Du möchtest wissen, werlcher dieser beiden Anbieter dir mehr Zinsen, Sparpläne, Sicherheit, Handelsplätze, Cashback, weniger Kosten oder die bessere App bereitstellt? All diese Aspekte und noch weitere werden wir uns heute im großen Scalable Capital vs. Trade Republic Vergleich ansehen, damit du weißt, welcher Broker besser zu dir und deinen Bedürfnissen passt!

Das Wichtigste in Kürze

Wir ziehen den großen Vergleich und untersuchen die beiden Broker unter unterschiedlichen Gesichtspunkten
Hier lernst du, wie du Kosten sparen kannst, indem du den richtigen Handelsplatz berücksichtigst
Du kannst herausfinden, welche Anlageklassen die beiden Broker dir anbieten und wer die größere Auswahl hat

Scalable Capital vs. Trade Republic: Der große Vergleich

Wir haben uns wichtige Aspekte herausgesucht, die wir im Folgenden miteinander vergleichen, damit du sehen kannst, welcher Broker deine Interessen besser vertreten kann.

Überblick über die Anbieter

Trade Republic war für eine lange Zeit der erste Neobroker in Deutschland und später auch in Europa, der sehr erfolgreich war:

Gegründet wurde der Anbieter im Jahr 2015 in München, damals noch unter dem Namen Neon Trading
Mittlerweile haben sie über 1,1 Milliarden Euro an Venture-Capital Finanzierung erhalten
Der Anbieter ist in 17 Ländern innerhalb Europas mit über 2 Millionen Kunden aktiv

Scalable Capital hat dagegen im Jahr 1016 als digitale Vermögensverwaltung gestartet. Seit dem Jahr 2020 bieten sie den beliebten Broker an. Inzwischen streiten sie sich sozusagen mit Trade Republic um den Platz 1 der Neobroker.

Je nachdem, was du von deinem Broker erwartest und bereit bist zu zahlen, so unterschiedlich fällt das Ergebnis aus bei der Frage, welcher Broker sich für dich besser eignet.

Sicherheit und Kontoführung

Bevor du investieren kannst, muss eine Identifikation durchgeführt werden, damit du ein Konto eröffnen kannst. Bei Scalable Capital funktioniert das Ganze über Videoident, Postident und E-Ident. Trade Republic bietet an dieser Stelle nur einen Videoident an.

Wenn es um die Überweisung geht, funktioniert dies bei Scalable Capital über Überweisung und Lastschrift. Trade Republic ermöglicht dir eine Überweisung, Kreditkarten, Apple Pay und Google Pay.

Beide Broker unterliegen einer Regulierung der deutschen Finanzaufsicht BaFin und bieten dir eine Einlagensicherung in Höhe von 100.000 Euro
An dieser Stelle sollte erwähnt werden, dass deine Aktien, ETFs und weitere als Sondervermögen gelten und die 100.000 Euro in erster Linie für Bargeld, welches auf dem Konto liegt, gelten

Steuerlich ist zu beachten, dass es eine automatische Steuerabführung gibt, da es sich um deutsche Broker für deutsche Kunden handelt. Auch eine 2-Faktor-Authentifizierung ist geboten, um dir mehr Sicherheit zu bieten. Depots für Kinder können nicht eingerichtet werden.

Aktien, ETFs und Anleihen handeln

Beide Anbieter ermöglichen viele Optionen für den Handel. Trade Republic bietet mit 9.000 Aktien und 2.400 ETFs eine hohe Auswahl an. Negativ zu erwähnen ist, dass einige sehr bekannte Aktien, wie Toshiba, nicht mehr handelbar sind.

Scalable Capital bietet eine ähnlich hohe Auswahl an, mit 7.500 Aktien und 2.500 ETFs. Ähnliche Beschwerden wie bei Trade Republic konnte ich in diesem Zusammenhang nicht entdecken. Die höhere Auswahl von Trade Republic ist demnach mit Vorsicht zu genießen. Grundsätzlich haben beide daher ein relativ ähnliches Angebot.

Bei Trade Republic kannst du auch Anleihen handeln, das Angebot ist allerdings beschränkt mit 500 Unternehmens- und Staatsanleihen
Wenn sich ein Investor das Angebot von klassischen Brokern ansieht, wie beispielsweise der Consorsbank, ist der Unterschied deutlich erkennbar: Hier können etwa 14.000 Anleihen gehandelt werden

Die Vorgehensweise von Scalable Capital ist ähnlich. Auch hier wird nur ein eingeschränktes Angebot von Anleihen angeboten, dafür haben sie mehr als 600 Anleihen-ETFs im Angebot, wie beispielsweise den iShares iBonds Dec 2026 Term EUR Corp (Dist). Solltest du dich für Geldmarktfonds interessieren, bietet Scalable Capital ebenfalls eine Auswahl.

Ein negativer Aspekt ist, dass es nicht möglich ist, auf Scalable Capital Aktien- und ETF-Bruchstücke zu kaufen, du kannst daher nur ganze Anteile erwerben. Eine Ausnahme hierfür kannst du nutzen, wenn du einen Sparplan anlegst. Diesen kannst du erstellen und für den nächsten Monat abbrechen, in diesem Fall hast du nur einen Anteil gekauft.

Handelsplätze

Trade Republic bietet mit der LS Exchange nur einen Handelsplatz an. Diese haben von frühmorgens bis spätabends deutscher Zeit geöffnet. Scalable Capital dagegen bietet dir zwei Handelsplätze, die Gettex und die XETRA, die größte Börse Deutschlands.

Die zwei kleineren Börsen haben länger geöffnet. Aufgrund des großen Spreads solltest du dennoch nur innerhalb der Öffnungszeiten der XETRA handeln. Die Finanzaufsicht der Niederlande hat diesen Aspekt mit folgendem Ergebnis genauer untersucht: Dieser Handel, im sogenannten Payment for Order Flow, was von der EU verboten wurde, kann deutlich teurer sein als bei anderen liquiden Märkten.

Versteckte Handelskosten durch den Spread an der Börse von Trade Republic und an der Gettex Börse von Scalable Capital

In der oberen Tabelle kannst du sehen, dass du bei diesem Handel in etwa 70 Prozent aller Fälle einen schlechteren Kurs als an den großen Börsen hast, basierend auf 140.000 Transaktionen, was den Handel bei 1.000 Euro Investment etwa um 48 Cent teurer macht.

An dieser Stelle muss allerdings auch beachtet werden, dass die großen Börsen eine höhere Ordergebühr verlangen. Dadurch wird der Handel auf diesen Börsen wieder etwas teurer.

Zu ähnlichen Ergebnissen kommt auch eine Untersuchung der spanischen Finanzaufsicht CNMV. Das Resultat dieser Untersuchung ist ein Preisunterschied beim Payment for Order Flow von 1,48 Euro pro 1.000 Euro Investment in spanische Aktien. Trotzdem war das Ganze nicht schlecht, da die Gebühren für den Investor gesenkt werden konnten.

Grundsätzlich machst du nichts falsch, wenn du zu den Handelszeiten der XETRA handelst. Auf diese Weise bekommst du tendenziell den besten Kurs.

Optionsscheine und Derivate

Optionen sind bei beiden Anbietern nicht handelbar, jedoch etwas Ähnliches: Optionsscheine und Derivate. Optionsscheine werden von Banken aufgelegt. Sie sind standardisiert und überwacht. Optionen kommen dagegen zwischen Marktteilnehmern an der Börse zustande.

Scalable Capital bietet rund 300.000 Optionsscheine, wie auch bei Trade Republic. Beide Anbieter lassen den Handel mit Futures oder CFDs nicht zu. Auch Forex, also der Handel mit Fremdwährungen, funktioniert bei den Anbietern nicht.

Das heißt, du kannst nicht aktiv beispielsweise den US-Dollar auf deinem Depot halten, außer mit ETPs. Hierbei handelt es sich um eine Art ETF auf Währung. Erhältst du eine Dividende in US-Dollar, wird diese dennoch automatisch in Euro umgerechnet und du kannst sie nicht in US-Dollar belassen.

Kryptowährungen

Wenn du dich für Kryptowährungen interessierst, wirst du ebenfalls bei beiden Anbietern fündig. Trade Republic liegt hier mit 52 Kryptowährungen vorne und hat die Möglichkeit, auf alle Sparpläne anzulegen. Scalable Capital bietet 13 Kryptowährungen an, allerdings auch nur in Form von ETPs und nicht als echte Coins.

Die Coins von Trade Republic kannst du nicht auf dein eigenes Wallet übertragen, bei Scalable Capital ist das bei manchen Coins möglich. Beide Anbieter können keine richtige Kryptobörse ersetzen, wenn du dich ausführlicher für dieses Thema interessierst.

Trotzdem kannst du bei beiden von der Preisentwicklung profitieren:

Bei Trade Republic wird die Lagerung der Coins durch die BaFin-regulierte BitGo Deutschland abgewickelt
Dafür zahlst du, neben dem normalen 1 Euro pro Handel, einen Spread zwischen 1 und 2 Prozent zum aktuellen Kurs der entsprechenden Währung
Diese Gebühren sind okay, das geht allerdings bei spezialisierten Kryptobörsen günstiger

Bei Scalable Capital erfolgt die Verwahrung der ETPs unterschiedlich, je nach ETP. Mehr kannst du im jeweiligen Factsheet nachlesen. Der Spread liegt zwischen 0,69 und 0,99 Prozent und ist damit niedriger als bei Trade Republic. Sparpläne sind bei beiden Anbietern bereits ab einem Euro möglich.

Sparpläne

Beliebt sind auch die Sparpläne für Aktien und ETFs. Bei Scalable Capital kannst du deine Sparpläne monatlich, alle 2 Monate, alle 3 Monate, alle 6 Monate oder jährlich ausführen lassen. Bei Trade Republic kannst du deinen Sparplan wöchentlich, alle 2 Wochen, monatlich oder quartalsweise ausführen, jeweils am 01. oder am 16. des Monats.

Geht es um die Anzahl der Sparpläne, die auf ETFs möglich sind, sind beide Anbieter ziemlich ähnlich. Trade Republic bietet hier die Möglichkeit von 1.900 ETFs und Scalable Capital 2.000 ETFs, die bespart werden können in Form eines Sparplans. Hier findest du eine gute Auswahl an relevanten ETFs.

Ein größerer Unterschied ist bei den Aktiensparplänen erkennbar, hier liegt Trade Republic mit mehr als doppelt so vielen Sparplänen vorne. Der Anbieter ermöglicht hier 2.500 Aktiensparpläne, während bei Scalable Capital 1.000 angeboten werden.

Kostenvergleich bei Scalable Capital vs. Trade Republic

Die Depotführung ist bei beiden Anbietern kostenlos. Die Orderkosten sind sehr vergleichbar, beim Handel über die LS Exchange bei Trade Republic zahlt der Anleger 1 Euro pro Trade, bei Scalable Capital kostet ein Handel über Gettex 0,99 Euro.

Beim Handel über die XETRA fallen 3,99 Euro + 0,01 Prozent der Order, mindestens aber 1,50 Euro, an. Hier fallen demnach mindestens 5,49 Euro an Orderkosten an, was sich nur lohnt, wenn du 1.000 oder mehrere Tausend Euro investierst. Darunter empfiehlt sich der Handel über Gettex.

Beim Punkt der Kosten ist es aber auch interessant, dass Scalable Capital dir bei 250 Euro Ordervolumen statt den 0,99 Euro gar keine Kosten mehr berechnet, wenn du ETFs von iShares, Invesco oder Xtrackers kaufst.

Aktien- und ETF-Sparpläne sind bei beiden Brokern komplett kostenlos. Kryptosparpläne kosten bei Trade Republic 1 Euro + den Spread von 1 bis 2 Prozent und bei Scalable Capital 99 Cent bzw. 5,49 Euro, wenn du an der XETRA handelst, plus einen Spread von 0,99 Prozent.

Bei Trade Republic gibt es keine Abomodelle, was für viele sicherlich attraktiv ist. Auf der anderen Seite können Anleger mit der kostenlosen Version von Scalable Capital bereits fast alle Funktionen nutzen.

Wenn ein Investor mehr handelt, kann er etwas weniger pro Order zahlen oder sich einen günstigeren Wertpapierkredit zu weniger Zinsen holen, wenn ein Abo abgeschlossen wird. Auch kann ein Anleger mit dem Abomodell das eigene Geld zu 4 Prozent verzinsen lassen.

Ordertypen, Zinsen und Cashback

Die Ordertypen sind bei beiden Anbietern gleich, mit der Ausnahme, dass es bei Scalable Capital noch eine weitere gibt. Persönlich kaufe ich meistens ganz einfach mit einer Limitorder, etwas unter dem aktuellen Kurs. Das dürfte den meisten Anlegern als Ordertyp bereits reichen.

Für 5 Euro kannst du dir eine Plastikkarte oder für 50 Euro eine Metallkarte bei Trade Republic bestellen, mit der du ganz normal Geld ausgeben lassen kannst. Von den Umsätzen kannst du 1 Prozent als sogenanntes Saveback bekommen:

Hierbei handelt es sich um eine andere Art des Cashbacks, die du nicht als Cash bekommst, sondern als Bonus für deinen nächsten Sparplan
Der Vorteil ist, dass du monatlich auf diese Weise bis zu 15 Euro extra sparen kannst, ohne dass du dieses Geld anlegen musst, stattdessen wird es von Trade Republic dazugegeben

Fazit: Der Vergleich – Scalable Capital vs. Trade Republic

Persönlich finde ich Scalable Capital etwas besser als Trade Republic, da mir die Web- und die Appoberfläche etwas besser gefällt. Das ist allerdings nur meine persönliche Geschmacksvorliebe. Auch die Analysetools finde ich interessant, die auch in der kostenlosen Variante teilweise genutzt werden können.

Was ich auch interessant finde bei Scalable Capital, ist die Möglichkeit für einen Wertpapierkredit, was Trade Republic nicht bietet. Auch der Handel mit XETRA, was sich gerade bei größeren Orders lohnen kann, ist ein Vorteil bei Scalable Capital.

Wie wir gesehen haben, wird die Kursqualität bei kleinen Börsen, wenn große Orders getätigt werden, ein Problem. In solchen Fällen würde ich eher die XETRA benutzen, was bei Trade Republic nicht möglich ist.

Trotzdem ist Trade Republic meiner Meinung nach auch sehr gut, Scalable hat aber einen kleinen Vorsprung. Letzten Endes kommt es auf dich und deine Prioritäten an, worin du investieren möchtest und welche Konditionen dir eher zusagen. Beide Broker haben tolle Angebote für Anleger.

FAQ – Häufig gestellte Fragen

Scalable Capital vs. Trade Republic: Wo kann ich kostenlos ETFs besparen?

Du kannst dir bei beiden Anbietern ein Depot anlegen, um kostenlos einen ETF zu besparen. Trade Republic bietet dir 2.400 unterschiedliche ETFs an, Scalable Capital hat 2.500 ETFs im Angebot. Damit hast du bei beiden Brokern eine ähnlich große Auswahl und findest die wichtigsten ETFs. Du kannst dir auch zuerst deinen gewünschten ETF heraussuchen und anschließend schauen, welcher der beiden Broker ihn anbietet.

Welcher Broker ist besser, Scalable Capital vs. Trade Republic?

Das kann pauschal nicht beantwortet werden. In vielen Punkten sind sich die beiden Broker ähnlich, in anderen Aspekten unterscheiden sie sich. Grundsätzlich kommt es darauf an, worin du investieren möchtest und welche Prioritäten du hast. Ein Vorteil von Scalable Capital ist der Handelsplatz der XETRA, Trade Republic bietet dir beispielsweise ein Saveback in Höhe von bis zu 15 Euro monatlich.

Du interessierst dich für Investitionen in Immobilien, weißt aber nicht, wie? Möglicherweise bist du auch auf der Suche nach renditestarken Geldanlagen mit durchschnittlich 10 bis 14 Prozent Rendite. In diesem Artikel zeige ich dir meine Fintown Erfahrungen, was du bedenken solltest und welche Vorteile und Nachteile es gibt!

Das Wichtigste in Kürze:

Du suchst eine renditestarke Geldanlage? Mit Immobilienprojekten durch Fintown kannst du zwischen 10 und 14 Prozent Rendite erzielen
Unterstützt werden unterschiedliche Immobilienprojekte in Prag: Objekte, die sich derzeit im Bau befinden oder Wohnungen, die über kurze Zeitspannen hinweg online vermietet werden
Wir zeigen dir die Vor- und Nachteile und Alles, was du über den Anbieter wissen musst

Fintown Test – P2P-Kredite

Möglicherweise hast du dich bereits damit beschäftigt, wie du Geld richtig investieren kannst und besitzt bereits ein Portfolio mit einer ETF Auswahl. Suchst du jetzt nach Wegen, deine Rendite zu erhöhen und dein Depot zu diversifizieren, könnte dich folgende Geldanlage interessieren, in die auch ich derzeit investiere.

Bei Fintown handelt es sich um ein tschechisches Unternehmen. Sie sind eine neue P2P-Plattform und haben sich auf Kredite im Bereich Immobilien konzentriert. Doch was genau machen P2P-Plattformen?

Anleger suchen zunehmend mehr nach Geldanlagen mit hoher Rendite als Alternative zu herkömmlichen Anlageklassen. Hierfür könnte der Bereich P2P interessant sein: Privatanleger können Kredite und damit Projekte finanzieren, ohne dass eine Bank erforderlich ist. Im Gegenzug profitieren sie von Zinsen.

Das alles geschieht über eine sogenannte P2P-Plattform, die zwischen Geldgeber und Geldnehmer vermittelt. Diese sind für die Prüfungen der Kreditnehmer verantwortlich und kümmern sich um die Abwicklung der Zahlungen.

Dabei unterliegt es dir als Anleger, in welche Art von Kredit du investierst:

Du hast die Wahl aus eher risikoreichen Krediten, mit denen du hohe Zinsen erwirtschaften kannst oder konzentrierst dich auf risikoärmere Kredite, wenn du eher sicherheitsorientiert anlegen möchtest
Somit kannst du deiner individuellen Strategie und deinem Risikoprofil treu bleiben

Der Anbieter Fintown

Bei Fintown handelt es sich um eine dieser P2P-Plattformen. Der Unterschied zu den anderen ist, dass sich dieser Anbieter auf Immobilien konzentriert. Dabei arbeiten sie zusammen mit der Vihorev-Gruppe und bieten Kredite dieses Unternehmens an.

Die Vihorev-Gruppe entwickelt seit dem Jahr 2014 Immobilien im Raum rund um Prag. Zudem sind sie selbst zu 20 Prozent an jedem der auf Fintown angebotenen Kredite investiert. Das ist besonders wichtig für Anleger zu wissen, da es zeigt, dass ein großes Interesse besteht, dass die Projekte erfolgreich durchgeführt und die Kredite zurückgezahlt werden.

Dabei gibt es zwei unterschiedliche Wege, um in Immobilien zu investieren. Einerseits kannst du in Entwicklungsprojekte investieren, die sich derzeit im Bau befinden. Hierbei kannst du mit Renditen in Höhe von 10 bis 14 Prozent rechnen. Gekauft werden damit Objekte zur Ausstattung.

Auf dem folgenden Screenshot kannst du die aktuellen Projekte sehen und einige wichtige Daten dazu. Du kannst erkennen, dass die Laufzeiten vergleichsweise kurz sind und welche Zinsen angeboten werden.

Möchtest du dich umfassender mit den Projekten auseinandersetzen, findest du deutlich mehr Informationen unter “Details anzeigen”, dem Button in der Ecke rechts unten.

Andererseits kannst du Geld anlegen in Immobilienobjekte, die bereits vermietet werden. Die einzelnen Projekte kannst du übrigens auf der Webseite von Fintown nachlesen. Im unteren Screenshot kannst du sehen, wie das beispielsweise aussehen kann.

Die bereits vermieteten Objekte finde ich hierbei besonders interessant. Nach Abschluss des Baus werden die Entwicklungsprojekte auch zu solchen Immobilienprojekten, die regelmäßig vermietet werden. Für mich persönlich funktioniert das System ähnlich wie Gow & Grow.

Du kannst dir Fotos der Objekte ansehen und erhältst Informationen darüber, wie beispielsweise der Mietpreis oder die Größe. Was ich besonders gut finde, sind die ausführlichen Beschreibungen, die dir einen guten Überblick über die Projekte vermitteln können. Zudem hast du Zugriff auf ausführliche Dokumente, was die Transparenz sichert.

Mein Fintown Portfolio – das FLEXI Modell im Fintown Test

An dieser Stelle möchte ich dir ein konkretes Beispiel zeigen. Im sogenannten FLEXI Projekt wird Geld von Anlegern gesammelt, wodurch 8 Prozent Zinsen erwirtschaftet werden können. Das Attraktive an dieser Anlage ist die geringe Mindestsumme: Du kannst bereits ab 1 Euro anlegen!

Es handelt sich hauptsächlich um Kredite mit kurzer Laufzeit, was auch für Investoren interessant sein kann. Bei diesem Beispiel musst du mindestens 30 Tage im Projekt investiert sein. Die Zinszahlungen werden täglich berechnet und monatlich ausgeschüttet. Nach Ablauf der 30 Tage kannst du dein Geld jederzeit abziehen. Dabei sind die kurzen Laufzeiten für einige Anleger besonders attraktiv.

Auf dem unteren Screenshot siehst du ein Beispielprojekt. Du bekommst durch die vielen Informationen Transparenz geboten, beispielsweise kannst du einsehen, wie viel Geld bereits investiert wurde. In diesem konkreten Beispiel wurden bereits über 160.000 Euro eingesammelt.

Je nach Bedarf werden diese Projekte von Fintown neu eröffnet. Das heißt auch, dass du schnell sein musst, wenn du dich für ein spezielles Projekt interessierst. Unter “Min. term” wird dir angezeigt, wie lange du mindestens in das entsprechende Projekt investieren musst.

Im Gegensatz zu Go & Grow haben Anleger meiner Meinung nach hier mehr Sicherheit, da es sich nicht nur um ein Kreditportfolio aus Konsumkrediten handelt. Stattdessen stehen tatsächliche, physisch vorhandene Objekte dahinter und dienen als Sicherheit. Die 8 Prozent Zinsen bei täglicher Berechnung machen das ganze Projekt durchaus attraktiv.

Das Immobilienobjekt wird bereits verwendet und auf Immobilien-Webseiten wie Booking.com an Interessenten vermietet, wie du im unteren Screenshot erkennen kannst. Es handelt sich um ein Projekt, bei dem nicht ein jahrelanger Mieter zahlt, sondern ein Haus aus mehreren Einzelwohnungen, die wochenweise vermietet werden.

Die Vermietung über Plattformen benötigt natürlich ein Management, was die Kosten erhöhen kann. Am Ende bleibt dennoch eine deutlich höhere Rendite für uns Investoren, was an den kurzfristigen Mieten liegt. Diese sind ein Vorteil, da mehr Geld verlangt werden kann, als bei einer langfristigen Mietwohnung.

Besonders wichtig sind in diesem Zusammenhang die Bewertungen der Mietwohnungen:

Das konkrete Beispiel hat derzeit eine Bewertung von 8.9/10 Sternen bei über 2.000 Bewertungen
Sicherlich kennst du das auch, wenn du eine Mietwohnung für den nächsten Urlaub suchst und dir genau die Bewertungen durchliest, bevor du dich für eine Wohnung entscheidest
Daher ist es durchaus ein wichtiges Kriterium, ob du selbst eine solche Wohnung mieten würdest oder eher nicht. Nimm dir daher ausreichend Zeit, dir das Projekt genau anzusehen und dir einen Überblick zu verschaffen

Ich persönlich finde es sehr gut, dass zahlreiche Informationen gegeben werden und jeder Anleger die Möglichkeit bekommt, sich die Objekte anzusehen. Das macht das Projekt sehr spannend für Investoren, da jeder verständlich und leicht nachvollziehen kann, in was genau er investiert.

Auch ich finde das Projekt, insbesondere das FLEXI Modell, spannend und habe selbst investiert. Hier möchte ich dir kurz mein Portfolio bei dem Anbieter zeigen. Wie du sehen kannst, habe ich insgesamt 2.000 Euro investiert.

Ausgezahlt bekommen an Zinsen habe ich erst 1,86 Euro. Ganz rechts findest du die sogennanten “aufgelaufenen Zinsen” in Höhe von 25,21 Euro. Diese stehen mir bereits zu, werden aber, wie bei Immobilienprojekten üblich, am Ende der Laufzeit ausgeschüttet.

Diversifiziert habe ich in drei verschiedene Projekte, wie unten erkennbar ist. Bisher habe ich 500 Euro in das FLEXI-Projekt investiert, möchte aber noch weiter erhöhen. Bei dem Projekt handelt es sich um eine Refinanzierung des Eigenkapitals der Eigner, das dem vorrangigen Darlehen nachgeordnet ist.

Damit ist dieser Kredit risikobehafteter als das vorrangige Darlehen. Deshalb ist es wichtig, dass sich das Projekt auch lohnt. Dazu können Werte überprüft werden.

Hier bieten sich beispielsweise die durchschnittliche Auslastung der Wohnungen und die durchschnittlichen täglichen Mieteinnahmen an. Auch angegeben sind die jährlichen Mieteinnahmen und Nettowerte. Im konkreten Beispiel ist hier eine Auslastung von 91,44 Prozent angegeben.

Meine Fintown Erfahrungen über die Sicherheit

Handelt es sich hierbei um sichere Geldanlagen? Als Sicherheit bei diesen Krediten dienen die tschechischen Immobilien. Darüber hinaus bietet die Vihorev-Gruppe eine Garantie, die du als Rückkaufgarantie sehen kannst.

Kommt es also dazu, dass das Projekt nicht mehr rentabel ist und die Mietwohnungen nicht mehr vermietet werden können, springt die Vihorev-Gruppe ein. Dabei solltest du wissen, dass seit Gründung der Muttergesellschaft alle Anleger pünktlich ausgezahlt wurden und bisher kein Kredit ausgefallen ist.

Derzeit ist kein geprüfter Jahresabschluss der Vihorev-Gruppe auf Englisch verfügbar. Auf Nachfrage wurde mir mitgeteilt, dass im zweiten Quartal der Jahresabschluss des Jahres 2023 online verfügbar sein wird, damit die Transparenz weiter erhöht werden kann.

Wenn du weitere Fragen hast, findest du auf der Webseite von Fintown ein übersichtliches FAQ über mögliche Fragen, die du dir stellst, beispielsweise in Bezug auf die Sicherheit, die Anmeldung oder weitere Infos über das Anlageprodukt.

Die Nachteile von Fintown

Bei Fintown handelt es sich um eine vergleichsweise junge Plattform. Das äußert sich unter anderem dadurch, dass beispielsweise die Übersetzung auf den deutschen Versionen teilweise fehlerhaft ist.

Durch das junge Alter konnte sich der Anbieter an vielen Stellen noch nicht beweisen. Beispielsweise wird sich erst in Zukunft zeigen, wie Fintown mit einer zunehmenden Anzahl an Krediten und Investoren umgeht und wie gut skaliert werden kann. Auch mit großen Bewährungsproben musste der Anbieter noch nicht umgehen.

Was teilweise bemängelt wird, ist, dass noch nicht viele Projekte zur Verfügung stehen. Das ist allerdings verständlich, da der Anbieter noch recht jung ist. Weitere Projekte stehen in der Planung.

Bisher kann es ebenfalls als Nachteil gesehen werden, dass kein Gruppen-Jahresabschluss zur Verfügung steht, um Anlegern mehr Informationen zu bieten. Auch wenn viele Daten und Dokumente über Fintown zur Verfügung gestellt werden, wären auch Informationen über die Muttergesellschaft vorteilhaft.

Je nach Anleger kann es auch ein Nachteil sein, dass es bisher keine Funktion für den Auto-Invest gibt:

Bei vielen P2P-Plattformen wird eine automatisierte Funktion für Investments geboten
Anleger können demnach einfach ihre gewünschten Parameter eingeben und es wird automatisiert nach der individuellen Strategie investiert, was dem Anleger Zeit und Aufwand erspart
Allerdings sollte auch erwähnt werden, dass der Aufwand gering ist

Darüber hinaus unterliegt Fintown keiner Regulierung. Jedoch ist eine hohe Transparenz geboten und Sicherheiten werden garantiert durch die vorhandenen Immobilien und einer Art Rückkaufgarantie.

Die Vorteile von Fintown

Interessierst du dich grundsätzlich für Immobilienaktien, kann eine Investition in P2P-Kredite im Bereich Immobilien eine Alternative sein. Ein klarer Vorteil sind die vergleichsweise hohen Renditechancen durch die Investition in Entwicklungsprojekte.

Du kannst dabei mit einer Rendite von 10 bis 14 Prozent rechnen. Wie du sehen kannst, handelt es sich um eine attraktive Alternative im Vergleich zu herkömmlichen Geldanlagen und bietet sich damit an als ein Teil deines Renditebausteins im eigenen Depot.

Die Fintown Erfahrung hat bisher gezeigt, dass alle Anleger rechtzeitig bezahlt wurden. Auch Ausfälle von Krediten oder sonstige Schwierigkeiten konnten noch nicht verzeichnet werden, was besonders positiv anzusehen ist, auch wenn die Plattform noch vergleichsweise jung ist.

Im Internet unter den Fintown Erfahrungen wird oftmals der Kundenkontakt als gut und engagiert beschrieben. Du kannst den Anbieter kontaktieren, der bisher offen reagiert hat und auf Anfragen von Interessenten eingeht. Fragen werden beantwortet und bei Problemen hilft der Anbieter schnell und zuverlässig weiter.

Die Geldanlage ist übersichtlich und leicht verständlich. Du hast Zugang zu einer ganzen Reihe von Dokumenten. Die Informationen und Dokumente kannst du auf den offiziellen Webseiten ansehen.

Weiterhin positiv ist der geringe Mindestbeitrag, den Anleger einzahlen müssen, um in die Geldanlage investieren zu können. Somit können auch Investoren, die weniger Vermögen zur Verfügung haben, anfangen zu investieren.

Es kann ebenfalls ein Vorteil sein, dass du größtenteils nur kurzfristig an den Kredit gebunden bist. Demnach kannst du nach dem Ablauf von 30 Tagen jederzeit deinen Anteil zurückziehen und flexibel reagieren.

Hier findest du die Webseite des Anbieters. Rechts oben unter dem Button “Anmelden” hast du die Möglichkeit, dich zu registrieren, wenn du dich für die Anlageform interessiert. In der gleichen Leiste weiter vorne findest du ein nützliches FAQ mit einigen relevanten Informationen.

Fazit: Meine Fintown Erfahrungen – Attraktive Renditechancen durch interessante Immobilienprojekte

Zusammenfassend lässt sich durch den Fintown Test sagen, dass es sich um ein interessantes Projekt handelt. Es ist durchaus profitabel, Mietwohnungen auf Online- Webseiten zu vermieten und dadurch Mieteinnahmen zu generieren.

Es wird sicher gegangen, dass der Anleger transparent Zugriff auf einige Dokumente und wichtige Daten hat, um die Projekte realistisch einschätzen zu können. Prüfe dazu beispielsweise die Bewertungen der Immobilien und ob die Buchung ausgelastet ist, damit die Objekte auch häufig vermietet werden.

Ein besonderer Anreiz sind die attraktiven Renditechancen. Da du im Bereich Immobilien investierst, kannst du die P2P-Kredite gut nutzen, um dein Portfolio zu diversifizieren, damit du nicht nur in Aktien oder Ähnliches investiert hast.

Nachteilig muss erwähnt werden, dass die Plattform nicht reguliert und vergleichsweise jung ist. Der Anbieter konnte sich noch nicht beweisen, wenn es um Krisen oder schwierige Situationen geht. Dafür existieren Sicherheiten in Form von Immobilien und eine Art Rückkaufgarantie.

Du hast bisher noch nicht investiert und interessierst dich auch für andere Geldanlagen? Lerne hier mehr über ETF für Anfänger!

FAQ – Häufig gestellte Fragen zu Fintown

Was bietet Fintown an?

Es handelt sich hierbei um eine P2P-Plattform, die im Bereich Immobilien tätig ist. Du kannst dabei unterschiedliche Wege nutzen, um in Immobilienobjekte zu investieren. Beispielsweise kannst du in Entwicklungsprojekte anlegen, die sich derzeit im Bau befinden. Eine Alternative sind Häuser, die mehrere Mietwohnungen enthalten. Diese werden für kurze Zeitspannen an Interessenten über Plattformen wie Booking.com vermietet und befinden sich in Prag.

Welche Gebühren fallen bei Fintown an?

Der Anbieter selbst fordert keine Gebühren für die Nutzung der Plattform. Jedoch können, je nach Zahlungsabwickler, Gebühren für Überweisungen anfallen.

Welche Sicherheiten gibt es bei Fintown?

Der Anbieter unterliegt zwar keiner Regulierung, achtet aber auf Sicherheiten. Zum einen fungieren die dahinterliegenden Immobilien als Sicherheit. Darüber hinaus ist es wichtig zu wissen, dass der Anbieter selbst in alle angebotenen Projekte investiert ist, mit mindestens 20 Prozent Eigenkapital. Das zeigt, wie wichtig es dem Anbieter ist, dass die Projekte erfolgreich verlaufen.

Wie fällt der Fintown Test aus?

Die Fintown Erfahrungen zeigen, dass es sich um ein interessantes Projekt handelt und Investoren von attraktiven Renditechancen in Höhe von 10 bis 14 Prozent profitieren können. Damit kannst du dein Portfolio weiter diversifizieren, wenn du im Normalfall hauptsächlich in Aktien oder ETFs investierst. Allerdings gibt es auch Nachteile wie das vergleichsweise junge Alter, obwohl bisher nie Schwierigkeiten aufgetreten sind und alle Auszahlungen an die Anleger pünktlich erfolgten.

Dass Größe nicht alles ist, beweist Debitum. Meine Erfahrungen mit Debitum zeigen: Hier kannst du mit mehr als 11 Prozent Rendite (nach Abzügen eventueller Ausfälle) rechnen! Wie das funktioniert, welche Vorzüge und Probleme es gibt und worauf du achten solltest, zeige ich dir in meinem Erfahrungsbericht.

Das Wichtigste in Kürze:

Debitum ist ein P2P-Anbieter aus Lettland, die Unternehmenskredite finanziert
Der Anbieter ist eher unbekannt, jedoch seriös, voll reguliert und seit langem aktiv
Meine persönlichen Debitum Erfahrungen zeigen: 11 Prozent Rendite sind problemlos möglich!

Debitum Network Review: Was steckt dahinter?

Anleger stellen sich reihenweise die Frage „In was soll ich investieren?“, und für immer mehr lautet die Antwort: „P2P-Kredite“! Immerhin handelt es sich um ein krisensichere Geldanlage mit hohen Renditen. Kein Wunder, dass der Markt für solche Angebote immer weiter wächst.

Beim Stichwort P2P denkst du aber wahrscheinlich zuerst an Mintos, Bondora oder EstateGuru. Kleinere Dienstleister erhalten hingegen deutlich weniger Aufmerksamkeit – oft zu Unrecht, wie meine Debitum Erfahrungen zeigen!

Das Unternehmen, dessen Name wie der neueste Crypto-Scam klingt, ist ein kleiner, aber feiner P2P-Anbieter aus Lettland. Schon seit mehr als fünf Jahren vermitteln sie erfolgreich Firmenkredite an private Investoren.

Ja, richtig gehört: Hier finanzierst du keine Konsumkredite, Immobilien oder landwirtschaftliche Maschinen, sondern Darlehen für Unternehmen. Das macht die Plattform besonders spannend, wenn du dein Portfolio diversifizieren willst: Du erhältst Zugang zu einem Bereich, den die meisten Anleger völlig ignorieren!

Um welche Arten von Unternehmen es sich handelt, hängt stark vom jeweiligen Kreditanbahner ab. Auf DN findest du nämlich mehrere Anbieter, die wiederum unterschiedliche Darlehen zur Verfügung stellen. Im Gegenzug für dein Kapital kannst du mit einer hohen Rendite von aktuell 11,16 Prozent rechnen!

Finanzierte Darlehen nach Land — Über DN finanzierten sie bereits Darlehen in fast allen Industrienationen

Die lettische Finanzaufsicht reguliert DN. Nur vier Anbieter dürfen aktuell „Forderungsbesicherte Wertpapiere“ herausgeben, und das Netzwerk ist einer davon. Mit der Lizenz der Aufsichtsbehörde geht auch zusätzlicher Schutz für die Investoren einher. Somit sind im Falle einer Insolvenz bis zu 20.000 Euro deines Kapitals geschützt.

Wie funktioniert das Investment bei Debitum?

Hast du bereits Erfahrungen mit P2P-Krediten gesammelt? Dann warten bei DN einige Neuerungen auf dich! Starten wir mal von vorn: kleine und mittlere Unternehmen benötigen oft Kredite, haben aber Schwierigkeiten, diese von einer Bank zu bekommen.

Gründe sind unter anderem das junge Alter der Firmen (Banken wollen erst entsprechende Erfolge und Historie sehen, bevor sie das Geld herausrücken) oder einfach die hohen Wartezeiten für „normale“ Kredite.

Als Alternative stehen Kreditanbahner mit vollmundigen Namen wie „Triple Dragon“ oder „Sandbox Funding“ bereit. Sie sind auf konkrete Branchen spezialisiert – Triple Dragon zum Beispiel auf die Videospielindustrie – und kennen sich hier sehr gut aus.

Aktuell kannst du in Darlehen von fünf Kreditgebern investieren. Das Herkunftsland dieser Broker muss nicht automatisch auch das Land sein, in dem sie Kredite vergeben!

Bittet sie eine Firma um Geld, prüfen sie den Antrag mit ihrem Fachwissen. Sieht alles gut aus, geben sie das Kapital aus, wollen es aber möglichst schnell wieder refinanzieren (um weiterhin arbeiten und neue Darlehen ausgeben zu können).

Hier kommen private Investoren wie du und ich und Marktplätze wie Debitum ins Spiel: Auf der Webseite siehst du eine Vielzahl von solchen Krediten und kannst in diese investieren. Das lettische Unternehmen prüft jedoch zuvor noch einmal genau, dass auch wirklich alles mit rechten Dingen zugeht!

Strenge Prüfung und Lizenzen

Sowohl die Kreditanbahner als auch jeder einzelne Kredit werden dabei genau unter die Lupe genommen. Sogar die lettische Finanzaufsicht hat ein prüfendes Auge auf alle Vorgänge.

Denn DN besitzt eine Investmentbrokerlizenz der Behörde. Mit dieser gehen erhebliche Anforderungen einher, die das Unternehmen erfüllen muss und die uns Investoren zugutekommen. Du kannst dir also bei jedem Investment sicher sein, dass mindestens drei Institutionen das grüne Licht gegeben haben!

Um das Risiko weiter zu verringern, fassen wir mindestens fünf solcher Darlehen in „Forderungsbesicherten Wertpapieren“ zusammen. Sollte es, wider Erwarten, doch einmal Probleme mit einem davon geben, hält sich der Schaden für das ganze Paket zumindest in Grenzen.

Spricht dich eines der Darlehen-Bundles an, kannst du über die schnittige Web-Plattform dein Kapital investieren. Geht alles glatt und die Kredite werden wie vereinbart zurückgezahlt, erhältst du dein Geld und die Zinsen von aktuell 11,16 Prozent zurück.

Sollte es hingegen Probleme geben und ein Kreditnehmer zum Beispiel nicht rechtzeitig zahlen, muss der Broker diesen aufkaufen oder durch ein gleichwertiges Darlehen ersetzen – du erhältst auch in diesem Fall deinen Einsatz und die versprochene Rendite.

Risiko und Sicherheiten

Wenn du eine hohe Rendite erzielen möchtest, musst du gewisse Gefahren für dein Geld in Kauf nehmen – das gilt auch für P2P-Kredite! Über die Mintos Risiko habe ich zum Beispiel schon ausgiebig berichtet.

Ähnlich verhält es sich auch bei Debitum. Meine Erfahrungen zeigen jedoch: Die hohe Rendite der P2P-Kredite ist das Risiko allemal wert! Das Unternehmen tut natürlich alles, um dein Kapital zu schützen.

Das beginnt bei der Auswahl der Kreditanbahner und Darlehen: Anstatt einer Vielzahl von Anbietern und Investments findest du auf DN nur eine Handvoll Kredit-Broker und wenige Forderungsbesicherte Wertpapiere.

