Poiché Citigroup ha sede in Irlanda, la garanzia sui depositi irlandese si applica a questa offerta di interessi e, in caso di fallimento della banca, puoi ottenere il 90% del tuo capitale, fino a un massimo di 20.000 euro – molto meno della garanzia sui depositi tedesca di 100.000 euro! L’esperienza della crisi bancaria del 2008 ha dimostrato che un’insolvenza di questo tipo non è probabile, ma comunque possibile.

Fortunatamente, questo regolamento speciale si applica solo all’offerta di interessi. Tutti gli altri servizi sono basati in Germania, monitorati dalla BaFin e protetti dal sistema di protezione dei depositi tedesco. Va inoltre ricordato che TradeRepublic si riserva il diritto di ridurre, sospendere o addirittura applicare interessi negativi in qualsiasi momento.

Poiché TradeRepublic ha recentemente ottenuto una licenza bancaria completa, si può presumere che in futuro elaborerà da sola le offerte di tassi di interesse. I problemi legati alla protezione dell’Irlanda e alla registrazione manuale probabilmente non saranno più validi. Fino ad allora, stai consegnando il tuo denaro e devi essere consapevole dei rischi.

Se non hai voglia di registrare il tuo denaro per il 3,75%, riceverai comunque un piccolo interesse: il 2% viene attualmente pagato automaticamente sul tuo capitale non investito – anche in questo caso, si tratta di un interesse che non vale la pena menzionare, ma se non hai niente di meglio da fare con il denaro, sei felice di prenderlo.

Vuoi sapere chi è il miglior neobroker? Il nostro confronto Scalable Capital vs TradeRepublic te lo dirà!

Problemi e recensioni negative su TradeRepublic

Passiamo a quella che probabilmente è la parte più interessante al momento: i problemi di TradeRepublic. Una serie di difficoltà iniziate nella primavera del 2024, di cui sembra impossibile venire a capo finora. Non c’è necessariamente una causa specifica, ma molti problemi in diversi punti che si sommano. Le valutazioni su portali come TrustPilot hanno sofferto molto da allora.

Da mesi arrivano moltissime recensioni negative. I motivi sono:

I clienti segnalano difficoltà nel trasferire il denaro e a volte devono aspettare mesi prima che il capitale arrivi da qualche parte.
I pagamenti dei dividendi, che in passato arrivavano nei conti titoli nel giro di poche ore, ora richiedono diversi giorni.
Il trasferimento di un conto titoli (trasferimento di azioni o ETF da un conto titoli a un altro) può richiedere diversi mesi.
Problemi e incertezze nel trading di criptovalute: recentemente tre altcoin sono state escluse dal trading entro 24 ore, ma poi sono state riproposte.

Tutti questi punti sarebbero sopportabili se non fosse per l’unico problema centrale: il servizio clienti di TradeRepublic è sotterraneo! Il contatto è possibile solo via e-mail, con tempi di risposta astronomici. Se ricevi una risposta, di solito contiene solo moduli di testo che si possono trovare anche nella sezione FAQ.

In definitiva, questo solleva la domanda: quanto è affidabile TradeRepublic? E voglio davvero affidare il mio denaro a una banca che non offre un servizio clienti accessibile? In base alla valutazione attuale, si può dire che molti utenti tendono a rispondere “no” a queste domande.

Tutto ciò è aggravato dal trattamento sfacciato dei clienti, più volte evidenziato nelle comunicazioni aziendali. I problemi vengono ampiamente spiegati con frasi standard o sottolineando che non è stato fatto nulla di illegale (come nel caso dell’accredito ritardato dei dividendi). Cercherai invano ammissioni o promesse di miglioramento.

Chiunque abbia esperienza con TradeRepublic da qualche tempo probabilmente non è sorpreso: già nel 2021, durante lo short squeeze di GameStop, si decise di disattivare l’acquisto di azioni facendo arrabbiare molti utenti. All’epoca, la BaFin ricevette oltre 4.000 reclami contro TradeRepublic.

Migliaia di segnalazioni sono state fatte all’autorità di vigilanza a causa dei continui problemi. L’autorità ha finalmente reagito e ha ordinato un’indagine sull’azienda, che potrebbe portare a multe in risposta alle irregolarità. Tuttavia, è più probabile che l’azienda sia costretta a non accettare più nuovi clienti. una misura popolare adottata dalla BaFin quando un fornitore è cresciuto troppo rapidamente e non riesce a tenere sotto controllo i suoi problemi.

Come investire con TradeRepublic

Io stesso sono attivo con TR da molti anni, anzi, ci sono stato quasi fin dall’inizio! Da allora, il mio portafoglio è cresciuto costantemente grazie ad altri depositi e ai profitti e dividendi che ho realizzato. Oggi conta più di 15.000 euro.

Nel corso degli anni il mio portafoglio è cresciuto in modo impressionante.

Il mio utilizzo è piuttosto “standard”: uso l’app per acquistare azioni ed ETF con un periodo di detenzione medio-lungo. Lo faccio tramite acquisti diretti utilizzando ordini limite e piani di risparmio. Potresti quindi descrivermi come un tipico utente standard che utilizza l’app per accumulare ricchezza in modo abbastanza noioso ma efficace.

Durante i miei anni con TR, ho avuto solo esperienze positive. Non ho mai avuto a che fare con messaggi di errore, app non disponibili o altri problemi. Tutte le transazioni sono andate come promesso e depositare e prelevare denaro è semplice e sorprendentemente veloce.

Non avendo avuto alcun problema finora, non ho avuto modo di sperimentare il famoso servizio clienti. Credo sia importante non nutrire false speranze: TradeRepublic è un broker che offre un accesso favorevole alle borse valori. Tuttavia, se dovessero sorgere dei problemi, sarai in gran parte da solo. e deve sopportare tempi di attesa molto lunghi fino alla risoluzione dei problemi.

Esperienze di Trade Republic: Prezzi e tempistiche

TradeRepublic è da anni riconosciuto come uno dei migliori neobroker del mondo di lingua tedesca! TR è particolarmente ideale per gli investitori con poca esperienza e per coloro che vogliono costruire un patrimonio a lungo termine con piani di risparmio.

Il catalogo dei prodotti è buono: 8.500 azioni, 2.200 ETF, 600 obbligazioni e numerosi derivati. Altri provider possono spesso offrire di più, ma di solito falliscono a causa dei costi: su TradeRepublic paghi solo un euro per fare trading! Senza sovrapprezzi, condizioni speciali o altri costi nascosti. Secondo la nostra esperienza, questa è una delle offerte più interessanti del mercato tedesco.

Puoi anche risparmiare nei piani di risparmio dell’ETF in modo del tutto gratuito e quindi accumulare il tuo patrimonio. Inoltre, ricevi un interesse del 2% sul capitale non utilizzato. Puoi anche aumentare questo importo fino al 3,75% se affidi il denaro alle banche partner – tuttavia, si applica un limite di 50.000 euro.

L’offerta, in realtà ottima, soffre di numerose difficoltà che si sono presentate a partire dal 2024: Depositi e prelievi ritardati o mancanti, ambiguità nel trading di criptovalute, accredito ritardato dei dividendi… A questi problemi si aggiunge un servizio clienti scadente che ha portato a migliaia di recensioni negative.

Ma nonostante questi problemi, l’offerta rimane interessante. Per gli investitori con poca esperienza, non c’è praticamente nessun modo per evitare TradeRepublic.

La banca è in possesso di una licenza bancaria completa rilasciata dalla BaFin dal 2024 e da allora offre anche conti correnti e carte di debito. Tuttavia, devi decidere tu stesso se vuoi fidarti di una banca che non può essere contattata in caso di problemi.

In base alla mia esperienza, posso dire che TradeRepublic è un broker estremamente favorevole con un’offerta solida. TR continua a essere un buon punto di riferimento per i piani di risparmio e per gli investimenti in titoli famosi.

FAQ – Domande frequenti sulle esperienze con Trade Republic

TradeRepublic è affidabile?

È una banca e un broker tedesco autorizzato che offre un accesso semplice e vantaggioso alle borse valori. Tuttavia, un servizio clienti disastroso e vari problemi hanno recentemente portato a recensioni e lamentele negative.

Qual è il problema di TradeRepublic?

In cambio delle condizioni favorevoli, devi accettare dei compromessi: La selezione di azioni ed ETF è limitata, c’è un solo centro di negoziazione, i dati degli utenti vengono carpiti e venduti e il servizio clienti è estremamente lento.

Quali sono gli svantaggi di TradeRepublic?

TR offre solo un numero limitato di titoli, che sono anche limitati al centro di negoziazione L&S. Il servizio clienti è difficilmente disponibile in caso di problemi. Inoltre, vengono registrati i dati personali degli utenti e dei dispositivi.

È sicuro investire con TradeRepublic?

TR è un broker sicuro controllato e autorizzato dalla BaFin. Il capitale è assicurato fino a 100.000 euro. I titoli sono sicuri anche in caso di insolvenza. Tuttavia, gli investimenti in borsa sono sempre soggetti a rischi.

TradeRepublic è adatto ai principianti?

TR si rivolge in particolare ai neofiti senza esperienza. La selezione dei prodotti, il processo di acquisto e tutto ciò che lo circonda è particolarmente adatto ai principianti. Gli utenti avanzati e professionali, invece, raggiungeranno rapidamente i limiti del possibile.

Interessi del 19% all’anno con l’aiuto dei prestiti P2P: è possibile? Lo è! Il provider CrowdedHero concede prestiti per giovani aziende, di cui puoi beneficiare anche tu come investitore. In questo articolo ti mostrerò la mia personale esperienza con CrowdedHero, le informazioni più importanti sul provider, i possibili rischi e i progetti in corso!

Aspetti rilevanti:

Con CrowdedHero puoi investire in prestiti P2P di breve durata.
Io stesso ho investito 2.000 euro in un progetto che si chiama Simpleros.
Con un investimento, puoi assicurarti un interessante rendimento del 19%.
Il fatto che anche i business angels e gli investitori delle start-up facciano parte del consiglio di amministrazione di CrowdedHero è particolarmente entusiasmante, e dimostra quanto tutti siano interessati a garantire il buon sviluppo dei progetti.

Cos’è CrowdedHero

Prima di mostrarti di più sul mio investimento, diamo un’occhiata più da vicino al provider CrowdedHero in modo che tu possa avere una panoramica su argomenti come la supervisione, le opportunità, il team dietro al progetto, i tassi di interesse e le finanze.

Ora investo su una nuova piattaforma chiamata CrowdedHero, fondata nel 2020. La utilizzo per investire in progetti di crowdfunding. Con il loro progetto Simpleros, sono in diretta concorrenza con Crowdcube, ad esempio.

Un’importante differenza di CrowdedHero è che vengono finanziate aziende giovani e già redditizie, che possono pagare dividendi sul loro ulteriore percorso di sviluppo.

Personalmente, ritengo che questo sia davvero positivo, perché non stiamo parlando di progetti che produrranno profitti solo tra 10 anni o anche di più, ma di progetti che sono già redditizi e possono essere utili per gli investitori.

I dati più importanti in sintesi

Fondata:	Ottobre 2020
Sede centrale dell’azienda:	Lettonia
Regolamentata:	Sì, attraverso la Banca Centrale Lettone
Offerta:	Progetti Crowdfunding
Rendimento:	Annuale 19 per cento (dipendente dal progetto, esempio attuale Simpleros)
Importo minimo di investimento:	100 Euro
Il mercato secondario:	Si
Spese:	1,25 per cento (in funzione del progetto, esempio attuale Simpleros)
Indice di copertura del debito:	8,10 (prima metà del 2023)
Investimento automatico	No

Prima di dare un’occhiata più approfondita all’offerta del provider, per me era importante che la piattaforma fosse supervisionata o meno:

Il provider è regolamentato dalla Banca Centrale Lettone, il che è un altro segnale positivo per gli investitori in quanto ci dà certezza giuridica.
In questo modo, sappiamo che i nostri soldi vanno dove devono andare.

Il provider CrowdedHero è ancora relativamente giovane, il che rende ancora più importante il team che sta dietro al progetto. Nello screenshot qui sotto puoi vedere il comitato consultivo, che sembra piuttosto interessante e che include un ex Segretario di Stato per le Finanze del Portogallo e un ex membro del Parlamento.

È rappresentato anche un avvocato con una vasta esperienza in materia di fusioni e acquisizioni, che ha persino partecipato attivamente alla nuova costituzione della Lettonia dopo la caduta dell’Unione Sovietica.

I tassi di interesse per il cliente

Quanto chiede CrowdedHero ai clienti che sottoscrivono prestiti online? È una domanda interessante che mi sono posto. Se guardiamo il sito web, vediamo un calcolatore di prestiti con cui è possibile giocare. Personalmente, credo che il calcolatore rappresenti il caso più favorevole.

Ci sono anche informazioni tradotte e standardizzate sul credito al consumo. Qui possiamo vedere che chi vuole prendere in prestito 650 euro e restituirli in 30 giorni dovrà pagare 195 euro di interessi.

Questo si traduce in un importo di rimborso di 845 euro, in quanto si tratta di un prestito non garantito che normalmente viene richiesto sul momento.
Non si tratta di prestiti per i quali una persona ha tempo a sufficienza e può confrontare le offerte.
Il tasso di interesse nominale è pari al 365% annuo, un valore davvero elevato.

Tuttavia, non bisogna prendere troppo sul serio questo valore, in quanto questi prestiti non sono pensati per anni, ma piuttosto per settimane o giorni e non dovrebbero essere utilizzati per periodi più lunghi. Ecco da dove deriva l’1% al giorno.

A prima vista, potrebbe sembrare una forma di strozzinaggio e un trattamento ingiusto dei debitori quando vengono applicati questi alti tassi di interesse. In definitiva, però, nessuno presterebbe denaro se gli investitori non potessero guadagnare in modo prevedibile con i prestiti non garantiti.

Una funzione speciale di CrowdedHero

Non ci sono solo aziende giovani che hanno urgente bisogno di denaro: nel consiglio di amministrazione di CrowdedHero sono presenti anche business angels e investitori di start-up, che agiscono essi stessi come lead investor e investono nei progetti.

Ma perché questo punto è importante?

Queste persone hanno un grande interesse a garantire che le offerte della piattaforma si sviluppino positivamente.
Sono doppiamente responsabili con il proprio denaro, una volta attraverso l’investimento nella rispettiva azienda e una volta attraverso la partecipazione a CrowdedHero.

Come investitore, trovo molto interessante questo punto di partenza per un potenziale investimento. È un segnale positivo per tutti gli investitori, poiché è chiaro che tutti i soggetti coinvolti sono desiderosi di vedere i progetti svilupparsi bene.

Rischio di CrowdedHero: quanto è sicura la piattaforma?

Nel caso dell’attuale progetto Simpleros, le nuove richieste di prestito vengono sottoposte a un rigoroso controllo online in background, mentre i dati vengono digitati. Il tasso di accettazione è solo del 18,6% di tutte le richieste di prestito in arrivo.

Attenzione! Nonostante la valutazione automatica del rischio dei debitori che presentano richieste di prestito, circa il 30% di tutti i prestiti finisce per essere cancellato. Non è più possibile recuperarli in modo semplice e veloce, il che significa che il denaro è irrecuperabile e che è necessario applicare tassi di interesse elevati per compensare le perdite.

Per valutare meglio il rischio, dobbiamo anche dare un’occhiata alle finanze e alle cifre di CrowdedHero.
Va detto che, a parte i 300.000 euro, non ci sono debiti per gli investitori di Crowdestor.
Inoltre, a parte la stessa fondatrice dell’azienda, non ci sono altri azionisti coinvolti in Simpleros.

Ritengo quindi che possano sicuramente utilizzare questo ulteriore finanziamento di un massimo di 250.000 euro per finanziare un’ulteriore crescita in questo settore.

La fondatrice del progetto è Santa Lemsa. In precedenza ha lavorato come Chief Risk Officer presso Robocash e 4finance, che molti di noi già conoscono. Questo dimostra che ha molta esperienza in questo settore. Va anche detto che la sua azienda è cresciuta notevolmente da quando è stata fondata nel 2020, ma è ancora relativamente piccola con una valutazione di 1,87 milioni di euro.

Se diamo un’occhiata più da vicino alle cifre, possiamo vedere che già l’anno scorso hanno realizzato un profitto al netto delle imposte di 263.459 euro, che corrisponde a un margine del 32,6% o a un ritorno sul patrimonio netto del 62,5%.

Nel 2021, il loro primo anno di attività, hanno registrato una perdita di 58.529 euro, ma sono stati in grado di trasformarla rapidamente in un profitto di 219.689 euro nell’anno successivo 2022 e di costruire un cosiddetto rapporto di copertura del debito di 6,79.

Ciò significa che possono pagare 6,79 volte l’onere del debito per l’anno con il loro reddito, il che è un chiaro segno che hanno un flusso di cassa sufficiente e non un debito eccessivo.

Nei primi 6 mesi del 2023, sono riusciti ad aumentare il loro profitto a 263.456 euro, anche se si tratta solo di un semestre e non di un anno intero. Il rapporto di copertura del debito è quindi pari a 8,10.

CrowdedHero 2024 offre i seguenti prodotti

Diamo un’occhiata più da vicino a un progetto attuale. Questo progetto durerà circa 2 settimane prima di essere chiuso agli investimenti. Il progetto si chiama Simpleros. Si tratta di un prestatore spagnolo di prestiti P2P a breve termine.

Alcune persone della nostra comunità potrebbero già conoscere Simpleros
Sono stati uno dei pochi progetti di successo su Crowdestor che hanno effettivamente generato un ritorno interessante per gli investitori.
Vale la pena di dare un’occhiata più da vicino all’intera faccenda solo perché hanno già dato prova di sé una volta

Il progetto è stato rappresentato su Crowdestor nel 2021, pochi mesi dopo la fondazione dell’azienda, avvenuta nel 2020, con un prestito totale di 300.000 euro al 12,6% di interesse, come puoi vedere nella schermata sottostante nelle informazioni chiave dell’investimento.

Personalmente, direi che l’investimento di allora era molto più rischioso di quello di oggi. L’azienda era più giovane e non aveva esperienza. Inoltre, non esisteva un portafoglio esistente che potesse già dimostrare il successo e quindi le capacità. Tuttavia, è importante anche il fatto che all’epoca gli investitori nel progetto potevano ritirare rapidamente il loro denaro su base giornaliera.

Il ritiro non è possibile con l’attuale progetto, in quanto si tratta di un investimento a lungo termine. A rigore, si tratta di azioni privilegiate, che danno diritto ai dividendi di questa società già redditizia e in crescita. Anch’io ho investito in questo progetto.

La mia esperienza con CrowdedHero: cosa ho investito

Qui ti mostrerò il mio investimento personale e le mie esperienze. Ho anche voluto porre alcune domande specifiche al fornitore per capire meglio come funziona e per offrire ad altri investitori una maggiore trasparenza.

Il mio portfolio

Se voglio investire ora, come devo comportarmi esattamente? Ho investito 2.000 euro nel progetto Simpleros per mostrarti il processo. Ho anche fiducia nel progetto. Puoi trovare il pulsante “Investi ora” direttamente sul sito web.

Il progetto può fruttare molto agli investitori, proprio come CrowdedHero. Se anche tu sei interessato a investire, sappi che si parte da 100 euro. Puoi investire qui, il che significa che puoi anche sostenere il nostro progetto senza dover sostenere ulteriori costi.

Se vuoi investire, è prevista una commissione dell’1,25%. A questo punto ti verranno mostrati dei dati importanti che potrai controllare a tuo piacimento. Questi dati includono informazioni importanti sull’investimento e sui costi sostenuti. Nel frattempo, dovrai spuntare alcune caselle.

Potrai poi scegliere il metodo di pagamento: carta di credito o bonifico bancario. Io stesso ho pagato con bonifico bancario. Il denaro è arrivato il giorno successivo.

In questo modo, ho una partecipazione di poco superiore all’1% in una cosiddetta società veicolo. L’aspetto importante per gli investitori è che ricevono un rendimento annuo, stabilito per contratto, del 19% al lordo delle imposte sull’investimento, come si può leggere nel Foglio di informazioni chiave sull’investimento.

Al netto delle imposte della SPV, il risultato è un rendimento del 14,25% all’anno. Devo ancora sapere dal mio consulente fiscale in Germania se questo significa che non devo più pagare la ritenuta d’acconto.

Se il fondatore vende l’intera azienda, i crowd investor devono vendere le loro quote. Tuttavia, è previsto che in questo caso i crowd investor debbano ottenere un rendimento minimo del 25% sul loro investimento.

Trasparenza e ulteriori informazioni

A me personalmente sembra un progetto molto interessante in un settore in cui lavoro da diversi anni. Tuttavia, avevo ancora alcune domande specifiche da porre all’azienda, tra cui il funzionamento effettivo dell’accordo con i Vested Shares Investment Agreements. La risposta che ho ricevuto è riportata di seguito:

Mi ha spiegato che su CrowdedHero ci sono investimenti a tasso fisso e investimenti azionari e che questo accordo consente ai proprietari del progetto di riacquistare le proprie quote dai crowd investors. Questo sistema è particolarmente utilizzato per i debiti in Spagna.

Ho anche scoperto quali sono gli obblighi di trasparenza che Simpleros ha nei miei confronti come investitore:

Mi è stato detto che sono obbligati a pubblicare i loro dati su base trimestrale. La SPV, in quanto società intermedia, deve farlo ogni sei mesi, il che è positivo per gli investitori e aumenta la trasparenza. Se Simpleros non è in grado di effettuare i pagamenti per qualsiasi motivo, le azioni passano alla società intermedia dell’SPV.

Cos’altro potrebbe accadere?

Innanzitutto, l’interesse del 19 percento all’anno si applica per almeno due anni.
Dopodiché, un investitore, tra cui la stessa fondatrice o qualcun altro, potrebbe acquistare le azioni dagli investitori della folla.
Come ho detto, gli investitori devono ottenere almeno il 25% di profitto, oltre agli interessi che guadagnano.
Inoltre, la società può ridurre il capitale sociale o sciogliere la società a destinazione specifica.

Conclusione: la mia esperienza con CrowdedHero mostra un progetto interessante

In sintesi, ho investito 2.000 euro in un prestito che frutta un interesse del 19% in due anni. È molto probabile che i tassi di interesse scendano di nuovo nei prossimi mesi e quindi posso assicurarmi questi alti tassi di interesse in modo permanente con una società che conosciamo da tempo come investitori in prestiti P2P. Finora ci hanno ripagato in modo molto affidabile e sono diventati sempre più redditizi.

Nel caso in cui il creditore non sia più in grado di pagare, ho molti diritti. In questo caso, gli investitori possono anche accedere al proprio capitale e non devono affrontare una causa che può trascinarsi per anni, come nel caso di Mintos, ad esempio.

Come investitore, trovo le condizioni interessanti e sono soddisfatto quando guardo ai progetti futuri previsti. Ad esempio, c’è un accordo con Swaper, un altro fornitore che già conosciamo. Sono molto entusiasta e attendo con ansia altri progetti. La cosa importante è che il tempo per investire è limitato. Il progetto Simpleros presentato qui ha solo 2 settimane di tempo. Puoi ancora investire in questo periodo se sei interessato all’interesse del 19%.

Cosa offre CrowdedHero?

Puoi investire in progetti di crowdfunding con l’aiuto di CrowdedHero: Le start-up vengono finanziate con prestiti P2P. La particolarità è che questi progetti sono già redditizi e possono essere molto vantaggiosi. Inoltre, i business angels e gli investitori di queste giovani aziende sono rappresentati nel consiglio di amministrazione di CrowdedHero. Questo è un segnale positivo per gli investitori, in quanto tutti i soggetti coinvolti sono interessati a garantire uno sviluppo positivo dei progetti.

CrowdedHero è sicuro?

La piattaforma è regolamentata dalla Banca Centrale Lettone. Inoltre, i prestiti presentati sono sottoposti a un rigoroso controllo: Solo il 18,6% delle richieste di prestito viene approvato. Anche se circa il 30% dei prestiti non viene erogato, queste perdite sono compensate dagli alti tassi di interesse. Anche l’elevato rapporto di copertura del debito e il sufficiente flusso di cassa depongono a favore dell’azienda.

Qual è il ritorno sull’investimento con CrowdedHero?

L’attuale progetto Simpleros offre un tasso di interesse fisso del 19% al lordo delle imposte. È necessario notare le commissioni dell’1,25%.

Ottenere rendimenti affidabili tra il 14 e il 17%? Sembra un sogno irrealizzabile per gli investitori? Oggi ti presenterò il provider Swaper in modo più dettagliato, alcuni dati importanti, ulteriori informazioni sulle opportunità di rischio e rendimento e la mia esperienza Swaper con il mio portafoglio personale!

Aspetti rilevanti:

Con i prestiti P2P, puoi guadagnare tra il 14 e il 17% di rendimento all’anno con il provider Swaper.
Questi prestiti hanno una durata molto breve, in media 30 giorni.
Con il bonus fedeltà puoi ottenere un ulteriore 2% sul tuo investimento.
La pubblicazione regolare di report e bilanci rende il fornitore trasparente sul mercato.

Che cos’è in realtà Swaper

Dal 2016, Swaper ha offerto in modo affidabile ai suoi investitori un rendimento tra il 14 e il 17% annuo sui prestiti al consumo. Se sei in giro da un po’ di tempo, forse ti ricorderai del provider a cui ho dato un’occhiata più da vicino qualche anno fa.

Con Swaper puoi investire in prestiti P2P o peer-to-peer.
Questo è il crowdlending
Presta il tuo denaro e ricevi un interesse in cambio
Qui puoi contare su tassi d’interesse fissi investendo in prestiti personali non garantiti

All’epoca ho criticato la trasparenza di Swaper, su cui hanno lavorato fino ad oggi. Nel frattempo sono diventati molto più trasparenti e sono in grado di mostrare la loro reale redditività, ad esempio con relazioni annuali sottoposte a revisione. È quindi giunto il momento di dare un’altra occhiata al fornitore e di valutare se il progetto sia conveniente per gli investitori.

Swaper è una piattaforma P2P interessante per gli investitori che non vogliono impegnarsi per troppo tempo ma che vogliono comunque guadagnare alti tassi di interesse. I termini brevi sono di circa 30 giorni per i prestiti al consumo provenienti da Spagna e Polonia.

A seconda di quanto investi, con i prestiti P2P puoi guadagnare dal 14 al 16% di interessi all’anno sul reddito passivo. Puoi ottenere il 16% se approfitti del loro programma fedeltà.

La piattaforma è stata lanciata alla fine del 2016 e fin dall’inizio ha offerto alti tassi di interesse. Se all’epoca avessi teoricamente investito 1.000 euro, con l’interesse annuo del 14% avresti ottenuto un rendimento di oltre il 150% in 7 anni grazie all’effetto di interesse composto e ti saresti ritrovato con una somma di circa 2.500 euro.

Negli ultimi 30 giorni (a febbraio 2024), il volume di prestiti del fornitore ha raggiunto i 19 milioni di euro. Questo dimostra il forte sviluppo di Swaper, che è passata da poche centinaia di migliaia di euro di volume di finanziamenti a 19 milioni di euro in un solo mese.

I dati più importanti in sintesi

Fondazione:	2016
Sede centrale dell’azienda:	Tallinn, Estonia
Offerta:	Prestiti al consumo
Regolamento:	No (la società madre Wandoo è regolamentata)
Numero di investitori:	5761 investimenti attivi (al maggio 2024)
Importo degli investimenti effettuati:	367 milioni di euro
Rendimento:	14 – 17 percento
Investimento automatico:	Si
Programma di bonus fedeltà:	Sì (se investi almeno 25.000 euro entro 3 mesi, puoi ricevere un ulteriore 2 per cento)
Opzione di riacquisto:	Si
Importo minimo:	10 Euro

Investimento automatico

La funzione di investimento automatico si chiama “Investimento personalizzato”. Una volta entrati nella dashboard, possiamo cliccare su “Modifica” e vedere le opzioni di impostazione.

Qui, ad esempio, possiamo scegliere il tasso di rendimento che vogliamo ottenere o l’importo che vogliamo investire per ogni prestito. A mio parere, questo aspetto non è importante per i provider come Swaper, in quanto dipende dalla società madre Wandoo e dalla sua redditività se l’investimento funziona alla fine.

Che tu investa 100 euro in 10 prestiti o 1.000 euro in un solo prestito è piuttosto irrilevante, poiché tutti i prestiti provengono dalla stessa società. Non ci sono altri fornitori sul sito, per questo non fa differenza dal mio punto di vista.

Puoi anche impostare la durata, che è molto importante. Puoi impostare volontariamente fino a 6 mesi. In pratica, come abbiamo già visto, è più probabile che si tratti di un mese.

Puoi quindi selezionare che tutto venga investito ed eseguito fino a quando non disattivi l’Autoinvest.
Quindi devi selezionare “Sì” per l’opzione “Riacquisto”.
Sono disponibili ulteriori criteri come i tipi di prestito, lo stato del prestito e l’istituto di credito.
Alla fine, salvi le tue impostazioni e il tuo Autoinvest è attivo senza che tu debba fare nulla.

Se lo desideri, puoi anche investire manualmente. Troverai il pulsante “Investi manualmente” in basso a destra. Tuttavia, raramente troverai l’opzione per farlo, in quanto la maggior parte delle persone lascia attivo l’investimento automatico. Puoi modificare le impostazioni di investimento automatico in qualsiasi momento o disattivarle se lo desideri.

Rischio Swaper: quanto è sicura la piattaforma?

Il provider stesso non è regolamentato. Tuttavia, vale la pena di notare che la società madre Wandoo Finance è regolamentata, il che va tenuto in considerazione.

Anche la società madre svolge un ruolo importante quando si parla di rischio. Dal 2020, ho criticato la mancanza di trasparenza della società madre. La mancanza di trasparenza è legata anche alla redditività e al rischio, in quanto è difficile fare una valutazione.

Ora, però, sembrano esserci dei cambiamenti positivi. Wandoo Finance ha pubblicato il bilancio annuale certificato per il 2022 e i dati non certificati fino a novembre 2023. Si tratta di un passo decisivo verso la trasparenza, motivo per cui ho personalmente investito altri 1.000 euro.

Per valutare la sicurezza, diamo un’occhiata ad alcuni dati finanziari. Il Gruppo Wandoo ha realizzato un profitto lordo di 2,1 milioni di euro nei primi 11 mesi del 2023, come si evince dai rapporti pubblicati. Ciò significa che il profitto lordo è quasi raddoppiato rispetto all’anno precedente.

Al netto delle spese, il risultato è stato un utile di 300.000 euro, rispetto alla perdita di circa 850.000 euro dell’anno precedente, il che rappresenta uno sviluppo positivo. La casa madre cita come motivo la perdita dovuta alla pandemia di coronavirus.

Anche il portafoglio prestiti netto è aumentato in modo significativo, passando da 6,9 milioni di euro nel 2022 a 10,7 milioni di euro nel 2023.
Ma da dove deriva questo rapido aumento? Il motivo è da ricercare negli investitori istituzionali, che hanno investito sempre più denaro
Anche i grandi investitori stanno mostrando interesse e credono in un’ulteriore crescita della piattaforma.

Dalla sua fondazione nel 2016, l’azienda ha raccolto capitale proprio per 11 milioni di euro e capitale di debito per 7 milioni di euro.

In linea di principio, investire in Swaper comporta dei rischi. Tuttavia, hai anche la possibilità di ottenere un rendimento annuo molto elevato, tra il 14 e il 16%, che in passato ha dato buoni risultati.

Attenzione! Oltre all’elevato rendimento potenziale, la maggiore trasparenza è per me un fattore decisivo. Le cifre sono promettenti e ora vengono pubblicate regolarmente, il che rappresenta un chiaro passo avanti e rende il fornitore interessante.

Non c’è rischio di valuta, perché puoi operare in euro.
C’è anche il rischio fondamentale dei prestiti non garantiti
Si tratta di prestiti che non sono garantiti da un immobile o da un’attrezzatura, ad esempio
A tal fine, la piattaforma offre prestiti garantiti e non garantiti, in modo che l’investitore possa scegliere tra

Ad aumentare la sicurezza è anche l’opzione di riacquisto offerta dal fornitore. Se i prestiti non vengono pagati e il debitore è in arretrato di oltre 60 giorni, Swaper può riacquistare il prestito.

La mia esperienza Swaper

Possiamo accedere alla homepage e vedere il cruscotto e l’autoinvestimento attivo del mio portafoglio. Recentemente ho investito altri 1.000 euro e ora ho un investimento totale di 1.718 euro.

Ho già guadagnato 343 euro di interessi, ma ho già prelevato 675 euro. Puoi anche vedere che il mio rendimento è attualmente del 15,63% all’anno.

Buono a sapersi: I termini variano da un minimo di 10 a un massimo di 30 giorni. Ciò significa che i termini del prestito sono molto brevi, il che rappresenta un vantaggio per molti investitori in quanto non devi vincolare il tuo denaro per molto tempo.

È anche possibile cliccare sui singoli prestiti e venderli in qualsiasi momento senza sconto se un investitore vuole uscire dall’investimento. In caso di dubbio, è quindi possibile tornare rapidamente ad avere liquidità. Puoi anche dare un’occhiata più da vicino al piano di pagamento e ai dettagli del prestito cliccando sul prestito in questione.

In passato ho criticato Swaper per la sua mancanza di trasparenza. Ora vedo dei cambiamenti positivi ed è per questo che ho investito altri 1.000 euro e ora ho un investimento totale di oltre 2.000 euro. Continuerò a tenere d’occhio l’operatore anche in futuro e a verificare che non ci siano cambiamenti.

Tuttavia, il provider appare attualmente molto trasparente e in grado di fornire rapporti convincenti pubblicati a intervalli regolari. Anche gli interessanti rendimenti potenziali e i termini brevi sono positivi, motivo per cui non devi vincolare il tuo denaro a un investimento per molto tempo.

Se anche tu vuoi investire, puoi registrarti ed essere verificato sulla homepage di Swaper.
La registrazione è completata quando hai confermato la tua identità
Per questo è necessario un documento d’identità
A tal fine puoi caricare una copia del tuo documento d’identità o del passaporto.

Potrai poi caricare il denaro sul tuo conto utilizzando un bonifico bancario. Tra l’altro, l’investimento minimo è di 10 euro. Questo dimostra che puoi provare la piattaforma anche con un contributo minore. In seguito potrai aprire l’auto-investimento e costruire la tua strategia personale.

Conclusione: Esperienza Swaper: Opportunità di rendimento interessanti per gli investitori

Swaper è stato poco trasparente per diversi anni, ma è cambiato in modo significativo. È opportuno sottolineare che vengono pubblicati regolarmente dati e relazioni aggiornate, in modo che gli investitori possano esaminare più da vicino i dati e avere una visione d’insieme.

Io stesso ho avuto modo di fare qualche anno di esperienza con gli swap e ho investito un totale di 2.000 euro con un rendimento medio di oltre il 15,63% all’anno. I termini brevi, che di solito sono di circa 30 giorni, sono molto apprezzati dagli investitori.

Investire è molto semplice con la funzione di auto-investimento: basta avere il tempo di effettuare alcune impostazioni e adattarle alla tua strategia. Ad esempio, puoi selezionare il rendimento desiderato, l’importo massimo per ogni prestito o la durata. Il tuo investimento è quindi completamente automatizzato!

Finora Swaper ha sempre pagato in modo puntuale e affidabile e può convincere con interessanti rendimenti potenziali del 14-16%. Anche l’interesse dimostrato dagli investitori istituzionali depone a favore di una crescente fiducia nel provider, il che è un segnale positivo per gli investitori privati.

Qual è il ritorno sull’investimento con Swaper?

Con i prestiti P2P di Swaper puoi guadagnare tra il 14 e il 17% di rendimento all’anno. Questo significa che investire in prestiti al consumo ti offre un potenziale rendimento interessante. Puoi utilizzare questi prestiti per diversificare il tuo portafoglio e aumentare il tuo rendimento. Tuttavia, a causa del rischio che comportano, non sono un’alternativa agli ETF o alle azioni.

Swaper è sicuro da usare?

Il provider stesso non è regolamentato, ma lo è la società madre. Swaper offre un alto livello di trasparenza e pubblica regolarmente dei report in cui è possibile leggere personalmente le finanze e le cifre, il che aumenta la sicurezza. Swaper offre anche prestiti garantiti e non garantiti. Esiste anche un’opzione di riacquisto per gli investitori se i debitori sono in arretrato di oltre 60 giorni.

Cosa offre Swaper?

Con Swaper puoi investire nei cosiddetti prestiti P2P. Si tratta di prestiti al consumo concessi da privati. Puoi prestare il tuo denaro e ricevere in cambio un interesse. I prestiti hanno scadenze molto brevi, in media 30 giorni.

Esperienza di swaper – Il fornitore è utile?

Swaper può sicuramente essere utile. Finora il provider ha sempre pagato in modo affidabile e puntuale. I rendimenti potenziali sono interessanti e vanno dal 14 al 17% all’anno. La piattaforma ti offre quindi un’opzione interessante per diversificare il tuo portafoglio.

Debitum è la prova che le dimensioni non sono tutto. La mia esperienza con Debitum lo dimostra: Il rendimento che puoi aspettarti è superiore all’11% (al netto di eventuali inadempienze)! Ecco come funziona, quali sono i vantaggi ma anche i problemi e gli aspetti ai quali devi prestare attenzione.

Aspetti rilevanti:

Debitum è un provider P2P lettone che finanzia prestiti alle imprese
Il fornitore non è molto conosciuto, ma affidabile, completamente regolamentato e attivo da lungo tempo.
La mia esperienza personale con Debitum dimostra che è possibile ottenere rendimenti dell’11%!

Recensioni su Debitum: Come funziona?

Gli investitori si chiedono continuamente “In cosa dovrei investire?” e la risposta che si danno sempre più spesso è: “Prestiti P2P“! Dopotutto, si tratta di un investimento senza rischi e con rendimenti elevati. Non c’è da stupirsi che il mercato di questi servizi continui a crescere.

Quando pensi al P2P, probabilmente pensi prima a Mintos, Bondora o EstateGuru, mentre i fornitori minori ricevono molta meno attenzione – spesso ingiustamente, come dimostra la mia esperienza con Debitum!

L’azienda, il cui nome suona come l’ultima fregatura delle criptovalute, è un piccolo ma eccellente fornitore P2P della Lettonia. Da oltre cinque anni intermedia con successo prestiti aziendali a investitori privati.

Sì, hai sentito bene: Qui non si finanziano prestiti al consumo, immobili o macchinari agricoli, ma prestiti per le aziende. Questo rende la piattaforma particolarmente interessante se vuoi diversificare il tuo portfolio: avrai accesso a un’area che la maggior parte degli investitori ignora completamente!

I tipi di società coinvolte dipendono molto dal rispettivo fornitore di prestiti. Su DN troverai diversi fornitori che a loro volta offrono prestiti diversi. In cambio del tuo capitale, puoi aspettarti un rendimento elevato, attualmente pari all’11,16%!

Prestiti finanziati per Paese — Hanno già finanziato prestiti in quasi tutti i paesi industrializzati attraverso il DN

L’Autorità di Vigilanza Finanziaria lettone regolamenta i DN e solo quattro fornitori sono attualmente autorizzati a emettere “titoli garantiti da attività“, tra cui il network. La licenza dell’autorità di vigilanza fornisce anche un’ulteriore protezione agli investitori. Ciò significa che fino a 20.000 euro del tuo capitale sono protetti in caso di insolvenza.

Come funzionano gli investimenti su Debitum?

Hai già esperienza con i prestiti P2P? Allora ci sono alcune novità che ti aspettano da DN! Partiamo dall’inizio: le piccole e medie imprese hanno spesso bisogno di prestiti, ma hanno difficoltà a ottenerli da una banca.

Le ragioni di questo fenomeno sono la giovane età delle aziende (le banche vogliono vedere i relativi risultati e la loro storia prima di consegnare il denaro) o semplicemente i lunghi tempi di attesa per i prestiti “normali“.

In alternativa, ci sono i creatori di prestiti con nomi altisonanti come “Triple Dragon” o “Sandbox Funding“. Sono specializzati in settori specifici – Triple Dragon nell’industria dei videogiochi, per esempio – e conoscono molto bene il settore.

Creditori della rete Debitum — Attualmente puoi investire in prestiti di cinque istituti di credito. Il Paese di origine di questi broker non deve essere automaticamente il Paese in cui concedono i prestiti!

Se un’azienda chiede loro del denaro, controllano la richiesta in base alle loro competenze. Se tutto risulta compatibile, investono il capitale, tuttavia vogliono rifinanziarlo di nuovo nel più breve tempo possibile (per continuare a operare ed emettere nuovi prestiti).

È qui che entrano in gioco gli investitori privati come me e te e i marketplace come Debitum: sul sito puoi vedere un gran numero di prestiti di questo tipo e investire in essi, ma la società lettone controlla prima attentamente che tutto sia davvero in regola!

Test e licenze rigorosi

Sia i finanziatori che i singoli prestiti vengono controllati da vicino. Anche l’Autorità di vigilanza finanziaria lettone controlla tutte le transazioni.

Questo perché DN possiede una licenza di broker di investimenti rilasciata dalle autorità. Questo comporta notevoli requisiti che la società deve soddisfare e che vanno a vantaggio di noi investitori. Quindi puoi essere certo che almeno tre istituzioni hanno dato il via libera a ogni investimento!

Per ridurre ulteriormente il rischio, riassumiamo almeno cinque di questi prestiti in “titoli garantiti da attività“. Se, contrariamente alle aspettative, ci dovessero essere problemi con uno di essi, il danno all’intero pacchetto sarà almeno limitato.

Se ti interessa uno dei pacchetti di prestiti, puoi investire il tuo capitale tramite la piattaforma web. Se tutto va bene e i prestiti vengono rimborsati come concordato, riceverai indietro il tuo denaro e l’attuale tasso di interesse dell’11,16%.

Tuttavia, se dovessero sorgere dei problemi e un mutuatario non dovesse pagare in tempo, ad esempio, il broker dovrà rilevarlo o sostituirlo con un prestito equivalente: in questo caso riceverai comunque la tua quota e il rendimento promesso.

Rischi e garanzie

Se vuoi ottenere un rendimento elevato, devi accettare alcuni rischi per il tuo denaro – questo vale anche per i prestiti P2P! Ho già parlato ampiamente del rischio Mintos, ad esempio.

La situazione è simile a quella di Debitum. Tuttavia, la mia esperienza dimostra che l’elevato rendimento dei prestiti P2P vale il rischio! Naturalmente, la società fa tutto il possibile per proteggere il tuo capitale.

Questo inizia con la selezione dei mediatori creditizi e dei prestiti: Invece di una moltitudine di fornitori e di investimenti, troverai solo una manciata di broker di prestiti e pochi titoli di debito collateralizzati su DN.

Il motivo non è la scarsa richiesta, ma i rigidi criteri di selezione dei lettoni! I lettoni autorizzano solo pochi broker e controllano ogni prestito in modo approfondito – anche la Commissione lettone per il mercato finanziario e dei capitali effettua determinati controlli.

Processo di investimento di Debitum Network — La struttura sembra complessa all’inizio, ma in realtà è molto semplice: i finanziatori organizzano i prestiti in cui puoi investire attraverso la rete. Numerosi meccanismi di verifica garantiscono la sicurezza.

Tuttavia, se un prestito scadente finisce sulla piattaforma, non è un problema: c’è una garanzia di riacquisto fornita dagli ideatori del prestito e, se i mutuatari sono inadempienti o il rimborso è ritardato, gli intermediari devono farsi carico del pagamento.

Quindi, anche in questo caso, si recupera il capitale investito e gli interessi. I mutuatari inadempienti devono pagare il 15% annuo per i ritardi, in modo da far affluire denaro fresco nelle casse dell’azienda anche in caso di ritardi.

Meccanismi di sicurezza per i mancati pagamenti

Se il debitore diventa completamente insolvente, vengono utilizzate le garanzie fornite. Questo include, ad esempio, garanzie sul capitale preso in prestito. È anche possibile scambiare la garanzia con un prestito equivalente.

Fortunatamente non è mai successo da quando ho iniziato a investire qui, ma l’esperienza con altri provider dimostra che questo sistema funziona molto bene a patto che le aziende coinvolte abbiano fondi sufficienti.

Se, invece, un finanziatore o un’intera piattaforma diventa insolvente, le cose si mettono male per noi investitori privati. Tuttavia, questi problemi si manifestano sempre con largo anticipo e danno agli investitori il tempo necessario per reagire di conseguenza. Al momento, però, non ci sono segnali che indichino che ciò stia accadendo a Debitum.

Un altro vantaggio della licenza finanziaria: il capitale che depositi sulla piattaforma ma che non hai ancora investito è soggetto alla protezione del deposito. In questo modo si possono proteggere fino a 20.000 euro, anche in caso di insolvenza.

Sebbene questa protezione non si applichi ai tuoi investimenti (titoli garantiti da attività), la licenza di broker di investimenti offre agli investitori come te e me una migliore tutela legale in caso di inadempienza.

Debitum alla prova: qual è lo stato attuale della piattaforma?

Per la sicurezza del tuo capitale, è importante che il rispettivo provider P2P stia andando bene dal punto di vista finanziario. Il rischio maggiore è il fallimento dell’ideatore del prestito o dell’intera piattaforma.