Grund ist nicht die geringe Nachfrage, sondern die strengen Auswahlkriterien der Letten! Sie lassen einfach nur wenige Vermittler zu und prüfen zudem jeden Kredit ausgiebig – auch die lettische Finanz- und Kapitalmarktkommission kontrolliert mit.

Ablauf von Debitum Network — Der Aufbau sieht zunächst komplex aus, ist aber eigentlich sehr simpel: Kreditanbahner vermitteln Darlehen, in die du über das Netzwerk investieren kannst. Zahlreiche Prüf-Mechanismen sorgen für Sicherheit.

Sollte dennoch einmal ein fauler Kredit auf die Plattform kommen, ist das kein Problem: Es gibt eine Rückkaufgarantie, die von den Kreditanbahnern ausgeht. Sollten die Darlehensnehmer ausfallen oder sich die Rückzahlung verspäten, müssen die Zwischenhändler die Zahlung übernehmen.

Du erhältst also auch in diesem Fall dein eingesetztes Kapital und die Zinsen zurück. Die säumigen Kreditnehmer müssen für Verzüge 15 % p.A. zahlen, sodass auch bei Verzögerungen frisches Geld in die Kassen des Unternehmens fließt.

Sicherheitsmechanismen bei Zahlungsausfällen

Sollte ein Kreditnehmer ganz und gar zahlungsunfähig werden, kommen die hinterlegten Sicherheiten zum Einsatz. Dazu zählen zum Beispiel Bürgschaften über das geliehene Kapital. Auch der Austausch gegen einen gleichwertigen Kredit ist möglich.

Glücklicherweise war dies noch nicht der Fall, seitdem ich bei hier investiert bin. Erfahrungen mit anderen Anbietern zeigen jedoch, dass dieses System sehr gut funktioniert, solange die beteiligten Firmen selbst über ausreichende Mittel verfügen.

Rutscht hingegen ein Kreditanbahner oder eine ganze Plattform in die Insolvenz, sieht es für uns Privatinvestoren meist düster aus. Derartige Probleme zeichnen sich aber immer lange im Voraus ab und geben den Anlegern genügend Zeit, entsprechend zu reagieren. Aktuell gibt es bei Debitum aber keine Anzeichen in diese Richtung.

Ein weiterer Vorzug der Finanzlizenz: Kapital, dass du auf der Plattform lagerst, aber noch nicht investierst hast, unterliegt einer Einlagensicherung. Bis zu 20.000 Euro sind auf diese Weise geschützt – selbst, wenn es zu einer Insolvenz kommen sollte.

Deine Investments (Forderungsbesicherte Wertpapiere) betrifft dieser Schutz zwar nicht; durch die Lizenz als Investmentbroker besteht jedoch ein deutlich besserer Rechtsanspruch für Anleger wie dich und mich, falls es zu Ausfällen kommt.

Debitum im Test: Wie ist der aktuelle Status der Plattform?

Für die Sicherheit deines Kapitals ist es wichtig, dass es dem jeweiligen P2P-Anbieter wirtschaftlich gut geht. Die größte Gefahr stellt eine Pleite des Kreditanbahners oder der ganzen Plattform dar.

Ein regelmäßiger Blick auf die Geschäftszahlen lohnt sich daher ungemein! Hier zeigt sich ein Verlust von zuletzt 110.000 Euro für das Unternehmen. Nach meinen Debitum Erfahrungen ist diese Summe völlig im Rahmen und kann sich bei weiterem Wachstum in Zukunft schnell ausgleichen.

Denn trotz seiner – für den P2P-Markt – langen Unternehmensgeschichte von immerhin fünf Jahren befindet sich die Firma noch in der Wachstumsphase. Nur knapp 10.000 Investoren sind derzeit aktiv. Hier ist also noch viel Luft für mehr.

Öffentliche Zahlen Debitum Network — Öffentliche Zahlen von Debitum

Auch die Lizenzierung durch die lettische Finanzaufsicht ist noch nicht sonderlich lange her und das Unternehmen arbeitet immer noch an der Umsetzung der vielen Vorgaben. Hierfür gibt es keine wirklichen Vorlagen – regulierte P2P-Kredite sind ein neues Konzept.

Debitum scheinen die Regeln der Behörden bisher jedoch sehr gut umzusetzen und nutzen bereits viele der neuen Möglichkeiten. An anderer Stelle bessern sie aktuell noch nach: Somit fehlt zum Beispiel eine Auto-Invest-Funktion, da diese ebenfalls den Anforderungen der Finanzaufsicht genügen muss. Sie soll bald dazukommen.

Insgesamt scheinen Debitum also auf einem sehr guten Weg zu sein; sofern weitere Nutzer hinzukommen und fleißig investieren, steht einer lukrativen Zukunft aus wirtschaftlicher Sicht nichts mehr im Weg.

Das sieht auch der neue CEO, Henrijs Jansons, so: Er übernahm 2022 die Führungsposition und erwarb direkt einen großen Anteil am Unternehmen. Eine Chef-Etage, die selbst an einer Firma beteiligt ist und somit „Skin in the game“ hat, ist ein sehr gutes Zeichen!

Es schützt zwar nicht völlig vor krummen Geschäften, bedeutet aber in der Regel, dass die Person an den Erfolg der Firma glaubt. Aufgrund der positiven Ausgangslage des Unternehmens lässt sich dies gut nachvollziehen.

Debitum Erfahrungen: Stärken und Schwächen

Der lettische P2P-Marktplatz hat trotz seiner längeren Geschichte bisher nur wenige Nutzer. Das heißt jedoch keineswegs, dass sich ein Investment nicht lohnen würde! Ein genauer Blick auf die Vor- und Nachteile hilft bei der Entscheidung, ob sich der Einstieg auch für dich lohnen könnte.

Schauen wir uns zuerst die Probleme an:

Was sind die Nachteile von Debitum?

Mittelmäßige Zinsen. Du kannst eine Rendite zwischen 9 und 12 Prozent erwarten. Das ist solide, aber am P2P-Markt nur normaler Durchschnitt. Zum Vergleich: an der Börse rechnen sie oft ebenfalls mit einem möglichen Gewinn von rund 9 Prozent, haben hier aber (bei einem gut diversifizierten Portfolio) weniger Risiko!

Sollte der Aktien- und ETF-Markt für dich interessanter sein, lohnt sich ein Blick auf meinen Broker Vergleich oder meinen Bericht „Wie sicher sind ETFs?“.

Geringe Größe. DN zählt aktuell noch zu den sehr kleinen P2P-Anbietern. Nur knapp 10.000 Investoren sind hier derzeit aktiv. Sowohl die Anzahl der verfügbaren Kreditanbahner als auch deren Kredite sind überschaubar und können eine gute Diversifikation erschweren.

Infolge der kleinen Größe sind auch die Einnahmen der Firma begrenzt und haben zuletzt einen Verlust von 110.000 Euro ergeben. Kein Drama, aber auch nicht unbedingt ein gutes Anzeichen für die langfristigen Aussichten!

Es ist keine Auto-Invest-Funktion vorhanden, du musst also sämtliche Kredit-Pakete selbst auswählen. Ursache ist nicht etwa technische Unfähigkeit oder Ähnliches, sondern einfach die hohen Anforderungen der lettischen Finanzaufsicht! Das Feature soll aber bald verfügbar sein.

Undurchsichtige Kreditanbahner. Während der P2P-Marktplatz selbst vorbildlich Geschäftszahlen und Co. kommuniziert, sieht das bei den Kreditanbahnern ganz anders aus. Es ist fast unmöglich, deren wirtschaftliche Situation oder handfeste Zahlen in Erfahrung zu bringen. Du musst also darauf vertrauen, dass DN und die lettische Finanzaufsicht die Unternehmen und die Darlehen genau prüfen.

Natürlich gibt es aber auch etliche Vorzüge!

Debitum Network Erfahrungen: Vor- und Nachteile

Was sind die Vorteile von Debitum?

Hier die wichtigsten:

Regulierte Plattform. Wir können es gar nicht oft genug sagen: Die Investmentbroker-Lizenz der lettischen Finanzaufsicht ist ein dickes Ding! Nur extrem wenige Anbieter können mit einer solchen Auszeichnung glänzen. Für uns Anleger bedeutet sie zusätzliche Sicherheit, da die Behörden hier regulieren und überwachen. Auch im Falle einer Insolvenz haben wir eine bessere Grundlage, Kapital zurückzufordern.

Interessantes Umfeld. Du investierst hier in Geschäftskredite, die nicht nur lukrativ sind, sondern auch als vergleichsweise sicher gelten. Unternehmen zahlen ihre Schulden schlichtweg besser zurück, als es zum Beispiel private Konsumenten tun!

Während du bei anderen Anbietern einen Kleinkredit für eine neue Playstation finanzierst, legst du bei DN in Produktivkapital an. Die Kreditnehmer nutzen dein Kapital, um wiederum Gewinne zu erzielen, sodass die Rückzahlung meist gut gelingt.

Auch moralisch ist das interessant: Dein Geld hilft kleinen und mittleren Unternehmen zu wachsen und neue Investitionen zu tätigen. Du kannst dadurch einen positiven wirtschaftlichen Beitrag leisten. Das fühlt sich wesentlich besser an als Konsumkredite, bei denen du vielleicht einer Privatperson den Weg tiefer in die Schuldenfalle finanzierst!

Gute Diversifikationsmöglichkeiten. Die beste Möglichkeit, Risiken bei deinen Investments zu vermeiden, ist eine breite Streuung deiner Investments. Sollte eines davon ausfallen oder negative Ergebnisse bringen, gleichen die anderen diesen Schaden aus.

Durch die Kredit-Pakete kannst du hier gleichzeitig in Dutzende von Darlehen einsteigen. Somit ist es problemlos möglich, schon mit kleinem Vermögen breit zu diversifizieren!

Weitere Vorteile von Debitum

Apropos „kleines Vermögen“: Der Einstieg ist schon ab 10 Euro pro Kredit-Bundle möglich! Da in jedem Paket mindestens fünf (oft aber deutlich mehr!) Darlehen enthalten sind, entspricht das einer unglaublich niedrigen Mindestsumme von nur 2 Euro pro Kredit! Damit lassen sie fast alle Konkurrenten auf dem P2P-Markt alt aussehen, denn 50 Euro für einen Kredit sind nach wie vor die Regel.

Zuverlässige Rendite über einen langen Zeitraum. Die Rendite ist zwischen 9 und 12 Prozent für Privatkredite normal; dennoch müssen wir hervorheben, dass DN bereits seit mehr als fünf Jahren dieses solide Ergebnis hält! Auch der Ukraine-Krieg, der für Probleme im Portfolio sorgte, konnte daran nichts ändern: Anleger gingen seit der Gründung mit mindestens 10,9 durchschnittlicher Rendite nach Hause.

Rückkaufgarantie. Das Konzept der Rückkaufgarantie ist für Investoren ideal: sollte der Kreditnehmer seinen Verpflichtungen nicht nachkommen, springt der P2P-Anbieter (in diesem Fall: der Kreditanbahner) ein, kauft die Schulden auf und zahlt dich aus. Das klappt nur, solange es dem Dienstleister finanziell gut geht; dennoch ein toller Mechanismus, der sich in der Vergangenheit immer wieder bewährt hat!

Kein Cash-Drag. Cash-Drag ist ein Riesenproblem im P2P-Bereich: Wenn nicht genügend passende Kredite zur Verfügung stehen, können die Anleger ihr Geld nur sehr langsam in Darlehen stecken. Dadurch sinkt die Rendite enorm! Cash-Drag ist bei fast allen Anbietern ein Problem; DN bietet jedoch eine ausreichende Anzahl an Geschäftskrediten mit oft sehr hohem Volumen (teilweise eine halbe Million Euro und mehr). Du findest also schnell ein passendes Investment, sodass dein Geld nicht nutzlos herumliegt.

Einlagensicherung. Den Schutz deines Bar-Vermögens kennst du wahrscheinlich von deinem Broker. Nicht investiertes Vermögen ist durch die Sicherungssysteme der lettischen Finanzaufsicht bis zu 20.000 Euro geschützt, selbst, wenn der Dienstleister pleitegehen sollte. In der Praxis hast du hoffentlich dein Kapital renditestark investierst, sodass es nicht dazu kommen sollte – dennoch ein nützlicher Bonus!

Die Lizenz der lettischen Finanzaufsicht ist öffentlich einsehbar. Du kannst sogar dort anrufen oder eine E-Mail schreiben, wenn du Informationen zum Unternehmen benötigst.

Meine Debitum Erfahrungen in der Praxis

Ich habe die Plattform im persönlichen Test über mehrere Monate mit Kapital in Höhe von 1.200 Euro ausprobiert. Dabei gab es keine Probleme oder sonstige Überraschungen – alles läuft genau so ab, wie ich es erwarten würde.

Im Gegensatz zu den meisten Konkurrenten musst du hier alle Investments selbst auswählen. Eine Auto-Invest-Funktion ist aktuell nicht verfügbar, soll aber bald dazukommen. Da der Produktkatalog aber aus Kredit-Paketen besteht, die bereits eine gute Diversifikation bieten, ist das kein so großes Problem.

Auch die Due Diligence, also die sorgfältige Prüfung eines Investments, reduziert sich massiv. Da du in ein Bundle von Darlehen anlegst, ergibt es wenig Sinn, jeden einzelnen Kredit umfassend zu prüfen.

Stattdessen untersuche ich die Struktur des Gesamtpakets und vertraue auf die Kontrollmechanismen und Überwachung der Kreditanbahner, DN und der lettischen Finanzaufsicht.

Bisher ging das auch immer gut – die Plattform hat eine hervorragende Erfolgsgeschichte von mehr als fünf Jahren, der auch der Ukraine-Krieg nichts anhaben konnte! Großflächige Ausfälle, wie andere Dienstleister sie zum Beispiel während der Corona-Pandemie verzeichneten, suchst du hier vergeblich.

In diese Pakete habe ich investiert

Derzeit steckt mein Geld in sechs Kredit-Bundles. Zwei davon enthalten das Minimum von fünf Darlehen, während das größte Paket sogar stolze 43 Stück umfasst! Insgesamt habe ich auf diese Weise in 97 Kredite investiert – und das mit „nur“ 1.200 Euro!

Name	Anzahl enthaltener Kredite
Evergreen	22
Flexidea Polen	43
Sandbox	5
Sandbox	5
Triple Dragon UK	5
Evergreen	17

Natürlich kann dein Investment ganz anders aussehen, denn die Auswahl ist mehr als groß genug. Neue Kredite kommen, nach meiner Erfahrung, regelmäßig hinzu. Das ist besonders wichtig, da sich nur auf diese Weise Cash-Drag, also das unnütze Herumliegen von Kapital, vermeiden lässt!

Teile ich mein investiertes Geld durch die Anzahl der Darlehen, habe ich durchschnittlich 12,37 Euro pro Kredit angelegt. Das ist ein sehr niedriger Betrag, der ein hohes Maß an Diversifikation zeigt und bei anderen Dienstleistern so kaum möglich wäre.

Das könnte dich auch interessieren: Wie schneiden die Privatkredite eigentlich im Vergleich ab? Mein Bericht „die 10 besten Wertanlagen“ zeigt es!

Debitum Erfahrungen: Lukrativer P2P-Anbieter mit interessanter Nische

Geschäftsdarlehen sind ein spannendes Feld für P2P-Kredite. Sie bieten eine gute Rendite und vergleichsweise starke Sicherheiten, da Unternehmen ihre Schulden mit hoher Wahrscheinlichkeit zurückzahlen.

Debitum hat Erfahrungen in diesem Bereich, denn sie bieten solche Kredite schon seit mehr als fünf Jahren an! Kleine und mittlere Unternehmen treten dazu an Kreditanbahner heran, die die Anträge wiederum an DN und die lettische Finanzaufsicht weiterleiten.

Sieht alles gut aus, findest du die Projekte anschließend in praktischen Paketen zusammengefasst auf der Webseite. Hier kannst du schon ab 10 Euro pro Bundle (mindestens 5 Darlehen) loslegen! Das erlaubt auch Anlegern mit wenig Kapital, sehr effektiv zu diversifizieren.

Meine Rendite liegt aktuell bei über 11 Prozent und bietet damit ein gutes Ergebnis – andere P2P-Anbieter ermöglichen höhere Werte, sind aber oft auch weniger seriös. Ein Problem, das dir hier nicht begegnet: Das Netzwerk besitzt eine Investmentbroker-Lizenz der lettischen Finanzaufsicht!

Ein Ritterschlag, der mit vielen Vorteilen (und kleineren Nachteilen) daherkommt: Die Behörden haben ein prüfendes Auge auf alle Vorgänge im Kreditgeschäft, was uns Anlegern zusätzliche Sicherheit bietet. Auch im Falle einer Insolvenz haben wir somit bessere Chancen, unser Geld zurückzubekommen.

Zudem gibt es eine Einlagensicherung für nicht investiertes Kapital und deutlich bessere Transparenz, als es bei vielen Konkurrenten der Fall ist. Aufgrund der hohen Anforderungen gibt es aktuell allerdings noch keine Auto-Invest-Funktion; du musst die Kredit-Pakete also immer per Hand auswählen.

Insgesamt macht das Netzwerk damit einen sehr guten Eindruck. Solide Rendite, spannendes Geschäftsfeld und die Sicherheit einer offiziellen Lizenzierung sind für mich sehr attraktiv. Meine bisherigen Debitum Erfahrungen waren entsprechend positiv.

Ich werde hier weiterhin Geld anlegen und bin auf zukünftige Entwicklungen gespannt!

Die Zahl der verfügbaren Neobroker wächst stetig, doch die Angebote ähneln sich größtenteils. Freedom24 mischt dieses Feld mit seinem Fokus auf Service und der interessanten Auswahl gehörig auf! Grund genug, den neuen Broker unter die Lupe zu nehmen! Ich habe dir meine Freedom24 Erfahrungen zusammengefasst und zeige dir die Vor- und Nachteile, Kosten und Besonderheiten des Anbieters.

Das Wichtigste in Kürze:

Meine Erfahrungen waren bisher sehr positiv – der Broker lässt sich leicht bedienen und überzeugt mit guter Auswahl, Service und fairen Preisen
Es handelt sich um einen ausländischen Broker; du musst deine Gewinne also selbst versteuern!
Die Plattform bietet Zugang zum CIS-Markt (ehemalige Sowjet-Union) und zu dortigen Aktien sowie US-ETFs, die sonst nur schwer erhältlich sind

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Was steckt hinter dem Broker?

Freedom ist ein außergewöhnlicher Broker mit ebenso außergewöhnlichem Produktkatalog! Das liegt an der Struktur und der Geschichte des Anbieters: Der Anbieter war bereits in verschiedenen Ländern sammeln aktiv, bevor es den europäischen (und deutschen) Markt betreten hat.

Das Unternehmen wurde ursprünglich in Russland gegründet und ist dort seit mehr als 15 Jahren sehr erfolgreich. Kein Wunder, gelten sie doch als der erste Neobroker des Landes! Später kamen weitere asiatische und osteuropäische Märkte hinzu, bevor sie in den Vereinigten Staaten an die Börse gingen.

Die Expansion in den europäischen Markt folgte dann zügig. Angefeuert durch positive Tests und Erfahrungsberichte, stieg auch die Nutzerzahl stetig an. Dieser Erfolg schlug sich in den Aktien des Mutterunternehmens Freedom Holding nieder: um mehr als 1.000 Prozent sind die Kurse bisher gestiegen!

Der Anbieter betreibt heute 117 Niederlassungen in 13 Ländern. Die mehr als 2.500 Mitarbeiter betreuen aktuell etwa 350.000 Kunden weltweit. Firmensitz ist dabei Zypern – hier sitzt unter anderem der Großteil der umfangreichen IT-Abteilung und arbeitet an der hervorragenden Plattform.

Im Brokervergleich ist das Unternehmen damit einer der größeren Anbieter. Lass dich von der Tatsache, dass Freedom in Deutschland noch nicht sonderlich bekannt ist, also nicht verunsichern!

Das Unternehmen ist gleich dreifach reguliert: In den USA, wo die Aktien der Freedom Holding gelistet sind, stehen sie unter der Aufsicht der SEC, in Zypern ist die CySEC zuständig und in Deutschland überwacht die BaFin den Broker. Unsere Erfahrungen während der Finanzkrise 2008 haben gezeigt, wie wichtig solche Kontrollen sind.

Meine Freedom24 Erfahrungen in der Praxis: So läuft der Kauf von Assets

Um dir meine Erfahrungen besser zeigen zu können, habe ich ein neues Konto angelegt und darauf 3.000 Euro eingezahlt. Die Eröffnung eines Depots funktioniert denkbar einfach – unter anderem dank des starken Supports. Die Einzahlung läuft natürlich kostenlos ab.

Nachdem du dich auf in dein Konto eingeloggt hast, begrüßt dich die sehr übersichtliche Web-Oberfläche von Freedom24. Anhand meiner Erfahrungen mit anderen Brokern kann ich sagen: Hier könnten sich einige Konkurrenten eine Scheibe abschneiden!

Freedom24 Dashboard — Dashboard von Freedom24

Die Frage, in was du investieren solltest, würde den Rahmen dieses Erfahrungsberichts sprengen. Für meinen Test kaufe ich daher zwei echte ETF-Klassiker: den “Vanguard FTSE Developed World” und den “Vanguard FTSE Emerging Markets”.

Nachdem ich die beiden Titel über die Suche gefunden habe, kann ich die aktuellen Charts prüfen. In diesem Fall ist das allerdings nicht nötig, da ich ohnehin von den beiden Produkten überzeugt bin.

Für den Abschluss des Kaufs ist eine 2-Faktor-Authentifizierung erforderlich, was für zusätzliche Sicherheit sorgt. Die Ausführung ist mit mehreren Orderformen möglich – ein wichtiger Vorteil von Freedom24! Meine Erfahrungen bei anderen Brokern sind hier eher negativ, da oft ausschließlich Market-Orders verfügbar sind.

Da ich einen ETF ausgewählt habe, der in US-Dollar gelistet ist, muss ich vor dem Abschluss der Transaktion noch schnell meine Euros in US-Dollar umtauschen. Das funktioniert in wenigen Klicks und ohne Zusatzkosten. Du erhältst hier einen sehr guten Wechselkurs.

Freedom24 Handelsfenster — Handelsfenster von Freedom24

Natürlich gibt es noch weitere Einstellungsmöglichkeiten, wie etwa die Laufzeit einer Order. Für meinen Erfahrungsbericht reicht jedoch einfacher Kauf. Dieser ist dann auch nach wenigen Sekunden abgeschlossen und die ETFs tauchen in meinem Portfolio auf.

Neben der tollen Web-Oberfläche habe ich auch mit der App von Freedom24 gute Erfahrungen gemacht: Sie ist ebenfalls übersichtlich, arbeitet schnell und liefert alle wichtigen Informationen. Sogar Aktienanalysen und Informationen sind enthalten, die dir bei deiner Kaufentscheidung helfen können.

Freedom 24 Gebühren: Kostenmodell

Freedom stellt dir vier unterschiedliche Gebühren Modelle zur Verfügung. Ein “Smart”-Modell bietet dir Handel ohne Grundgebühr, allerdings mit 2 Euro pro Auftrag + 0,02 Euro pro Aktie. Es ist der Standard, wenn du keinen anderen Tarif gewählt hast.

Mit den “Fix” und “Super” Abos kannst du Kosten pro Transaktion massiv reduzieren, zahlst jedoch im Gegenzug eine monatliche Gebühr.

Meine Erfahrungen beschränken sich dabei auf das “Smart”-Modell, da ich für meinen Test nur eine kleine Asset-Anzahl benötige. Für den Kauf der beiden ETFs wurden mir Kosten in Höhe von insgesamt 4,84 Euro berechnet.

Bei knapp 3.000 Euro Handelsvolumen entspricht das Ordergebühren von lediglich 0,17 Prozent – extrem günstig im Vergleich mit anderen Brokern!

Mit dem Kostenmodell “All-inclusive” steht noch ein besonderes Angebot zur Verfügung, dass eher einer Hausbank als einem Neobroker ähnelt. Hier wird dir ein eigener Finanzmanager zugeteilt, der unter anderem spezielle Angebote unterbreitet.

Du kannst bei diesem Abo deine Orders auch rund um die Uhr per Telefon platzieren, zahlst allerdings mehr. Für die meisten Nutzer auf der Suche nach einem guten Online-Broker dürfte sich das nicht lohnen.

Die Tatsache, dass es ein solches Angebot überhaupt gibt, ist jedoch ein Pluspunkt für den Anbieter. Erfahrungen mit anderen Brokern zeigen schmerzhaft, dass derartiger Service alles andere als üblich ist.

Zugang zu CIS-Staaten und US-ETFs

Die sogenannten CIS-Staaten (“Commonwealth of Independent States”, Armenien, Aserbaidschan, Kasachstan, Russland) sind ein Bereich, der für uns Investoren nur schwer zugänglich ist.

Das ist sehr schade, denn hier findest du viele spannende Titel! Besonders Bodenschätze wie Öl, Gas oder Edelmetalle sind in dieser riesigen Region reichlich vorhanden und haben spannende Unternehmen hervorgebracht.

Der Anbieter hat ein umfangreiches Wissen in diesen Ländern – immerhin ist der Broker hier zuerst entstanden und bereits seit 15 Jahren aktiv! Damit eignet er sich ideal für alle, die mit Aktien aus den ehemaligen Sowjet-Staaten ihr Portfolio diversifizieren möchten.

Mit Preisen von 0,3 bis 0,8 Prozent bietet Freedom die günstigsten Konditionen aller europäischen Broker für Aktien aus dieser Region! Die genauen Kosten pro Order unterscheiden sich auch hier je nach deinem gewählten Abo.

Zudem ist Freedom24 einer der sehr wenigen Broker in Europa, die dir Zugriff auf US-ETFs gewähren. Durch seine 15 verfügbaren Handelsplätze hast du hier einfach eine viel größere Auswahl, zu der auch die sonst nicht zugänglichen Titel aus den Vereinigten Staaten zählen.

Im ETF Depot Vergleich führt auch in dieser Hinsicht an Freedom, kaum ein Weg vorbei. Aber selbst, wenn du kein Interesse an den US-Titeln hast, bleibt der Broker eine gute Wahl.

Das kannst du von Freedom24 erwarten

Anhand meiner Freedom24 Erfahrungen kann ich dir sagen: Dieser Broker macht vieles anders, als du es von den typischen Neobrokern gewohnt bist! Ob das positiv oder negativ zu sehen ist, hängt von dir und deiner Strategie ab.

Zunächst ist zu bedenken, dass es sich bei diesem Anbieter offiziell um einen ausländischen Broker handelt. Obwohl das Unternehmen also eine Niederlassung in Berlin hat und von der BaFin reguliert wird, zählt es nicht als deutscher Anbieter. Dies hat einige Auswirkungen auf deine Steuererklärung!

Auf Gewinne aus Aktien und Co. musst du in Deutschland die Abgeltungssteuer zahlen. Du hast jedoch einen Freibetrag von aktuell 1.000 Euro pro Jahr zur Verfügung. Hast du viele Geldanlagen mit hoher Rendite, zieht ein deutscher Broker diese Steuer von deinen Einnahmen ab und reicht sie an das Finanzamt weiter.

Bei diesem Broker läuft das jedoch anders: Hier musst du dich selbst darum kümmern, deine Einnahme ordentlich zu versteuern. Dieser zusätzliche Aufwand fällt einmal pro Jahr, im Rahmen deiner Steuererklärung, an.

Was zunächst wie ein Nachteil klingt, hat aber auch Vorzüge: Da du deine Steuern erst am Jahresende zahlen musst, kannst du das Kapital in der Zwischenzeit weiter gewinnbringend investieren. Viele Anleger machen mit ausländischen Brokern wie Freedom24 gute Erfahrungen, da sie dadurch ihre Rendite optimieren.

Vorteile

Wie bereits angesprochen sind meine Freedom24 Erfahrungen in Summe sehr positiv. Gründe dafür sind unter anderem:

Der Broker bietet mehr als eine Million handelbare Assets. Dazu gehören etwa 40.000 Aktien, 3.500 ETFs und weitere Produkte wie Optionen oder Anleihen. Damit lässt der Anbieter, fast alle anderen Broker hinter sich. Nur CapTrader bietet aktuell noch mehr Produkte an.
Du hast Zugriff auf spezielle US-ETF, die du bei anderen Anbietern nicht findest.
Unter den bekannten Brokern hat Freedom die meiste Erfahrung und bietet Zugang zum Bereich der CIS-Staaten (Russland, Aserbaidschan, Kasachstan).
Die Kostenmodelle sind fair und geschickt ausgewählt. Gelegenheits-Trader können mit dem kostenlosen “Smart”-Programm ohne Grundgebühr für jeweils 2 Euro pro Order plus 0,02 Euro pro Aktie sehr günstig handeln. Für alle, die aktiv an den Börsen unterwegs sind, besteht die Möglichkeit, die Kosten weiter zu reduzieren und im Gegenzug eine monatliche Grundgebühr zu zahlen.
Die Web-Oberfläche und App sind hochwertig, übersichtlich und funktionieren hervorragend. Hier merken wir, der Anbieter hat die Erfahrung (immerhin mehr als 15 Jahre in Dutzenden von Ländern!).
Als einer der wenigen Neobroker verfügt Freedom über einen hochwertigen Support. Dieser konnte zum Beispiel im Zuge der Sanktionen gegen Russland den Kunden dabei helfen, ihre ADRs (von US-Banken herausgegebene Hinterlegungsscheine für ausländische Aktien) in “echte” Wertpapiere umzutauschen.

Nachteile

Obwohl viel Positives für den Broker spricht, gibt es auch einige Nachteile, die ich dir nicht verschweigen will:

Auszahlungsgebühr in Höhe von 7 Euro. Ja, richtig gehört: Wenn du Geld von deinem Depot abheben willst, ziehen sie dir dafür ganze sieben Euro ab! Diese Kosten sollen Anleger vermutlich davon abhalten, ihr Kapital länger einzusetzen. Ich finde diese hohen Kosten in jedem Fall sehr unangemessen – sie trüben meine Freedom24 Erfahrungen erheblich.
Die Steuerproblematik könnte einige Anleger abschrecken. Da es sich offiziell um einen ausländischen Broker handelt, musst du deine Gewinne selbst versteuern. Falls du bisher keine Steuererklärung machen musst, ist der zusätzliche Aufwand erheblich.
Da es sich nicht um einen deutschen Broker handelt, gelten andere Regeln für die Einlagensicherung: hier greift das EU-Recht und schützt dein (Cash-)Vermögen bis zu 20.000 Euro, nicht die 100.000 Euro der deutschen Einlagensicherung.
Hältst du Anteile eines Unternehmens und möchtest an dessen Hauptversammlung teilnehmen, musst du ganze 250 Euro zahlen. Ich habe noch bei keinem anderen Broker so hohe Preise für dieses Extra entdeckt, wie bei diesem Anbieter. Nach meinem Wissen liegen Tickets für Hauptversammlungen bei maximal 50 Euro!
Der Broker bietet aktuell noch keine Sparpläne an. Warum das beliebte Investment-Instrument nicht verfügbar ist, lässt sich leider nicht nachvollziehen. Ich hoffe aber, dass der Broker hier bald nachbessert. Bis dahin macht Freedom im ETF-Sparplan-Vergleich eine denkbar schlechte Figur.

Freedom24 Erfahrungen: Starker Broker mit ungewöhnlichem Angebot

Obwohl der Anbieter in die Kategorie der Neobroker gehört, unterscheidet sich der Anbieter deutlich von der Konkurrenz! Er glänzt durch guten Service, eine ausgereifte Plattform und günstige Konditionen. Für dein nicht investiertes Geld erhältst du eine ansprechende Verzinsung von 2,5 Prozent (für deine Euro, 3 Prozent für US-Dollar).

Das außergewöhnliche: Du erhältst hier einen Broker mit sehr guter Auswahl von über einer Million Assets. Darunter sogar Optionen, die du bei der Konkurrenz vergeblich suchst! Aufgrund seiner Entstehungsgeschichte hat der Broker Expertise im Umgang mit Aktien aus den CIS-Staaten.

Durch seine 15 verfügbaren Handelsplätze sind sie aber auch in anderen Regionen der Welt sehr stark vertreten: als einer der wenigen Anbieter auf dem deutschen Markt kannst du bei Freedom24 sogar US-ETFs einkaufen!

Im Gegenzug für die vielen Vorzüge müssen Anleger kleinere Nachteile in Kauf nehmen. Somit musst du zum Beispiel eine Gebühr von stolzen 7 Euro entrichten, wenn du Kapital von deinem Depot abziehen willst. Auch die Kosten von unglaublichen 250 Euro für die Teilnahme an einer Hauptversammlung sind unerhört.

Insgesamt handelt es sich aber um einen sehr attraktiven Broker mit großer Auswahl, der viele Konkurrenten in diesem Preissegment alt aussehen lässt. Es ist kein Wunder, dass meine Freedom Erfahrungen bisher durchweg positiv waren.

FAQ – Häufig gestellte Fragen zu diesem Anbieter, Besonderheiten und Vorteilen

1. Ist der Broker seriös?

Basierend auf meinem Wissen kann ich ganz klar sagen, dass es sich um einen seriösen Broker handelt! Kontrolle durch die BaFin, Einlagensicherung bis 20.000 Euro und über 15 Jahre Unternehmensgeschichte machen einen guten Eindruck.

2. Ist Freedom Finance seriös?

Freedom Finance ist der Konzern hinter dem Broker Freedom24. Nach meinen Erfahrungen ist das Unternehmen seriös. Es ist in den USA an der Börse gelistet und wird durch die SEC kontrolliert. Tätigkeit oder Geschäftszahlen sind jederzeit transparent einsehbar.

3. Wie funktioniert der Broker?

Es handelt sich um einen Neobroker mit zusätzlichen Extras. Die Funktion von Freedom24 ist – nach meinen Erfahrungen – sehr simpel: Du nutzt den Anbieter für den günstigen Handel mit Aktien, ETFs, Optionen, Anleihen an verschiedenen Handelsplätzen.

4. Wie teuer ist der Anbieter?

Mit einer generellen Gebühr von 2 Euro pro Order plus 0,02 Euro pro gehandelter Aktie/ETF sind die Kosten ziemlich niedrig. Freedom24 ist nach meinen Erfahrungen besonders beim Handel teurer Aktien (=kleinere Anzahl pro Trade) extrem günstig

5. Wie gut ist der Broker?

Freedom24 ist nach meinen Erfahrungen ein leistungsfähiger Broker, der eine riesige Auswahl an Assets bietet. Insbesondere der Zugang zu US-ETFs und Aktien aus dem CIS-Bereich ist sehr attraktiv. Hinzu kommen die günstigen Gebührenmodelle.

Trade Republic wurde im Jahr 2015 gegründet und ist inzwischen einer der beliebtesten Onlinebroker Deutschlands. Inzwischen gibt es rund eine Million User, von denen 70 Prozent jünger sind als 35 Jahre. Das zeigt, wie beliebt die Plattform vor allem bei der jüngeren Generation ist. Neben den vielen Vorteilen gibt es jedoch auch Trade Republic Nachteile, die wir in diesem Artikel beleuchten wollen.

Das Wichtigste in Kürze:

Trade Republic zeichnet sich aus durch geringe Gebühren und eine breite Auswahl an Aktien und ETFs
Die App bietet einige Vorteile für Einsteiger und Fortgeschrittene
Probleme gibt es bei Trade Republic bei den Punkten Support, Informationen, Nachhaltigkeit und Handelsplattform

Was ist Trade Republic?

Bevor sich ein Anleger für einen Anbieter entscheidet, ist es hilfreich, sich sämtliche Informationen einzuholen. Auf diese Weise kann geprüft werden, ob die Plattform sich für deine finanziellen Ziele und deren Umsetzung eignet.

Über das Unternehmen

Bei der Plattform handelt es sich um einen relativ jungen Onlinebroker, der es sich zum Ziel gesetzt hat, das Traden für jeden möglichst einfach und zugänglich zu machen. Es gibt sowohl eine App als auch eine Webanwendung. So kann auch getradet werden, wenn man mit dem Smartphone unterwegs ist.

Gut zu wissen:

Im Jahr 2015 gründeten Marco Cancelliere, Christian Hecker und Thomas Pischke den Broker in Berlin. Seit 2020 kann Trade Republic auch in Frankreich und Österreich genutzt werden. Insgesamt werden über 6 Milliarden Euro verwaltet, angeboten werden ETFs, Aktien, Kryptowährungen und Derivate.

Trade Republic zeichnet sich durch geringe Kosten im Vergleich zu herkömmlichen Banken aus. So können auch Anfänger mit kleinen Beträgen mit dem Investieren beginnen. ETF-, Krypto- und Aktiensparpläne können kostenlos angelegt werden. Die App eignet sich also fürs passive und aktive Investieren. Eine weitere Besonderheit ist die hohe Benutzerfreundlichkeit, was die Plattform gerade für Anfänger attraktiv macht.

Der Broker arbeitet mit der HSBC Deutschland zusammen. Für das Einlagengeschäft kooperiert der Online Broker mit der Deutschen Bank, J.P. Morgan SE, Citibank Europe plc und Solaris SE. Die Plattform hat ebenfalls die Bafin-Erlaubnis für Finanzkommissionsgeschäfte und das Depotgeschäft.

Das Angebot

Bereits ab einem Euro können Anleger investieren. Die Plattform eignet sich also auch für Anfänger, nicht nur für erfahrene Investoren. Das Angebot umfasst eine App und eine Webversion. Es laufen die Betriebssysteme Android von Google und iOS von Apple.

Handeln kann man unterschiedliche Anlageklassen:

Anlageklasse	Anzahl
ETFs	1500
Aktien	8.500
Kryptowährungen	51
Derivate	300.000

Bei den ETFs stehen unterschiedliche Anbieter zur Verfügung wie Xtrackers, WisdomTree, Amundi und iShares. Den größten Teil machen ETFs von Wisdom Tree und iShares aus. Über 1.500 ETFs können über einen Sparplan kostenlos bespart werden.

Unter den Kryptowährungen befinden sich die wichtigsten Coins wie Bitcoin, Litecoin und Ethereum. Dazu werden einige Altcoins angeboten, insgesamt stehen um die 50 Kryptowährungen zur Verfügung.

Unter den 8.500 Aktien befinden sich alle großen deutschen Unternehmen aus dem DAX, MDAX, SDAX und TecDAX. Das Angebot umfasst ebenfalls die wichtigsten Konzerne aus dem amerikanischen S&P 500, NASDAQ, Dow Jones und den europäischen Aktien aus dem EuroStoxx oder FTSE.

Konditionen des Anbieters

Gut zu wissen:

Ein positiver Aspekt des Onlinebrokers sind seine günstigen Handelskonditionen. Davon profitieren vor allem aktive Trader, da diese sich im Vergleich zu Alternativen viel Geld sparen können. Die Plattform ist mit ihren geringen Kosten ebenfalls für Einsteiger attraktiv.

Auch für passive Anleger eignet sich der Onlinebroker. ETF-Sparpläne können kostenlos angelegt werden. Es fallen nicht einmal Kosten für die Depotführung oder eine Fremdkostenpauschale an. Die Mindestsumme für das Anlegen eines Sparplans liegt bei 25 Euro und maximal 5.000 Euro. Über den genauen Zeitpunkt der Ausführung entscheidet der Investor selbst.

Interessiert du dich dagegen für den Handel mit Aktien und ETFs, ohne einen Sparplan anzulegen, fällt pro Trade eine Fremdkostenpauschale von einem Euro an. Dabei spielt es keine Rolle, mit welchen Aktien du handelst, andere Kosten fallen nicht an. Auch der Umfang deiner Transaktion wird nicht für die Kostenberechnung herangezogen. Während früher Kosten anfielen für die Einbuchung von ausländischen Dividenden, ist dies inzwischen nicht mehr der Fall.

Wird mit allen anderen Wertpapierklassen gehandelt, fällt eine Fremdkostenpauschale von einem Euro an. Der Handel mit Zertifikaten, Optionsscheinen oder Knock-Out-Produkten erfordert keine Orderprovision. Bei Hinterlegungsscheinen für ausländische Aktien kann es zu fremden Spesen kommen.

Handlung oder Leistung	Kosten (in Euro)
Depotführung	0
Führung Referenzkonto	0
Überweisung auf Referenzkonto	0
Kontoauszug/Depotauszug	0
Steuerbescheinigung	0
Orderprovision	0
Kauf und Verkauf von Wertpapieren	1

Das sind die Vorteile von Trade Republic

Der junge Broker kann mit einigen Vorteilen punkten, was ihn in den letzten Jahren so beliebt gemacht hat. Durch diese Vorteile lohnt es sich für Einsteiger, aber auch erfahrene Trader.

1. Mindestordervolumen

Dieser Aspekt ist vor allem für Einsteiger beim Thema Investieren wichtig. Beim deutschen Online Broker gibt es kein Mindestvolumen, sodass auch Menschen mit wenig Erfahrung oder noch geringen Einkünften anfangen können, Geld zu investieren und den Umgang an der Börse zu lernen. Schon ab einem Euro kann ein Anleger auf der Plattform investieren und sich so langsam herantasten. Bei solchen geringen Einsätzen kann es nicht zu großen Verlusten kommen.

2. Sicherheit

Trade Republic und die Banken, mit denen der Broker zusammenarbeitet, unterliegen der Einlagensicherung. Das heißt, dass im Falle einer Insolvenz dein Vermögen geschützt ist. Vermögen, das in Aktien oder ETFs investiert ist, gehört zum sogenannten Sondervermögen. Diese Maßnahmen geben den Investoren Sicherheit.

Zusätzlich ist Trade Republic eine Wertpapierhandelsbank mit einer vollen Banklizenz. Der Broker steht unter Beaufsichtigung der Bundesbank und der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht, was die Trade Republic Sicherheit zusätzlich deutlich erhöht.

3. Konto mit Zinsen

Inzwischen bietet Trade Republic 2 Prozent Zinsen an, auf Geld, das auf dem Verrechnungskonto liegt, also nicht investiert ist. Das gilt für ein Vermögen bis zu 50.000 Euro. Ein Konto bei Trade Republic wird somit zu einer Alternative zu einem Tagesgeldkonto. Auch einige andere Broker bieten Zinsen, allerdings nur, wenn monatliche Depotgebühren gezahlt oder andere Bedingungen erfüllt werden.

4. Große Auswahl an ETFs und Aktien

Auf der Plattform werden zahlreiche ETFs und Aktien angeboten. 1.500 der ETFs sind sparplanfähig, sodass jeder Anleger etwas Passendes für seine Anlagestrategie finden kann. Neben ETFs und Aktien werden auch Kryptowährungen oder Derivate angeboten, sodass auch erfahrene Anleger hier fündig werden.

5. Einrichtung des Depots und Oberfläche

Um mit dem Handel starten zu können, benötigst du, wie bei anderen Banken und Brokern auch, ein Depot. Die Einrichtung funktioniert schnell und ohne Probleme. Du kannst dir über dein Handy einen Account einrichten, indem du einige Informationen angibst und dich über ein Video-Ident-Verfahren identifizierst. Dazu benötigst du einen Reisepass oder deinen Ausweis.

Beliebt ist ebenfalls die übersichtliche, intuitive Oberfläche des Anbieters. Sie ist einsteigerfreundlich gestaltet und verständlich. Innerhalb weniger Minuten kannst du dir so dein eigenes Depot einrichten.

Trade Republic Nachteile

Neben den bereits genannten Vorteilen gibt es auch bei der beliebten Handelsplattform einige Nachteile, die für einen möglichen Anleger interessant sein könnten. Obwohl Trade Republic bei vielen Punkten wie niedrige Kosten und einer einsteigerfreundlichen App begeistert, gibt es bei anderen Aspekten noch Verbesserungsbedarf.

1. Support

Ein Nachteil ist der ausbaufähige Support des Anbieters. Trade Republic bietet keinen Chat, keine Filialen und keinen telefonischen Support für Kunden an. Zwar gibt es einen rund um die Uhr Service, allerdings nur per Mail, Fax, Post oder über ein Kontaktformular.

2. Nachhaltigkeit

Zwar gibt Trade Republic an, eine nachhaltige Geschäftspolitik anzustreben durch Digitalisierung und den Einsatz moderner Technologie, allerdings gibt es kaum genaue Informationen zu diesem Thema.

3. Kaum Informationen über ETFs und Aktien für den Anleger

Wünschenswert wären mehr Informationen bezüglich der angebotenen Aktien und ETFs. Wichtige Fundamentaldaten der Wertpapiere werden vom Onlinebroker nicht angegeben. Ebenfalls hilfreich wären ETF-Charts, mit denen ein besserer Vergleich möglich wäre.

4. Eine einzige Handelsplattform

Orders werden ausschließlich über Lang und Schwarz abgewickelt. Dabei handelt es sich um eine Börse in Hamburg. Bestimmte Aktien oder ETFs aus dem Ausland können so nicht gekauft werden.

Trade Republic Nachteile: Mein Fazit

Zusammenfassend ist Trade Republic ein seriöser Onlinebroker, der sich durch besonders niedrige Gebühren und Sicherheit auszeichnet. Die Plattform eignet sich für Anfänger und Fortgeschrittene, was zeigt, wieso der Broker in den letzten Jahren so beliebt geworden ist.

Dennoch gibt es auch Trade Republic Nachteile. Der Support ist leider nicht besonders vielfältig, telefonisch oder per Chat ist ein Kundenservice nicht zu erreichen. Auch was das Thema Nachhaltigkeit angeht, gibt es nur spärliche Informationen. Gerade für Anfänger wäre es wünschenswert, wenn der Onlinebroker mehr Informationen über ETFs und Aktien herausgibt, was die App noch übersichtlicher machen würde.

FAQ – Häufig gestellte Fragen zu Trade Republic Nachteile

Ist Trade Republic seriös?

Trade Republic ist ein seriöser Anbieter und steht unter der Beaufsichtigung der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht, auch BaFin genannt.

Kann man Trade Republic auch aus einem anderen Land nutzen?

In den ersten Jahren war der Handel nur für deutsche Bürger möglich. Inzwischen kann die App auch in Österreich und der Schweiz genutzt werden.

Ist Trade Republic eine Bank?

Im Jahr 2019 erhielt Trade Republic die Lizenz und kann sich nun eine Bank nennen. Der Onlinebroker wird beaufsichtigt von der Bundesbank und der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht.

Für wen ist Trade Republic gut geeignet?

Die Zielgruppe von Trade Republic sind vor allem jüngere, digitale Anleger. Dabei spielt es keine Rolle, ob der Investor bereits Erfahrung besitzt oder ein Einsteiger ist. Die einfache, übersichtliche Oberfläche bietet eine gute Option für Einsteiger. Geringe Kosten sind ein Vorteil von aktiven Anlegern, die sich so Geld sparen können.

Welche Handelsmöglichkeiten gibt es bei Trade Republic?

Der Handel von Trade Republic wird durch Lang und Schwarz durchgeführt. Angeboten werden Kryptowährungen, ETFs, Aktien, Fonds und Derivate. Ein Handel mit CFDs wird nicht angeboten. Das Anlegen von Sparplänen ist kostenlos möglich.

Was ist Trade Republic?

Bei der Plattform handelt es sich um einen Onlinebroker. Oft wird Trade Republic auch als sogenannter Neobroker bezeichnet, was ein Begriff ist für eine Schnittstelle zwischen neuer digitaler Technologie und etablierter Finanzdienstleistung. Über eine Webversion oder das Smartphone können Anleger mit unterschiedlichen Anlageklassen handeln.

Mit dem SmartSaver bringt Monefit einen direkten Konkurrenten zu Bondoras Go&Grow-Programm an den Markt. Beide Produkte punkten mit soliden Zinsen, einfachster Handhabung und hoher Liquidität. Der SmartSaver setzt gezielt an den Schwachpunkten von Bondora an – reicht das, um den Platzhirsch für flexible P2P-Kredite vom Thron zu stoßen? Der Monefit vs. Bondora Vergleich wird es zeigen!

Das Wichtigste in Kürze:

Monefits SmartSaver bietet 7,25 Prozent Zinsen, keine Einzahlungslimits und tägliche Auszahlung
Bondora bietet seinen Stammkunden 6,75 Prozent, maximal 400 Euro Einzahlung pro Monat und tägliche Auszahlung
Neukunden erhalten bei Bondora ebenfalls 6,75 Prozent Zinsen ohne Einzahlungslimit. Hier ist Monefit dennoch die bessere Wahl
Für Bondora Bestandskunden kann sich der Wechsel dank höheren Zinsen und besserer Diversifikation ebenfalls lohnen

Monefit vs. Bondora – wie funktionieren die flexiblen P2P-Kredite?

Über P2P-Plattformen können wir uns mit anderen Anlegern zusammentun, um Privatleuten oder Unternehmen Geld zu leihen. Im Gegenzug erhalten wir Zinsen – und das nicht zu knapp! Allerdings ist das auch nötig, denn da ein ernstzunehmendes Ausfallrisiko besteht, wollen die meisten Investoren zweistellige Renditen sehen. Unter dieser Prämisse wuchs in Europa ein umfangreicher Markt von Anbietern wie Mintos, ViaInvest, EstateGuru und weiteren.

Hier erhalten Anleger teilweise 16 Prozent Zinsen und mehr, müssen aber auch mit einigen Nachteilen leben: Kreditausfälle bereiten Kopfzerbrechen und senken unsere Rendite und Auswahl, Analyse und Überwachung unserer Investments erfordert Zeit und Aufmerksamkeit. Einmal investiert, ist unser Kapital außerdem zwischen einigen Wochen und mehreren Jahren gebunden. Das sorgt nicht nur für geringe Liquidität, sondern verhindert auch einen schnellen Ausstieg, wenn es zu Krisen kommt.

Obwohl der P2P-Markt weltweit schnell wächst (76 Prozent Wachstum in 2021!), sinkt die Nachfrage besonders nach Konsumkrediten: 2022 reduzierte sich das investierte Kapital in dieser Kategorie um 25 Prozent. Krieg, Rezession und zweistellige Inflation haben das Interesse an solchen Darlehen bei den Kreditnehmern massiv reduziert. Fristgerechte Rückzahlungen fallen immer häufiger aus, sodass es für private Investoren immer schwieriger wird, ihre P2P-Kredite gewinnbringend selbst zu managen. Dadurch steigt das Interesse an Alternativen enorm an …

Bondora startete neue Art von P2P-Krediten

Das Konzept der P2P-Kredite funktioniert immer weitgehend gleich. Lediglich die Art der Kredite unterscheidet sich von Anbieter zu Anbieter: Bei EstateGuru gibt es Immobilien, Lande und HeavyFinance vergeben Darlehen für Landwirte und Dutzende von Plattformen stehen für Konsumkredite zur Verfügung.

Bondora war für knapp 12 Jahre ein weiterer “Standardanbieter”, bis das estnische Unternehmen 2018 mit “Go&Grow” ein neues Produkt entwickelte: weniger Zinsen, kein Aufwand und hohe Liquidität. Anleger konnten ihr Kapital jederzeit abziehen, was auf dem europäischen P2P-Markt bis dahin undenkbar war. Im Gegenzug nahm man auch die geringen Zinsen von “nur” 6,75 Prozent in Kauf – die Konkurrenz bot teilweise das Doppelte!

Bondora hat mit seinem Go&Grow Konzept in 2018 ein neues Investmentvehikel geschaffen. Im Vergleich Monefit vs. Bondora zeigt sich nun, wer die Idee am besten umsetzt.

Das Investment selbst wurde dabei völlig neu gestaltet. Anstatt in einzelne Kredite zu investieren und diese teilweise selbst auszuwählen, vertraut man bei Go&Grow das Kapital direkt Bondora an. Die Mittel nutzt das Unternehmen, um sein Kreditportfolio zu finanzieren. Wo genau unsere Euros stecken (Land, Kreditnehmer etc.), ist dabei für die Anleger unklar.

Obwohl es zu Beginn einige Zweifel und Unsicherheiten gab (besonders die fehlende Transparenz wurde bemängelt), stellte sich bald ein enormer Erfolg ein. Trotz erheblicher Probleme während der COVID-Krise und einiger Einschränkungen ist Go&Grow bis heute eine beliebte Wahl für Anleger, die ihr Geld schnell erreichbar wissen wollen, aber nicht ganz auf Zinsen verzichten möchten.

Konkurrenz durch Monefit vs. Bondora

Eine der vielleicht größten Überraschungen des europäischen P2P-Marktes ist, dass es bis zum Wettkampf Monefit vs. Bondora noch keine echte Alternative zum flexiblen P2P-Angebot Go&Grow gab. Mit dem Auftritt von “SmartSaver” ändert sich dies: Das neue Produkt von Monefit möchte das Feld aufmischen.

Monefit SmartSaver bietet besonders einfache Investments in P2P-Kredite. — Monefit SmartSaver bietet besonders einfache Investments in P2P-Kredite

Aufgrund seines Geschäftsmodells – Einfache Anwendung, automatische Investments und etwa 7,25 – 8,33 Prozent Zinsen – macht sich Monefit SmartSaver natürlich zum direkten Konkurrenten von Bondora Go&Grow. Ein ganz bewusster Schritt, mit dem Monefit den zuletzt strauchelnden Marktführer für diese Art von hochliquiden P2P-Krediten vom Thron stoßen möchte.

Aber gelingt das auch? Wir haben es genau analysiert! Zunächst werfen wir einen Blick auf die Besonderheiten der beiden Anbieter, bevor wir im Anschluss einen direkten Vergleich wagen. Zuletzt checken wir noch verschiedene Anwendungsszenarien, also für welche Anleger sich welches Produkt eignen könnte.

Die Besonderheit: Bondora unterscheidet bei seinem Go&Grow Programm mittlerweile zwischen Stamm- und Neukunden. Je nachdem, in welche Kategorie du fällst, verändern sich die Rahmenbedingungen ganz erheblich. Deshalb betrachten wir in unserem Monefit vs. Bondora-Vergleich den Anbieter doppelt. Einmal, aus der Sicht eines Stammkunden, und einmal aus dem Blickwinkel eines Neulings.

Monefit SmartSaver

Die Creditstar Group ist einer der größten Kreditanbahner in Europa und seit Jahren erfolgreich im P2P-Bereich aktiv. Auf Plattformen wie Mintos oder Lendermarket hat man bereits Kredite für mehrere hundert Millionen Euro finanziert. Die Gruppe wächst dabei nicht nur rasant, sondern ist auch durchweg profitabel – eine Besonderheit für Unternehmen der Branche, die oft viele Jahre rote Zahlen schreiben, bevor es rundläuft.

Die Creditstar Group ist in sieben Ländern reguliert und bietet transparenten Einblick in die geprüften Geschäftsberichte.

Monefit ist ein Teil dieser erfolgreichen Gruppe und eines der Gesichter zum Kunden, also den Kreditnehmern. Über die Seite des Tochterunternehmens können Personen aus Finnland, Estland, Schweden und Tschechien derzeit Privatkredite aufnehmen. Polen, Dänemark, das Vereinigte Königreich und Spanien sollen bald hinzukommen (über den Mutterkonzern werden sie schon bedient).

Die Finanzierung der Kredite durch private Investoren war in der Vergangenheit nur durch Marktplätze wie Mintos möglich. Mit dem SmartSaver ist Monefit und damit die Creditstar Group nun auch direkt für Anleger zugänglich. Man hat sich aber entschlossen, nicht nur ein weiterer P2P-Anbieter zu sein, der hohe Zinsen, Risiken und einzelne Kredite anbietet!

Stattdessen startet man den Monefit vs. Bondora-Wettstreit und bietet ein Konkurrenzprodukt zu Go&Grow an: Das eingesetzte Kapital wird Monefit zur Verfügung gestellt, die damit ihr Kreditportfolio finanzieren. Einzelne Kredite, die man auch noch händisch auswählen muss, sucht man vergebens. Dadurch ist es möglich, das Geld jederzeit abziehen. Als Gegenleistung erhalten wir eine ansprechende Verzinsung von aktuell 7,25 – 8,33 Prozent. Der genaue Zinssatz ist abhängig von deiner täglichen Investitionssumme:

Investionssumme:	Zinsen:
10€ – 10.000€	7,25% APY
10.001€ – 30.000€	7,52% APY
10.001€ – 30.000€	7,79% APY
30.001€ – 50.000€	8,06% APY
50.001€ – 250.000€	8,33% APY

Bei Monefit SmartSaver gibt es keine Limits für die monatliche Ein- oder Auszahlung. Die einzige Einschränkung ist ein Maximalwert von 250.000 Euro pro Account. Zinsen werden uns, wie bei Bondora, täglich gutgeschrieben. Außer der Einzahlung (und späteren Auszahlung) müssen wir selbst nichts tun – keine Einstellungen, Autoinvests oder ähnliches.

Bondora Go&Grow – Bestandskunden

Das erfolgreiche P2P-Unternehmen Bondora hat 2018 den Hype um flexible, automatische P2P-Investments losgetreten. Der Kern des Angebots blieb seither unverändert: Stell dein Geld Bondora zur Verfügung und du erhältst 6,75 Prozent pro Jahr. Du kannst dein Kapital jederzeit abziehen.

Die Anleger waren von der Idee begeistert und meldeten sich zu Tausenden an. Viele nutzen Go&Grow trotz des ernstzunehmenden Risikos als Alternative zum Tagesgeldkonto für ihren Notgroschen. Andere möchten die attraktiven Zinsen einstreichen, haben aber keine Lust oder Energie, um sich mit den manuellen P2P-Investments bei Mintos, EstateGuru und Co. zu befassen.

Im Produktkatalog von Bondora ist Go&Grow mit Abstand am beliebtesten: 90 Prozent der Kunden nutzen die flexiblen Investments anstatt einzelner P2P-Kredite.

Go&Grow wäre weiter auf Erfolgskurs geblieben und dieser Monefit vs. Bondora Vergleich möglicherweise niemals notwendig gewesen, wenn da nicht die Sache mit der Pandemie wäre: COVID hat die Finanzmärkte hart getroffen. P2P-Kredite haben zwar insgesamt vergleichsweise gut abgeschnitten; ganz unbeschadet sind sie aber auch nicht geblieben. Viele Kreditnehmer konnten ihre Raten nicht mehr zurückzahlen und die Nachfrage nach neuen Darlehen sank ebenfalls. Eine kurze Entspannung in 2021 war nicht ausreichend, um den Markt wieder anzukurbeln, bevor es 2022 mit dem Angriff auf die Ukraine schon zur nächsten Krise kam.

Die einzelnen Anbieter reagierten unterschiedlich auf die schwierigen Zeiten. Bondora entschied sich für einen äußerst ungeliebten Schritt und begrenzte das monatlich investierbare Kapital auf der Plattform: Nur noch 400 Euro konnten pro Monat angelegt werden. Auszahlungen waren jedoch weiterhin ungehindert möglich.

Wer mehr als die möglichen 400 Euro auf sein Konto einzahlte, musste sich gedulden. Der Betrag wurde in diesem Fall zwischengelagert und über mehrere Monate, in 400 Euro-Schritten angelegt. Nach Aussagen des Unternehmens wollte man damit sicherstellen, dass die hohe Nachfrage von Investorenseite das aktuelle Kreditportfolio nicht überlastet. Was tatsächlich dahintersteckt, bleibt jedoch ungewiss. Bis heute wurde die Maßnahme nicht aufgehoben und stattdessen alternative Konditionen für Neuanmeldungen eingeführt.

Bondora Go&Grow – Neukunden

Anleger haben seit September 2020 auf eine Aufhebung der Zahlungslimits bei Bondora gewartet. Sie wurden mächtig enttäuscht: Das Unternehmen hat sich entschlossen, die Begrenzungen weitere beizubehalten. Stattdessen wurde ein neues Produkt namens “Go&Grow Unlimited” eingeführt.

Hier gibt es ebenfalls 6n75 Prozent Zinsen und keine Einzahlungslimits. Neue Kunden sind auf dieses Unlimited-Produkt unbeschränkt, das heißt, sie haben auch Zugang zu den 6,75 Prozent Zinsen, die Bestandskunden erhalten. Sollten die Pläne aufgehen, will man auch Neukunden in den Genuss der höheren Zinsen kommen lassen. Ob sich etwas am 400 Euro Einzahlungslimit ändern wird, bleibt allerdings offen.

In sonstiger Hinsicht ändert sich für Neukunden gegenüber Bestandskunden nichts. Go&Grow Unlimited ist genauso einfach zu bedienen und bietet die Möglichkeit, das eigene Kapital täglich abzuziehen. Die Verzinsung erfolgt, wie bei Bondora üblich, täglich, sodass man seinem Vermögen beim Wachsen zusehen kann – wenn auch aufgrund der niedrigen Rendite nur sehr langsam.

Direkter Vergleich Monefit vs. Bondora

Schauen wir uns die Angebote von Monefit vs. Bondora nun im direkten Vergleich an. Dabei sind zuerst die harten Fakten, also Kennzahlen zu Zinsen und Co., entscheidend. Hier gibt sich folgendes Bild:

	Monefit	Bondora Neukunden	Bondora Bestandskunden
Zinsen	mind. 7,25 % p.a.	6,75 % p.a.	6,75 % p.a
Auszahlung	Täglich	Täglich	Täglich
Einzahlung	Unbegrenzt	Unbegrenzt	400 € monatlich
Verzinsung	Täglich	Täglich	Täglich

In der Praxis zeigt sich vor allem die unterschiedliche Verzinsung als wichtiger Faktor. Selbst der scheinbar geringe Unterschied von aktuell 0,5 Prozent pro Jahr von Monefit vs. Bondora (Bestandskunden) kann einige Euro Unterschied erzeugen.

Beispiel 1:

Initialer Betrag: 1.000 Euro
Laufzeit: 1 Jahr
Monatliche Einzahlung: 0 Euro
Ergebnis Monefit: 1.075,19 Euro
Ergebnis Bondora Neukunden: 1.040,81 Euro
Ergebnis Bondora Bestandskunden: 1.065,00 Euro

Beispiel 2:

Initialer Betrag: 1.000 Euro
Laufzeit: 5 Jahre
Monatliche Einzahlung: 0 Euro
Ergebnis Monefit: 1.436,87 Euro
Ergebnis Bondora Neukunden: 1.221,39 Euro
Ergebnis Bondora Bestandskunden: 1.395,13 Euro

Beispiel 3:

Initialer Betrag: 1.000 Euro
Laufzeit: 10 Jahre
Monatliche Einzahlung: 100 Euro
Ergebnis Monefit: 19.740,29 Euro
Ergebnis Bondora Neukunden: 16.270,96 Euro
Ergebnis Bondora Bestandskunden: 18.749,46 Euro

Anhand dieser Rechenbeispiele zeigt sich, dass nur eine geringe Differenz zwischen Bondora mit 6,75 Prozent und Monefit mit 7,25 Prozent besteht. Erst bei langen Zeiträumen macht sich der Unterschied wirklich bemerkbar. Das Neukunden-Angebot “Go&Grow Unlimited” ist jedoch in jedem Fall weit abgeschlagen.

Auch die Zinsveränderungen bei Monefit sind spannend: Zuletzt hat das Unternehmen im März 2023 seine Zinsen von 7 auf 7,25 Prozent angehoben! In 2024 führte Monefit eine weitere Zinserhöhung durch, denn aktuell sind hier bis zu 8,33% Rendite möglich. Das zeigt, dass man aktuelle Erfolge an die Investoren weitergibt. Bei Bondora gab es hingegen noch keine Veränderung an den ursprünglichen 6,75 Prozent. Mit dem neuen “Go&Grow Unlimited” hat man stattdessen die Zinsen effektiv gesenkt – und zwar drastisch! Es scheint, als ob es bei Monefit bergauf geht, vs. Bondora, wo gespart werden muss …

Sicherheiten und Risiken

Zinsen sind jedoch nicht alles! Wir müssen auch die Sicherheit der jeweiligen Plattform beleuchten. Bondora ist ein erfolgreiches Unternehmen mit langjähriger Erfahrung, das seit der COVID-Krise viel im Ansehen der Investoren verloren hat. Es ist unklar, ob die Einzahlungsgrenzen einfach nur Vorsichtsmaßnahmen bilden oder ob hier finanzielle Missstände vorliegen.

Auch die Creditstar Group, die hinter Monefit SmartSaver steht, ist seit Jahren hochgradig erfolgreich und verwaltet ein riesiges Kreditportfolio in acht verschiedenen Ländern. Die Auszahlung wurde während der Pandemie vorübergehend (bei voller Verzinsung!) ausgesetzt, seither aber wieder aufgenommen. Im direkten Vergleich Monefit vs. Bondora scheint Monefit die Krise deutlich besser überstanden zu haben.

Als einer der größten Kreditanbahner in Europa haben Anleger bei Monefit auch im Ernstfall mehr Sicherheiten: Hier werden Summen von mehreren hundert Millionen Euro verwaltet. Sollte es zum Katastrophenfall kommen und die Insolvenz drohen, lässt sich aus dem umfangreichen Portfolio einiges zu Cash machen. Die Investoren könnten hier auf erhebliche Rückzahlungen hoffen.

Flexibilität und Komfort

Beide Anbieter im Monefit vs. Bondora-Vergleich sind extrem einfach zu bedienen und sehr benutzerfreundlich; dennoch lohnt sich ein Blick auf die Details. Bei Bondora-Bestandskunden bringt das Einzahlungslimit unnötige Komplexität in dein Investment: Wenn du größere Summen einzahlst, werden diese nicht automatisch angelegt. Stattdessen wird das Kapital vorgehalten und jeden Monat die maximalen 400 Euro in den “aktiven” Bereich verschoben. Je nach Betrag kann es also mehrere Monate dauern, bis dein gesamtes Investment Zinsen erzeugt!

Ein Dauerauftrag von 400 Euro pro Monat an Bondora Go&Grow könnte eine Möglichkeit sein, die Limits voll auszunutzen. Das ist jedoch deutlich umständlicher als bei Monefit: Hier wird dein eingezahltes Kapital sofort angelegt und erzeugt Zinsen. Auch die Neukunden bei Bondora müssen sich keinen Kopf über eventuelle Zahlungsgrenzen machen, erhalten aber im Gegenzug auch nur eine geringe Verzinsung.

Beide Anbieter im Test Monefit vs. Bondora bieten eine hohe Liquidität: Du kannst eine Auszahlung deines Kapitals jederzeit veranlassen. Im Anschluss dauert es bis zu zehn Werktage, bis dein Geld auf deinem Konto eintrifft. In der Praxis musst du aber oft nur wenige Stunden warten. Bondora erhebt allerdings für jede Auszahlung eine Gebühr von einem Euro. Monefit SmartSaver ist komplett kostenlos und zieht auch beim Geldabheben keine Gebühren ein.

Ein weiterer Pluspunkt, der klar für Monefit spricht, ist das Bonusprogramm: Zunächst erhältst du zwei Prozent zusätzliche Verzinsung, wenn du dich über den Northern Finance Link anmeldest! Hast du auf diese Weise deinen Account angelegt, kannst du weitere Freunde anwerben. Für jede weitere Person, die du zu einem Investment bei Monefit bewegst, wird dir Geld gutgeschrieben: Ein Prozent des Betrags, den dein Freund einzahlt, landet zusätzlich auf deinem Konto – bis zu einem Maximum von 1.000 Euro!

Zwei Prozent extra Zinsen dank Northern Finance und bis zu 1.000 Euro direkt Cash durch geworbene Freunde sind hervorragend und stellen die Konkurrenz in den Schatten. Im direkten Vergleich Monefit vs. Bondora ist auch hier die Entscheidung klar, denn bei Go&Grow gibt es lediglich fünf Euro für dich und die geworbene Person …

Welcher Anbieter passt zu dir?

Anhand der Kennzahlen und Eigenheiten von Monefit vs. Bondora lässt sich recht eindeutig festlegen, welcher Anbieter zu welchem Typ Investor passt. Das einfachste Ausschlusskriterium ergibt sich aus den aktuellen Regelungen von Bondora: Wenn du bis 2022 noch keinen Go&Grow Account erstellt hattest, blieb dir der Zugang zum “klassischen” Angebot mit 6,75 Prozent Zinsen und 400 Euro Einzahlungslimit bis September 2023 verwehrt. In diesem Fall kannst du eine der möglichen Optionen also schonmal abhaken.

Wenn du gerade erst mit den flexiblen P2P-Krediten startest, ist Monefit eindeutig die beste Wahl. Hier erhältst du ansprechende Zinsen, die viele andere Investmentprodukte locker ausstechen. Das Neukundenangebot von Bondora bietet nur mickrige vier Prozent – ein Wert, der nicht einmal das Grundrisiko von P2P-Krediten rechtfertigt, geschweige denn als ein lohnendes Investment dienen kann.

Du bist schon länger am Start, hast einen Bondora Account mit 6,75 Zinsen? Dann ist Monefit eine gute Ergänzung, um dein Risiko durch Diversifikation zu minimieren. Auch wenn du mehr als 400 Euro pro Monat einzahlen möchtest, ist der Wechsel zu Monefit die einzige Möglichkeit.

Falls dich das Limit von 400 Euro nicht stört oder du derzeit gar keine neuen Einzahlungen vornimmst, ist ein Wechsel nicht unbedingt nötig. Der direkte Vergleich Monefit vs. Bondora zeigt ähnliche Ergebnisse (für Bondora-Bestandskunden). Es kann jedoch sinnvoll sein, einen Teil deines Kapitals zu Monefit umzuschichten und so dein Risiko zu minimieren!

Fazit: Monefit vs. Bondora hängt von deinem Account ab

Beim Vergleich Monefit vs. Bondora hängt das Urteil maßgeblich vom Investorenstatus ab: Wer bei Bondora bereits seit längerem aktiv ist und die besseren 6,75 Prozent Zinsen erhält, muss nicht unbedingt wechseln – es könnte jedoch einige Vorteile haben. Monefit SmartSaver bietet derzeit 0,5 Prozent mehr Zinsen. Das ist kein weltbewegender Unterschied, aber Geld ist Geld. Außerdem kannst du durch ein Aufteilen deines Investments das Risiko deutlich verringern.

Ganz anders sieht es hingegen aus, wenn du dich gerade erst bei Bondora Go&Grow anmelden möchtest. Die vier Prozent Zinsen für Neukunden sind für den Bereich P2P-Kredite einfach deutlich zu niedrig! Immerhin sind Privatkredite immer mit einem gewissen Risiko behaftet, dass sich dementsprechend lohnen sollte. In diesem Fall ist Monefit der klare Sieger, denn hier erhalten auch Neulinge direkt 7,25 – 8,33 Prozent auf ihr Investment.

Bondora selbst verschenkt zusätzlich Punkte durch sein zu konservatives Krisenmanagement, das seit der Corona-Pandemie bis heute nachwirkt. Anleger sind weiterhin auf eine maximale, monatliche Einzahlung von 400 Euro beschränkt – bei Monefit gibt es im Vergleich dazu keine Limits.

Es ist unklar, was Bondora derzeit plant. Die Aufteilung in “Go&Grow” und “Go&Grow Unlimited” scheint ungewöhnlich, da Kunden in beiden Kategorien vergrault werden: Das klassische Konto leidet weiterhin unter der Einzahlungsgrenze, die neue Variante bietet seit September 2023 auch wieder 6,75 Prozent Zinsen. In jedem Fall läuft der Neuzugang im Monefit vs. Bondora-Vergleich dem Platzhirsch deutlich den Rang ab. Monefit bietet höhere Zinsen, gleiche Flexibilität und wird nicht durch Einzahlungslimits blockiert!

Das Ergebnis ist damit klar: Für Investoren, die gerade erst mit den flexiblen P2P-Krediten starten wollen, kommt derzeit nur Monefit infrage. Wer bereits über ein Bondora-Konto mit 6,75 Prozent Zinsen verfügt, muss nicht unbedingt wechseln – schaden dürfte es jedoch nicht. Monefit hat vs. Bondora mehr Zinsen zu bieten und die Diversifikation des eigenen P2P-Portfolios ist generell zu befürworten!

FAQ – Häufig gestellte Fragen zu Monefit vs. Bondora?

1. Was ist der Unterschied zwischen Monefit und Bondora?

Beide Anbieter haben flexible P2P-Investments im Programm, die mit hoher Liquidität glänzen. Monefit bietet jedoch höhere Zinsen und kommt ohne Begrenzungen aus, während Bondora Go&Grow an geringen Zinsen oder Einzahlungslimits kränkelt

2. Sind Monefit und Bondora das gleiche?

Monefit und Bondora bieten sehr ähnliche Anlageprodukte, sind aber völlig unterschiedliche Unternehmen. Beide Firmen betreuen eigene, umfangreiche Kreditportfolios. An diesen können sich Investoren durch Monefit SmartSaver oder Bondora Go&Grow beteiligen.

3. Was ist besser, Monefit oder Bondora?

Aktuell hat Monefit klar die Nase vorn: Das Unternehmen bietet bessere Zinsen und keine Einschränkungen bei der Einzahlung. Bondora leidet unter geringeren Zinsen oder einem ärgerlichen Einzahlungslimit für Bestandskunden

4. Was machen Monefit und Bondora?

Die beiden Firmen vergeben Konsumkredite und erlauben privaten Investoren, das Kapital dafür bereitzustellen. Im Gegenzug erhalten die Anleger attraktive Zinsen von bis zu 7,25 Prozent. Das eigene Kapital kann sogar jederzeit abgezogen werden.

5. Sollte ich von Bondora zu Monefit wechseln?

Für Bondora-Bestandskunden ist ein Wechsel zu Monefit nicht unbedingt nötig, kann sich aber lohnen: Hier gibt es einfach mehr Zinsen! Außerdem ist das Aufteilen des eigenen Kapitals ein sinnvoller Schritt, um das Risiko zu reduzieren?

6. Sollte ich mich bei Monefit oder Bondora anmelden?

Für Neukunden ist die Entscheidung klar: Monefit ist die deutlich bessere Wahl! Das liegt vor allem an den sehr niedrigen Zinsen von lediglich vier Prozent, die Bondora derzeit bietet. Mit 7,25 – 8,33 Prozent ist Monefit hier deutlich attraktiver, bei gleicher Flexibilität und Komfort.

Mit hohen Zinsen und physischen Sicherheiten aus dem Bereich Landwirtschaft macht sich HeavyFinance für Anleger interessant. Aber können Ackerland und Traktoren die P2P-Kredite wirklich absichern und was musst du bei einem Investment beachten? In Bericht zu meinen HeavyFinance Erfahrungen findest du die Antwort!

Das Wichtigste in Kürze:

HeavyFinance ist eine Plattform aus Litauen, auf der du Privatkredite für Landwirte finanzieren kannst.
Du erhältst hier hohe Zinsen von bis zu 14 Prozent und eine Besicherung in Form von Land oder Maschinen
“Grüne Kredite” bilden ein spannendes, nur hier erhältliches Investment
HeavyFinance ist ein junges Unternehmen, aber die ersten Erfahrungen scheinen sehr positiv

Überblick: Meine HeavyFinance Erfahrungen

Privatkredite, also das Finanzieren von Darlehen durch private Investoren, die dafür hohe Zinsen erhalten, wird seit Jahren immer beliebter. Neben einfachen Konsumkrediten gibt es auch immer neue Kategorien wie Geschäftskredite, Immobilienprojekte und seit einiger Zeit auch Landwirtschaftskredite zur Auswahl! HeavyFinance hat sich auf letztere Kategorie spezialisiert.

Als private Anleger finanzieren wir bei HeavyFinance Kredite für Landwirte, die diese wiederum für Anschaffungen, Modernisierung und Ausbau oder den Zukauf neuer Flächen einsetzen. Im Gegenzug erhalten wir hier hohe Zinsen von etwa 12 bis 14 Prozent pro Jahr!

HeavyFinance verspricht auf seiner Webseite eine große Auswahl an Krediten, hohe Zinsen und Sicherheiten und volle Transparenz.

Um die Rückzahlung der Darlehen zu gewährleisten, werden Sicherheiten aus dem Bereich der Agrarwirtschaft hinterlegt. Das können zum Beispiel Maschinen oder Land sein, die im Falle einer Zahlungsunfähigkeit des Kreditnehmers veräußert werden. Diese Art “greifbarer” Sicherheiten ist unter P2P-Investoren sehr beliebt!

Gut zu wissen:

Eigentlich ist das Geschäftsmodell von HeavyFinance “Peer to Business”, also P2B. Ich verwende im folgenden jedoch die allgemeine Formulierung “P2P”, da diese deutlich geläufiger ist.

So sieht das Unternehmen aus

Wie so viele Firmen aus dem Bereich der Privatkredite hat auch HeavyFinance seinen Sitz im Baltikum, genauer gesagt in Litauen. Die Kredite werden aber bereits in fünf verschiedenen Ländern – Litauen, Lettland, Polen, Bulgarien und Portugal – vergeben, was den Anlegern einiges an Auswahl bietet.

Etwa 40 Expertinnen und Experten aus den Bereichen Landwirtschaft, Finanzen und Umweltwissenschaften arbeiten derzeit an der Plattform, den Krediten, der Rückholung und dem Management. In den einzelnen Ländern betreibt man kleinere Teams, die sich um die dortigen Kredite kümmern.

CEO Laimonas Noreika hat das Unternehmen vor drei Jahren gegründet und gilt als Experte für Privatkredite. Er hat in der Vergangenheit bereits mehrere solcher Plattformen gestartet und erfolgreich aufgebaut. Laimonas stand auch schon in einem längeren Interview mit Northern Finance zu wichtigen Fragen Rede und Antwort.

Obwohl bei HeavyFinance als Leute mit viel Erfahrungen aktiv sind, ist das Unternehmen selbst noch ein Start-up, dass noch nicht profitabel ist. Namhafte Investoren wie BValue, Startup Wisegys und Black Pearls VC zeugen jedoch von der hohen Qualität. In einer Seedround wurden im Dezember 2022 zuletzt eine Million Euro eingenommen, was ebenfalls von einer positiven Entwicklung zeugt.

Sicherheiten bei HeavyFinance

Bei HeavyFinance hat man aus den Erfahrungen anderer P2P-Plattformen gelernt: Rückkaufgarantien und diversifizierte Portfolios sind schön und gut; aber wenn in Krisenzeiten die Kredite reihenweise ausfallen und Kreditanbahner pleitegehen, können sich die Anleger davon auch nichts kaufen!

Eine gute Abhilfe, die auch in schweren Zeiten schützt, scheinen physische Sicherheiten zu sein. Anbieter EstateGuru hat es – trotz aktueller Schwierigkeiten – mit Erfolg vorgemacht. Sollte ein Kreditnehmer hier seinen Schulden nicht nachkommen können, wird diese Sicherheit verkauft und die Anleger erhalten Ihre Rückzahlung aus den Einnahmen.

Die Landwirte, die auf HeavyFinance Kredite erhalten, hinterlegen diese mit Land, Maschinen (wie Traktoren, Mähdrescher…) oder Maschinenzubehör (Pflüge und ähnliche Geräte). Dabei wird der Wert dieser Sicherheiten vor der Kreditvergabe von einem Gutachter bestimmt, um sicherzugehen, dass tatsächlich genug Vermögen darin steckt.

Außerdem begrenzt das Unternehmen die Beleihungsquote: Während man für Land bis zu 90 Prozent des Wertes als Darlehen erhalten kann, sind es bei Maschinen nur 70 und bei Zubehör nur 50 Prozent. Auch hier zeigen sich HeavyFinance’s Erfahrungen mit dem landwirtschaftlichen Bereich: Für kleinere Maschinen besteht weniger Nachfrage als zum Beispiel für Nutzfläche, sodass diese im Ernstfall schwieriger zu Geld zu machen wären.

Kommt es zu einer Zahlungsunfähigkeit, zum Beispiel aufgrund von Insolvenz des Kreditnehmers, werden diese Sicherheiten verkauft. HeavyFinance setzt für diesen Prozess auf seine eigenen Experten und veräußert die Kredite nicht etwa einfach nur an Inkassounternehmen, wie es einige Konkurrenten handhaben. Auf diese Weise können Investoren mit deutlich mehr Rückzahlungen rechnen.

Generell profitieren Anleger bei Agrarkrediten von der höheren Sicherheit der Branche: Derartige Darlehen schneiden vor allem in Krisenzeiten deutlich besser als andere Formen ab und glänzen mit niedrigeren Ausfallraten.

Ausfallraten von Landwirtschaftskrediten lagen in der Vergangenheit stets unter denen anderer Darlehensformen. Bei HeavyFinance können Anleger diese Erfahrungen in einen Sicherheitsvorteil umwandeln.

Eine Sonderform bilden die sogenannten Cashflow-Loans: Diese Kredite mit einem maximalen Volumen von 50.000 Euro können Landwirte ohne Sicherheiten erhalten. Sie haften hierbei allerdings persönlich für die Rückzahlung, auch, wenn das Darlehen auf ihr Unternehmen ausgestellt wurde. Als Investor locken uns bei dieser Form höhere Zinsen.