È quindi estremamente utile dare un’occhiata ai dati aziendali! Questo mostra una recente perdita di 110.000 euro per l’azienda. Secondo la mia esperienza con Debitum, questa somma è assolutamente ragionevole e può essere trasformata in profitto con un’ulteriore crescita. Per questo motivo è estremamente utile dare un’occhiata ai dati aziendali! Questo mostra una recente perdita di 110.000 euro per l’azienda. Secondo la mia esperienza con Debitum, questa somma è del tutto ragionevole e può essere rapidamente compensata da un’ulteriore crescita futura.

Nonostante la sua lunga storia aziendale – cinque anni per il mercato P2P – la società è ancora in fase di crescita. Attualmente sono attivi solo poco meno di 10.000 investitori. Quindi c’è ancora molto spazio per altri.

Valori pubblici della rete Debitum — Valori pubblicati da Debitum

La concessione della licenza da parte dell’Autorità di Vigilanza Finanziaria lettone non è avvenuta molto tempo fa e l’azienda sta ancora lavorando per implementare i numerosi requisiti. Non esistono modelli veri e propri: i prestiti P2P regolamentati sono un concetto nuovo.

Tuttavia, Debitum sembra aver implementato molto bene le regole delle autorità e sta già utilizzando molte delle nuove opzioni, anche se sta ancora apportando miglioramenti in altre aree: ad esempio, manca la funzione di auto-investimento, che deve soddisfare anche i requisiti dell’autorità di vigilanza finanziaria. Verrà aggiunto a breve.

Tutto sommato, Debitum sembra essere sulla strada giusta; finché un numero maggiore di utenti si unirà e investirà con diligenza, nulla si opporrà a un futuro redditizio dal punto di vista economico.

Il nuovo CEO, Henrijs Jansons, è d’accordo: Ha assunto la direzione nel 2022 e ha acquisito direttamente un’importante quota di partecipazione nell’azienda. Un livello dirigenziale superiore che è coinvolto in prima persona in un’azienda e che ha quindi la cosiddetta “skin in the game” è un ottimo segno!

Sebbene non protegga completamente dagli affari disonesti, di solito significa che la persona crede nel successo dell’azienda. Data la posizione di partenza positiva dell’azienda, questo è facile da capire.

L’esperienza di Debitum: Punti di forza e di debolezza

Nonostante la sua lunga storia, il mercato P2P lettone conta solo pochi utenti. Tuttavia, questo non significa che non valga la pena investire! Un’analisi più approfondita dei vantaggi e degli svantaggi ti aiuterà a decidere se vale la pena iniziare.

Analizziamo innanzitutto i problemi:

Quali sono gli svantaggi di Debitum?

Tassi di interesse mediocri. Puoi aspettarti un rendimento compreso tra il 9 e il 12%. Si tratta di un risultato solido, ma solo di una media normale nel mercato del P2P. Per fare un paragone: anche sul mercato azionario puoi aspettarti un profitto di circa il 9%, ma il rischio è minore (con un portafoglio ben diversificato)!

Se sei più interessato al mercato delle azioni e degli ETF, vale la pena dare un’occhiata al mio confronto tra broker o al mio report “Quanto sono sicuri gli ETF?“.

Dimensioni ridotte. Attualmente DN è ancora uno dei piccoli fornitori di P2P. Attualmente sono attivi solo poco meno di 10.000 investitori. Sia il numero di finanziatori disponibili che i loro prestiti sono gestibili e possono rendere difficile una buona diversificazione.

A causa delle sue piccole dimensioni, anche le entrate dell’azienda sono limitate e di recente ha registrato una perdita di 110.000 euro. Nessun dramma, ma non necessariamente un buon segno per le prospettive a lungo termine!

Non esiste una funzione di investimento automatico, quindi devi selezionare tu stesso tutti i pacchetti di prestiti. Il motivo non è l’incapacità tecnica o qualcosa di simile, ma semplicemente gli elevati requisiti dell’autorità di vigilanza finanziaria lettone! Tuttavia, la funzione dovrebbe essere disponibile a breve.

Creditori poco trasparenti. Mentre il mercato P2P comunica in modo esemplare i dati aziendali e simili, la situazione è ben diversa per i creatori di prestiti. È quasi impossibile scoprire la loro situazione finanziaria o i loro dati tangibili. Devi quindi essere sicuro che DN e l’Autorità di Vigilanza Finanziaria lettone controlleranno le società e i prestiti.

Ma ovviamente ci sono anche numerosi vantaggi!

Esperienza con la rete Debitum: Vantaggi e svantaggi

Quali sono i vantaggi di Debitum?

Ecco i più importanti:

Piattaforma regolamentata. Non lo ripeteremo mai abbastanza: la licenza di broker d’investimento rilasciata dall’Autorità di Vigilanza Finanziaria lettone è una cosa importante! Solo pochissimi operatori possono vantare un tale onore. Per noi investitori significa una sicurezza in più, poiché le autorità di questo paese effettuano una regolamentazione e un controllo. Inoltre, abbiamo una base migliore per recuperare il capitale in caso di insolvenza.

Ambiente interessante. In questo caso stai investendo in prestiti alle imprese che non solo sono redditizi, ma sono anche considerati relativamente sicuri. Le aziende ripagano i loro debiti meglio dei consumatori privati, ad esempio!

Mentre con altri fornitori finanzi un piccolo prestito per una nuova Playstation, con DN investi in un capitale produttivo. I mutuatari utilizzano il tuo capitale per generare profitti, in modo che il rimborso abbia solitamente successo.

Questo è interessante anche da un punto di vista morale: il tuo denaro aiuta le piccole e medie imprese a crescere e a fare nuovi investimenti. In questo modo puoi dare un contributo economico positivo. Questo è molto meglio del credito al consumo, dove potresti finanziare l’indebitamento di un privato!

Buone opportunità di diversificazione. Il modo migliore per evitare rischi nei tuoi investimenti è diversificare gli investimenti. Se uno di essi dovesse fallire o produrre risultati negativi, gli altri compenseranno il danno.

I pacchetti di prestiti ti permettono di accedere a decine di prestiti contemporaneamente. In questo modo è facile diversificare anche con piccoli patrimoni!

Ulteriori vantaggi di Debitum

A proposito di “piccole fortune“: Puoi iniziare con soli 10 euro per ogni pacchetto di prestiti! Poiché ogni pacchetto contiene almeno cinque prestiti (ma spesso anche molti di più!), questo corrisponde a un importo minimo incredibilmente basso di soli 2 euro per prestito! Questo fa sembrare vecchi quasi tutti i concorrenti del mercato P2P, visto che 50 euro per un prestito sono ancora la norma.

Rendimenti affidabili per un lungo periodo di tempo. Rendimenti tra il 9 e il 12% sono normali per i prestiti privati; tuttavia, dobbiamo sottolineare che DN ha mantenuto questo solido risultato per più di cinque anni! Perfino la guerra in Ucraina, che ha causato problemi al portafoglio, non ha potuto cambiare questa situazione: Gli investitori sono tornati a casa con un rendimento medio del 10,9 dall’inizio.

Garanzia di riacquisto. Il concetto di garanzia di riacquisto è ideale per gli investitori: se il mutuatario non adempie ai suoi obblighi, il fornitore di P2P (in questo caso: l’ideatore del prestito) interviene, acquista il debito e ti paga. Questo funziona solo se il fornitore del servizio sta bene finanziariamente; tuttavia, è un ottimo meccanismo che si è dimostrato più volte in passato!

Nessun problema di liquidità. Il cash drag è un problema enorme nel settore P2P: se non ci sono abbastanza prestiti adatti disponibili, gli investitori possono investire il loro denaro nei prestiti solo molto lentamente. Questo riduce enormemente il rendimento! Il cash drag è un problema di quasi tutti i provider; tuttavia, DN offre un numero sufficiente di prestiti alle imprese, spesso con volumi molto elevati (a volte mezzo milione di euro e oltre). In questo modo potrai trovare rapidamente l’investimento più adatto, evitando che il tuo denaro resti inutilizzato.

Tutela dei depositi. Probabilmente conosci la protezione dei tuoi beni in contanti da parte del tuo broker. Il patrimonio non investito è protetto fino a 20.000 euro dai sistemi di sicurezza dell’Autorità di Vigilanza Finanziaria lettone, anche in caso di fallimento del fornitore del servizio. In pratica, si spera che tu abbia investito il tuo capitale con un rendimento elevato in modo che ciò non accada: un bonus comunque utile!

Licenza della rete Debitum — La licenza dell’Autorità di Vigilanza Finanziaria lettone è disponibile pubblicamente. Puoi anche chiamarli o inviargli un’e-mail se hai bisogno di informazioni sulla società.

La mia esperienza pratica con Debitum

Ho testato personalmente la piattaforma per diversi mesi con un capitale di 1.200 euro. Non ci sono stati problemi o altre sorprese: tutto ha funzionato esattamente come mi aspettavo.

A differenza della maggior parte dei concorrenti, devi selezionare tu stesso tutti gli investimenti. La funzione di auto-investimento non è attualmente disponibile, ma dovrebbe essere aggiunta a breve. Tuttavia, dato che il catalogo dei prodotti è composto da pacchetti di prestiti che offrono già una buona diversificazione, questo non è un grosso problema.

Anche la “Due Diligence”, cioè l’esame accurato di un investimento, si riduce in modo massiccio e, dato che si investe in un pacchetto di prestiti, non ha molto senso esaminare in dettaglio ogni singolo prestito.

Esamino invece la struttura del pacchetto complessivo e mi baso sui meccanismi di controllo e monitoraggio degli ideatori dei prestiti, di DN e dell’Autorità di vigilanza finanziaria lettone.

Finora è sempre andata bene: la piattaforma ha un eccellente track record di oltre cinque anni, che nemmeno la guerra in Ucraina ha intaccato! Cercherai invano di trovare interruzioni su larga scala, come quelle sperimentate da altri fornitori di servizi durante la pandemia di coronavirus.

Ho investito in questi pacchetti

Il mio denaro si trova attualmente in sei pacchetti di crediti. Due di essi contengono un minimo di cinque prestiti, mentre il pacchetto più grande contiene ben 43 prestiti! In totale, ho investito 97 prestiti in questo modo – con “solo” 1.200 euro!

Nome	Numero di prestiti inclusi
Evergreen	22
Flexidea Polonia	43
Sandbox	5
Sandbox	5
Triple Dragon UK	5
Evergreen	17

Naturalmente, il tuo investimento può essere completamente diverso, perché la scelta è più che sufficiente. Secondo la mia esperienza, vengono aggiunti regolarmente nuovi prestiti, il che è particolarmente importante perché è l’unico modo per evitare il cash drag, cioè il capitale che giace inutilmente in giro!

Se divido il mio denaro investito per il numero di prestiti, ho investito una media di 12,37 euro per prestito. Si tratta di un importo molto basso che dimostra un alto grado di diversificazione e che difficilmente sarebbe possibile con altri fornitori di servizi.

Potrebbe interessarti anche questo: Come sono i prestiti personali? Il mio report “I 10 migliori investimenti” lo dimostra!

L’esperienza di Debitum: Un fornitore P2P lucrativo con una nicchia interessante

I prestiti alle imprese sono un settore molto interessante per i prestiti P2P. Offrono un buon rendimento e garanzie relativamente solide, poiché è molto probabile che le aziende rimborsino i loro debiti.

Debitum ha esperienza in questo settore, in quanto offre prestiti di questo tipo da oltre cinque anni! Le piccole e medie imprese si rivolgono ai creatori di prestiti, che a loro volta inoltrano le richieste a DN e all’Autorità di vigilanza finanziaria lettone.

Se tutto sembra funzionare, troverai i progetti riassunti in pratici pacchetti sul sito web. Qui puoi iniziare a lavorare a partire da soli 10 euro a pacchetto (con almeno 5 prestiti)! Questo permette anche agli investitori con poco capitale di diversificare in modo molto efficace.

Il mio rendimento è attualmente superiore all’11% e offre quindi un buon risultato – altri fornitori di P2P consentono valori più alti, ma spesso sono meno affidabili. Un problema che non incontrerai in questo caso: Il network ha una licenza di broker di investimenti rilasciata dall’Autorità di Vigilanza Finanziaria lettone!

Un riconoscimento che comporta molti vantaggi (e piccoli svantaggi): Le autorità hanno un occhio di riguardo per tutti i processi dell’attività di prestito, il che offre agli investitori una maggiore sicurezza. Questo ci dà anche maggiori possibilità di recuperare il nostro denaro in caso di insolvenza.

C’è anche una protezione dei depositi per il capitale non investito e una trasparenza decisamente migliore rispetto a quella di molti concorrenti. Tuttavia, a causa degli elevati requisiti, al momento non esiste una funzione di investimento automatico, per cui dovrai sempre selezionare manualmente i pacchetti di prestiti.

Nel complesso, la rete fa un’ottima impressione. I rendimenti solidi, un’area di business interessante e la sicurezza di una licenza ufficiale mi attraggono molto. La mia esperienza con Debitum finora è stata altrettanto positiva.

Continuerò a investire denaro qui e attendo con ansia gli sviluppi futuri!

Grazie agli alti tassi di interesse e alle garanzie fisiche del settore agricolo, HeavyFinance si rende interessante per gli investitori. Ma i terreni agricoli e i trattori possono davvero garantire i prestiti P2P e cosa devi tenere a mente quando investi? Trovi la risposta nel mio rapporto sull’esperienza di HeavyFinance!

Aspetti rilevanti:

HeavyFinance è una piattaforma lituana che permette di finanziare prestiti personali per gli agricoltori.
Ricevi tassi di interesse elevati, fino al 14%, e garanzie sotto forma di terreni o macchinari.
I “prestiti verdi” sono un investimento interessante, disponibile solo qui
HeavyFinance è un’azienda giovane, ma le prime esperienze sembrano molto positive

Panoramica: La mia esperienza con HeavyFinance

I prestiti personali, ovvero il finanziamento di prestiti da parte di investitori privati che ricevono in cambio alti tassi di interesse, stanno crescendo di popolarità da anni. Oltre ai semplici prestiti al consumo, ci sono anche nuove categorie come i prestiti alle imprese, i progetti immobiliari e, più recentemente, i prestiti agricoli tra cui scegliere! HeavyFinance si è specializzata in quest’ultima categoria.

In qualità di investitori privati, noi di HeavyFinance finanziamo prestiti per gli agricoltori, che a loro volta li utilizzano per acquisizioni, ammodernamenti ed espansioni o per l’acquisto di nuovi terreni. In cambio, riceviamo tassi di interesse elevati, pari a circa il 12-14% all’anno!

Sul suo sito web, HeavyFinance promette un’ampia selezione di prestiti, alti tassi di interesse e garanzie e una totale trasparenza.

Per garantire il rimborso dei prestiti, vengono depositate garanzie del settore agricolo, come macchinari o terreni, che vengono venduti in caso di insolvenza del mutuatario. Questo tipo di garanzia “tangibile” è molto popolare tra gli investitori P2P!

È bene sapere che:

Il modello di business di HeavyFinance è in realtà “Peer to Business”, ovvero P2B. Tuttavia, di seguito utilizzerò il termine generale “P2P”, poiché è molto più comune.

Ecco come si presenta l’azienda

Come molte altre società del settore dei prestiti personali, HeavyFinance ha sede nei Paesi Baltici, più precisamente in Lituania. Tuttavia, i prestiti sono già concessi in cinque paesi diversi – Lituania, Lettonia, Polonia, Bulgaria e Portogallo – il che offre agli investitori un’ampia scelta.

Circa 40 esperti provenienti dai settori dell’agricoltura, della finanza e delle scienze ambientali lavorano attualmente alla piattaforma, ai prestiti, al recupero e alla gestione. Nei singoli paesi vengono creati team più piccoli che si occupano dei prestiti in loco.

Il CEO Laimonas Noreika ha fondato l’azienda tre anni fa ed è un esperto di prestiti personali. In passato ha già lanciato e realizzato con successo diverse piattaforme di questo tipo. Laimonas ha già risposto a importanti domande in una lunga intervista a Northern Finance.

Sebbene HeavyFinance sia composta da persone di grande esperienza, l’azienda è ancora una start-up non ancora redditizia. Tuttavia, investitori famosi come BValue, Startup Wisegys e Black Pearls VC testimoniano la sua alta qualità. In un seed round del dicembre 2022 è stato raccolto un milione di euro, il che testimonia anche uno sviluppo positivo.

Garanzie reali con HeavyFinance

HeavyFinance ha imparato dall’esperienza di altre piattaforme P2P: le garanzie di riacquisto e i portafogli diversificati vanno bene, ma se i prestiti falliscono in massa in tempi di crisi e i creatori di prestiti falliscono, gli investitori non possono comprare nulla nemmeno da loro!

I titoli fisici sembrano essere un buon rimedio che offre protezione anche in tempi difficili. Il fornitore EstateGuru lo ha dimostrato con successo, nonostante le attuali difficoltà. Se un mutuatario non è in grado di onorare i suoi debiti, questa garanzia viene venduta e gli investitori ricevono il rimborso dal ricavato.

Gli agricoltori che ricevono prestiti su HeavyFinance depositano terreni, macchinari (come trattori, mietitrebbie…) o accessori per macchinari (aratri e attrezzature simili). Il valore di queste garanzie viene determinato da un esperto prima della concessione del prestito, per assicurarsi che vi siano effettivamente beni sufficienti.

La società limita anche il rapporto prestito/valore: mentre è possibile ottenere un prestito fino al 90% del valore del terreno, questa cifra è solo del 70% per i macchinari e del 50% per le attrezzature. L’esperienza di HeavyFinance nel settore agricolo è evidente anche in questo caso: ad esempio, la domanda di macchinari più piccoli è minore rispetto a quella di terreni agricoli, il che significa che sarebbe più difficile monetizzarli in caso di emergenza.

Se un mutuatario diventa insolvente, ad esempio a causa di un fallimento, questa garanzia viene venduta. HeavyFinance si affida ai propri esperti per questo processo e non vende semplicemente i prestiti a società di recupero crediti, come fanno alcuni dei suoi concorrenti, il che significa che gli investitori possono aspettarsi rimborsi significativamente più elevati.

In generale, gli investitori in prestiti agricoli beneficiano della maggiore sicurezza del settore: questi prestiti hanno un rendimento significativamente migliore rispetto ad altre forme, soprattutto in tempi di crisi, e vantano tassi di insolvenza più bassi.

In passato, i tassi di insolvenza dei prestiti agricoli sono sempre stati inferiori a quelli di altri tipi di prestiti. Con HeavyFinance, gli investitori possono trasformare questa esperienza in un vantaggio in termini di sicurezza.

I prestiti per liquidità sono una forma speciale di prestito: gli agricoltori possono ottenere questi prestiti con un volume massimo di 50.000 euro senza garanzie. Tuttavia, sono personalmente responsabili del rimborso, anche se il prestito è stato concesso alla loro azienda. In qualità di investitori, siamo attratti dai tassi di interesse più elevati di questa forma di prestito.

Il CEO Laimonas Noreika sostiene che questi prestiti non sono in alcun modo meno sicuri di altre offerte presenti sulla piattaforma. Io stesso non ho ancora avuto esperienza con questo particolare tipo di prestito su HeavyFinance, in quanto investo solo in offerte garantite. Se i prestiti cash flow ti fanno venire il mal di pancia, puoi tranquillamente escluderli completamente dalla tua strategia sulla piattaforma.

È bene sapere che:

HeavyFinance offre “prestiti per liquidità” senza garanzie fisiche e con tassi di interesse più elevati. Tuttavia, puoi anche escludere questi prestiti dal tuo investimento.

Regolamento della società

L’autorità di vigilanza finanziaria lituana Lietuvos Bankas controlla e regolamenta HeavyFinance e l’esperienza con altri fornitori ha dimostrato che una piattaforma non regolamentata può portare rapidamente a problemi e perdite elevate. In genere sconsigliamo di investire in prestiti P2P gestiti da società di cassette delle lettere su un’isola caraibica!

Tali rischi sembrano piuttosto improbabili con HeavyFinance, che separa il capitale degli investitori dalle attività della società, come richiesto dalle autorità di vigilanza. Gli investitori hanno inoltre accesso alle relazioni annuali verificate, che ci danno un’idea della situazione dell’azienda.

Piattaforma e utilizzo: la mia esperienza con HeavyFinance

HeavyFinance ci accoglie con una piattaforma web moderna e chiaramente organizzata. Purtroppo non è ancora disponibile in italiano, ma la versione inglese dovrebbe essere sufficiente per il momento. Per prima cosa, vediamo i prestiti attualmente disponibili.

HeavyFinance offre diversi prestiti sulla homepage (dopo il login).

L’importo del prestito, il rapporto prestito/valore (LTV), gli interessi offerti, l’importo già finanziato e altro ancora sono visualizzati direttamente nella panoramica. Un pratico extra è la valutazione del rischio, che viene visualizzata a sinistra sotto l’immagine. In questo caso, HeavyFinance classifica il rischio specifico di insolvenza in base all’esperienza maturata nella gestione di questo tipo di prestiti e ai rispettivi dati chiave.

Naturalmente è disponibile anche una pratica dashboard che mostra agli investitori quanto hanno investito e quanto hanno già guadagnato. Il mio tasso di interesse è attualmente “solo” del 10%, poiché ho depositato il denaro solo a gennaio e ci vuole sempre un po’ di tempo prima che un prestito selezionato “parta”.

La panoramica del portafoglio ti mostra i dati chiave più importanti del tuo investimento con HeavyFinance

Funzione-auto-investimento

Una funzione di auto-investimento, che ci permette di investire automaticamente il nostro capitale depositato o guadagnato, è ormai uno standard assoluto nel settore P2P. Anche se uno strumento del genere non attirerà nessun investitore, vale la pena dare un’occhiata a ciò che viene offerto: alcune piattaforme fanno ancora fatica a offrire una soluzione davvero utile e a misura di cliente.

In base alla mia esperienza con altri fornitori, descriverei la funzione di auto-investimento di HeavyFinance come “minimalista”, e i parametri tipici come la durata, il tasso di interesse desiderato e i paesi desiderati sono ovviamente disponibili. Il rapporto prestito/valore può essere impostato come valore massimo.

Tuttavia, l’importo del prestito è gestito male: l’importo minimo è di ben 100 euro, il che rende praticamente impossibile una sufficiente diversificazione per gli investitori con patrimoni più piccoli. HeavyFinance è quindi apparentemente rivolto a investitori con esperienza nel settore P2P che sono disposti a versare somme più elevate direttamente nel progetto. Per fare un confronto: tra le piattaforme europee, un importo minimo di 50 euro è già considerato alto!

Inoltre, con HeavyFinance Auto-Invest possiamo scegliere solo un valore assoluto, non un intervallo da a, per il nostro investimento. In pratica, questo significa che è estremamente difficile ottenere un effetto di interesse composto tramite l’investimento automatico; il motivo è semplice: devi prima maturare un interesse di 100 euro sulla piattaforma prima che questo venga reinvestito automaticamente e possa generare ulteriori interessi per te. Fortunatamente, questo problema viene eliminato con gli investimenti manuali, in quanto puoi semplicemente investire 100 euro + gli interessi che hai già maturato.

Mercato secondario

Un cosiddetto mercato secondario è altrettanto disponibile. Qui è possibile acquistare e vendere prestiti già finanziati. Gli investitori utilizzano questa opzione, ad esempio, per vendere un prestito in fase di richiamo a un prezzo inferiore o per convertire rapidamente il loro investimento in denaro (ad esempio, perché ne hanno urgentemente bisogno altrove).

Spesso si possono trovare delle occasioni su questi mercati; tuttavia, non ho ancora avuto esperienza con l’offerta di HeavyFinance. Una commissione tipica per il trading secondario, pari all’1%, viene addebitata dalla piattaforma e fatturata al venditore.

Deposito

Sebbene la mia esperienza con HeavyFinance sia stata finora molto positiva, c’è un piccolo inconveniente quando si tratta di depositi: per questo vengono utilizzati i due fornitori di servizi Lemonway e Paysera, cosa che all’inizio non è negativa o insolita; anche altri fornitori si affidano a tali intermediari per organizzare le transazioni.

Un po’ fastidioso, tuttavia, è il fatto che gli investitori possono investire in progetti dalla Lituania solo tramite Lemonway, mentre Paysera è disponibile solo nelle altre quattro nazioni Polonia, Lettonia, Portogallo e Bulgaria. Questo rende i depositi inutilmente complicati e al momento limita non poco gli investitori.

Lemonway elabora i tuoi depositi solo tramite bonifico bancario e quindi non comporta alcun lavoro aggiuntivo per te. Paysera, invece, è un fornitore di servizi di pagamento ed è paragonabile a PayPal. Creare e autenticare un conto specifico per investire con HeavyFinance è un po’ complicato.

I miei prestiti con HeavyFinance provengono tutti dalla Lituania e la mia esperienza finora è stata molto buona. Anche la selezione dei prestiti è sufficiente, nonostante la limitazione a un solo paese. Tuttavia, mi piacerebbe poter investire presto nell’intero portafoglio senza dover utilizzare un altro fornitore di servizi di pagamento. HeavyFinance dice che sta lavorando a questa possibilità.

Offerta e cash drag

Molte piattaforme P2P soffrono del cosiddetto “cash drag”. Questo effetto si verifica quando non ci sono abbastanza prestiti disponibili per investire. Il capitale degli investitori rimane quindi inutilizzato e naturalmente non genera interessi. Di conseguenza, il nostro rendimento assoluto diminuisce costantemente, poiché solo una parte del denaro genera interessi.

Questo fastidioso problema porta il nostro diretto concorrente Landeda, tra gli altri, a generare rendimenti molto più bassi di quanto ci aspettassimo in base ai tassi di interesse offerti. Anche la lunga fase di avvio dei prestiti (il tempo necessario per trovare un numero sufficiente di investitori, fornire il denaro, inviarlo al mutuatario e addebitare gli interessi per la prima volta) riduce significativamente il nostro rendimento.

Secondo la mia esperienza, HeavyFinance fa un’ottima figura in questo caso! Anche se la fase di avvio è un po’ più lunga rispetto a quella dei piccoli prestiti al consumo, ad esempio, il cash drag è basso. Ciò è dovuto principalmente all’ampia scelta di prestiti, che in realtà presenta il problema opposto: L’azienda deve limitare il numero di prestiti offerti perché non ci sono abbastanza investitori.

Prestiti verdi con rendimenti fino al 20 per cento

Secondo la mia esperienza, HeavyFinance ha un’offerta aggiuntiva unica: come “prestiti verdi“, ti offre la possibilità di investire in prestiti speciali. Questi vengono utilizzati per finanziare il passaggio ai metodi di coltivazione no-till, che l’Unione Europea premia con certificati CO₂.

L’agricoltura no-till è una tecnica di coltivazione diffusa in tutto il mondo, ma che si è quasi “estinta”, soprattutto in Europa. In questa forma di agricoltura, i terreni non vengono arati, trattati con sostanze chimiche e lasciati nudi dopo il raccolto, causando erosione, carenza d’acqua e carenza di nutrienti. Al contrario, i residui vegetali e le rotazioni naturali delle colture sono combinati con una lavorazione minima del terreno.

Di conseguenza, l’agricoltura no-till migliora la qualità del suolo, riduce la necessità di macchinari pesanti (e di carburante!) e riduce le emissioni di CO₂ dell’agricoltura. Questo viene premiato dall’UE con preziosi certificati CO₂. Tuttavia, resta da vedere quanto questi siano effettivamente validi!

Nel caso dei prestiti verdi, quindi, non è ancora chiaro quale sia il rendimento effettivamente possibile alla fine dei tre o quattro anni di durata. HeavyFinance ipotizza, sulla base di esperienze e calcoli precedenti, fino al 20%! A seconda della direzione in cui si muovono i prezzi dei certificati, tuttavia, potrebbero esserci scostamenti significativi da questa cifra.

È bene sapere che:

Se e quale rendimento puoi ottenere con i prestiti verdi dipende dal prezzo dei certificati CO₂ ed è difficile da prevedere.

L’azienda lettone ha quindi creato un prodotto unico che permette agli investitori di dare un contributo positivo all’ambiente. A causa del rendimento poco chiaro, però, si tratta più che altro di uno strumento per gli investitori che vogliono assumersi dei rischi. Io stesso ho investito nei prestiti verdi di HeavyFinance, ma non ho ancora avuto alcuna esperienza (l’offerta è ancora troppo nuova e la durata è troppo lunga), ma ovviamente riferirò del mio successo o fallimento quando sarà il momento.

Vantaggi e svantaggi di HeavyFinance

Sulla base della mia precedente esperienza con HeavyFinance e dei dati principali sull’azienda e sulla piattaforma, è giunto il momento di elencare i principali vantaggi e svantaggi. Iniziamo dai vantaggi:

Vantaggi:

Con HeavyFinance puoi investire nell’interessante categoria dei prestiti agricoli e ricevere tassi di interesse fino al 14%!
Il team di HeavyFinance ha esperienza nel settore P2P e nell’agricoltura. L’amministratore delegato Laimonas Noreika si è già fatto un nome nel settore e finora sembra gestire bene il suo team di esperti di alto livello.
I prestiti offerti sono garantiti all’85% da garanzie fisiche sotto forma di terreni, macchinari e attrezzature. Se il mutuatario non è in grado di effettuare i rimborsi, questi titoli vengono venduti e il ricavato viene utilizzato per saldare i crediti degli investitori.
HeavyFinance ha già maturato una prima esperienza con il pignoramento: l’azienda vende la garanzia collaterale invece di vendere semplicemente i prestiti a un fornitore terzo. Gli investitori in genere traggono vantaggio da questa forma di garanzia, in quanto possono sperare in un rimborso più elevato o addirittura totale.
HeavyFinance offre uno strumento di investimento unico nel suo genere con i suoi prestiti verdi: puoi investire in un’agricoltura ecologica e ricevere in cambio preziosi certificati di CO₂. Il rendimento esatto non è chiaro, ma potrebbe arrivare al 20%!
La società è regolamentata dalle autorità finanziarie lituane. Il tuo capitale depositato è separato dalle finanze della società, il che ti offre alcuni vantaggi in caso di insolvenza.
HeavyInvest non ha un significativo freno alla liquidità, anzi: ci sono molti più prestiti disponibili rispetto agli investitori, quindi il tuo denaro non rimane inutilizzato sul tuo conto.

Svantaggi

La stessa HeavyFinance non è attualmente redditizia, il che non è affatto insolito data la sua giovane età e la sua traiettoria di crescita. Ciononostante, gli investitori dovrebbero monitorare gli sviluppi dei prossimi anni. Dato che il finanziamento con capitale di rischio sta andando molto bene, non c’è motivo di farsi prendere dal panico.
Attualmente la Lituania applica una ritenuta d’acconto del 15% sui redditi derivanti dai prestiti P2P. Utilizzando un modulo fornito da HeavyFinance, è possibile ridurre questo importo al 10%. Inoltre, in molti casi è possibile compensare l’importo pagato con la ritenuta d’acconto versata, il che significa che non si subiscono perdite. Anche nel migliore dei casi, però, questo comporta un lavoro aggiuntivo.
Si tratta di una piattaforma ancora giovane, quindi è difficile prevedere il successo futuro, ma HeavyFinance ha chiaramente esperienza nel settore P2P, un team professionale e ha già ottenuto solidi risultati per i suoi investitori. Tuttavia, l’aumento dei tassi di insolvenza e problemi simili potrebbero rapidamente trasformare questa impressione in un’impressione negativa nei prossimi mesi e anni. A causa dei periodi di investimento piuttosto lunghi per i singoli prestiti, sarebbe difficile realizzare un’uscita rapida in caso di difficoltà.
L’elevato importo minimo di 100 euro rende difficile iniziare per gli investitori con un budget ridotto. Per ottenere una diversificazione sufficiente, devi scavare a fondo nelle tue tasche. Se invece utilizzi solo una piccola somma e investi solo in una manciata di prestiti, il rischio che corri è decisamente più elevato: se uno dei tuoi prestiti va in default e non può essere recuperato del tutto o solo in parte, perderai una percentuale relativamente alta del tuo investimento!
Problemi minori con la piattaforma riducono la convenienza per gli utenti. Se vuoi investire in paesi diversi dalla Lituania, devi utilizzare il fornitore di servizi di pagamento Paysera. Il clone di PayPal richiede un account separato, l’autenticazione e così via, il che comporta uno sforzo inutile. Inoltre, non è ancora disponibile una versione tedesca del sito. Questi e altri punti simili non danneggiano il tuo interesse o il funzionamento della piattaforma; tuttavia, molti concorrenti rendono più facile per gli investitori …

Lande vs. HeavyFinance: la mia esperienza e la mia opinione

HeavyFinance deve ripetutamente competere con il suo principale rivale Lande sul mercato dei prestiti agricoli europei. I due fornitori di Lituania e Lettonia non sono solo vicini di casa: offrono prodotti di base simili, ma ognuno con il proprio sapore unico.

A Lande si utilizzano forme di sicurezza alternative come i raccolti (assicurati). L’azienda è attiva anche in questo settore da molto più tempo. Sebbene i tassi di interesse per ogni prestito possano facilmente competere con HeavyFinance sulla carta, la realtà è diversa: La piattaforma sta soffrendo di un’enorme liquidità dovuta all’afflusso di investitori degli ultimi mesi. Poiché non ci sono abbastanza prestiti su cui investire, il tuo denaro rimane inutilizzato e i tuoi rendimenti si riducono.

Anche HeavyFinance ha maturato una prima esperienza sul mercato e finora ha fatto una buona figura in termini di concessione e recupero dei prestiti. A differenza del suo concorrente Lande, HeavyFinance si è fatta un nome con il suo entusiasmante, ma anche un po’ rischioso, sistema di prestiti. “prestiti verdi”. Le garanzie sono gestite in modo molto più conservativo. e deve essere disponibile sotto forma di terreni o macchinari, cioè in forma fisica. Dato che attualmente c’è un’eccedenza di credito, non c’è quasi nessun freno alla liquidità.

Entrambe le piattaforme sono quindi simili nel loro concetto di base, con il posizionamento più ampio in cinque nazioni e le buone garanzie a favore di HeavyFinance. Tuttavia, abbiamo una maggiore esperienza con Lande, che ha avuto successo per anni, anche se l’attuale liquidità è un problema. Personalmente, considero i due concorrenti complementari e continuerò a tenerli entrambi in portafoglio.

La mia opinione su HeavyFinance: esperienza sufficiente, buone garanzie, tassi di interesse elevati

HeavyFinance è un giovane operatore nel campo dei prestiti P2P che colpisce per il team qualificato, i tassi di interesse elevati, le buone garanzie e i successi iniziali. L’investimento in prestiti agricoli, che la società lituana ti offre, è considerato particolarmente interessante e promette forti rendimenti.

L’azienda condivide la nicchia di mercato dei prestiti personali, ancora piuttosto piccola, con il suo concorrente Lande. Sebbene Lande abbia un’esperienza decisamente maggiore rispetto a HeavyFinance e sia altrettanto valida, entrambi i fornitori si completano a vicenda e non devono assolutamente essere visti come concorrenti! Hanno i loro vantaggi e svantaggi, che si traducono in un mix interessante per gli investitori.

HeavyFinance eccelle con garanzie fisiche di alta qualità: i prestiti sono garantiti da terreni, macchine o attrezzature. In caso di inadempienza, l’azienda si fa carico della vendita e garantisce così il rimborso dei crediti. Finora ha funzionato molto bene.

La storia piuttosto breve dell’azienda, che finora ha avuto solo tre anni di vita, è stata estremamente positiva e stimola la voglia di fare di più. Con i “prestiti verdi”, l’azienda offre anche un veicolo di investimento completamente nuovo in cui si viene ricompensati con certificati di CO₂. Resta da vedere quanto varranno al momento del pagamento, ma sembra che i rendimenti possano raggiungere il 20%!

I piccoli tagli dovuti all’elevato importo minimo di 100 euro difficilmente sminuiscono il quadro generale. Di conseguenza, non c’è da stupirsi che la mia esperienza con HeavyFinance sia stata finora nettamente positiva: i prestiti agricoli sono un settore estremamente stimolante che combina alti tassi di interesse con la sensazione di fare qualcosa di buono. Ecco perché continuerò a investire attivamente con HeavyFinance!

FAQ – Domande frequenti su HeavyFinance, esperienze, opportunità, ecc.

1. HeavyFinance è affidabile?

La società è monitorata dall’autorità di vigilanza finanziaria lituana e può essere definita affidabile. Tuttavia, questo non significa che un investimento con HeavyFinance sia privo di rischi (ad esempio, inadempienze sui prestiti)!

2. In quali paesi posso investire con HeavyFinance?

Oltre al “mercato domestico” della Lituania, HeavyFinance offre investimenti anche in Portogallo, Polonia, Bulgaria e Lettonia. La Lituania viene gestita in modo diverso a causa della ritenuta d’acconto del 15% e di un diverso metodo di deposito.

3. Devo pagare la ritenuta d’acconto con HeavyFinance?

Sì, sugli investimenti viene applicata una ritenuta alla fonte. Attualmente in Lituania è pari al 15%. Tuttavia, in molti casi è possibile ridurla compilando un modulo fornito dal fornitore e compensarla con la ritenuta d’acconto in Germania. Chiedi informazioni al tuo consulente fiscale!

4. HeavyFinance è sicuro?

Come tutti i prestiti P2P, un investimento con HeavyFinance comporta un rischio fondamentale. I prestiti possono andare in sofferenza e il recupero attraverso la vendita delle garanzie può fallire. Anche il fallimento dell’azienda stessa è possibile e comporterebbe dei problemi.

5. Devo pagare le tasse per HeavyFinance?

Come per tutti i redditi derivanti da prestiti P2P e altri investimenti, anche con HeavyFinance devi pagare l’imposta sulle plusvalenze. Tuttavia, puoi beneficiare di un importo esente da imposte, attualmente pari a 1.000 euro per le persone non sposate.

Il buy-and-hold è una delle strategie di investimento classiche. Molti investitori privati si affidano a questo approccio perché è stato dimostrato che genera rendimenti elevati. Ma quale broker e quale conto titoli è adatto a una strategia buy-and-hold? Nel nostro confronto tra broker azionari 2024 lo scoprirai!

Aspetti rilevanti:

Per una strategia buy-and-hold, sono perfetti i depositi convenienti con un’ampia scelta e bassi costi di negoziazione.
I costi di intermediazione continuano a scendere: l’ideale per gli investitori!
Ci sono dei chiari vincitori nei singoli sottosettori, tra i quali puoi essere sicuro di trovare il broker giusto per te.

Che cos’è esattamente il “buy-and-hold”?

Gli investitori che seguono questa strategia vogliono acquistare prodotti d’investimento come le azioni a basso costo e rivenderli solo dopo molto tempo. Poiché nel frattempo il loro portafoglio subisce relativamente poco, questa strategia viene definita anche “passiva”.

Nel nostro confronto tra i portafogli azionari 2024, ci concentriamo in particolare su questi investitori, in quanto i requisiti per il broker sono leggermente diversi nel caso del buy-and-hold: Una commissione di gestione del deposito o di altro tipo è particolarmente dolorosa in questo caso, dato che puntiamo a periodi di investimento molto lunghi. Se il prezzo delle nostre azioni è salito bruscamente dopo qualche anno, vogliamo naturalmente rivenderle in modo altrettanto conveniente e semplice.

Questo perché gli investitori “buy-and-hold” possono beneficiare dei rialzi di mercato a lungo termine e non sono affatto preoccupati da crolli temporanei, mercati ribassisti e altre flessioni, dato che non sono comunque previste vendite regolari. In casi estremi, un investitore “buy-and-hold” potrebbe trovare un broker utilizzando il nostro confronto di portafogli 2024, investire in azioni e poi non guardare più il portafoglio per diversi anni!

Questa strategia è quindi in netto contrasto con gli approcci più attivi, in cui gli investitori mirano a generare rendimenti attraverso operazioni regolari. Tuttavia, il nostro confronto del portafoglio 2024 per le azioni fornisce informazioni utili anche a chi non punta a una strategia estrema di acquisto e mantenimento a 30 anni!

Ecco la mia valutazione

Per rendere il confronto del portafoglio 2024 particolarmente utile per gli investitori buy-and-hold, mi sono limitato agli aspetti più importanti per questa strategia di investimento azionario. Diamo quindi un’occhiata oggi:

1. Spese di deposito e altri costi

Qui di seguito analizziamo le tariffe applicate dai singoli broker nel nostro confronto dei depositi azionari 2024 per i costi correnti, le spese di gestione del deposito e altre commissioni. Dopotutto, gli investitori buy-and-hold non vogliono ridurre costantemente i loro rendimenti attraverso le commissioni durante i loro lunghi periodi di investimento!

2. Selezione e offerta

Purtroppo ci sono ancora grandi differenze tra le gamme di prodotti dei broker. Nel nostro confronto dei conti deposito 2024, i singoli fornitori sono spesso distanti tra loro: Mentre alcuni fornitori di servizi pubblicizzano solo poche centinaia di azioni ed ETF, altri te ne forniscono diverse migliaia!

3. Costi di acquisto e vendita

Sebbene non siano previsti scambi regolari per una strategia buy-and-hold, ci sono sempre opportunità di acquisti aggiuntivi (ad esempio in tempi di crisi). Dato che le azioni dovrebbero essere vendute con profitto anche in un secondo momento, le spese per il trading di azioni non dovrebbero mancare nel nostro confronto dei conti titoli 2024!

La buona notizia è che nessuno dei fornitori presenti nel confronto dei conti deposito 2024 applica ancora una commissione di gestione del conto deposito!

1. Freedom24

Gestione dei conti di deposito	Gratuitamente
Altri costi	250 euro per la partecipazione all’Assemblea Generale Annuale
Selezione	1.500 ETF, 40.000 azioni
Costi di negoziazione	Azioni ed ETF: 2 EUR + 0,02 EUR per azione/ETF; Xetra: 2 EUR + 0,02 EUR per azione/ETF; sono disponibili modelli di abbonamento.

Se “Freedom24” non ti dice ancora nulla, non è necessariamente per colpa tua: il broker è ancora abbastanza nuovo in Germania. Dopo oltre 15 anni di attività di successo in Asia e nell’Europa dell’Est, ora si è avventurato nel mercato tedesco – e nel nostro confronto tra broker azionari 2024.

Qui hai accesso a un numero impressionante di oltre 40.000 azioni e (almeno) 1.500 ETF! I 15 centri di trading sono sparsi in tutto il mondo e ti offrono accesso a titoli interessanti. Soprattutto nei paesi della CSI (Russia, Kazakistan, Asebaidjan…), quasi nessun broker può competere con Freedom24.

Ci sono anche obbligazioni e “strumenti professionali” come opzioni e futures. In totale, sono disponibili oltre un milione di attività negoziabili! In cambio di questa grande selezione, devi pagare 2€ per operazione e 0,02€ per azione/ETF. I modelli di abbonamento ti permettono di ridurre notevolmente i costi in cambio di un canone mensile.

La mancanza di piani di risparmio sarà probabilmente uno svantaggio per molti investitori. Inoltre, non dovresti partecipare a un’assemblea generale tramite Freedom24: Devi pagare 250 euro per la tua tessera!

A parte questo, Freedom24 fa una buona figura nel nostro confronto dei depositi 2024. Puoi contare su un’ampia scelta e su un’ottima assistenza a un prezzo equo. Gli extra, come l’interesse del 3% sui depositi in contanti, completano l’offerta.

2. TradeRepublic

Gestione dei conti di deposito	Gratuitamente
Altri costi	25 euro per la partecipazione ad un’Assemblea Generale Annuale, 2 euro per la registrazione di un’azione nominativa tedesca
Selezione	7.500 azioni, 1.980 ETF
Costi di negoziazione	Azioni ed ETF: 1 euro per operazione; Xetra: non disponibile; Crypto trading: 1 – 2 % più 1 euro di commissione per l’ordine

TradeRepublic inizia il confronto del portafoglio azionario 2024. Qui il conto titoli è gratuito (attenzione: come in tutti gli altri broker!). Tuttavia, chi desidera partecipare all’assemblea generale di una società deve pagare una tassa piuttosto elevata di 25 euro. La registrazione di azioni nominative in Germania, invece, è ragionevole: 2 euro per transazione.

Forse solo moderatamente interessante per gli investitori buy-and-hold, ma comunque degna di nota: Trade Republic applica commissioni molto elevate per il trading di criptovalute, tra l’uno e il due per cento del valore della transazione più la commissione d’ordine obbligatoria di un euro.

Con TradeRepublic hai a disposizione un solo centro di trading, il Lang&Schwarz Exchange. Tuttavia, questo non pregiudica la selezione: con 7.500 azioni e 1.980 ETF, il neobroker fa una bella figura nel nostro confronto dei conti titoli 2024.

È bene sapere che:

Quando acquisti tramite TradeRepublic e simili, assicurati di operare solo durante gli orari di apertura dello Xetra. Al di fuori di questi orari, lo spread può aumentare in modo significativo.

TradeRepublic è all’avanguardia anche per quanto riguarda i prezzi di negoziazione: qui paghi solo 1 euro per ogni esecuzione, indipendentemente dall’importo acquistato o venduto. Gli altri candidati del nostro confronto di portafogli azionari potrebbero prendere esempio da loro!

3. Finanzen.net Zero

Gestione dei conti di deposito	Gratuitamente
Altri costi	25 euro per la partecipazione a un’Assemblea Generale Annuale,
Selezione	6.000 azioni, 2.000 ETF
Costi di negoziazione	Azioni ed ETF:0 Euro (1 Euro per importi inferiori); Xetra: Non disponibile; Crypto trading:1 % di supplemento

Il relativamente giovane broker Finanzen.net Zero, come i suoi concorrenti nel confronto dei conti titoli, offre un conto deposito azioni gratuito. Tuttavia, per partecipare a un’assemblea generale dobbiamo pagare una cifra piuttosto alta, 25 euro.