CEO Laimonas Noreika behauptet, diese Kredite seien keineswegs weniger sicher, als andere Angebote der Plattform. Ich selbst habe auf HeavyFinance noch keine Erfahrungen mit dieser speziellen Art von Krediten gemacht, da ich ausschließlich in besicherte Angebote investiere. Falls dir die Cashflow-Loans Bauchschmerzen bereiten, kannst du sie bei deiner Strategie auf der Plattform auch problemlos komplett ausschließen.

Gut zu wissen:

HeavyFinance bietet “Cashflow Loans” ohne physische Sicherheiten an und mit höheren Zinsen. Du kannst diese bei deinem Investment aber auch gezielt ausschließen.

Regulierung des Unternehmens

Die litauische Finanzaufsichtsbehörde Lietuvos Bankas überwacht und reguliert HeavyFinance. Erfahrungen mit anderen Anbietern haben gezeigt, dass eine unregulierte Plattform schnell für Probleme und hohe Verluste sorgen kann. Von Investments in P2P-Kredite, die von Briefkastenfirmen auf einer Karibikinsel betrieben werden, ist generell abzuraten!

Solche Gefahren scheinen bei HeavyFinance eher unwahrscheinlich. Das Unternehmen trennt das Kapital der Investoren vom Firmenvermögen – so schreiben es die Aufsichtsbehörden vor. Außerdem stehen Anlegern geprüfte Jahresberichte zur Verfügung, durch die wir einen Einblick in die Lage der Firma gewinnen können.

Plattform und Verwendung – meine HeavyFinance Erfahrungen

HeavyFinance begrüßt uns mit einer modernen, übersichtlichen Web-Plattform. Sie ist bisher leider noch nicht auf Deutsch verfügbar, aber die englische Version sollte zunächst genügen. Zuerst sehen wir die aktuell zur Verfügung stehenden Kredite.

HeavyFinance bietet unterschiedliche Kredite auf der Startseite (nach dem Login).

Dabei wird uns die Kreditsumme, die Beleihungsquote LTV (“Loan to value”), gebotene Zinsen, welche Summe bereits finanziert wurde und mehr direkt in der Übersicht angezeigt. Ein praktisches Extra ist das Risiko-Rating, dass uns links unterhalb des Bildes angezeigt wird. Hier stuft HeavyFinance anhand der Erfahrungen im Umgang mit derartigen Darlehen und den jeweiligen Ecktdaten die konkrete Ausfallgefahr ein.

Auch ein praktisches Dashboard ist natürlich vorhanden und zeigt den Investoren, wie viel sie investiert und bereits verdient haben. Meine Zinsen liegen hier aktuell bei “nur” 10 Prozent, da ich erst im Januar Geld eingezahlt habe und es immer ein wenig dauert, bis ein ausgewählter Kredit “startet”.

Die Portfolio-Übersicht zeigt dir wichtige Kennzahlen zu deinem Investment bei HeavyFinance

Auto-Invest-Funktion

Eine Auto-Invest-Funktion, über die wir unsere eingezahltes oder verdientes Kapital automatisch anlegen lassen können, gehört heute zum absoluten Standard im P2P-Bereich. Obwohl ein solches Werkzeug keinen Anleger hinterm Ofen hervorlockt, lohnt sich ein Blick auf das Angebot: Einige Plattformen haben nach wie vor Schwierigkeiten, eine kundenfreundliche und wirklich nützliche Lösung anzubieten.

Auch die Auto-Invest-Funktion von HeavyFinance würde ich, anhand meiner Erfahrungen bei anderen Anbietern, eher als “minimalistisch” bezeichnen. Die typischen Parameter wie Laufzeit, gewünschte Zinsen und die gewünschten Länder sind natürlich vorhanden. Eine Einstellung der Beleihungsquote ist als Maximalwert möglich.

Schlecht gehandhabt ist hingegen der Kreditbetrag: Die Mindestsumme beträgt happige 100 Euro, was eine ausreichende Diversifikation für Anleger mit einem kleineren Vermögen praktisch unmöglich macht. HeavyFinance richtet sich also scheinbar an Investoren mit Erfahrungen im P2P-Bereich, die bereit sind, direkt höhere Summen in das Projekt zu pumpen. Zum Vergleich: Unter europäischen Plattformen gilt ein Mindestbetrag von 50 Euro bereits als hoch!

Außerdem können wir beim Auto-Invest von HeavyFinance nur einen absoluten Wert, keinen Von-Bis-Bereich, für unser Investment wählen. Das bedeutet in der Praxis, dass es extrem schwierig wird, über die automatische Geldanlage einen Zinseszinseffekt zu erzielen. Der Grund ist einfach: Du müsstest erst einmal Zinsen in Höhe von 100 Euro auf der Plattform verdienen, bevor diese automatisch wieder angelegt werden und weitere Zinsen für dich generieren können. Glücklicherweise entfällt dieses Problem bei manuellen Investments, da du hier einfach 100 Euro + deine bereits erzielten Zinsen anlegen kannst.

Sekundärmarkt

Ein sogenannter Sekundärmarkt ist ebenfalls vorhanden. Hier kannst du bereits finanzierte Kredite ein- und verkaufen. Anleger nutzen diese Option zum Beispiel, um ein in der Rückholung befindliches Darlehen zu einem geringeren Preis zu veräußern oder um ihr Investment schnell in Cash umzuwandeln (zum Beispiel, weil sie es an anderer Stelle dringend benötigen).

Auf diesen Marktplätzen kann man oft einige Schnäppchen machen; mit dem Angebot von HeavyFinance habe ich allerdings noch keine Erfahrungen gesammelt. Eine typische Gebühr für den Sekundärhandel von einem Prozent wird von der Plattform erhoben und dem Verkäufer in Rechnung gestellt.

Einzahlung

Obwohl meine HeavyFinance Erfahrungen bisher sehr positiv waren, gibt es einen kleinen Abstrich in Sachen Einzahlung: Hierfür kommen die beiden Dienstleister Lemonway und Paysera zum Einsatz. Das ist zunächst nicht schlecht oder ungewöhnlich; auch andere Anbieter setzen auf solche Mittelsmänner, um Transaktion zu organisieren.

Etwas ärgerlich ist hingegen die Tatsache, dass Anleger über Lemonway nur in Projekte aus Litauen investieren können, während Paysera nur in den anderen vier Nationen Polen, Lettland, Portugal und Bulgarien verfügbar ist. Das macht die Einzahlung unnötig kompliziert und limitiert Investoren derzeit noch ziemlich.

Lemonway wickelt dabei lediglich deine Einzahlungen via Überweisung ab und bedeutet somit keinen Mehraufwand für dich. Paysera ist hingegen ein Zahlungsdienstleister und mit PayPal vergleichbar. Sich extra für das Investment bei HeavyFinance einen Account anzulegen und zu authentifizieren, ist doch etwas viel Aufwand.

Meine Kredite bei HeavyFinance stammen alle aus Litauen und meine Erfahrungen sind bisher sehr gut. Auch die Auswahl an Darlehen ist – trotz der Einschränkung auf nur ein Land – ausreichend. Dennoch würde ich mir wünschen, bald auch im gesamten Portfolio investieren zu können, ohne einen weiteren Zahlungsdienstleister nutzen zu müssen. HeavyFinance gibt an, an dieser Möglichkeit zu arbeiten.

Angebot und Cash Drag

Viele P2P-Plattformen leiden unter dem sogenannten “Cash Drag”. Dieser Effekt entsteht, wenn nicht genügend Kredite zum Investieren bereitstehen. Das Kapital der Anleger liegt dann ungenutzt herum und erzeugt natürlich auch keine Zinsen. Die Folge: Unsere absolute Rendite sinkt stetig, da nur ein Teil des Geldes Zinsen liefert.

Dieses, sehr ärgerliche Problem führt unter anderem beim direkten Konkurrenten Lande dazu, dass unsere Rendite weit geringer ausfällt, als wir es anhand der gebotenen Zinsen erwartet haben. Auch eine lange Anbahnungsphase für Kredite (Zeit, bis genügend Investoren gefunden wurden, das Geld bereitgestellt, zum Kreditnehmer geschickt und zum ersten Mal Zinsen erhoben werden) schmälert unsere Rendite merklich.

Hier macht HeavyFinance nach meinen Erfahrungen eine sehr gute Figur! Obwohl die Anbahnungsphase auch hier etwas länger als zum Beispiel bei kleinen Konsumkrediten ausfällt, ist der Cash Drag gering. Das liegt vor allem an der großen Auswahl an Krediten! Hier ist sogar das gegenteilige Problem vorhanden: Das Unternehmen muss die Anzahl der angebotenen Darlehen begrenzen, da nicht genügend Investoren vorhanden sind.

Grüne Kredite mit bis zu 20 Prozent Rendite

HeavyFinance hat ein – nach meinen Erfahrungen bisher einzigartiges – Zusatzangebot im Petto: als “Gründe Kredite” bietet man dir hier die Möglichkeit, in spezielle Darlehen zu investieren. Diese werden genutzt, um den Umstieg auf Direktsaat-Anbautmethoden zu finanzieren, welche die Europäische Union mit CO₂-Zertifikaten belohnt.

Direktsaat ist eine Anbautechnik, die weltweit verbreitet ist, aber vor allem in Europa nahezu “ausgestorben” ist. Bei dieser Form der Landwirtschaft werden Böden nicht gepflügt, mit Chemikalien behandelt und als nackter Boden nach der Ernte zurückgelassen, was zu Erosion, Wassermangel und Nährstoffmangel führt. Stattdessen werden Pflanzenrückstände und natürliche Fruchtfolgen mit minimaler Bodenbearbeitung kombiniert.

Dadurch verbessert die Direktsaat die Bodenqualität, verringert den Bedarf an schweren Maschinen (und Treibstoff!) und reduziert den CO₂-Ausstoß durch die Landwirtschaft. Dies wird von der EU mit wertvollen CO₂-Zertifikaten belohnt. Wie wertvoll diese tatsächlich sind, muss sich allerdings erst zeigen!

Bei den grünen Krediten ist also noch unklar, welche Rendite am Ende der drei- bis vierjährigen Laufzeit tatsächlich möglich ist. HeavyFinance geht, anhand bisheriger Erfahrungen und Rechnungen von bis zu 20 Prozent aus! Je nachdem, in welche Richtung sich die Preise der Zertifikate bewegen, kann es allerdings zu starken Abweichungen von diesem Wert kommen.

Gut zu wissen:

Ob und welche Rendite du mit den grünen Krediten erzielen kannst, hängt von den Preisen für CO₂-Zertifikaten ab und ist schwer vorherzusagen.

Damit hat das lettische Unternehmen ein einzigartiges Produkt geschaffen, bei dem Anleger einen positiven Umweltbeitrag leisten können. Aufgrund der unklaren Rendite handelt es sich aber eher um ein Werkzeug für risikofreudige Investoren. Ich selbst habe in die grünen Krediten von HeavyFinance zwar investiert, aber noch keine Erfahrungen gemacht (das Angebot ist noch zu neu und die Laufzeit dafür zu lang), werde aber natürlich über meinen Erfolg oder Misserfolg berichten, wenn es so weit ist.

Vorteile und Nachteile von HeavyFinance

Anhand meiner bisherigen HeavyFinance Erfahrungen und den Eckdaten zum Unternehmen und der Plattform wird es nun Zeit, die wichtigsten Vor- und Nachteile aufzuzählen. Starten wir mit den Vorzügen:

Vorteile:

Bei HeavyFinance kannst du in die attraktive Kategorie der Agrarkredite investieren und erhältst dafür stattliche Zinsen von bis zu 14 Prozent!
Das Team von HeavyFinance hat Erfahrungen im P2P-Bereich und der Landwirtschaft. CEO Laimonas Noreika hat sich in der Branche bereits einen Namen gemacht und scheint sein hochkarätige Expertenrunde bisher gut zu steuern.
Die angebotenen Kredite sind zu 85 Prozent mit physischen Sicherheiten in Form von Land, Maschinen und Maschinenzubehör besichert. Sollte ein Kreditnehmer seine Rückzahlungen nicht leisten können, werden diese Securities veräußert und aus dem Ertrag die Forderungen der Investoren beglichen.
HeavyFinance hat bereits erste Erfahrungen mit der Rückholung gemacht: Das Unternehmen verkauft die Sicherheiten, anstatt die Kredite einfach an einen Drittanbieter zu veräußern. Die Anleger profitieren von dieser Form von Sicherheit in der Regel, da sie auf höhere oder gar vollständig Rückzahlung hoffen können.
Mit den grünen Krediten bietet HeavyFinance ein einzigartiges Anlagewerkzeug. Hier kannst du in umweltfreundliche Landwirtschaft investieren und wirst im Gegenzug mit wertvollen CO₂-Zertifikaten belohnt. Die genaue Rendite ist hier zwar unklar, könnte aber bis zu 20 Prozent betragen!
Das Unternehmen ist von den litauischen Finanzbehörden reguliert. Dein eingezahltes Kapital ist von den Finanzen des Unternehmens getrennt, was dir im Falle einer Insolvenz einige Vorteile verschafft.
HeavyInvest hat keinen nennenswerten Cash Drag – im Gegenteil: Es sind deutlich mehr Kredite verfügbar, als Investoren bereitstehen, sodass dein Geld nicht ungenutzt auf deinem Account herumliegt.

Nachteile

Das Unternehmen HeavyFinance selbst ist aktuell nicht profitabel. In Anbetracht des jungen Alters und des Wachstumskurses ist das keineswegs ungewöhnlich. Anleger sollten dennoch die Entwicklung in den nächsten Jahren entsprechend beobachten. Da die Finanzierung durch Venture-Capital derzeit sehr gut läuft, besteht also kein Grund zur Panik.
Litauen erhebt eine Quellensteuer von derzeit 15 Prozent, die auf die Einnahmen aus P2P-Krediten anfallen. Durch ein Formular, das dir HeavyFinance zur Verfügung stellt, ist es möglich, diesen Betrag auf 10 Prozent zu senken. Außerdem kannst du die gezahlte Summe in vielen Fällen mit der gezahlten Abgeltungssteuer gegenrechnen, wodurch dir kein Verlust entsteht. Selbst im besten Fall bedeutet dies allerdings zusätzlichen Aufwand.
Es handelt sich noch um eine junge Plattform, sodass es schwierig ist, zukünftige Erfolge vorherzusagen. HeavyFinance hat ganz klar Erfahrungen im P2P-Bereich, ein professionelles Team und bereits solide Ergebnisse für seine Investoren erzielt. Steigende Ausfallraten und ähnliche Probleme können diesen Eindruck in den nächsten Monaten und Jahren aber auch schnell ins negative ziehen. Aufgrund der eher langen Anlagezeiträume für die einzelnen Kredite wäre ein schneller Ausstieg bei Schwierigkeiten nur schlecht zu realisieren.
Eine hohe Mindestsumme von 100 Euro macht Anlegern mit kleinem Budget den Einstieg schwer. Um eine ausreichende Diversifikation zu erzielen, musst du hier tief in die Tasche greifen. Nutzt du hingegen nur einen kleinen Betrag und legst nur bei einer handvoll Krediten an, trifft dich ein deutlich höheres Risiko: Sollte eines deiner Darlehen ausfallen und gar nicht oder nur teilweise zurückgeholt werden können, verlierst du einen vergleichsweise hohen Anteil deines Investments!
Kleinere Probleme der Plattform verringern den Komfort für die Nutzer. Möchtest du in anderen Ländern als Litauen selbst investieren, musst du den Zahlungsdienstleister Paysera verwenden. Der PayPal-Klon benötigt ein eigenes Konto, Authentifizierung etc., was für unnötige Aufwände sorgt. Auch eine deutsche Version der Webseite ist noch nicht vorhanden. Diese und ähnliche Punkte schaden weder deinen Zinsen, noch der Funktion der Plattform; bei vielen Konkurrenten hat man es als Investor allerdings einfacher …

Lande vs. HeavyFinance: Meine Erfahrungen und Meinung

HeavyFinance muss sich auf dem Markt für europäische Agrarkredite immer wieder mit dem wichtigsten Konkurrenten Lande messen. Die beiden Anbieter aus Litauen bzw. Lettland sind nämlich nicht nur lokal Nachbarn: Sie bieten ähnliche Grundangebote, denen sich jeweils eine eigene Note verpassen.

Bei Lande kommen dazu alternativen Sicherheitsformen, wie etwa (versicherte) Ernten zum Einsatz. Hier ist man auch schon deutlich länger aktiv. Obwohl die Zinsen pro Kredit auf dem Papier problemlos mit HeavyFinance mithalten können, sieht die Realität anders aus: Die Plattform leidet unter einem enormen Cash Drag aufgrund des Investoren-Ansturms der letzten Monate. Da es nicht genügend Kredite zum Investieren gibt, bleibt dein Geld hier ungenutzt liegen und deine Rendite verringert sich.

Auch HeavyFinance hat erste Erfahrungen am Markt gesammelt und macht bei Kreditvergabe und -Rückholung bisher eine gute Figur. Anders, also Konkurrent Lande profiliert man sich durch die spannenden, aber auch etwas riskannten “grünen Kredite”. Sicherheiten werden hier deutlich konservativer gehandhabt und müssen als Land oder Maschinen, also in physischer Form, vorhanden sein. Da es derzeit einen Überschuss an Krediten gibt, kommt es kaum zu Cash Drag.

Beide Plattformen ähneln sich also im Grundkonzept. Die breitere Aufstellung in fünf Nationen und die guten Sicherheiten sprechen für HeavyFinance. Mehr Erfahrungen finden wir allerdings bei Lande, die bereits seit Jahren erfolgreich sind – auch, wenn der aktuelle Cash Drag hier schmerzt. Ich betrachte die beiden Konkurrenten persönlich eher als sich-ergänzend und werde beide weiterhin in meinem Portfolio behalten.

Meine HeavyFinance Meinung: ausreichende Erfahrungen, gute Sicherheiten, hohe Zinsen

HeavyFinance ist ein junger Player im Bereich P2P-Kredite, der mit einem qualifizierten Team, hohen Zinsen, guten Sicherheiten und ersten Erfolgen überzeugt. Das Investieren in Agrarkredite, das dir das litauische Unternehmen bietet, gilt als besonders attraktiv und verspricht starke Renditen.

Dabei teilt man sich die noch eher kleine Nische des Marktes für Privatkredite mit dem Konkurrenten Lande. Dieser bringt zwar im Vergleich zu HeavyFinance deutlich mehr Erfahrung mit und ist ebenfalls lohnend – beide Anbieter bilden jedoch eine gute Ergänzung zueinander und müssen keineswegs als Konkurrenten betrachtet werden! Sie haben eigene Vor- und Nachteile, die zu einer ansprechenden Mischung für Anleger führen.

HeavyFinance glänzt durch physische Sicherheiten von hoher Qualität: Kredite sind mit Land, Maschinen oder Maschinenzubehör besichert. Im Falle eines Ausfalls übernimmt das Unternehmen den Verkauf und sorgt so für die Rückzahlung der Forderungen. Das hat bisher auch sehr gut funktioniert.

Die eher kurze Unternehmensgeschichte von bisher lediglich drei Jahren verlief ausgesprochen positiv und macht Lust auf mehr. Mit den “grünen Krediten” hat man außerdem ein völlig neues Anlagevehikel im Angebot, bei dem wir mit CO₂-Zertifikaten belohnt werden. Wie viel diese zum Zeitpunkt der Auszahlung wert ist, bleibt zunächst offen; bis zu 20 Prozent Rendite scheinen jedoch möglich!

Kleiner Abstriche wegen einer hohen Mindestsumme von 100 Euro schaden dem Gesamtbild kaum. Dementsprechend überrascht es auch nicht, dass meine HeavyFinance Erfahrungen bisher eindeutig positiv waren. Agrarkredite sind ein extrem spannendes Feld, das hohe Zinsen mit dem Gefühl, etwas Gutes zu tun, vereint. Deswegen werde ich auch weiter bei HeavyFinance aktiv investieren!

FAQ – Häufig gestellte Fragen zu HeavyFinance, Erfahrungen, Möglichkeiten etc.

1. Ist HeavyFinance seriös?

Das Unternehmen wird von der litauischen Finanzaufsicht überwacht und kann als seriös bezeichnet werden. Das bedeutet jedoch keineswegs, dass ein Investment bei HeavyFinance ohne Risiko (zum Beispiel Ausfälle von Krediten) wäre!

2. In welchen Ländern kann ich bei HeavyFinance investieren?

HeavyFinance bietet, neben dem “Heimatmarkt” Litauen auch Investments in Portugal, Polen, Bulgarien und Lettland an. Litauen wird dabei aufgrund der Quellensteuer von 15 % und einer abweichenden Einzahlungsmethode abweichend gehandhabt.

3. Muss ich bei HeavyFinance Quellensteuer zahlen?

Ja, für Investments wir eine Quellensteuer erhoben. Diese liegt in Litauen aktuell bei 15 Prozent. Du kannst diese jedoch in vielen Fällen durch ein Formular des Anbieters reduzieren und in Deutschland mit deiner Abgeltungssteuer verrechnen. Frage dazu deinen Steuerberater!

4. Ist HeavyFinance sicher?

Ein Investment bei HeavyFinance kommt, wie alle P2P-Kredite, mit einem grundlegenden Risiko daher. Kredite können ausfallen und die Rückholung durch den Sicherheiten-Verkauf misslingen. Auch eine Pleite des Unternehmens selbst ist möglich und würde zu Problemen führen.

5. Muss ich für HeavyFinance Steuern zahlen?

Wie bei allen Einnahmen aus P2P-Krediten und anderen Investments musst du auch bei HeavyFinance Kapitalertragssteuer zahlen. Du profitierst jedoch von einem Freibetrag von aktuell 1.000 Euro für Unverheiratete.

Buy-and-Hold zählt zu den Klassikern unter den Anlagestrategien. Viele Privatanleger setzen auf dieses Vorgehen, da es nachweislich hohe Renditen einbringen kann. Aber welcher Broker und welches Depot passt zu einer Buy-and-Hold-Strategie? In unserem Aktien Broker Vergleich 2024 erfährst du es!

Das Wichtigste in Kürze:

Für eine Buy-and-Hold-Strategie sind günstige Depots mit großer Auswahl und niedrigen Handelskosten perfekt
Die Kosten der Broker sinken immer weiter – ideal für Anleger!
Es gibt klare Gewinner in den einzelnen Teilbereichen, unter denen du deinen passenden Broker sicher finden kannst.

Was ist eigentlich “Buy-and-Hold”?

Bei der Buy-and-Hold ist der Name Programm: kaufen und halten! Anleger, die einer solchen Strategie folgen, möchten Anlageprodukte wie Aktien günstig einkaufen und erst nach einer sehr langen Zeit wieder veräußern. Da in der Zwischenzeit relativ wenig im eigenen Depot passiert, spricht man auch von einer passiven Anlagestrategie.

In unserem Aktien-Depot Vergleich 2024 widmen wir uns besonders diesen Investoren, da es bei Buy-and-Hold leicht veränderte Anforderungen an den Broker gibt: Eine Depotführungs- oder sonstige Gebühr schmerzt hier besonders, da wir sehr lange Anlagezeiträume anstreben. Ist der Kurs unserer Aktien nach einigen Jahren stark angestiegen, wollen wir natürlich ebenso günstig und problemlos wieder verkaufen.

Denn wer auf Buy-and-Hold setzt, kann von den langfristigen Steigerungen des Marktes profitieren. Vorübergehende Crashs, Bärenmärkte und andere Flauten stören einen solchen Anleger kaum, da ohnehin keine regelmäßigen Verkäufe geplant sind. Im Extremfall könnte ein Buy-and-Hold-Anleger anhand unseres Depot Vergleichs 2024 einen Broker finden, in Aktien investieren und anschließend für mehrere Jahre keinen Blick mehr in das Depot werfen!

Damit steht diese Strategie im starken Gegensatz zu eher aktiven Vorgehensweisen, bei denen Anleger durch regelmäßige Trades Rendite erwirtschaften wollen. Unser Depot Vergleich 2024 für Aktien bietet aber auch hilfreiche Informationen für alle, die keine extreme, 30-Jahre Buy-and-Hold-Strategie anstreben!

So habe ich bewertet

Um den Depot-Vergleich 2024 für Buy-and-Hold-Anleger besonders nützlich zu gestalten, habe ich mich auf die wichtigsten Aspekte für diese Aktien-Anlagestrategie beschränkt. Wir wollen uns daher heute anschauen:

1. Depotgebühren und andere Kosten

Hier betrachten wir, was die einzelnen Broker in unserem Aktien-Depot Vergleich 2024 für laufende Kosten, Depotführungsgebühren und andere Gebühren erheben. Denn Buy-and-Hold-Investoren wollen bei ihren langen Anlagezeiträumen natürlich nicht ständig ihre Rendite durch Gebühren schmälern!

2. Auswahl und Angebot

Leider gibt es immer noch große Unterschiede zwischen den Sortimenten der Broker. In unserem Depot Vergleich 2024 liegen zwischen den einzelnen Anbietern oft Welten: Während einige Dienstleister mit nur einigen hundert Aktien und ETFs werben, stellen dir andere mehrere Tausend zur Verfügung!

3. Kosten bei Kauf und Verkauf

Bei einer Buy-and-Hold-Strategie sind zwar keine regelmäßigen Trades geplant; dennoch gibt es immer wieder Gelegenheiten für zusätzliche Einkäufe (zum Beispiel in Krisenzeiten). Da auch später die Aktien wieder gewinnbringend verkauft werden sollen, dürfen die Gebühren für den Aktienhandel in unserem Depot Vergleich 2024 nicht fehlen!

Die gute Nachricht vorne weg: Keiner der Anbieter im Depot Vergleich 2024 erhebt noch eine Depotführungsgebühr!

1. Freedom24

Depotführung	Kostenlos
Sonstige Kosten	250 Euro für Teilnahme an einer Hauptversammlung
Auswahl	1.500 ETFs, 40.000 Aktien
Handelskosten	Aktien und ETFs: 2 Euro + 0,02 Euro pro Aktie/ETF; Xetra: 2 Euro + 0,02 Euro pro Aktie/ETF; Abo-Modelle verfügbar

Falls dir “Freedom24” noch nichts sagt, liegt es nicht unbedingt an dir – In Deutschland ist der Broker noch recht neu. Nach mehr als 15 Jahren erfolgreicher Tätigkeit in Asien und Ost-Europa hat man jetzt den Sprung auf den deutschen Markt – und in unseren Aktien Broker Vergleich 2024 – gewagt.

Du erhältst hier Zugriff auf eine stattliche Anzahl von über 40.000 Aktien und (immerhin) 1.500 ETFs! Die 15 Handelsplätze sind über die ganze Welt verteilt und bieten dir Zugang zu interessanten Titeln. Insbesondere in den CIS-Staaten (Russland, Kasachstan, Asebaidschan …) kann kaum ein Broker Freedom24 das Wasser reichen.

Hinzu kommen Anleihen und “Profi-Werkzeuge” wie Optionen oder Futures. Insgesamt stehen so über eine Millionen handelbarer Assets zur Verfügung! Im Gegenzug für diese tolle Auswahl musst du 2 € pro Trade sowie 0,02 € pro Aktie/ETF zahlen. Durch Abo-Modelle kannst du die Kosten im Gegenzug für eine monatliche Gebühr stark senken.

Das Fehlen von Sparplänen dürfte für viele Anleger ein Nachteil sein. Auch eine Hauptversammlung solltest über Freedom24 nicht besuchen: Für deine Karte musst du hier 250 Euro bezahlen!

Davon abgesehen macht Freedom24 in unserem Depot Vergleich 2024 eine gute Figur. Du erhältst große Auswahl und guten Support zu einem fairen Preis. Extras wie Zinsen von aktuell 3 Prozent auf deine Bareinlagen runden das Angebot ab.

2. TradeRepublic

Depotführung	Kostenlos
Sonstige Kosten	25 Euro für Teilnahme an einer Hauptversammlung, 2 Euro für Eintragung einer deutschen Namensaktie
Auswahl	7.500 Aktien, 1.980 ETFs
Handelskosten	Aktien und ETFs: 1 Euro pro Handel; Xetra: Nicht verfügbar; Kryptohandel: 1 – 2 % plus 1 Euro Ordergebühr

TradeRepublic macht den Anfang im Aktien-Depot Vergleich 2024. Ein Depot ist hier (Achtung Spoiler: wie bei allen anderen Brokern auch!) kostenlos. Wer jedoch an einer Hauptversammlung eines Unternehmens teilnehmen möchte, muss eine recht hohe Gebühr von 25 Euro entrichten. Das Eintragen von Namensaktien in Deutschland ist mit 2 Euro pro Transaktion hingegen angemessen.

Für Buy-and-Hold-Anleger vielleicht nur mäßig interessant, aber dennoch erwähnenswert: Trade Republic erhebt sehr hohe Gebühren für den Handel mit Kryptowährungen. Zwischen ein und zwei Prozent vom Transaktionswert plus die obligatorische ein Euro Ordergebühr werden hier aufgeschlagen.

Bei TradeRepublic steht dir nur ein einzelner Handelsplatz, die Lang&Schwarz Exchange, zur Verfügung. Das tut der Auswahl aber keinen Abbruch: Mit 7.500 Aktien und 1.980 ETFs macht der Neobroker in unserem Depot Vergleich 2024 eine gute Figur.

Gut zu wissen:

Achte bei Käufen über TradeRepublic und Co. darauf, nur zu den Xetra-Öffnungszeiten zu handeln. Außerhalb dieser Zeiten kann sich der Spread stark erhöhen.

Auch in Sachen Preisen für den Handel ist TradeRepublic ganz vorne mit dabei: Hier wird immer nur 1 Euro pro Ausführung fällig – egal, welche Summe du ein- oder verkaufst. Davon könnten sich andere Kandidaten in unserem Depot Vergleich für Aktien ruhig eine Scheibe abschneiden!

3. Finanzen.net Zero

Depotführung	Kostenlos
Sonstige Kosten	25 Euro für Teilnahme an einer Hauptversammlung,
Auswahl	6.000 Aktien, 2.000 ETF
Handelskosten	Aktien und ETFs: 0 Euro (1 Euro bei kleineren Summen); Xetra: Nicht verfügbar; Kryptohandel: 1 % Aufschlag

Der relativ junge Broker Finanzen.net Zero bietet, wie die Konkurrenten im Depot Vergleich, ein kostenloses Aktien-Depot an. Für die Teilnahme an einer Hauptversammlung müssen wir jedoch auch hier recht happige 25 Euro entrichten.

Mit knapp 6,000 Aktien und 2.000 ETF ist das Angebot bei Finanzen.net Zero ordentlich, aber nicht weltbewegend. Anleger dürften am einzigen verfügbaren Handelsplatz, der Gettex, die wichtigsten Titel für ihre Buy-and-Hold-Strategie finden. Damit liegt der Broker im Mittelfeld unseres Depot Vergleichs 2024.

Ganz anders sieht es in Sachen Handelskosten aus, denn hier macht Finanzen.net Zero seinem Namen alle Ehre: Ein- und Veräufe kosten tatsächlich null Euro! Nur bei kleineren Summen unter 500 Euro wird eine Gebühr von einem Euro erhoben. Das sorgt für einen Spitzenplatz in unserem Broker Vergleich!

4. Scalable Capital

Depotführung	Kostenlos
Sonstige Kosten	Kostenpflichtige Abonnements verfügbar
Auswahl	7.000 Aktien, 2.400 ETFs
Handelskosten	Aktien und ETFs: Zwischen 0 Euro und 0,99 Euro, je nach Abo; Xetra: 5,49 Euro; Kryptohandel: 0,69 – 0,99 %, je nach Abo

Bei Scalable Capital finden Buy-and-Hold-Anleger ein kostenloses Depot, das mit verschiedenen Abonnements genutzt werden kann. Wer sich für das gebührenfreie Einstiegslevel entscheidet, muss allerdings auf die 2,1 Prozent Zinsen auf Bareinlagen verzichten. Auch die Handelsgebühren erhöhen sich in diesem Fall.

7.000 Aktien und 2.400 verfügbare ETFs machen einen passablen Eindruck. Beim Handel hast du die Auswahl zwischen der Gettex- und Xetra-Börse. Auch hier dürfte alles dabei sein, was die meisten Investoren benötigen. Die Aktienauswahl liegt im Mittelfeld unseres Depot Vergleichs.

Als einziger Kandidat in unserem Depot Vergleich 2024 nutzt Scalable Capital ein Abo-Modell. Anleger haben die Möglichkeit, ein Premium-Abo zu nutzen und zahlen hierfür (monatlich oder jährlich) eine Gebühr. In diesem Fall sind Geschäfte mit Aktien und ETFs kostenlos. Wer sich hingegen keine solche Grundgebühr zahlen möchte, muss 0,99 Euro pro Trade ausgeben. Auch ein Handel an der größten deutschen Börse Xetra ist möglich, kostet dich jedoch 5,49 Euro pro Ausführung.

5. CapTrader

Depotführung	Kostenlos
Sonstige Kosten	Zweite Bankauszahlung pro Monat 8 € (erste Auszahlung kostenlos)
Auswahl	Über 1,2 Millionen Aktien, ETFs und mehr
Handelskosten	Aktien und ETFs: 2 Euro; Xetra: 4 Euro; Kryptohandel: 1 – 2 % plus 1 Euro Ordergebühr

Der vierte Kandidat in unserem Depot Vergleich 2024 ist CapTrader. Der deutsche Anbieter ermöglicht es dir, ohne Depotführungsgebühr zu investieren. Allerdings muss dein Depot einen Mindestwert von 2.000 Euro erreichen, um die Dienste nutzen zu können. Weitere Gebühren können anfallen, wenn du zum Beispiel mehr als einmal pro Monat dein Geld auszahlen willst.

Die genaue Anzahl der verfügbaren Aktien und ETFs ist bei CapTrader etwas schwer zu bestimmen. Das liegt daran, dass der Anbieter mehr als 1,2 Millionen Titel im Programm hat! Da kann man schon mal den Überblick verlieren. Außerdem stehen dir 80 Handelsplätze in 33 Ländern zur Verfügung. Damit ist der Broker in unserem Depot Vergleich 2024 auch ganz klar die Nummer 1 in Sachen Auswahl bei Aktien und Co!

Die Vorzüge von CapTrader enden aber nicht bei der Auswahl: auch die Preise sind durchaus konkurrenzfähig. Anleger zahlen jeweils 2 Euro für einen Trade, egal, wie hoch oder niedrig die Summe ausfällt. Der Handel an der Xetra ist für lediglich 4 Euro möglich – ein Bestwert im Aktien-Depot Vergleich 2024! Günstiger kommst du bei keinem Kandidaten an die größte deutsche Börse.

6. JustTrade

Depotführung	Kostenlos
Sonstige Kosten	25 Euro für Teilnahme an einer Hauptversammlung
Auswahl	6.500 Aktien, 1.500 ETFs an 3 Handelsplätzen
Handelskosten	Aktien und ETFs: null Euro; Xetra: Nicht verfügbar; Kryptohandel: mind. 0,3 % pro Trade

JustTrade bietet allen Buy-and-Hold-Investoren ein kostenloses Depot an. Für die Teilnahme an einer Hauptversammlung werden ebenfalls stolze 25 Euro erhoben. Dafür ist JustTrade jedoch im Bereich Kryptohandel der günstigste Anbieter in unserem Depot Vergleich 2024: Mit etwa 0,3 Prozent Spread pro Handel kommen Krypto-Händler hier sehr günstig davon!

Auch die Handelskosten für ETFs und Aktien können sich sehen lassen: Sie liegen bei null Euro! Anleger können hier also ohne Ordergebühren Ein- und Verkaufen. Leider ist für jede Transaktion ein Mindestwert von 500 Euro erforderlich – in der Praxis kann dies für Einschränkungen sorgen.

Mit 6.500 Aktien und 1.500 ETFs ist die Auswahl bei JustTrade begrenzt. Immerhin können Anleger hier aber an drei verschiedenen Handelsplätzen aktiv werden, was durchaus Kostenvorteile bringen kann.

7. Flatex

Depotführung	Kostenlos
Sonstige Kosten	5,90 Euro für Teilnahme an einer Hauptversammlung, 0,60 Euro für Eintragung einer Namensaktie
Auswahl	35.000 Aktien, 1.500 ETFs an 20 Handelsplätzen
Handelskosten	Aktien und ETFs: 7,90 Euro; Xetra: 8,27 Euro; Kryptohandel: 1 – 2 % plus 1 Euro Ordergebühr

Seit 2024 entfallen die Depotführungsgebühren und andere Kosten bei Flatex. Vorbei sind die Zeiten, in denen sich Anleger über Negativzinsen und Co. geärgert haben. Aber reicht das für eine gute Platzierung in unserem Depot Vergleich 2024?

Günstige Tickets für Jahreshauptversammlungen für 5,90 Euro machen auf jeden Fall einen guten Eindruck. Auch die Eintragung einer Namensaktie ist mit 60 Cent sehr preiswert. Bei der Auswahl kann sich Flatex ebenfalls sehen lassen: mit 35.000 verfügbaren Aktien und 1.500 ETFs macht man eine sehr gute Figur, die auch von den 20 verfügbaren Handelsplätzen untermauert wird.

Man lässt sich diese große Auswahl allerdings teuer bezahlen: Hier musst du mit Handelskosten von 7,90 Euro pro Ausführung rechnen! Damit zählt Flatex zu den teuersten Anbietern in unserem Depot Vergleich 2024, wenn es um Aktiengeschäfte geht. Glück im Unglück ist wiederum der vergleichsweise geringe Aufschlag für den Handel an der Xetra-Börse. Denn wenn du ohnehin schon knapp 8 Euro für einen Kauf oder Verkauf in die Hand nehmen musst, schmerzen die zusätzlichen 30 Cent auch kaum noch.

8. ING

Depotführung	Kostenlos
Sonstige Kosten	50 Euro für Quellensteuer Rückforderung
Auswahl	19.000 Aktien, 2.000 ETFs an allen Handelsplätzen in DE, CA und USA
Handelskosten	4,90 Euro pro Trade + 0,25 % vom Betrag + Handelsplatzgebühr (zwischen 0 und 14,90 Euro)

Bei der ING gibt es für Buy-and-Hold-Fans ein gebührenfreies Depot. Bizarr wird es jedoch bei der Ordergebühr: Sie liegt bei stolzen 4,90 Euro, auf die noch einmal 0,25 % vom Kaufwert sowie eine Handelsplatzgebühr, die zwischen null und 14,90 Euro liegen kann, aufgeschlagen werden! Das macht die ING zum teuersten Anbieter in unserem Depot Vergleich 2024, wenn du Aktien handeln möchtest.

Auch für die Rückforderung einer ausländischen Quellensteuer verlangt man obszöne 50 Euro! Hier sollen Anleger scheinbar davon abgehalten werden, ihre Steuer zurückzufordern. Was es mit der Quellensteuer auf sich hat und wie du Zusatzbelastung vermeiden kannst, erfährst du in meinem Beitrag zum Thema.

Mit stolzen 19.000 Aktien und 2.000 ETFs glänzt die ING in Sachen Auswahl in unserem Depot Vergleich 2024. Anleger profitieren hier auch von der Handelsplatz-Auswahl, denn alle Börsen in Deutschland, Kanada und den USA sind verfügbar.

Aufgrund des komplexen Gebührenmodells steigen die Handelskosten mit zunehmenden Summen. Bei kleinen Transaktionen mit einem Wert von 250 Euro liegen sie bei 7,43 Euro und nehmen anschließend weiter zu. Bereits ab einer Ordersumme von 2.500 Euro ist die ING der teuerste Anbieter in unserem Depot Vergleich 2024 und gibt diesen Titel auch bei höheren Beträgen nicht mehr ab!

9. Smartbroker

Depotführung	Kostenlos
Sonstige Kosten
Auswahl	Unklare Anzahl Aktien, 2.000 ETFs, 26 Handelsplätze
Handelskosten	Aktien und ETFs: null EuroXetra: 5,82

Wie auch die anderen Anbieter im Depot Vergleich 2024 bietet der Smartbroker ein kostenloses Depot für Aktien und Co. an. Als einer der letzten Marktteilnehmer hat der Smartbroker bis zum Jahreswechsel noch einen Strafzins von -0,5 Prozent erhoben – und das bei aktuellen Zinsraten der EZB von +3 Prozent. In der Zwischenzeit hat man diese Belastung jedoch ausgesetzt und wird sie wohl bald vollständig aus den AGBs entfernen.

Bei der Auswahl der Aktien macht der Smartbroker keine genauen Angaben; in Sachen ETFs spricht man seltsamerweise aber recht offen: 2.000 Titel sind hier verfügbar. Den Buy-and-Hold-Anlegern bietet man 26 Handelsplätze.

Für den Handel mit Aktien und ETFs werden keine Gebühren erhoben. Gemeinsam mit Finanzen.net Zero und JustTrade belegt der Smartbroker damit den Koste-Spitzenplatz in unserem Depot Vergleich 2024. Nur bei kleineren Summen unter 500 Euro gibt es eine Gebühr von 4 Euro. Auch der Zugriff auf die Xetra-Börse ist möglich und mit 5,82 Euro recht günstig.

10. Sparkassen Broker

Depotführung	Kostenlos, wenn mindestens ein Handel pro Quartal ausgeführt wird
Sonstige Kosten
Auswahl	Unklare Anzahl Aktien, 2.000 ETFs, 33 Handelsplätze
Handelskosten	2,5 % vom Orderwert für Sparpläne, Komplexes Kostenmodell (Grundpreis in Euro + Grundpreis in Prozent + Handelsplatz + Zusatzgebühr)

Der Sparkassen Broker fällt in Sachen Depotführungsgebühr als einziger Kandidat im Depot Vergleich 2024 aus der Reihe: Das Depot ist kostenlos, sofern mindestens eine Transaktion pro Quartal durchgeführt wird – ein Sparplan erfüllt diese Definition aber bereits. Für hardcore Buy-and-Hold Anleger könnte das zum Problem werden.

Apropos Sparplan: Hier werden unverschämte 2,5 Prozent vom Orderwert für jede Ausführung erhoben! Außerdem zahlst du beim S-Broker auch für jeden anderen Handel enorme Gebühren. Diese setzen sich aus einem wilden System zusammen, dass eine Eurogebühr, Prozentgebühr, Handelsplatzgebühr und Zusatzgebühr enthält. Definitiv kein guter Eindruck im Vergleich mit den Konkurrenten des Depot Vergleich 2024 und das komplizierteste Konzept für den Aktienhandel im Test!

Der S-Broker bietet dir Zugang zu 2.000 ETFs, gibt aber keine genaue Zahl für die verfügbaren Aktien. In Anbetracht der stolzen 33 Handelsplätze könnte die Auswahl aber durchaus stattlich sein.

Ein Blick auf die tatsächlichen Preise für den Handel von Aktien und anderen Wertpapieren zeigt, dass der S-Broker weit abgeschlagen hinter den Konkurrenten im Depot Vergleich 2024 bleibt: Schon bei kleinen Summen wird ein Mindestbetrag von 10,47 Euro fällig – deutlich schlechter als alle anderen Anbieter. Erst bei größeren Beträgen von 2.500 Euro und mehr belegt man nicht mehr den letzten Platz, da zu diesem Zeitpunkt die ING noch schlechter dasteht.

Ein kleiner Pluspunkt zum Schluss: Beim Sparkassen Broker kann man als Anleger auch Bitcoins kaufen.

Das Ergebnis: Wer ist der beste Broker für Buy-and-Hold 2024

Unser Depot Vergleich 2024 zeigt eindrucksvoll, dass die Bedingungen für Anleger immer besser werden. Die Depotführungsgebühren sind de facto komplett verschwunden, Transaktionen werden stetig billiger und die Auswahl nimmt bei den einzelnen Anbietern immer weiter zu.

Nicht alle Broker haben jedoch die aktuellen Trends erkannt. Bei den traditionellen Anbietern wie dem S-Broker oder der ING ist aufgrund der Unternehmens- und Gebührenstruktur mit höheren Kosten zu rechnen. Die “echten” Banken sind den Neobrokern jedoch oft in Sachen Support voraus … für die meisten Privatanleger dürften jedoch 10 Euro (und mehr!) pro Handel einen erheblichen Unterschied ausmachen.

Kommen wir zu den einzelnen Brokern, die besonders hervorstechen:

In Sachen Auswahl gewinnt CapTrader ganz klar die Goldkrone. Selbst, wenn wir alle verfügbaren Aktien und ETFs der anderen Anbieter in unserem Depot Vergleich 2024 zusammenzählen würden, könnten sie CapTrader nicht mal ansatzweise das Wasser reichen! Gleichzeitig erhalten wir hier sehr günstige Konditionen, die diesen Broker somit nicht nur für Buy-and-Hold-Fans attraktiv machen.

Nachteil: Das Depot muss mindestens 2.000 Euro enthalten, damit du die Funktionen nutzen kannst. Damit richtet sich CapTrader eher an Investoren, die es ernst meinen mit dem Vermögensaufbau.

Auch Freedom24 bietet viele Möglichkeiten (Optionen, Futures …), die professionelle Trader sicherlich zu schätzen wissen. Von den 15 Handelsplätzen und der sehr großen Auswahl an Aktien profitieren aber alle Investoren. Mit den verfügbaren Abo-Modellen kannst du hier die Kosten von 2 Euro pro Transaktion weiter drücken.

Der Scalable Capital Broker ist aufgrund seines Abo-Modells für aktive Trader gut geeignet. Denn wer ein Premium-Paket bucht, kann kostenfrei Aktien und ETFs handeln. Auch in der kostenlosen Version sind die Gebühren überschaubar und steigen auch bei größeren Summen nicht an. Anleger müssen hier jedoch mit einer kleineren Auswahl an Wertpapieren leben.

Den ersten Platz in Sachen Kosten schnappen sich JustTrade und der Smartbroker. Beide ermöglichen es dir, für null Euro zu traden – günstiger geht es nun wirklich nicht mehr! Dafür nehmen Anleger gerne eine kleinere Auswahl in Kauf. Der Smartbroker erlaubt dir sogar, für günstige 5,82 Euro an der Xetra-Börse zu handeln!

Die Handelskosten im Überblick. Grau jeweils die Preise für die Xetra-Börse (X falls nicht verfügbar), grün die regulären Handelspreise.

Der Depot Vergleich 2024 zeigt einmal mehr, dass das Investieren in Aktien nicht mit hohen Kosten verbunden sein muss – es ist sogar ohne jegliche Gebühren möglich, wie JustTrade und der Smartbroker beweisen. Wer es ernst meint mit seiner Buy-and-Hold-Strategie und die absolut größte Auswahl haben möchte, wird sich dennoch lieber bei CapTrader anmelden. Da auch hier die Kosten sehr gering ausfallen, steht deinem langfristigen Erfolg an den Börsen nichts mehr im Wege!

FAQ – Häufig gestellte Fragen zum Aktien-Depot Vergleich 2024?

1. Welches Aktiendepot ist 2024 das beste?

Für Anleger, die sich eine maximale Auswahl an Aktien und ETFs wünschen, ist CapTrader der ideal Broker. Auch ein Zweit-Depot kann sich hier lohnen. JustTrade und der Smartbroker sind hingegen durch kostenlosen Handel besonders attraktiv.

2. Was ist die Buy-and-Hold Strategie?

Bei Buy-and-Hold kaufen Anleger Aktien oder andere Anlageprodukte, um sie für eine lange Zeit zu halten. Später, wenn ihr Preis stark gestiegen ist, sollen sie gewinnbringend verkauft werden. Kurzfristige Kurseinbrüche können bei dieser Strategie ignoriert werden.

3. Welches ist das beste Depot für Anfänger?

Für erste Erfahrungen eignen sich TradeRepublic, Scalable Capital oder der Smartbroker, da sie einfach zu bedienen sind. Der Smartbroker bietet außerdem die Möglichkeit, kostenlos zu handeln – so verlieren Einsteiger nicht unnötig Geld für Gebühren und Co.

4. Welcher Broker ist der günstigste?

Im Depot Vergleich 2024 zeigt sich ganz klar, dass der Smartbroker und JustTrade die günstigen Angebote für Aktien bereithalten. Hier ist Trading für null Euro möglich. Es folgen Anbieter wie Trade Republic oder Scalable Capital, wo ca. 1 Euro pro Handel erhoben wird.

5. Welcher Broker ist der beste für Buy-and-Hold?

CapTrader ist mit seiner riesigen Auswahl der ideale Broker für Anleger, die es ernst meinen mit der Buy-and-Hold-Strategie. Der Smartbroker und JustTrade bieten deutlich weniger Aktien und ETFs, lassen sich dafür aber ohne Handelskosten nutzen.

P2P-Kredite, bei denen wir unser Kapital jederzeit abziehen können, sind extrem beliebt. Monefit nutzt seinen Erfahrungen im Bereich Privatkredite, um jetzt auch ein solches, flexibles Produkt anzubieten. Wo der Haken am Angebot mit sieben Prozent Zinsen ist und ob sich der Einstieg lohnt, habe ich für dich untersucht!

Das Wichtigste in Kürze:

Monefit ist ein Angebot der Creditstar Group, die seit Jahren sehr erfolgreich P2P-Kredite vergibt
Du erhältst hier solide Zinsen von sieben Prozent und kannst dein Kapital ohne Fristen abziehen
Die Konkurrenten bieten teilweise doppelte Zinsen – binden dein Kapital aber auch für Monate
Das Monefit-Angebot ist derzeit attraktiver als Bondora Go& Grow, da es dort für Neukunden nur noch 4 Prozent Zinsen gibt

Was ist Monefit SmartSaver – Meine Monefit Erfahrungen

Der Markt für P2P-Kredite ist groß und wächst ständig weiter. Kein Wunder, denn die Privatkredite haben bereits seit langem kontinuierlich hohe Renditen abgeworfen und auch Krisenzeiten vergleichsweise gut gemeistert – da ist steigendes Interesse vorprogrammiert! Ein Anbieter, der schon seit Jahren erfolgreich finanziert, ist die Creditstar Group.

Aktive Investoren kennen sie wahrscheinlich schon von Plattformen wie Mintos oder Lendermarket, wo man mit den Krediten des Anbahners saftige Renditen (16 Prozent und mehr!) erzielen kann. Die Stimmungen der Anleger wurden während der COVID-Krise etwas getrübt, aber die Konzerngruppe ist seither wieder auf Erfolgskurs.

Über den P2P-Marktplatz Mintos sind die Kredite der Creditstar Group ebenfalls verfügbar und werden mit bis zu 16,5 Prozent Zinsen angeboten.

Obwohl man Rückzahlungen auf Mintos kurzzeitig stunden musste, war Creditstar immer finanziell profitabel – etwas, dass man von vielen Konkurrenten nicht behaupten kann. Für ein erfolgreiches Unternehmen, das ein Kreditportfolio von Millionenumfang in acht verschiedenen Ländern verwaltet, liegt die Expansion nahe. Anstatt jedoch weitere Nationen anzubinden, entschloss man sich, mit Monefit SmartSaver die eigenen Erfahrungen in die Finanzierung zu stecken!

Anders, als Mintos, Twino und Co. versucht man mit Monefit SmartSaver jedoch nicht, die Kunden durch immer höhere Zinsen zu locken. Stattdessen wird eine hohe Liquidität und Flexibilität geboten, durch die man sich als attraktive Geldanlage positioniert. Die Zinsen in Höhe von sieben Prozent sind dabei deutlich niedriger als bei anderen P2P-Angeboten, aber immer noch besser als die meisten Produkte aus dem Bankenbereich!

Monefit positioniert sich damit als Alternativen zu klassischen Tages- und Festgeldkonten, da sie vielfach höhere Zinsen bei ebenso guter Liquidität bieten. Aufgrund des grundlegenden Risikos bei P2P-Krediten solltest du allerdings vorsichtig sein, wenn du diesen Weg wählst: dein Notgroschen für schwere Zeiten sollte völlig sicher sein!

So werden die Kredite vergeben

Monefit hat jahrelange Erfahrungen in der Vergabe von Konsumkrediten. Privatpersonen in den acht Ländern Spanien, Schweden, Großbritannien, Dänemark, Polen, Tschechien, Estland und Finnland können sich für Anschaffungen oder wenn es zum Monatsende eng auf dem Konto wird, mit Geld versorgen.

Durch das Konzept der “Creditline” schafft es das Unternehmen dabei, die Kreditnehmer deutlich enger an sich zu binden und in vielen Fällen zu Stammkunden zu machen. Der Erfolg gibt Creditstar recht: Trotz der unglaublich hohen Zinsen von 73 Prozent pro Jahr (Beispiel Großbritannien) floriert das Geschäft.

Wer sich über Creditstar Geld leiht, muss dafür bis zu 73 Prozent Zinsen pro Jahr zahlen. Dennoch ist die Nachfrage groß.

Über Monefit SmartSaver versorgt sich die Creditstar Group mit noch mehr Kapital, um noch mehr Kredite zu vergeben und weiter zu expandieren. Für das Unternehmen ist dieser neue Weg sehr lukrativ, denn bisher nutzte man überwiegend Anleihen, um das Wachstum zu finanzieren. Diese wurden mit deutlich höheren Zinsen ausgegeben, sodass der Konzern dank Monefit nun günstiger an Geld kommt – und damit effizienter agieren kann.

Wenn du mit Plattformen wie Monefit SmartSaver noch keine Erfahrungen gesammelt hast, aber dich mit P2P auskennst, wird dich das “Fehlen” von Krediten vielleicht überraschen. Hier gibt es keine Ansicht deiner vergebenen Darlehen, Rückzahlungszeitpunkte oder ähnliches. Denn du investierst nicht in einzelne Kredite, sondern in das Portfolio der Creditstar Group.

Genauer gesagt stellst du dein Geld dem Unternehmen zur Verfügung, dass dieses für die Vergabe von Krediten einsetzt. Dabei hast du keinerlei Einfluss auf den Ort, Zeit oder für welche konkreten Darlehen man deine Euros nutzt. Im Gegenzug gibt es jedoch solide sieben Prozent Zinsen und das Versprechen, deine Einzahlung jederzeit zurückzuerhalten. Der Deal ist dabei klar: Du verzichtest auf einen Teil der hohen Zinsen, die bei P2P-Krediten möglich sind und musst dich im Gegenzug um nichts kümmern. Außerdem kannst du dein Geld jederzeit abziehen.

Laut eigenen Angaben pflegt Monefit einen sehr strengen Auswahlprozess bei der Kreditvergabe: Nur etwa 30 Prozent der Personen, die sich um ein Darlehen bewerben, werden angenommen. Auf diese Weise möchte man die Ausfallraten niedrig und die Profitabilität des Unternehmens hochhalten – was in der Vergangenheit auch immer hervorragend gelungen ist.

Das steckt hinter Monefit

Bereits 2006 wurde die Creditstar Group in Estland gegründet. Seither hat man erhebliche Erfolge in acht verschiedenen Ländern und mit mehreren Kreditprodukten erzielt. Ein solches Produkt war Monefit: Erfahrungen der damaligen Zeit haben gezeigt, dass die leicht erreichbaren, modernen Online-Lösungen für P2P-Kredite die Zukunft sind.

Durch die simple Anmeldung und Kreditvergabe hat Monefit bereits mehr als 1,2 Millionen Kunden gewonnen und verwaltet derzeit ein Kreditportfolio von mehr als 200 Millionen Euro. Mit dem SmartSaver wurde gezielt ein neues Geschäftsfeld erschlossen: Anleger, die ihr Geld nicht langfristig binden wollen, aber dennoch auf solide Zinsen aus sind.

Die Unternehmensdaten und Erfahrungen von Monefit können sich sehen lassen.

Das Team von Monefit bringt reichlich Erfahrungen im Bereich Finanzen und P2P-Markt mit. CPO Kashyap Shah allein ist bereits seit 22 Jahren im Feld Konsumentenkredite aktiv und hat bereits für einige der größten Banken der Welt gearbeitet. In einem umfangreichen Interview stand er mir Rede und Antwort.

Man kann die Creditstar Group getrost als eines der ältesten und wichtigsten Unternehmen dieser Art in Europa bezeichnen: Schon seit 17 Jahren ist man im Heimatland Estland aktiv und hat seit dem Start stets Gewinne erzielt. Das ist eine Besonderheit am P2P-Markt, denn zahlreiche Konkurrenten schreiben auch nach einem Jahrzehnt der Kreditvergabe noch rote Zahlen! Immer wieder gibt die Gruppe zur Finanzierung Anleihen heraus, die von Investoren bereitwillig aufgekauft werden. Mit Monefit SmartSaver möchte man jedoch eine günstigere Methode zur Kapitalbeschaffung etablieren.

Die Monefit Plattform

Anhand meiner persönlichen Monefit Erfahrungen will ich die Plattform nur sehr kurz analysieren. Denn da es beim SmartSaver keine einzelnen Kredite, Einstellmöglichkeiten, Sekundärmärkte oder ähnliches gibt, braucht es hier keine umfangreiche Erklärung! Die Verwendung ist wirklich äußerst simpel.

Im Vergleich mit anderen Anbietern ist Monefit nach meinen Erfahrungen eine der am besten gestalteten Webseiten. Das Design hat zwar keinen Einfluss auf die Sicherheit, Zinsen oder andere wichtige Werte; die Liebe zum Detail und der hohe Aufwand für Grafiken und Co. ist jedoch in meinen Augen durchaus ein Zeichen für Geld und Energie, die in das Projekt gesteckt wurde.

Anmeldung

Der Anmeldeprozess ist extrem einfach gehalten. Nachdem du ein Konto angelegt und deine Identität bestätigt hast, kannst du Geld per Überweisung einzahlen. Ist das Kapital angekommen, sind keine weiteren Schritte notwendig, um Zinsen zu erzeugen.

Monefit SmartSaver nutzt die Erfahrungen der P2P-Plattform Lendermarket für seine Infrastruktur. Das macht sich an verschiedenen Stellen positiv bemerkbar. Auch bei der Einzahlung deines Kapitals wirst du mit Lendermarkt in Kontakt kommen. Nutzen können nur Einwohner aus der EU und der Schweiz die Dienste von Monefit. Außerdem musst du mindestens 18 Jahre als sein und über ein eigenes Konto verfügen.

Verwendung

Monefit macht es Analysten wie mir schwer, denn was soll ich zur Verwendung einer so simplen Plattform sagen? Dir steht ein schlankes und attraktives Dashboard zur Verfügung, auf dem du sehen kannst, wie viel Kapital sich bereits angesammelt hat.

Monefit Dashboard — Mein Dashboard: Übersichtlich und mit lediglich zwei Funktionen.

Die einzigen beiden Funktionen, die sofort sichtbar sind: Das Ein- und Auszahlen von Kapital. Um dein Konto aufzuladen, sind mindestens 10 Euro erforderlich. Für das Abheben hingegen eine Mindestsumme von 50 Euro. Aber keine Sorge: Hast du weniger auf deinem Account, kannst du den gesamten Betrag auf einmal auszahlen lassen.

Hast du dich über meinen Link angemeldet und dir den Bonus gesichert, steht dir auch ein Freunde-Werben-Programm zur Verfügung. Es ist eines der attraktivsten am Markt: Du erhältst 2% extra Zinsen auf dein Investment in den ersten 60 Tagen!

Verzinsung

Du musst dein Kapital, nachdem du es von deinem Konto überwiesen hast, nicht manuell investieren. Dein Vermögen wird sofort eingesetzt und entsprechend verzinst. Eine Funktion, Kapital auf deinem Account zu lagern, jedoch nicht einzusetzen, gibt es bei Monefit nach meinen Erfahrungen nicht – es würde allerdings auch keinen Sinn ergeben!

Die Verzinsung erfolgt bei Monefit täglich. Je höher die Verzinsungsfrequenz, desto besser unsere Rendite. Tägliche Verzinsung ist ideal, eine jährliche Verzinsung weniger attraktiv.

Zusatzfunktionen

Monefit SmartSaver ist denkbar einfach zu bedienen, da es keine Einstellungen oder Zusatzfunktionen gibt. Aufgrund der automatischen Investments in das Creditstar-Portfolio müssen wir die Darlehen nicht selbst verwalten. Ein- und Auszahlungen sind die einzigen Angebote der Plattform. Als extras stehen lediglich ein Steuerbericht für das Finanzamt und das Freune-Werben-Programm zur Verfügung.

Sicherheiten und Risiken

Ein P2P-Investment ist immer nur so gut wie seine Sicherheit – die höchsten Zinsen nützen nichts, wenn sie dir niemals ausgezahlt werden! Die Creditstar Gruppe hat eine lange Erfolgsgeschichte, die Anlegern ein Gefühl von Sicherheit bietet, aber wie sieht es bei Monefit aus?

Regulierungen

Bei den Regulierungen zeigt sich ein gemischtes Bild: Monefit selbst wird von keiner Finanzbehörde überwacht und reguliert. Das ist nicht ideal, aber noch lange kein Grund zur Sorge! Die Creditstar Gruppe als Mutterunternehmen unterliegt nämlich in allen Ländern, in denen sie Kredite vergibt, der jeweiligen Finanzaufsicht.

Die Creditstar Gruppe ist in allen acht Ländern reguliert, Monefit selbst jedoch nicht.

Dadurch haben wir als Anleger zumindest die Sicherheit, dass der Mutterkonzern nach Vorschrift agiert. Da wir über Monefit SmartSaver in die Erfahrungen und Erfolge der Gruppe investieren, ist dies der wohl wichtigste Aspekt. Dennoch wäre eine Regulierung der Plattform selbst in Zukunft wünschenswert.

Berichte und Jahresabschlüsse

Die Creditstar Gruppe informiert Anleger sehr umfangreich über aktuelle Geschäftszahlen und Entwicklungen. Sie tut das aber nicht aus purer Nettigkeit, sondern ist dazu verpflichtet: Da das Unternehmen Anleihen herausgibt, muss es hohe Anforderungen in Sachen Transparenz und Kommunikation erfüllen.

Für uns als Anleger ist das ideal, denn wir können jederzeit einen Blick in die unabhängig geprüften Jahresberichte oder Zwischenberichte werfen. Wie bei allen P2P-Anbietern, die nur in Produkte eines einzelnen Kreditanbahners investieren, ist der Zustand des Mutterkonzerns entscheidend! Hier gibt es aktuell keinen Grund zur Sorge, denn mit mehr als 5 Millionen Euro Gewinn im COVID-Jahr 2021 zeigt sich das Geschäftsmodell sehr widerstandsfähig.

Rückzahlungsprobleme und Schulden

Der russische Angriff auf die Ukraine erschütterte die Finanzmärkte. Die Anzahl neuer Investoren ging zurück und die Creditstar Gruppe entschied sich für einen vorsichtigen Kurs: Man hätte die Verbindlichkeiten an die Anleger, die über die P2P-Plattform Mintos investiert hatten, zurückzahlen können, damit jedoch die eigene Zukunft aufs Spiel gesetzt. Gemeinsam mit Mintos entschied man sich daher für ein Aussetzen der Verpflichtungen und entwickelte einen Rückzahlungsplan.

Die mehr als 8 Millionen Euro, die Creditstar noch zurückzahlen muss, werden nun Stück für Stück erstattet. Derzeit überweist das Unternehmen alle zwei Wochen mindestens 300.000 Euro. Die ausgesetzten Kredite werden außerdem mit saftigen 18 Prozent verzinst, was den Investoren die Wartezeit versüßen dürfte.

Obwohl es noch zu früh ist, eine sichere Vorhersage abzugeben, sieht es danach aus, als ob Creditstar die Krise überwunden hat. Die Aussicht auf eine vollständige Rückzahlung für die Anleger scheint zum aktuellen Zeitpunkt recht gut. Dennoch hat der Ruf des Unternehmens einen Schaden davongetragen: Einige der Investoren sind aufgrund der längeren Wartezeit wütend und lassen sich auch von den höheren Zinsen nicht beruhigen.

Wie wirkt sich die Situation auf Monefit aus? Nach meinen Erfahrungen ist der Zustand des Mutterkonzerns deutlich wichtiger für die Plattform, als Meinungen und Ereignisse auf anderen Plattformen. Immerhin setzen Anleger bei Monefit SmartSaver direkt auf die Creditstar Group. Daher ist ein Investment nur für Personen zu empfehlen, die an eine positive Entwicklung des Unternehmens glauben. Ich bin eine dieser Personen, denn die Rückzahlungsstrategie und der Wachstumskurs des Konzerns wirken auf mich sehr positiv!

Garantien

Die Nutzungsbedingungen von Monefit SmartSaver schließen finanzielle Forderungen gegenüber dem Unternehmen explizit aus. Das heißt: Es gibt keine Garantie, dass die versprochenen Zinsen auch wirklich ausgezahlt werden oder zum gewünschten Zeitpunkt zur Verfügung stehen.

Die Nutzungsbedingungen enthalten den verdächtigen Punkt 7.8, der besagt, dass die versprochene Rendite nicht garantiert wird.

Handelt es ich hierbei um eine Standard-Sicherheitsklausel von Monefit? Nach meinen Erfahrungen sind solche Ausschlüssedurchaus üblich; die gewählte Formulierung und die Antwort von CPO Kashyap Shah im Interview haben auf mich nicht den Eindruck gemacht, dass sich das Unternehmen hier eine Hintertür offenhalten möchte. Auch die Konkurrenten haben solche oder ähnliche Klauseln in ihren AGBs.

Meine Monefit Erfahrungen: Deutliche Vor- und Nachteile

Meine Erfahrungen mit Monefit SmartSaver waren zwar bisher positiv, aber einige kleinere Probleme bleiben bestehen. Die folgenden Vor- und Nachteile stechen besonders deutlich hervor:

Vorteile

Bei Monefit SmartSaver investiert du in einen Konzern mit umfangreichen Erfahrungen und anhaltenden Erfolgen. Die Gruppe hat selbst im Krisenjahr 2020 eine Eigenkapitalrendite von 18 Prozent erzielt und verwaltet mittlerweile ein Portfolio von über 200 Millionen Euro!

Damit ist eine Insolvenz – die größte Gefahr für unser Investment – in naher Zukunft äußerst unwahrscheinlich. Sollte es aber dennoch zum schlimmsten Fall kommen, wäre aufgrund des gewaltigen Umfangs derart viel Kapital “zu holen”, dass die Investoren auf die ein oder andere Rückzahlung hoffen könnten.

Monefit bietet dir eine solide Verzinsung von aktuell 7 Prozent. Das ist zwar im P2P-Bereich eher wenig, aber immer noch deutlich mehr, also du bei Produkten mit fester Verzinsung erhalten würdest. Auch der Aktienmarkt kann diesen Wert überbieten, verlangt aber auch deutlich mehr Zeit und Aufmerksamkeit von dir!
Die Liquidität ist bei Monefit sehr gut: Du kannst dein Kapital jederzeit abziehen und musst dann, nach Angaben des Unternehmens, etwa 10 Tage warten, bis das Geld auf deinem Konto eintrifft. Ich selbst habe mit der Auszahlung von Monefit noch keine Erfahrungen gemacht, da ich hier weiterhin ansparen und mein Investment vergrößern möchte.
Die Plattform ist super einfach zu bedienen. Sie ist übersichtlich und beschränkt sich auf die beiden Hauptfunktionen: Geld einzahlen und Geld abheben. Ein Steuerbericht kann zusätzlich per Mausklick erstellen werden. Die Webseite ist auch in einer deutschen Version verfügbar.
Creditstar bietet umfassende Transparenz in Form von geprüften Jahresberichten und anderen Kennzahlen.
Monefit SmartSaver hat nach meinen Erfahrungen derzeit das beste Referral-Programm: Du und die Person, die du anwirbst, können jeweils bis zu 1.000 Euro verdienen!

Nachteile

Der Mutterkonzern Creditstar hat sich entschlossen, während der COVID-Krise aus Sicherheitsgründen Rückzahlungen über Mintos vorübergehend auszusetzen. Diese Kredite werden nun Stück für Stück abgeleistet. Obwohl die Anleger während dieser gesamten Zeit hervorragende Zinsen erhalten, sind viele Investoren genervt.
Die Plattform Monefit ist nicht reglementiert oder von Finanzbehörden überwacht, der Kreditanbahner Credistahr hingegen schon
Es gibt hier keine Sicherheiten oder Kontrolle für Anleger. Eingesetztes Kapital wird dem Mutterkonzern zur Verfügung gestellt und kann von diesem nach Belieben eingesetzt werden. Als Investor können wir nicht auswählen, welche Regionen, Art von Krediten etc. wir nutzen möchten. Auch die Rendite ist vom Erfolg der Creditstar Group abhängig. Das macht die Bedienung sehr einfach, kann aber auch einschränkend wirken.

Fazit: Meine Monefit Erfahrungen sind durchaus positiv

Monefit SmartSaver schafft sich mit seinen sieben Prozent Zinsen und der hohen Liquidität durch tägliche Verfügbarkeit eine sehr attraktive Nische. Eine einfache Bedienung und sehr niedriger Aufwand – es müssen keine Kredite ausgewählt oder Einstellungen vorgenommen werden – machen das Angebot zusätzlich attraktiv.

Dabei setzen wir bei Monefit auf die Erfahrungen des Mutterkonzerns Creditstar, denn unser Kapital wird hier investiert, ohne dass wir darauf Einfluss nehmen könnten. Was für viele “alte Hasen” im Kreditgeschäft erst einmal ungewöhnlich ist, sorgt für eine sehr einfache Bedienung und hohe Flexibilität.

Das Unternehmen selbst ist sehr erfolgreich und verwaltet ein riesiges Portfolio von mehr als 200 Millionen Euro. Man hat jedoch während der COVID-Krise Kreditrückzahlungen auf Mintos vorübergehend ausgesetzt. Dieser nachvollziehbare Schritt, der sich im Nachhinein als richtig erwiesen hat, verärgerte viele Investoren.

Das Unternehmen begleicht die Schulden aber planmäßig und verzinst den Anlegern die Wartezeit extrem gut. Die Creditstar Gruppe war selbst während der Krise sehr erfolgreich und verzeichnet stetige Gewinne. Ein gewisses Restrisiko bleibt bei P2P-Krediten jedoch immer bestehen.

Anhand meiner bisherigen Monefit Erfahrungen halte ich den SmartSaver für ein durchaus spannendes Angebot. Die Zinsen allein sind dabei nicht das wichtigste Verkaufsargument, denn andere Plattformen bieten deutlich mehr. Zusammen mit der hohen Liquidität entsteht jedoch ein äußerst spannendes Angebot, dass viele Anhänger finden dürfte.

FAQ – Häufig gestellte Fragen zu Monefit SmartSaver

1. Ist Monefit SmartSaver seriös?

Monefit ist ein Unternehmen der Creditstar Gruppe, die in acht Ländern aktiv und jeweils reglementiert ist. Die Plattform selbst wird nicht überwacht, scheint aber seriös zu sein. Hintertürchen in den AGBs geben etwas Anlass zur Sorge.

2. Ist Monefit SmartSaver legal?

Das Investment in P2P-Kredite wie Monefit SmartSaver ist grundsätzlich legal. Gewinne müssen aber korrekt versteuert werden (in der Regel Abgeltungssteuer+Solidaritätszuschlag)

3. Wie hoch ist das Risiko bei Monefit?

Monefit gehört zu Creditstar Gruppe, die immer noch gewaltige Schulden auf anderen Plattformen vor sich her schiebt. Dadurch entsteht ein zusätzliches Risiko für Investoren. Die Zeichen stehen jedoch insgesamt auf Besserung und die Gruppe ist weiterhin lukrativ.

4. Wer steckt hinter Monefit SmartSaver?

Monefit ist ein Unternehmen der Creditstar Gruppe. Diese ist bereits seit 2006 erfolgreich im P2P-Bereich aktiv. Sie verzeichnet hohe Gewinne und verwaltet ein großes Portfolio von mehr als 200 Millionen Euro!

Viainvest sticht unter den P2P-Anbietern hervor: 13 Prozent Zinsen, Asset-Backed-Investments und eine Investment-Brokerage-Lizenz findest du sonst nirgendwo! Ob sich das wirklich lohnt und was du dabei beachten solltest, will ich dir anhand meiner Erfahrungen erläutern.

Das Wichtigste in Kürze:

Viainvest ist ein P2P-Anbieter mit nur einem Kreditgeber, der seit Jahren sehr erfolgreich wirtschaftet und besonders transparent agiert.
Das Unternehmen verfügt über eine Lizenz als Investment Brokerage Firm und bietet Privatkredite in Form von “Asset-Backed Investments” an.
Aufgrund der guten Geschäftszahlen und strengen Vorgaben der Behörden halte ich Viainvest für sicherer als viele Konkurrenten.
Trotz technischer Probleme in der Vergangenheit haben Anleger hier seit Jahren zuverlässig hohe Zinsen erhalten. Auch meine Viainvest Erfahrungen waren durchweg positiv.

Viainvest: Anbieter mit viel Erfahrung im P2P-Geschäft

P2P-Kredite bescheren Anlegern seit Jahren hohe Zinsen, sind aber nicht ohne Risiko. Einige schwarze Schafe der Branche sind kaum oder gar nicht reguliert und Investoren wissen nie so wirklich, was hinter den verschlossenen Türen vor sich geht.

Viainvest geht den genau den entgegengesetzten Weg: Das Unternehmen aus Lettland ist von einer Finanzaufsichtsbehörde reguliert und besitzt eine IBF (“Investment Brokerage Firm”) Lizenz, durch die es zu hoher Transparenz und Sicherheitsvorkehrungen für Anleger verpflichtet ist.

Das eigentliche Geschäftsmodell ist jedoch nach wie vor das gleiche: Über die Plattform können Investoren ihr Kapital in Privatkredite aus mehreren Ländern anlegen. Diese werden von der ViaSMS Group angebahnt und verwaltet. Andere Anbieter gibt es bei Viainvest nicht, da es sich hier nicht um einen Marktplatz, wie zum Beispiel bei Konkurrent Mintos, handelt.

Für unser Investment erhalten wir sehr hohe Zinsen von bis 13 Prozent bei einer üblichen Laufzeit von 6 Monaten für die Privatkredite. Nach meinen Erfahrungen ist dieser Zeitraum ein Sweetspot für Konsumkredite, da längere und kürzere Laufzeiten jeweils mit eigenen Problemen daherkommen.

Die Kreditnehmer stammen aus Schweden, Lettland, Polen, Rumänien, den Philippinen, Vietnam und Tschechien. Durchschnittlich 315 Euro pro Kredit werden über Viainvest finanziert. In Summe kommt das lettische Unternehmen auf 5,5 Millionen Euro in Darlehen pro Monat!

Bereits seit 2016 kannst du in Privatkredite investieren. Meine Erfahrungen als Anleger auf dieser Plattform reichen bereits einige Jahre zurück. Auch mehrere persönliche Interviews haben den professionellen Eindruck des Unternehmens für mich bestätigt.

Der Mutterkonzern ViaSMS Group verwaltet ein Kreditportfolio von 25,9 Millionen Euro und hat mehr als 260 Mitarbeiter weltweit. Die Erfolge des Unternehmens sind besonders hervorzuheben, da bei dieser Form des Investments unser Kapital und die Rendite vom Zustand der Plattform und des Kreditanbahners abhängig sind.

Alle wichtigsten Daten im Überblick:

Gegründet:	2009
Firmensitz:	Riga, Latvia
Reguliert:	Ja, durch die Financial and Capital Market Commission
Anzahl der Investoren:	über 30.000 Investoren
Finanziertes Kreditvolumen:	+300 Mio. Euro (02/2022)
Rendite:	Jährlich 13% Rendite
Mindestanlagebetrag:	1 EUR
Rückkaufgarantie:	Ja
Auto Invest:	Ja
Zweitmarkt:	Nein
Ausstellung einer Steuerbescheinigung:	Ja
Treueprogramm für Investoren:	Nein
Startbonus:	5 EUR (Mit diesem Link erhalten*)
Rating:	Siehe unser P2P Plattform Rating
Erfahrungsbericht:	Lese hier meine Viainvest Erfahrungen

Das ändert sich durch die IBF-Lizenz

Seit 2022 verfügt Viainvest über eine Lizenz als Investment Brokerage Firm. Dieser Schritt hat einiges in der Struktur des Unternehmens und der Kreditvergabe verändert. Insgesamt profitieren Anleger jetzt von einer höheren Sicherheit und besseren rechtlichen Möglichkeiten im Falle von Ausfällen und Krisen.

Das Geschäftsmodell ist natürlich auch weiterhin die Finanzierung von Privatkrediten. Diese werden nun allerdings in Kreditpaketen, sogenannten “Asset Backed Securities” zusammengefasst. Jedes dieser Bündel ist ein eigenständiges Finanzinstrument und verfügt über eine ISIN.

Investoren legen ihr Geld jetzt in diese Pakete an, anstatt wie bisher in einzelne Privatkredite. Damit folgen sie den strengen Vorgaben der EU. Zur besseren Übersicht sind diese Kreditpakete inhaltlich geordnet: Sie enthalten ähnliche Kredite, zum Beispiel aus dem gleichen Herkunftsland oder mit der gleichen Verzinsung.

Die ViaSMS Group hat außerdem Anleihen über die Börse in Tallinn, die NASDAQ OMX Baltic herausgegeben. Damit einhergehen hohe Anforderungen an die Transparenz, die wiederum uns Anlegern zugutekommen: Wir haben Zugriff auf geprüfte Geschäftsberichte, die (mit etwas Verspätung) online abrufbar sind.

Dadurch erhalten wir besseren Einblick in den Zustand des Mutterkonzerns von Viainvest. Nach meinen Erfahrungen ist die Plattform in Sachen Transparenz im P2P-Bereich führend.

Meine Viainvest Erfahrungen: einfaches Investieren, manuell oder automatisch

Wie bei fast allen P2P-Anbietern ist das Investieren auch bei Viainvest besonders einfach gestaltet. Das ist nicht verwunderlich, immerhin wollen die Plattformen uns dazu animieren, möglichst viel Geld anzulegen! Dementsprechend positiv sind auch meine Viainvest Erfahrungen mit der Webseite und den Investment-Tools. Hier gibt es zwei Möglichkeiten:

Manuelles Investment

Bei einem manuellen Investment wählen wir selbst aus, in welches der vielen Kreditpakete wir unser Geld anlegen wollen. Der Vorgang ist denkbar einfach: Unter dem Reiter “Invest” erscheint eine Liste von verfügbaren Asset Backed Securities (Kreditpaketen). Hier wählst du das Produkt aus, dass dich interessiert und klickst auf den Button “Invest”.

Daraufhin öffnet sich eine neue Seite mit allen relevanten Informationen zum gewählten Produkt. Hier siehst du auch, wie viel von der verfügbaren Summe bereits von anderen Investoren finanziert wurde. Passt alles, kannst du den gewünschten Betrag eingeben und nochmals auf den “Invest”-Button klicken.

Vianvest Erfahrungen manuelles Investment Informationen

Der Mindestbetrag für ein manuelles Investment beträgt lediglich 10 Euro bei Viainvest. Nach meinen Erfahrungen ist das ein guter Wert – andere Anbieter verlangen eine Mindestsumme von bis zu 50 Euro, aber auch Anlagen ab einem Euro sind bei manchen Konkurrenten möglich.

Automatisches Investieren

Wenn du keine Lust hast, sämtliche Kredite per Hand auszuwählen, kannst du die verfügbare Auto-Invest-Funktion nutzen. Sobald hierbei Kapital zur Verfügung steht (zum Beispiel, weil ein laufendes Kreditpaket zurückgezahlt wurde), wird dieses anhand deiner Vorgaben automatisch wieder in neue Produkte angelegt.

Auch hierfür klicken wir auf den Reiter “Invest” und auf der sich öffnenden Seite auf “Auto invest”. Hast du bereits ein Auto-Invest-Portfolio angelegt, wird es hier auftauchen. Andernfalls hast du die Möglichkeit, mit dem “Create New”-Button eines anzulegen.

Bei den Einstellungen für dein Auto-Invest-Portfolio hast du umfangreiche Auswahlmöglichkeiten: Den Umfang deines Portfolios in Euro, die Maximalsumme, die in ein einzelnes Asset fließen soll, minimale und maximale Verzinsung, minimale und maximale Laufzeit und die Herkunftsländer, dargestellt anhand der jeweiligen Tochterunternehmen.

Vianvest Erfahrungen Autoinvestment Einstellungen

Du kannst außerdem auswählen, ob deine Investments über eine Rückkaufgarantie verfügen sollen. Was es damit genau auf sich hat, werde ich im nächsten Abschnitt noch genauer erklären. Für alle, die noch keine Viainvest Erfahrungen haben, würde ich generell ein “Yes” unter “Buyback obligation” empfehlen!