Con poco meno di 6.000 azioni e 2.000 ETF, l’offerta di Finanzen.net Zero è discreta, ma non strabiliante. Gli investitori troveranno probabilmente le azioni più importanti per la loro strategia buy-and-hold nell’unico centro di trading disponibile, Gettex. Questo pone il broker al centro del nostro confronto dei conti titoli 2024.

La situazione è completamente diversa per quanto riguarda i costi di trading, perché qui Finanzen.net Zero è all’altezza del suo nome: gli acquisti e le vendite costano infatti zero euro! Una commissione di un euro viene addebitata solo per somme inferiori a 500 euro, il che garantisce una posizione di rilievo nel nostro confronto tra broker!

Da giugno 2024, su Finanzen.net Zero è possibile fare trading frazionario anche per oltre 500 azioni. L’importo minimo per investire in azioni frazionate è di 1 euro. Il trading avviene tramite ordini di mercato e viene eseguito una volta al giorno dalle 15:00 su Gettex.

4. Scalable Capital

Gestione dei conti di deposito	Gratuitamente
Altri costi	Abbonamenti a pagamento disponibili
Selezione	7.000 azioni, 2.400 ETF
Costi di negoziazione	Azioni ed ETF: tra 0 e 0,99 EUR, a seconda della sottoscrizione; Xetra: 5,49 EUR; Crypto trading: 0,69 – 0,99 %, a seconda della sottoscrizione

Scalable Capital offre agli investitori buy-and-hold un conto deposito gratuito che può essere utilizzato con diversi abbonamenti. Tuttavia, chi sceglie il livello di ingresso senza commissioni deve rinunciare all’interesse del 2,1% sui depositi in contanti. In questo caso aumentano anche le commissioni di trading.

7.000 azioni e 2.400 ETF disponibili fanno un’impressione ragionevole. Per il trading, puoi scegliere tra le borse Gettex e Xetra. Anche qui dovresti trovare tutto ciò di cui la maggior parte degli investitori ha bisogno. La selezione delle azioni si trova a metà del nostro confronto tra conti titoli.

Scalable Capital è l’unico candidato nel nostro confronto tra depositi 2024 ad utilizzare un modello di abbonamento. Gli investitori hanno la possibilità di utilizzare un abbonamento premium e di pagare una commissione (mensile o annuale). In questo caso, le transazioni in azioni ed ETF sono gratuite. Coloro che non desiderano pagare questa tariffa di base, invece, devono pagare 0,99€ per ogni operazione. Anche il trading su Xetra, la più grande borsa valori tedesca, è possibile, ma ti costerà 5,49€ per ogni esecuzione.

5. CapTrader

Gestione dei conti di deposito	Gratuitamente
Altri costi	Secondo pagamento bancario al mese € 8 (primo pagamento gratuito)
Selezione	Oltre 1,2 milioni di azioni, ETF e altro ancora
Costi di negoziazione	Azioni ed ETF: 2 euro; Xetra: 4 euro; Crypto trading: 1 – 2 % più 1 euro di commissione per l’ordine

Il quarto candidato nel nostro confronto del portafoglio 2024 è CapTrader. Il provider tedesco ti permette di investire senza spese di gestione del deposito. Tuttavia, il tuo conto deposito deve avere un valore minimo di 2.000 euro per poter usufruire dei servizi. Potrebbero essere applicate commissioni aggiuntive se, ad esempio, vuoi prelevare il tuo denaro più di una volta al mese.

Il numero esatto di azioni ed ETF disponibili è un po’ difficile da determinare con CapTrader. Questo perché il provider ha più di 1,2 milioni di titoli nel suo programma! È facile perdere il conto. Inoltre, hai a disposizione 80 centri di trading in 33 paesi. Questo fa del broker il numero 1 nel nostro confronto dei conti titoli 2024 per quanto riguarda la selezione di azioni e co!

Tuttavia, i vantaggi di CapTrader non si esauriscono con la selezione: anche i prezzi sono molto competitivi. Gli investitori pagano 2 euro per ogni operazione, indipendentemente dall’importo, alto o basso che sia. Il trading su Xetra è possibile per soli 4 euro: il miglior valore nel confronto dei depositi azionari 2024! Non esiste un modo più economico per accedere alla più grande borsa valori tedesca.

6. JustTrade

Gestione dei conti di deposito	Gratuitamente
Altri costi	25 euro per la partecipazione all’Assemblea Generale Annuale
Selezione	6.500 azioni, 1.500 ETF in 3 centri di negoziazione
Costi di negoziazione	Azioni ed ETF: zero euro; Xetra: non disponibile; Crypto trading: min. 0,3% per operazione

JustTrade offre a tutti gli investitori buy-and-hold un conto di deposito gratuito. Inoltre, per partecipare a un’assemblea generale viene richiesto il pagamento di 25 euro. Tuttavia, JustTrade è il fornitore più economico per il trading di criptovalute nel nostro confronto dei conti deposito 2024: con uno spread di circa lo 0,3% per operazione, i trader di criptovalute hanno un prezzo molto conveniente!

Anche i costi di negoziazione per ETF e azioni sono impressionanti: sono pari a zero euro! Gli investitori possono quindi acquistare e vendere qui senza commissioni d’ordine. Purtroppo è richiesto un valore minimo di 500 euro per ogni transazione: in pratica, questo può comportare delle restrizioni.

Con 6.500 azioni e 1.500 ETF, la selezione di JustTrade è limitata. Tuttavia, gli investitori possono essere attivi in tre diversi centri di trading, il che può sicuramente portare dei vantaggi in termini di costi.

7. Flatex

Gestione dei conti di deposito	Gratuitamente
Altri costi	5,90 euro per la partecipazione all’Assemblea Generale Annuale, 0,60 euro per la registrazione di un’azione nominativa.
Selezione	35.000 azioni, 1.500 ETF in 20 centri di negoziazione
Costi di negoziazione	Azioni ed ETF: 7,90 euro; Xetra: 8,27 euro; Crypto trading: 1 – 2 % più 1 euro di commissione per l’ordine

Le commissioni di gestione del conto deposito e altri costi di Flatex sono stati aboliti dal 2024. Sono finiti i tempi in cui gli investitori erano infastiditi da tassi di interesse negativi e simili. Ma questo è sufficiente per ottenere un buon piazzamento nel nostro confronto dei conti deposito 2024?

I biglietti economici per le assemblee generali annuali a 5,90 euro fanno sicuramente una buona impressione. Anche la registrazione di un’azione nominativa è molto economica, a 60 centesimi. Anche la selezione di Flatex è impressionante: con 35.000 azioni e 1.500 ETF disponibili, si tratta di una cifra molto buona, sostenuta anche dai 20 centri di negoziazione disponibili.

Tuttavia, questa ampia selezione è costosa: Qui devi aspettarti costi di trading di 7,90€ per esecuzione! Questo fa di Flatex uno dei fornitori più costosi nel nostro confronto dei conti titoli 2024 per quanto riguarda le transazioni azionarie. Fortunatamente, però, il sovrapprezzo per il trading sulla borsa Xetra è relativamente basso. Infatti, se devi già pagare poco meno di 8 euro per un acquisto o una vendita, i 30 centesimi in più non fanno certo male.

8. ING

Gestione dei conti di deposito	Gratuitamente
Altri costi	50 Euro per il rimborso della ritenuta d’acconto
Selezione	19.000 azioni, 2.000 ETF in tutti i centri di negoziazione in Germania, California e Stati Uniti.
Costi di negoziazione	4,90 EUR per operazione + 0,25% dell’importo + commissione del centro di negoziazione (tra 0 e 14,90 EUR)

ING offre un conto deposito gratuito per gli amanti del buy-and-hold. Tuttavia, le spese per gli ordini sono bizzarre: si tratta di 4,90 euro, a cui si aggiungono un altro 0,25% del valore di acquisto e una commissione per il centro di negoziazione, che può variare da zero a 14,90 euro! Questo rende ING il fornitore più costoso nel nostro confronto dei conti deposito 2024 se vuoi negoziare azioni.

Inoltre, chiedono l’oscena cifra di 50 euro per il recupero della ritenuta fiscale estera! A quanto pare, questa cifra ha lo scopo di scoraggiare gli investitori dal richiedere il rimborso delle imposte. Per sapere cos’è la ritenuta d’acconto e come evitare ulteriori addebiti, puoi consultare il mio articolo sull’argomento.

Con ben 19.000 azioni e 2.000 ETF, ING brilla in termini di scelta nel nostro confronto dei conti deposito 2024. Gli investitori beneficiano anche della scelta dei centri di negoziazione, in quanto sono disponibili tutte le borse in Germania, Canada e USA.

A causa del complesso modello di commissioni, i costi di trading aumentano con l’aumentare delle somme. Per le piccole transazioni con un valore di 250 euro, il prezzo è di 7,43 euro e poi aumenta ulteriormente. ING è il fornitore più costoso nel nostro confronto dei conti deposito 2024 a partire da un ordine di 2.500 euro e non cede più questo titolo nemmeno per importi superiori!

9. Smartbroker

Gestione dei conti di deposito	Gratuitamente
Altri costi
Selezione	Numero di azioni non chiaro, 2.000 ETF, 26 centri di negoziazione
Costi di negoziazione	Azioni ed ETF: zero EuroXetra:5,82

Come gli altri fornitori nel confronto dei conti deposito 2024, il broker intelligente offre un conto deposito gratuito per azioni e co. Il broker intelligente è stato uno degli ultimi operatori di mercato ad applicare un tasso di interesse di penalità pari a -0,5% fino alla fine dell’anno – e questo con gli attuali tassi di interesse della BCE pari a +3%. Nel frattempo, però, questo addebito è stato sospeso e probabilmente presto sarà completamente rimosso dai termini e dalle condizioni generali.

Il broker intelligente non fornisce informazioni precise sulla selezione delle azioni; tuttavia, quando si tratta di ETF, è stranamente aperto: 2.000 titoli sono disponibili qui. Agli investitori “buy-and-hold” vengono offerti 26 centri di trading.

Non vengono addebitate commissioni per il trading di azioni ed ETF e, insieme a Finanzen.net Zero e JustTrade, lo smart broker occupa la prima posizione in termini di costi nel nostro confronto dei conti deposito 2024. C’è solo una commissione di 4 euro per somme inferiori a 500 euro, e l’accesso alla borsa Xetra è possibile e piuttosto vantaggioso a 5,82 euro.

10. Sparkassen Broker

Gestione dei conti di deposito	Gratuito se si esegue almeno un’operazione per trimestre
Altri costi
Selezione	Numero di azioni non chiaro, 2.000 ETF, 33 centri di negoziazione
Costi di negoziazione	2,5% del valore dell’ordine per i piani di risparmio, modello di costo complesso (prezzo base in euro + prezzo base in percentuale + sede di negoziazione + commissione aggiuntiva)

Il broker delle casse di risparmio è l’unico candidato nel confronto dei conti deposito 2024 a non essere in linea con le spese di gestione del conto deposito: il conto deposito è gratuito a condizione che venga effettuata almeno un’operazione al trimestre – tuttavia, un piano di risparmio soddisfa già questa definizione. Questo potrebbe essere un problema per gli investitori “hardcore buy-and-hold”.

A proposito di piani di risparmio: Qui viene addebitato l’incredibile 2,5% del valore dell’ordine per ogni esecuzione! Inoltre, su S-Broker si pagano enormi commissioni per ogni altra operazione. Queste sono costituite da un sistema selvaggio che comprende una commissione in euro, una commissione in percentuale, una commissione per il centro di negoziazione e una commissione aggiuntiva. Decisamente non una buona impressione rispetto ai concorrenti di Depot Vergleich 2024 e il concetto più complicato di trading azionario nel test!

S-Broker offre l’accesso a 2.000 ETF, ma non fornisce una cifra esatta delle azioni disponibili. Tuttavia, considerando gli impressionanti 33 centri di negoziazione, la selezione potrebbe essere davvero notevole.

Dando un’occhiata ai prezzi effettivi per la negoziazione di azioni e altri titoli, si nota che S-Broker è molto indietro rispetto ai suoi concorrenti nel confronto dei conti titoli 2024: anche per i piccoli importi, si deve pagare un importo minimo di 10,47 euro, un risultato significativamente peggiore rispetto a tutti gli altri fornitori. Solo per importi maggiori di 2.500 euro e oltre, S-Broker non occupa più l’ultimo posto, poiché ING si trova in una posizione ancora peggiore.

Un piccolo punto a favore alla fine: Gli investitori possono anche acquistare bitcoin dal Broker Sparkassen.

Il risultato: chi è il miglior broker per il buy-and-hold 2024

Il nostro confronto dei conti deposito 2024 mostra in modo impressionante che le condizioni per gli investitori stanno migliorando sempre di più. Le spese di gestione dei conti deposito sono di fatto scomparse del tutto, le transazioni stanno diventando sempre più economiche e la scelta dei singoli fornitori continua ad aumentare.

Tuttavia, non tutti i broker hanno riconosciuto le tendenze attuali. Con i fornitori tradizionali, come S-Broker o ING, è lecito aspettarsi costi più elevati a causa della società e della struttura delle commissioni. Tuttavia, le “vere” banche sono spesso in vantaggio rispetto ai neobroker in termini di assistenza… ma per la maggior parte degli investitori privati, 10 euro (e più!) per operazione possono fare una differenza significativa.

Passiamo ai singoli broker che si distinguono in particolare:

In termini di scelta, CapTrader vince chiaramente la corona d’oro. Anche se dovessimo sommare tutte le azioni e gli ETF disponibili degli altri provider nel nostro confronto del portafoglio 2024, non riuscirebbero nemmeno lontanamente a eguagliare CapTrader! Allo stesso tempo, le condizioni sono molto favorevoli e rendono questo broker interessante non solo per gli amanti del buy-and-hold.

Svantaggi: il conto deposito deve contenere almeno 2.000 euro per poterne utilizzare le funzioni. CapTrader si rivolge quindi maggiormente agli investitori che vogliono seriamente accumulare un patrimonio.

Freedom24 offre anche molte opzioni (opzioni, futures…) che i trader professionisti apprezzeranno sicuramente. Tuttavia, tutti gli investitori possono beneficiare dei 15 centri di trading e dell’ampia selezione di azioni. Con i modelli di abbonamento disponibili, puoi ridurre ulteriormente i costi di 2 euro per transazione.

Il broker Scalable Capital è adatto ai trader attivi grazie al suo modello di abbonamento. Infatti, chi prenota un pacchetto premium può negoziare gratuitamente azioni ed ETF. Anche nella versione gratuita, le commissioni sono gestibili e non aumentano nemmeno per somme maggiori. Tuttavia, gli investitori devono convivere con una selezione minore di titoli.

JustTrade e Smartbroker occupano il primo posto in termini di costi. Entrambi ti permettono di fare trading a zero euro: non c’è niente di più economico! Gli investitori sono felici di accettare in cambio una selezione più ridotta. Smartbroker ti permette addirittura di fare trading sulla borsa Xetra a soli 5,82 euro!

I costi del trading in sintesi. I prezzi per la borsa Xetra (X se non disponibile) sono mostrati in grigio, i prezzi di trading regolari in verde.

Il confronto dei conti titoli 2024 dimostra ancora una volta che investire in azioni non deve essere associato a costi elevati: è addirittura possibile senza commissioni, come dimostrano JustTrade e lo smart broker. Tuttavia, se sei seriamente intenzionato a seguire la tua strategia buy-and-hold e vuoi avere la più ampia scelta possibile, preferisci registrarti su CapTrader. Poiché anche in questo caso i costi sono molto bassi, non c’è nulla che possa ostacolare il tuo successo a lungo termine sui mercati azionari!

FAQ – Domande frequenti sul confronto del deposito azionario 2024?

1 Quale portafoglio azionario è il migliore nel 2024?

CapTrader è il broker ideale per gli investitori che desiderano una selezione massima di azioni ed ETF. Anche un secondo conto di deposito può essere conveniente. JustTrade e Smartbroker, invece, sono particolarmente interessanti per il loro trading gratuito.

2 Che cos’è la strategia buy-and-hold?

Con il buy-and-hold, gli investitori acquistano azioni o altri prodotti di investimento per tenerli a lungo. In un secondo momento, quando il loro prezzo è salito bruscamente, dovrebbero venderle con un profitto. Con questa strategia si possono ignorare i crolli di prezzo a breve termine.

3. Qual è il miglior conto titoli per i principianti?

TradeRepublic, Scalable Capital o Smartbroker sono adatti per le prime esperienze, in quanto sono facili da usare. Lo Smartbroker offre anche la possibilità di fare trading gratuitamente, in modo che i principianti non perdano inutilmente denaro in commissioni e simili.

4 Qual è il broker più favorevole?

Il confronto dei conti titoli 2024 mostra chiaramente che Smartbroker e JustTrade offrono le offerte più vantaggiose per le azioni. Qui è possibile fare trading a zero euro. Seguono fornitori come Trade Republic e Scalable Capital, che applicano una tariffa di circa 1 euro per operazione.

5. Qual è il miglior broker per l’acquisto e la detenzione?

Grazie alla sua vasta selezione, CapTrader è il broker ideale per gli investitori che si dedicano seriamente alla strategia buy-and-hold. Lo smart broker e JustTrade offrono un numero significativamente inferiore di azioni ed ETF, ma possono essere utilizzati senza costi di trading.

I prestiti P2P, che consentono di ritirare il capitale in qualsiasi momento, sono estremamente popolari. Monefit sfrutta la sua esperienza nel campo dei prestiti personali per offrire un prodotto così flessibile. Ho analizzato i vantaggi dell’offerta con un interesse del 7% e ho scoperto se vale la pena iniziare!

Aspetti rilevanti:

Monefit è un’offerta del Gruppo Creditstar, che da anni concede prestiti P2P con grande successo.
Ricevi un solido tasso di interesse del sette per cento e puoi ritirare il tuo capitale senza scadenze.
I concorrenti a volte offrono interessi doppi, ma vincolano il tuo capitale per mesi.
L’offerta Monefit è attualmente più interessante di Bondora Go Grow, in quanto offre solo un interesse del 4% per i nuovi clienti.

Che cos’è Monefit SmartSaver – La mia esperienza Monefit

Il mercato dei prestiti P2P è ampio e continua a crescere. Non c’è da stupirsi, visto che i prestiti personali hanno generato rendimenti costantemente elevati per molto tempo e hanno anche resistito relativamente bene ai periodi di crisi, quindi l’interesse crescente è inevitabile! Un fornitore che da anni si occupa di finanziamenti con successo è il Gruppo Creditstar.

Gli investitori attivi probabilmente li conoscono già grazie a piattaforme come Mintos o Lendermarket, dove è possibile ottenere rendimenti elevati (16% e oltre!) con i prestiti dell’originator. Il sentimento degli investitori è stato un po’ smorzato durante la crisi di COVID, ma da allora il gruppo è tornato al successo.

I prestiti del Gruppo Creditstar sono disponibili anche tramite il marketplace P2P Mintos e vengono offerti con tassi di interesse fino al 16,5%.

Nonostante abbia dovuto rinviare i rimborsi dei Minto per un breve periodo, Creditstar è sempre stata finanziariamente redditizia, cosa che non si può dire di molti suoi concorrenti. Per un’azienda di successo che gestisce un portafoglio di prestiti del valore di milioni di euro in otto paesi diversi, l’espansione è la scelta più ovvia. Tuttavia, invece di collegare altre nazioni, ha deciso di mettere a disposizione la propria esperienza nel campo dei finanziamenti con Monefit SmartSaver!

A differenza di Mintos, Twino e simili, però, Monefit SmartSaver non cerca di attirare i clienti con tassi di interesse sempre più alti. Al contrario, offre un’elevata liquidità e flessibilità, posizionandosi come un investimento interessante. I tassi di interesse del 7-9% sono significativamente più bassi rispetto ad altre offerte P2P, ma comunque migliori della maggior parte dei prodotti del settore bancario!

Monefit si posiziona quindi come un’alternativa ai tradizionali conti di deposito overnight e a termine, in quanto spesso offrono tassi di interesse più elevati con una liquidità altrettanto buona. Tuttavia, a causa del rischio fondamentale associato ai prestiti P2P, devi fare attenzione quando scegli questa strada: il tuo gruzzolo per i tempi duri deve essere completamente al sicuro!

Come vengono concessi i prestiti

Monefit vanta un’esperienza pluriennale nella concessione di prestiti al consumo. I privati in otto paesi – Spagna, Svezia, Regno Unito, Danimarca, Polonia, Repubblica Ceca, Estonia e Finlandia – possono ottenere denaro per gli acquisti o quando il loro conto si sta esaurendo alla fine del mese.

Grazie al concetto di “Creditline”, l’azienda è in grado di legare molto più strettamente a sé i mutuatari e in molti casi di trasformarli in clienti abituali. Il successo di Creditstar lo dimostra: nonostante i tassi di interesse incredibilmente alti, pari al 73% annuo (esempio nel Regno Unito), gli affari vanno a gonfie vele.

Chi prende in prestito denaro tramite Creditstar deve pagare fino al 73% di interessi all’anno. Tuttavia, la domanda è alta.

Monefit SmartSaver fornisce al Gruppo Creditstar un capitale ancora maggiore per concedere ancora più prestiti ed espandersi ulteriormente. Questo nuovo approccio è molto vantaggioso per l’azienda, che in precedenza utilizzava principalmente obbligazioni per finanziare la propria crescita. Queste ultime venivano emesse con tassi d’interesse significativamente più alti, il che significa che ora il Gruppo può accedere al denaro in modo più economico grazie a Monefit e può quindi operare in modo più efficiente.

Se non hai esperienza con piattaforme come Monefit SmartSaver ma hai familiarità con il P2P, potresti rimanere sorpreso dalla “mancanza” di prestiti. Non c’è una visione dei tuoi prestiti concessi, delle date di rimborso o di altre cose simili. Questo perché non stai investendo in singoli prestiti, ma nel portafoglio del Gruppo Creditstar.

Più precisamente, metti il tuo denaro a disposizione della società che lo utilizza per concedere prestiti. Non hai alcuna influenza sul luogo, sul tempo o su quali prestiti specifici vengono utilizzati i tuoi euro. In cambio, però, c’è un solido tasso di interesse del 7% e la promessa di riavere indietro il tuo deposito in qualsiasi momento. L’accordo è chiaro: rinunci ad alcuni degli alti tassi di interesse possibili con i prestiti P2P e non devi preoccuparti di nulla in cambio. Inoltre, puoi ritirare il tuo denaro in qualsiasi momento.

Secondo Monefit, il processo di selezione per la concessione dei prestiti è molto rigido: solo il 30% circa delle persone che richiedono un prestito viene accettato. In questo modo, l’obiettivo è quello di mantenere bassi i tassi di insolvenza e alta la redditività dell’azienda, cosa che ha sempre funzionato molto bene in passato.

Cosa c’è dietro Monefit

Il Gruppo Creditstar è stato fondato in Estonia nel 2006. Da allora, ha ottenuto un notevole successo in otto paesi diversi e con diversi prodotti di prestito. Uno di questi prodotti è stato Monefit: l’esperienza di allora ha dimostrato che le soluzioni online moderne e facilmente accessibili per i prestiti P2P sono il futuro.

Monefit ha già acquisito più di 1,2 milioni di clienti attraverso la semplice registrazione e la concessione di prestiti e attualmente gestisce un portafoglio prestiti di oltre 200 milioni di euro. Con SmartSaver, è stato creato un nuovo segmento di business: Gli investitori che non vogliono vincolare il proprio denaro a lungo termine, ma che sono comunque alla ricerca di solidi tassi di interesse.

I dati aziendali e l’esperienza di Monefit sono impressionanti.

Il team di Monefit vanta una grande esperienza nel mercato finanziario e P2P. Il solo CPO Kashyap Shah è attivo nel settore dei prestiti al consumo da 22 anni e ha già lavorato per alcune delle più grandi banche del mondo. Ha risposto alle mie domande in una lunga intervista.

Il Gruppo Creditstar può essere tranquillamente definito come una delle più antiche e importanti aziende di questo tipo in Europa: è attivo nel suo paese d’origine, l’Estonia, da 17 anni ed è sempre stato in attivo fin dal suo lancio. Questa è una caratteristica particolare del mercato P2P, dato che molti concorrenti sono ancora in rosso anche dopo un decennio di prestiti! Il gruppo emette ripetutamente obbligazioni a scopo di finanziamento, che vengono prontamente acquistate dagli investitori. Con Monefit SmartSaver, tuttavia, l’obiettivo è quello di stabilire un metodo più favorevole per la raccolta di capitali.

La piattaforma Monefit

Sulla base della mia esperienza personale con Monefit, analizzerò la piattaforma solo molto brevemente. Poiché con SmartSaver non ci sono prestiti individuali, opzioni di impostazione, mercati secondari o simili, non c’è bisogno di una spiegazione esauriente! È davvero estremamente semplice da usare.

Secondo la mia esperienza, Monefit è uno dei siti web meglio progettati rispetto ad altri provider. Anche se il design non ha alcuna influenza sulla sicurezza, sui tassi d’interesse o su altri valori importanti, l’attenzione ai dettagli e il grande impegno profuso nella grafica e simili sono, a mio avviso, un segno del denaro e dell’energia investiti nel progetto.

Registrazione

Il processo di registrazione è estremamente semplice. Una volta creato un account e confermata la tua identità, potrai depositare il denaro tramite bonifico bancario. Una volta arrivato il capitale, non sono necessari altri passaggi per generare interessi.

Monefit SmartSaver utilizza l’esperienza della piattaforma P2P Lendermarket per la sua infrastruttura. Questo ha un impatto positivo in diverse aree. Inoltre, entrerai in contatto con Lendermarket quando depositerai il tuo capitale. Solo i residenti nell’UE e in Svizzera possono utilizzare i servizi di Monefit. Inoltre, devi avere almeno 18 anni e disporre di un conto personale.

Utilizzo

Monefit mette in difficoltà gli analisti come me, perché cosa posso dire sull’utilizzo di una piattaforma così semplice? Hai a disposizione una dashboard elegante e attraente in cui puoi vedere quanto capitale è già stato accumulato.

Il mio cruscotto: organizzato in modo chiaro e con due sole funzioni.

Le uniche due funzioni immediatamente visibili sono: Deposito e prelievo di fondi. Per ricaricare il conto è necessario un minimo di 10 euro. Per i prelievi, invece, è richiesto un importo minimo di 50 euro. Ma non preoccuparti: se hai meno fondi sul conto, puoi prelevare l’intero importo in una volta sola.

Una volta che ti sei registrato tramite il mio link e ti sei assicurato il bonus, hai anche accesso al programma “refer-a-friend”. È uno dei più interessanti sul mercato: ricevi il 2% di interessi extra sul tuo investimento nei primi 60 giorni!

Tasso d’interesse

Non devi investire manualmente il tuo capitale dopo averlo trasferito dal tuo conto. Il tuo patrimonio viene investito immediatamente e matura interessi di conseguenza. Secondo la mia esperienza, Monefit non dispone di una funzione che consenta di conservare il capitale sul conto senza utilizzarlo – ma non avrebbe senso!

Monefit paga gli interessi ogni giorno. Maggiore è la frequenza degli interessi, migliore è il rendimento. L’interesse giornaliero è l’ideale, quello annuale è meno interessante.

Funzioni aggiuntive

Monefit SmartSaver è estremamente facile da usare perché non ci sono impostazioni o funzioni aggiuntive. Grazie agli investimenti automatici nel portafoglio Creditstar, non dobbiamo gestire noi stessi i prestiti. I depositi e i prelievi sono gli unici servizi offerti dalla piattaforma. Gli unici extra disponibili sono un rapporto fiscale per l’ufficio delle imposte e il programma pubblicitario Freune.

Monefit Vaults

Monefit ha ora un nuovo progetto speciale chiamato Monefit Vaults. Sai che non hai bisogno di una parte dei tuoi soldi per qualche mese? Puoi farne buon uso!

Il progetto Vaults, che significa “sicuro” in tedesco, è stato lanciato
Come suggerisce il nome, si dice che abbia delle somiglianze con una banca o, più precisamente, con un conto di deposito a termine.

Monefit Vaults offre fino al 9,96% con una durata di 3, 6, 9 o 12 mesi e un interesse leggermente superiore, ma il denaro non può più essere prelevato quotidianamente, ma è vincolato per un periodo fisso. Importante: se vuoi ritirare il tuo denaro prima di quella data, non ci sono interessi!

Si tratta sicuramente di un’opzione interessante, ma devi anche sapere che, a differenza di una banca, non esiste una protezione del deposito. Questo rende l’investimento molto più rischioso rispetto a quello di una banca o di un broker.

I depositi a tempo determinato sono solitamente utilizzati per investire denaro di cui gli investitori non hanno al momento bisogno, come ad esempio le riserve finanziarie. A causa del rischio più elevato, non dovresti investire la tua componente di sicurezza in questo modo. Puoi invece investire una parte in Monefit Vaults, riservata ai prestiti P2P, ovvero la tua componente di rendimento.

Trovo il progetto interessante perché i tassi di interesse sulla più grande piattaforma di prestiti P2P in Europa, Mintos, sono attualmente in calo per molti prestatori. Un’altra ragione a favore di Monefit Vaults è che gli investitori possono assicurarsi gli alti tassi di interesse per periodi di tempo più lunghi.

Garanzie e rischi

Un investimento P2P è valido solo quanto la sua sicurezza: i tassi di interesse più alti non servono a nulla se non vieni mai pagato! Il Gruppo Creditstar ha una lunga esperienza nel fornire agli investitori un senso di sicurezza, ma che dire di Monefit?

Regolamenti

In termini di regolamentazione, il quadro non è omogeneo: Monefit non è monitorata o regolamentata da alcuna autorità finanziaria. Questo non è l’ideale, ma non è assolutamente un motivo di preoccupazione! Il Gruppo Creditstar, in quanto società madre, è soggetto a vigilanza finanziaria in tutti i paesi in cui concede prestiti.

Il Gruppo Creditstar è regolamentato in tutti gli otto paesi, mentre Monefit non lo è.

Questo almeno ci dà la certezza, come investitori, che la società madre agisca secondo le regole. Poiché stiamo investendo nell’esperienza e nel successo del Gruppo attraverso Monefit SmartSaver, questo è probabilmente l’aspetto più importante. Tuttavia, in futuro sarebbe auspicabile una regolamentazione della piattaforma stessa.

Relazioni e bilanci annuali

Il Gruppo Creditstar informa ampiamente gli investitori sulle cifre e sugli sviluppi attuali dell’attività. Tuttavia, non lo fa solo per gentilezza, ma è obbligato a farlo: Poiché l’azienda emette obbligazioni, deve soddisfare elevati requisiti in termini di trasparenza e comunicazione.

Questo è l’ideale per noi investitori, in quanto possiamo dare un’occhiata alle relazioni annuali o intermedie, verificate in modo indipendente, in qualsiasi momento. Come per tutti i provider P2P che investono solo nei prodotti di un singolo creatore di prestiti, le condizioni della società madre sono fondamentali! Al momento non c’è motivo di preoccuparsi, in quanto il modello di business si sta dimostrando molto resistente con un profitto di oltre 5 milioni di euro nell’anno COVID 2021.

Problemi di rimborso e debiti

L’attacco russo all’Ucraina ha scosso i mercati finanziari. Il numero di nuovi investitori è diminuito e il Gruppo Creditstar ha deciso di prendere una strada prudente: avrebbe potuto rimborsare le passività agli investitori che avevano investito tramite la piattaforma P2P Mintos, ma questo avrebbe messo a rischio il suo stesso futuro. Insieme a Mintos, hanno quindi deciso di sospendere i loro obblighi e hanno sviluppato un piano di rimborso.

Gli oltre 8 milioni di euro che Creditstar deve ancora rimborsare saranno ora rimborsati poco alla volta. Attualmente la società sta trasferendo almeno 300.000 euro ogni due settimane. I prestiti sospesi sono inoltre soggetti a un pesante tasso di interesse del 18%, che dovrebbe addolcire l’attesa degli investitori.

Anche se è ancora troppo presto per fare una previsione affidabile, sembra che Creditstar abbia superato la crisi. La prospettiva di un rimborso completo per gli investitori sembra al momento abbastanza buona. Tuttavia, la reputazione dell’azienda ha subito un duro colpo: alcuni investitori sono arrabbiati per il prolungamento del periodo di attesa e non sono rassicurati dall’aumento dei tassi di interesse.

Come influisce la situazione su Monefit? Secondo la mia esperienza, la situazione della società madre è molto più importante per la piattaforma rispetto alle opinioni e agli eventi di altre piattaforme. Dopo tutto, gli investitori in Monefit SmartSaver investono direttamente nel Gruppo Creditstar. L’investimento è quindi consigliato solo a chi crede nello sviluppo positivo dell’azienda. Io sono una di queste persone, perché la strategia di rimborso e la traiettoria di crescita del Gruppo mi sembrano molto positive!

Garanzie

Le condizioni d’uso di Monefit SmartSaver escludono esplicitamente le rivendicazioni finanziarie nei confronti della società. Ciò significa che non c’è alcuna garanzia che gli interessi promessi vengano effettivamente pagati o che siano disponibili al momento desiderato.

Le condizioni d’uso contengono il sospettoso punto 7.8, che afferma che il rendimento promesso non è garantito.

Si tratta di una clausola di sicurezza standard di Monefit? Nella mia esperienza, esclusioni di questo tipo sono piuttosto comuni; la formulazione scelta e la risposta fornita dal CPO Kashyap Shah durante l’intervista non mi hanno dato l’impressione che l’azienda voglia tenere aperta una porta sul retro. Anche i concorrenti hanno clausole simili nei loro termini e condizioni generali.

La mia esperienza con Monefit: Vantaggi e svantaggi evidenti

Sebbene la mia esperienza con Monefit SmartSaver sia stata finora positiva, rimangono alcuni piccoli problemi. I seguenti vantaggi e svantaggi sono particolarmente evidenti:

Vantaggi

Con Monefit SmartSaver investi in un gruppo con una vasta esperienza e un successo duraturo. Anche nell’anno di crisi 2020, il gruppo ha ottenuto un ritorno sul capitale proprio del 18% e ora gestisce un portafoglio di oltre 200 milioni di euro!

Questo significa che l’insolvenza, la più grande minaccia per i nostri investimenti, è estremamente improbabile nel prossimo futuro. Tuttavia, se dovesse accadere il peggio, ci sarebbe così tanto capitale “in palio” a causa dell’enorme volume che gli investitori potrebbero sperare in uno o due rimborsi.

Monefit ti offre un solido tasso di interesse, attualmente pari al 7-9%. Sebbene si tratti di un tasso piuttosto basso nel settore del P2P, è comunque molto più alto di quello che otterresti con i prodotti a tasso fisso. Anche il mercato azionario può superare questa cifra, ma richiede molto più tempo e attenzione da parte tua!
La liquidità di Monefit è molto buona: puoi prelevare il tuo capitale in qualsiasi momento e poi, secondo la società, devi aspettare circa 10 giorni perché il denaro arrivi sul tuo conto. Io stesso non ho ancora avuto esperienze con i pagamenti di Monefit, perché vorrei continuare a risparmiare qui e aumentare il mio investimento.
La piattaforma è facilissima da usare. È strutturata in modo chiaro e si limita alle due funzioni principali: Deposito e prelievo di denaro. È inoltre possibile creare un rapporto fiscale con un semplice clic del mouse. Il sito è disponibile anche in versione tedesca.
Creditstar offre una trasparenza completa sotto forma di rapporti annuali certificati e altre cifre chiave.
Secondo la mia esperienza, Monefit SmartSaver ha attualmente il miglior programma di referral: tu e la persona da te referenziata potete guadagnare fino a 1.000€ ciascuno!

Svantaggi

La società madre Creditstar ha deciso di sospendere temporaneamente i rimborsi tramite Mintos per motivi di sicurezza durante la crisi del COVID. Questi prestiti vengono ora rimborsati un po’ alla volta. Sebbene gli investitori stiano ricevendo ottimi tassi di interesse durante questo periodo, molti investitori sono infastiditi.
La piattaforma Monefit non è regolamentata o monitorata dalle autorità finanziarie, mentre l’ideatore del prestito Credistahr lo è
Gli investitori non hanno alcuna sicurezza o controllo. Il capitale investito viene messo a disposizione della società madre e può essere utilizzato come meglio crede. Come investitori, non possiamo scegliere quali regioni, quali tipi di prestiti, ecc. vogliamo utilizzare. Il rendimento dipende anche dal successo del Gruppo Creditstar. Questo lo rende molto facile da usare, ma può anche avere un effetto restrittivo.

Conclusione: la mia esperienza con Monefit è stata assolutamente positiva

Monefit SmartSaver si crea una nicchia molto interessante con il suo tasso di interesse del 7% e l’elevata liquidità grazie alla disponibilità giornaliera. La semplicità di funzionamento e il minimo sforzo – non è necessario selezionare i prestiti o effettuare impostazioni – rendono l’offerta ancora più interessante.

In Monefit ci affidiamo all’esperienza della nostra società madre Creditstar, poiché il nostro capitale viene investito qui senza che noi possiamo influenzarlo. Ciò che inizialmente è insolito per molte “vecchie conoscenze” nel settore dei prestiti, garantisce un funzionamento molto semplice e un alto grado di flessibilità.

La società stessa ha un grande successo e gestisce un enorme portafoglio di oltre 200 milioni di euro. Tuttavia, i rimborsi dei prestiti di Mintos sono stati temporaneamente sospesi durante la crisi di COVID. Questo passo comprensibile, che a posteriori si è rivelato giusto, ha fatto arrabbiare molti investitori.

Tuttavia, l’azienda sta saldando i debiti come previsto e sta pagando agli investitori interessi estremamente vantaggiosi per il periodo di attesa. Il Gruppo Creditstar ha avuto molto successo anche durante la crisi e sta registrando profitti costanti. Tuttavia, i prestiti P2P comportano sempre un certo rischio residuo.

Sulla base della mia precedente esperienza con Monefit, ritengo che lo SmartSaver sia un’offerta interessante. L’interesse da solo non è il punto di forza più importante, dato che altre piattaforme offrono molto di più. Tuttavia, insieme all’elevata liquidità, si tratta di un’offerta estremamente interessante che dovrebbe trovare molti sostenitori.

FAQ – Domande frequenti su Monefit SmartSaver

1. Monefit SmartSaver è affidabile?

Monefit fa parte del Gruppo Creditstar, che opera in otto paesi ed è regolamentato in ognuno di essi. La piattaforma stessa non è monitorata, ma sembra essere affidabile. Le lacune nei termini e nelle condizioni sono fonte di preoccupazione.

2. Monefit SmartSaver è legale?

Investire in prestiti P2P come Monefit SmartSaver è generalmente legale. Tuttavia, i profitti devono essere tassati correttamente (di solito ritenuta d’acconto + sovrattassa di solidarietà).

3. Quanto è alto il rischio con Monefit?

Monefit fa parte del Gruppo Creditstar, che ha ancora enormi debiti su altre piattaforme. Questo crea un ulteriore rischio per gli investitori. Nel complesso, tuttavia, i segnali indicano un miglioramento e il gruppo rimane redditizio.

4 Chi c’è dietro Monefit SmartSaver?

Monefit è una società del Gruppo Creditstar. Opera con successo nel settore P2P dal 2006. Registra profitti elevati e gestisce un ampio portafoglio di oltre 200 milioni di euro!

I fondi negoziati in borsa sono investimenti pratici e molto popolari. Tuttavia, non tutti i broker sono ugualmente adatti al trading di ETF! Nel grande confronto dei conti deposito ETF 2024, diamo quindi un’occhiata a quali fornitori offrono le migliori condizioni e la migliore selezione di ETF.

Questo è l’obiettivo del confronto tra broker di azioni ed ETF:

I broker con un’ampia scelta, prezzi di negoziazione vantaggiosi e opzioni di piani di risparmio flessibili sono adatti agli investimenti in ETF.
Osserviamo uno sviluppo particolarmente piacevole: i costi dei broker continuano a diminuire!
Abbiamo un risultato chiaro su quali broker sono più adatti per gli ETF e quali invece sono da sconsigliare.

Cosa sono gli ETF e perché sono così popolari?

Quando negoziamo azioni e altri titoli, traiamo profitto dalle fluttuazioni dei prezzi. Cerchiamo di prevedere correttamente l’aumento e la diminuzione dei prezzi e di trarne profitto attraverso operazioni appropriate. Questo processo è redditizio, ma richiede molto tempo, poiché dobbiamo analizzare molti titoli con metodi diversi e diversificare bene il nostro portafoglio per evitare rischi.

Un ETF svolge gran parte di questo lavoro per noi: I fondi negoziati in borsa sono pacchetti di diverse azioni o altri titoli che vengono riassunti in una forma pratica per gli investitori. Invece di dedicare molto tempo e fatica all’analisi e all’acquisto di singoli titoli, possiamo investire in un’ampia gamma.

Quando si investe in un ETF, si ricevono quote di tutti i titoli in esso contenuti. Tutti i broker del nostro confronto di conti di deposito ETF offrono anche la possibilità di investire automaticamente attraverso piani di risparmio in un momento ricorrente.

Questi piani di risparmio presentano diversi vantaggi: In primo luogo, grazie all’esecuzione automatica, non dobbiamo occuparci attivamente del deposito. Questo aiuta molti investitori ad accumulare regolarmente il proprio patrimonio. Inoltre, con questo metodo si ottiene un buon prezzo d’acquisto, poiché a volte si acquista a prezzi più alti e a volte a prezzi più vantaggiosi. In media, ciò si traduce in un valore migliore rispetto agli acquisti individuali.

Tutte le operazioni di borsa devono essere effettuate tramite un broker, ad esempio dal nostro conto deposito ETF 2024. Le società qui presentate sono solo le più conosciute e di maggior successo in Germania – è ancora possibile fare trading con le banche tradizionali, ad esempio. Tuttavia, in genere ci si può aspettare prezzi più alti e maggiori sforzi.

Gli ETF sono considerati strumenti di investimento particolarmente semplici che promettono rendimenti solidi con rischi relativamente bassi. In combinazione con neobroker flessibili e favorevoli, sono diventati da tempo una sorta di standard per un portafoglio ben diversificato. Tale base viene poi spesso integrata dall’acquisto di singole azioni. Un altro broker può essere più adatto a questo scopo.

Questi fattori sono particolarmente importanti quando si confrontano i conti di custodia degli ETF

Per un confronto tra i conti di deposito degli ETF, dobbiamo naturalmente considerare le esigenze degli investitori che desiderano acquistare e vendere ETF. Tuttavia, i desideri e gli obiettivi specifici degli investitori differiscono solo leggermente dai punti importanti per gli investimenti azionari, ad esempio:

1. Costi di gestione, tasse

Il primo aspetto importante nel confronto dei conti di deposito degli ETF è rappresentato dai costi sostenuti per il nostro investimento. In passato, ad esempio, venivano addebitate le spese di deposito – ma fortunatamente questi tempi sono finiti! Tuttavia, in alcuni fornitori sono ancora presenti costi per prelievi, accertamenti fiscali e simili. Anche se queste spese sono piuttosto basse per i broker moderni nel nostro confronto tra ETF in conto deposito, possono accumularsi nel tempo.

2. Selezione e offerta

Il numero di ETF è cresciuto rapidamente negli ultimi anni. Oggi sono disponibili diverse migliaia di prodotti. La maggior parte dei titoli offerti dai broker nel nostro confronto di conti deposito ETF proviene dall’Europa e ha sede, ad esempio, in Irlanda o in Lussemburgo. Tuttavia, alcuni fornitori offrono anche fondi provenienti da altri Paesi, ampliando così il loro raggio d’azione.

Di conseguenza, esistono enormi differenze tra i vari broker. Anche se la maggior parte degli investitori prende in considerazione solo una manciata di exchange traded funds, è bene avere un’ampia scelta. Pertanto, il numero di prodotti disponibili è un fattore importante nel nostro confronto dei portafogli ETF!

3. Costi di acquisto e vendita

Il punto di gran lunga più importante del nostro confronto tra conti di deposito ETF è rappresentato dai costi addebitati per l’acquisto e la vendita di fondi negoziati in borsa. Ovviamente devono essere i più bassi possibili! I popolari piani di risparmio dovrebbero essere considerati separatamente, poiché i broker spesso applicano condizioni diverse.

Anche in questo caso, però, vale quanto segue: gratis o il più economico possibile! Se le commissioni per l’esecuzione di un piano di risparmio sono troppo elevate, la regolarità del piano si traduce rapidamente in un onere elevato. In questo caso, un piano di risparmio mensile si trasforma rapidamente da un’opportunità vantaggiosa per sfruttare l’effetto costo-media in uno spreco di denaro che attacca i nostri rendimenti!

È bene sapere che:

Nessuno dei broker presenti nel nostro confronto dei conti deposito ETF 2024 applica ancora una commissione di gestione del conto deposito. Solo S-Broker addebita questa commissione di base se non si esegue regolarmente almeno un’operazione..

1. Freedom24

Gestione dei conti di deposito	Gratuitamente
Altri costi	250 euro per la partecipazione all’Assemblea Generale Annuale
Selezione	1.500 ETF, 40.000 azioni
Costi di negoziazione	Azioni ed ETF: 2 EUR + 0,02 EUR per azione/ETF; Xetra: 2 EUR + 0,02 EUR per azione/ETF; sono disponibili modelli di abbonamento.

Se “Freedom24” non ti dice ancora nulla, non è necessariamente per colpa tua: il broker è ancora abbastanza nuovo in Germania. Dopo oltre 15 anni di attività di successo in Asia e nell’Europa dell’Est, ora si è avventurato nel mercato tedesco – e nel nostro confronto tra broker azionari 2024.

Qui avete accesso a un numero impressionante di oltre 40.000 azioni e (almeno) 1.500 ETF! I 15 centri di trading sono sparsi in tutto il mondo e vi offrono accesso a titoli interessanti. Soprattutto nei paesi della CSI (Russia, Kazakistan, Asebaidjan…), quasi nessun broker può competere con Freedom24.

La mancanza di piani di risparmio è probabilmente uno svantaggio per molti investitori. Inoltre, non si dovrebbe partecipare a un’assemblea generale tramite Freedom24: Dovete pagare ben 250 euro per la vostra tessera!

A parte questo, Freedom24 fa una buona figura nel nostro confronto tra i depositi 2024. Si ottiene un’ampia scelta e un buon supporto a un prezzo equo. Gli extra, come l’interesse del 3% sui depositi in contanti, completano l’offerta.

2. Finanzen.net Zero

Altri costi	25 euro per la partecipazione a un’Assemblea Generale Annuale,
Selezione	2.000 ETF, 6.000 azioni
Costi di negoziazione	Azioni ed ETF:0 euro (1 euro per importi inferiori)Xetra: non disponibile Crypto trading:1 % di sovrapprezzo

Con 2.000 ETF disponibili, il broker Finanzen.net Zero, relativamente giovane, ha raggiunto una cifra solida. Sono rappresentati molti emittenti importanti come Amundi, iShares, Lyxor ETF, WisdomTree e Xtrackers. Tuttavia, gli appassionati di piani di risparmio dovrebbero fare attenzione: solo 708 di questi titoli sono disponibili anche come piani di risparmio! La gamma si estende per circa 6.000 azioni, una cifra piuttosto debole nel nostro confronto tra i portafogli di ETF.

I costi aggiuntivi sono previsti solo nel caso in cui si voglia partecipare a un’assemblea generale (ben 25 euro!) e per il trading di criptovalute: in questo caso si deve accettare un sovrapprezzo dell’1%. Tuttavia, questo non dovrebbe essere un grosso problema per gli investitori in ETF puri.

In termini di prezzo, Finanzen.net Zero può competere con i migliori nel nostro confronto dei conti deposito ETF: Qui è possibile negoziare fondi negoziati in borsa a zero euro, a condizione che l’ordine abbia un volume superiore a 500 euro. In caso contrario, viene addebitata una commissione di un euro, che è comunque piuttosto vantaggiosa.

Questo rende Finanzen.net Zero adatto agli investitori che desiderano investire importi maggiori in ETF e che apprezzano i costi più bassi. In cambio, però, dovrete convivere con una gamma di servizi molto limitata: non troverete intervalli flessibili per i vostri piani di risparmio, diversi centri di trading e altri extra simili; altri broker nel nostro confronto dei conti deposito ETF hanno molto di più da offrire – ma pagano anche per tali servizi altrove.

3. Scalable Capital

Altri costi	Abbonamenti a pagamento disponibili
Selezione	2.400 ETFs, 7.000 azioni
Costi di negoziazione	Azioni ed ETF: tra 0 euro e 0,99 euro, a seconda della sottoscrizione. Xetra: 5,49 euro Crypto trading: 0,69 – 0,99 %, a seconda dell’abbonamento.

Scalable Capital è unico nel nostro confronto dei conti di deposito ETF: il broker offre un modello di abbonamento in cui è possibile scegliere tra un livello di ingresso gratuito e un abbonamento premium. Tuttavia, i 2.400 ETF e le 7.000 azioni sono disponibili per tutti gli utenti – solo i costi di trading sono diversi.

Che si opti per l’offerta gratuita o per il modello “PRIME Broker” (a partire da 2,99 euro al mese, ma con operazioni gratuite) non è così importante per gli investitori in ETF. Presso Scalable Capital, gli ETF del piano di risparmio sono gratuiti, e non ci sono nemmeno commissioni per gli acquisti individuali se il fondo è uno dei 750 “PRIME ETF”. Questo garantisce naturalmente una buona posizione nel nostro confronto tra i conti di deposito degli ETF!

Sono disponibili i trading center Gettex e Xetra, quest’ultimo al costo di 5,49 euro per operazione. Gli investitori possono inoltre beneficiare di un interesse del 4,0% sulla liquidità non investita, a condizione che abbiano un abbonamento Premium.

4. TradeRepublic

Altri costi	25 euro per la partecipazione ad un’Assemblea Generale Annuale, 2 euro per la registrazione di un’azione nominativa tedesca
Selezione	1.980 ETFs, 7.500 azioni
Costi di negoziazione	Azioni ed ETF: 1 euro per operazione; Xetra: non disponibile; Crypto trading: 1 – 2 % più 1 euro di commissione per l’ordine

Nel nostro confronto dei conti di deposito ETF, il popolare provider Trade Republic entra in gara con quasi 2.000 ETF – non un record, ma un valore solido. L’opzione di eseguire piani di risparmio in ETF in modo completamente gratuito è brillante! Anche la consueta commissione di un euro per l’acquisto una tantum di ETF o di azioni viene eliminata.

Gli altri costi, come i pesanti 25 euro per partecipare a un’assemblea generale, non sono esattamente attraenti. Tuttavia, chi utilizza Trade Republic esclusivamente per il trading di ETF avrà pochi problemi. Infatti, i costi per il trading di ETF e azioni sono di un solo euro per operazione!

Nel nostro confronto tra conti di deposito ETF, Trade Republic è un fornitore a basso costo con una selezione mediocre. Tuttavia, oltre ai 2.000 ETF disponibili, ci sono anche 7.500 azioni. Una volta creata una solida base per il vostro portafoglio con i fondi negoziati in borsa, potete facilmente ampliarlo con le singole azioni.

Tuttavia, dovreste tenere le mani lontane dalle criptovalute: Trade Republic addebita commissioni elevate, dall’uno al due percento del valore della transazione (oltre alla tipica commissione per l’ordine di un euro). Questo rende il provider uno degli scambi di criptovalute più costosi.

TradeRepublic offre un solo centro di trading, il Lang&Schwarz Exchange. Qui dovrete assicurarvi di operare solo durante gli orari di apertura dello Xetra, poiché lo spread aumenta significativamente al di fuori di questi orari, facendo lievitare i costi.

È bene sapere che:

Quando acquistate tramite TradeRepublic e simili, assicuratevi di operare solo durante gli orari di apertura dello Xetra. Al di fuori di questi orari, lo spread può aumentare in modo significativo.

5. CapTrader

Altri costi	Secondo pagamento bancario al mese € 8 (primo pagamento gratuito)
Selezione	Oltre 1,2 milioni di azioni, 20.000 ETF
Costi di negoziazione	Azioni ed ETF: 2 euro; Xetra: 4 euro; Crypto trading: 1 – 2 % più 1 euro di commissione per l’ordine

Se siete alla ricerca di un’ampia scelta, CapTrader è il posto giusto per voi: L’intera gamma comprende più di 1,2 milioni di titoli, tra cui oltre 20.000 ETF! Un valore assoluto nel nostro confronto tra conti di deposito ETF!

Per il trading di ETF sono disponibili ben 28 centri di trading in 14 paesi diversi. Il trading costa 2 euro a testa, un prezzo leggermente più alto ma comunque gestibile, soprattutto se si considera la grande selezione.

Tuttavia, le cose si fanno un po’ più spiacevoli se volete creare un piano di risparmio con CapTrader: in questo caso dovete optare per un modello di commissioni che vi costerà – a seconda del numero di piani di risparmio desiderati – tra i 20 e i 68 euro all’anno! Alla luce di queste commissioni così elevate, il fatto che “solo” 7.000 degli oltre 20.000 ETF siano disponibili anche come piano di risparmio non è affatto degno di nota.

Gli investitori devono inoltre aprire un conto di deposito di almeno 2.000 euro per poter utilizzare le funzioni. Questo rende CapTrader un broker molto interessante per gli acquisti diretti e per i portafogli più ampi nel nostro confronto tra ETF in conto deposito, ma molto sfavorevole per i piani di risparmio. Anche gli investitori che cercano la più ampia selezione non possono evitare CapTrader.

6. JustTrade

Altri costi	25 euro per la partecipazione all’Assemblea Generale Annuale
Selezione	1.500 ETFs, 6.500 azioni
Costi di negoziazione	Azioni ed ETF: zero euro; Xetra: non disponibile; Crypto trading: min. 0,3% per operazione

L’offerta di JustTrade è simile a quella di Finanzen.net Zero: trading a un prezzo imbattibile di zero euro se l’ordine raggiunge un volume superiore a 500 euro. Tuttavia, con poco meno di 1.500 fondi negoziati in borsa, JustTrade si colloca in fondo al nostro confronto dei conti deposito ETF in termini di scelta. La situazione è ancora peggiore per i piani di risparmio in ETF: in questo caso ci si deve accontentare di 144. Sono disponibili tre centri di negoziazione: un’offerta interessante, ma non sconvolgente.

Il broker è interessante anche per gli investitori che vogliono aggiungere criptovalute ai loro ETF: Con uno spread di appena lo 0,3%, JustTrade non è solo il broker di criptovalute più economico nel nostro confronto tra i conti di deposito degli ETF, ma è anche significativamente più conveniente di molte borse di criptovalute pure!

Per gli investitori che desiderano investire somme maggiori in ETF e possono vivere con una selezione più ridotta, JustTrade è molto adatto. Anche gli appassionati di criptovalute si trovano qui all’indirizzo giusto.

7. Flatex

Altri costi	5,90 euro per la partecipazione all’Assemblea Generale Annuale, 0,60 euro per la registrazione di un’azione nominativa.
Selezione	1.500 ETF, 35.000 azioni su 20 centri di negoziazione
Costi di negoziazione	Azioni ed ETF: a partire da 6,95 euro; Xetra: 8,27 euro; crypto trading: 1 – 2 % più 1 euro di commissione d’ordine

Flatex è un fornitore con una lunga storia che si posiziona a metà strada tra una banca tradizionale e un moderno neobroker. Dal 2024, Flatex ha abolito le commissioni di gestione dei conti deposito e altri costi. Sono finiti i tempi in cui gli investitori erano infastiditi da tassi di interesse negativi e simili. Purtroppo, questo non è sufficiente per ottenere una buona posizione nel nostro confronto tra i conti di deposito degli ETF 2024.

Una selezione di 1.500 fondi negoziati in borsa è piuttosto mediocre, ma sopportabile. Molto peggio, tuttavia, sono i costi osceni di almeno 6,95 euro per operazione! Anche il trading di criptovalute colpisce duramente le tasche degli investitori, con un sovrapprezzo compreso tra l’uno e il due per cento.

In cambio, oltre 1.000 ETF sono idonei per i piani di risparmio, con un costo di esecuzione ragionevole di 1,50 euro. Per una selezione di 250 titoli non è prevista alcuna commissione d’ordine. A differenza di molti concorrenti nel confronto dei conti di deposito degli ETF, è possibile ottenere i biglietti per le assemblee generali annuali tramite Flatex per un prezzo equo di 5,90 euro. Anche la registrazione di un’azione registrata è molto economica, con 60 centesimi. Tuttavia, ciò non compensa in ultima analisi gli elevati costi di negoziazione.

8. ING

Altri costi	50 Euro per il rimborso della ritenuta d’acconto
Selezione	2.000 ETF, 19.000 azioni in tutti i centri di negoziazione in DE, CA e USA
Costi di negoziazione	4,90 EUR per operazione + 0,25% dell’importo + commissione del centro di negoziazione (tra 0 e 14,90 EUR)

cIniziamo con gli aspetti positivi: ING offre 2.000 ETF e 19.000 azioni. Anche la selezione. Se acquistate gli ETF tramite un piano di risparmio, inoltre, non ci sono spese e commissioni per gli ordini!

Purtroppo i vantaggi sono solo questi e gli aspetti negativi sono ben altri: le commissioni d’ordine sono estremamente elevate e complesse. Ammontano a ben 4,90 euro, a cui si aggiungono un altro 0,25% del valore di acquisto e una commissione per il centro di negoziazione, che può andare da zero a 14,90 euro! Questo fa di ING il fornitore più costoso nel nostro confronto dei conti deposito ETF 2024.

Inoltre, sebbene l’acquisto di ETF attraverso i piani di risparmio avvenga senza commissioni d’ordine, queste vengono addebitate nuovamente al momento della vendita. Inoltre, vengono addebitati 50 euro per la richiesta di rimborso della ritenuta fiscale estera! A quanto pare, questo ha lo scopo di dissuadere gli investitori dal reclamare le proprie imposte. Per sapere cos’è la ritenuta d’acconto e come si possono evitare ulteriori spese, consultate il mio articolo sull’argomento.

A causa del complesso modello di commissioni, i costi di trading aumentano con l’aumentare degli importi. Per le piccole transazioni con un valore di 250 euro, sono pari a 7,43 euro e poi aumentano ulteriormente. ING è già il fornitore più costoso nel nostro confronto dei conti di deposito ETF 2024 a partire da un importo di 2.500 euro e non cede più questo titolo nemmeno per importi superiori!

Se volete acquistare ETF solo tramite un piano di risparmio, ING potrebbe fare al caso vostro. In tutti gli altri casi, tuttavia, le commissioni sono così elevate che i concorrenti nel confronto dei piani di risparmio in ETF sono probabilmente la scelta migliore.

9. Smartbroker

Altri costi
Selezione	Numero di azioni non chiaro, 2.000 ETF, 26 centri di negoziazione
Costi di negoziazione	Azioni ed ETF: zero euro; Xetra:5,82

Il broker intelligente mette a disposizione 2.000 ETF con ben 26 centri di negoziazione. La gamma comprende marchi come Amundi, iShares, Lyxor, comstage, Vanguard, Xtrackers, SPDR, UBS, HSBC, Invesco e DEKA. Di questi, 600 possono essere utilizzati anche come piano di risparmio, a fronte di una commissione di esecuzione dello 0,2%, ma con un minimo di 80 centesimi, e si può scegliere autonomamente il tempo di esecuzione: mensile, bimestrale, trimestrale o semestrale.

Il broker fa quindi una buona figura nel nostro confronto dei conti di deposito ETF. Tuttavia, un’occhiata alle commissioni di trading è ancora più impressionante: Zero euro è eccellente e pone lo smart broker al primo posto insieme a JustTrade e Finanzen.net Zero in termini di costi.

Come per i nostri colleghi del confronto dei conti deposito ETF, anche in questo caso si applica la restrizione di raggiungere un volume minimo di ordini di 500 euro. In caso contrario, è prevista una commissione di 4 euro. Questo rende lo smart broker ideale per gli investitori che desiderano acquistare fondi negoziati in borsa come acquisti una tantum con importi più elevati.

10. Sparkassen Broker

Altri costi
Selezione	Numero di azioni non chiaro, 2.000 ETF, 33 centri di negoziazione
Costi di negoziazione	2,5% del valore dell’ordine per i piani di risparmio, modello di costo complesso (prezzo base in euro + prezzo base in percentuale + sede di negoziazione + commissione aggiuntiva)

S-Broker è per molti aspetti il candidato più costoso nel nostro confronto tra conti di deposito ETF; tuttavia, circa 650 dei 2.000 ETF sono disponibili come piano di risparmio. Circa 100 prodotti selezionati sono addirittura disponibili senza front-end load e senza commissioni d’ordine. Limitazione: se la rata del piano di risparmio supera i 500 euro, viene addebitata una commissione d’ordine del 2,5%. Tutte queste informazioni sono reperibili sul sito web, che sembra essere stato programmato negli anni Novanta.

Se ora pensate che S-Broker sia costoso per i piani di risparmio, non avete ancora dato un’occhiata agli altri costi: Per gli acquisti una tantum di azioni o ETF, viene applicato un modello di costo complesso che comprende una commissione in euro, una commissione in percentuale, una commissione per il centro di negoziazione e una commissione aggiuntiva. Il risultato è una commissione di almeno 10,47 euro anche per piccoli importi! Decisamente non una buona impressione rispetto ai concorrenti dell’ETF Depot Vergleich 2024 e il concetto più complicato per il trading di azioni nel test!

Ciò significa che S-Broker è piuttosto indietro nel confronto dei conti deposito ETF. L’offerta potrebbe forse essere vantaggiosa per gli investitori che sono già clienti di una cassa di risparmio e vogliono utilizzare solo i piani di risparmio ETF selezionati e gratuiti.

Il risultato: chi è il miglior broker per il buy-and-hold 2024

Il nostro confronto dei conti deposito 2024 mostra in modo impressionante che le condizioni per gli investitori stanno migliorando sempre di più. Le commissioni di gestione dei depositi sono di fatto completamente scomparse, i prezzi delle transazioni sono in costante diminuzione e la scelta dei singoli fornitori continua ad aumentare.

Le banche “vere” sono spesso più avanti dei neobroker in termini di supporto… ma per la maggior parte degli investitori privati, 10 euro (e più!) per operazione dovrebbero fare una notevole differenza.

Passiamo ai singoli broker che si distinguono in particolare:

In termini di scelta, CapTrader vince chiaramente la corona d’oro. Anche se dovessimo sommare tutte le azioni e gli ETF disponibili degli altri fornitori nel nostro confronto del portafoglio 2024, non potrebbero nemmeno lontanamente reggere il confronto con CapTrader!

Allo stesso tempo, riceviamo condizioni molto favorevoli, che rendono questo broker interessante non solo per gli amanti del buy-and-hold. Svantaggio: il conto titoli deve contenere almeno 2.000 euro per poter utilizzare le funzioni. CapTrader si rivolge quindi maggiormente agli investitori che intendono seriamente costituire un patrimonio.

Il broker Scalable Capital è adatto ai trader attivi grazie al suo modello di abbonamento. Infatti, chi prenota un pacchetto premium può negoziare gratuitamente azioni ed ETF. Anche nella versione gratuita, le commissioni sono gestibili e non aumentano nemmeno per somme maggiori. Tuttavia, gli investitori devono convivere con una selezione più ridotta di titoli.

Il primo posto in termini di costi va a JustTrade e Smartbroker. Entrambi permettono di fare trading a zero euro – non c’è niente di più economico! Gli investitori sono felici di accettare in cambio una selezione più ridotta. Smartbroker permette addirittura di operare sulla borsa Xetra per soli 5,82 euro!

Confronto dei conti titoli 2024: i costi di trading in sintesi. I prezzi della borsa Xetra (X se non disponibile) sono indicati in grigio, quelli del trading regolare in verde.

Il confronto tra i conti deposito 2024 dimostra ancora una volta che l’investimento in azioni non deve essere associato a costi elevati – è addirittura possibile senza commissioni, come dimostrano JustTrade e lo smart broker.

Se siete seriamente intenzionati a seguire la vostra strategia buy-and-hold e volete avere la più ampia selezione possibile, preferite registrarvi su CapTrader. Poiché anche qui i costi sono molto bassi, nulla ostacola il vostro successo a lungo termine sui mercati azionari!

FAQ – Domande frequenti sul confronto del deposito azionario 2024?

1. Quale portafoglio ETF è il migliore nel 2024?

CapTrader è il broker ideale per gli investitori che desiderano una selezione massima di azioni ed ETF. Qui può essere utile anche un secondo conto di deposito. JustTrade, Finanzen.net Zero e Smartbroker, invece, sono particolarmente interessanti per il loro trading gratuito.

2 Che cos’è un ETF?

I fondi negoziati in borsa contengono un gran numero di titoli. Vengono replicati automaticamente sulla base di un indice predefinito, ad esempio il DAX o lo S&P 500. Gli investitori acquistano azioni di tutte le società incluse.

3. Quale conto deposito è adatto ai principianti dell’ETF?

4 Qual è il broker più favorevole?

Il confronto dei conti deposito ETF 2024 mostra chiaramente che Smartbroker, Finanzen.net Zeor e JustTrade hanno le offerte più vantaggiose per le azioni. Qui è possibile fare trading a zero euro. Seguono fornitori come Trade Republic e Scalable Capital, che addebitano circa 1 euro per operazione.

5 Quale broker è il migliore per gli ETF?

Con la sua vasta scelta, CapTrader è il broker ideale per gli investitori che preferiscono gli ETF. Smartbroker, Finanzen.net Zero e JustTrade offrono un numero significativamente inferiore di azioni ed ETF, ma possono essere utilizzati senza costi di trading.

CapTrader è uno dei più antichi broker online tedeschi. E con la sua vasta gamma e le sue condizioni favorevoli, può facilmente tenere testa ai suoi concorrenti più giovani!

Qui puoi scoprire quanto è ampio il numero di prodotti disponibili e perché dovresti avere esperienza nel trading in borsa con CapTrader. Ti spiego anche quali costi dovrai sostenere e perché un secondo conto di deposito è una buona scelta.

Aspetti rilevanti:

CapTrader è un broker online tedesco attivo da oltre 10 anni.
L’offerta è vastissima: oltre 1,2 milioni di azioni, fondi, obbligazioni, opzioni e molto altro.
Le commissioni vengono addebitate per ogni operazione, sono eque e possono sicuramente competere con altri broker!n!
Grazie alle numerose possibilità, si rivolgono maggiormente agli investitori esperti. Sono ideali anche come secondo conto deposito.

Che cos’è esattamente CapTrader?

CapTrader è attivo dal 2011, il che lo rende probabilmente il più vecchio broker online in Germania. All’epoca, il mercato di questi servizi era ancora in gran parte nuovo e molto piccolo. Solo anni dopo, aziende come Trade Republic, Smartbroker e Scalable Capital hanno garantito una rapida crescita del settore.

Il fatto che il pioniere dei broker online abbia successo ancora oggi può essere considerato un chiaro segno di qualità. L’azienda di Düsseldorf offre ai suoi clienti servizi finanziari a condizioni molto vantaggiose da oltre dieci anni. Non sorprende quindi che le esperienze degli utenti siano prevalentemente positive!

Tuttavia, molti lettori potrebbero imbattersi per la prima volta nel nome CapTrader. Il broker è piuttosto sconosciuto tra gli investitori. Una delle possibili ragioni è che è necessario avere un po’ di esperienza prima di investire! L’azienda si rivolge in particolare agli investitori esperti.

Anche i neofiti sono i benvenuti, ma potrebbero essere sopraffatti dalla vasta gamma e dalle numerose opzioni. L’ampio portale di conoscenza con video utili e webinar regolari può essere d’aiuto in questo senso. Tuttavia, se vuoi acquistare la tua prima azione, è meglio registrarsi presso concorrenti come Trade Republic. Questo non vuol dire che i principianti non possano iniziare con CapTrader: lo considero un secondo portafoglio perfetto di cui possono beneficiare anche i principianti grazie all’enorme selezione.

Dashboard del mio conto deposito CapTrader

CapTrader attira con una grande offerta

Gli utenti che hanno già avuto esperienza con CapTrader sono sempre entusiasti dell’enorme gamma di prodotti offerti. E a ragione: qui si possono negoziare più di 1,2 milioni di azioni di 33 paesi in 150 centri di negoziazione diversi e in 25 valute!

Superano facilmente tutti i broker comparabili. Stai cercando azioni sconosciute di piccole aziende alla fine del mondo? È molto probabile che con loro troverai quello che stai cercando! Puoi anche acquistare azioni frazionate e impostare l’importo del tuo investimento in modo molto più preciso. Anche i titoli particolarmente costosi diventano accessibili.

CapTrader Meta Compra azioni — Acquisto di un’azione Meta con CapTrader

Si concentrano in particolare sulle azioni, ma sono disponibili anche opzioni, futures, forex, warrant, obbligazioni e fondi tradizionali. Molti dei prodotti offerti sono complessi e richiedono una certa esperienza prima di poterli utilizzare in modo sensato. Ad esempio, qui puoi negoziare i futures sulle criptovalute: una classe di attività rischiosa con elevate opportunità che non è adatta ai principianti!

Naturalmente, anche i popolari ETF possono essere negoziati qui, ma non sono necessariamente il punto di forza del broker. Devi prendere le deviazioni tramite la società partner “E-Base”. Questo ti dà accesso ad almeno 1.000 ETF di tutti i principali fornitori come Vanguard, Invesco, iShares e Co.

Supporto tedesco e numerosi extra

Come base tecnica hanno utilizzato il software di Interactive Brokers, la più grande piattaforma di brokeraggio degli Stati Uniti e una delle soluzioni più popolari e affermate a livello mondiale. Allo stesso tempo, ti offrono un team tedesco e un’assistenza tedesca!

Il servizio clienti può essere contattato tramite chat, e-mail e persino telefono. Ho contattato il servizio clienti diverse volte per questo reportage e posso dire che le mie esperienze sono state sempre positive!

Anche se spesso si viene rimandati a pagine di FAQ poco utili o si viene rimbrottati da chatbot poco intelligenti, soprattutto con i neobroker, qui ci sono persone “vere” che si occupano rapidamente delle mie richieste.

Questa impressione di prim’ordine non sembra essere stata fatta solo da me: un’occhiata a siti web come Trustpilot mostra rapidamente che anche le esperienze di CapTrader di altri utenti sono state positive. Anche qui viene elogiato il supporto esemplare e l’azienda viene valutata con un eccellente 4,8 stelle.

Diverse forme di deposito

Inoltre, offrono molto di più rispetto alla concorrenza in termini di tipi di deposito. La maggior parte degli investitori probabilmente prenderà in considerazione il tipico conto di deposito individuale: in questo caso gestisci un conto di deposito da solo, a tuo nome. Questo è anche lo standard di altri neo-broker. Tuttavia, l’offerta non finisce qui: sono disponibili altre varianti!

Il conto deposito aziendale è un conto speciale che puoi utilizzare per la tua azienda. Poiché questi conti comportano un lavoro aggiuntivo per l’operatore, solo pochi broker offrono ancora questo tipo di conto. Tuttavia, tu sei uno di questi.

Con un conto di deposito congiunto, puoi aprire un conto con una seconda persona, ad esempio il tuo partner. Entrambi i partner possono operare qui.

È disponibile anche un conto di deposito familiare. Puoi anche registrare i tuoi figli e permettere loro di fare le prime esperienze finanziarie. I vari ruoli e autorizzazioni rendono questo modulo molto interessante.

I conti gestiti sono una forma speciale di deposito. Qui puoi incaricare dei gestori di portafoglio professionisti di effettuare investimenti per tuo conto, ma il capitale rimane in tuo possesso. In questo modo hai accesso alle complesse strategie dei professionisti.

Non solo app e web

Come ci si aspetta da un broker online, puoi accedere al tuo conto titoli tramite un browser o l’app dedicata. Entrambe le interfacce offrono tutte le funzioni in una forma chiaramente organizzata, il che è particolarmente importante considerando i numerosi asset disponibili.

Ciò che distingue CapTrader dai suoi concorrenti, tuttavia, sono le offerte aggiuntive: Ogni utente riceve l’accesso gratuito alla Trader Workstation e all’Agenda Trader. Per questi due programmi di trading, gli utenti devono normalmente mettere mano al portafogli. Sono chiaramente rivolti ai trader professionisti che vogliono automatizzare gran parte della loro strategia di investimento, ad esempio.

Al momento non ho bisogno di questi strumenti per la mia strategia buy-and-hold, quindi la mia esperienza si riferisce solo alla “normale” interfaccia web e app. Tuttavia, questi programmi professionali potrebbero essere di tuo interesse.

CapTrader Portfolio Performance — La performance del mio portfolio CapTrader

CapTrader ti offre anche la possibilità di simulare i tuoi investimenti. Con un semplice clic, puoi passare il tuo portafoglio da “live” a “paper” ed eseguire transazioni con “denaro di gioco”. Questo è l’ideale per calcolare i costi e i risultati di un acquisto di prova, ad esempio. Naturalmente, in questo modo puoi anche fare la tua prima esperienza con CapTrader.

Costi con CapTrader

Insieme alla scelta del broker, i costi del trading sono il fattore più importante. A cosa serve avere la più ampia gamma di azioni e co. se ogni transazione ci mangia i rendimenti? Con CapTrader, questo pericolo non dovrebbe esistere.

Come di consueto per i neo-broker, non ci sono spese per CapTrader per un normale conto di deposito. Tuttavia, per la negoziazione di azioni, opzioni e simili sono previsti costi che dipendono in larga misura dal centro di negoziazione e dal volume dell’ordine.

A seconda del centro di negoziazione, puoi comprare o vendere azioni in Germania a partire da 2 euro per ordine! Questo forse non li rende il broker online più economico, ma di certo non devono nascondersi dalla concorrenza.

Puoi fare trading direttamente anche in altri paesi europei e non devi preoccuparti di costi particolarmente elevati: puoi fare trading anche con soli 4 euro. Modelli di commissioni simili ti aspettano anche in Canada, Messico e Asia. Le tariffe variano da centro di trading a centro di trading, ma sono estremamente vantaggiose rispetto ad altri broker!

Imbattibile: puoi fare trading anche sulle borse statunitensi a partire da 2 dollari per transazione! Anche il modello di costo è più che equo e supera il minimo di 2 dollari solo per somme ingenti. Ad esempio, dovresti acquistare azioni Apple per oltre 32.000 dollari prima che il prezzo della transazione superi i 2 dollari.

È bene sapere che:

Le commissioni di trading di CapTrader utilizzano un minimo + una percentuale estremamente bassa. Questo rende il broker ideale per gli acquisti più consistenti, in modo da mantenere i costi al minimo assoluto!

Per rendere la mia esperienza con CapTrader il più completa possibile, ho naturalmente provato alcune di queste offerte. Non ho utilizzato tutti i prodotti, ma le commissioni che mi sono state addebitate per tutte le transazioni di ETF, azioni e così via hanno sempre corrisposto esattamente alle informazioni fornite da CapTrader.

La mia esperienza con CapTrader: I costi totali dei due ETF sono in linea con le condizioni.

Commissioni per opzioni, CFD, futures e forex

Dato che la gamma è così ampia, può essere difficile tenere traccia dei costi. In generale, però, puoi essere sicuro di ottenere un prezzo equo per tutti i prodotti.

Ciò significa che per le opzioni, gli ETF e i CFD, proprio come per le azioni, paghi un totale di 2 euro se scegli la sede di negoziazione più favorevole. I futures sono disponibili anche a partire da 1 euro. I warrant e i certificati, invece, costano 6 euro e le obbligazioni 8 euro.

Anche il trading sul Forex, cioè il commercio di valute estere, è particolarmente interessante. Puoi scambiare qualsiasi importo tra diverse valute e devi pagare una commissione minima di 3,75 euro. C’è anche una commissione in percentuale, ma come per le azioni, l’importo è così piccolo che è molto difficile superare il minimo: Dovresti trasferire più di 100.000 euro in un’altra valuta prima che la tua commissione superi i 3,75 euro!

Questo li rende ideali per investire grandi somme di euro in franchi svizzeri a prova di crisi, ad esempio. Naturalmente è possibile anche speculare sui prezzi delle valute volatili. In cambio della tua commissione, riceverai naturalmente il tasso di cambio interbancario ufficiale, cioè il miglior tasso disponibile, senza ulteriori detrazioni.

Tutte le condizioni in un colpo d’occhio:

Prodotto	Centro commerciale	Costi
Azioni	Germania	Da 2,00 €
Azioni	Altri paesi dell’UE	Da 4,00 €
Azioni	USA	A partire da $2.00
ETF	Germania, USA	Da 2,00 €
ETF	EU	Da 4,00 €
Opzioni	Germania, UE	Da 2,00 €
Opzioni	Stati Uniti, tutto il mondo	Da 3,50 $
Futures	Germania	Da 1,00 €
Futures	USA	Da 1,25 $
CFD	Tutto il mondo	Da 2,00 €
Forex	Tutto il mondo	Da 3,75 €
Mandati	Germania	Da 6,00 €
Certificati	Germania	Da 6,00 €
Obbligazioni	Europa	Da 8,00 €
Obbligazioni	USA	Da 10,00 $

La mia esperienza con CapTrader: Un secondo broker perfetto

Ho avuto modo di fare esperienza con CapTrader già da qualche tempo e considero la società di Düsseldorf il secondo broker ideale: Utilizzo l’ampia gamma di prodotti per arricchire il mio portafoglio con azioni internazionali e altri investimenti. Inoltre, pago commissioni molto più basse rispetto a quelle di altri broker simili!

Il termine “secondo broker” non vuole essere assolutamente dispregiativo! A mio parere, non c’è nulla da ridire sull’utilizzo di CapTrader come broker principale e sulla gestione di tutti i tuoi investimenti. Per quanto mi riguarda, tuttavia, gli ETF svolgono il ruolo principale nella mia strategia di investimento. Sebbene anche questi siano disponibili, CapTrader non si concentra su di essi e devono essere acquistati tramite il provider E-Base. Pertanto, continuerò ad acquistare i miei fondi negoziati in borsa presso la concorrenza.

Traduzione Tuttavia, con 1,2 milioni di titoli, sono sempre a portata di mano se voglio aggiungere altre azioni. Grazie al gran numero di centri di negoziazione, anche le “azioni standard” possono spesso essere acquistate in modo molto più economico: i diversi spread e le commissioni di solito rendono l’acquisto diretto all’estero molto più conveniente, ad esempio.

È particolarmente interessante quando si tratta di azioni a piccola o media capitalizzazione, cioè di azioni di piccole e medie imprese. Per questo motivo utilizzo il broker per acquistare, ad esempio, obbligazioni di società P2P. Questo mi permette non solo di investire il mio denaro direttamente nei prestiti P2P, ma anche di beneficiare del successo dell’intero settore e delle aziende coinvolte!

La mia esperienza con CapTrader lo dimostra: Acquistando direttamente in borsa (ad esempio a Riga, in Lettonia, dove hanno sede molte società P2P) tramite loro, risparmio più del 50% di commissioni rispetto ad altri broker. Questo solo se le azioni sono in offerta! Questo perché di solito queste piccole quote vengono cercate invano dai concorrenti.

Conclusione: non è gratuito, ma vale ogni centesimo!

Nonostante la lunga storia dell’azienda (per un broker online), si tratta di un fornitore in gran parte sconosciuto. L’azienda di Düsseldorf non si rivolge ai principianti e li attira con offerte gratuite, come fanno Trade Republic, Smartbroker o Scalable Capital.

Gli investitori più esperti, invece, troveranno qui tutto ciò che un investitore desidera: un’enorme selezione di oltre 1,2 milioni di titoli, fondi, CFD, ETF e molto altro ancora! Qui puoi operare in oltre 150 centri di trading in 33 nazioni.

Ogni acquisto o vendita è associato a delle commissioni – una grande differenza rispetto ad altri broker online, che spesso hanno offerte gratuite nel loro programma. Questo rende CapTrader più interessante per gli investitori avanzati che hanno già un po’ di capitale in più. Infatti CapTrader è estremamente vantaggioso, soprattutto per le somme più elevate, grazie ai bassi tassi percentuali!

Questo li rende una delle offerte più interessanti per me e un “secondo conto deposito” ideale. Perché se, come me, ti piace particolarmente investire in ETF, non vorrai rinunciare ad altri fornitori. Ma quando si tratta di azioni e altri titoli e vuoi acquistare a livello internazionale e nel modo più conveniente possibile, non c’è modo di evitare CapTrader!

La mia esperienza positiva con CapTrader è rafforzata anche dall’eccellente assistenza tedesca e dalle numerose offerte aggiuntive. Ad esempio, quando ti registri puoi accedere gratuitamente a un software di trading professionale oppure puoi accedere a diversi tipi di conti deposito per la tua famiglia o la tua azienda. Difficilmente troverai questi extra in altri neo-broker!

A mio avviso, questo li rende il “consiglio degli insider” tra i neo-broker: una vasta gamma, un servizio eccellente e prezzi equi fanno del provider tedesco un compagno importante per la tua accumulazione di ricchezza!

FAQ – Domande frequenti sull’esperienza di CapTrader

1. CapTrader è affidabile?

CapTrader è una società tedesca che opera come servizio di consulenza sugli investimenti dal 1997 e come broker online dal 2011. Questo fa di CapTrader uno dei broker più rispettabili e affidabili del mercato tedesco!

2 Che cos’è CapTrader?

CapTrader è una filiale di una delle più grandi società di brokeraggio statunitensi. La filiale tedesca offre servizi di brokeraggio online dal 2011 e beneficia degli ottimi prezzi della casa madre.

3. è sicuro?

Su CapTrader, il tuo capitale è protetto dall’assicurazione sui depositi degli Stati Uniti fino a 250.000 dollari e dall’assicurazione sui depositi delle banche tedesche fino a 100.000 euro. Il tuo denaro dovrebbe quindi essere al sicuro in caso di insolvenza del broker.

4. CapTrader è costoso?

CapTrader applica delle commissioni per ogni transazione. Tuttavia, queste non sono affatto costose, ma – al contrario – piuttosto vantaggiose. Il modello di commissioni garantisce costi estremamente bassi, soprattutto per le somme più elevate!

5. esiste un’applicazione?

Sì, puoi accedere a CapTrader tramite app o browser web. Come extra speciale, avrai anche accesso gratuito a un potente software di trading: Trader Workstation e Agenda Trader sono strumenti per professionisti!

LANDE è uno dei pochi fornitori di prestiti P2P che offre garanzie fisiche. Qui il denaro viene prestato agli agricoltori e ricompensato con tassi di interesse a due cifre! Ho riassunto per te se questo sistema funziona, cosa devi tenere a mente e qual è stata la mia esperienza personale con LANDE.

Aspetti rilevanti:

Lande è una piattaforma P2P della Lettonia che ti permette di finanziare prestiti agricoli.
I tassi di interesse potenziali sono tra i più alti del settore.
I prestiti sono garantiti da beni materiali (terreni agricoli, macchinari agricoli, edifici, ecc.), che vengono venduti in caso di inadempienza.
La giovane azienda ha ottenuto buoni risultati finora. Anche la mia esperienza con LANDE è stata positiva
L’aspetto non è ancora professionale come quello della concorrenza.

Che cos’è LANDE?

LANDE è una piattaforma P2P dei Paesi Baltici, il centro non ufficiale dei prestiti personali. L’azienda offre finanziamenti per prestiti agricoli dal 2008. Tuttavia, solo dopo il lancio della sua offerta online e la fusione con l’analogo fornitore “LandSecured” è apparsa sul radar degli investitori europei.

I due fondatori di LANDE hanno esperienza nell’intermediazione di prestiti agricoli: Sono attivi con successo in questo campo da oltre dieci anni. Secondo gli esperti, c’è un grande bisogno di prestiti veloci per i piccoli e medi agricoltori e gli imprenditori. Inoltre, conoscono bene il settore del recupero crediti, in quanto LANDE deposita beni tangibili come garanzia.

Un basso rapporto prestito/valore garantisce agli investitori privati di recuperare i loro soldi in caso di emergenza. In caso di insolvenza, la garanzia viene venduta e gli investitori vengono rimborsati. L’azienda ha avuto un grande successo con questo approccio per anni!

Attualmente i prestiti provengono dalle sedi della società in Lettonia, Lituania e Romania. La “Licenza di fornitore di servizi di crowdfunding europeo” è stata assegnata nel febbraio 2024.

Più di 7.000 investitori privati utilizzano la piattaforma e hanno un portafoglio di investimento medio di circa 3.900 euro. Lande è quindi chiaramente una delle piattaforme P2P più piccole. Diversi grandi “investitori di riferimento” sono attivi anche in background. Queste persone facoltose hanno apportato il capitale di finanziamento necessario fin dall’inizio e continuano a investire tuttora. Questo garantisce che ci sia sempre abbastanza capitale disponibile e che i mutuatari non debbano aspettare troppo a lungo per ottenere un prestito.

Sul mercato dal:	2008, prima azienda dei due fondatori; dal 2019 rinominata e offerta online.
Sede centrale dell’azienda:	Riga, Lettonia come “Secured Finance MGMT”
Regolamentata:	Non ancora regolamentato
Numero di investitori:	7.317
Volume del credito finanziato:	24 milioni di euro
Rendimento:	circa 10,9%
Importo minimo di investimento:	Mercato primario 50 EUR / mercato secondario 2 EUR
Garanzia di riacquisto:	No
Investitore automatico:	Si
Il mercato secondario:	Si
Rilascio di un certificato fiscale:	Si
Programma fedeltà per gli investitori:	No
Investi con Lande:	Apri un conto ora (inizia con questo link*)

Come funziona LANDE

Il concetto di base dei prestiti P2P è estremamente valido e viene implementato in modo molto diverso dai fornitori. Mentre molte piattaforme offrono prestiti al consumo a breve termine e cercano di prevenire le inadempienze nei pagamenti attraverso un’ampia selezione, altre aziende si affidano a garanzie “reali”.

EstateGuru ha dimostrato con successo come questo possa funzionare: case e proprietà sono state depositate qui per anni. Se un mutuatario non è in grado di saldare i suoi debiti, questi vengono venduti e gli investitori vengono pagati. LANDE utilizza lo stesso principio, ma si concentra esclusivamente sui prestiti per l’agricoltura e lo sviluppo.

Se gli agricoltori hanno bisogno di denaro per nuovi macchinari, sementi, interventi di costruzione e riparazione o simili e hanno qualcosa da offrire come garanzia, si rivolgono a LANDE. L’esperienza e la competenza nel settore agricolo consentono all’azienda di filtrare gli investimenti validi tra le richieste. Solo poco meno del 5% delle richieste viene ritenuto valido e inserito nel portafoglio!

I prestiti vengono poi messi a disposizione degli investitori privati sulla piattaforma LANDE. Se investi il tuo denaro in uno di questi progetti, sarai ricompensato con un rendimento che di solito si aggira intorno all’11%. Tuttavia, è possibile ottenere tassi di interesse più bassi, pari al 9%, o tassi molto alti, pari al 14%!

Sicurezza a LANDE

Il fatto che le attività tangibili siano depositate come garanzia presso LANDE è un grande vantaggio per gli investitori. Se un prestito non può essere rimborsato come concordato, l’azienda vende la garanzia e salda il debito con gli investitori.

Ma come funziona, ad esempio, quando il “grano” viene dato in garanzia? LANDE ha esperienza nel campo dei prestiti agricoli e ha sviluppato metodi adeguati: Gli agricoltori possono dare in pegno il loro prossimo (o il penultimo) raccolto, anche se non esiste ancora o deve ancora crescere!

In caso di mancato pagamento, il profitto di questo raccolto viene utilizzato per estinguere il debito e, poiché nella mia esperienza i prestiti LANDE hanno una durata compresa tra i 6 e i 18 mesi, raramente c’è molto tempo prima del prossimo raccolto.

Come garanzia aggiuntiva, i raccolti sono assicurati contro tempeste e danni simili; anche il bestiame può servire come garanzia e viene confiscato dall’ufficiale giudiziario in caso di inadempienza e messo all’asta attraverso i canali ufficiali (esiste un portale dell’UE per la vendita all’asta di materiale di insolvenza).

È bene sapere che:

Se un mutuatario diventa insolvente, LANDE utilizza le strutture e le leggi consolidate dell’UE (ufficiali giudiziari, vendita all’asta dei beni in caso di insolvenza tramite un portale web pubblico, ecc.

La maggior parte dei prestiti è inoltre garantita da macchinari, edifici o beni simili: in altre parole, se l’agricoltore dovesse diventare completamente insolvente e non dovesse più raccogliere, il debito verrebbe saldato vendendo le sue attrezzature.

Queste molteplici misure di sicurezza sono particolarmente efficaci perché LANDE offre un rapporto prestito/valore molto basso. Ciò significa che le garanzie valgono molto di più dell’importo del prestito che dovrebbe essere pagato in caso di inadempienza.

In media, il 44% è sovra-collateralizzato sulla piattaforma. I rapporti prestito/valore inferiori al 60% sono generalmente considerati sicuri nel mondo finanziario. In pratica, potrebbe essere così:

Un prestito di 43.000 euro ha come garanzia un macchinario agricolo del valore di 100.000 euro. Il mutuatario non è più in grado di effettuare i pagamenti. LANDE vende quindi i macchinari per soddisfare le richieste degli investitori privati. LANDE deve incassare solo 43.000 euro, il che non dovrebbe essere un problema considerando che il valore dei macchinari è di 100.000 euro.

È bene sapere che:

Un rapporto prestito/valore (“LTV”) inferiore al 60% è generalmente considerato sicuro.

LANDE ha esperienza con i recuperi?

Il successo di questo approccio si riflette anche nell’esperienza LANDE che gli investitori hanno avuto finora: Il valore attuale dei prestiti insolventi è del 5,8% (maggio 2024). Si tratta di un buon valore, ma ovviamente può sempre fluttuare in quanto i prestiti sono sovra-collateralizzati. Tuttavia, gli investitori possono ancora ottenere buoni rendimenti anche con i prestiti in default.

Ad oggi sono stati elaborati con successo circa 1.000 prestiti tramite la piattaforma. LANDE ha così potuto acquisire esperienza nel campo dei finanziamenti, ma come comportarsi in caso di inadempienze nei pagamenti?

Finora solo un mutuatario non è stato in grado di rimborsare i suoi debiti. I meccanismi di sicurezza hanno funzionato come previsto e i beni depositati sono stati venduti. Gli investitori hanno ricevuto il loro capitale più l’11% di interessi, quindi l’intero processo può essere chiaramente definito un successo.