Die Mindestsumme bei einem Auto-Investment beträgt 50 Euro und damit deutlich mehr, als wenn du von Hand investierst. Dadurch wird vor allem bei kleineren Vermögen die Diversifikation schwierig, da du nur in eine begrenzte Anzahl von Kreditpaketen investieren kannst. Abgesehen von diesem Nachteil ist die Auto-Invest-Funktion aber sehr nützlich und durchaus auch für Anfänger oder Anleger, die noch keine Viainvest Erfahrungen gesammelt haben, gut geeignet.

Risiko und Sicherheiten bei Viainvest – das sind meine Erfahrungen

Privatkredite sind ein exzellentes Investment mit hohen Zinsen – solange sie von den Kreditnehmern wie vereinbart zurückgezahlt werden. Ist das jedoch nicht der Fall, wird es schnell ungemütlich! Generell gibt es im P2P-Bereich drei mögliche Lösungen:

Der Kreditanbahner (in diesem Fall die ViaSMS Group) gibt eine sogenannte Buyback-Garantie: Sollte ein Kreditnehmer eine vereinbarte Anzahl an Tagen mit der Zahlung im Rückstand sein, kauft das Unternehmen die Forderung auf und zahlt dir dein Geld plus Zinsen zurück.
Es gibt keine Garantie und ein nicht zurückgezahlter Kredit wird zum Totalausfall für dich. Durch eine gute Vorabprüfung und starke Zinsen lassen sich solche Verluste vermeiden oder zumindest ausgleichen.
Kredite werden mit Sicherheiten hinterlegt, wie zum Beispiel Immobilien bei Anbieter Estateguru oder Landmaschinen, Getreide und Co. bei Lande. Bleibt die vereinbarte Rückzahlung aus, werden diese Sicherheiten eingezogen oder verkauft und die Kredite sowie Zinsen zurückgezahlt.

Viainvest Buyback-Garantie unter Anlegern

Bei Viainvest kommt überwiegend das erste Modell zum Einsatz: Die verfügbare Bubyback-Garantie greift im Falle eines Zahlungsausfalls von mehr als 60 Tagen. ViaSMS kauft den Anlegern dann die Forderung mitsamt der Zinsen ab. Die Investoren erhalten ihr Geld umgehend, sodass keine ausstehenden Kredite von mehr als 60 Tagen in unserem Portfolio bleiben.

Diese Variante ist bei Anlegern besonders beliebt, da sie sich um einzelne Kredite kaum Gedanken machen müssen. Auch meine Viainvest Erfahrungen mit der Rückkaufgarantie waren bisher positiv: Alles verlief wie versprochen und die Rückzahlung erfolgte schnell und problemlos.

Wir sollten jedoch nicht vergessen, dass die Funktion einer Buyback-Garantie vom Zustand des jeweiligen Unternehmens abhängt: Sollte die ViaSMS Group einmal in finanzielle Schieflage oder sogar Insolvenz abrutschen, ist nicht sichergestellt, dass die Rückkäufe weiterhin so problemlos abgewickelt werden. Es gibt keinen offiziellen Notfallplan für dieses Szenario.

Entscheidend ist daher der Zustand des Konzerns. Dieser ist in den Jahresberichten auf der Webseite gut einsehbar, jedoch leider nicht immer auf dem neuesten Stand. Die VisaSMS Gruppe ist seit Jahren (mit Ausnahme während der Covid-Krise) sehr erfolgreich aktiv, sodass keine große Gefahr bei Viainvest droht. Erfahrungen mit anderen P2P-Anbietern haben jedoch gezeigt, dass sich dieser Zustand recht schnell ändern kann. Ein regelmäßiger Blick auf die Geschäftszahlen ist daher generell zu empfehlen.

Das Unternehmen bietet außerdem eine kleine Anzahl an Geschäftskrediten an, die mit Variante Drei, also dem Hinterlegen von Sicherheiten, funktionieren. Ich habe mit den Geschäftskrediten von Viainvest jedoch keine Erfahrungen, da ich mich auf die Konsumkredite der Plattform konzentriere – diese halte ich einfach für deutlich lukrativer.

Risiken und Probleme der Plattform

Die IBF-Lizenz gilt gemeinhin als Ritterschlag für die beliebte Plattform – der Übergang war jedoch für die Anleger alles andere als einfach! Um den Anforderungen der lettischen und EU-Regularien gerecht zu werden, waren einige Umstellungen nötig, die leider nicht reibungslos verliefen.

Technische Probleme plagten die Plattform vor allem in 2022 und sorgten dafür, dass eine Reihe von Investoren entnervt das Weite suchten. Es zeigte sich, dass Viainvest keine Erfahrungen mit so einem großen Wandel hatte – kein Wunder, gibt es doch keinen echten Blueprint für den Wechsel zu Asset Based Securities.

Das Verschwinden des “Buyback”-Buttons ließ einige Anleger sogar an der Politik des Unternehmens zweifeln: Hatten sie die wichtige Sicherheitsfunktion einfach ohne Einverständnis der Investoren entfernt? Obwohl sich am Ende alles in Wohlgefallen aufgelöst hat, waren die Probleme in dieser Phase sehr unangenehm.

Der Mutterkonzern, die ViaSMS Group, machte auch während dieser Phase einen guten Eindruck und zeigte eine starke Performance: Das Unternehmen erzielte in 2021 einen Gewinn von mehr als 2,2 Millionen Euro und konnte sein Kreditportfolio von 11,7 Millionen Euro im Vorjahr auf 14,9 Millionen Euro steigern.

Auch die Rücklagen für zweifelhafte Kredite aus der COVID-Zeit, die aus Sicherheitsgründen gebildet wurden, reduzierte sich. Meiner Ansicht nach ist das ein positives Zeichen, dass zu meinen Viainvest Erfahrungen und der generellen Richtung des Konzerns passt.

Die Ausfälle, sogenannte “Non Performing Loans” (NPL) machen bei Viainvest lediglich 2,8 Prozent des Portfolios aus. Das entspricht knapp 430.000 Euro. Für eine P2P-Plattform wie Viainvest ist das, nach meinen Erfahrungen, ein ziemlich guter Wert!

Krisenperformance

Die COVID-Krise erschütterte die Finanzmärkte und ging auch an Viainvest nicht spurlos vorbei. Das Unternehmen entschied sich für einen eher vorsichtigen Ansatz und bildete zum Beispiel Rückstellungen, um eventuelle Kreditausfälle zu kompensieren. Gemeinsam mit anderen Maßnahmen und zusätzlichen Kosten führte diese zu einem geringen Verlust von etwa 280.000 Euro in 2020.

Damit manövrierte Viainvest vergleichsweise gut durch diese schwierige Zeit. Die Ausfälle konnten im Nachhinein locker wieder hereingeholt werden und der Konzern ist weiterhin auf Wachstum eingestellt. Dabei ist anzumerken, dass die Gruppe trotz der Expansion stets profitabel ist – mit Ausnahme eben des Pandemie-Jahres 2020.

Auch die Ukraine-Krise konnte der Plattform nichts anhaben. Die ViaSMS Group vergibt weder in der Ukraine, noch in Russland Kredite und war daher vom russischen Angriff nicht betroffen.

Eine dritte “Krise” ist die Anhebung der Leitzinsen in 2022. Die nun höheren Kosten für Kredite bei Banken könnten dazu führen, dass die Nachfrage nach P2P-Krediten steigt. Gleichzeitig wäre es möglich, dass Investoren ihr Geld in Zukunft lieber in andere Produkte anlegen und bei Viainvest abziehen.

Es gibt hierzu jedoch noch keine Erfahrungen (P2P-Kredite kamen in einer langen Niedrigzinsphase auf und erleben jetzt zum ersten Mal höhere Leitzinsen), sodass die Entwicklung noch nicht abzusehen ist.

Viainvest macht dir die Steuererklärung einfach

Für Gewinne aus P2P-Krediten wird Kapitalertragssteuer in Höhe von 25 % plus Solidaritätszuschlag und Kirchensteuer erhoben. Damit unterscheiden sich die Privatkredite nicht von Anlageformen wie Aktien oder ETFs. Für Singles gilt in Deutschland jedoch ein Freibetrag von derzeit 1.000 Euro. Nur Einnahmen, die diese Grenze überschreiten, sind zu versteuern.

Ich konnte bereits mehrere Jahre bei Viainvest Erfahrungen sammeln und hatte in dieser Zeit nie ein Problem mit den Steuern: Das Unternehmen stellt dir mit wenigen Klicks einen Steuerbescheid aus, den du an deinen Steuerberater weitergeben oder für deine Steuererklärung nutzen kannst. Der einzige Nachteil ist, dass der Steuerbescheid nicht immer sofort zu Beginn des neuen Jahres verfügbar ist.

Die lettischen Aufsichtsbehörden sorgen dafür, dass Viainvest eine Quellensteuer von 5 Prozent von seinen Anlegern erhebt. Aber keine Sorge: Du kannst ein Doppelbesteuerungsabkommen mit Lettland nutzen und dazu musst du lediglich einen Ansässigkeitsnachweis, den du bei deinem Finanzamt erhältst, bei Viainvest einreichen. Meine Erfahrungen mit diesem Vorgang waren bisher sehr gut – ich hatte keine Probleme. Andere Anleger berichten jedoch davon, dass ihr Antrag nicht anerkannt wurde.

Vorteile und Nachteile bei Viainvest

Anhand meiner bisherigen Erfahrungen und der eingehenden Analyse des Unternehmens und der Konzerngruppe zeigen sich folgende Vor- und Nachteile:

Vorteile

Bei Viainvest legst du dein Geld ausschließlich in Kredite der ViaSMS Gruppe an. Diese ist erfolgreich, macht Gewinne und gewährt transparenten Einblick in alle Geschäftsbereiche. Das ist deutlich mehr, als wir von vielen anderen Anbietern im P2P-Markt sagen können!

13 Prozent Zinsen erhalten Anleger aktuell bei Viainvest. Nach meinen Erfahrungen mit anderen Plattformen nimmt das Unternehmen damit eine Spitzenposition ein.

Viainvest ist nach EU-Richtlinien reguliert und wird von europäischen und lettischen Behörden überwacht. Eine IBF-Lizenz gibt es seit 2022 ebenfalls – eine echte Auszeichnung für das Unternehmen. Hier geht also alles mit rechten Dingen zu.

Es gibt eine Rückkaufgarantie für fast alle Kredite (einige Geschäftskredite sind zum Beispiel ausgenommen), die in der Vergangenheit funktioniert hat. Anleger brauchen sich also um Ausfälle von einzelnen Krediten erst einmal keine Sorgen machen.

Die neuen “Asset Backed Securities” sind Pakete aus Privatkrediten mit eigener ISIN. Sie bilden ein spannendes, neues Investmentvehikel im Bereich P2P-Kredite.

Bei Viainvest gibt es, nach meinen Erfahrungen, keinen Cash Drag wie bei anderen Plattformen. Das heißt: Du musst nicht längere Zeit auf passende Kredite warten (was effektiv deine Rendite schmälert).

Nachteile

Als eine der wenigen Plattformen im europäischen P2P-Markt erhebt Viainvest eine Quellensteuer. Diese liegt zwar bei lediglich 5 Prozent und kann durch eine Ansässigkeitsbescheinigung in einigen Fällen umgangen werden; dennoch ist diese Belastung sehr unangenehm und nervig.

Viainvest ist leider für seine IT-Probleme, vor allem während der Umstellung auf IBF-konforme Produkte, bekannt. Bei einem großen Unternehmen mit sehr vielen Kunden sollte so etwas eigentlich nicht vorkommen!

Es gibt nicht die Möglichkeit, Investments vorzeitig auf einem eigenen Sekundärmarkt zu veräußern. Die meisten Konkurrenten bieten einen solchen Marktplatz an und helfen den Anlegern so, im Notfall schnell aus einem Kredit aussteigen zu können.

Du bist bei einem Investment vollständig vom Erfolg der ViaSMS Gruppe abhängig. Da diese der einzige Kreditgeber auf der Plattform ist, stammen logischerweise alle Kredite von diesem Unternehmen. Im Fall wirtschaftlicher Schwierigkeiten könnte dein Kapital in Gefahr sein.

Fazit: Meine Viainvest Erfahrungen 2024

Viainvest hat mit technischen Pannen und dem Umstieg auf die IBF-konformen “Asset Backed Securities” zuletzt viel an Ansehen eingebüßt. Auch, wenn die Probleme sehr ärgerlich waren, bleibt jedoch die einfache Wahrheit: Wen du eine zuverlässige Plattform mit hohen Zinsen suchst, führt kein Weg an Viainvest vorbei!

Meine Erfahrungen waren in den letzten Jahren immer positiv, das hießt: Ich habe meine angepeilte Rendite problemlos erzielt, stets mein Geld erhalten und konnte mich auf die Buyback-Garantie verlassen.

Mit 13 Prozent sind die P2P-Kredite dort wirklich erstklassig verzinst. Sie werden als sogenannte “Asset Backed Securities”, also eine Art Bündel aus unterschiedlichen Privatkrediten, angeboten. Viainvest hat dieses neue Angebot geschaffen, da das Unternehmen die strengen Vorgaben der Europäischen Union einhalten muss. Nur somit konnten sie eine begehrte IBF (“Investment Brokerage Firm”) Lizenz erhalten.

Die Lizenzierung ist eine Art Ritterschlag für das Unternehmen, das bereits seit 2016 zuverlässige Zinsen bietet. Für Anleger bietet sie den Vorteil, dass nun noch größere Transparenz herrscht. Die geprüften Geschäftsberichte sind auf der Webseite einsehbar und helfen interessierten Investoren, sich ein Bild vom Mutterkonzern ViaSMS zu machen.

Denn bei Viainvest kannst du nur in Privatkredite der ViaSMS Group investieren. Damit machst du dich von deren Erfolg abhängig; gleichzeitig erleichtert es dir aber auch die Due Diligence. Ein kurzer Blick genügt, um festzustellen, dass der Konzern – mit Ausnahme des COVID-Krisenjahres 2022 – immer profitabel war und zuletzt Millionengewinne verzeichnete.

Die Zeichen stehen hier auf Wachstum, sodass sich Anleger derzeit keine Sorgen um die Stabilität machen müssen. Ich würde Viainvest daher, anhand meiner Erfahrungen im P2P-Markt, als einen der spannendsten Anbieter bezeichnen. Persönlich werde ich daher mein Investment auf der Plattform in diesem Jahr verdreifachen!

FAQ – Häufig gestellte Fragen zu Viainvest

1. Ist Viainvest seriös?

Viainvest ist ein geprüftes Finanzunternehmen aus Lettland, das über eine Investment-Brokerage-Firm Lizenz verfügt. Es unterliegt den Regulierungen der europäischen und lettischen Aufsichtsbehörden und ist damit definitiv seriös!

2. Ist ein Investment bei Viainvest gefährlich?

Alle P2P-Kredite kommen mit einem Grundrisiko daher. Die Ausfälle einzelner Kredite werden zwar durch die Buyback-Garantie geschützt; sollte die ViaSMS Group jedoch in die Insolvenz rutschen, ist unser Kapital gefährdet. Derzeit sprechen jedoch alle Zeichen gegen dieses Szenario.

3. Muss ich bei Viainvest Quellensteuer zahlen?

Die Quellensteuer beträgt bei Viainvest derzeit 5 Prozent und wird direkt einbehalten. Durch eine Ansässigkeitsbescheinigung kannst du diese Belastung jedoch in vielen Fällen vermeiden.

4. Lohnt sich Viainvest?

Mit 13 Prozent Zinsen und einer guten Absicherung durch den profitablen Mutterkonzern lohnt sich Viainvest auf alle Fälle. Anleger, die das Grundrisiko von P2P-Krediten tragen können, erzielen hier hohe Renditen.

5. Was kostet ein Investment bei Viainvest?

Für Investoren sind alle Funktionen der Plattform völlig kostenlos. Auch das Geldabheben ist, anders als bei anderen Konkurrenten, ohne Gebühren möglich.

Ein riesiges Angebot und die Möglichkeit, ganz ohne Gebühren zu handeln? Das gibt es beim Neobroker JustTrade! Ich habe einige Erfahrungen mit dem Anbieter gesammelt, die ich gerne mit dir teile: Was kostet das Trading wirklich, worauf sollte man achten und welche Nachteile gibt es?

Das Wichtigste in Kürze:

JustTrade ist ein Neobroker mit großer Auswahl, bei dem du für 0 € Aktien und Co. handeln kannst
Du zahlst in der Regel nur den Spread, jedoch keine Order-, Handelsplatzgebühren oder Fremdkosten
Der große Nachteil: Für jeden Handel gilt eine Mindestsumme von 500 Euro

Was ist JustTrade?

Unter dem Namen JustTrade haben Michael Bußhaus und Ralf Oetting 2019 einen neuen Neobroker gegründet. Diese Plattformen zeichnen sich durch die sehr geringen Kosten und den niedrigen Aufwand für die Nutzer aus, die hier Aktien, ETFs und Co. handeln wollen. Sie sind allerdings nur online, in der Regel über eine eigene App, verfügbar.

In Deutschland haben vor allem die Neobroker Trade Republic, Smartbroker und Scalable Capital in den letzten Jahren tausende von Nutzern gewonnen. Ihr Erfolg hat die Gründer von JustTrade motiviert, die Erfahrungen der Konkurrenten zu imitieren und ebenfalls einen günstigen Broker mit großer Auswahl zu starten.

JustTrade hat nicht die größte Auswahl an Aktien, ETFs und Co., muss sich aber keinesfalls vor den Konkurrenten verstecken!

Dabei unterbietet man die Mitbewerber jedoch deutlich: Während Trade Republic und Co. sehr günstige Konditionen bieten, ist JustTrade in fast allen Fällen völlig kostenlos! Dass das Unternehmen dennoch Gewinne machen kann, liegt am Konzept der “Kickbacks”: Die Börsen, an denen du handeln kannst, zahlen JustTrade eine Provision als Dankeschön dafür, dass man dich als Kunden an den Handelsplatz gebracht hat.

Zu den typischen Kosten, auf die der Anbieter verzichtet, zählen die Ordergebühr, die Handelsplatzgebühr und die Fremdkosten. Was bleibt, ist der Spread – der Unterschied zwischen dem Ein- und Verkaufspreis. Dieser ist an der Börse üblich und lässt sich nicht umgehen. Nach meinen persönlichen Erfahrungen wird dieser aber nicht künstlich erhöht, wie es bei einigen Konkurrenten der Fall ist. Man versucht also alles, deine Kosten möglichst gering zu halten.

Achtung Falschinformation! Auf einigen Webseiten ist zu lesen, dass man ausschließlich beim Handel mit Kryptowährungen einen Spread bezahlen müsse. Das ist nicht korrekt! Ein Spread kann hier generell bei allen Transaktionen, also auch Aktien und Co., anfallen.

Wie bei Neobrokern üblich arbeitet man mit einer Bank zusammen, die sich um die Verwaltung der Konten und Depots kümmert. Das ist für Anleger schon deshalb wichtig, weil dadurch Vorteile wie die Einlagensicherung bis 100.000 Euro oder die Überwachung der BaFin greifen. Im Falle von JustTrade ist dies die Hamburger Sutor Bank. Kryptowährungen werden hingegen von der Privatbank “Bankhaus von der Heydt” für dich gelagert.

Auswahl und Angebot

JustTrade lässt, nach meinen Erfahrungen, nicht nur in Sachen Preis die Konkurrenz hinter sich. Auch die Auswahl kann sich sehen lassen und sticht viele andere Neobroker locker aus. Das Angebot umfasst:

1. Handelsplätze

Handelsplätze sind die verfügbaren Börsen und außerbörsliche Märkte, an denen wir die angebotenen Produkte ein- und verkaufen können. Da für das Geschäftsmodell von Neobrokern (Provisionsmodell via “Kickbacks” der Handelsplätze) eine enge Zusammenarbeit mit einzelnen Börsen notwendig ist, bleibt die Auswahl meist überschaubar.

Dabei gilt aber: je mehr, desto besser. Denn zusätzliche Handelsplätze erweitern das Angebot und geben den Anlegern neue Möglichkeiten. Sollte ein Wertpapier an einer Börse ungewöhnlich teuer sein, etwa, weil es nur ein geringes Handelsvolumen besitzt, finden wir oft an anderen Orten bessere Konditionen.

Viele Konkurrenten, wie zum Beispiel Trade Republic, bieten nur einen einzigen solchen Handelsplatz. Scalable Capital kann immerhin zwei Börsen vorweisen. Mit drei verfügbaren Börsen und fünf außerbörslichen Handelsplätzen gibt es aber ein besonders umfangreiches Angebot bei! Nach meinen Erfahrungen kann keiner der anderen Neobroker hier mithalten.

Verfügbar sind dabei die Lang&Schwarz (der einzige Handelsplatz, der bei Konkurrent Trade Republic angeboten wird), Quotrix (Direkthandel an der Börse Düsseldorf) und Tradegate (Wertpapierhandelsbank aus Berlin). Bei den außerbörslichen Handelsplätzen sind die Société Générale, UBS, Vontobel und Wikifolio vertreten.

2. Handelbare Aktien und ETFs

Auf der Plattform kannst du mit mehr als 6.500 verschiedene Aktien und über 1.500 ETFs handeln. Damit macht das Hamburger Unternehmen einen guten Eindruck, liegt aber etwas hinter Konkurrenten wie Trade Republic (8.000 Aktien, 2.200 ETFs). In der Praxis sind Unterschiede von einigen hundert Wertpapieren aber selten entscheidend, da die meisten Anleger alle wichtigen Investments finden dürften.

Zusätzlich werden Zertifikate und verschiedene Hebelprodukte bei angeboten. Wer Erfahrungen mit solchen Investments hat, weiß, dass sie sich eher an fortgeschrittene Anleger richten. Hier können hohe Gewinne erzielt werden, aber das Risiko ist entsprechend ernstzunehmen. Die Tatsache, dass JustTrade als Neobroker solche interessanten Produkte im Sortiment hat, ist ein großer Pluspunkt.

3. Kryptowährungen

Außergewöhnlich ist auch das Angebot an Kryptowährungen: 21 Coins sind derzeit verfügbar. Im Gegensatz zu einigen anderen Brokern werden hier Kryptowährungen direkt verkauft und nicht “nur” ETPs (obwohl ETPs auch gesondert verfügbar sind). Zwar haben ETPs ihre jeweils eigenen Nutzen und Vorteile; für die meisten Anlege dürfte aber der direkte Kauf der tatsächlichen Coin zu bevorzugen sein.

Leider ist hier keine Übertragung von Kryptos in oder aus der Wallet des Brokers möglich. Deine Bitcoin und Co. bleiben also beim Broker, bis zu du sie wieder verkaufst. Damit bist du automatisch auf die Sicherheitsvorkehrungen des Anbieters angewiesen – ein Umstand, der für Anleger problematisch sein kann.

Immer wieder kommt es zu Hacks selbst großer Institute, die oft viele Millionen Euro Schaden anrichten. Krypto-Investoren bevorzugen deshalb die Lagerung auf einer eigenen Wallet, idealerweise einer sog. “Cold-Wallet”, die nicht mit dem Internet verbunden ist, was hier ungünstigerweise nicht möglich ist.

Allerdings setzt der Anbieter auf einen Dienstleister mit Erfahrungen: Die Privatbank von der Heydt übernimmt die Lagerung. Sie gilt als technologisch zuverlässig. Ein fader Beigeschmack bleibt jedoch.

4. Ordertypen

Bei Börsengeschäften können unterschiedliche Arten von Ordern platziert werden. Die Einfachste ist dabei die “Market Order”, bei der ein Geschäft sofort, zum besten verfügbaren Preis durchgeführt wird. Auch die Stop Order (eine Market Order wird ausgelöst, wenn ein Asset den Stop Preis erreicht) und die Limit Order (ein Asset wird zu einem genau festgelegten Preis eingekauft oder verkauft) gehören bei fast allen Brokern dazu und sind auch bei JustTrade vorhanden.

Doch Anleger mit Erfahrungen benötigen deutlich mehr Orderformen, die sie bei den Konkurrenten vergeblich suchen. Stop Limit Order um Preise und Zeitpunkte genau festzulegen? Trailing Stop Loss Order um Gewinne zu maximieren? Bei JustTrade kein Problem, denn hier sind viele wichtige Orderformen verfügbar! Da können sich die anderen Neobroker eine Scheibe abschneiden!

5. Wikifolios

Wikifolios sind virtuelle Portfolios, in die wir bei JustTrade investieren können. Sie werden von unterschiedlichsten Personen – Börsenexperten, Analysten, Investoren, oder einfach interessierten Privatleuten – zusammengestellt und stehen dir zur Verfügung. Du kannst sogar selbst so eine “Portfolio Idee” zusammenbauen und als Wikifolio anderen Anlegern zur Verfügung stellen.

In diese Wikifolios kannst du investieren und so der jeweiligen Strategie folgen. Gleichzeitig bleibt dein Kapital aber in deinem eigenen Besitz, da du nur die Idee übernimmst. Das recht neue Konzept ist noch nicht sehr weit verbreitet, aber erfreut sich steigender Beliebtheit. Ich selbst habe noch keine JustTrade Erfahrungen mit Wikifolios gemacht und kann daher keinen tieferen Einblick geben.

6. Sparpläne

Bei den Sparplänen macht JustTrade nach meinen Erfahrungen eher einen schwachen Eindruck und bleibt hinter den meisten Konkurrenten zurück.

Du hast hier Zugriff auf folgende Sparplan-Angebote:

144 ETF Sparpläne. Die beliebten “Körbe” aus mehreren Aktien sind nur in begrenzte Anzahl vorhanden. Zu den Herausgeberen zählen aber immerhin bekannte Marken wie VanEck, Vanguard oder WisdomTree.
15 ETC Sparpläne. Exhange Traded Commodities geben Anlegern die Möglichkeit, ohne den Einsatz von Zertifikaten oder Optionen von Rohstoffen zu profitieren. Anders als bei ETFs ist hier immer nur ein Rohstoff enthalten. Die Auswahl ist mit 15 Positionen bei JustTrade überschaubar, reicht aber nach meiner Erfahrung für viele Anwendungsfälle aus.
35 ETP Sparpläne für Kryptowährungen. Die ETPs sind breit gefasst und können unterschiedliche Assets sowie Mischformen enthalten. Bei JustTrade werden sie eingesetzt, um Anlegern den Kauf von Kryptowährungen, Kryptowährungen mit Staking-Rewards und mehr zu bieten.

Achtung!

Es gibt bei JustTrade zum aktuellen Zeitpunkt keine Aktien-Sparpläne!

7. App und Browser und Tradingfunktionalität

Dass du die Plattform über eine eigene App verwenden kannst, die gut und übersichtlich aufgebaut ist, wird dich wahrscheinlich kaum beeindrucken. So gut wie alle namhaften Broker können eine eigene App vorweisen. Auch die Möglichkeit, die Plattform über den Browser aufzurufen, lockt nur wenige Anleger hinterm Ofen hervor.

Wo JustTrade jedoch vor allem die anderen Neobroker alt aussehen lässt, ist bei der Anbindung an professionelle Tradingsoftware. Mit Stock3 ist hier nämlich eine Schnittstelle zu einer Trading-Suite vorhanden, was keineswegs selbstverständlich ist. Damit beglückt JustTrade einmal mehr die Anleger mit Erfahrung, die den eigenen Vermögensaufbau durchaus ernst nehmen.

Preise und Konditionen

Ein guter Broker muss nicht nur ein möglichst umfangreiches Sortiment anbieten, sondern dafür auch faire Preise verlangen! Hier sind meine JustTrade Erfahrungen besonders positiv, denn fast alle Leistungen sind komplett kostenlos.

Handelspreise

Die Preise für den Handel betragen, wie bereits erwähnt, null Euro. Das heißt im Klartext: JustTrade erhebt keine Gebühren wie Ordergebühren oder Fremdkosten, die bei anderen Brokern anfallen können. Die typischen Spreads werden jedoch auch hier verlangt. Nach meinen Erfahrungen entsprechen sie aber den Differenzen, die vom Handelsplatz vorgegeben werden. Obwohl ich es nicht völlig ausschließen kann, scheint JustTrade also nicht an den Spreads zu drehen, um heimlich seine Gewinne zu erhöhen.

Damit ist JustTrade der günstigste Broker am deutschen Markt, wie auch der letzte Northern Finance Depot Vergleich gezeigt hat. Alle Anbieter müssen nämlich von ihren Kunden den jeweiligen Spread erheben. Im Gegensatz zu JustTrade kommen aber bei den Konkurrenten noch zusätzliche Gebühren, Fremdkosten oder (im Falle von Scalable Capital) Abo-Preise hinzu. Besonders deutlich ist der Unterschied zu “traditionellen” Brokern wie ComDirect oder dem Sparkassen-Broker, wo die Differenz schnell zwischen 10 und mehr als 30 Euro (abhängig vom Orderbetrag) ausmachen kann!

Im Kleingedruckten findet sich bei JustTrade auch eine Zusicherung für den Fall, dass die Kickbacks einmal nicht ausreichen sollten. Hier wird bestätigt, dass keine Kosten für eine Order erhoben werden, auch, wenn JustTrade dadurch einen Verlust erzielen sollte.

Gut zu Wissen:

Auch, wenn die Kickbacks nicht reichen sollten, erhebt JustTrade keine Gebühren. Der Broker nimmt den Verlust in diesem Fall in kauf.

Preise für Krypto-Handel

Für den Handel mit Kryptowährungen werden ebenfalls keine Gebühren erhoben. Es gibt jedoch einen Mindestspread, den JustTrade auch vorab klar kommuniziert. Dieser soll, nach Angaben des Unternehmens, mindestens 0,3 Prozent betragen und kann, je nach Kryptowährung, Zeitpunkt etc. auch darüber liegen.

Anhand meiner JustTrade Erfahrungen würde ich den Mindestspread jedoch deutlich höher ansetzen. Er liegt in der Praxis eher bei 0,5 Prozent oder mehr. Kleinere Werte sind mir während meiner Nutzung der Plattform nicht begegnet. Damit ist die Aussage, der Spread würde mindestens 0,3 Prozent betragen, natürlich nicht falsch. Falls du jedoch nur wegen der günstigen KryptoPreise zu JustTrade wechselst, solltest du deine Erwartungen etwas dämpfen.

Dazu ist jedoch anzumerken, dass selbst 0,5 Prozent Spread ein sehr günstiger Wert sind! Ein Vergleich zeigt schnell, dass JustTrade nicht nur andere Neobroker wie Trade Republic deutlich unterbietet (hier wird mindestens das Doppelte fällig); sogar dedizierte Kryptobörsen wie Coindex oder Bison sind teurer als JustTrade!

Mindest- und Maximalbeträge

Wer eine Order setzen möchte, muss dafür recht tief in die Tasche greifen: Mindestens 500 Euro Orderwert braucht es hier. Das ist deutlich mehr als bei den Konkurrenten, wo du oft schon für 50, 25 oder sogar einen Euro anlegen kannst. Der maximale Orderwert beträgt 100.000 Euro und sollte für normale Privatanleger mehr als ausreichend sein.

Das schränkt die Nützlichkeit deutlich ein und macht einige Szenarien völlig unmöglich. Wer zum Beispiel bei erste Erfahrungen mit dem Optionshandel machen möchte, wird aufgrund der 500 Euro Grenze ziemlich limitiert. Geht ein solcher Trade einmal nach hinten los – was zu Beginn durchaus passieren kann – ist der Schaden aufgrund der hohen Summe direkt erheblich.

Auch bei anderen Transaktionen schmerzt die Mindestsumme häufig. Anleger sollten sich also vor der Anmeldung bewusst sein, dass hier größere Beträge bewegt werden müssen. Ein möglicher Workaround: Sparpläne sind bereits ab 25 Euro Sparrate verfügbar und können eine Alternative bilden, sofern du unter der eher kleinen Auswahl die passenden Produkte findest.

Weitere Gebühren

Es gibt eine Reihe zusätzlicher Gebühren, die Anleger bei Brokern immer wieder belasten können: Kosten für die Gutschrift von Dividenden, Aktiensplits und ähnliche Veränderungen, Übertragungen und vieles mehr. Bei JustTrade sind auch diese Vorgänge fast alle kostenlos, wie ein Blick in die Konditionen des Unternehmens zeigt. Sogar die Ausschüttung in Fremdwährungen wird ohne Kosten ausgeführt, was keineswegs zum Standard gehört!

Die meisten Transaktionen sind hier kostenlos. 15 Euro Bearbeitungsgebühr bei einigen Änderungen für Optionen und Zertifikate sind im normalen Rahmen und dürften eher selten vorkommen.

Anleger dürfte außerdem freuen, dass hier Realtime-Kurse kostenlos angeboten werden. Wer etwa Optionsgeschäfte durchführen möchte oder einfach den besten Zeitpunkt für einen Trade sucht, wird diesen Vorzug zu schätzen wissen. Meine JustTrade Erfahrungen bestätigen, dass die Realtime-Daten einen erheblichen Unterschiedlich bei zeitsensitiven Geschäften machen können.

Zur Kasse gebeten werden wir allerdings, wenn wir an Jahreshauptversammlungen von Aktienunternehmen teilnehmen möchten. 25 Euro verrechnet uns JustTrade für das Bereitstellen der Karte – ein recht hoher Betrag, der sich aber auch bei anderen Neobrokern findet.

Vor- und Nachteile von JustTrade anhand meiner Erfahrungen

Ein Blick auf JustTrade zeigt einen extrem günstigen Broker – es ist unmöglich, null Euro für den Handel mit so vielen verschiedenen Produkten zu unterbieten. Aber dieser Bericht meiner JustTrade Erfahrungen wäre verkürzt, wenn ich den Anbieter nur auf die niedrigen Preise reduzieren würde.

Darum hier eine Liste der wichtigsten Vorteile:

Wie bereits mehrfach erwähnt, ist der Anbieter unschlagbar günstig: Null Euro für die meisten Transaktionen bedeutet, dass wir in nur den (unumgänglichen) Spread zahlen müssen.
Auch bei Kryptowährungen hat das Unternehmen aus Hamburg die Nase vorn: Die 21 verfügbaren Coins werden ohne Gebühr und mit einem Spread von ca. 0,5 Prozent (offiziell: mindestens 0,3 Prozent) verkauft. Da können selbst “echte” Kryptobörsen nicht mithalten!
Durch ein umfangreiches Angebot an Ordertypen ist es für Anleger mit Erfahrung, die komplexere Strategien umsetzen wollen, geeignet. Die Neobroker-Konkurrenten bieten hier oft nur die absoluten Basics (Limit, Market, Stop Order) an.
Du kannst neben soliden 6.500 Aktien und 1.500 ETFs auch Zertifikate und Hebelprodukte handeln. Dadurch bietet der Broker zusätzliche Möglichkeiten, um von unterschiedlichen Marktlagen zu profitieren.
JustTrade bietet dir, als einer von bisher recht wenigen Brokern an, virtuelle Portfolios, sogenannte Wikifolios, zu nutzen.
Sparpläne können bereits ab 25 Euro Sparrate ausgeführt werden und sind ebenfalls kostenlos.
Du hast Zugriff auf drei verschiedene Handelsplätze. Mit einem Broker wie CapTrader und seinen über 80 Handelsplätzen kann das zwar nicht mithalten; viele Neobroker lässt man damit aber alt aussehen.
Auch die meisten anderen Aktivitäten, die üblicherweise Gebühren erzeugen, sind kostenlos. Dazu zählen zum Beispiel Aktiensplits, Realtimekurse, Dividendenausschüttungen oder die Auszahlungen in Fremdwährungen.
JustTrade bietet eine einfache, aber funktionelle App an und ist ebenfalls per Browser zu erreichen. Als einziger (mir bekannter) Neobroker steht auch eine Schnittstelle zu einer professionellen Trading-Suite, Stock3, zur Verfügung.

Und Nachteile:

JustTrade leidet unter einem vergleichsweise kleinen Angebot an Sparplänen. Es stehen nur 144 der beliebten Anlagevehikel für ETFs, 35 für Krypto-ETPs und 14 für Rohstoff ETCs zur Verfügung.
Die hohe Mindestsumme von 500 Euro pro Einzelorder hemmt viele Anleger. Meine JustTrade Erfahrungen waren positiv, da ich nur wenige Transaktionen mit höheren Beträgen durchgeführt habe. Wer jedoch mit seinem Portfolio etwas “spielen” will und auch mal kleinere Ein- und Verkäufe plant, ist hier womöglich an der falschen Adresse.
Drei mögliche Handelsplätze sind für einen Neobroker gut, jedoch bei weitem nicht ideal für Anleger. Durch fehlende Handelsplätze an ausländischen Märkten kann es zu Mehrkosten für dich kommen, wenn du lokale Wertpapiere traden möchtest.

Fazit: Günstigster Broker, wenn du genug Geld mitbringst

Meine JustTrade Erfahrungen zeigen einen Anbieter, der unschlagbar günstig ist. Da es unwahrscheinlich ist, dass dir ein Broker noch Geld schenkt, wenn du handelst, wird der Anbieter mit seinem Null-Euro-Modell auf absehbare Zeit eine Spitzenposition behalten.

Dieser Luxus hat jedoch ebenfalls einen Preis: 500 Euro oder mehr musst du in die Hand nehmen, um eine Order auszuführen! Dieser hohe Mindestbetrag dürfte viele Anleger abschrecken, aber nur so scheint sich das Finanzierungsmodell des Brokers zu lohnen.

Eine Möglichkeit, diese stattliche Summe zu umgehen, sind die Sparpläne, die bereits ab 25 Euro verfügbar sind. Hier ist aber die Auswahl begrenzt: nur 144 ETF Sparpläne, einige ETCs und ETPs für Kryptowährungen und keine Aktien-Sparpläne sorgen für Unmut.

Insgesamt sind das jedoch nur vergleichsweise kleine Abstriche. Sie können nicht am unglaublich starken Geschäftsmodell rütteln: 0 € für den Handel sind eine Kampfansage an die anderen Broker! Als wäre das nicht genug, ist JustTrade nach meinen Erfahrungen auch noch der günstigste Krypto-Broker auf dem deutschen Markt!

Denn hier werden ebenfalls keine Gebühren erhoben. Nur ein Spread, der ab 0,3 Prozent startet (in der Praxis eher 0,5 Prozent) fällt an und lehrt die Konkurrenz das fürchten. Zum Vergleich: selbst dedizierte Kryptobörsen wie Bison (1,25 Prozent Spread) oder Neobroker wie Trade Republic (1 bis 2 Prozent Spread) können da nicht mithalten!

Meine JustTrade Erfahrungen und der Gesamteindruck des Neobrokers sind damit sehr positiv. Für alle, die größere Einmal-Käufe von mindestens 500 Euro Volumen planen oder sehr günstig Kryptowährungen einkaufen wollen, ist JustTrade derzeit die erste Adresse.

FAQ – Häufig gestellte Fragen zu JustTrade Erfahrungen

Ist JustTrade seriös?

JustTrade ist ein seriöser, in Deutschland ansässiger und von der BaFin regulierter Finanzdienstleister. Die Depots und Konten der Kunden werden bei der Hamburger Suto Bank gelagert und sind durch die Einlagensicherung bis 100.000 Euro geschützt.

Welche Bank steckt hinter JustTrade?

JustTrade ist ein eigenständiges Unternehmen, arbeitet aber für die Konto- und Depotverwaltung mit der Sutor Bank zusammen. Für die Lagerung von Kryptowährungen kommt die Privatbank von der Heydt zum Einsatz.

Was kostet JustTrade

Bei JustTrade fallen für Aktien-, ETF- und Kryptokäufe keine Ordergebühren oder sonstige Kosten an. Auch die Depotführung und fast alles Weitere ist kostenlos. Anleger zahlen lediglich den üblichen Börsenspread, der jedoch nichts mit dem Broker zu tun hat.

Ist JustTrade kostenlos?

Das Angebot von JustTrade ist kostenlos, da keine Gebühren für den Börsenhandel oder die Depotführung erhoben werden. Anleger müssen – außer einem unvermeidlichen Spread der jeweiligen Börse – keine Extrakosten zahlen.

Was ist das Mindestordervolumen bei JustTrade?

JustTrade setzt ein recht hohes Mindestvolumen von 500 Euro pro Trade an und eignet sich daher eher für Anleger, die wenige Käufe mit größeren Summen anpeilen. Bei Sparplänen ist das Mindestvolumen mit 25 Euro hingegen deutlich geringer.