Tuttavia, non bisogna dimenticare che si tratta solo di un singolo “caso di emergenza” e che LANDE è ancora un fornitore molto giovane. Nei prossimi anni, con l’aumento del numero di prestiti e di investitori, è probabile che le insolvenze diventino più frequenti e, in teoria, potrebbe verificarsi anche un’insolvenza totale in cui il recupero fallisce.

Attenzione!

L’esperienza degli investitori di LANDE è stata finora positiva: anche in caso di insolvenza del mutuatario, il denaro è stato finora restituito. Tuttavia, questa non è una garanzia di sicurezza futura!

La mia precedente esperienza in LANDE con i mercati primari e secondari

Inizialmente ho investito solo 500 euro con LANDE qualche mese fa. Tuttavia, il concetto della piattaforma e gli alti tassi di interesse mi hanno subito convinto! Da allora ho aumentato ulteriormente il mio capitale qui.

Come molte piattaforme P2P, LANDE ha un cosiddetto “mercato secondario”. Qui gli investitori possono vendere in anticipo i loro investimenti nei prestiti in corso. Questo è utile, ad esempio, se hai bisogno di denaro inaspettatamente e vuoi uscirne il prima possibile.

Anche i prestiti che sono in arretrato e che quindi hanno una maggiore probabilità di insolvenza vengono prontamente venduti. Gli investitori più coraggiosi possono spesso fare dei veri e propri affari, ma devono convivere con possibili ritardi o addirittura con il rischio di un’insolvenza completa.

La mia esperienza con LANDE si limita al mercato primario, cioè al finanziamento diretto dei prestiti. Tuttavia, per darti una visione completa della piattaforma, ho utilizzato anche il mercato secondario.

Anche in questo caso LANDE fa una bella figura: a differenza di molti altri provider P2P, non vengono addebitate commissioni aggiuntive per il trading secondario! Questo significa che puoi vendere il tuo investimento a o acquistare da un altro investitore in qualsiasi momento senza dover sostenere alcun costo aggiuntivo.

Sia il mercato primario che quello secondario fanno una buona impressione ai miei occhi. I prestiti interessanti arrivano quasi ogni giorno e il tuo capitale viene investito in pochi giorni. I rimborsi sono sempre stati eccellenti e, anche in caso di morosità, continui a ricevere gli interessi, quindi non dovresti subire alcuna perdita reale. La mia esperienza con LANDE è stata finora molto positiva!

La funzione di auto-investimento fornisce un quadro contrastante

Le funzioni di auto-investimento sono oggi assolutamente standard nel settore P2P. Se il denaro non investito è disponibile sul tuo conto, questa funzione assicura che venga reinvestito automaticamente.

In questo modo risparmierai molto lavoro, perché non dovrai investire manualmente il tuo denaro ogni giorno. Puoi anche preimpostare i parametri che desideri, ad esempio per quanto riguarda la durata o il tasso di interesse.

Anche LANDE offre questa funzione di auto-investimento. Sembra essere modellato sul provider P2P di successo EstateGuru e divide l’offerta in due livelli: puoi utilizzare l’auto-investimento “semplice” a partire da soli 50 euro per prestito. Non hai alcuna possibilità di impostazione, a parte l’importo massimo che vuoi investire in un prestito.

La funzione di autoinvestimento “estesa” è disponibile solo a partire da un importo di prestito di 250 euro. A differenza della versione semplice, merita questo nome perché, oltre all’importo del prestito, puoi specificare il tasso d’interesse, la durata e il rapporto prestito/valore della garanzia desiderati. Il tuo patrimonio viene quindi investito automaticamente secondo le tue indicazioni.

EstateGuru, il modello di riferimento, ha cancellato una suddivisione simile qualche mese fa, per la gioia degli investitori. Forse LANDE farà la stessa esperienza e metterà a disposizione degli investitori un maggior numero di opzioni a partire da cifre più contenute.

La funzione di investimento automatico di LANDE è disponibile, continua a svilupparsi e migliora sempre di più. Sia la disponibilità a partire da un importo di investimento di 250 euro (la versione “semplice” a partire da 50 euro non offre alcuna opzione di impostazione) che le opzioni di selezione disponibili possono ancora essere ampliate!

Il rischio con LANDE

Come tutti i fornitori di P2P, anche LANDE presenta un rischio fondamentale: i prestiti possono fallire se il mutuatario diventa insolvente (o non vuole). Tuttavia, grazie alle garanzie fornite per ogni progetto, questo rischio è inferiore a quello di molti altri concorrenti!

LANDE controlla anche queste garanzie prima ancora che un prestito arrivi sulla piattaforma. Secondo l’azienda, il 95% delle richieste viene risolto in anticipo. L’investimento può essere effettuato solo se i beni depositati sono sufficienti.

A mio parere, l’azienda offre quindi un ottimo concetto di sicurezza. Le esperienze positive di LANDE da parte degli investitori lo confermano. Su 1.000 progetti finanziati, solo il 5,8% è risultato inadempiente.

Queste eccellenti statistiche potrebbero certamente cambiare nei prossimi anni. Dopo tutto, LANDE è una piattaforma ancora molto giovane. Tuttavia, il concetto di sicurezza di base dell’azienda sembra avere senso.

Anche l’ambiente unico dell’agricoltura deve essere menzionato come una nota positiva. I prestiti agricoli, ad esempio, hanno avuto un andamento significativamente migliore rispetto ai prestiti al consumo durante la crisi finanziaria. Inoltre, gli agricoltori sono considerati dei mutuatari affidabili nel settore finanziario, poiché in genere agiscono con prudenza e non mettono a repentaglio le loro aziende familiari con leggerezza.

I tassi di insolvenza dei prestiti agricoli (in rosso) sono stati significativamente inferiori a quelli dei prestiti al consumo (in blu) durante l’ultima recessione.

Naturalmente, le garanzie assolute di LANDE sono scarse come quelle di altre piattaforme P2P. Tuttavia, diversi fattori (beni tangibili come garanzia, basso rapporto prestito/valore, ambiente, risultati storici…) parlano a favore dei lettoni. Soprattutto se si confrontano i rischi con i tassi di interesse molto interessanti, pari in media all’11%, il quadro è a mio avviso positivo.

Attenzione!

Anche se il rischio di un fallimento completo di LANDE sembra essere molto basso, non esiste una certezza assoluta!

Vantaggi e svantaggi di LANDE

Sebbene la mia esperienza con LANDE sia stata finora positiva, non tutto è perfetto con la giovane piattaforma lettone. Ho riassunto i principali vantaggi e svantaggi dal mio punto di vista:

I prestiti hanno un rapporto prestito/valore molto basso e quindi offrono garanzie relativamente buone in caso di mancato pagamento.
I prestiti agricoli sono un’ottima opportunità, e per la maggior parte degli investitori del tutto nuova, per diversificare il proprio portafoglio. Con rendimenti superiori all’11%, sono anche estremamente redditizi.
LANDE ha integrato il fornitore di pagamenti Lemonway che, tra le altre cose, garantisce che il capitale della società e il denaro degli investitori siano tenuti ben separati.
I prestiti agricoli rappresentano un contesto d’investimento estremamente interessante, in quanto tradizionalmente registrano ottime performance.
LANDE ha più di 10 anni di esperienza nel settore agricolo e un team con le competenze necessarie per operare con successo nel settore P2P a lungo termine.
Per tutti i progetti LANDE sono disponibili ampie garanzie. Finora questo concetto ha avuto successo anche in caso di insolvenza e non sono stati registrati default totali.

LANDE è una piattaforma ancora giovane. Per questo motivo è difficile fare previsioni a lungo termine sul successo del provider. Anche le sue dimensioni ridotte rendono difficile una valutazione.
La giovane età si nota anche in altre aree: Il processo di registrazione è ancora piuttosto accidentato, la traduzione in tedesco del sito è disponibile, ma è completata solo a metà …
LANDE sembra essere redditizia; tuttavia, i rapporti annuali non sono stati sottoposti a revisione.
La piattaforma è regolamentata e supervisionata dalla Banca Centrale Lettone, che protegge i fondi degli investitori.

Conclusione: La mia esperienza con LANDE

LANDE è indubbiamente ancora all’inizio del suo lungo percorso per diventare uno dei principali attori del P2P. A mio avviso, però, l’azienda lettone ha tutte le carte in regola per raggiungere un successo duraturo in un settore altrettanto sostenibile.

Investendo in LANDE, investi nell’agricoltura e dai un impulso positivo a un settore estremamente importante. Si potrebbe senza dubbio affermare che questo contributo è sensato di fronte alla catastrofe della fame nel mondo. O almeno è più sensato che utilizzare altre piattaforme P2P per finanziare l’acquisto di TV, Playstation e simili…

LANDE rende questa decisione moralmente corretta estremamente facile per noi, grazie a tassi di interesse molto interessanti, con una media dell’11%! Tuttavia, come sempre quando i rendimenti elevati si fanno sentire, gli investitori diventano sospettosi: è sicuro?

Anche io ho avuto dei dubbi all’inizio e non posso assolutamente affermare che la piattaforma sia sicura al cento per cento. Tuttavia, la mia esperienza con LANDE finora è stata prevalentemente positiva, in quanto l’uso di garanzie con un basso rapporto prestito/valore sembra funzionare molto bene.

Sebbene ci siano ancora alcuni problemi iniziali in alcune aree e il successo a lungo termine sia ancora da vedere, l’impressione generale è molto positiva. Continuerò quindi a incrementare il mio investimento in LANDE e sto persino accarezzando l’idea di diventare azionista della società stessa.

Spero che la mia esperienza con LANDE ti abbia aiutato a prendere una decisione personale a favore o contro la giovane piattaforma.

FAQ – Domande frequenti su LANDE

Che cos’è LANDE?

LANDE è una piattaforma P2P della Lettonia. L’azienda finanzia prestiti agricoli dal 2008 e dal 2019 è aperta anche agli investitori privati. Qui puoi finanziare i prestiti e ottenere un rendimento medio del 12%. I progetti sono ben garantiti.

Come guadagna LANDE?

I mutuatari devono pagare interessi e commissioni per il loro prestito. LANDE detrae una parte di questo importo, mentre il resto viene distribuito agli investitori come rendimento. Non ci sono commissioni per gli investitori.

LANDE è serio?

LANDE è un’azienda genuina che fornisce realmente i suoi servizi. Anche quando ho parlato con l’amministratore delegato, non sono riuscito a percepire alcun segno di intenzioni fraudolente. Sebbene LANDE sia un’azienda rispettabile, il modello di business presenta un rischio di base.

Come funziona LANDE?

Gli agricoltori con garanzie sufficienti possono rivolgersi a LANDE per finanziare progetti come l’acquisto di terreni, macchinari, cereali, ecc. I prestiti sono finanziati da investitori privati. In cambio, ricevono interessi elevati sui rimborsi.

LANDE è sicuro?

I prestiti P2P non sono mai completamente sicuri, in quanto esiste sempre il rischio di mancato pagamento. Anche con LANDE può succedere che un mutuatario non paghi. In questo caso, le ottime garanzie vengono vendute, cosa che finora è sempre andata a buon fine. LANDE sembra quindi essere più sicuro di molti altri concorrenti.

Quanto costa LANDE?

LANDE non applica alcuna commissione per investire, depositare o prelevare fondi. I costi sono sostenuti solo dai mutuatari, ma mai dagli investitori.

Registrazione con LANDE: perché è così difficile?

Attualmente il processo di registrazione a LANDE si ferma a metà strada. Tuttavia, un addetto al servizio clienti ti contatterà via e-mail e si occuperà del resto. Tra le altre cose, dovrai presentare dei documenti che dimostrino il tuo luogo di residenza.
Tuttavia, la mia esperienza con LANDE è andata bene: il processo è stato completato dopo poche ore.

I piani di risparmio sono un metodo di investimento molto diffuso e da tempo sono disponibili anche per le criptovalute! Che si tratti di Bitcoin, Ethereum o altcoin… con un piano di risparmio in criptovalute puoi accumulare il tuo patrimonio digitale un po’ alla volta.

Tuttavia, ci sono alcune cose da tenere a mente, poiché i diversi broker offrono condizioni, vantaggi e svantaggi molto diversi. Nel seguente confronto di criptovalute ho analizzato i principali provider in Germania e ho analizzato chi è più adatto al tuo piano di risparmio in criptovalute.

Ecco di cosa si tratta:

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Vantaggi delle criptovalute e del piano di risparmio in criptovalute

Un piano di risparmio è un’offerta di molti broker che ti permette di investire in un ETF, azioni, criptovalute, ecc. a intervalli regolari. Si specifica un importo desiderato e un intervallo di tempo, ad esempio mensile. L’importo viene poi addebitato automaticamente sul tuo conto alla data prescelta e il rispettivo prodotto finanziario viene acquistato.

Il fatto che tu possa iniziare con un piano di risparmio in criptovalute a partire da un solo euro è particolarmente pratico! La regolarità ti permette di accumulare il tuo patrimonio anche se hai a disposizione solo un piccolo capitale.

Se utilizzi un piano di risparmio in criptovalute, scommetti sull’aumento dei prezzi di valute come Bitcoin, Litecoin, Ethereum e così via. Se i prezzi salgono, il tuo patrimonio aumenta in modo massiccio!

Sebbene le criptovalute comportino un rischio considerevole, sono molto apprezzate dagli investitori. Questo perché generano anche rendimenti significativamente più elevati rispetto ai fondi negoziati in borsa, ad esempio. Naturalmente, questo non significa che un piano di risparmio in ETF non abbia senso! Come sempre, è il mix che conta!

Pochi investitori oggi vogliono perdere le opportunità offerte dalle criptovalute. Gli alti rendimenti rendono un piano di risparmio in criptovalute un investimento rischioso ma redditizio. Nel nostro confronto tra broker di criptovalute, vogliamo dare un’occhiata a quale fornitore ha il miglior piano di risparmio in criptovalute.

Le criptovalute stanno diventando uno standard

Le criptovalute sono già autorizzate come mezzo di pagamento ufficiale in diversi paesi e regioni. In El Salvador, il Bitcoin è stato dichiarato valuta ufficiale nel 2021; oggi sono più numerosi i residenti che possiedono un portafoglio Bitcoin che un conto bancario.

Allo stesso tempo, le valute digitali, il trading e il mining sono completamente vietati in paesi come la Cina. Tuttavia, questo rifiuto è un’eccezione e oggi riguarda sempre meno nazioni. Anche paesi come il Nepal si rifiutano di accettare le criptovalute e nemmeno i talebani in Afghanistan ne sono entusiasti, ma questo non toglie nulla al successo di Bitcoin e Co.

Un recente studio della piattaforma di servizi finanziari PYMNTS dimostra che si è verificato un cambiamento fondamentale nel comportamento di acquisto. Tra gli americani intervistati, il 51% dei possessori di criptovalute ha dichiarato di essere più propenso ad effettuare un acquisto se il rivenditore accetta le valute digitali come mezzo di pagamento. Quasi 46 milioni di consumatori affermano inoltre di voler pagare i propri acquisti con le criptovalute in futuro!

Come trovare il giusto piano di risparmio in criptovalute

Esistono numerose opzioni per investire in criptovalute. Puoi acquistarle con pagamenti una tantum, convertire le attività esistenti o utilizzare un piano di risparmio in criptovalute. Quest’ultimo è un metodo sensato di accumulo di ricchezza a lungo termine!

Naturalmente vuoi trovare il miglior broker di criptovalute. Costi aggiuntivi non necessari, scelta limitata o mancanza di sicurezza sono purtroppo ancora poco frequenti. Un confronto tra broker di criptovalute è quindi essenziale!

Ho quindi analizzato per te i quattro fornitori più importanti del mercato tedesco. Ti anticipo che le offerte differiscono drasticamente! Tuttavia, ognuno dei provider ha i suoi vantaggi che possono essere utili per te. Pertanto, solo tu puoi prendere una decisione a favore di un broker di criptovalute.

Poiché i piani di risparmio in criptovalute sono molto popolari, in questo confronto tra broker di criptovalute ho prestato particolare attenzione alle offerte corrispondenti. Troverai anche informazioni sui costi, sull’autodeposito delle monete, sulla regolamentazione del rispettivo fornitore e sulla situazione fiscale.

Questo confronto tra broker di criptovalute li mette l’uno contro l’altro:

Bison, la famosa app di trading della Borsa di Stoccarda
Coindex, il provider tedesco specializzato in criptovalute
Scalable Capital, il broker che sta facendo scalpore con il suo modello di sottoscrizione e
Trade Republic, che è diventata famosa grazie al trading di azioni senza commissioni

	Bison	Coindex	Scalable Capital	Trade Republic
Offerta	7 piani di risparmio in criptovaluta	20 piani di risparmio più indice di criptovaluta	14 Coins via ETP	51 Piani di risparmio in criptovaluta
Costi	0,75% per transazione	1 % all’anno + 0,5 % per transazione	A seconda della tariffa selezionata	Gratuito, ma con uno spread fino al 2%.
Autotutela	Sì, gratis	Sì, a tue spese	No	No
Tasse	Autoresponsabile	Autoresponsabile	Ordine di esenzione + ottimizzazione	Autoresponsabile + rapporto fiscale

1. Bison

Gli investitori tedeschi conoscono e amano Bison: è sicuramente uno dei provider più noti nel mondo di lingua tedesca. Il prodotto è sostenuto dalla Borsa di Stoccarda, una società finanziaria affermata e non una società dell’altra parte del mondo, come purtroppo spesso accade nel settore delle criptovalute. In quanto fornitore di servizi finanziari tedesco, Bison è regolamentato dall’autorità di vigilanza finanziaria BaFin.

Offerta

Bison offre attualmente 7 criptovalute: Bitcoin BTC, Bitcoin cash BCH, Ethereum ETH, Litecoin LTC, Ripple XRP, Chainlink LINK e Uniswap UNI. Si tratta di una selezione chiara ma sufficiente. Puoi anche investire in tutte le monete come parte di un piano di risparmio in criptovalute.

Ci sono diversi intervalli tra cui scegliere: puoi far eseguire il tuo piano di risparmio in criptovalute settimanalmente, mensilmente o trimestralmente. Se scegli l’opzione settimanale, puoi anche specificare il giorno di esecuzione! Con Bison puoi partire da appena un centesimo per piano di risparmio!

Costi

Non c’è una commissione di base per un piano di risparmio in criptovalute con Bison; tuttavia, si paga lo 0,75% del valore della transazione. Dato che i costi sono calcolati in percentuale, puoi tranquillamente effettuare numerosi acquisti di minore entità e optare, ad esempio, per il piano di risparmio settimanale in criptovalute. In questo caso, puoi beneficiare di un maggiore effetto di costo medio e ottenere un prezzo migliore.

Autotutela

Bison affida la custodia delle tue monete a Blocknox GmbH. Essendo un fornitore tedesco, soddisfa tutte le normative e i requisiti di sicurezza più importanti. Tuttavia: “non la tua chiave, non la tua moneta”. Solo se hai accesso esclusivo alle tue criptovalute, queste sono davvero sicure.

Bison è esemplare in questo senso e ti offre la possibilità di inviare i tuoi Bitcoin e altre criptovalute al tuo portafoglio privato in qualsiasi momento. Ad esempio, puoi conservarli in modo sicuro su una chiavetta USB appositamente progettata.

Sede e regolamento

In quanto filiale della Borsa di Stoccarda, anche Bison ha sede a Stoccarda. In quanto fornitore di servizi finanziari tedesco, è regolamentato dall’autorità di vigilanza BaFin. Questo non significa che tutto sia perfetto (i grandi scandali del passato dell’autorità sono difficili da dimenticare), ma è sicuramente un segno di legittimità e serietà.

Tasse

Bison non paga le tasse per te. Sei quindi responsabile di dichiarare correttamente il tuo reddito nella tua dichiarazione dei redditi. Si applica quanto segue: i profitti derivanti dalla vendita di criptovalute sono esenti da imposte se hai detenuto la rispettiva moneta per almeno 12 mesi.

Se vendi le tue monete prima, si applica la tua franchigia personale. Una volta esaurita, si applica la ritenuta d’acconto forfettaria più la sovrattassa di solidarietà. Il reddito derivante dalla vendita di criptovalute deve essere dichiarato di conseguenza nella dichiarazione dei redditi.

Impressione generale

Bison fa un’impressione seria, rafforzata dalla collaborazione con la Borsa di Stoccarda. Un piano di risparmio in criptovalute è possibile solo con le criptovalute più importanti. Sarebbe auspicabile una maggiore scelta. Anche la tassazione non è ideale.

Tuttavia, i costi equi dello 0,75% per transazione e l’opzione di autocustodia semplice sono piacevoli e completano la buona impressione generale. Nel complesso, il punteggio è di 86 punti su 100.

2. Coindex

Il provider Coindex è disponibile per gli investitori tedeschi dal 2018. Questo lo rende uno dei broker di criptovalute con maggiore esperienza, dato che il settore è generalmente in rapida evoluzione. Con 20 criptovalute e uno speciale indice di criptovalute, ha molto da offrire.

Offerta

Su Coindex puoi acquistare un totale di 20 criptovalute direttamente o attraverso un piano di risparmio in criptovalute. Questo piano è possibile a partire da un solo euro! Purtroppo è possibile scegliere solo il ritmo di esecuzione “mensile”, che viene sempre addebitato il 15 del mese successivo.

Coindex offre anche un investimento basato sul cdx. Questo indice tiene traccia delle 21 criptovalute più forti. Queste sono ponderate in base alla loro capitalizzazione di mercato. L’indice è apprezzato da molti investitori perché offre un investimento ampiamente diversificato nel mercato delle criptovalute. Questo prodotto è disponibile anche come parte di un piano di risparmio in criptovalute.

Costi

Per l’utilizzo di Coindex è previsto un costo dell’1% all’anno, suddiviso su 12 mesi. Inoltre, devi pagare lo 0,5% per ogni transazione. A prima vista, quindi, i costi sono leggermente superiori a quelli della concorrenza, ma la differenza è relativamente piccola.

Autotutela

Coindex ti permette anche di prelevare le tue monete nel tuo portafoglio in modo relativamente semplice. Tuttavia, prima del prelievo, la banca VON DER HEYDT associata a Coindex deve verificare se il portafoglio desiderato è stato creato anche a tuo nome – i pagamenti anonimi o i trasferimenti a un’altra persona non sono possibili in questo caso.

Inoltre, devi pagare tu stesso i costi di transazione del trasferimento. In questo caso c’è ancora spazio per un miglioramento, dato che altri broker offrono da tempo questo servizio gratuitamente.

Sede e regolamento

Coindex ha sede a Bielefeld. L’azienda si affida ai servizi della Suitor Bank di Amburgo e della VON DER HEYDT-Bank per l’elaborazione di acquisti e vendite e per i piani di risparmio in criptovalute. Entrambe le istituzioni finanziarie sono controllate e regolamentate dalla BaFin.

Tasse

Con Coindex devi occuparti tu stesso delle tue tasse. L’azienda ti fornisce solo una panoramica delle transazioni. In pratica, tu o il tuo consulente fiscale dovrete ricavarne i profitti effettivi.

Se investi nell’indice cdx, è previsto anche un ribilanciamento mensile. Questo comporta l’adeguamento dei rapporti tra le criptovalute contenute nell’indice. A seguito di questa modifica, il periodo di detenzione di 12 mesi potrebbe essere azzerato e l’esenzione fiscale sui profitti potrebbe essere persa dopo un anno.

In pratica, però, questo spostamento rappresenta solo una minima parte del tuo investimento e quindi non dovrebbe comportare alcun costo. Tuttavia, il calcolo può diventare rapidamente molto complicato, una spesa aggiuntiva fastidiosa.

Impressione generale

Coindex brilla per la sua eccellente offerta, che comprende piani di risparmio in criptovalute per 20 valute e un prodotto indice basato sul cdx. La regolamentazione in Germania crea ulteriore fiducia e anche i costi leggermente più elevati sono gestibili.

Tuttavia, c’è ancora margine di miglioramento per quanto riguarda le tasse: il processo è inutilmente difficile, soprattutto per gli investimenti nel cdx. Ciononostante, il Coindex ha un’ottima impressione complessiva, che vale ben 93 punti su 100.

3. Scalable Capital

Il broker Scalable Capital è noto agli investitori soprattutto per la sua vasta gamma di ETF. È possibile anche un piano di risparmio in criptovalute per varie valute. Con il regolamento tramite ETP, il modello di sottoscrizione e la garanzia fisica, si tratta di un approccio speciale. Ne vale la pena?

Offerta

14 criptovalute possono essere utilizzate con un piano di risparmio in criptovalute di Scalable Capital – a partire da un solo euro! La particolarità: Qui non si acquista la criptovaluta in sé, ma un ETP – Exchange Traded Product.

Un ETP di questo tipo può essere approssimativamente paragonato a un ETF. Con il tuo investimento, acquisisci azioni di un grande pool della rispettiva valuta. Tuttavia, si tratta di un prodotto finanziario che viene negoziato in borsa.

Questo comporta numerosi vantaggi per la sicurezza degli investitori. Il principale svantaggio, tuttavia, è che sei vincolato agli orari di apertura molto restrittivi delle borse. Soprattutto per quanto riguarda le criptovalute, gli orari di vendita più vantaggiosi sono spesso la sera e quindi al di fuori degli orari di negoziazione. Tuttavia, questo non disturba chi vuole investire a lungo termine.

Costi

Scalable Capital adotta anche un approccio particolare al modello dei costi. Qui devi scegliere tra tre diversi abbonamenti:

La variante “FREE Broker” non prevede alcuna commissione di base. Qui viene addebitato lo 0,99% per ogni transazione.

Le tariffe “PRIME Broker” e “PRIME Broker flex”, invece, comportano dei costi. In cambio, però, le commissioni di transazione sono ridotte. Con “PRIME Broker”, ad esempio, viene addebitato solo lo 0,69% per ogni operazione.

Per un piano di risparmio in criptovalute, ci sono anche i costi del rispettivo ETP. Questi possono variare dallo 0 all’1,5% all’anno! Ad esempio, se opti per un piano di risparmio in Bitcoin, attualmente devi pagare lo 0,98% annuo.

Nel complesso, Scalable Capital ha una gamma di costi molto ampia. A seconda dell’abbonamento che scegli e del piano di risparmio in criptovalute in cui vuoi investire, le commissioni possono variare da “significativamente più economiche della concorrenza” a “significativamente più costose”.

Autotutela

Con un piano di risparmio in criptovalute di Scalable Capital, investi in un ETP, non nella valuta stessa. Pertanto, non puoi ritirare le tue monete e conservarle nel tuo portafoglio. Tuttavia, questo non è nemmeno necessario, poiché un ETP è garantito al cento per cento e non c’è alcun rischio di hacking per te.

Sede e regolamento

Scalable Capital ha sede a Monaco di Baviera ed è anche supervisionata dalla BaFin. Se acquisti un ETP attraverso un piano di risparmio in criptovalute, le tue azioni sono negoziate e regolamentate nel Regno Unito, non in Germania.

Tasse

Per sfruttare al meglio la tua quota di risparmio (attualmente 801 euro all’anno), puoi inviare un ordine di esenzione a Scalable Capital. I redditi da investimento fino a questo importo rimarranno inalterati e il provider ottimizzerà i tuoi profitti per sfruttare appieno l’importo!

In caso contrario, i profitti delle vendite sono esenti da imposte se la rispettiva valuta è stata detenuta per almeno 12 mesi. In caso di tasse, queste vengono pagate automaticamente.

Impressione generale

Scalable Capital è il più insolito tra i broker tedeschi di criptovalute. Con il suo modello di abbonamento, l’uso di ETP e l’opzione di ottimizzazione fiscale automatica, sta percorrendo diverse strade particolari.

Tuttavia, il risultato è molto buono: Scalable Capital è senza dubbio uno dei migliori broker di criptovalute ed è particolarmente adatto ai piani di risparmio in criptovalute. Per questo motivo il provider riceve un punteggio di 90 punti su 100.

4. Trade Republic

Trade Republic è conosciuta in Germania anche per la sua vasta gamma di azioni ed ETF. Tuttavia, hanno recuperato notevolmente terreno in termini di criptovalute e sono in concorrenza con altri broker di criptovalute.

Offerta

Su Trade Republic sono attualmente disponibili ben 51 criptovalute! Tutte possono essere utilizzate con un piano di risparmio in criptovalute. Purtroppo l’importo minimo è di 30 euro, un prezzo decisamente superiore a quello dei concorrenti. Gli investitori possono scegliere tra un’esecuzione quindicinale, mensile o trimestrale.

Costi

È qui che Trade Republic brilla con il suo modello a costo zero. Tutti i piani di risparmio in criptovalute sono gratuiti per te! Tuttavia, viene addebitato uno spread fino al 2%. Si tratta della differenza di prezzo tra il prezzo di acquisto e quello di vendita.

Per un piano di risparmio in Bitcoin, questi costi sono attualmente pari allo 0,5%. Tuttavia, per altre monete è previsto un costo molto più elevato, per cui è necessario verificare e valutare caso per caso l’esatto addebito.

Autotutela

Trade Republic non ti offre la possibilità di spostare le tue monete in un altro portafoglio. Devi quindi sperare che la società offra una sicurezza sufficiente e che possa rivendere le tue criptovalute solo sulla piattaforma.

Sede e regolamento

Trade Republic ha sede a Düsseldorf ed è anche monitorata da Bafin. La società BitGo Deutschland GmbH, anch’essa con sede e regolamentazione in Germania, è responsabile della conservazione delle monete.

Tasse

Su Trade Republic sei anche responsabile delle tue tasse. Ciò significa che dopo 12 mesi di detenzione, potrai beneficiare dell’esenzione fiscale per le criptovalute. Puoi anche generare facilmente un rapporto fiscale tramite l’app, il che ti toglie un sacco di lavoro.

Impressione generale

Trade Republic brilla per la sua offerta completa: 51 criptovalute come piano di risparmio in criptovalute sono un record in questo confronto tra broker di criptovalute. Anche i costi molto bassi sono un importante punto a favore, anche se nella pratica sono solitamente più alti del previsto a causa dello spread.

Purtroppo non è possibile prelevare monete da Trade Republic. In questo caso dipendi sempre dalla sicurezza della piattaforma e non puoi mettere al sicuro i tuoi beni su un portafoglio privato. Ciononostante, Trade Republic ha ottenuto un ottimo punteggio di 90 su 100 punti.

Conclusione: confronto dei piani di risparmio in criptovaluta 2024

L’offerta di broker tedeschi di criptovalute è ampia e continua a crescere. Le quattro società presentate qui sono tra le più popolari per una buona ragione! Puoi solo decidere tu stesso quale sia il provider più adatto a te e al tuo investimento.

In termini di scelta, Trade Republic è attualmente in netto vantaggio. Tuttavia, anche Coindex offre un’ampia gamma di monete. Sebbene Bison sia in ritardo con solo 7 valute, gli investitori beneficiano di una flessibilità particolarmente elevata in termini di tempo e importo.

Potresti essere interessato anche all’indice cdx offerto da Coindex. Qui puoi investire nel mercato delle criptovalute con un’ampia diversificazione. Scalable Capital Broker, invece, ti offre ETP che vengono negoziati in borsa e promettono una maggiore sicurezza.

Le offerte e i costi variano molto nel complesso e devono essere valutati in base ai tuoi obiettivi e alle tue priorità personali. Tutti i broker di criptovalute sono società con sede in Germania e regolamentate dalla BaFin, quindi non devi preoccuparti troppo dell’affidabilità della tua scelta. Tuttavia, la possibilità di conservare le tue monete in un portafoglio privato può essere importante!

Non importa quale sia il broker con cui ti iscrivi: Iniziare con un piano di risparmio in criptovalute è sensato e non dovrebbe essere rimandato troppo a lungo. Prima inizi, più velocemente crescerà il tuo patrimonio privato!

Nonostante la crisi del coronavirus e i fallimenti degli istituti di credito: In passato, la maggior parte degli investitori ha avuto un’esperienza positiva con Mintos. Ma il mercato P2P è in continua evoluzione! Come si comporta oggi il leader del mercato? Gli investimenti sono sicuri? E quali rendimenti possiamo aspettarci?

Oggi voglio rispondere a queste e ad altre domande. Dopo diversi anni di attività sulla piattaforma, ho acquisito molta esperienza con Mintos! Daremo anche un’occhiata alle recenti innovazioni e faremo luce sul complesso argomento delle tasse!

Aspetti rilevanti

Mintos offre prestiti P2P con alti tassi d’interesse e gravi rischi
La piattaforma ha subito una serie di interruzioni durante la crisi del coronavirus.
Il recupero viene eseguito con successo, ma richiede un po’ di tempo.
Mintos è recentemente diventata una società di investimento certificata
Nuove offerte e altri titoli possono essere interessanti per gli investitori

Che cos’è esattamente Mintos?

Ogni giorno, le persone utilizzano i prestiti P2P per finanziare acquisti personali, realizzare anticipi di stipendio e molto altro ancora. Gli investitori privati forniscono loro il denaro di cui hanno bisogno e vengono ricompensati con alti tassi di interesse.

Questa piattaforma P2P è uno dei pionieri di questo modello di business. L’azienda lettone ha fatto la sua prima esperienza nella concessione di prestiti personali nel 2015 e da allora si è sviluppata fino a diventare il più grande marketplace di questo tipo in Europa.

Mintos è solo un intermediario che mette in contatto investitori privati e prestatori professionali. Questi prestatori a loro volta utilizzano il capitale raccolto tramite Mintos per concedere prestiti ai loro clienti.

Oltre all’intermediazione, Mintos svolge anche un ruolo di monitoraggio e salvaguardia. Mintos ha acquisito esperienza nel recupero di prestiti insolventi o nell’affrontare prestatori problematici e cerca sempre di proteggere il capitale degli utenti.

Questo perché tali problemi sono tra i maggiori rischi dei prestiti P2P: Dal momento che i mutuatari privati potrebbero non essere in grado di rimborsare le rate o che intere società prestatrici potrebbero fallire, i prestiti personali non sono del tutto privi di rischi.

Tuttavia, gli investitori vengono ricompensati per questo rischio con alti tassi di interesse! Questi si aggirano tra il 10 e il 12% all’anno. Tuttavia, possiamo influenzare in modo significativo questo rendimento e anche i rischi selezionando i prestiti.

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Sul mercato dal:	2015
Sede centrale dell’azienda	Riga, Lettonia
Regolamentato	Sì (dalla FCMC in Lettonia)
Numero di investitori	Circa 536.000 (fine 2023)
Volume dei prestiti finanziati:	oltre 611 milioni di euro
Resa	10- 11 %.
Importo minimo di investimento	10 euro
Garanzia di riacquisto	Sì, dopo 60 giorni di ritardo.
Investimento automatico	Sì
Mercato secondario	Sì
Rilascio di un certificato fiscale	Sì
Programma fedeltà per gli investitori	No
Investi con Mintos	apri un conto ora (inizia con questo link*)
Valutazione	Vedi la nostra valutazione della piattaforma P2P

Rapporto di test ed esperienza Mintos: quanto è sicura la piattaforma P2P?

Come molti fornitori di servizi finanziari, Mintos è stata colpita duramente dalla crisi del coronavirus. Le insolvenze, normalmente estremamente rare, da parte degli istituti di credito sono aumentate notevolmente durante questo periodo.

I motivi sono piuttosto semplici:

Gli investimenti sono garantiti dalla cosiddetta garanzia di riacquisto. Ciò significa che i prestatori sono obbligati a rimborsare agli investitori l’importo investito se il mutuatario è in arretrato di oltre 60 giorni.

In pratica, questo meccanismo di sicurezza ha sempre funzionato bene; durante la crisi del coronavirus, il numero di mancati pagamenti è aumentato perché molte persone non erano più in grado di pagare le rate in tempo.

I singoli prestatori sui cui prestiti si poteva investire su Mintos hanno quindi dovuto riacquistare i prestiti molto più frequentemente e si sono trovati in difficoltà finanziarie. Allo stesso tempo, molti investitori hanno ritirato il loro capitale dal provider su larga scala per proteggerlo dalla crisi. Questo ha reso molto più difficile per i creatori di prestiti raccogliere ulteriore denaro attraverso nuovi investimenti, aggravando ulteriormente il problema. Le insolvenze e i titoli negativi sono diventati sempre più frequenti!

In alcuni casi, Mintos ha dovuto addirittura intraprendere un’azione legale contro prestatori come Monego per far sì che adempissero ai loro obblighi. Da allora, tuttavia, la situazione sembra essere migliorata in modo significativo e gran parte dei crediti insoluti sono stati recuperati.

Il picco dei prestiti investiti è stato raggiunto poco prima della crisi del coronavirus (freccia blu). Oggi l’azienda è di nuovo in crescita.

Oggi la piattaforma sta tornando alla sua antica grandezza. Anche la mia esperienza con Mintos conferma una forte ripresa negli ultimi mesi. Mintos ha superato il picco di quasi 600 milioni di euro di prestiti nel 2020 e continua a crescere costantemente.

Prelievamenti e rischio con Mintos

Nei primi giorni della crisi del coronavirus, le inadempienze degli istituti di credito hanno raggiunto il massimo storico: si sono accumulati più di 80 milioni di euro di pagamenti in sospeso! Un importo che ora mancava dai conti degli investitori.

Fortunatamente, Mintos aveva già acquisito esperienza in questo tipo di problemi ed è stata in grado di recuperare parte del capitale. Sono stati recuperati 73 degli 80 milioni di euro.

Tuttavia, il processo è stato lento e ha richiesto molto tempo. La lunga attesa e l’incertezza hanno messo a dura prova gli investitori e hanno indotto molti a ritirare il proprio denaro. Nonostante il buon lavoro svolto da Mintos nel recupero dei prestiti, non sarà possibile rimborsare il 100% degli investimenti in tutti i casi.

Questo significa per i nuovi investitori e per quelli esistenti: Il rischio astratto associato ai prestiti personali è in questo caso molto reale! Nonostante la garanzia di riacquisto, bisogna aspettarsi delle insolvenze. L’investimento può comunque essere conveniente grazie agli alti tassi di interesse; tuttavia, è necessario adottare le opportune precauzioni di sicurezza, come la ripartizione del rischio tra il maggior numero possibile di prestatori!

Come funziona l’investimento?

Mintos offre attualmente tre strategie già pronte per gli investitori: “Core”, “Custom” e “Manual Investing”. Ognuna di esse è associata a criteri diversi per la selezione dei possibili prestiti. Vengono offerti anche ETF e obbligazioni.

È bene sapere che:

Mintos fissa l’investimento massimo per prestatore al 15% per tutte le strategie. Ciò significa che uno dei rischi maggiori – un capitale eccessivo con un unico prestatore – è già stato scongiurato.

Questo rende molto semplice l’avvio di Mintos, soprattutto per i nuovi utenti! Tuttavia, se vuoi investire in base alle tue idee specifiche, puoi continuare a utilizzare la funzione di investimento automatico e definire tu stesso criteri approfonditi.

Per me, questo rende Mintos una delle piattaforme più facili da usare nel settore P2P, in quanto gli investimenti possono essere effettuati con pochi clic e, se lo si desidera, possono essere ampiamente personalizzati.

Rapporto di esperienza sui prestiti P2P e sulle tasse: Cosa è cambiato in Mintos

Mintos è una società di investimento autorizzata ai sensi della normativa europea dal 2021. Tuttavia, questa licenza è stata accompagnata da una serie di cambiamenti, non tutti positivi per gli investitori.

Da circa due anni (2022) esiste un prodotto di investimento chiamato “notes”, che ha un ISIN e può quindi essere negoziato in borsa o tramite broker.

Qui gli investitori possono investire in pacchetti di cambiali composti da 6 prestiti simili. Resta da vedere se questo “cross-over” tra prestiti P2P, cambiali e fondi avrà successo. Tuttavia, l’idea è sicuramente interessante!

I nuovi e significativamente più elevati requisiti imposti a Mintos aumentano anche la sicurezza dei nostri investimenti! Sebbene le frodi e l’appropriazione indebita di fondi non siano mai state un problema per la società lettone, ora sarebbero ancora più difficili da realizzare grazie al monitoraggio più severo.

Purtroppo, non tutti i cambiamenti sono positivi: Mintos è ora obbligato ad applicare una ritenuta alla fonte a seconda del paese di origine. Questo non è un problema per gli investitori tedeschi, in quanto possono compensare l’imposta sulle plusvalenze nella dichiarazione dei redditi. Tuttavia, questo comporta un ulteriore sforzo, che offusca il processo altrimenti molto semplice di un investimento P2P.

Come di consueto per le piattaforme P2P, il fornitore emetterà un rapporto fiscale per la tua dichiarazione dei redditi con pochi clic. Potrai quindi inoltrare questo documento al tuo ufficio delle imposte. I profitti derivanti dai prestiti personali sono soggetti alla ritenuta d’acconto e alla sovrattassa di solidarietà per un totale del 26,3%, oltre all’imposta di culto.

Mercato secondario

La vendita di prestiti esistenti ad altri investitori è un’attività utile e spesso redditizia. Chiunque desideri uscire anticipatamente da un investimento (ad esempio perché ha bisogno di denaro in tempi brevi) può utilizzare il mercato secondario per farlo.

La mia esperienza con Mintos: Mintos varrà ancora la pena nel 2024?

La mia esperienza con Mintos lo conferma: Anche nel 2024, il gigante delle piattaforme P2P offre ancora rendimenti interessanti! Con alcuni prestiti è ancora possibile ottenere tassi di interesse del 12, 15 o addirittura 18%.

Allo stesso tempo, gli ultimi mesi hanno dimostrato che i pericoli degli investimenti P2P sono molto reali! I numerosi default durante la crisi del coronavirus sono costati molto agli investitori, anche se la ripresa dell’azienda è stata davvero lodevole.

Quindi, se non hai paura del rischio e sei alla ricerca di alti interessi, Mintos è il posto giusto per te. Tuttavia, se non puoi permetterti di perdere il tuo denaro nel peggiore dei casi, dovresti cercare altre opzioni di investimento.

In generale, si raccomanda una diversificazione completa quando si investe in prestiti P2P. I singoli prestiti dovrebbero essere distribuiti sul maggior numero possibile di mutuatari e paesi. È consigliabile anche una suddivisione in diversi tipi di prestito (prestiti al consumo, prestiti alle imprese, immobili…).

In questo modo si riducono i danni che possono verificarsi in caso di insolvenza. Se utilizzi questa strategia per il tuo intero portafoglio e investi solo una quantità limitata di prestiti P2P, il rischio è solitamente gestibile.

Tuttavia, solo tu puoi decidere se Mintos è adatto a te e alla tua strategia di investimento! Se vuoi fare esperienza con Mintos, la piattaforma ti offre alti tassi di interesse e rischi da non sottovalutare.

Se vuoi investire con Mintos, usa questo link e approfitta del mio bonus Mintos.

FAQ – Domande frequenti su Mintos

Mintos è affidabile?

Con i prestiti P2P, gli investitori si affidano all’affidabilità dei rispettivi fornitori e dei prestatori associati. Poiché non esistono garanzie al 100% in caso di emergenza, la reputazione di una piattaforma è di grande importanza.

Come leader di mercato del settore in Europa, Mintos è un peso massimo assoluto: gli investimenti per un totale di oltre 8 miliardi di euro dalla sua fondazione nel 2015 parlano da soli! Gli investitori sono sicuri che questa storia di successo continuerà anche in futuro.

In quanto “società di investimento” autorizzata, Mintos è anche strettamente regolamentata all’interno dell’Unione Europea. Sebbene i prestiti P2P siano sempre associati a un rischio residuo, alla domanda “Mintos è affidabile?” si può rispondere con un chiaro “Sì!”.

Anche la mia esperienza con Mintos conferma questa impressione: anche se le insolvenze sui singoli prestiti non possono mai essere completamente evitate, in passato ho ottenuto notevoli profitti. I depositi, i prelievi, l’assistenza clienti, ecc. sono sempre stati eccellenti, quindi è chiaro che Mintos è un fornitore di servizi affidabile.

Quali sono i costi di Mintos?

Mintos è generalmente gratuito per gli investitori. Depositare, investire e ritirare il tuo capitale e i tuoi profitti è completamente gratuito. Sono previste commissioni per alcuni servizi aggiuntivi, ma per l’investitore medio non è importante.
Mintos è finanziato da una commissione pagata dai promotori dei prestiti. Questa è a sua volta finanziata dalle persone che sottoscrivono i prestiti corrispondenti.

C’è un limite di deposito con Mintos?

A differenza del suo concorrente Bondora, Mintos non ha limiti di deposito. Puoi investire quanto vuoi. Anche i pagamenti sono illimitati e non ci sono limiti di tempo.

Interessi di Mintos: quanto è alto il rendimento di Mintos?

Gli investitori più coraggiosi possono ottenere interessi fino al 18% con Mintos. Tuttavia, tali prestiti sono sempre associati a un rischio considerevole. Valori compresi tra il 10 e il 15% all’anno sono realistici nel lungo periodo.

Per gli investitori che ritengono i rischi associati troppo elevati, esistono anche offerte con tassi di interesse più bassi. Tuttavia, è lecito chiedersi se i prestiti P2P come quelli offerti da Mintos siano adatti come investimenti sicuri.

Posso utilizzare l’effetto dell’interesse composto con Mintos?

I prestiti Mintos hanno spesso durate molto brevi, di poche settimane. Questo significa che l’effetto dell’interesse composto può essere sfruttato in modo molto efficace! Infatti, gli interessi già maturati possono essere reinvestiti e quindi generare nuovi interessi.

Rischio Mintos: quanto è sicuro Mintos??