Exchange Traded Funds sind praktische Investments, die sich sehr hoher Beliebtheit erfreuen. Nicht alle Broker sind jedoch für den Handel mit ETFs gleichermaßen geeignet! Im großen ETF Depot Vergleich 2024 schauen wir uns daher an, bei welchen Anbietern du die besten Konditionen und Auswahl an ETFs erhältst.

Darum geht’s im Aktien- und ETF Broker Vergleich:

Für ETF-Investments sind Broker mit einer großen Auswahl, günstigen Handelspreise und flexiblen Sparplan-Optionen gut geeignet
Wir beobachten eine besonders angenehme Entwicklung: Die Kosten der Broker sinken immer weiter!
Wir haben ein klares Ergebnis, welche Broker sich besser für ETFs eignen und welche eher nicht zu empfehlen sind

Was sind ETFs – und warum sind sie so beliebt?

Beim Handel mit Aktien und anderen Wertpapieren profitieren wir von den schwankenden Kursen. Wir versuchen, steigende und fallende Preise korrekt vorherzusagen und durch passende Trades von ihnen zu profitieren. Dieser Vorgang ist lukrativ, aber sehr aufwendig, da wir viele Wertpapiere mit verschiedenen Methoden analysieren und unser Portfolio gut streuen müssen, um Risiken vorzubeugen.

Mit einem ETF wird uns ein Großteil dieser Arbeit abgenommen: Es handelt sich bei den Exchange Traded Funds um Pakete von mehreren Aktien oder anderen Wertpapieren, die in praktischer Form für Anleger zusammengefasst werden. Anstatt mit hohem Aufwand einzelne Titel zu prüfen und einzukaufen, können wir so in ein breites Sortiment investieren.

Dabei erhalten wir Anteile an allen enthaltenen Wertpapieren, wenn wir in einen ETF anlegen. Alle Broker in unserem ETF Depot Vergleich bieten darüber hinaus die Möglichkeit an, durch Sparpläne automatisiert, zu einem wiederkehrenden Zeitpunkt, zu investieren.

Diese Sparpläne haben gleich mehrere Vorzüge: Zum einen müssen wir uns, dank der automatischen Ausführung, nicht aktiv mit der Einzahlung befassen. Das hilft vielen Anlegern, ihren Vermögensaufbau regelmäßig zu betreiben. Außerdem erzielst du bei dieser Methode einen guten Einkaufspreis, da du manchmal zu höheren, manchmal zu günstigeren Preisen einkaufst. Im Durchschnitt ergibt dies einen besseren Wert, als bei Einzelkäufen.

Alle Börsengeschäfte müssen über einen Broker, zum Beispiel aus unserem ETF Depot Vergleich 2024, abgewickelt werden. Die hier vorgestellten Firmen sind dabei lediglich die bekanntesten und erfolgreichsten in Deutschland – es besteht auch weiterhin die Möglichkeit, zum Beispiel bei traditionellen Banken zu handeln. Dort erwarten dich in der Regel jedoch vielfach höhere Preise und ein größerer Aufwand.

ETFs gelten als besonders einfache Anlagetools, die solide Rendite bei vergleichsweise geringen Risiken versprechen. In der Kombination mit den flexiblen und günstigen Neobrokern sind sie längst zu einer Art Standard für ein gut diversifiziertes Portfolio geworden. Eine solche Grundlage wird dann häufig durch den Kauf von Einzelaktien ergänzt. Hierfür könnte dann wiederum ein anderer Broker besser geeignet sein.

Diese Faktoren sind beim ETF Depot Vergleich besonders wichtig

Für einen ETF Depot Vergleich müssen wir natürlich einen Blick auf die Bedürfnisse von Anlegern werfen, die ETFs ein- und verkaufen wollen. Die konkreten Wünsche und Ziele der Investoren unterscheiden sich dabei aber nur wenig von den Punkten, die zum Beispiel bei Aktieninvestments wichtig sind:

1. Laufende Kosten, Gebühren

Der erste, wichtige Aspekt im ETF Depot Vergleich sind die Kosten, die für unser Investment anfallen. Früher wurden zum Beispiel Depotgebühren erhoben – diese Zeiten sind jedoch glücklicherweise vorbei! Kosten für Auszahlungen, Steuerbescheide und ähnliches sind aber weiterhin bei einigen Anbietern zu finden. Obwohl diese Belastungen bei den modernen Brokern in unserem ETF Depot Vergleich eher gering ausfallen, können sie sich mit der Zeit summieren.

2. Auswahl und Angebot

Die Anzahl an ETFs ist in den letzten Jahren rasant gewachsen. Mehrere tausend Produkte stehen uns heute zur Verfügung. Die meisten Titel der Broker in unserem ETF Depot Vergleich stammen aus Europa und sind zum Beispiel in Irland oder Luxemburg beheimatet. Einige Anbieter führen jedoch auch Funds aus anderen Staaten und erweitern dadurch ihren Umfang.

In der Folge kommt es zu gewaltigen Unterschieden bei den Brokern. Obwohl die meisten Anleger nur eine Handvoll Exchange Traded Funds in Betracht ziehen, ist es gut, eine große Auswahl zu haben. Daher ist die Anzahl der verfügbaren Produkte ein wichtiger Faktor in unserem ETF Depot Vergleich!

3. Kosten bei Kauf und Verkauf

Der mit Abstand wichtigste Punkt in unserem ETF Depot Vergleich sind die Kosten, die für das Kaufen und Verkaufen von Exchange Traded Funds erhoben werden. Sie sollten natürlich so gering wie möglich ausfallen! Die beliebten Sparpläne sind gesondert zu betrachten, da auch die Broker oft andere Konditionen für sie haben.

Auch hier gilt jedoch: Kostenlos, oder so günstig wie möglich! Sollten zu hohe Gebühren für eine Sparplan-Ausführung anfallen, entsteht aufgrund der Regelmäßigkeit schnell eine hohe Belastung. Ein monatlicher Sparplan wird in diesem Fall schnell von einer lukrativen Möglichkeit, den Cost-Average-Effect zu nutzen, zu einer Geldverschwendung, die unsere Rendite angreift!

Gut zu wissen:

Keiner der Broker in unserem ETF Depot Vergleich 2024 erhebt noch eine Depotführungsgebühr. Nur der S-Broker verlangt diese Grundgebühr, wenn du nicht regelmäßig mindestens einen Trade ausführst.

1. Freedom24

Depotführung	Kostenlos
Sonstige Kosten	250 Euro für Teilnahme an einer Hauptversammlung
Auswahl	1.500 ETFs, 40.000 Aktien
Handelskosten	Aktien und ETFs: 2 Euro + 0,02 Euro pro Aktie/ETF; Xetra: 2 Euro + 0,02 Euro pro Aktie/ETF; Abo-Modelle verfügbar

Falls dir “Freedom24” noch nichts sagt, liegt es nicht unbedingt an dir – In Deutschland ist der Broker noch recht neu. Nach mehr als 15 Jahren erfolgreicher Tätigkeit in Asien und Ost-Europa hat man jetzt den Sprung auf den deutschen Markt – und in unseren Aktien Broker Vergleich 2024 – gewagt.

Hinzu kommen Anleihen und “Profi-Werkzeuge” wie Optionen oder Futures. Insgesamt stehen so über eine Millionen handelbarer Assets zur Verfügung. Im Gegenzug für diese tolle Auswahl musst du 2 € pro Trade sowie 0,02 € pro Aktie/ETF zahlen. Durch Abo-Modelle kannst du die Kosten im Gegenzug für eine monatliche Gebühr stark senken.

Das Fehlen von Sparplänen dürfte für viele Anleger ein Nachteil sein. Auch eine Hauptversammlung solltest du über Freedom24 nicht besuchen: Für deine Karte musst du hier satte 250 Euro bezahlen!

Davon abgesehen macht Freedom24 in unserem Depot Vergleich 2024 eine gute Figur. Du erhältst große Auswahl und guten Support zu einem fairen Preis. Extras wie Zinsen von aktuell 3 Prozent auf deine Bareinlagen runden das Angebot ab.

2. Finanzen.net Zero

Sonstige Kosten	25 Euro für Teilnahme an einer Hauptversammlung,
Auswahl	2.000 ETF, 6.000 Aktien
Handelskosten	Aktien und ETFs: 0 Euro (1 Euro bei kleineren Summen)Xetra: Nicht verfügbarKryptohandel: 1 % Aufschlag

Mit 2.000 verfügbaren ETFs macht der noch recht junge Broker Finanzen.net Zero eine solide Figur. Vertreten sind viele wichtige Herausgeber wie Amundi, iShares, Lyxor ETF, WisdomTree und Xtrackers. Sparplan-Fans sollten hier allerdings vorsichtig sein: nur 708 dieser Titel sind auch als Sparplan verfügbar! Das Angebot wird noch von rund 6.000 Aktien erweitert, was in unserem ETF Depot Vergleich aber einen eher schwachen Wert darstellt.

Zusätzlichen Kosten werden hier nur fällig, wenn du an einer Hauptversammlung teilnehmen möchtest (happige 25 Euro!) und beim Handel mit Kryptowährungen: hier musst du ein Prozent Aufschlag hinnehmen. Für reine ETF-Investoren sollte dies aber kein großes Problem darstellen.

Preislich kann sich Finanzen.net Zero mit den Besten in unserem ETF Depot Vergleich messen: Hier kannst du Exchange Traded Funds für null Euro handeln! Voraussetzung ist allerdings, dass deine Order ein Volumen von mehr als 500 Euro hat. Ist dies nicht der Fall, wird eine Gebühr von einem Euro erhoben – das ist trotzdem noch recht günstig.

Damit eignet sich Finanzen.net Zero für Anleger, die größere Beträge in ETFs investieren wollen und auf niedrigste Kosten Wert legen. Im Gegenzug musst du hier allerdings mit einem recht schmalen Service-Angebot leben: flexible Intervalle für deine Sparpläne, mehrere Handelsplätze und ähnliche Extras suchst du vergebens. Andere Broker in unserem ETF Depot Vergleich haben hier deutlich mehr zu bieten – lassen sich solche Leistungen aber auch an anderer Stelle bezahlen.

3. Scalable Capital

Sonstige Kosten	Kostenpflichtige Abonnements verfügbar
Auswahl	2.400 ETFs, 7.000 Aktien
Handelskosten	Aktien und ETFs: Zwischen 0 Euro und 0,99 Euro, je nach Abo. Xetra: 5,49 Euro Kryptohandel: 0,69 – 0,99 %, je nach Abo

Scalable Capital ist ein Unikat in unserem ETF Depot Vergleich: Der Broker bietet ein Abo-Modell an, bei dem du dich zwischen einem kostenlosen Einstiegslevel und einer Premium-Mitgliedschaft entscheiden kannst. Die 2.400 ETFs und 7.000 Aktien stehen aber allen Nutzerinnen und Nutzern zur Verfügung – nur die Handelskosten sind verschieden.

Ob du dich für das kostenlose Angebot entscheidest oder das Modell “PRIME Broker” (ab 2,99 € pro Monat, dafür kostenlose Trades) nutzt, ist für ETF-Investoren nicht so wichtig. Denn bei Scalable Capital sind ETFs im Sparplan kostenlos. Auch bei Einzelkäufen fallen keine Gebühren an, wenn der Fund aus zur Liste der 750 “PRIME ETF” zählt. Das sorgt natürlich für eine gute Position in unserem ETF Depot Vergleich!

Zur Verfügung stehen dabei die Handelsplätze Gettex und Xetra, wobei letzterer mit 5,49 Euro pro Handel zu Buche schlägt. Anleger können sich außerdem über Zinsen von 4,0 Prozent auf nicht investiertes Barvermögen freuen – sofern sie über eine Premium-Mitgliedschaft verfügen.

4. TradeRepublic

Sonstige Kosten	25 Euro für Teilnahme an einer Hauptversammlung, 2 Euro für Eintragung einer deutschen Namensaktie
Auswahl	1.980 ETFs, 7.500 Aktien
Handelskosten	Aktien und ETFs: 1 Euro pro Handel; Xetra: Nicht verfügbar; Kryptohandel: 1 – 2 % plus 1 Euro Ordergebühr

In unserem ETF Depot Vergleich geht der beliebte Anbieter Trade Republic mit knapp 2.000 ETFs ins Rennen – kein Rekord, aber ein solider Wert. Genial ist hier die Möglichkeit, ETF-Sparpläne völlig kostenlos auszuführen! Sogar die sonst übliche Gebühr von einem Euro für Einmalkäufe von ETFs oder Aktien entfällt dabei.

Die sonstigen Kosten, wie etwa die happigen 25 Euro für die Teilnahme an einer Hauptversammlung, sind nicht gerade attraktiv. Wer Trade Republic jedoch ausschließlich zum Handel von ETFs einsetzt, wird damit nur wenig Probleme haben. Denn die Kosten für den Handel mit ETFs und Aktien liegen bei nur einem Euro pro Trade!

In unserem ETF Depot Vergleich ist Trade Republic ein günstiger Anbieter mit mittelmäßiger Auswahl. Zu den 2.000 verfügbaren ETFs kommen aber immerhin noch einmal 7.500 Aktien hinzu. Hast du also durch Exchange Traded Funds eine solide Grundlage für dein Portfolio geschaffen, kannst du dieses problemlos durch Einzelaktien erweitern.

Die Finger lassen solltest du jedoch von Kryptowährungen: Diese werden bei Trade Republic mit saftigen Gebühren von ein bis zwei Prozent vom Transaktionswert belegt (plus die typische Ordergebühr von einem Euro). Damit zählt der Anbieter zu den sehr teuren Kryptobörsen.

Bei TradeRepublic steht dir nur ein einzelner Handelsplatz, die Lang&Schwarz Exchange, zur Verfügung. Hier solltest du darauf achten, nur zu den Xetra-Öffnungszeiten zu handeln, da außerhalb dieser Bereiche der Spread deutlich zunimmt und deine Kosten in die Höhe treibt.

Gut zu wissen:

Achte bei Käufen über TradeRepublic und Co. darauf, nur zu den Xetra-Öffnungszeiten zu handeln. Außerhalb dieser Zeiten kann sich der Spread stark erhöhen.

5. CapTrader

Sonstige Kosten	Zweite Bankauszahlung pro Monat 8 € (erste Auszahlung kostenlos)
Auswahl	Über 1,2 Millionen Aktien, 20.000 ETFs
Handelskosten	Aktien und ETFs: 2 Euro; Xetra: 4 Euro; Kryptohandel: 1 – 2 % plus 1 Euro Ordergebühr

Wer sich eine große Auswahl wünscht, ist bei CapTrader an der richtigen Adresse: Das gesamte Angebot umfasst mehr als 1,2 Millionen Wertpapiere, davon über 20.000 ETFs! Ein absoluter Spitzenwert in unserem ETF Depot Vergleich!

Für den ETF-Handel stehen dir stolze 28 Handelsplätze in 14 verschiedenen Ländern zur Verfügung. Der Handel kostet dich hierbei jeweils 2 Euro, was einen etwas höherer, aber immer noch gut verschmerzbaren Wert darstellt – vor allem in Anbetracht der tollen Auswahl.

Etwas unangenehmer wird es jedoch, wenn du bei CapTrader einen Sparplan anlegen willst: Hier musst du dich für ein Gebührenmodell entscheiden, das dich – je nach gewünschter Anzahl von Sparplänen – zwischen 20 und 68 Euro pro Jahr kostet! Anhand dieser happigen Gebühren ist die Tatsache, dass “nur” 7.000 der über 20.000 ETFs auch als Sparplan verfügbar sind, kaum der Rede wert.

Anleger müssen hier außerdem ein Depot von mindestens 2.000 Euro eröffnen, um die Funktionen nutzen zu können. Damit ist CapTrader in unserem ETF Depot Vergleich zwar ein sehr attraktiver Broker für Direktkäufe und größere Portfolios, aber sehr ungünstig für Sparpläne. Auch Investoren, die auf der Suche nach der größten Auswahl sind, kommen um CapTrader nicht herum.

6. JustTrade

Sonstige Kosten	25 Euro für Teilnahme an einer Hauptversammlung
Auswahl	1.500 ETFs, 6.500 Aktien
Handelskosten	Aktien und ETFs: null Euro; Xetra: Nicht verfügbar; Kryptohandel: mind. 0,3 % pro Trade

Das Angebot von JustTrade ähnelt dem von Finanzen.net Zero: Handeln für unschlagbare null Euro, wenn deine Order ein Volumen von über 500 Euro erreicht. Mit knapp 1.500 Exchange Traded Funds liegt JustTrade allerdings in Sachen Auswahl in unserem ETF Depot Vergleich auf den hinteren Plätzen. Noch schlimmer sieht es bei den ETF-Sparplänen aus: Hier musst du dich mit 144 begnügen. Drei Handelsplätze stehen zur Verfügung – das ist nett, aber nicht weltbewegend.

Spannend ist der Broker auch für Anleger, die ihren ETFs einige Kryptowährungen beimischen wollen: Mit einem Spread von nur 0,3 Prozent ist JustTrade nicht nur der günstigste Krypto-Broker in unserem ETF Depot Vergleich, sondern auch deutlich günstiger als viele reine Kryptobörsen!

Für Anleger, die größere Summen in ETFs anlegen wollen und dafür mit einer geringeren Auswahl leben können, ist JustTrade sehr gut geeignet. Auch Kryptofans sind hier an der richtigen Adresse.

7. Flatex

Sonstige Kosten	5,90 Euro für Teilnahme an einer Hauptversammlung, 0,60 Euro für Eintragung einer Namensaktie
Auswahl	1.500 ETFs, 35.000 Aktien an 20 Handelsplätzen
Handelskosten	Aktien und ETFs: ab 6,95 Euro; Xetra: 8,27 Euro; Kryptohandel: 1 – 2 % plus 1 Euro Ordergebühr

Flatex ist ein Anbieter mit langer Geschichte, der sich irgendwo zwischen traditioneller Bank und modernem Neobroker positioniert. Seit 2024 entfallen die Depotführungsgebühren und andere Kosten bei Flatex. Vorbei sind die Zeiten, in denen sich Anleger über Negativzinsen und Co. geärgert haben. Für eine gute Position in unserem ETF Depot Vergleich 2024 reicht das aber leider nicht.

Eine Auswahl von 1.500 Exchange Traded Funds ist eher mäßig, aber zu verschmerzen. Viel schlimmer sind hingegen die obszönen Kosten von mindestens 6,95 Euro pro Trade! Auch beim Kryptohandel greift man ordentlich in die Taschen der Anleger und verlangt einen Aufschlag zwischen einem und zwei Prozent.

Dafür sind über 1.000 der ETFs sparplanfähig, wobei die Ausführung passable 1,50 Euro kostet. Bei einer Auswahl von 250 Titeln entfällt sogar die Ordergebühr. Anders, als viele Konkurrenten im ETF Depot Vergleich kannst du über Flatex für faire 5,90 Euro Tickets für Hauptversammlungen erhalten. Auch die Eintragung einer Namensaktie ist mit 60 Cent sehr preiswert. Ein Ausgleich für die hohen Handelskosten ist das aber letztlich nicht.

8. ING

Sonstige Kosten	50 Euro für Quellensteuer Rückforderung
Auswahl	2.000 ETFs, 19.000 Aktien an allen Handelsplätzen in DE, CA und USA
Handelskosten	4,90 Euro pro Trade + 0,25 % vom Betrag + Handelsplatzgebühr (zwischen 0 und 14,90 Euro)

Starten wir mit dem Positiven: Die ING bietet dir solide 2.000 ETFs und zusätzlich sehr starke 19.000 Aktien an. Auch die Auswahl. Kaufst du ETFs über einen Sparplan, entfallen außerdem Ordergebühren und Provisionen!

Leider war es das auch schon mit den Vorzügen und auf der Negativ-Seite steht deutlich mehr: Die Ordergebühren sind extrem hoch und komplex. Sie betragen stolze 4,90 Euro, auf die noch einmal 0,25 % vom Kaufwert sowie eine Handelsplatzgebühr, die zwischen null und 14,90 Euro liegen kann, aufgeschlagen werden! Das macht die ING zum teuersten Anbieter in unserem ETF Depot Vergleich 2024.

Und obwohl der Einkauf von ETFs über Sparpläne ohne Ordergebühr funktioniert, wird diese beim Verkauf wiederum erhoben. Auch für die Rückforderung einer ausländischen Quellensteuer verlangt man freche 50 Euro! Hier sollen Anleger scheinbar davon abgehalten werden, ihre Steuer zurückzufordern. Was es mit der Quellensteuer auf sich hat und wie du Zusatzbelastung vermeiden kannst, erfährst du in meinem Beitrag zum Thema.

Aufgrund des komplexen Gebührenmodells steigen die Handelskosten mit zunehmenden Summen. Bei kleinen Transaktionen mit einem Wert von 250 Euro liegen sie bei 7,43 Euro und nehmen anschließend weiter zu. Bereits ab einer Ordersumme von 2.500 Euro ist die ING der teuerste Anbieter in unserem ETF Depot Vergleich 2024 und gibt diesen Titel auch bei höheren Beträgen nicht mehr ab!

Falls du ausschließlich ETFs via Sparplan einkaufen möchtest, könnte die ING unter Umständen für dich geeignet sein. In allen anderen Fällen sind die Gebühren jedoch derart hoch, dass die Konkurrenten im ETF Sparplan Vergleich die deutlich bessere Wahl sein dürften.

9. Smartbroker

Sonstige Kosten
Auswahl	Unklare Anzahl Aktien, 2.000 ETFs, 26 Handelsplätze
Handelskosten	Aktien und ETFs: null Euro; Xetra: 5,82

2.000 ETFs an satten 26 Handelsplätzen stehen dir beim Smartbroker zur Auswahl. Im Angebot findest du Marken wie Amundi, iShares, Lyxor, comstage, Vanguard, Xtrackers, SPDR, UBS, HSBC, Invesco und DEKA. Davon sind 600 auch als Sparplan einsetzbar, für eine Ausführungsgebühr von 0,2 Prozent, mindestens jedoch 80 Cent. Den Ausführungszeitpunkt kannst du dabei selbst wählen: monatlich, zweimonatlich, vierteljährlich oder halbjährlich.

Damit macht der Broker in unserem ETF Depot Vergleich eine gute Figur. Noch deutlich eindrucksvoller ist allerdings ein Blick auf die Handelsgebühren: Null Euro sind hervorragend und befördern den Smartbroker gemeinsam mit JustTrade und Finanzen.net Zero auf den vordersten Rang in Sachen Kosten.

Wie bei den Kollegen in unserem ETF Depot Vergleich gilt allerdings auch hier die Einschränkung, dass mindestens 500 Euro Ordervolumen erreicht werden müssen. Andernfalls drohen Gebühren von 4 Euro. Damit ist der Smartbroker ideal für Anleger geeignet, die Exchange Traded Funds als Einmalkäufe mit höheren Beträgen erwerben wollen.

10. Sparkassen Broker

Sonstige Kosten
Auswahl	Unklare Anzahl Aktien, 2.000 ETFs, 33 Handelsplätze
Handelskosten	2,5 % vom Orderwert für Sparpläne, Komplexes Kostenmodell (Grundpreis in Euro + Grundpreis in Prozent + Handelsplatz + Zusatzgebühr)

Der S-Broker ist in vielerlei Hinsicht der teuerste Kandidat in unserem ETF Depot Vergleich; immerhin sind von den 2.000 ETFs aber etwa 650 als Sparplan, verfügbar. Etwa 100 ausgewählte Produkte sogar ohne Ausgabeaufschlag und Ordergebühren. Einschränkung: Liegt die Sparplanrate bei über 500 Euro, wird ein das Orderentgelt von happigen 2,5 Prozent wiederum erhoben. All diese Informationen erhältst du bei einem Blick auf die Webseite, die aussieht, als wäre sie in den 90er Jahren programmiert worden.

Wenn du jetzt glaubst, der S-Broker wäre bei Sparplänen teuer, hast du noch keinen Blick auf die sonstigen Kosten geworfen: Für Einmalkäufe von Aktien oder ETFs wird ein komplexes Kostenmodell angewendet, das eine Eurogebühr, Prozentgebühr, Handelsplatzgebühr und Zusatzgebühr enthält. Das sorgt schon bei kleinen Summen für eine Gebühr von mindestens 10,47 Euro! Definitiv kein guter Eindruck im Vergleich mit den Konkurrenten des ETF Depot Vergleich 2024 und das komplizierteste Konzept für den Aktienhandel im Test!

Damit ist der S-Broker im ETF Depot Vergleich ziemlich abgeschlagen. Lohnen könnte sich das Angebot vielleicht für Anleger, die ohnehin Kunden bei einer Sparkasse sind und ausschließlich die ausgewählten, kostenfreien ETF-Sparpläne nutzen wollen.

Das Ergebnis: Wer ist der beste Broker für Buy-and-Hold 2024

Unser Depot Vergleich 2024 zeigt eindrucksvoll, dass die Bedingungen für Anleger immer besser werden. Die Depotführungsgebühren sind de facto komplett verschwunden, die Preise für Transaktionen sinken stetig und die Auswahl nimmt bei den einzelnen Anbietern immer weiter zu.

Die “echten” Banken sind den Neobrokern zwar oft in Sachen Support voraus … für die meisten Privatanleger dürften jedoch 10 Euro (und mehr!) pro Handel einen erheblichen Unterschied ausmachen.

Kommen wir zu den einzelnen Brokern, die besonders hervorstechen:

In Sachen Auswahl gewinnt CapTrader ganz klar die Goldkrone. Selbst, wenn wir alle verfügbaren Aktien und ETFs der anderen Anbieter in unserem Depot Vergleich 2024 zusammenzählen würden, könnten sie CapTrader nicht mal ansatzweise das Wasser reichen!

Gleichzeitig erhalten wir hier sehr günstige Konditionen, die diesen Broker somit nicht nur für Buy-and-Hold-Fans attraktiv machen. Nachteil: das Depot muss mindestens 2.000 Euro enthalten, damit du die Funktionen nutzen kannst. Damit richtet sich CapTrader eher an Investoren, die es ernst meinen mit dem Vermögensaufbau.

Der Scalable Capital Broker ist aufgrund seines Abo-Modells für aktive Trader gut geeignet. Denn wer ein Premium-Paket bucht, kann kostenfrei Aktien und ETFs handeln. Auch in der kostenlosen Version sind die Gebühren überschaubar und steigen auch bei größeren Summen nicht an. Anleger müssen hier jedoch mit einer kleineren Auswahl an Wertpapieren leben.

Den ersten Platz in Sachen Kosten schnappen sich JustTrade und der Smartbroker. Beide ermöglichen es dir, für null Euro zu traden – günstiger geht es nun wirklich nicht mehr! Dafür nehmen Anleger gerne eine kleinere Auswahl in Kauf. Der Smartbroker erlaubt dir sogar, für günstige 5,82 Euro an der Xetra-Börse zu handeln!

Depot Vergleich 2024: Die Handelskosten im Überblick. Grau jeweils die Preise für die Xetra-Börse (X falls nicht verfügbar), grün die regulären Handelspreise.

Der Depot Vergleich 2024 zeigt einmal mehr, dass das Investieren in Aktien nicht mit hohen Kosten verbunden sein muss – es ist sogar ohne jegliche Gebühren möglich, wie JustTrade und der Smartbroker beweisen.

Wer es ernst meint mit seiner Buy-and-Hold-Strategie und die absolut größte Auswahl haben möchte, wird sich dennoch lieber bei CapTrader anmelden. Da auch hier die Kosten sehr gering ausfallen, steht deinem langfristigen Erfolg an den Börsen nichts mehr im Wege!

FAQ – Häufig gestellte Fragen zum Aktien-Depot Vergleich 2024?

1. Welches ETF-Depot ist 2024 das beste?

Für Anleger, die sich eine maximale Auswahl an Aktien und ETFs wünschen, ist CapTrader der ideale Broker. Auch ein Zweit-Depot kann sich hier lohnen. JustTrade, Finanzen.net Zero und der Smartbroker sind hingegen durch kostenlosen Handel besonders attraktiv.

2. Was ist ein ETF?

Exchange Traded Funds enthalten eine Vielzahl von Wertpapieren. Sie werden automatisch anhand eines vorgegeben Index, zum Beispiel dem DAX oder dem S&P 500, nachgebildet.´Investoren erwerben Anteile an allen enthaltenen Unternehmen.

3. Welches Depot ist für ETF Anfänger geeignet?

4. Welcher Broker ist der günstigste?

Im ETF Depot Vergleich 2024 zeigt sich ganz klar, dass der Smartbroker, Finanzen.net Zeor und JustTrade die günstigen Angebote für Aktien bereithalten. Hier ist Trading für null Euro möglich. Es folgen Anbieter wie Trade Republic oder Scalable Capital, wo ca. 1 Euro pro Handel erhoben wird.

5. Welcher Broker ist der beste für ETF?

CapTrader ist mit seiner riesigen Auswahl der ideale Broker für Anleger, die ETFs bevorzugen. Der Smartbroker, Finanzen.net Zero und JustTrade bieten deutlich weniger Aktien und ETFs, lassen sich dafür aber ohne Handelskosten nutzen.

Die Kombination aus ETFs und Sparplänen ist bei Anlegern – völlig zurecht – extrem beliebt. Kein Wunder also, dass der Markt für solche Investments ständig in Bewegung ist! Immer wieder kommen neue Anbieter hinzu und die bestehenden erweitern und verbessern ihre Produktpalette. Aber keine Sorge: Der große ETF-Sparplan Vergleich 2024 von Northern Finance ist zur Stelle, um dir Durchblick im Dschungel der verschiedenen Broker zu bieten!

Das Wichtigste in Kürze:

Der Markt für ETF-Sparpläne ist hart umkämpft und ständig im Wandel
Es gibt einen klaren Sieger bei unserem ETF-Sparplan vergleich 2024
Die meisten Anbieter erlauben dir bereits das kostenlose Investieren
Bei der Auswahl der Sparpläne gibt es gewaltige Unterschiede

Darum braucht es einen ETF-Sparplan Vergleich 2024

2022 war ein besonders turbulentes Jahr, das fast alle Bereiche unseres Lebens durcheinander gebracht hat. Auch die Finanzmärkte waren mächtig in Bewegung! Trotz (oder gerade wegen) starker Inflation und allgemeiner Unsicherheit stieg die Nachfrage für ETF-Sparpläne. Ein Vergleich für 2024 ist nötig, um das immer größer werdende Angebot zu analysieren und dir zu helfen, den besten Broker für dich und deine Bedürfnisse zu finden.

Denn ein ETF-Sparplan ist in der Regel ein langfristiges Investment, dass du über mehrere Monate oder Jahre betreibst. Sich an den falschen Anbieter zu binden, ist daher besonders ärgerlich. Ein späterer Wechsel ist natürlich möglich, aber verursacht unnötige Arbeit für den “Umzug”.

Im großen ETF-Sparplan Vergleich 2024 stellen wir dir die besten Broker für dein Investment vor. Es gibt Tausende solcher Exchange Traded Funds, aber jeder Anbieter hat nur einen Teil von ihnen in seinem Sortiment. Auch die Möglichkeit, einen ETF mit einem Sparplan zu nutzen, ist nicht überall gegeben.

Du weißt noch nicht, worum es im ETF-Sparplan Vergleich 2024 überhaupt geht? Kein Problem: Ein ETF ist ein Bündel von Aktien oder anderen Wertpapieren. Wenn du in einen solchen Exchange Traded Fund investierst, erwirbst du Anteile an allen enthaltenen Unternehmen. Diese Aufteilung ist sehr nützlich, da sie dein Risiko drastisch reduziert und trotzdem Chancen auf attraktive Gewinne bietet.

Besonders praktisch ist das Investieren über sogenannte Sparpläne. Legst du einen solchen an, wird dein gewünschter ETF (oder eine Einzelaktie) automatisch immer wieder gekauft. Dabei kannst du den Betrag sowie den Zeitraum zwischen den Käufen festlegen. Also zum Beispiel “50 Euro jeden Monat”. Der große Vorteil: Durch diese Regelmäßigkeit erzielst du einen sehr guten Durchschnittspreis und kannst deine Rendite dadurch erhöhen.

Die Kombination aus ETF und Sparplan ist eine exzellente Basis für deinen persönlichen Vermögensaufbau. Das erkennen auch immer mehr Privatanleger, sodass Nachfrage und damit auch das Angebot stetig wachsen. Dieser ETF-Sparplan Vergleich 2024 zeigt dir, wo dein Geld am besten aufgehoben ist.

Nach diesen Kriterien wurde bewertet

Für den ETF-Sparplan Vergleich 2024 gibt es einiges zu beachten! Denn für die Bewertung eines Anbieters ist nicht nur die Anzahl der verfügbaren Sparpläne entscheidend. Daher wurden mehrere Faktoren analysiert, um dir bei der Auswahl zu helfen.

Diese Aspekte wurden für den ETF-Sparplan Vergleich 2024 untersucht:

1. Depotführungskosten

Die Mehrzahl der Broker erheben längst keine “Grundgebühr” mehr für das Führen eines Kontos. Dennoch ist es wichtig, eventuelle Depotführungskosten nicht zu vergessen. Immerhin können sie deine Gewinne schmälern.

2. Mindestsparrate

Kann man bereits ab einem Euro investieren oder müssen es mindestens 10, 50 oder 100 sein? Die Mindestsparrate ist ein wichtiger Faktor für den ETF-Sparplan Vergleich 2024, der vor allem Anleger mit kleinem Budget interessieren sollte. Auch Investoren, die Dutzende von Sparplänen gleichzeitig besparen, müssen oft auf diesen Wert achten.

3. Alle sparplanfähigen ETFs

Unter diesem Punkt wird in unserem ETF-Sparplan Vergleich 2024 die Gesamtauswahl der verfügbaren ETF-Sparpläne zusammengefasst. Alle Sparpläne, egal ob kostenlos oder gebührenpflichtig, werden hier aufgeführt.

4. Kostenlose ETFs

Was ist besser als ein günstiger Sparplan? Richtig, ein Kostenloser! Viele Anbieter in unserem ETF-Sparplan Vergleich 2024 bieten völlig gebührenfreie Sparpläne an. Die Auswahl solcher kostenloser ETFs ist allerdings meist überschaubar und wird deshalb gesondert analysiert.

5. Gesamtkosten

Mit Brokern ist es so eine Sache … oft locken sie mit sehr günstigen Angeboten, um dich dann im letzten Moment doch noch mit Gebühren zu überhäufen. Unter dem Punkt “Gesamtkosten” fassen wir daher zusammen, welche Kosten wirklich auf dich zukommen.

6. Extras

Im hart umkämpften Feld unseres ETF-Sparplan Vergleich 2024 gibt es immer wieder Anbieter, die mit besonderen Extras und Zusatzfunktionen glänzen. Diese Sonderpunkte haben wir ebenfalls unter die Lupe genommen.

Der ETF-Sparplan Vergleich 2024: So schneiden die Kandidaten ab

Kommen wir direkt zur Sache und werfen einen Blick auf die Broker, die aktuell die beste Figur machen.

Unser ETF-Sparplan Vergleich untersucht folgende Anbieter:

Scalable Capital
Trade Republic
Smartbroker
Consorsbank
ING
Finanzen.net Zero
Flatex
JustTrade
Comdirect
DKB

anhand der bereits erwähnten Kriterien. Mit einem Klick kannst du auch direkt zum Fazit springen, in dem du die Ergebnisse und die Gewinner findest.

1. Scalable Capital

Anzahl Sparpläne	2.021
Davon kostenlos	2.021
Mindestsparrate	1 €
Kosten	Keine
Extras	Desktop und App, Neun Ausführungszeitpunkte, Lastschrift und Dynamisierung

Der Scalable Capital Broker glänzt mit einer niedrigen Mindestsparrate von nur einem Euro – gemeinsam mit der ING und Trade Republic belegt er in dieser Kategorie den Spitzenplatz in unserem ETF-Sparplan Vergleich 2024. Natürlich ist ein Depot hier völlig kostenlos.

Auch in Sachen Sparplanfähiger ETF ist Scalable Capital erstklassig: 2.021 Sparpläne gibt es hier – mehr als bei allen anderen Anbietern! Dabei sind auch noch sämtliche 2.021 ETF-Sparpläne kostenlos, das heißt: Du kannst hier regelmäßig investieren, ohne Gebühren für die Ausführung zahlen zu müssen. Auch sonst musst du bei Scalable Capital keine Kosten beachten, wenn du per Sparplan in ETFs investierst. Die Gesamtkosten liegen hier ebenfalls bei null Euro.

Bei den Extras macht Scalable Capital auch eine sehr gute Figur: Desktop-Zugang und App stehen zur Verfügung und du kannst zwischen neun verschiedenen Zeitpunkten zur Sparplan-Ausführung wählen – das ist ein Spitzenwert in unserem ETF-Sparplan Vergleich! Zusätzlich besteht die Möglichkeit, deine Investments per Lastschrift zu finanzieren und deine Sparsumme dynamisch, Jahr für Jahr zu erhöhen. Nur die Möglichkeit, deine bereits verdienten Gewinne automatisch neu anzulegen, suchst du vergeblich.

2. Trade Republic

Anzahl Sparpläne	1.988
Davon kostenlos	1.988
Mindestsparrate	1
Kosten	Keine
Extras	Desktop und app, vier Ausführungszeitpunkte, Lastschrift, 2 % Zinsen auf Barvermögen

Der bekannte Neo-Broker Trade Republic ist für sein kostenloses Depot bekannt. In unserem ETF-Sparplan Vergleich 2024 macht er aber auch in Sachen Mindestsparrate eine gute Figur: bereits ab einem Euro pro Ausführung kannst du hier loslegen!

Bei der Anzahl der verfügbaren Sparpläne muss sich Trade Republic nur dem Rivalen Scalable Capital geschlagen geben. Mit 1.988 Produkten ist das Angebot jedoch nur unwesentlich kleiner – Anleger sollten auch hier so ziemlich alles finden, was das Herz begehrt. Wie der ewige Konkurrent ermöglicht dir auch Trade Republic das gesamte Sortiment kostenlos zu besparen. Gebühren für die Sparplan-Ausführung oder andere Aufwände suchst du hier vergeblich, sodass die Gesamtkosten bei null Euro liegen.

Anleger erwartet bei Trade Republic eine solide Auswahl von Extras: Der Zugang ist per Desktop und App möglich, vier Ausführungstermine stehen zur Verfügung und auch Lastschrift wird angeboten. Eine Dynamisierung (automatische Erhöhung der Sparsumme) und die automatische Wiederanlage gibt es hier jedoch nicht. Besonders spannend ist die Verzinsung von aktuell 2 % für Cash, dass du hier einlagerst. Ein Zusatz, den kein anderer Anbieter in unserem ETF-Sparplan Vergleich aktuell bieten kann!

3. Smartbroker

Anzahl Sparpläne	655
Davon kostenlos	24
Mindestsparrate	25 €
Kosten	0,2 % pro Order, mindestens 80 Cent
Extras	Nur Desktop, zwei Ausführungstermine, Lastschrift

Beim deutschen Anbieter Smartbroker musst du dir um Depotführungsgebühren keine Sorgen machen. Auf deinem kostenlosen Depot kannst du Sparpläne bereits ab 25 Euro Mindestsparrate ausführen. Bei der Auswahl der ETF-Sparpläne ist der Smartbroker mit nur 655 auf dem vorletzten Platz.

Das Angebot ist zwar immer noch viermal größer als der Letztplatzierte; bei der Anzahl der kostenlosen Sparpläne ist man jedoch mit nur 24 ganz klar auf dem letzten Platz. Hier solltest du gut also prüfen, ob dein gewünschtes Produkt im Sortiment ist, bevor du dich anmeldest.

Als einer von nur vier Anbietern in unserem ETF-Sparplan Vergleich 2024 werden beim Smartbroker außerdem Gesamtkosten fällig: Die Ausführung kostet dich jeweils 0,2 Prozent vom Orderwert, mindestens jedoch 80 Cent. Ein deutlicher Nachteil gegenüber den meist kostenlosen Konkurrenten!

Der Smartbroker leidet als einziger Kandidat in unserem ETF-Sparplan Vergleich 2024 unter dem Fehlen einer App – bisher ist nur per Desktop der Zugang möglich. Das verfügbare Lastschriftverfahren und die mageren zwei Ausführungstermine können diesen großen Nachteil kaum ausgleichen. Dynamisierung und automatische Wiederanlage? Ebenfalls Fehlanzeige!