I numerosi default durante la crisi del coronavirus hanno dimostrato che i prestiti P2P in generale e Mintos in particolare sono pieni di rischi. Sebbene Mintos sia riuscita a recuperare la maggior parte degli importi, l’onere per gli investitori è stato notevole.

Se ti concentri su un alto livello di diversificazione e investi in prestiti diversi di diversi fornitori, puoi ridurre i rischi. Tuttavia, rimane un certo rischio di base che può aumentare rapidamente, soprattutto in tempi di crisi.

Mintos ha un mercato secondario?

Sì, le Notes possono essere acquistate da investitori registrati su Mintos e possono essere vendute ad altri investitori solo su Mintos. Non sono negoziate in nessun altro mercato, borsa o sede di negoziazione.

Mintos tax: cosa devo considerare quando presento la mia dichiarazione dei redditi?

Il reddito derivante dai guadagni del P2P è soggetto alla ritenuta d’acconto più la sovrattassa di solidarietà ed eventualmente l’imposta di culto. La ritenuta d’acconto applicata da Mintos sarà detratta dalla tua dichiarazione dei redditi.
Di conseguenza, la recente introduzione della ritenuta d’acconto non rappresenta in genere un onere finanziario aggiuntivo. Si tratta semplicemente di una piccola spesa burocratica aggiuntiva al momento della tassazione del tuo reddito.

L’offerta di Bondora si differenzia in modo significativo dalle altre piattaforme P2P perché ti offre i prestiti personali tradizionali “Portfolio Manager” e “Portfolio Pro”, oltre al programma a tasso fisso “Go & Grow”! Grazie a queste interessanti opzioni e alla sua lunga storia di successi, Bondora è uno dei fornitori di servizi P2P più popolari in Europa.

Negli ultimi anni ho anche avuto modo di fare esperienza con Bondora. Ed è proprio questo che voglio condividere con te oggi! Daremo anche uno sguardo dietro le quinte del provider P2P estone, faremo luce sulle opportunità e sui rischi e discuteremo dei vari prodotti.

Aspetti rilevanti

Bondora è una delle piattaforme P2P più antiche e di maggior successo in Europa.
L’azienda estone offre tre prodotti diversi
Bondora è considerata una piattaforma conservativa e relativamente sicura. Tuttavia, i prestiti P2P comportano sempre dei rischi.

Che cos’è esattamente Bondora?

Bondora nel 2024 è conosciuta dagli investitori soprattutto per il suo programma di successo Go & Grow. Tuttavia, la società estone è una delle più esperte nel mercato del P2P e offre anche numerosi altri prodotti finanziari!

È stata fondata nel 2008 come prima piattaforma di prestiti personali nel Nord Europa. All’epoca, la crisi finanziaria era in pieno svolgimento e rendeva molto difficile per privati e imprenditori ottenere prestiti. L’attuale CEO Pärtel Tomberg ha colto l’opportunità e ha creato una soluzione proprio a questo problema con la sua piattaforma P2P: i mutuatari che non riuscivano a ottenere denaro dalle banche o da altre aziende spesso avevano più successo con Bondora.

Sul mercato dal:	2008
Sede centrale dell’azienda:	Tallinn, Estonia
Regolamentata:	Sì, dall’Autorità di vigilanza finanziaria estone (FSA).
Numero di investitori:	197.190 Investitori
Volume del credito finanziato:	Oltre 384 milioni di euro
Rendimento:	Interesse fisso del 6,75% con il prodotto Go & Grow o del 7,6% in media secondo i rapporti storici
Importo minimo di investimento:	1 EURO
Garanzia di riacquisto:	No
Investitore automatico:	Si
Il mercato secondario:	No
Rilascio di un certificato fiscale:	Si
Programma fedeltà per gli investitori:	No
Bonus iniziale:	5 EUR (Ricevi con questo link*)
Valutazione:	Guarda la nostra valutazione della piattaforma P2P

La piattaforma è cresciuta passo dopo passo: dal 2012 gli investitori di tutta Europa possono investire in prestiti dall’Estonia. La Spagna e la Finlandia sono state aggiunte come marketplace nel 2013. L’offerta è stata ampliata con il concetto di “Portfolio Pro” (2017) e la soglia magica di 100 milioni di euro di prestiti è stata superata.

Come funziona l’investimento?

Il funzionamento è piuttosto semplice: come altre piattaforme P2P, anche Bondora offre agli investitori la possibilità di finanziare prestiti con il loro capitale. Questi prestiti privati al consumo vanno in genere da 500 a 10.000 euro e hanno una durata da 3 mesi a 5 anni.

Diversi investitori forniscono congiuntamente al mutuatario il denaro necessario e ricevono in cambio un rendimento elevato. Si occupano della gestione del processo e ricevono in cambio una parte degli interessi attivi.

Tuttavia, questo processo è piuttosto rischioso: se un mutuatario non può più rimborsare le rate, nel peggiore dei casi gli investitori perdono il loro capitale. Grazie all’elevato tasso di interesse, questo tipo di investimento può comunque essere redditizio se il portafoglio è ben diversificato.

Attenzione!

Il rendimento di un investimento in prestiti P2P non è assolutamente garantito! Se le inadempienze si accumulano, sono possibili anche delle perdite!

Che si tratti di prestiti P2P regolari o di Go & Grow: oltre 200.000 investitori sono attivi su Bondora nel 2024 e hanno finanziato un totale di quasi 600 milioni di euro in prestiti. Questo fa dell’azienda uno dei maggiori provider in Europa!

Molto più che un semplice Go & Grow

Nel 2018, a dieci anni dalla sua fondazione, Bondora sta rivoluzionando il mercato del P2P, già in forte crescita in Europa, con la sua offerta Go & Grow: finora gli investitori potevano investire in singoli prestiti, sia manualmente che automaticamente. In questo modo, dovevano sperare che il debitore fosse in grado di pagare le rate. Ancora oggi, questo approccio è la regola nel settore dei prestiti personali.

Con Go & Grow, invece, offre un prodotto che sfrutta la pluriennale esperienza dell’azienda: il portafoglio è gestito da Bondora stessa! Sulla base di un’analisi del rischio, gli investimenti vengono effettuati sui prestiti migliori in modo che gli investitori non debbano più gestirli.

Anche in questo caso, il capitale proviene da investitori privati che lo affidano a Bondora. Per questa fiducia vengono ricompensati con un interesse del 6,75%. Allo stesso tempo, non devono preoccuparsi di scegliere i prestiti giusti o del rischio di insolvenza: qui lavorano i professionisti dell’Estonia!

Con questa offerta, possono iniziare una marcia trionfale inimmaginabile sul mercato P2P! Tuttavia, spesso si dimenticano i prestiti personali “classici“, che sono ancora disponibili tramite Portfolio Manager e Portfolio Pro e che in passato hanno generato alti rendimenti per gli investitori.

Rischio Bondora: quanto è sicura la piattaforma P2P?

Il fatto che Bondora sia stata fondata nel bel mezzo della crisi finanziaria si riflette nella gestione dell’azienda: L’azienda estone è considerata piuttosto conservatrice e concentrata sulla sicurezza e sulle riserve. Questa reputazione è in netto contrasto con quella dei suoi concorrenti, spesso più aggressivi, che vogliono distinguersi offrendo i tassi di interesse più alti possibili.

L’approccio conservativo non è uno svantaggio, ma – al contrario – un vantaggio agli occhi di molti investitori. Numerosi investitori scelgono specificamente Bondora e l’esperienza della società.

È bene sapere che:

Bondora ha la reputazione di essere molto conservativa. Tuttavia, è ancora possibile ottenere rendimenti molto elevati (oltre il 15% all’anno)!

Il fatto che questa esperienza paghi è stato recentemente dimostrato durante la crisi di Covid: l’incertezza generale e l’indebolimento dell’economia globale non hanno lasciato indenni i fornitori di P2P. Le insolvenze dei prestiti sono aumentate in modo significativo, i creatori di prestiti sono andati in crisi e numerose piattaforme hanno dovuto affrontare gravi problemi.

Grazie alla strategia conservativa, potrai superare la crisi sostanzialmente indenne. Un tetto massimo di transazioni di 400 euro al mese è stata l’unica misura che si è fatta notare dagli investitori.

Sebbene questo passo sia stato spiacevole per alcuni investitori, il successo dell’azienda ha dato ragione alla società: ha affrontato la crisi molto meglio di molti suoi concorrenti ed è stata in grado di difendere ancora una volta la sua reputazione di piattaforma molto affidabile.

Nonostante la forte crescita del 90% nel 2019 sia diminuita notevolmente durante la crisi, Bondora continua ad avere successo. Anche con le cifre attuali (crescita del 20% nel 2020 e del 40% nel 2021), non ha nulla da nascondere.

Rendimento Bondora 2024: cosa è possibile?

In linea di principio, per i prestiti P2P – come per qualsiasi altro mercato finanziario – vale il seguente principio: maggiore è il rischio, maggiore è il rendimento. In pratica, però, almeno con Bondora, non è così semplice!

Se diamo un’occhiata ai prestiti offerti, ai loro tassi di interesse e ai tassi di insolvenza, ci troviamo di fronte a una sorpresa: I prestiti con il rating più basso non hanno automaticamente i tassi di interesse più alti! Allo stesso tempo, i prestiti con il rischio più basso non sono necessariamente meno redditizi.

Un investimento con Bondora dipende quindi in larga misura dalla tua strategia e dalla diversificazione del tuo portafoglio. In questo caso possiamo ottenere rendimenti superiori al 15%! Tuttavia, se l’investimento non viene effettuato con attenzione, è possibile anche una perdita.

Il prodotto Bondora più popolare al momento è senza dubbio Go & Grow. Il tasso d’interesse fisso del 6,75% offerto, insieme all’alto livello di convenienza e alla buona sicurezza (per i prestiti P2P) sono interessanti per molti investitori.

Con il Portfolio Manager e l’offerta Portfolio Pro, il rendimento è variabile. Con una strategia molto conservativa o un investimento poco attento, il rendimento può essere inferiore al 6,75% di Go & Grow. Tuttavia, la media dell’intera piattaforma è di poco superiore al 9%.

Va inoltre sottolineato che Bondora attualmente (a partire da aprile 2022) limita il deposito per investitore a un massimo di 1.000 euro al mese. Questo passo si è reso necessario perché la domanda degli investitori supera attualmente l’offerta di prestiti. Anche se non dovrebbe essere un problema per l’utente medio, questo limite può rallentare l’accumulo di ricchezza nella pratica.

È bene sapere che:

È bene sapere che:

Su Bondora i depositi sono limitati a 1.000 euro al mese! I prelievi, invece, sono possibili in quantità illimitate.

Bondora si concentra sugli investimenti nel settore automobilistico

Le piattaforme P2P di solito offrono la possibilità di selezionare da soli i prestiti desiderati. In alternativa, esiste ormai ovunque una funzione di auto-investimento che investe automaticamente in base alle linee guida stabilite dall’investitore.

Tuttavia, l’investimento manuale non ha molto senso, soprattutto nell’ambito dei prestiti al consumo come quelli offerti da Bondora: i prestiti sono molto simili tra loro e, a parte le cifre chiave, non hanno un reale valore informativo per l’investitore.

Per questo motivo si affidano molto all’investimento automatico: sia il Gestore di Portafoglio che le offerte di Portfolio Pro selezionano automaticamente i prestiti in base alle specifiche dell’utente. Non è prevista la possibilità di investire manualmente.

Con Portfolio Pro, gli investitori possono definire aspetti importanti come la durata, l’importo del prestito o il mercato desiderato. Parametri come il tasso d’interesse e la classe di rischio permettono una pianificazione strategica e consentono di ottenere rendimenti elevati.

Se invece si utilizza il Portfolio Manager, Bondora si occupa di queste impostazioni per l’utente. Queste sono riassunte in sei strategie di base tra le quali l’investitore può selezionarne una.

Bondora si sta quindi concentrando, più di tutti i suoi concorrenti, sull’utilizzo degli autoinvestimenti.

Quanto costa Bondora

L’utilizzo di Bondora è generalmente gratuito per gli investitori; non sono previste commissioni per la registrazione, l’utilizzo o i depositi. Solo in caso di prelievo del capitale viene applicata una commissione di 1 euro. Non importa se investi in Bondora Go & Grow, Portfolio Manager o Portfolio Pro!

Tuttavia, la situazione è completamente diversa se decidi di operare sul mercato secondario. Se hai già investito in un prestito e vuoi uscire prima, puoi vendere il tuo investimento a un altro utente.

Questa procedura è particolarmente utile se hai bisogno di ritirare il tuo denaro in anticipo (ad esempio, a causa di eventi imprevisti), ma ti costa anche molto: oltre alla potenziale perdita dalla vendita, Bondora addebita un ulteriore 1,5% del tuo investimento. Anche l’acquirente del prestito deve pagare l’1,5%.

Bondora 2024 offre i seguenti prodotti

Sono noti soprattutto per il loro programma di investimento “Go and Grow“. Ma non è tutto. Bondora offre anche altre due opportunità di investimento, che analizzeremo più da vicino qui di seguito.

1. Portfolio Pro

L’offerta “Portfolio Pro” di Bondora sembra molto impressionante, ma in realtà si tratta solo di una funzione di auto-investimento, come già sai da altri fornitori di P2P.

Qui puoi specificare il tipo di prestito in cui vuoi investire in pochi passaggi. Ad esempio, puoi selezionare la durata e l’importo del prestito. I tre mercati disponibili, Spagna, Finlandia ed Estonia, possono essere selezionati o deselezionati manualmente.

Le valutazioni sono interessanti: Bondora ha molti anni di esperienza nel mercato P2P – è attiva da 15 anni nel 2024! È chiaro che l’azienda di Tallinn ha imparato molto sul settore dei prestiti.

Questa esperienza si riflette nelle valutazioni del credito. Questi variano da “AA” per le offerte più sicure alla categoria “HR” (“High Risk“) per gli investimenti particolarmente pericolosi. Tuttavia, anche il tasso di interesse oscilla a seconda del rating, quindi non è sempre sensato investire solo nei prestiti migliori.

È bene sapere che:

I prestiti ad alto rischio non hanno automaticamente i tassi di interesse più alti di Bondora! Spesso i prestiti buoni offrono anche rendimenti elevati. Tutto sta nel mix!

A seconda della scelta, il rendimento atteso varia tra il 6 e il 14% annuo! In pratica, gli investitori ottengono poco più del 9%. Se sei soddisfatto delle tue impostazioni, il tuo capitale verrà investito nei prestiti disponibili.

Vantaggi di Portfolio Pro

Con l’offerta Portfolio Pro, Bondora si rivolge agli investitori che desiderano personalizzare gli investimenti in base alle proprie idee. I vantaggi includono:

Opzioni di impostazione. Portfolio Pro ti offre il maggior numero di impostazioni tra tutti i prodotti Bondora. Grazie alla durata, all’importo del prestito e al paese, puoi personalizzare il tuo investimento in base alle tue preferenze personali.

Valutazione Bondora. L’esperienza pluriennale dell’azienda nel settore P2P consente un preciso sistema di rating che classifica i prestiti in base al loro rischio. Questo permette di personalizzare ulteriormente la selezione degli investimenti e di escludere, ad esempio, i prestiti particolarmente rischiosi.

Specializzazione in tre paesi. Bondora offre solo tre mercati: Spagna, Estonia e Finlandia. Tuttavia, l’azienda conosce molto bene questi tre paesi e ha maturato una grande esperienza nel recupero dei prestiti.

Sarà inoltre difficile trovare un fornitore con maggiore esperienza in queste tre località quando si tratta di valutare i prestiti nel 2024. Quindi, se vuoi investire specificamente in uno dei tre paesi, Bondora è un esperto assoluto di P2P a tua disposizione.

Rendimenti elevati. Portfolio Pro ti offre rendimenti fino al 14% e quindi non ha nulla da nascondere alla concorrenza! Sebbene questi prestiti ad alto tasso di interesse comportino un certo rischio, sono interessanti per molti investitori.

Alto tasso di recupero. L’inadempienza di un mutuatario è molto fastidiosa per gli investitori, poiché in questo caso il capitale investito è a rischio. Sebbene Bondora non offra una garanzia di riacquisto, l’azienda ha una vasta esperienza nel recupero dei prestiti e può quindi garantire il pagamento nella maggior parte dei casi, anche se spesso con un certo ritardo.

Svantaggi di Portfolio Pro

Se decidi di investire con Portfolio Pro, dovrai convivere con alcuni svantaggi. Questi includono:

Rischio elevato. I prestiti P2P sono associati a un alto livello di rischio, in quanto un mutuatario può essere inadempiente in qualsiasi momento. Se il rimborso è impossibile, anche il tuo investimento andrà perso. Bondora non offre una garanzia di riacquisto o una sicurezza simile, quindi in questo caso devi sperare che il recupero vada a buon fine.

Selezione limitata. Rispetto ad altri concorrenti, le opzioni di impostazione di Portfolio Pro sono limitate. Non sono disponibili funzioni popolari come il tasso di interesse minimo o il reinvestimento disattivabile.

Bassa liquidità. Se hai bisogno di denaro altrove con poco preavviso, le cose possono diventare difficili con Portfolio Pro. In questo caso, non hai altra scelta che vendere i tuoi prestiti attivi sul mercato secondario. Se un altro investitore acquista il tuo investimento, puoi uscire prima, ma devi anche pagare sconti elevati.

Nessun investimento manuale. I prestiti vengono selezionati in base alle tue impostazioni, ma non puoi decidere tu stesso in quali prestiti specifici vuoi investire. Ciò significa che le tue possibilità di influenzare il tuo portafoglio sono sempre limitate.

2. Go & Grow

Il programma Go & Grow di Bondora è una delle offerte più conosciute del settore P2P. Ciò è dovuto in parte alla sua struttura unica: Gli investitori non investono in singoli prestiti privati, ma utilizzano il loro capitale per finanziare il portafoglio di Bondora.

L’organizzazione viene affidata a Bondora, che si avvale della sua pluriennale esperienza per trovare e finanziare i prestiti migliori. In cambio, gli investitori ricevono un interesse del 6,75% all’anno. Grazie ai pagamenti giornalieri degli interessi e ai tempi di accesso rapidi, Go & Grow offre una soluzione flessibile con buoni rendimenti.

Come funziona Go & Grow nella pratica

Se vuoi investire in prestiti P2P, di solito hai due opzioni: Investimento manuale o automatico. Con la prima opzione, sei tu a scegliere quanto vuoi investire in quali prestiti. Il modulo automatico si occupa di questa fase per te e investe il tuo denaro in base alle tue indicazioni.

Gli investitori hanno spesso ottime esperienze con i prestiti P2P, ma non sono automaticamente il prodotto finanziario giusto per tutti! È qui che entra in gioco Bondora con il suo programma Go & Grow: i problemi tipici dei prestiti personali, come l’elevata complessità o il rischio di insolvenza, vengono evitati.

Come investitore di Bondora Go & Grow, non dobbiamo decidere in quali prestiti investire, con quali importi, con quale durata e con quale tasso di interesse. C’è solo una domanda da porsi: Vuoi investire denaro o no?

Se la risposta è “Sì“, puoi inviare l’importo desiderato tramite bonifico bancario sul tuo conto Bondora, che puoi creare con pochi clic del mouse. Potrai quindi investire questo denaro nel programma Go & Grow e ricevere un interesse del 6,75% da questo momento in poi. Se a un certo punto ne hai abbastanza o hai bisogno del tuo capitale altrove, puoi ritirarlo in qualsiasi momento.

Non dobbiamo preoccuparci della selezione dei prestiti o del loro rischio, perché forniamo il nostro denaro direttamente a Bondora. Grazie alla sua notevole esperienza, l’azienda utilizza il nostro capitale per investire autonomamente in prestiti personali.

Go & Grow offre i seguenti vantaggi

Il programma Go & Grow offre una serie di vantaggi che lo distinguono da altre offerte P2P. Questi includono, ad esempio:

Funzionamento semplice. Con Go & Grow non sono necessarie impostazioni o decisioni. Puoi iniziare anche senza alcuna esperienza nel campo dei prestiti P2P, perché Bondora seleziona autonomamente i prestiti adatti in background. Questo rende Go & Grow particolarmente adatto agli investitori che vogliono investire in prestiti personali ma non vogliono familiarizzare con la materia.

(Quasi) nessuna spesa. Come investitore, Go & Grow è gratuito per te. Una commissione di 1 euro viene addebitata solo quando prelevi il tuo capitale.

Forte effetto di interesse composto. L’effetto dell’interesse composto è il sogno di ogni investitore: gli interessi già maturati generano nuovi interessi. Più spesso il tuo capitale guadagna interessi, meglio è, cioè più velocemente cresce il tuo patrimonio.

Go & Grow ti offre interessi giornalieri e quindi ti garantisce una crescita rapida. Ricevere denaro ogni giorno senza dover fare nulla (anche se si tratta di pochi centesimi) è una bella sensazione!c

Tassi di interesse solidi. Rispetto ad altre piattaforme P2P, Go & Grow offre una cifra piuttosto mediocre: la concorrenza a volte offre il 12% e oltre! Tuttavia, questi investimenti in prestiti personali sono associati a problemi propri, che Go & Grow non ha.

Ha quindi senso guardare ai prodotti finanziari tradizionali: Go & Grow supera nettamente forme di investimento simili, come i conti di deposito a vista o a termine. Con tassi di interesse di poco inferiori al 7%, possono addirittura competere con la media inferiore di un portafoglio azionario standard!

Questo pone il programma Go & Grow di Bondora in una buona posizione intermedia. Pur non potendo tenere il passo con le piattaforme P2P a più alto rendimento, sono chiaramente in vantaggio rispetto alle forme di investimento classiche.

Ulteriori vantaggi

Liquidità elevata. Quando investi in prestiti P2P, di solito devi aspettare che il prestito sia stato rimborsato. Se hai bisogno di recuperare il tuo denaro prima di allora, di solito hai a disposizione solo il cosiddetto “mercato secondario“: qui vendi il tuo investimento a un altro investitore e devi accettare uno sconto dell’1,5%.

Con Go & Grow la situazione è diversa: Puoi ritirare il tuo denaro in qualsiasi momento, poiché non stai investendo in prestiti specifici, ma hai affidato il tuo capitale direttamente a Bondora. Di solito ci vogliono solo uno o due giorni lavorativi prima che l’importo corrispondente torni sul tuo conto.

Lunga storia di successo dell’azienda Uno dei rischi maggiori per gli investimenti P2P è la condizione finanziaria del rispettivo prestatore. Una grave crisi o la mancanza di esperienza possono causare rapidamente problemi che possono portare all’insolvenza della società in questione. In questi casi, il denaro degli investitori può andare completamente perso.

Bondora ha un team di gestione con anni di esperienza nel settore P2P. Hanno dimostrato questa esperienza durante la crisi del coronavirus, ad esempio: Con un approccio conservativo e orientato alla sicurezza, hanno superato con successo i momenti difficili e sono stati in grado di continuare a fornire i propri servizi in modo redditizio, con lievi restrizioni.

Gli investitori apprezzano la lunga storia di successo dell’azienda come indicatore di stabilità futura.

Svantaggi di Bondora Go & Grow

Anche con Bondora, non è tutto oro quello che luccica. Gli svantaggi includono:

Nessuna opzione di impostazione. Un investimento con Bondora è molto passivo, in quanto noi investitori non abbiamo alcuna possibilità di personalizzazione. Fattori tipici come la durata, l’importo del prestito, il tasso di interesse o le garanzie sono determinati senza il nostro coinvolgimento. Possiamo solo determinare l’importo del nostro investimento attraverso i nostri depositi.

Questa facilità di utilizzo di Go & Grow è interessante per molti investitori, che non devono preoccuparsi del loro investimento. Tuttavia, se stai cercando una buona diversificazione o vuoi aggiungere un tipo specifico di prestito al tuo portafoglio, Go & Grow non fa per te.

Tassi di interesse più bassi rispetto ad altre offerte P2P. Attualmente gli investitori ricevono un interesse del 6,75 all’anno con Go & Grow. Ciò significa che Bondora offre circa la metà di quanto è possibile fare su altre piattaforme! Questa differenza si spiega con i numerosi altri vantaggi che gli investitori trovano con Go & Grow: alta liquidità, interessi giornalieri e nessuna gestione attiva del proprio investimento.

Go & Grow si rivolge quindi maggiormente agli investitori che apprezzano la convenienza e la flessibilità. Se sei alla ricerca dei tassi di interesse più elevati, dovresti piuttosto optare per altri prodotti P2P.

Altri svantaggi

Il rischio residuo rimane. Bondora è considerata una delle piattaforme P2P più stabili e sicure, ma questo non significa che non ci siano rischi! Sebbene i prestiti al consumo offerti siano più a prova di crisi rispetto a molte altre forme di investimento (le persone consumano anche in tempi di crisi), non sono completamente immuni dai problemi economici.

L’aumento delle insolvenze dei prestiti mette a dura prova i portafogli degli investitori e la stessa società Bondora. In caso di grave crisi, il creatore del prestito può addirittura diventare insolvente, spesso con conseguenze fatali per il capitale degli investitori. Il rischio fondamentale dei prestiti P2P non va quindi sottovalutato nemmeno con Go & Grow.

Solo tre paesi tra cui scegliere. Il rischio dei prestiti P2P di Bondora è amplificato dal fatto che solo tre paesi sono disponibili per gli investimenti. L’attenzione alla Spagna, alla Finlandia e all’Estonia rende il portafoglio irregolare: se il mercato crolla in uno (o più) dei paesi citati, il portafoglio di Bondora subisce una forte pressione. Altri fornitori hanno in genere un numero molto maggiore di località in offerta e quindi distribuiscono meglio il rischio.

3. Il gestore del portafoglio

Il programma Portfolio Manager di Bondora si posiziona tra Portfolio Pro e Go & Grow in termini di contenuti: È facile da usare e richiede solo poche impostazioni. Allo stesso tempo, però, abbiamo la possibilità di influenzare i nostri investimenti.

Questo perché Gestore di Portafoglio ha sei preimpostazioni tra cui possiamo scegliere. A seconda delle nostre preferenze, possiamo investire da “ultra-conservativo” a “opportunistico“. I rendimenti e i rischi variano di conseguenza.

I valori dei singoli livelli sono determinati da Bondora. Anche in questo caso, entra in gioco la grande esperienza dell’azienda: cliccando sulla strategia di investimento desiderata, diamo istruzioni a Bondora di investire nella forma appropriata.

Il Gestore del Portafoglio offre questi vantaggi

Grazie al suo ruolo ibrido, il Gestore di Portafoglio offre vantaggi e svantaggi unici. Questi includono:

Un particolare grado di responsabilità personale. Il gestore del portafoglio si affida all’esperienza di Bondora, ma permette agli investitori di esercitare una piccola influenza sui loro investimenti. Ciò lo rende un’opzione interessante per chi vuole perseguire una strategia specifica ma non vuole fare tutte le impostazioni da solo.

Resi flessibili. Il tasso di interesse può essere determinato selezionando la strategia appropriata. In questo modo è possibile ottenere i tassi di interesse più elevati (“opportunistici“), un’elevata sicurezza (“ultra-conservativi“) e vari livelli intermedi.

Poco sforzo. Il gestore di portafoglio può essere personalizzato in base alle proprie esigenze con pochi clic. Poiché gli investimenti vengono effettuati automaticamente, non è necessaria una gestione attiva da parte dell’investitore.

Utilizzo dell’esperienza di Bondora. Per l’utilizzo del Gestore di Portafoglio ci affidiamo all’esperienza di Bondora. Non per niente la società estone è una delle piattaforme più grandi e popolari d’Europa nel 2024!

Svantaggi del Portfolio Manager

Anche gli svantaggi del Gestore di Portafoglio sono piuttosto singolari. Essi includono:

Bassa personalizzazione. I livelli predefiniti corrispondono solo approssimativamente alle strategie dell’investitore. Di conseguenza, possono verificarsi situazioni in cui gli obiettivi personali non vengono pienamente raggiunti.

Conflitti di interesse: Bondora offre impostazioni predefinite per le strategie conservative e ultra-conservative in particolare, che suggeriscono un conflitto di interessi. Ciò significa che la percentuale di prestiti rischiosi “HR” è significativamente più alta rispetto ai livelli più aggressivi. Si sospetta che Bondora stia cercando di imporre agli investitori i prestiti a rischio più impopolari.

Un confronto tra tutte le opzioni di investimento di Bondora

Giù le mani da “Go & Grow Unlimited”!

Bondora ha introdotto un limite di deposito mensile durante la crisi di Covid. Questo per garantire che l’aumento della domanda non mettesse a rischio la stabilità del portafoglio.

Originariamente il limite era di 400 euro al mese, ma da allora è stato portato a 1.000. Numerosi investitori sono infastiditi da questa restrizione e chiedono di poter finalmente tornare a investire un importo illimitato.

Bondora risponde a questa esigenza, almeno in parte, con il suo nuovo programma Go & Grow Unlimited: Qui puoi investire senza limiti mensili.

In cambio, c’è un rendimento di un misero 2%! A mio parere, questi tassi di interesse sono sproporzionati rispetto al rischio esistente dei prestiti P2P. Perché i prestiti personali non sono mai sicuri al cento per cento. Anche se Bondora ha una grande esperienza e opera con profitto da anni, il successo non può essere garantito!

I prestiti di Bondora non prevedono la protezione dei depositi. In caso di grave crisi economica, le insolvenze dei prestiti potrebbero aumentare rapidamente e mettere a rischio la società e il capitale degli investitori. Per me, un rendimento del 2% per correre un tale rischio è un pessimo affare.

La mia esperienza con Bondora: Come investo

Bondora è per me una delle migliori piattaforme P2P del 2024. Attualmente sono attivo con Go & Grow e Portfolio Pro e finora ho avuto esperienze (e rendimenti) molto positivi!

Il mio investimento con Go & Grow ammonta attualmente a più di 7.000 euro, il che lo rende una delle voci più consistenti del mio portafoglio P2P. Ricevo circa 1,30 euro di interessi al giorno. Il pagamento giornaliero è un aspetto particolarmente piacevole: grazie all’effetto di interesse composto, il registratore di cassa suona e puoi vedere il tuo investimento crescere ogni giorno.

In pratica:

Puoi vedere il tuo investimento crescere nell’app Bondora. Grazie agli interessi che maturano ogni 24 ore, anche quotidianamente!

Recentemente ho investito anche in Portfolio Pro. Qui mi sto concentrando in particolare sui prestiti con tassi di interesse elevati e finora ho avuto successo: il mio rendimento è attualmente superiore al 15% al netto delle inadempienze.

Tuttavia, va notato che utilizzo Portfolio Pro solo da circa 9 mesi. Presumo che questo rendimento molto elevato si stabilizzerà a un livello più basso nel 2024, poiché è probabile che si verifichino altre inadempienze.

Conclusione: Prodotti unici e buoni rendimenti

Bondora offre prodotti molto diversi tra loro: Go & Grow, Portfolio Manager e Portfolio Pro. Gli investitori sono entusiasti di questa selezione e hanno reso la società estone una delle piattaforme P2P di maggior successo in Europa.

Go & Grow, in particolare, dimostra l’esperienza pluriennale di Bondora: nel 2024 sarà attiva sul mercato del P2P da quattordici anni, il che la rende uno dei provider più vecchi.

Non c’è da stupirsi che molti investitori si fidino di questa esperienza e investano direttamente nel portafoglio della società tramite Go & Grow. Anche il Portfolio Manager, con i suoi sei preset selezionabili, rispecchia questa idea.

Portfolio Pro ti offre anche la possibilità di investire in prestiti P2P in base alle tue impostazioni. Anche qui ho avuto ottime esperienze negli ultimi mesi e attualmente posso vantare un rendimento del 15%! Anche se presumo che questa cifra si ridurrà nel 2024, non è comunque un cattivo risultato.

Bondora è nota anche per la sua strategia conservativa e incentrata sulla sicurezza. Per questo motivo, molti investitori considerano la società affidabile e meno rischiosa rispetto ai suoi concorrenti.

Tuttavia, è bene ricordare che i prestiti P2P sono sempre associati a rischi fondamentali (insolvenza del prestito, insolvenza dell’ordinante, ecc.)! Nonostante la sua lunga storia di successi e le buone performance durante la crisi di Covid, Bondora non è esente da rischi!

Se decidi di investire con Bondora, ti aspettano tre prodotti unici nel loro genere. Questi ti permettono di investire comodamente e con rendimenti da buoni a ottimi.

FAQ

Bondora è sicuro?

I prestiti P2P sono generalmente associati a un rischio considerevole. Tuttavia, Bondora è uno dei rappresentanti più sicuri di questa categoria, in quanto l’azienda è redditizia da anni e dispone di ampie misure di sicurezza.

Quanto è alto il rendimento di Bondora?

Il rendimento massimo dipende dal prodotto selezionato. Go & Grow offre un tasso di interesse fisso, attualmente pari al 6,75%. Con Portfolio Manager e Portfolio Pro, il livello di rendimento dipende dalle tue impostazioni. Io stesso sto ottenendo più del 15%.

Devo pagare le tasse per Bondora?

Sì, i profitti ottenuti con Bondora sono generalmente tassabili. Se il reddito derivante da tali guadagni di capitale supera la tua franchigia fiscale, dovrai pagare l’imposta corrispondente, nonché l’imposta di culto e la sovrattassa di solidarietà. Per qualsiasi domanda, contatta il tuo consulente fiscale.

Bondora è legale?

Bondora è un fornitore di servizi finanziari regolamentati dell’Estonia. La società è conforme alle leggi dell’UE e dell’Estonia ed è completamente legale. Puoi investire il tuo denaro legalmente con Bondora, ma devi riconoscere i profitti nella tua dichiarazione dei redditi.

EstateGuru è uno dei principali e più noti fornitori di prestiti P2P nel 2024. Io stesso ho avuto modo di fare esperienza con EstateGuru per molti anni e ho ottenuto notevoli profitti. Una ragione sufficiente per raccontare qui in dettaglio la mia esperienza con EstateGuru! Approfondisco anche i rischi e le potenzialità della piattaforma in particolare e spiego in cosa consiste la tassa.

Aspetti rilevanti

EstateGuru offre prestiti P2P nel settore immobiliare. L’azienda offre agli investitori rendimenti elevati, compresi tra il 9 e l’11%.
Gli immobili servono come garanzia per i progetti. In caso di mancato pagamento, questi vengono venduti da EstateGuru e gli investitori vengono risarciti.
Il recupero dei prestiti ha funzionato molto bene in passato: solo un prestito su oltre 3.000 non è stato recuperato.
EstateGuru ha sfidato in modo impressionante le precedenti crisi e fluttuazioni economiche. La piattaforma è uno dei fornitori leader in Europa.

A causa dell'elevato livello di inadempienze sui prestiti attualmente presso EstateGuru, sto attualmente investendo il mio capitale in Viainvest (ottenuto con questo link*). Con Viainvest guadagno oltre il 13% di interessi, che è significativamente più che con EstateGuru. Come bonus di benvenuto, riceverai solo l'1% di cashback sul tuo investimento dopo 90 giorni tramite questo link.

Questo è EstateGuru

La società finanziaria ha sede nella capitale estone Tallinn. Da qui, agli investitori di diversi paesi vengono offerte opportunità di investimento molto speciali: Possono finanziare progetti immobiliari nell’ambito di prestiti personali e ottenere in cambio elevati rendimenti.

Il mercato dei cosiddetti “prestiti P2P” è enorme. Nella maggior parte dei casi, però, si tratta di prestiti al consumo: prestiti a brevissimo termine che vengono utilizzati dai mutuatari, ad esempio, per colmare qualche giorno di attesa fino al prossimo pagamento dello stipendio.

Al contrario, EstateGuru offre proprietà di alto livello in Germania. I prestiti necessari a questo scopo hanno spesso un valore di diversi milioni di euro. Dato che molti piccoli investitori contribuiscono con delle somme, questa somma può essere finanziata tramite la piattaforma.

Gli edifici sono distribuiti in vari paesi europei: Oltre alla sede principale in Estonia, sono presenti Lituania, Germania, Lettonia, Finlandia, Spagna, Svezia e Portogallo. Nel prossimo futuro sarà collegato anche il Regno Unito. Al di fuori dell’Europa, tuttavia, si cercano invano opportunità di investimento.

Grazie a questo concetto, EstateGuru 2024 è uno dei principali fornitori di P2P. Anche i 161.000 investitori hanno un’opinione molto positiva e investono molto. Non c’è da stupirsi, visto che l’azienda è ricca di competenze, come dimostra l’esempio del CEO Marek Pärtel: Il fondatore ha già una vasta esperienza nel mondo immobiliare e ha anche finanziato e organizzato progetti in prima persona.

I prestiti personali nel mondo immobiliare non sono attraenti solo per gli alti tassi di interesse, spesso superiori al 10% annuo, ma offrono anche un’eccellente sicurezza con l’edificio stesso. Infatti, in caso di insolvenza, l’iscrizione al catasto garantisce che EstateGuru sia autorizzato a prendere possesso dell’immobile. Dopo la vendita, gli investimenti degli investitori possono essere liquidati.

Tutti i dati importanti in un colpo d’occhio:

Crée :	Octobre 2013 / décembre 2014
Siège de l'entreprise :	Tallinn, Estonie
Régulé :	Oui (licence ECSP)
Nombre d'investisseurs :	+ de 161 000
Volume de prêts financés :	Plus de 830 millions d'euros
Rendements :	10,37% en moyenne selon la plateforme
Montant minimum d'investissement :	50 EUR
Garantie de remboursement :	Non, les prêts sont toutefois garantis par des biens immobiliers réels.
Auto Invest:	Oui
Marché secondaire :	Oui (et sortie instantanée, explication plus loin)
Délivrance d'une attestation fiscale :	Oui
Programme de fidélité pour les investisseurs :	Non
Bonus de départ :	0,5% de bonus sur les investissements dans les 90 premiers jours
Notation :	Voir notre évaluation de la plateforme P2P

Come sono possibili tassi di interesse così elevati?

Offrono agli investitori tassi di interesse che spesso superano il 10%. Chiunque abbia già avuto esperienze con fornitori di prestiti personali come EstateGuru può insospettirsi a questo punto: se un mutuatario è disposto a pagare tassi di interesse così alti, spesso non è molto sicuro.

Tuttavia, EstateGuru offre garanzie significativamente migliori rispetto ad altri fornitori grazie alla proprietà stessa. In pratica, i prestiti della piattaforma sono spesso solo un’opzione di finanziamento a breve termine, i cosiddetti “prestiti ponte”.

Una volta terminati i lavori di costruzione, i costruttori di solito passano a prestiti a lungo termine, molto più vantaggiosi. Sfortunatamente, è difficile ottenerli all’inizio della fase di costruzione: è qui che interviene EstateGuru, che offre una soluzione valida, anche se non del tutto economica.

Il concetto funziona: Nonostante gli alti tassi di interesse, le statistiche di successo sono impressionanti! Dei 3.366 progetti con un valore totale di oltre 500 milioni di euro finanziati al momento della costituzione, solo uno è fallito.

Se anche tu vuoi beneficiare del 10 % di interessi, registrati ora tramite il link e approfitta del mio bonus EstateGuru.

La mia esperienza con EstateGuru

Io stesso ho investito con EstateGuru per diversi anni e ho avuto esperienze sempre positive. Visti i risultati positivi, ho continuato ad aumentare il mio investimento e attualmente ho poco meno di 5.000 euro.

Questa somma è suddivisa in 94 prestiti da 50 euro ciascuno – l’importo minimo. Quattro di questi prestiti sono in stato di “recupero”, ovvero il mutuatario non è riuscito a rimborsare l’importo. I rispettivi edifici o appezzamenti di terreno sono ora in vendita, quindi devo ancora aspettare che il mio investimento venga rimborsato. Ma non sono preoccupato per questo.

Questo corrisponde a circa il 5% del mio portafoglio e quindi al valore medio della piattaforma: EstateGuru considera circa il 5,8% dei prestiti “in recupero” nel 2024. Una cifra accettabile, appena superiore alla media storica. Dato che ci troviamo alla fine di una pandemia globale che ha davvero scosso i mercati finanziari, questa cifra leggermente più alta è a mio avviso accettabile.

EstateGuru ha una grande esperienza nel recupero di tali inadempienze: in passato, è stato ottenuto un incredibile rendimento del 9,6% quando è stato necessario recuperare un prestito.

Elevata sicurezza grazie al basso rapporto prestito/valore

I buoni risultati di recupero di EstateGuru non si basano solo sul fatto che le proprietà di valore fungono da garanzia. L’attenzione è rivolta anche a un “basso rapporto prestito/valore”. In pratica, questo significa che il valore dell’immobile supera in modo significativo il valore del prestito.

Ad esempio, se il prestito è di 750.000 euro, il mutuatario deve fornire come garanzia un edificio o un immobile del valore di almeno 1 milione di euro. Un perito indipendente si assicura che la garanzia raggiunga effettivamente questo importo.

Se il mutuatario non è in grado di rimborsare il prestito come previsto, EstateGuru rileva la garanzia collaterale del valore di 1 milione. Questa viene venduta per coprire i debiti degli investitori. EstateGuru deve incassare solo 750.000 euro, ovvero l’importo del prestito originale.

È bene sapere che:

EstateGuru abbrevia il rapporto prestito/valore come “LTV”. Questo valore è indicato per tutti i prestiti presenti sulla piattaforma.

Questo rapporto prestito/valore è attualmente molto al di sotto del 75% citato nel mio esempio. La media storica è solo del 60% delle garanzie. Questo basso rapporto, unito all’esperienza del team di EstateGuru, ha dimostrato la sua validità in passato: Oltre il 99% dei recuperi sono andati a buon fine e hanno persino portato a dei profitti per gli investitori.

Come funziona in pratica il rimborso

La mia esperienza con EstateGuru comprende anche prestiti insolventi. Con diversi anni di attività e investimenti in centinaia di prestiti, questo non può essere evitato. Vediamo come vengono gestite queste inadempienze dalla piattaforma:

Offrono agli investitori informazioni molto complete sui singoli prestiti. Questo vale anche per il progetto numero 3049, un prestito di sviluppo per una casa a schiera in Estonia. Questo prestito è stato emesso a giugno 2019 e ammonta a soli 287.000 euro in 12 mesi.

Per il mio investimento di 50 euro, ho ricevuto in modo affidabile gli interessi promessi ogni mese. Tuttavia, quando il prestito è giunto al termine, il mutuatario non è riuscito a trovare un nuovo finanziamento e ha dovuto rimandare il rimborso per il momento. Poco tempo dopo, nel settembre 2020, il prestito è stato ufficialmente “insolvente”.

EstateGuru ha iniziato il processo di recupero, che ha avuto un grande successo! Dopo soli altri due mesi, l’edificio che fungeva da garanzia è stato venduto con la forza. Io e gli altri investitori abbiamo recuperato il nostro investimento, con un interessante rendimento dell’11,29%. Si trattava di un rendimento leggermente inferiore a quello inizialmente promesso, in quanto EstateGuru ha scaricato i costi della procedura di recupero sul rendimento.

Importante:

La riscossione non è gratuita: EstateGuru detrae il costo del recupero di un prestito dal rendimento dell’investitore. In pratica, però, questo spesso riduce solo in minima parte il tuo profitto.

La durata media di un tale prelievo è di circa 9 mesi. In un altro caso, invece, la durata è stata molto più rapida: solo 6 mesi. Con questo prestito ho anche investito 50 euro in un edificio in Lettonia. Dopo il recupero, il mio rendimento è stato di ben il 15,24%!

Quanto è alto il rischio con EstateGuru?

I prestiti personali sono sempre associati a un rischio, altrimenti non sarebbe possibile ottenere rendimenti elevati. Le insolvenze dei prestiti sono di solito la minaccia più grande per il denaro degli investitori.

Se un mutuatario non è in grado di rimborsare l’importo preso in prestito o può rimborsarne solo una parte, la rispettiva piattaforma P2P deve occuparsi del recupero. Alcuni fornitori offrono anche una garanzia di riacquisto (non consigliabile per gli immobili a causa del valore delle garanzie e degli importi elevati dei prestiti) o lasciano gli investitori da soli con le loro perdite.

In passato ha dimostrato che questo recupero in caso di inadempienza funziona molto bene. Sia grazie all’esperienza dell’azienda, sia grazie ai vantaggi del settore immobiliare: gli investitori non sono riusciti a recuperare interamente il loro investimento solo in uno degli oltre 3.000 prestiti concessi.

Ciò è dovuto in parte alla distribuzione favorevole del portafoglio prestiti: oltre il 50% dei progetti presenti su EstateGuru appartiene alla categoria “edifici residenziali”. In molti casi, questi sono già stati costruiti e devono essere completati o sono in fase di ristrutturazione. Se il peggio dovesse arrivare, questa condizione consente una vendita forzata rapida e redditizia.

Anche la ripartizione dei tipi di prestito contribuisce a evitare i rischi: I prestiti ponte rappresentano la maggioranza, con il 44%. Di solito sono caratterizzati da garanzie di qualità particolarmente elevata (perché sono già stati in gran parte completati).

I prestiti per lo sviluppo sono prestiti per lo sviluppo di un terreno o simili, cioè il “classico” progetto di costruzione. Dato che in questo caso la sicurezza potrebbe diventare rapidamente stretta, i responsabili spesso offrono altri edifici già completati.

I prestiti alle imprese nel mercato immobiliare: il ruolo di EstateGuru

Questi edifici “non coinvolti” vengono anche utilizzati come garanzia per i prestiti alle imprese al fine di ottenere un prestito. Tuttavia, questo non deve essere utilizzato per progetti immobiliari. Il mutuatario è libero di utilizzare il denaro per acquistare materiali o per espandere la propria attività, ad esempio. Tali prestiti alle imprese sono generalmente caratterizzati da un rapporto prestito/valore estremamente basso.

Inoltre, gli immobili sono sempre soggetti alle fluttuazioni del mercato locale. Questo può comportare ulteriori rischi per gli investitori. È quindi particolarmente importante prestare attenzione all’origine e al tipo di prestito.

La Germania è attualmente al primo posto nella classifica di EstateGuru. Nessun altro paese finanzia somme maggiori tramite la piattaforma. Molti investitori tedeschi possono sfruttare la loro conoscenza del mercato per trovare i prestiti ideali.

Per fornire agli investitori la migliore base di dati possibile, EstateGuru fornisce documenti completi per ogni progetto. Questi includono relazioni di valutazione, piani aziendali e altro ancora. L’indirizzo è anche noto, quindi puoi anche vedere un progetto di costruzione di persona.

EstateGuru e le tasse? Ecco come funziona!

I profitti derivanti dagli investimenti sono generalmente soggetti a tasse – EstateGuru non fa eccezione. Tuttavia, la piattaforma ti permette di inoltrare le informazioni necessarie all’ufficio delle imposte in modo molto semplice.

Importante:

I profitti di EstateGuru sono tassabili! Se il tuo reddito supera l’importo esente da imposte, devi pagare le tasse. In caso di dubbi, contatta il tuo consulente fiscale.

Clicca su “Estratti conto” per accedere a una pagina separata che ti permette di emettere gli estratti conto adatti. Basta inserire il periodo desiderato e potrai scaricare un PDF adatto.

Inserisci l’importo totale nella tua dichiarazione dei redditi nell’allegato KAP. Se sei sposato, entrambi i partner devono compilare questo modulo. EstateGuru non prevede un ordine di esenzione, quindi sei responsabile di inserire correttamente i tuoi profitti.

Per la maggior parte degli investitori, dichiarare i propri profitti dovrebbe essere abbastanza semplice. Se hai domande sui dettagli, contatta il tuo consulente fiscale.

La funzione di auto-investimento facilita gli investimenti

Hanno una potente funzione di auto-investimento. Questa funzione ti permette di investire automaticamente il tuo denaro in base alle tue impostazioni. In questo modo non dovrai più selezionare da solo ogni singolo prestito, risparmiandoti un sacco di lavoro.

La piattaforma offre due impostazioni preconfigurate: “Conservativo” e “Bilanciato”. Si differenziano principalmente per l’inclusione di mercati più rischiosi come la Spagna e per i rendimenti più elevati.

Hai anche la possibilità di effettuare le tue impostazioni nella scheda “Personalizzato”. Qui puoi specificare valori importanti come il tasso di interesse minimo, la durata o il tipo di prestito e puoi anche escludere o includere singoli paesi.

Sotto la sigla “LTV” (“Loan to value”) troverai il rapporto prestito/valore, cioè il valore del prestito rispetto al valore della garanzia. Personalmente ho avuto buone esperienze con un valore massimo del 70%.

L’importo minimo per ogni prestito è di 50 euro. A mio parere, vale la pena aumentare questo importo solo se sei attivo su EstateGuru con importi superiori a 10.000 euro.

Alla voce “Garanzia”, seleziono solo “Primo rango”: in caso di insolvenza e conseguente pignoramento, i crediti di primo rango vengono soddisfatti per primi. I creditori di grado inferiore ricevono il rimborso solo se i crediti di primo grado sono già stati soddisfatti.

La sezione “Prestiti a tappe” determina se vuoi investire in più fasi dello stesso progetto. Puoi escludere o autorizzare tali investimenti o consentirli solo fino a un certo limite.

Infine, hai la possibilità di impostare l’importo massimo per ciascun mutuatario. Puoi anche impostare una riserva che deve rimanere nel tuo conto EstateGuru e non essere investita.

Dopo aver regolato tutte le impostazioni secondo i tuoi desideri, non ti resta che cliccare su “Fatto”. Il tuo capitale verrà investito nei giorni successivi come specificato.

EstateGuru: Quali sono i vantaggi?

I prestiti su EstateGuru sono garantiti da immobili. I crediti degli investitori sono generalmente di “primo grado”, il che significa che in caso di insolvenza e pignoramento, gli investitori vengono pagati per primi. Solo in seguito gli altri creditori potranno ricevere qualcosa dal capitale rimanente.

Il rapporto prestito/valore per i progetti su EstateGuru è molto basso, con un massimo del 75%. In termini concreti, questo significa che la garanzia vale molto di più dell’importo effettivo del prestito. In caso di inadempienza, c’è quindi un’altissima probabilità di realizzare l’importo necessario attraverso una vendita forzata.

EstateGuru ha una vasta esperienza nel recupero delle insolvenze. L’azienda lo ha dimostrato in modo impressionante in passato: Solo uno degli oltre 3000 prestiti concessi ha comportato una perdita per gli investitori!

La piattaforma ha un design facile da usare e brilla per le informazioni esaustive su tutti i progetti. Anche la funzione di auto-investimento è molto pratica e facilita l’investimento.

EstateGuru è un’azienda attiva da anni. Ha diversi uffici in vari paesi e opera con profitto. I rapporti annuali sottoposti a revisione assicurano inoltre che tutto sia in regola.

Come suggerisce il nome, le proprietà non sono mobili. Sono quindi soggetti alle fluttuazioni del mercato locale. In caso di grave crisi, i prezzi degli immobili possono crollare. La vendita redditizia degli edifici dati in garanzia può quindi richiedere tempi molto più lunghi.
EstateGuru: Quali sono gli svantaggiQuesto non mette necessariamente a rischio il tuo investimento, ma sicuramente comporta un ritardo significativo nel rimborso. Gli investitori che desiderano investire con EstateGuru solo per un periodo di tempo limitato potrebbero avere dei problemi in quanto il loro capitale è ancora vincolato.EstateGuru finanzia un numero minore di prestiti rispetto ad altre piattaforme. Se vuoi investire in modo ampio, potrebbe volerci un po’ di tempo prima che il tuo capitale venga investito interamente. Se utilizzi solo l’importo minimo di 50 euro per prestito e hai a disposizione una somma maggiore, ci vorranno alcuni mesi.Il mercato secondario ti offre l’opportunità di vendere il tuo investimento ad altri investitori prima che scada. Tuttavia, viene applicata una commissione del 2% e il successo della vendita non è garantito.Con il Programma di Uscita Immediata, EstateGuru ti offre l’opportunità di uscire immediatamente da un investimento e di vendere la tua quota alla piattaforma stessa. Tuttavia, viene applicato un pesante sconto del 35%! Questa procedura è quindi adatta solo in caso di assoluta emergenza.oxygen-templateLa mia conclusione: EstateGuru è una delle migliori piattaforme P2P.EstateGuru si distingue tra i fornitori di P2P per i suoi rendimenti costantemente elevati, le buone garanzie e le prestazioni affidabili. Soprattutto quando si tratta di prestiti personali nel settore immobiliare, non c’è modo di evitarlo.Mentre altri fornitori, come Mintos, Bondora e altri, hanno avuto notevoli difficoltà durante la crisi del coronavirus, l’attività di EstateGuru è rimasta pressoché invariata.Grazie al basso rapporto prestito/valore delle garanzie e all’esperienza pluriennale di EstateGuru, il recupero dei prestiti insoluti ha sempre avuto molto successo; solo un progetto tra gli oltre 3.000 finanziati fino ad oggi è andato completamente in default! Altri fornitori possono solo sognare cifre del genere.Oggi ha un ampio portafoglio, oltre 125.000 investitori e opera con profitto. Non c’è da stupirsi che la società si stia espandendo attivamente e che abbia recentemente aperto una filiale in Germania.Naturalmente, c’è sempre un rischio residuo: Il mercato immobiliare è soggetto a fluttuazioni e non è completamente immune alle crisi. Tuttavia, EstateGuru ha dimostrato in passato di essere maestro nel proprio mestiere e di saper gestire magistralmente i pignoramenti.In caso di gravi crisi, si può quindi presumere che il capitale investito non vada perso. In tal caso, probabilmente realizzeranno la vendita in un momento in cui la situazione del mercato si sarà ripresa. In teoria, questo può portare a tempi di attesa spiacevolmente lunghi per gli investitori.Naturalmente, solo tu puoi decidere se gli alti rendimenti, che vanno dal 9 a oltre l’11%, valgono i rischi. Tuttavia, EstateGuru occupa giustamente una posizione di primo piano tra i provider P2P ed è costantemente in cima alla classifica delle mie piattaforme!text-decoration: underline;FAQ – Domande frequentiEstateGuru è sicuro?Con EstateGuru, il tuo investimento è relativamente ben garantito da proprietà di alta qualità. Tuttavia, non si tratta di una sicurezza al cento per cento: nel settore dei prestiti P2P cercherai invano questo aspetto!Nella storia della piattaforma, è capitato una volta che gli investitori non abbiano recuperato il loro capitale. Tuttavia, visti gli oltre 3.000 prestiti andati a buon fine e i rendimenti a due cifre, molti investitori sono disposti a correre questo rischio.Che cos’è EstateGuru?EstateGuru è un fornitore di prestiti personali nel settore immobiliare. Come investitore, hai l’opportunità di finanziare prestiti per progetti immobiliari insieme ad altri investitori. In cambio, ricevi un rendimento interessante, che può superare l’11%.In quali paesi è attivo EstateGuru?EstateGuru ha acquisito esperienza negli Stati baltici (Estonia) prima di espandersi in altri paesi dell’UE. Oggi sulla piattaforma è possibile investire in progetti di Estonia, Lituania, Germania, Lettonia, Finlandia, Spagna, Svezia e Portogallo. La Germania è di gran lunga il mercato più grande (in euro)Chi può investire con EstateGuru?Per investire il tuo denaro con EstateGuru, devi soddisfare i seguenti requisiti: Devi avere almeno 18 anni e un permesso di soggiorno permanente in uno stato membro dell’Unione Europea, ma non devi essere necessariamente un cittadino dell’Unione Europea.EstateGuru è legale?Sì, EstateGuru è una società correttamente regolamentata con sede in Europa. Non c’è quindi nulla che ti impedisca legalmente di investire con EstateGuru. La piattaforma P2P estone può vantare una storia di successo che dura da molti anni e pubblica relazioni annuali verificate.EstateGuru è quindi un investimento legale, non una truffa o una frode. Tuttavia, questo non significa che non ci sia il rischio di insolvenza dei mutui o di gravi crisi del mercato immobiliare!Devo pagare le tasse con EstateGuru?Tutti i profitti realizzati su EstateGuru sono tassabili. Devi dichiararli tu stesso nella tua dichiarazione dei redditi – EstateGuru ti fornirà la prova in pochi clic, ma non li segnalerà all’ufficio delle imposte!A seconda della tua situazione personale, dopo l’imposta sulle plusvalenze possono essere applicate anche una sovrattassa di solidarietà e un’imposta ecclesiastica. Regolamenti come l’esenzione per i lavoratori a basso reddito, il trattamento fiscale agevolato o la detrazione per i risparmiatori possono ridurre o addirittura eliminare il carico fiscale. Poiché questo articolo non costituisce una consulenza fiscale, è meglio consultare un esperto.Quanto costa EstateGuru?EstateGuru è gratuito per gli investitori. Solo il prelievo del tuo denaro comporta una commissione di 1 euro. L’uso facoltativo del mercato secondario costa il 2% se vuoi vendere un prestito a un altro investitore.EstateGuru offre anche un meccanismo di emergenza con il suo programma “Instant Exit”: puoi vendere il tuo investimento in un prestito immediatamente a EstateGuru stesso. Questo ti permette di ritirare immediatamente il tuo denaro in caso di assoluta emergenza. Tuttavia, la piattaforma addebita un enorme 35% del valore del prestito per questo servizio.Attenzione:Questo non è un consiglio di investimento! Sto semplicemente esprimendo la mia esperienza personale e la mia valutazione del rischio connesso a EstateGuru. Solo tu puoi decidere se un investimento ha senso per te.EstateguruRendimento EstateguruRendimento EstateguruRendimento EstateguruEstateguru prestiti insolventiEstateguru prestiti insolventiEstateguru prestiti insolventiBilancio del conto EstateguruBilancio del conto EstateguruBilancio del conto EstateguruImpostazioni di investimento automatico di EstateguruImpostazioni di investimento automatico di EstateguruImpostazioni di investimento automatico di EstateguruL’esperienza con EstateGuru: Tasse, rischi e opportunità 2024Esperienza con EstateGuruVideo Thumbnail: Quanto può essere sicuro il prestito P2P con un interesse del 12%?Video Thumbnail: Estateguru: Esperienza, tasse, rischi e opportunità 2024
Video Thumbnail: Estateguru: Esperienza, tasse, rischi e opportunità 2024Fig-5-1-8Fig-4-4-5Fig-3-5-8Fig-2-1-18Fig-1.1-1Miniature – Esperienze di EstateGuru (1)Tassi di interesse e paesi EstateguruTassi di interesse e paesi EstateguruTassi di interesse e paesi EstateguruPrestiti incrementaliStrategia personalizzataEstratto conto bancarioCarte di creditoPortafoglio prestitiPrestito commercialeRimborsoPrestiti storici al paesemaxresdefault-18Esperienza di EstateGuru, tasse, rischi e opportunità 2024Esperienza di EstateGuru, tasse, rischi e opportunità 2024Esperienza di EstateGuru, tasse, rischi e opportunità 2024

EstateGuru: Quali sono gli svantaggi

Questo non mette necessariamente a rischio il tuo investimento, ma sicuramente comporta un ritardo significativo nel rimborso. Gli investitori che desiderano investire con EstateGuru solo per un periodo di tempo limitato potrebbero avere dei problemi in quanto il loro capitale è ancora vincolato.

EstateGuru finanzia un numero minore di prestiti rispetto ad altre piattaforme. Se vuoi investire in modo ampio, potrebbe volerci un po’ di tempo prima che il tuo capitale venga investito interamente. Se utilizzi solo l’importo minimo di 50 euro per prestito e hai a disposizione una somma maggiore, ci vorranno alcuni mesi.

Il mercato secondario ti offre l’opportunità di vendere il tuo investimento ad altri investitori prima che scada. Tuttavia, viene applicata una commissione del 2% e il successo della vendita non è garantito.

Con il Programma di Uscita Immediata, EstateGuru ti offre l’opportunità di uscire immediatamente da un investimento e di vendere la tua quota alla piattaforma stessa. Tuttavia, viene applicato un pesante sconto del 35%! Questa procedura è quindi adatta solo in caso di assoluta emergenza.

La mia conclusione: EstateGuru è una delle migliori piattaforme P2P.

EstateGuru si distingue tra i fornitori di P2P per i suoi rendimenti costantemente elevati, le buone garanzie e le prestazioni affidabili. Soprattutto quando si tratta di prestiti personali nel settore immobiliare, non c’è modo di evitarlo.

Mentre altri fornitori, come Mintos, Bondora e altri, hanno avuto notevoli difficoltà durante la crisi del coronavirus, l’attività di EstateGuru è rimasta pressoché invariata.

Grazie al basso rapporto prestito/valore delle garanzie e all’esperienza pluriennale di EstateGuru, il recupero dei prestiti insoluti ha sempre avuto molto successo; solo un progetto tra gli oltre 3.000 finanziati fino ad oggi è andato completamente in default! Altri fornitori possono solo sognare cifre del genere.

Oggi ha un ampio portafoglio, oltre 125.000 investitori e opera con profitto. Non c’è da stupirsi che la società si stia espandendo attivamente e che abbia recentemente aperto una filiale in Germania.

Naturalmente, c’è sempre un rischio residuo: Il mercato immobiliare è soggetto a fluttuazioni e non è completamente immune alle crisi. Tuttavia, EstateGuru ha dimostrato in passato di essere maestro nel proprio mestiere e di saper gestire magistralmente i pignoramenti.

In caso di gravi crisi, si può quindi presumere che il capitale investito non vada perso. In tal caso, probabilmente realizzeranno la vendita in un momento in cui la situazione del mercato si sarà ripresa. In teoria, questo può portare a tempi di attesa spiacevolmente lunghi per gli investitori.

Naturalmente, solo tu puoi decidere se gli alti rendimenti, che vanno dal 9 a oltre l’11%, valgono i rischi. Tuttavia, EstateGuru occupa giustamente una posizione di primo piano tra i provider P2P ed è costantemente in cima alla classifica delle mie piattaforme!

FAQ – Domande frequenti

EstateGuru è sicuro?

Con EstateGuru, il tuo investimento è relativamente ben garantito da proprietà di alta qualità. Tuttavia, non si tratta di una sicurezza al cento per cento: nel settore dei prestiti P2P cercherai invano questo aspetto!

Nella storia della piattaforma, è capitato una volta che gli investitori non abbiano recuperato il loro capitale. Tuttavia, visti gli oltre 3.000 prestiti andati a buon fine e i rendimenti a due cifre, molti investitori sono disposti a correre questo rischio.

Che cos’è EstateGuru?

EstateGuru è un fornitore di prestiti personali nel settore immobiliare. Come investitore, hai l’opportunità di finanziare prestiti per progetti immobiliari insieme ad altri investitori. In cambio, ricevi un rendimento interessante, che può superare l’11%.

In quali paesi è attivo EstateGuru?

EstateGuru ha acquisito esperienza negli Stati baltici (Estonia) prima di espandersi in altri paesi dell’UE. Oggi sulla piattaforma è possibile investire in progetti di Estonia, Lituania, Germania, Lettonia, Finlandia, Spagna, Svezia e Portogallo. La Germania è di gran lunga il mercato più grande (in euro)

Chi può investire con EstateGuru?

Per investire il tuo denaro con EstateGuru, devi soddisfare i seguenti requisiti: Devi avere almeno 18 anni e un permesso di soggiorno permanente in uno stato membro dell’Unione Europea, ma non devi essere necessariamente un cittadino dell’Unione Europea.

EstateGuru è legale?

Sì, EstateGuru è una società correttamente regolamentata con sede in Europa. Non c’è quindi nulla che ti impedisca legalmente di investire con EstateGuru. La piattaforma P2P estone può vantare una storia di successo che dura da molti anni e pubblica relazioni annuali verificate.

EstateGuru è quindi un investimento legale, non una truffa o una frode. Tuttavia, questo non significa che non ci sia il rischio di insolvenza dei mutui o di gravi crisi del mercato immobiliare!

Devo pagare le tasse con EstateGuru?

Tutti i profitti realizzati su EstateGuru sono tassabili. Devi dichiararli tu stesso nella tua dichiarazione dei redditi – EstateGuru ti fornirà la prova in pochi clic, ma non li segnalerà all’ufficio delle imposte!

A seconda della tua situazione personale, dopo l’imposta sulle plusvalenze possono essere applicate anche una sovrattassa di solidarietà e un’imposta ecclesiastica. Regolamenti come l’esenzione per i lavoratori a basso reddito, il trattamento fiscale agevolato o la detrazione per i risparmiatori possono ridurre o addirittura eliminare il carico fiscale. Poiché questo articolo non costituisce una consulenza fiscale, è meglio consultare un esperto.

Quanto costa EstateGuru?

EstateGuru è gratuito per gli investitori. Solo il prelievo del tuo denaro comporta una commissione di 1 euro. L’uso facoltativo del mercato secondario costa il 2% se vuoi vendere un prestito a un altro investitore.

EstateGuru offre anche un meccanismo di emergenza con il suo programma “Instant Exit”: puoi vendere il tuo investimento in un prestito immediatamente a EstateGuru stesso. Questo ti permette di ritirare immediatamente il tuo denaro in caso di assoluta emergenza. Tuttavia, la piattaforma addebita un enorme 35% del valore del prestito per questo servizio.

Attenzione:

Questo non è un consiglio di investimento! Sto semplicemente esprimendo la mia esperienza personale e la mia valutazione del rischio connesso a EstateGuru. Solo tu puoi decidere se un investimento ha senso per te.

Income Marketplace è un provider P2P relativamente nuovo con il quale ho già avuto una prima esperienza. Per questo articolo ho analizzato la piattaforma nel dettaglio e ho risposto alle domande più importanti in un’intervista con il CEO Kimmo Rytkönen.

Alti rendimenti, prestiti al consumo con scadenze brevi, località Estonia… Reddito P2P Marketplace a prima vista sembra essere un altro mercato tipico per i prestiti personali. Tuttavia, grazie a un nuovo approccio per garantire gli investimenti, è probabilmente il provider P2P più moderno e insolito! Diamo un’occhiata a Income Marketplace e alle esperienze degli investitori.

Aspetti rilevanti:

Income Marketplace è un nuovo mercato P2P (prestiti dal 2021) dall’Estonia.
Le funzioni tipiche (auto-investimento, garanzia di riacquisto) e i consueti alti rendimenti fino al 12% fanno un’impressione accattivante.
La differenza principale rispetto alla concorrenza è rappresentata dai sofisticati meccanismi di sicurezza.
La “riserva di liquidità” e la “quota junior” hanno trovato il modo di proteggere gli investitori dall’insolvenza del prestatore e dai mancati pagamenti.

Recensione: Cos’è il Marketplace del reddito?

Income Marketplace è una piattaforma che ti permette di investire in prestiti personali. Se presti il tuo capitale a chi ne fa richiesta, puoi ottenere alti rendimenti – io stesso ho avuto ottime esperienze con questa forma di investimento negli ultimi anni! Di recente ho iniziato a lavorare con Income e ho già ottenuto dei successi. La società consente di investire in prestiti P2P dal 2021, il che la rende uno degli operatori più giovani in un mercato altamente competitivo.

Qui vengono offerti prestiti della categoria “prestiti al consumo”, ovvero prestiti per privati. Spesso vengono utilizzati per colmare un piccolo periodo di tempo fino al pagamento del prossimo stipendio per effettuare acquisti pianificati. Di conseguenza, la durata è spesso da uno a un massimo di sei mesi.

Sebbene Income sia attiva solo da poco tempo, ha già attirato una grande attenzione da parte dei media. Inoltre, la società vanta attualmente i tassi di crescita più elevati dell’intero mercato P2P. A gennaio 2023, la società aveva già concesso prestiti per un milione di euro: un ottimo risultato a così poco tempo dal lancio!

I dati più importanti in un colpo solo:

Crée :	2020 en tant que Income Company
Siège de l'entreprise :	Tallinn, Estonie, opérant sous le nom d'OÜ
Nombre d'investisseurs :	Env. 8.213 (Situation en septembre 2024)
Volume de prêts financés :	117 M € (Situation en septembre 2024)
Rendement :	13,78 % selon les données officielles de la plate-forme
Montant minimum d'investissement :	10 EUR
Garantie de remboursement :	Oui
Auto Invest:	Oui
Marché secondaire :	Non, mais en projet
Délivrance d'une attestation fiscale :	Non, mais il existe un relevé de compte normal
Programme de fidélité pour les investisseurs :	Non
Bonus de départ :	1% sur ton premier investissement (Obtenu avec ce lien)
Notation :	Voir notre évaluation de la plateforme P2P
Rapport d'expérience :	Lire mon témoignage sur Income Marketplace ici

Rapporto sul campo: come funziona l’investimento in Income Marketplace

Come molti altri fornitori di P2P, Income Marketplace proviene dall’Estonia, il centro non ufficiale di questa forma di investimento. Con questa forma di investimento, gli investitori privati possono utilizzare il loro capitale per finanziare prestiti a privati o aziende.

L’elaborazione è gestita dagli istituti di credito. Queste società sono il punto di contatto per le persone che vogliono prendere in prestito denaro e successivamente si occupano dei rimborsi o della procedura di riscossione in caso di inadempienza. Tuttavia, non forniscono direttamente il denaro per questi prestiti, ma offrono agli investitori interessati l’opportunità di investire il loro capitale.

In cambio, gli investitori ricevono di solito un tasso di interesse molto alto – il 12% e oltre non sono rari! Tuttavia, in alcuni casi questa somma può essere ridotta a causa di ritardi nei pagamenti o addirittura di inadempienze. I marketplace come Income sono piattaforme web in cui si incontrano prestatori e investitori. Si tratta quindi di una sorta di servizio di intermediazione. Allo stesso tempo, Income Marketplace ci offre un’ulteriore sicurezza, in quanto controlla i prestatori e garantisce che tutto sia in regola.

Attualmente sono nove i prestatori a cui puoi affidare il tuo denaro sulla piattaforma Income. Sono presenti in Estonia, Lettonia, Finlandia, Brasile, Indonesia, Colombia e Bulgaria. Altri prestatori verranno aggiunti nel corso del tempo.

Se anche tu vuoi beneficiare dell’interesse del 12%, registrati ora tramite il link e approfitta del mio Bonus sul reddito.

Il rischio con Income Marketplace: la garanzia di riacquisto come standard attuale

Gli investimenti in prestiti personali sono tra le forme di investimento più rischiose, in quanto esiste sempre il rischio di mancato pagamento o di insolvenza. Per ovviare a questo problema, Income (come la maggior parte dei suoi concorrenti) offre una garanzia di riacquisto: se il mutuatario non è in grado di rimborsare le rate in tempo o addirittura fallisce del tutto, l’importo residuo ti verrà rimborsato.

Questo rende l’investimento molto più sicuro per te, perché puoi dormire sonni tranquilli anche se un prestito è in arretrato. Tuttavia, due problemi oscurano i prestiti P2P nonostante la garanzia di riacquisto: la possibile insolvenza o la mancanza di volontà di un prestatore.

Se la società che concede i prestiti si trova in difficoltà finanziarie, il tuo capitale può essere a rischio: in molti casi, il rimborso non è più possibile – garanzia di riacquisto o meno. Molti investitori hanno già dovuto fare questa dolorosa esperienza. Ci sono anche casi noti in cui un prestatore si rifiuta di onorare i propri obblighi per altri motivi.

A differenza dei suoi concorrenti, però, Income non si affida semplicemente alla fiducia nei prestatori: crea appositamente l’opportunità di garantire il rimborso in caso di emergenza! Infatti, la piattaforma P2P si concede il diritto di riscuotere autonomamente l’importo in sospeso in caso di emergenza e di versarlo agli investitori.

Allo stesso tempo, sono state adottate ulteriori misure per garantire che anche le insolvenze dei prestatori possano essere risarcite. Income Marketplace sembra quindi aver trovato un modo per aggirare i maggiori rischi del settore P2P.

Come funziona la Junior Share di Income Marketplace

Con la “Junior Share”, Income ha introdotto un adattamento ragionevole del noto concetto di “skin in the game”. I finanziatori investono sempre in un prestito con il proprio capitale. Tuttavia, questo importo è solitamente pari solo al 5 o al massimo al 10% del valore totale. Il resto del denaro proviene dagli investitori.

Questo importo viene definito “pelle del gioco” e ha lo scopo di motivare il prestatore a garantire la qualità dei prestiti concessi, il rimborso tempestivo, ecc. Il presupposto è che ci sia una motivazione corrispondente attraverso il coinvolgimento del prestatore stesso.

In realtà, però, questa somma è difficilmente sufficiente per incoraggiare sempre i prestatori ad adottare buone pratiche commerciali. Dato che c’è un’alta possibilità di recuperare quel poco di capitale in caso di insolvenza, le aziende non si preoccupano più di tanto dell’insolvenza di un prestito. Per gli investitori, invece, il rischio è molto più elevato in quanto forniscono la maggior parte del capitale.

La junior share adatta questo concetto, in cui le due parti non sono più investitori alla pari: In caso di inadempienza di un prestito, gli investitori vengono pagati in via preferenziale. In cambio, la quota dei prestatori viene consumata per prima. Solo se in seguito è possibile recuperare altro denaro, anche le società di prestito ottengono i loro soldi. Questa priorità della Junior Share fa sì che i prestatori siano molto più motivati a garantire la qualità dei prestiti concessi. Dopo tutto, in caso di emergenza, sono i primi a subire perdite a causa di un mancato pagamento.

Maggiore sicurezza grazie alla riserva di liquidità

Con la Junior Share, Income Marketplace ha trovato un buon modo per motivare i prestatori a concedere prestiti validi e a garantire meglio il rimborso. Tuttavia, non ha ancora risolto un problema importante: il rischio di fallimento del prestatore.

In passato, è già successo su altre piattaforme che un’intera società di credito sia caduta in insolvenza. In questo caso, il capitale degli investitori è andato completamente o almeno parzialmente perso. Con Cashflow Buffer, Income ha creato un interessante concetto di sicurezza per porre rimedio a questa situazione. L’idea alla base è molto semplice: i prestiti concessi non vengono rimborsati al prestatore, ma a Income Marketplace stesso.

Il finanziatore riceve la sua quota solo dopo aver coperto le passività nei confronti degli investitori. In caso di fallimento, quindi, il denaro non viene perso perché è nelle mani di Income Marketplace. Se il prestatore non rispetta più i suoi obblighi di pagamento o la garanzia di riacquisto, Income Marketplace ha il diritto, garantito dal contratto, di rilevare il portafoglio della società di prestiti.

Grazie ai dati dei debitori che Income ha sempre a disposizione, i prestiti possono essere recuperati rapidamente. L’azienda dichiara di essere già in contatto con le società di recupero crediti dei paesi interessati, in modo da poter agire rapidamente se il peggio dovesse arrivare.

Income Marketplace è sicuro?

Come investitori, ci preoccupiamo di quanto sia sicuro un investimento con fornitori P2P come Income. Tassi di interesse così elevati sono solitamente possibili solo a fronte di un livello di rischio altrettanto elevato.

I prestiti personali sono generalmente classificati come investimenti ad alto rischio. I motivi sono principalmente i pericoli di ritardi nei pagamenti o di inadempienza del creditore. Tuttavia, Income Marketplace ha già affrontato entrambi i problemi con le sue misure di sicurezza.

Quindi il mercato del reddito è un investimento sicuro? Sarebbe esagerato. Nonostante gli ampi meccanismi di sicurezza, i prestiti P2P rimangono rischiosi. Rispetto ad altri fornitori, tuttavia, Income sembra aver preso maggiori precauzioni.

Se il concetto della piattaforma si dimostrerà valido nei prossimi mesi, Income potrebbe senza dubbio essere definito il fornitore più sicuro del mercato P2P. Questo potrebbe aprire un enorme mercato per gli investitori con una media propensione al rischio. Tuttavia, fino a quando Income non avrà acquisito la necessaria esperienza, l’effettiva sicurezza rimane incerta.

La funzione Income Marketplace Auto Invest rende entusiasmante la piattaforma P2P

Con Income Marketplace puoi selezionare i prestiti da investire manualmente o utilizzare la funzione di investimento automatico. Il tuo capitale viene utilizzato automaticamente per i prestiti disponibili in base alle tue indicazioni.

Qui puoi specificare l’importo massimo, il rendimento desiderato, la durata e altro ancora. È anche possibile reinvestire automaticamente i tuoi guadagni. Puoi anche distribuire i tuoi investimenti tra i prestatori disponibili per evitare rischi di raggruppamento.

Ulteriori vantaggi di Income Marketplace in sintesi:

Le caratteristiche di sicurezza di Income Marketplace sono sicuramente il punto di forza più interessante; tuttavia, il fornitore non dovrebbe ridursi solo a questo! La piattaforma ha numerosi altri vantaggi da offrire.

1. Chiarezza e semplicità di struttura

Income Marketplace ha un sito web chiaro e facile da usare. Offre tutte le funzioni più importanti a colpo d’occhio. Altri fornitori potrebbero prendere esempio da questo sito per quanto riguarda il design semplice!

2. Applicazione propria

Per gli investitori è disponibile anche un’app per Android e iOS. Tutte le funzioni più importanti sono disponibili nella solita interfaccia chiara. Ideale per dare un’occhiata al portafoglio in crescita anche in movimento.

3. Trasparenza elevata

Income offre una sezione di statistiche che ti permette di conoscere le cifre chiave delle piattaforme e del tuo investimento. Questo tipo di trasparenza è fondamentale per i fornitori di P2P: gli investitori hanno già avuto molte esperienze negative con i marketplace che non divulgano i loro dati.

4. Rapporto fiscale automatico

Se ti vengono corrisposti dei profitti per il tuo investimento, devi dichiararlo nella tua dichiarazione dei redditi. Income Marketplace ti fornisce una dichiarazione dei redditi che può essere generata con pochi clic. Questo ti fa risparmiare un sacco di lavoro!

Conclusione: la mia esperienza con Income Marketplace

Income Marketplace è una tipica piattaforma P2P che si distingue dalla massa per le sue caratteristiche di sicurezza uniche. Con alti tassi di interesse fino al 12%, termini brevi e una forte crescita, è un’opzione interessante per molti investitori.

Tuttavia, la protezione aggiuntiva fornita dalla riserva di liquidità e dalla quota junior susciterà senza dubbio il maggiore interesse. Gli investitori che sono già stati colpiti dal fallimento di un creditore o da gravi inadempienze nei pagamenti saranno particolarmente soddisfatti di questa offerta!

Dopotutto, concetti ben studiati potrebbero potenzialmente prevenire tali scenari in futuro. Tuttavia, resta da vedere se questo piano ambizioso funzionerà: Income Marketplace è una piattaforma ancora molto giovane, i cui meccanismi di sicurezza non sono ancora stati testati in caso di emergenza.

Tuttavia, l’azienda ha riconosciuto e affrontato un importante punto debole delle precedenti piattaforme P2P. A mio parere, questo fa di Income il fornitore più innovativo che il mercato dei prestiti personali abbia visto da molto tempo a questa parte. La mia esperienza con Income Marketplace è stata finora sempre positiva. Continuerò quindi a investire e sono molto entusiasta degli sviluppi futuri della piattaforma!

FAQ – Domande frequenti su Income Marketplace

Income Marketplace è sicuro?

Gli investimenti in prestiti P2P sono sempre associati a rischi e Income Marketplace non fa eccezione. Tuttavia, grazie ai suoi innovativi meccanismi di sicurezza, la piattaforma sembra essere più protetta contro i mancati pagamenti o l’insolvenza di un prestatore.

Sulla carta, Income sembra essere molto più sicuro della concorrenza. Tuttavia, questa sicurezza deve essere prima dimostrata nella pratica, in quanto Income è ancora un fornitore molto giovane i cui meccanismi di protezione non sono ancora stati testati.

Quanto costa Income Marketplace?

Income Marketplace è completamente gratuito per gli investitori. Non vengono addebitate commissioni per il tuo investimento. La società guadagna dagli interessi e dalle commissioni pagate dai mutuatari.

Income Marketplace è legale e serio?

Income Marketplace è un fornitore di servizi finanziari legali e regolamentati. La società è quotata in Estonia ed è quindi soggetta alle leggi del paese e dell’UE.

Il team di gestione del provider è attivo nel settore P2P da molto tempo, il che, nonostante la sua giovane storia, depone a favore della serietà di Income Marketplace.

In quali Paesi posso investire con Income Marketplace?

Income Marketplace offre prestiti al consumo da Lettonia, Estonia e Finlandia. Oltre a questi paesi tipici del P2P, puoi investire in prestiti provenienti da Brasile, Messico e Indonesia.

Altri prestatori si aggiungeranno alla piattaforma nel corso dell’anno. È quindi prevedibile che anche il numero di paesi disponibili aumenti.

Devo pagare le tasse a Income Marketplace?

I profitti derivanti dagli investimenti con Income Marketplace sono imponibili, ovvero devono essere dichiarati nella tua dichiarazione dei redditi. Se superi la franchigia annuale, dovrai pagare le tasse di conseguenza.

Income ti facilita la compilazione della dichiarazione dei redditi grazie ai report fiscali automatici che, secondo la mia esperienza, possono essere creati con pochi clic del mouse.

Bondora Go&Grow riveste un ruolo particolare nel mondo dei prestiti P2P: un tasso di interesse fisso del 6,75%, che viene erogato quotidianamente, e un’elevata liquidità rendono l’offerta interessante per molti investitori. Anch’io ho investito in questo broker online per anni, ma cosa succede realmente al tuo capitale? Quanto è sicuro Bondora Go Grow e varrà ancora la pena investire nel 2024? Ho risposto a queste e altre domande per te!

Aspetti rilevanti

Il programma Go Grow di Bondora è un investimento P2P con un tasso di interesse fisso del 6,75% e un’elevata liquidità.
Molti investitori trovano che il mix di rendimento, flessibilità e rischio sia ideale e utilizzano l’offerta per un investimento a lungo termine o come alternativa a un conto in denaro.
Bondora è uno dei più vecchi fornitori di P2P, gode di un’ottima reputazione e ha un grande successo con Go Grow e altri prodotti finanziari.
Nonostante il successo ottenuto finora, c’è sempre un rischio, perché non esiste una protezione del deposito! In caso di crisi reale, l’investimento può andare perduto.

A causa dei migliori tassi di interesse, attualmente sto investendo il mio capitale in Monefit (ottenuto con questo link*) anziché in Bondora. Con Monefit guadagno oltre il 7,25% di interessi, che è significativamente più che con Bondora. Come bonus di benvenuto riceverai solo 5€ e lo 0,25% di interessi extra per 90 giorni sul tuo investimento tramite questo link.

Cos’è Bondora Go&Grow

Bondora è una società estone che da anni riscuote un grande successo con Go Grow e altre tre forme di investimento nel settore dei prestiti P2P. L’azienda, attiva dal 2009, ha un’offerta adatta a quasi tutti gli investitori e alle loro esigenze (rischio, rendimento, diversificazione, ecc.).

Come di consueto per i prestiti personali, il broker online estone concede prestiti a privati. Di solito, questi richiedenti non hanno alternative migliori (ad esempio, per mancanza di tempo, garanzie non riconosciute, rischio troppo elevato…) e sono quindi disposti a pagare tassi di interesse più alti rispetto a quelli delle banche.

Gli investitori privati possono investire il loro capitale per finanziare tali prestiti. Le piattaforme P2P gestiscono e facilitano tali investimenti e in cambio raccolgono parte degli interessi attivi. Il resto viene versato agli investitori.

Bondora ha già finanziato oltre mezzo miliardo di euro di prestiti con Go Grow e le sue altre forme di investimento. Questo fa di Bondora uno dei provider più grandi e conosciuti, come dimostra anche l’impressionante numero di oltre 226.600 investitori privati.

Panoramica degli investitori Bondera Go Grow

Il funzionamento del programma è simile a quello di altre piattaforme di prestito P2P: I prestiti ad alto tasso di interesse vengono concessi a privati provenienti da Estonia, Spagna e Finlandia e il capitale necessario viene fornito da investitori privati.

Tuttavia, a differenza dei nostri concorrenti di Mintos e simili, non dobbiamo selezionare manualmente i singoli prestiti. Bondora investe automaticamente il denaro del nostro conto Go Grow e ci garantisce un interesse del 6,75%.

Bondora Go Grow svolge un ruolo speciale

Con il concetto Go Grow, Bondora si è discostata un po’ dalla formula collaudata dei prestiti personali: In questo caso, gli investitori non investono più in prestiti diversi, ma viene loro offerto un unico prodotto finanziario con un tasso di interesse fisso.

L’erogazione dei prestiti P2P avviene come sempre sullo sfondo. Come investitori, però, non investiamo più nei singoli prestiti, ma veniamo ricompensati direttamente con interessanti tassi di interesse: chi investe nel prodotto riceve un rendimento del 6,75%.

Il fornitore ha così creato la prima offerta di questo tipo. E il successo non si è fatto attendere! Oltre agli interessanti tassi di interesse, Go Grow offre un altro chiaro vantaggio: possiamo accedere al nostro denaro investito molto rapidamente. Questo elevato livello di liquidità ci permette di utilizzarlo in modo simile a un conto di deposito overnight.

Fino ad allora, l’accesso rapido al capitale era spesso un problema quando si investiva in prestiti personali: a seconda della durata dei rispettivi prestiti, il nostro denaro era sempre vincolato per un periodo che andava da un mese a diversi anni.

In passato, chi voleva accedere al proprio capitale doveva vendere i prestiti in corso. Molte piattaforme P2P offrono un mercato secondario a questo scopo, dove un investimento può essere venduto a condizioni molto meno favorevoli in caso di emergenza.

Tuttavia, tali offerte non possono essere paragonate all’elevata liquidità del programma, in quanto l’importo desiderato può essere prelevato solitamente entro 24 ore. Non c’è quindi da stupirsi se altri operatori hanno già cercato di copiare questo modello di successo.

I dati più importanti in un colpo solo:

Crée :	2009
Siège de l'entreprise :	Tallinn, Estonie
Régulé :	Oui, par l'autorité estonienne de surveillance financière
Nombre d'investisseurs :	Plus de 226 687 (situation en mai 2024)
Volume de prêts financés :	Plus de 994 millions d'euros (situation en mai 2024)
Rendement :	Taux d'intérêt fixe de 6,75% avec le produit Go & Grow ou 7,6% en moyenne selon les rapports historiques
Montant minimum d'investissement :	1 EUR
Garantie de remboursement :	Non
Auto Invest:	Oui
Marché secondaire :	Oui
Délivrance d'une attestation fiscale :	Oui
Programme de fidélité pour les investisseurs :	Non
Bonus de départ :	5 EUR (Obtenu avec ce lien**)
Évaluation :	Voir notre évaluation de la plateforme P2P

Cosa devi sapere sull’azienda?

Bondora è oggi una nota azienda che offre prodotti finanziari di grande successo. Il fondatore Pärtel Tomberg ha ideato questo progetto nel 2008, quando la crisi finanziaria ha evidenziato una grande richiesta di prestiti non concessi dalle banche.

Da allora, è diventata un punto fermo e la società più popolare sul mercato P2P, concedendo prestiti per quasi 12 milioni di euro al mese! La società stessa guadagna grazie agli interessi e alle commissioni che i mutuatari devono pagare. E lo fa in diversi modi:

Rappresentano poco meno del 40% delle entrate, le spese di amministrazione una delle voci più importanti. Il 4% dell’importo totale di un prestito è dovuto ogni anno e ha generato quasi 12 milioni di euro nel 2020.
Una commissione del 5,95% viene addebitata al mutuatario al momento dell’accensione del prestito e ha generato un profitto di sette milioni di euro nel 2020, che corrisponde a una quota di poco inferiore al 24%.
Bondora viene anche remunerata dai mutuatari per la gestione del debito. Nel 2020 sono stati guadagnati circa 6,5 milioni di euro in questo modo, che rappresentano quasi il 22% delle entrate totali.
Anche altre commissioni, come quelle per l’adeguamento flessibile delle rate di rimborso, hanno generato profitti: Bondora ha ricevuto 3,7 milioni di euro in questo modo nel 2020.

È bene sapere che:

Come investitore, l’utilizzo di Bondora Go Grow prevede un’unica commissione: il prelievo del capitale costa 1 euro a transazione. Per il resto, il servizio è completamente gratuito!

Qual è il rischio di Bondora Go Grow?

I prestiti personali sono una forma di investimento rischiosa, in quanto i fornitori non hanno alcuna protezione del deposito. Questo li distingue dalle banche tradizionali, ad esempio, dove il tuo capitale è protetto fino a un limite massimo. Inoltre, dovrai cercare invano delle garanzie per i prestiti concessi.

Questo rischio può diventare molto rapidamente reale, ad esempio se una grave crisi colpisce il mercato o se un fornitore si trova in difficoltà finanziarie per altri motivi. Se un gran numero di mutuatari non è più in grado di rimborsare i propri prestiti, il tuo denaro potrebbe andare definitivamente perso.

Anche le garanzie di riacquisto offerte da alcune piattaforme P2P non possono aiutare in caso di insolvenza dell’azienda.

Sebbene il provider stia investendo in prestiti personali meno rischiosi con il suo noto programma, questi rischi rimangono. Durante la crisi del coronavirus, ad esempio, è stato introdotto un limite di deposito mensile di 1.000 euro per frenare l’ulteriore crescita e garantire così la sicurezza dell’attività esistente.

Se da un lato queste misure dimostrano che il broker online può agire con prudenza e superare le crisi, dall’altro dimostrano che i pericoli del settore P2P sono piuttosto reali.

Se vuoi comunque investire in prestiti P2P, devi fare le dovute ricerche in anticipo e assicurarti che il tuo portafoglio sia sufficientemente diversificato. Se hai dei dubbi, consulta un consulente finanziario.

È bene sapere che:

Il capitale presente nel tuo “portafoglio” Bondora (accreditato sul tuo conto ma non investito attivamente con Go Grow) è garantito dalla banca svedese SEB fino a 100.000 euro e può essere recuperato anche in caso di insolvenza di Bondora.

In genere, il provider agisce in modo molto conservativo e punta sempre sulla sicurezza. Ad esempio, i profitti aggiuntivi della società vengono convogliati in una riserva di interessi che consente di pagare il rendimento promesso del 6,75% anche in tempi difficili. Sebbene l’importo esatto di questa riserva non sia stato reso noto, si dice che potrebbe coprire gli interessi di tutti gli attuali investitori nel corso di un anno.

Anche la liquidità giornaliera è assicurata: Bondora detiene il 15% del capitale in contanti per garantire l’erogazione in caso di necessità. Solo quando questa somma è esaurita potrebbero esserci problemi di disponibilità.

Se anche tu vuoi beneficiare del tasso di interesse del 6,75%, iscriviti subito tramite il link e approfitta del mio bonus Bondora.

Vantaggi e svantaggi di Bondora Go Grow in sintesi

Chi decide di investire nel programma Go Grow di Bondora beneficia di una serie di vantaggi.

Questi includono in particolare

Rendimento elevato del 6,75% all’anno.
Elevata liquidità, in quanto puoi prelevare o depositare il tuo denaro a seconda delle esigenze in tempi molto brevi.
Nessun costo per gli investitori, ad eccezione di una commissione di 1 euro al momento del prelievo.
L’investimento funziona automaticamente e non ha bisogno di essere gestito attivamente: puoi sederti e guardare il tuo denaro crescere.
Gli interessi vengono pagati quotidianamente, il che aumenta l’effetto di interesse composto.
È uno dei fornitori più vecchi e stabili del settore P2P e ha riscosso un grande successo non solo dall’introduzione di Go Grow.
Tutti i dettagli sull’azienda sono presentati in modo trasparente e possono essere consultati in qualsiasi momento. Anche i rapporti annuali sono ovviamente pubblici e sottoposti a revisione da parte di KPMG.
La piattaforma è regolamentata dall’Autorità di Vigilanza Finanziaria dell’Estonia ed è quindi soggetta anche alle leggi dell’Unione Europea, il che garantisce un’ulteriore sicurezza.
Con l’offerta Go Grow, i rischi sono minori rispetto ad altri prodotti P2P, in quanto gli investimenti vengono effettuati in prestiti meno “pericolosi”. Questo riduce i tassi d’interesse rispetto alla concorrenza, ma comporta un rischio minore per il nostro investimento.
Le tasse sono dovute solo quando vengono versati i profitti. Questo significa che puoi sfruttare indisturbato l’effetto dell’interesse composto senza dover rallentare la crescita del tuo capitale a causa delle tasse.

Naturalmente, anche Bondora Go Grow non è un’offerta perfetta.

I problemi che gli investitori devono affrontare includono, ad esempio:

Non c’è protezione dei depositi e i prestiti sono anche non garantiti. In caso di crisi drammatica, il tuo intero capitale potrebbe essere a rischio.
Il tasso di interesse è ben al di sotto della media P2P del 10,5%. Inoltre, il 6,75% offerto non è garantito e potrebbe essere ridotto in qualsiasi momento.
Sebbene il provider abbia sempre mantenuto le promesse sui rendimenti, i prestiti P2P rimangono un investimento rischioso: con gli altri prodotti finanziari di Bondora (non Go Grow), un investitore su sette ottiene addirittura un rendimento negativo!
La sicurezza e il rendimento del nostro capitale dipendono dalla performance del portafoglio prestiti. Nonostante i tentativi di ampia diversificazione, investiamo in un settore relativamente piccolo e siamo alla mercé di influenze esterne, crisi, ecc.
Per i prelievi viene addebitata una commissione di 1 euro, che può accumularsi rapidamente per gli investitori molto attivi.
Non possiamo scegliere noi stessi i prestiti in cui investire. Il programma Go Grow è quindi adatto a diversificare il nostro portafoglio solo in misura limitata.
Dei prestiti che non potevano più essere serviti, il fornitore è stato comunque in grado di recuperare circa il 46%. Questo valore è molto buono, ma può peggiorare in qualsiasi momento.

Alternative a Bondora Go Grow

Se non sei ancora sicuro che Go Grow sia il prodotto giusto per te, dovresti dare un’occhiata alle numerose alternative presenti sul mercato P2P. Esistono decine di fornitori con obiettivi diversi.

A titolo di esempio, vorrei citare Mintos, il leader del mercato dei prestiti personali. Come per altri fornitori, anche qui si investe in prestiti al consumo privati, ma attraverso un modello di piattaforma. Ciò significa che possiamo investire in prestiti di diversi istituti di credito, ottenendo così un’eccellente diversificazione.

Il tasso di interesse si aggira intorno al 9,5%, ma – a differenza di Bondora Go Grow – non è fisso, bensì dipende dalle impostazioni dell’investitore. Mintos ha dovuto affrontare difficoltà ben maggiori durante la crisi del coronavirus.

Secondo la mia opinione soggettiva, Mintos è quindi un po’ più rischioso, ma offre anche tassi di interesse leggermente migliori.

Un’altra alternativa con tassi di interesse significativamente più alti è Robocash. Il provider russo emette direttamente i prestiti e premia gli investitori con rendimenti dell’11%. In termini di trasparenza, tuttavia, c’è ancora molto da imparare dal broker online estone!

Sia Mintos che Robocash offrono solo opportunità limitate per prelevare rapidamente il tuo capitale. Le uniche opportunità sono le scadenze brevi e la vendita sul mercato secondario, ma non si può competere con la disponibilità giornaliera!

Conclusione: la mia esperienza con Bondora Go Grow

Con Go Grow, Bondora ha creato un’offerta che gode di una popolarità ininterrotta nel mondo del P2P. E a mio parere, a ragione! Grazie alla sua semplicità, alla flessibilità e alle prestazioni stabili, si è ritagliata una nicchia molto interessante.

Poiché non c’è una durata minima – a differenza di altre offerte P2P – il nostro capitale può essere ritirato in qualsiasi momento. Questo rende il programma una “tappa” ideale per il denaro che deve essere conservato temporaneamente.

Ovviamente, le risorse finanziarie vitali non dovrebbero essere investite in questo modo! Infatti, sebbene il rendimento sia sempre stato eccellente, rimane un rischio generale residuo. I nostri depositi non sono garantiti in caso di crisi reale, insolvenza e così via!

Altre offerte P2P possono offrire tassi di interesse più elevati, ma per me il mix di rischio, liquidità e rendimento di Go Grow è ideale. Negli ultimi anni ho quindi continuato ad aumentare il mio investimento e sto già ricevendo un rendimento di oltre 1 euro al giorno.

La mia esperienza finora è stata sempre positiva: gli interessi sono sempre stati accreditati puntualmente, anche durante la crisi del coronavirus, e i pagamenti sono sempre stati effettuati entro un giorno, come promesso.

Finora ho avuto un solo problema personale: il limite di investimento di 400 euro al mese introdotto a dicembre 2020 ha rallentato notevolmente i miei piani.

Tuttavia, altri investitori hanno avuto maggiori difficoltà durante la crisi del coronavirus: Nel marzo 2020, la fretta di pagare è stata tale che è stato introdotto un pagamento scaglionato su due o tre settimane. Da allora, però, la situazione è tornata alla normalità.

Naturalmente, solo tu puoi decidere se il concetto è adatto a te e alla tua strategia finanziaria personale. Il programma Go Grow di Bondora è attualmente l’offerta più popolare tra gli investitori P2P – e io sono sicuramente uno di loro!

Come iniziare con Go Grow

1. Crea un conto

L’iscrizione a Bondora è molto semplice! Molte delle domande poste durante la registrazione, come ad esempio l’importo e la durata dell’investimento, sono flessibili e non hanno alcun impatto reale. Servono solo a illustrare i tuoi potenziali profitti e a motivarti a completare il processo di registrazione.

Attenzione:

Come di consueto per questo tipo di investimenti, è necessario un documento d’identità per verificare la tua identità con Bondora Go Grow!

2. Deposito di denaro

Anche i depositi sono facilitati al massimo: troverai il pulsante “Investi” alla fine del menu sul lato sinistro. C’è anche un pulsante “Deposita” nell’intestazione del sito.

Un clic ti porterà alle informazioni sul conto. Devi inviare l’importo desiderato a questo indirizzo tramite bonifico bancario. Presta particolare attenzione all’oggetto corretto per assicurarti che il tuo denaro arrivi rapidamente e senza problemi!

3. Pagamenti

Se vuoi prelevare il tuo denaro, devi prima cliccare su “Preleva denaro” nella barra del menu a sinistra. Puoi scegliere se il prelievo deve essere effettuato sul tuo conto bancario o sul tuo “portafoglio”.

Solo i conti bancari dai quali hai già effettuato un deposito sono disponibili per la selezione. Il portafoglio è un’area in cui il tuo denaro rimane nel portafoglio ma non viene investito attivamente nel programma Go Grow.

Attenzione:

Bondora si riserva il diritto di inviare gli importi a rate. Questo può accadere per somme molto elevate o in tempi di crisi. Pertanto, verifica per tempo quanto tempo ci vorrà per il pagamento!

FAQ: le domande più frequenti su Bondora Go Grow

Vale la pena investire?

Con un interesse del 6,75% e una disponibilità giornaliera, Bondora Go Grow batte facilmente molti altri prodotti finanziari. Si tratta quindi di un investimento conveniente, anche se associato a un certo livello di rischio. Il tasso di interesse può addirittura competere con il rendimento medio ottenuto dagli investitori azionari.

Le offerte sono sicure e quanto è alto il rischio?

Bondora ha dimostrato in passato di agire in modo conservativo e prudente in tempi di crisi e di dare priorità alla sicurezza rispetto ai profitti. Di conseguenza, Go Grow è considerato da molti investitori l’investimento P2P più sicuro.
Tuttavia, con i prestiti personali non c’è mai una sicurezza al cento per cento: se un gran numero di debitori non è più in grado di rimborsare il prestito, anche un grande fornitore come Bondora può andare incontro all’insolvenza e il nostro investimento potrebbe andare perso!

C’è un limite per i depositi?

Bondora ha superato la crisi di Covid introducendo limiti severi ai depositi mensili. Attualmente (maggio 2024), puoi investire solo 1.000 euro al mese. Se depositi di più, l’importo rimanente verrà trattenuto sul tuo conto e investito alla prossima occasione.
Si prevede che questo limite sarà eliminato nel prossimo futuro, poiché i dati commerciali di Bondora sembrano molto buoni e tali misure di sicurezza non dovrebbero più essere necessarie.

Bondora è la stessa cosa di Go Grow?

Il programma Go Grow è diventato così noto nel mondo del P2P che spesso viene equiparato a Bondora. Nel frattempo, Go Grow è considerato l’unico prodotto di Bondora, in quanto riceve oltre il 99% di tutti i nuovi investimenti.
In realtà, però, si tratta solo di un prodotto che Bondora offre agli investitori. Con Bondora è anche possibile investire “regolarmente” in prestiti personali. Il Portfolio Manager può essere utilizzato per selezionare e finanziare i prestiti. Come per altri fornitori, anche in questo caso sono previsti rendimenti più elevati e rischi maggiori.

Quanto è alto il rendimento?

Bondora offre attualmente un rendimento del 6,75%. Si tratta di un valore nettamente inferiore a quello promesso da altri fornitori di P2P. Tuttavia, la facilità d’uso e la disponibilità quotidiana del denaro hanno creato una nicchia di successo.
Se sei alla ricerca dei massimi profitti possibili e non hai paura di eventuali rischi, è meglio che tu scelga gli altri prodotti Bondora o altri fornitori. Tuttavia, grazie alla sua elevata liquidità, Go Grow offre un vantaggio che giustifica la riduzione dei tassi di interesse.

Devo pagare le tasse?

Gli interessi che ricevi con Bondora Go Grow ti vengono accreditati solo quando il tuo capitale viene versato. Questo significa che non dovrai dichiararli nella tua dichiarazione dei redditi fino a quel momento. Questo ti permette di sfruttare al meglio l’effetto dell’interesse composto.
Bondora rende molto semplice la rendicontazione dei tuoi profitti: i tuoi guadagni sono chiaramente riassunti in un estratto conto.

Peerberry non è più un’incognita quando si parla di investimenti P2P. Tuttavia, rispetto a fornitori come Mintos o Bondora, c’è ancora una mancanza di trasparenza e di informazioni sulla piattaforma Peerberry, quindi dovresti evitare Peerberry? Oppure puoi puntare con fiducia su questa piattaforma e sperare in un elevato reddito da interessi? Ho analizzato il provider nel dettaglio e vorrei presentarti i miei risultati e le mie esperienze personali di investimento P2P!

Aspetti rilevanti:

Peerberry offre principalmente prestiti al consumo a breve termine dall’Europa dell’Est con alti tassi di interesse per gli investitori.
Finora l’azienda ha mostrato una forte crescita, profitti elevati e non ha deluso gli investitori.
Una garanzia di riacquisto protegge i tuoi investimenti. Una “garanzia di riacquisto di gruppo” è pensata anche per proteggerti dal peggio in caso di emergenza.
La piattaforma dipende in larga misura dal più grande creatore di prestiti, Aventus Group. Se quest’ultimo dovesse avere problemi finanziari, le cose si metterebbero male per Peerberry e i suoi investitori.

Che cos’è esattamente Peerberry?

Il mercato dei prestiti P2P in Europa è diviso tra una manciata di grandi operatori noti (Mintos e Bondora) e numerosi fornitori più piccoli come Peerberry. Tuttavia, Peerberry si è rapidamente fatta un nome tra queste piattaforme di prestiti personali e può vantare una crescita impressionante.

Secondo le sue stesse informazioni, la società lettone ha già intermediato più di 630 milioni di euro di prestiti P2P e attualmente concede quasi 45 milioni di euro di nuovi prestiti personali al mese. Questo fa di Peerberry una delle piattaforme in più rapida crescita in Europa!

Peerberry opera con successo con il suo modello di business dalla fine del 2017. Considerando la giovane età del settore P2P, si tratta di un periodo di tempo piuttosto lungo in cui non si sono verificate insolvenze di prestiti per gli investitori.

La piattaforma concede principalmente prestiti a breve termine con una durata compresa tra i 30 e i 60 giorni. I clienti si trovano principalmente nell’Europa dell’Est e raramente deludono gli investitori: circa l’80% dei prestiti viene rimborsato nei tempi previsti e finora non ci sono stati ritardi superiori ai 2 mesi.

Tutti i dati importanti in un colpo solo:

Gegründet:	2017
Firmensitz:	Zagreb, Kroatien
Reguliert:	Nein, hat jedoch eine Crowdfunding Lizenz in Litauen beantragt
Anzahl der Investoren:	Ca. 81.000
Finanziertes Kreditvolumen:	2,51 Mrd. EUR (04/2024)
Rendite:	11,18% im Mittel laut offiziellen Angaben der Plattform
Mindestanlagebetrag:	10 EUR
Rückkaufgarantie:	Ja
Auto Invest:	Ja
Zweitmarkt:	Nein
Ausstellung einer Steuerbescheinigung:	Ja, Bericht in Form einer PDF ist vorhanden
Treueprogramm für Investoren:	Ja in Form von Treue-Kategorien
Startbonus:	Ja, 0,5% Cashback in den ersten 90 Tagen (Mit diesem Link erhalten*)
Rating:	Siehe unser P2P Plattform Rating
Erfahrungsbericht:	Lese hier meinen Peerberry Erfahrungsbericht

Rischio Peerberry: quanto è sicura la piattaforma?

Tutti gli investimenti P2P presentano un rischio fondamentale
Ad oggi non ci sono state inadempienze sui prestiti di Peerberry.
Peerberry ha ottenuto una forte crescita anche durante la crisi del coronavirus
Quasi tutti i prestiti provengono dal Gruppo Aventus e sono “payday loans”. La diversificazione è quindi molto difficile
Esiste una garanzia di riacquisto regolare e una dubbia garanzia di riacquisto di gruppo.

I prestiti P2P sono tra le opportunità di investimento con rendimenti elevati: gli investitori di Peerberry ricevono in media l’11% all’anno. È chiaro che queste cifre non possono essere raggiunte senza una certa dose di rischio.

Gli occasionali ritardi nei pagamenti da parte dei mutuatari sono solo un piccolo inconveniente. Il vero pericolo arriva quando i pagamenti non vengono effettuati affatto e i fornitori P2P attivi su piattaforme come Peerberry si trovano in difficoltà finanziarie.

Perché in questo caso una parte o, nel peggiore dei casi, addirittura tutto il tuo investimento potrebbe andare perso! Una revisione intensiva dei prestiti e un’ampia diversificazione possono aiutare ad evitare questo problema. Purtroppo l’offerta di Peerberry è carente soprattutto in quest’ultimo punto, poiché la maggior parte dei prestiti disponibili sono a breve termine (oltre il 75%).

Se vuoi investire in immobili, attività commerciali o prestiti a lungo termine, Peerberry non è necessariamente il posto giusto per te. Inoltre, non fa molti sforzi per convincere gli investitori P2P più cauti.

Mancano informazioni trasparenti sui processi e sulle linee guida dell’azienda, ad esempio per quanto riguarda la verifica dell’affidabilità creditizia dei mutuatari. Inoltre, non ci sono quasi dati sui singoli broker di prestiti in cui puoi investire su Peerberry e che poi trasferiscono il tuo capitale ai mutuatari.

Conclusione: Peerberry si concentra principalmente sui prestiti a breve termine, ma nessun prestito è andato in default. Questo rende il tasso di interesse dell’11% un’opportunità di investimento redditizia.

Cosa copre la garanzia di riacquisto di Peerberry?

Questa mancanza di informazioni sui singoli broker di prestiti è tanto più preoccupante in quanto essi offrono una speciale “garanzia di riacquisto di gruppo”. Peerberry la visualizza in questo modo:

La maggior parte dei creatori di prestiti attivi su Peerberry fa parte di un gruppo più ampio di aziende. Se un’azienda di questo gruppo dovesse diventare insolvente, il resto del gruppo si farebbe carico dei pagamenti in sospeso.

Rimborsi della guerra di PeerBerry per tempo

Sulla carta, questo sembra un approccio molto sensato che potrebbe proteggere gli investitori dal peggio. In realtà, però, l’esperienza passata su altre piattaforme P2P ha dimostrato che a essere colpito è sempre l’intero gruppo e non solo una singola società.

Peerberry soffre anche di un’altra circostanza: oltre l’83% dei prestiti concessi sono attribuibili al Gruppo Aventus. Se questo peso massimo dovesse trovarsi in difficoltà finanziarie o addirittura diventare insolvente, la maggior parte dei prestiti non potrebbe più essere rimborsata.

All’interno del Gruppo Aventus, “Aventus Ukraine LLC”, responsabile per l’Ucraina, può essere tranquillamente descritta come la forza trainante, dal momento che lo scorso anno ha registrato un profitto di ben 8,3 milioni di euro! D’altro canto, però, questo potrebbe anche significare che i problemi sul mercato ucraino potrebbero rapidamente causare difficoltà all’intero gruppo e, in ultima analisi, a Peerberry. La garanzia di riacquisto del gruppo diventa quindi un meccanismo di sicurezza molto discutibile.

Nel caso in cui un singolo prestito risulti inadempiente, esiste anche una “normale” garanzia di riacquisto, come già noto per altre piattaforme P2P. In questo caso, la somma viene riacquistata dai creatori di prestiti attivi su Peerberry dopo un periodo di attesa di 60 giorni. Ciò significa che tu, come investitore, riavrai indietro il tuo investimento, compresi gli interessi maturati.

Investire con Peerberry: la piattaforma è affidabile?

Peerberry è una piattaforma di prestiti P2P, ma cosa sono esattamente questi prestiti? Innanzitutto, ci sono diversi paesi in cui è possibile investire in prestiti personali: Repubblica Ceca, Lituania, Kazakistan, Moldavia, Polonia, Russia, Sri Lanka, Ucraina e Vietnam.

Purtroppo, questa solida selezione non continua con la tipologia di prestiti, perché qui si può scegliere quasi esclusivamente tra i cosiddetti “payday loans”. Con questo tipo di prestito, i privati hanno bisogno di denaro per qualche giorno per colmare il vuoto fino al prossimo pagamento dello stipendio.

La durata molto breve e la garanzia di riacquisto rendono questi investimenti molto interessanti per noi. Tuttavia, le alternative a questi prestiti non sono così facili da trovare in Peerberry, rendendo difficile la costruzione di un portafoglio diversificato.

Il processo di investimento su Peerberry è piacevolmente semplice: puoi investire il tuo denaro sia selezionando manualmente i prestiti P2P interessanti sia tramite un investitore automatico. Con un importo minimo di 10 euro, puoi anche iniziare con piccole somme e investire in un gran numero di prestiti contemporaneamente.

Anche il modello di costo di Peerberry è molto interessante: come investitore privato, non devi pagare alcuna commissione alla piattaforma e non ci sono altri costi nascosti di cui preoccuparsi.

Interesse di Peerberry: quanto è alto il rendimento?

Finora Peerberry non ha deluso i suoi investitori e ha pagato un interesse medio dell’11%. Anche le mie esperienze personali sono state nettamente positive! Prima di poter iniziare il tuo investimento, però, devi soddisfare le seguenti condizioni:

Devi avere almeno 18 anni
Devi essere cittadino di un paese dell’Unione Europea
Anche il conto bancario dal quale effettui il primo deposito deve essere nell’UE.

Il processo di registrazione è molto semplice: il primo passo consiste nell’inserire alcuni dati di base come il nome, la data di nascita e l’indirizzo e-mail.

Tuttavia, se hai accettato la protezione dei dati e le condizioni d’uso, sono necessarie ulteriori informazioni. Queste includono il tuo indirizzo e il numero della tua carta d’identità o del passaporto. Dovrai utilizzare questo documento per identificarti successivamente con una foto, ma puoi prenderti tutto il tempo necessario per farlo fino alla prima vincita.

Come posso depositare denaro con Peerberry?

Clicca su “Deposito / Prelievo”. Ti verranno mostrati i dettagli del bonifico che potrai utilizzare per effettuare il deposito.
Secondo la mia esperienza, ci vogliono 1-2 giorni lavorativi prima che il denaro sia disponibile sul tuo conto Peerberry.
Al momento non è possibile utilizzare le carte di credito per depositi e prelievi. Solo i conti bancari sono idonei.

Prima di poter investire denaro con Peerberry, devi prima trasferirlo alla piattaforma. Il trasferimento di denaro serve anche a identificarti e deve quindi provenire dal tuo conto corrente personale.

Per sapere dove inviare il tuo capitale, clicca su “Depositi / Prelievi”. Qui ti verranno mostrati i dettagli di connessione di Peerberry e potrai organizzare un bonifico attraverso la tua banca nel modo consueto.

L’esperienza dimostra che ci vogliono 1-2 giorni lavorativi prima che il tuo denaro sia disponibile per l’investimento su Peerberry. Puoi aspettarti lo stesso tempo di attesa anche per un pagamento successivo.

Come si versa il denaro su Peerberry?

Se vuoi prelevare dalla piattaforma Peerberry, puoi anche cliccare su “Deposito / Prelievo”.
Non ci sono spese
Il pagamento è possibile solo su un conto dal quale è già stato effettuato un deposito.
I pagamenti possono essere effettuati su più conti se questi sono stati “attivati” in precedenza con un deposito.

Se vuoi prelevare un importo, utilizza la stessa area “Depositi / Prelievi”. Tieni presente, tuttavia, che i prelievi possono essere effettuati solo su un conto registrato, ossia un conto dal quale è già stato versato del denaro sul tuo conto Peerberry.

Puoi utilizzare diversi conti per depositi e prelievi senza problemi; tuttavia, è necessario effettuare un trasferimento almeno una volta da ciascuno di essi al tuo conto Peerberry.

Devo pagare le tasse sui profitti del P2P?

Il reddito da interessi di Peerberry e di altre piattaforme P2P è soggetto all’imposta sulle plusvalenze del 25%, alla sovrattassa di solidarietà e all’imposta di culto.
Esiste una franchigia fiscale di 1.000 euro all’anno. Una volta esaurita, è necessario pagare le tasse sugli interessi maturati.
Gli investitori privati devono presentare una dichiarazione dei redditi annuale con le informazioni sugli interessi percepiti dai loro prestiti P2P.

Se hai guadagnato denaro con Peerberry o con un altro provider P2P, devi pagare correttamente le tasse su questo importo. Come investitore privato, attualmente hai una franchigia fiscale di 1.000 euro all’anno. Se questa cifra viene superata (sia attraverso il tuo investimento su Peerberry che da un’altra fonte), le tasse saranno dovute.

L’imposta sulle plusvalenze del 25% è il fattore principale. Se il tuo reddito annuo è abbastanza elevato o se fai parte di una comunità religiosa, potrebbe essere dovuta anche una sovrattassa di solidarietà o un’imposta ecclesiastica.

Ricorda inoltre che la dichiarazione dei redditi è obbligatoria anche se il tuo reddito da Peerberry and Co. non supera la franchigia fiscale di 1.000 euro!

Vantaggi e svantaggi di Peerberry in sintesi

Grazie al forte coinvolgimento del Gruppo Aventus e al suo focus sui prestiti a breve termine, Peerberry si è ritagliato una propria nicchia – ma la ruota del P2P non è stata affatto reinventata! I vantaggi e gli svantaggi tipici del settore dei prestiti personali si ritrovano quindi anche in Peerberry.

I punti di forza più importanti sono:

Alto rendimento, che si attesta costantemente tra il 10 e il 12% annuo presso Peerberry.
Reinvestimenti automatici per sfruttare al meglio l’effetto dell’interesse composto.
Il tuo capitale è vincolato solo per un periodo di tempo relativamente breve.
Hai bisogno solo di un piccolo capitale iniziale: puoi iniziare con soli 10 euro.
Il funzionamento è semplice e intuitivo ed è possibile anche con la funzione Peerberry Auto-Invest.
Una garanzia di riacquisto offre un livello minimo di sicurezza.
Il Gruppo Aventus, che offre la maggior parte dei prestiti disponibili, ha ottenuto buoni risultati nonostante la crisi del Covid.
In passato, Peerberry ha pagato in modo affidabile rendimenti molto elevati, nonostante la crisi globale, e sta crescendo più velocemente di molti suoi concorrenti.

Tuttavia, gli svantaggi di Peerberry sono:

Meno trasparente di altre piattaforme
Quasi esclusivamente prestiti a breve termine in portafoglio, rendendo difficile la diversificazione
Oltre l’80% dei prestiti proviene da Aventus. Questo alto livello di dipendenza è rischioso se il Gruppo Aventus dovesse trovarsi in difficoltà.
Peerberry ha richiesto una licenza come società di investimento in Europa, ma non l’ha ancora ricevuta (a differenza del suo concorrente Mintos).
Non è ancora chiaro come funziona il clawback in caso di insolvenza del prestatore, dato che non si è ancora verificato.
Non ci sono programmi di cashback o bonus di iscrizione, come invece accade con altre piattaforme.

Funzione di investimento automatico di Peerberry: istruzioni per l’utile funzione di investimento P2P

Una delle caratteristiche più interessanti della piattaforma Peerberry P2P è la funzione di auto-investimento. Ti permette di investire il tuo capitale in nuovi prestiti in modo automatico e senza alcuna azione da parte tua. Soprattutto se vuoi investire piccole somme nel maggior numero possibile di prestiti P2P per ridurre al minimo il rischio, questa funzione può farti risparmiare molto lavoro.

Il vantaggio più grande, tuttavia, è che il reddito che guadagni può essere reinvestito immediatamente, senza che il tuo denaro “giaccia” in giro a vuoto. La funzione Auto-Invest di Peerberry ti permette quindi di sfruttare al massimo l’effetto dell’interesse composto!

Suggerimento: se vuoi diversificare ampiamente e massimizzare l’effetto dell’interesse composto, non c’è modo di evitare la funzione di investimento automatico di Peerberry.

Sebbene la funzione di Peerberry Auto-Invest sia strutturata in modo chiaro, offre molte opzioni di impostazione rispetto ad altri fornitori. Un motivo sufficiente per dare un’occhiata a ciò a cui dovresti prestare attenzione!

Iniziare: utilizzare la funzione di investimento automatico di Peerberry

Per accedere alla funzione Auto Invest, devi innanzitutto cliccare su “Investire” nel tuo conto Peerberry. Poi clicca su “Auto Invest” e “Crea un nuovo portafoglio Auto Invest”.

Una volta completato questo passaggio, Peerberry ti mostrerà tutti gli istituti di credito disponibili. Se mantieni le impostazioni predefinite, saranno tutti selezionati. Tuttavia, se vuoi escluderne alcuni, questo è il momento giusto.

Peerberry ti mostra di seguito i prestiti disponibili e la loro suddivisione. Come già detto, qui troverai quasi esclusivamente termini molto brevi: La maggior parte di essi ha una durata inferiore ai 30 giorni.

Ora sono visibili anche le opzioni di impostazione del tuo nuovo portafoglio Auto Invest. Queste includono il nome, le dimensioni e l’investimento massimo per ogni prestito. Puoi anche specificare un importo residuo che deve rimanere nel tuo conto. Sul lato destro puoi vedere quante offerte ci sono per la tua selezione attuale.

Le impostazioni in breve

Prestatore: qui puoi selezionare i prestatori in cui investire il tuo denaro. Tutti i prestatori sono selezionati per impostazione predefinita.

Tasso di interesse: si tratta del tasso di interesse minimo/massimo. Tassi di interesse più alti possono indicare rischi maggiori.

Durata residua: qui puoi impostare la durata massima del prestito. La maggior parte delle offerte si colloca nell’intervallo fino a 30 giorni.

Nome del portfolio: puoi dare un nome al tuo portfolio.

Dimensione del portfolio: qui puoi stabilire quanto denaro vuoi investire nel tuo portfolio. Poiché puoi creare diversi portafogli, questo ti permette di dividere il tuo capitale a Peerberry.

Investimento massimo in un prestito: Definisce l’importo massimo che può essere investito in un singolo prestito.

Importo nominale rimanente: questo valore indica l’importo totale massimo/minimo del prestito (indipendentemente dall’importo che vuoi investire personalmente).

Saldo minimo: se vuoi lasciare dei fondi sul tuo conto Peerberry, puoi specificarlo qui.

Stato del credito: qui hai la possibilità di scegliere tra prestiti correnti (non in arretrato), prestiti in ritardo o entrambe le categorie.

Reinvestimento: vuoi che i tuoi guadagni vengano reinvestiti automaticamente? Puoi impostarlo qui!

Come impostare correttamente la funzione di investimento automatico di Peerberry

Le impostazioni più adatte a te dipendono molto dalla tua personalità e dai tuoi obiettivi finanziari. Poiché Peerberry è una piattaforma ad alto rendimento con una certa dose di rischio, gli investitori molto conservatori tendono ad essere fuori luogo.

Tuttavia, non devi essere negligente e accettare tutti i prestiti poco convenienti! Puoi ridurre al minimo il rischio di insolvenza optando per offerte con tassi di interesse più bassi.

Consiglio: come regola generale, i prestiti con rendimenti a una cifra sono spesso meno rischiosi di quelli con tassi di interesse del 10, 11 o addirittura 12%.

Una solida diversificazione del rischio ha senso anche per gli investitori che vogliono ottenere i massimi rendimenti. Escludere i prestiti un po’ più sicuri con tassi di interesse intorno al 9% non è quindi necessariamente sensato, anche se si punta al 12% o più.

Se vuoi anche andare sul sicuro, potrebbe essere opportuno escludere tutti i fornitori di prestiti al di fuori dell’Unione Europea. Sebbene anche i fornitori dei paesi in via di sviluppo offrano tassi di interesse elevati, spesso sono associati a problemi aggiuntivi che raramente si verificano nell’UE.

Se vuoi sfruttare appieno l’interesse composto, devi cercare una scadenza breve in modo da poter reinvestire i tuoi guadagni il più velocemente possibile. In questo caso, le categorie “Fino a 30 giorni” e “Fino a 45 giorni” sono ideali per te.

Per quanto riguarda l’importo del prestito, l’importo minimo di 10 euro si è dimostrato una buona scelta. Importi più alti possono significare che puoi investire il tuo capitale più velocemente; tuttavia, se opti per il minimo, otterrai una migliore diversificazione del rischio nel tuo portafoglio.

Conclusione: Peerberry è l’investimento giusto per te?

Peerberry brilla per la forte crescita nonostante la crisi di Covid, per i pagamenti affidabili e per gli alti rendimenti. Tuttavia, l’estrema dipendenza dal Gruppo Aventus e la frequente mancanza di trasparenza lasciano un retrogusto un po’ insipido.

Se ti fidi delle performance del Gruppo Aventus e non hai problemi a investire prevalentemente in prestiti P2P del settore dei prestiti a pagamento (o forse vuoi investire proprio in questo tipo di prestiti?), Peerberry con i suoi alti rendimenti potrebbe essere una scelta interessante per te.

Anche la mia esperienza con Peerberry è stata finora positiva: non c’è da stupirsi, visto che quasi nessun altro provider P2P ha superato i difficili ultimi mesi meglio della piattaforma lettone. Mentre i suoi concorrenti non sono riusciti ad aumentare il volume dei prestiti o lo hanno fatto solo marginalmente, Peerberry ha registrato una crescita massiccia.

Nel complesso, questo rende Peerberry una buona scelta per i cacciatori di rendimenti che possono dormire sonni tranquilli anche se il loro capitale è gestito da un unico prestatore. Per gli investitori che desiderano una maggiore sicurezza o che preferiscono investire in prestiti immobiliari o commerciali, invece, altri fornitori sono più adatti.

Molti concorrenti hanno già dimostrato la loro capacità di recuperare i prestiti insolventi. Peerberry si sta ancora crogiolando nel suo continuo successo e, se rimarrà così, anche gli investitori ne beneficeranno. Tuttavia, se il peggio dovesse arrivare, la qualità della piattaforma dovrà essere dimostrata.

Esistono diverse piattaforme P2P. Ma qual è la migliore sul mercato? Oggi ti presento le due piattaforme P2P più popolari per gli investitori privati in Europa: Mintos e Bondora.

Ti spiegherò quale piattaforma è più adatta a quale investitore! Sottolineerò tre aspetti: innanzitutto le caratteristiche importanti e le dimensioni della piattaforma. Ti mostrerò inoltre quali sono i prodotti offerti e come si sono comportate le piattaforme durante la crisi del coronavirus. Come sempre, si tratta della mia opinione personale e non di consigli di investimento. Quindi iniziamo!

Cifre chiave e dimensioni delle piattaforme

Bondora è stata fondata nel 2008 ed è quindi una delle piattaforme P2P più antiche d’Europa. Mintos è più giovane di sette anni, essendo stata fondata nel 2015. Tuttavia, Mintos è ora la piattaforma più grande!

Più di 500.000 investitori investono in Mintos, ovvero più del doppio dei 160.000 investitori del suo concorrente Bondora. La differenza è ancora più evidente quando si parla del volume dei prestiti: qui vengono investiti attualmente circa 106 milioni di euro rispetto ai 9 milioni di Bondora. Tuttavia, ciò è dovuto anche al fatto che Bondora limita fortemente l’importo che può essere investito. Perché al momento c’è più domanda che offerta! Bondora ha optato per un approccio conservativo al fine di limitare il rischio. Approfondirò l’argomento più avanti!

Mintos ha poco meno di 200 dipendenti. Entrambe le aziende non hanno licenziato molto personale durante la crisi del coronavirus, ma semplicemente non hanno assunto nuovi dipendenti. Dall’inizio dell’anno, tuttavia, entrambe le piattaforme hanno ripreso ad assumere!

Il numero di dipendenti, insieme ad altri dati chiave, mostra chiaramente che Mintos è la piattaforma più grande tra le due. Tuttavia, questo non significa automaticamente che sia anche la piattaforma migliore! E soprattutto non significa che Mintos sia la più redditizia per te! I prodotti offerti sono determinanti per questo.

Quali prodotti offre Mintos?

Mintos ti offre tre diversi prodotti! Il primo consiste nell’investire secondo le strategie già pronte di Mintos. Qui hai la possibilità di investire secondo una strategia diversificata, conservativa o ad alto rendimento. A mio parere, queste opzioni già pronte sono particolarmente interessanti per chi vuole agire nel modo più passivo possibile e non vuole preoccuparsi troppo del proprio investimento.

Tuttavia, se, come me, vuoi personalizzare la tua strategia, puoi utilizzare il secondo prodotto per creare la tua strategia di investimento automatico. Qui puoi definire tu stesso i criteri e investire tramite l’auto-investimento – o manualmente! Lo svantaggio è che in questo caso dovrai prestare un po’ più di attenzione e, ad esempio, adattare regolarmente il tuo auto-investimento, dato che le valutazioni del rischio degli istituti di credito cambiano continuamente. Allo stesso tempo, puoi anche escludere determinati istituti di credito o rischi. Questo non è possibile con le strategie già pronte!

Con Mintos investi principalmente in prestiti al consumo a breve termine provenienti da tutto il mondo. Di solito non si tratta di case o simili, ma piuttosto di automobili. Sebbene esistano anche prestiti a più lungo termine con scadenze fino a cinque anni, da quando mi sono iscritta nel 2017 investo solo in prestiti con scadenza massima di 12 mesi. La maggior parte degli altri investitori fa lo stesso!

Grazie alla breve durata, puoi accedere rapidamente al tuo denaro e ritirarlo se necessario. In alternativa, hai anche la possibilità di vendere il prestito sul mercato secondario per ottenere rapidamente il denaro. Tuttavia, questa operazione richiede di solito uno sconto dello 0,85%. Perciò dovresti farlo solo se hai davvero bisogno di denaro con urgenza!

L’ultimo prodotto di Mintos è il cosiddetto flusso a termine. In questo caso ti leghi a un singolo prestatore per un periodo di tempo più lungo – di solito un anno – e ricevi in cambio tassi di interesse più alti. Ma io preferisco non farlo. Perché in caso di insolvenza non hai un prestito come garanzia, ma solo un rapporto con il prestatore!

E con Bondora?

Su Bondora puoi scegliere tra quattro prodotti che investono in Spagna, Estonia, Finlandia e Paesi Bassi (dal 2022). Non ci sono investimenti globali (ancora). Il prodotto di gran lunga più popolare è Go Grow! Qui ricevi un interesse del 6,75% all’anno, accreditato giornalmente, e investi in un portafoglio di oltre 100.000 prestiti che Bondora ha accumulato nel corso degli anni!

C’è anche un’interessante riserva di liquidità del 15%. Ciò significa che l’85% è investito in prestiti e il 15% è tenuto come riserva di liquidità in modo da poter ritirare rapidamente il proprio denaro se necessario. Nel marzo 2020, durante la crisi del coronavirus, gli investitori non hanno potuto ritirare direttamente tutto il loro denaro e hanno dovuto aspettare dalle 2 alle 4 settimane per ottenere il pagamento completo. In seguito, però, la situazione si è completamente normalizzata!

Oltre a questa garanzia, c’è una riserva di interessi. Secondo Bondora, l’interesse del 6,75% annuo potrebbe essere pagato a tutti gli investitori per un anno se teoricamente non venisse effettuato un solo rimborso dei 100.000 prestiti! In altre parole, una riserva di interessi di un anno!

Go Grow è attualmente il prodotto dominante su Bondora, come puoi facilmente vedere dal grafico. Go Grow ha la priorità sugli altri prodotti ed è il primo a ricevere i prestiti. Ciò significa che attualmente sono rimasti pochi prestiti per gli altri prodotti. Questo è fastidioso per gli investitori in questi prodotti!

Prima della crisi del coronavirus, Go Grow rappresentava molto meno dell’utilizzo totale del prodotto. All’epoca era solo il 58%, con investimenti tra i 15 e i 20 milioni di euro. Attualmente sono solo 9 milioni di euro. Tuttavia, mi aspetto che Bondora torni ai livelli pre-crisi al più tardi in autunno. Il limite di deposito mensile per Go Grow è stato per un po’ di tempo di 400 euro al mese, ma ora è stato portato a 1.000 euro.

Il limite massimo è stato introdotto perché Bondora non ha semplicemente concesso abbastanza prestiti e gli investimenti devono essere convogliati in nuovi prestiti. Attualmente il rischio è ancora troppo alto per Bondora, per questo la restrizione è ancora in vigore.

Oltre a Go Grow, Bondora offre anche i prodotti Portfolio Pro e Portfolio Manager, che puoi utilizzare per costruire il tuo portafoglio in modo più o meno complicato. Questo è l’ideale se vuoi investire con Bondora a lungo termine. Dovrebbe trattarsi di un periodo che va dai 3 ai 10 anni! Prima di allora, Go Grow ha semplicemente più senso. Circa il 99% di tutto il denaro investito in Bondora viene convogliato in Go Grow, motivo per cui gli altri due prodotti sono quasi irrilevanti.

Ho creato una posizione di 5.000€ con Go Grow per raggiungere il mio obiettivo di 1€ di interessi al giorno. Attualmente sto costruendo il mio portafoglio con Portfolio Pro. Se vuoi saperne di più, torna a trovarci regolarmente per non perderti nulla!

Quello che ti sconsiglio è il quarto prodotto Bondora: l’interfaccia API. Qui devi essere in grado di programmare e puoi entrare ancora più nel dettaglio. Tuttavia, attualmente solo lo 0,02% circa degli investimenti viene effettuato tramite questa opzione. È molto probabile che Bondora interrompa questo prodotto!

Performance di crisi a Bondora

Come già detto, Bondora non è stata in grado di effettuare immediatamente tutti i pagamenti di Go Grow nel marzo 2020. Gli investitori hanno dovuto aspettare qualche settimana per ricevere i loro soldi. Ma questo è tutto ciò che è successo. E visto che c’è stata una crisi economica globale, è una cosa molto positiva!

Anche il limite di 400 euro introdotto a dicembre è una conseguenza della crisi. Per il resto, gli investitori negli altri prodotti non hanno notato quasi nulla della crisi. I prodotti e i pagamenti hanno funzionato come sempre! Secondo il bilancio annuale di Bondora, l’anno scorso i prelievi sono addirittura aumentati. Quindi, in un anno di crisi, sono stati recuperati più soldi dai mutuatari rispetto al passato. È fantastico!

Il rendimento di Go Grow è stato il promesso 6,75% annuo. Per gli altri prodotti, il rendimento dipende naturalmente dalle preferenze personali.

Con Mintos le cose andavano peggio!

I risultati durante la crisi non sono stati così rosei come quelli di Bondora. Tuttavia, ciò è dovuto anche ai diversi modelli di business: Mentre Bondora emette direttamente tutti i prestiti, Mintos ha attualmente 54 prestatori attivi. Questi prestatori collocano i prestiti da finanziare su Mintos. Tuttavia, alcuni di loro sono falliti nell’ultimo anno. Non è ancora chiaro quanto Mintos sarà in grado di recuperare dal denaro investito!

Sono stato fortunato e, nonostante la crisi, ho realizzato rendimenti dell’8% se i rimborsi vanno ragionevolmente bene. Tuttavia, alcuni investitori sono andati leggermente in rosso, altri hanno ottenuto solo rendimenti molto, molto bassi. L’investitore medio ha realizzato un rendimento netto dello 0,95% lo scorso anno. A titolo di paragone, negli anni precedenti il rendimento era compreso tra il 10 e il 12%!

Per rendimento netto si intende che le inadempienze sono state dedotte. Nonostante la scarsa performance nel 2020, il rendimento medio su cinque anni è stato comunque del 9,33% per l’investitore medio. È un buon risultato, ma Bondora ha ottenuto performance migliori durante la crisi!

Conclusione: questa è la piattaforma giusta per te!

Mintos è un’ottima piattaforma. Tuttavia, il leader del mercato ha sofferto durante la crisi. Da allora, ha introdotto una serie di misure per aumentare la trasparenza e riferisce regolarmente sullo stato dei feedback. Ma per farla breve, l’anno scorso è andato male per loro.

Tuttavia, c’è un motivo per cui Mintos è il leader del mercato. Offre un’ampia gamma di prodotti a tassi di interesse davvero elevati. Se i prelievi vanno meglio ora, gli investitori possono aspettarsi rendimenti a due cifre nei prossimi anni! Tuttavia, con Mintos è necessaria una maggiore tolleranza al rischio. Perché gli alti tassi di interesse vanno di pari passo con l’alto rischio!

Non consiglio le strategie di Mintos già pronte. Sono destinate agli investitori passivi che non vogliono familiarizzare con la materia. Preferisco l’autoinvestimento, che mi permette di personalizzare il rischio!

Rispetto a Mintos, Bondora ha un’impostazione completamente diversa e guadagna punti per la sua facilità di utilizzo da parte dei principianti! Con Go Grow hai a disposizione un prodotto chiaro e semplice che funziona e che si è dimostrato valido anche durante la crisi. Con il 6,75%, i tassi di interesse sono significativamente più bassi rispetto a Mintos. Ma qui sei anche più sicuro!

Se vuoi correre più rischi e investire a lungo termine, puoi provare Portfolio Pro e Portfolio Manager. A seconda delle impostazioni, questi prodotti possono ottenere rendimenti dell’8-16%!

Ma consiglio sicuramente Go Grow ai principianti. Se ti piace, puoi anche dare un’occhiata agli altri prodotti di Mintos e Bondora!


Kryptos	Bitcoin Cash Ethereum Litecoin Ripple Uniswap	Algorand Bitcoin Cardano Chainlink Cosmos Ethereum FTX Litecoin Matic Polkadot Ripple XRP Solana Tezos Uniswap
Indici di criptovaluta e altri	Nessuno	Bitcoin Suisse Index Crypto Basket Index Bitcoin Short

Tariffe e protezione dei depositi
Gestione dei conti di deposito	0,00 €	0,00 € (abbonamento da 2,99 €)
Protezione dei depositi	100.000 €	750.000 €


Spese d’ordine	1,00 €	0,99 € + 0,01 % (al netto di 1,50 €) oppure 0,00 € + 0,01 % (al netto di 1,50 €)
Tipi di ordine	Limite, Mercato, Stop Market	Limite, Mercato, Stop Limite, Stop Loss


Costi dei piani di risparmio	0,00 €	0,00 €
Numero di ETF	1.500	2.000
Tasso di risparmio da	10,00 €	1,00 €
Tasso di risparmio fino a	5.000 €	3.000 €
Esecuzione	Il 2 o il 16 del mese	Gratis


Azioni	8.000	7.500
ETF	1.500	2.400