4. Consorsbank

Anzahl Sparpläne	1.188
Davon kostenlos	381
Mindestsparrate	10 €
Kosten	1,5 % pro Order
Extras	Desktop und App, vier Ausführungstermine, Lastschrift, Dynamisierung, Reinvestment

Die Consorsbank stellt dir ein völlig kostenloses Depot zur Verfügung, mit dem du ETF-Sparpläne ab einem Minimalbetrag von 10 Euro ausführen kannst. Auch die Auswahl an Sparplänen ist mit 1.188 sehr solide – in dieser Kategorie landet man auf dem vierten Platz unseres ETF-Sparplan Vergleichs!

Leider sind von dieser großen Auswahl nur schwache 381 Angebote kostenlos besparbar. Erschwerend kommt hinzu, dass die Consorsbank stets eine Gebühr von 1,5 % pro Trade erhebt. Diese mag bei kleineren Summen vielleicht noch zu verschmerzen sein (0,38 Euro beim Mindestbetrag von 25 Euro), wird bei größeren Beträgen jedoch schnell zu einem erheblichen Nachteil (75 Euro Gebühren bei einem Sparplan über 5.000 Euro!).

Die Consorsbank zeigt bei den Extras eine Punktlandung! Alle wünschenswerten Aspekte sind hier vorhanden. Anleger können per Desktop und App auf ihr Depot zugreifen und zwischen vier verschiedenen Ausführungsterminen wählen. Lastschrift, Dynamisierung und Wiederanlage sind ebenfalls verfügbar.

5. ING

Anzahl Sparpläne	833
Davon kostenlos	833
Mindestsparrate	1
Kosten	Keine
Extras	Desktop und App, zwei Ausführungstermine, Lastschrift, Dynamisierung, Reinvestment

Auch bei ING profitieren Anleger von einem kostenlosen Depot und einer extrem niedrigen Mindestsparrate: Schon ab einem Euro kannst du hier Sparpläne ausführen! Bedauerlicherweise ist die Auswahl mit lediglich 833 Produkten recht klein. In dieser Kategorie muss sich die ING daher mit dem siebten von zehn Plätzen in unserem ETF-Sparplan Vergleich zufriedengeben.

Immerhin sind alle 833 Sparpläne kostenlos ausführbar. Andere Gebühren fallen ebenfalls nicht an, sodass die Gesamtkosten pro Ausführung bei null Euro liegen. Wer sich für die ING entscheidet, kann sich aber immerhin über zahlreiche Extras freuen: Desktop und Web-Zugang, immerhin zwei Ausführungstermine, Lastschrift-Unterstützung und die Möglichkeit, eine Dynamisierung sowie die automatische Wiederanlage zu nutzen. Das ist, in unserem ETF-Sparplan Vergleich 2024, ein Spitzenplatz!

6. Finanzen.net Zero

Anzahl Sparpläne	717
Davon kostenlos	717
Mindestsparrate	25 €
Kosten	Keine
Extras	Desktop und App, ein Ausführungstermin

Der recht neue Anbieter Finanzen.net Zero bietet dir, wie man es von Neo-Brokern gewohnt ist, ein völlig kostenloses Depot. Auf diesem lassen sich ab einer Mindestsparrate von 25 Euro ETF-Sparpläne ausführen. Mit nur 717 handelbaren Sparplänen ist die Auswahl allerdings sehr eingeschränkt, dafür aber immer kostenlos. Nur bei JustTrade und beim Smartbroker gibt es noch weniger Angebote.

Finanzen.net Zero erhebt keine weiteren Gebühren oder sonstigen Aufwendungen, sodass die Gesamtkosten hier immer bei null Euro liegen. Wer auf der Suche nach Extras ist, sollte allerdings eher einen Bogen um Finanzen.net Zero machen: Keine Dynamisierung, Wiederanlage oder Lastschrift und nur ein Ausführungstermin zeichnen kein gutes Bild! Immerhin ist der Zugang per Desktop und App aber möglich.

7. Flatex

Anzahl Sparpläne	1.439
Davon kostenlos	1.439
Mindestsparrate	25 €
Kosten	Keine
Extras	Desktop und App, zwei Ausführungstermine, Lastschrift, Reinvestment

Flatex reiht sich zwischen die anderen Anbieter unseres ETF-Sparplan Vergleichs 2024 ein und bietet dir ein völlig kostenloses Depot. Deine Sparpläne kannst du hier bereits ab einer Mindestsparrate von 25 Euro ausführen. Mit 1.439 verfügbaren Produkten muss sich Flatex sich nur Scalable Capital und Trade Republic geschlagen geben! Anleger dürfte besonders erfreuen, dass für keinen der Sparpläne eine Gebühr erhoben wird. Auch sonst gibt es keine weiteren Ausgaben, sodass die Gesamtkosten pro Ausführung bei null Euro liegen.

Bei den Extras macht Flatex ebenfalls eine solide Figur und glänzt mit immerhin zwei Ausführungsterminen, einer Lastschrift-Unterstützung und der automatischen Wiederanlage. Desktop und App-Zugang verstehen sich quasi von selbst; eine Dynamisierung suchen Anleger allerdings vergeblich.

8. JustTrade

Anzahl Sparpläne	143
Davon kostenlos	143
Mindestsparrate	25 €
Kosten	Keine
Extras	Desktop und App, ein Ausführungstermin

Das kostenlose JustTrade Depot bietet dir die Möglichkeit, ETF-Sparpläne ab einer Mindestsumme von 25 Euro auszuführen. Mit nur 143 sparplanfähigen ETFs ist man jedoch klares Schlusslicht in unserem ETF-Sparplan Vergleich 2024. Dafür musst du hier jedoch immerhin keine Kosten fürchten, denn alle Sparpläne sind kostenlos und auch sonst kommen keine weiteren Gebühren hinzu.

In Sachen Extras belegt JustTrade, gemeinsam mit Finanzen.net Zero, den letzten Platz: nur ein Ausführungstermin, keine Dynamisierung, Lastschrift-Option oder Wiederanlage sind sehr schwach. Da können auch die fast schon obligatorische Desktop- und App-Unterstützung nichts mehr ändern!

9. Comdirect

Anzahl Sparpläne	968
Davon kostenlos	199
Mindestsparrate	25 €
Kosten	Depotgebühr: 5,85 Euro pro Quartal, kostenlos möglich (an Bedingungen geknüpft). Handelsgebühr: 1,5 % pro Trade
Extras	Desktop und App, fünf Ausführungstermine, Lastschrift, Dynamisierung

Die Comdirect ist der einzige Broker in unserem ETF-Sparplan Vergleich, der noch eine Depotführungsgebühr erhebt: 5,85 werden hier pro Quartal fällig. Aber keine Sorge: dein Depot ist in den ersten 3 Jahren in jedem Fall kostenlos; später entfallen die Gebühren, wenn du mindestens eine Sparplan-Ausführung pro Quartal oder zwei “manuelle” Trades durchführst oder ein Girokonto bei Comdirect hast. Für Anleger, die sich für Sparpläne interessieren, sollten diese Bedingungen leicht zu erfüllen sein! Der Mindestsparbetrag liegt hier bei 25 Euro

Zur Verfügung stehen hier lediglich 968 Sparpläne. Das ist eine passable Auswahl, aber auf jeden Fall deutlich weniger, als die Konkurrenten wie Scalable Capital oder Trade Republic vorweisen können. Auch bei der Anzahl der kostenlosen Sparpläne fällt man mit 199 hinter die Mitbewerber zurück.

Wesentlich unangenehmer als die mittelmäßige Auswahl dürften die stattlichen Gebühren sein: Genauso wie die Consorsbank erhebt man 1,5 % pro Trade! Das führt zu Ausgaben zwischen 0,38 € (beim Mindestbetrag von 25 Euro) bis hin zu 75 Euro bei einem Sparplan über 5.000 Euro. Damit liegen Comdirect und Consorsbank in Sachen Kosten auf dem letzten Platz unseres ETF-Sparplan Vergleichs 2024.

Die Comdirect bietet fünf Ausführungstermine, Lastschrift und Dynamisierung und macht damit in der Kategorie “Extras” unseres ETF-Sparplan Vergleichs 2024 eine gute Figur. Der Desktop- und App-Zugang versteht sich von selbst. Nur auf die automatische Wiederanlage müssen wir hier verzichten.

10. DKB

Anzahl Sparpläne	1.027
Davon kostenlos	172
Mindestsparrate	50 €
Kosten	1,5 Euro pro Ausführung
Extras	Desktop und App, zwei Ausführungstermine

Bei der etablierten Deutschen Kreditbank gibt es ein modernes, kostenloses Depot. In Sachen Mindestsparrate ist man jedoch noch etwas rückständig: Mindestens 50 Euro musst du hier für eine Ausführung deines ETF-Sparplans investieren.

Dafür kannst du jedoch unter 1.027 verschiedenen Plänen wählen, was ein solides, mittleres Ergebnis in unserem ETF-Sparplan Vergleich 2024 darstellt. Leider sind hier nur 172 Produkte kostenlos besparbar. Besonders unangenehm: für alle Transaktionen wird eine Gebühr von 1,5 Euro erhoben, die auch für alle Sparpläne gilt.

Das führt in der Praxis zu Gesamtkosten von 1,5 Euro pro Ausführung. Immerhin steigt dieser Betrag auch bei größeren Sparsummen nicht an, was die DKB für Anleger mit höherem Budget interessant machen könnte. Bei den Extras ist die DKB minimalistisch aufgestellt. Eine Desktop- und App-Unterstützung sowie zwei Ausführungstermine sind vorhanden; Dynamisierung, Wiederanlage und Lastschrift-Einzug sucht man allerdings vergeblich.

Testsieger ETF-Sparplan Vergleich 2024

Sicherlich fragst du dich schon, wer das Rennen beim ETF-Sparplan Vergleich 2024 gemacht hat. Tatsächlich ist das Festlegen eines Siegers nicht ganz einfach, da es derart viele Kategorien und Besonderheiten gibt. Nach reiflicher Analyse sind wir jedoch zu folgendem Ergebnis gekommen:

Erster Platz: Scalable Capital

Mit der größten Auswahl von über 2.000 Sparplänen, die auch noch allesamt kostenlos verfügbar sind, ist Scalable Capital der Gewinner des ETF-Sparplan Vergleichs 2024. Natürlich haben auch die vielen anderen Features, wie die Gesamtkosten von null Euro, Dynamisierung und die Auswahl zwischen neun verschiedenen Ausführungszeitpunkten, zu diesem Erfolg beigetragen.

Zweiter Platz: Trade Republic

Den zweiten Platz im ETF-Sparplan Vergleich 2024 belegt Trade Republic. Der Abstand zum Erstplatzierten ist hierbei recht gering – Erfahre im Scalable Capital vs. Trade Republic Artikel mehr darüber – insbesondere in Sachen Auswahl gibt es nur minimale Unterschiede. Die 2 % Verzinsung auf Barvermögen haben Trade Republic noch einmal einen Boost verliehen. In Kombination mit den niedrigen Kosten ergibt sich ein sehr positives Gesamtbild.

Dritter Platz: ING

Mit der ING hat es eine “traditionelle” Bank auf das Siegertreppchen geschafft. Obwohl diese Geldinstitute im Vergleich mit Neo-Brokern wie Trade Republic oder Scalable Capital oft als angestaubt und teuer gelten, beweist die ING, dass sie durchaus mithalten kann: Ihr völlig kostenloses Angebot begeistert mit einer sehr hohen Anzahl an zusätzlichen Extras. Nur aufgrund des etwas kleineren Sortiments musste man sich mit dem dritten Platz unseres ETF-Sparplan Vergleichs 2024 geschlagen geben.

	Sparpläne	Kostenlos	Mind. Sparrate	Kosten
Scalable Capital	2.021	2.021	1 €	Kostenlos
Trade Republic	1.988	1.988	1 €	Kostenlos
Smartbroker	655	24	25 €	0,2 %, mind. 0,8 Euro
Consorsbank	1.188	381	10 €	1,5 %
ING	833	833	1 €	Kostenlos
Finanzen.net Zero	717	717	25 €	Kostenlos
Flatex	1.439	1.439	25 €	Kostenlos
JustTrade	143	143	25 €	Kostenlos
Comdirect	968	199	25 €	1,5 %, Depotführungsgebühr möglich
DKB	1.027	172	50 €	1,50 Euro pro Ausführung

Die weiteren Plätze

Zwischen den anderen Teilnehmern unseres ETF-Sparplan Vergleichs wird es extrem schwierig, eine genaue Rangordnung festzulegen. Aufgrund ihrer zu hohen Kosten sind die beiden klassischen Broker Consorsbank und Comdirect ziemlich abgeschlagen. Während die Konkurrenten immer günstiger werden und oft bereits völlig kostenlos agieren, verlangen diese Beiden nach wie vor vergleichsweise hohe Gebühren. Im Gegenzug erhält man zwar auch Zugang zu deutlichen mehr Handelsplätzen und weiteren Extras; in der Praxis dürfte das aber nur wenige Anleger anziehen.

Bei den restlichen Kandidaten zeigt sich vor allem, dass es auf deine persönlichen Ziele und Bedürfnisse und letztlich auch deinen Geschmack ankommt. Viele der Anbieter in unserem ETF-Sparplan Vergleich unterscheiden sich nur minimal – vor allem Anleger, die mit einem Sparplan in große, bekannte ETFs investieren möchten, haben gleich mehrere günstige Broker zur Auswahl. Wer hingegen eher spezielle Nischenprodukte besparen möchte, sollte unbedingt vor einer Anmeldung die Verfügbarkeit prüfen.

Ein weiteres, wichtiges Argument, dass in unserem ETF-Sparplan Vergleich nicht erfasst wurde, ist die Verfügbarkeit von weiteren Finanzprodukten. Planst du den Kauf von Einzelaktien, Optionen und ähnlichen Investments, wird die Auswahl noch einmal deutlich komplizierter. Wenn es nur um ETF-Sparpläne geht, ist mit Scalable Capital, Trader Republic und der ING die Reihenfolge jedoch klar!

CapTrader ist einer der ältesten deutsche Online-Broker. Und mit dem riesigen Angebot und den günstigen Konditionen können sie der jüngeren Konkurrenz problemlos das Wasser reichen!

Hier erfährst du, wie große die Anzahl der verfügbaren Produkte wirklich ist und warum du bei CapTrader Erfahrungen im Börsenhandel mitbringen solltest. Außerdem erkläre ich genau, welche Kosten auf dich zukommen und warum ein Zweitdepot eine gute Wahl ist.

Das Wichtigste in Kürze:

CapTrader ist ein deutscher Online-Broker, der bereits seit mehr als 10 Jahren aktiv ist.
Das Angebot ist gigantisch: mehr als 1,2 Millionen Aktien, Fonds, Anleihen, Optionen und mehr
Für jeden Handel werden Gebühren fällig; sie sind fair und können sich durchaus mit anderen Brokern messen!
Aufgrund der vielen Möglichkeiten richten sie sich eher an erfahrene Anleger. Auch als Zweitdepot sind sie ideal

Was ist eigentlich CapTrader?

Schon seit 2011 ist CapTrader aktiv und damit der wahrscheinlich älteste Online-Broker der Bundesrepublik. Damals war der Markt für derartige Angebote noch weitgehend neu und sehr klein. Erst Jahre später haben Unternehmen wie Trade Republic, Smartbroker oder Scalable Capital für ein schnelles Wachstum der Sparte gesorgt.

Dass der Pionier der Online-Broker bis heute erfolgreich ist, kann als ganz klares Qualitätsmerkmal verstanden werden. Die Firma aus Düsseldorf bietet ihren Kunden nun seit über zehn Jahren Finanzdienstleistungen zu sehr guten Konditionen. Es ist daher wenig verwunderlich, dass die Erfahrungen der Nutzer überwiegend positiv ausfallen!

Dennoch dürften viele Leser hier zum ersten Mal über den Namen CapTrader stolpern. Der Broker ist unter Anlegern eher unbekannt. Einer der möglichen Gründe dafür: Für ein Investment solltest du Erfahrungen mitbringen! Das Unternehmen richtet sich gezielt an fortgeschrittene Investoren.

Neulinge sind zwar ebenfalls willkommen, könnten aber vom umfangreichen Angebot und den vielen Möglichkeiten überfordert sein. Das umfangreiche Wissensportal mit nützlichen Videos und regelmäßigen Webinaren kann hier zwar Abhilfe schaffen. Wer aber seine erste Aktie kaufen möchte, sollte sich lieber bei Konkurrenten wie Trade Republic anmelden. Das heißt nicht, dass nicht auch totale Neulinge bei CapTrader loslegen könnten – ich halte sie aufgrund der enormen Auswahl für ein perfektes Zweitdepot, von dem auch Anfänger profitieren können.

CapTrader Dashboard — Dashboard meines CapTrader Depots

CapTrader lockt mit riesigem Angebot

Nutzer, die bereits mit CapTrader Erfahrungen machen konnten, schwärmen immer wieder vom riesigen Angebot. Und das zu Recht: Mehr als 1,2 Millionen Aktien aus 33 Ländern können hier an 150 verschiedenen Handelsplätzen in 25 Währungen gehandelt werden!

Damit stellen sie alle vergleichbaren Broker mit Leichtigkeit in den Schatten. Du bist auf der Suche nach unbekannten Stocks von kleinen Firmen am Ende der Welt? Bei ihnen wirst du mit hoher Wahrscheinlichkeit fündig! Du kannst sogar Bruchstücke von Aktien erwerben und deine Investitionssumme dadurch viel genauer einstellen. Auch besonders teure Wertpapiere werden somit erschwinglich.

CapTrader Meta Aktie Kauf — Kauf einer Metaaktie bei CapTrader

Dabei konzentrieren sie sich besonders auf Aktien, aber auch Optionen, Futures, Forex, Warrants, Anleihen und klassische Fonds sind verfügbar. Viele der angebotenen Produkte sind komplex und setzen einiges an Fachwissen voraus, bevor du sie sinnvoll einsetzen kannst. Somit kannst du hier zum Beispiel Futures auf Kryptowährungen handeln – eine riskante Anlageklasse mit hohen Chancen, die nicht für Anfänger geeignet ist!

Natürlich lassen sich auch die beliebten ETFs hier handeln, sie sind allerdings nicht unbedingt die Stärke des Brokers. Du musst dabei den Umweg über das Partnerunternehmen “E-Base” nehmen. Dadurch erhälst du Zugang zu immerhin 1.000 ETFs aller großen Anbieter wie Vanguard, Invesco, iShares und Co.

Deutscher Support und zahlreiche Extras

Sie nutzten als technische Grundlage die Software von Interactive Brokers – die größte Brokerage-Plattform in den USA und eine der beliebtesten und etabliertesten Lösungen weltweit. Gleichzeitig bieten sie dir aber ein deutsches Team und einen deutschen Support!

Dieser ist per Chat, E-Mail und sogar Telefon erreichbar. Ich habe mich für diesen Bericht mehrmals mit dem Kundendienst in Verbindung gesetzt und kann sagen: Auch hier sind meine Erfahrungen durchweg positiv!

Während sie besonders bei Neobrokern oft auf kaum hilfreiche FAQ-Seiten verwiesen oder von wenig intelligenten Chatbots abgespeist werden, gibt es hier “echte” Menschen, die mein Anliegen zügig bearbeiten.

Dieser erstklassige Eindruck scheint nicht nur bei mir entstanden zu sein: Ein Blick auf Webseiten wie Trustpilot zeigt schnell, dass auch die CapTrader Erfahrungen anderer Nutzer positiv waren. Hier wird der vorbildliche Support ebenfalls gelobt und das Unternehmen mit hervorragenden 4,6 Sternen bewertet.

Unterschiedliche Depot-Formen

Auch in Sachen Depot-Formen bieten sie deutlich mehr als die Konkurrenz. Für die meisten Anleger dürfte das typische Einzeldepot infrage kommen: hier führst du ein Depot allein, in deinem Namen. Bei anderen Neo-Brokern ist es ebenfalls der Standard. Das Angebot endet hier aber noch nicht, denn es sind noch weitere Varianten verfügbar!

Das Firmendepot ist ein besonderes Konto, dass du für dein eigenes Unternehmen nutzen kannst. Da solche Depots mit einigem zusätzlichem Aufwand für den Betreiber verbunden sind, bieten nur noch wenige Broker diese Form an. Sie sind jedoch einer davon.

Mit einem Gemeinschaftsdepot kannst du mit einer zweiten Person, zum Beispiel deiner Lebensgefährtin oder deinem Lebensgefährten, ein Konto eröffnen. Beide Partner können hier handeln.

Auch ein Familiendepot ist verfügbar. Dabei kannst du sogar deine Kinder anmelden und ihnen somit ermöglichen, erste Finanz- und Erfahrungen zu sammeln. Die verschiedenen Rollen und Berechtigungen machen diese Form sehr interessant.

Eine Sonderform des Depots bilden sogenannte Managed Accounts. Hier kannst du professionelle Depot-Manager beauftragen, in deinem Namen Investments durchzuführen – das Kapital bleibt aber in deinem Besitz. Auf diese Weise hast du Zugang zu den komplexen Strategien der Profis.

Mehr als nur App und Web

Wie du es von einem Online-Broker erwartest, kannst du dein Depot über einen Browser oder die eigene App aufrufen. Beide Oberflächen bieten dir alle Funktionen in einer übersichtlichen Form, was in Anbetracht der vielen zur Verfügung stehenden Assets besonders wichtig ist.

Was CapTrader aber von den Konkurrenten abhebt, sind die Zusatzangebote: Jeder Nutzer erhält kostenlosen Zugang zur Trader-Workstation und dem Agenda-Trader. Für diese beiden Trading-Programme müssen Anwender normalerweise tief in die Tasche greifen. Sie richten sich ganz klar an professionelle Händler, die zum Beispiel weite Teile ihrer Anlagestrategie automatisieren wollen.

Ich selbst benötige diese Tools für meine Buy-and-Hold-Strategie derzeit nicht, sodass sich meine Erfahrungen auch nur auf die “reguläre” Web- und App-Oberfläche beziehen. Möglicherweise können solche Profi-Programme aber für dich interessant sein.

CapTrader Positionen Übersicht — Mein Portfolio bei CapTrader

Weiterhin bietet dir CapTrader die Möglichkeit, deine Investments zu simulieren. Mit einem einfachen Klick kannst du dein Portfolio von “Live” auf “Paper” umstellen und Transaktionen mit “Spielgeld” ausführen. Das ist ideal, um zum Beispiel durch Testkäufe die Kosten und Ergebnisse zu kalkulieren. Natürlich kannst du auf diese Weise auch erste CapTrader Erfahrungen sammeln.

Kosten bei CapTrader

Gemeinsam mit der Auswahl eines Brokers sind die Kosten für den Handel der wichtigste Faktor. Was nützt und das größte Angebot an Aktien und Co., wenn jede Transaktion unsere Rendite auffrisst? Bei CapTrader dürfte diese Gefahr nicht bestehen.

Wie auch bei Neo-Brokern üblich, fällt für ein reguläres Depot keine CapTrader Gebühr an. Für den Handel mit Aktien, Optionen und Co. werden hingegen Kosten erhoben, die stark vom Handelsplatz und dem Volumen deiner Order abhängen.

Dabei kannst du Aktien in Deutschland, je nach Handelsplatz, bereits für 2 Euro pro Order kaufen oder verkaufen! Damit sind sie zwar nicht der günstigste Online-Broker, aber muss sich vor der Konkurrenz keineswegs verstecken.

Auch in anderen europäischen Nationen kannst du direkt handeln und musst keine besonders hohen Kosten fürchten: bereits ab 4 Euro bist du hier dabei. In Kanada, Mexiko und Asien erwarten dich ähnliche Gebührenmodelle. Sie unterscheiden sich von Handelsplatz zu Handelsplatz, sind aber im Vergleich zu anderen Brokern extrem günstig!

Unschlagbar: auch an den US-Börsen handelst du ab 2 Dollar pro Transaktion! Das Kostenmodell ist außerdem mehr als fair und steigt erst bei gewaltigen Summen über das 2-Dollar-Minimum. Somit müsstest du etwa Apple-Aktien für über 32.000 Dollar kaufen, bevor der Transaktionspreis über die 2-Dollar-Marke klettert.

Gut zu wissen:

CapTrader-Handelsgebühren nutzen ein Minimum + einen extrem niedrigen Prozentsatz. Das macht den Broker ideal für größere Käufe – somit drückst du die Kosten auf ein absolutes Minimum!

Um meine CapTrader-Erfahrungen möglichst umfangreich zu gestalten, habe ich natürlich einige dieser Angebote ausprobiert. Alle der verschiedenen Produkte habe ich zwar nicht verwendet, aber bei allen Transaktionen für ETFs, Aktien und Co. stimmten die Gebühren, die mir in Rechnung gestellt wurden, immer mit den Angaben von CapTrader genau überein.

Mein CapTrader Erfahrungen: Die Gesamtkosten von zwei ETFs stimmen mit den Konditionen überein.

Gebühren für Optionen, CFD, Futures und Forex

Da das Angebot derart umfangreich ist, kann es schwerfallen, den Kosten-Überblick zu bewahren. Generell kannst du aber bei allen Produkten sicher sein, einen fairen Preis zu erhalten.

Somit werden für Optionen, ETFs und CFDs genau wie bei Aktien jeweils 2 Euro völlig, wenn du den günstigsten Handelsplatz wählst. Futures sind sogar schon ab 1 Euro verfügbar. Bei Optionsscheinen und Zertifikaten werden hingegen 6, bei Anleihen 8 Euro fällig.

Besonders spannend ist auch das Forex-Trading, also der Handel mit Fremdwährungen. Bei ihnen kannst du beliebige Summen zwischen verschiedenen Währungen tauschen und musst dabei ein Minimum von 3,75 Euro an Gebühren entrichten. Gleichzeitig gibt es auch eine prozentuale Gebühr, aber wie auch bei den Aktien ist der Betrag so gering, dass du nur sehr schwer über das Minimum hinaus kommst: Du müsstest mehr als 100.000 Euro in eine andere Währung transferieren, bevor deine Gebühr die 3,75 Euro übersteigt!

Damit sind sie ideal, um zum Beispiel größere Euro-Beträge in krisensichere Schweizer Franken anzulegen. Auch Preisspekulation mit volatilen Währungen ist natürlich möglich. Im Gegenzug für deine Gebühr erhältst du natürlich den offiziellen Interbanken-Wechselkurs, also den besten verfügbaren Kurs, ohne weitere Abzüge.

Alle Konditionen in der Übersicht:

Produkt	Handelsplatz	Kosten
Aktien	Deutschland	Ab 2,00 €
Aktien	Andere EU-Staaten	Ab 4,00 €
Aktien	USA	Ab 2,00 $
ETF	Deutschland, USA	Ab 2,00 €
ETF	EU	Ab 4,00 €
Optionen	Deutschland, EU	Ab 2,00 €
Optionen	USA, Weltweit	Ab 3,50 $
Futures	Deutschland	Ab 1,00 €
Futures	USA	Ab 1,25 $
CFD	Weltweit	Ab 2,00 €
Forex	Weltweit	Ab 3,75 €
Optionsscheine	Deutschland	Ab 6,00 €
Zertifikate	Deutschland	Ab 6,00 €
Anleihen	Europa	Ab 8,00 €
Anleihen	USA	Ab 10,00 $

Meine CapTrader Erfahrungen: Perfekter Zweit-Broker

Ich konnte schon seit Längerem mit CapTrader Erfahrungen sammeln und halte das Düsseldorfer Unternehmen für den idealen Zweitbroker: Ich nutze das umfangreiche Angebot, um mein Portfolio mit internationalen Aktien und anderen Anlagen aufzustocken. Dabei zahle ich auch noch deutlich weniger Gebühren als bei vergleichbaren Brokern!

“Zweitbroker” ist dabei keineswegs abwertend gemeint! Es spricht aus meiner Sicht nichts dagegen, CapTrader als Haupt-Broker zu verwenden und sämtliche Investments hier abzuwickeln. Für mich persönlich spielen ETFs jedoch die Hauptrolle in meiner Anlagestrategie. Diese sind zwar ebenfalls verfügbar, stehen aber bei CapTrader nicht im Fokus und müssen über den Anbieter E-Base gekauft werden. Daher werde ich meine Exchange Traded Funds auch weiterhin bei der Konkurrenz einkaufen.

Mit 1,2 Millionen Wertpapieren sind sie jedoch immer zur Stelle, wenn ich weitere Titel ergänzen möchte. Dank der hohen Anzahl an Handelsplätzen lassen sich auch “Standard-Aktien” oft deutlich günstiger erwerben: unterschiedliche Spreads und Gebühren machen den Kauf zum Beispiel direkt im Ausland meist wesentlich billiger.

Besonders spannend ist, wenn es um Small- oder Mid-Cap Stocks, also die Aktien von kleinen und mittleren Unternehmen geht. Somit nutze ich den Broker zum Beispiel, um Anleihen von P2P-Unternehmen zu kaufen. Dadurch kann ich nicht nur direkt mein Geld in P2P-Kredite anlegen, sondern gleichzeitig vom Erfolg der ganzen Branche und der beteiligten Firmen profitieren!

Meine CapTrader-Erfahrungen mit genau solchen Titeln zeigen: Durch den Kauf direkt an der Heimatbörse (zum Beispiel Riga, Lettland, wo viele P2P-Firmen ihren Sitz haben) über ihnen spare ich mehr als 50 % an Gebühren gegenüber anderen Brokern. Das heißt: nur, wenn diese überhaupt im Angebot sind! Denn bei den Konkurrenten werden derart kleine Aktien in der Regel vergeblich gesucht.

Fazit: Nicht kostenlos, aber jeden Cent wert!

Sie sind trotz ihrer (für einen Online-Broker) sehr langen Unternehmensgeschichte ein weitgehend unbekannter Anbieter. Das Düsseldorfer Unternehmen richtet sich nicht an Anfänger und lockt diese mit kostenlosen Angeboten, wie es Trade Republic, Smartbroker oder Scalable Capital tun.

Stattdessen werden hier vor allem bereits erfahrene Anleger auf ihre Kosten kommen, denn sie finden alles, was das Investoren-Herz begehrt: Sie bieten dir eine gewaltige Auswahl von über 1,2 Millionen Wertpapieren, Fonds, CFDs, ETFs und mehr! Hier kannst du an über 150 Handelsplätzen in 33 Nationen handeln.

Jeder Kauf oder Verkauf ist dabei mit Gebühren verbunden – ein großer Unterschied zu anderen Online-Brokern, die oft kostenlose Angebote im Programm haben. Damit ist CapTrader eher für fortgeschrittene Anleger interessant, die auch schon etwas mehr Kapital mitbringen. Denn gerade bei größeren Summen ist CapTrader durch die geringen Prozentsätze extrem günstig!

Damit sind sie für mich eines der interessantesten Angebote überhaupt und ein ideales “Zweitdepot”. Denn wenn du, so wie ich, besonders gern in ETFs investierst, möchtest du andere Anbieter nicht missen. Wenn es um Aktien und andere Wertpapiere geht und du international und möglichst günstig einkaufen möchtest, führt aber kaum ein Weg an CapTrader vorbei!

Meine positiven CapTrader Erfahrungen werden außerdem durch den exzellenten, deutschen Support und die zahlreichen Zusatzangebote verstärkt. Du erhältst zum Beispiel mit deiner Anmeldung kostenlosen Zugang zu professioneller Trading-Software oder kannst auf verschiedene Depot-Formen für deine Familie oder Unternehmen zurückgreifen. Solche Extras wirst du bei anderen Neo-Brokern kaum finden!

In meinen Augen sind sie damit der “Geheimtipp” unter den Neo-Brokern: Riesiges Angebot, exzellenter Service und faire Preise machen den deutschen Anbieter zu einem wichtigen Wegbegleiter für deinen Vermögensaufbau!

FAQ – Häufig gestellte Fragen zu den CapTrader-Erfahrungen

1. Ist CapTrader seriös?

CapTrader ist ein deutsches Unternehmen, dass bereits seit 1997 als Vermögensberatung existiert und schon seit 2011 als Online-Broker agiert. Damit zählen sie zu den seriösesten und verlässlichsten Brokern am deutschen Markt!

2. Was ist CapTrader?

Bei CapTrader handelt es sich um eine Tochterfirma eines der größten US-Broker-Unternehmen. Der deutsche Ableger bietet bereits seit 2011 Online-Brokerleistungen an und profitiert von den exzellenten Preisen des Mutterkonzerns.

3. Ist es sicher?

Bei CapTrader ist dein Kapital durch die US-Einlagensicherung bis zu 250.000 Dollar sowie der Einlagensicherung der deutschen Banken bis zu 100.000 Euro abgesichert. Dein Geld sollte im Falle einer Broker-Insolvenz also sicher sein

4. Ist CapTrader teuer?

Für jedes Geschäft werden bei CapTrader Gebühren fällig. Diese sind allerdings keineswegs teuer, sondern – im Gegenteil – ziemlich günstig. Vor allem bei größeren Summen sorgt das Gebührenmodell für extrem niedrige Kosten!

5. Gibt es eine App?

Ja, du kannst CapTrader via App oder im Webbrowser aufrufen. Als besonderes Extra erhältst du außerdem kostenlosen Zugang zu leistungsfähiger Trading-Software: Trader-Workstation und Agenda-Trader sind Werkzeuge für Profis!

LANDE ist einer der wenigen Anbieter von P2P-Krediten, der physische Sicherheiten bietet. Hier wird Geld an Landwirte vergeben und mit zweistelligen Zinssätzen vergütet! Ob dieses System aufgeht, was du beachten musst und wie meine persönlichen LANDE Erfahrungen aussahen, habe ich für dich zusammengefasst.

Das Wichtigste in Kürze:

Lande ist eine P2P-Plattform aus Lettland, bei der du Agrarkredite finanzieren kannst
Die möglichen Zinsen zählen zu den höchsten der ganzen Branche
Die Kredite sind mit Sachwerten (Ackerland, Landmaschinen, Gebäude…) besichert, die bei Zahlungsausfall verkauft werden.
Das junge Unternehmen habt bisher gute Ergebnisse geliefert. Auch meine LANDE Erfahrungen waren positiv
Der Auftritt ist noch nicht so professionell wie bei der Konkurrenz

Was ist LANDE?

LANDE ist eine P2P-Plattform, die aus dem Baltikum, dem inoffiziellen Zentrum der Privatkredite, kommt. Das Unternehmen bietet schon seit 2008 die Finanzierung von Agrarkrediten an. Erst nach dem Start des Online-Angebots und einer Fusion mit dem ähnlich aufgestellten Anbieter “LandSecured” ist man aber auf dem Radar der europäischen Anleger aufgetaucht.

Die beiden Gründer von LANDE haben Erfahrungen im Vermitteln von Agrarkrediten: Seit mehr als zehn Jahren sind sie in diesem Feld bereits erfolgreich aktiv. Hier, so die Fachleute, bestünde ein großer Bedarf an schnellen Krediten für kleine und mittlere Landwirte und Unternehmer. Auch im Inkasso-Bereich kennen sie sich aus, denn bei LANDE werden Sachwerte als Sicherheiten hinterlegt.

Eine niedrige Beleihungsquote stellt sicher, dass die privaten Investoren im Ernstfall ihr Geld zurückerhalten. Denn kommt es zum Zahlungsausfall, wird die Sicherheit verkauft und die Anleger ausbezahlt. Mit diesem Vorgehen ist das Unternehmen bereits seit Jahren hocherfolgreich!

Aktuell stammen alle Kredite aus dem Unternehmensstandort Lettland. Weitere Nationen sind noch nicht verfügbar, da hierfür noch keine “European Crowdfunding Services Provider Licence” vergeben wurde. Man arbeitet aber mit Hochdruck an der Erweiterung des Angebots.

Etwa 2.200 Privatinvestoren nutzen die Plattform und finanzieren etwa eine halbe Million Euro pro Monat. Damit zählt Lande ganz klar zu den sehr kleinen P2P-Plattformen. Mehrere große “Ankerinvestoren” sind ebenfalls im Hintergrund aktiv. Diese vermögenden Personen haben schon zu Beginn das notwendige Finanzierungskapital beigesteuert und sind auch jetzt noch investiert. Das stellt sicher, dass immer genügend Kapital vorhanden ist und Kreditnehmer nicht zu lange warten müssen, wenn sie sich Geld leihen möchten.

Am Markt seit:	2008 erstes Unternehmen der beiden Gründer; Umbennenung und Onlineangebot seit 2019
Firmensitz:	Riga, Lettland als“Secured Finance MGMT“
Reguliert:	Noch nicht reguliert
Anzahl der Investoren:	2.300
Finanziertes Kreditvolumen:	18 Millionen Euro
Rendite:	ca 12%
Mindestanlagebetrag:	Erstmarkt 50 EUR / Zweitmarkt 2 EUR
Rückkaufgarantie:	Nein
Auto Invest:	Ja
Zweitmarkt:	Ja
Ausstellung einer Steuerbescheinigung:	Ja
Treueprogramm für Investoren:	Nein
Bei Lande investieren:	Jetzt Konto eröffnen (Mit diesem Link starten*)

So funktioniert LANDE

Das Grundkonzept von P2P-Krediten ist extrem erfolgreich und wird von Anbietern ganz unterschiedlich umgesetzt. Während viele Plattformen kurzfristige Konsumkredite anbieten und durch umfangreiche Screenings versuchen, Zahlungsausfälle zu verhindern, setzen andere Unternehmen auf “echte” Sicherheiten.

EstateGuru hat sehr erfolgreich vorgemacht, wie das funktionieren kann: Hier werden bereits seit Jahren Häuser und Grundstücke hinterlegt. Kann ein Kreditnehmer seine Schulden nicht begleichen, werden diese veräußert und die Investoren bezahlt. LANDE nutzt das gleiche Prinzip, ist jedoch ausschließlich auf Agrar- und Entwicklungskredite fokussiert.

Benötigen Landwirte Geld für neue Maschinen, Saatgut, Bau- und Reparaturmaßnahmen oder ähnliches und haben etwas als Sicherheit anzubieten, wenden sie sich an LANDE. Erfahrungen und Expertise im Agrarsektor erlauben es dem Unternehmen, lohnende Investments unter den Bewerbern herauszufiltern. Nur knapp fünf Prozent der Anträge werden tatsächlich als gut befunden und in das Portfolio aufgenommen!

Die Kredite werden anschließend auf der LANDE Plattform für private Investoren bereitgestellt. Legst du dein Geld in eines dieser Projekte an, wirst du dafür mit einer Rendite belohnt, die meist um die 12 % liegt. Niedrigere Zinsen von 9 % sind aber ebenso möglich wie sehr hohe Werte von 14 Prozent!

Sicherheiten bei LANDE

Dass bei LANDE greifbare Sachwerte als Sicherheiten hinterlegt sind, ist ein großer Vorteil für Investoren. Kann ein Kredit nicht wie vereinbart abbezahlt werden, verkauft das Unternehmen die Sicherheit und begleicht die Schuld bei den Anlegern.

Aber wie funktioniert das zum Beispiel, wenn als Sicherheit “Getreide” angegeben wird? LANDE hat Erfahrungen im Umgang mit Agrarkrediten und entsprechende Methoden entwickelt: Landwirte können ihre nächste (oder übernächste) Ernte dafür hinterlegen, obwohl diese aktuell noch gar nicht existiert bzw. erst wachsen muss!

Kommt es zum Zahlungsausfall, wird der Gewinn dieser Ernte für die Begleichung der Schulden eingesetzt. Da Kredite bei LANDE meiner Erfahrungen nach zwischen 6 und 18 Monaten Laufzeit haben, vergeht bis zur nächsten Ernte nur selten viel Zeit.

Als zusätzliche Sicherheit sind die Nutzpflanzen auch noch gegen Stürme und ähnliche Schäden versichert. Auch Nutztiere können als Sicherheiten dienen und werden bei Zahlungsausfall durch den Gerichtsvollzieher eingezogen und über die offiziellen Kanäle (es gibt ein EU-Portal für die Versteigerung von Insolvenzmaterial) versteigert.

Gut zu wissen:

Bei Insolvenz eines Kreditnehmers nutzt LANDE die etablierten Strukturen und Gesetze der EU (Gerichtsvollzieher, Versteigerung der Insolvenzmasse über öffentliches Webportal…) für die Rückholung.

Die meisten Kredite sind obendrein auch noch durch Maschinen, Gebäude oder ähnliche Werte abgesichert, d.h. wenn der Landwirt komplett in die Insolvenz rutschen sollte und keine Ernte mehr eingebracht wird, würden die Schulden durch den Verkauf seiner Geräte gezahlt.

Diese mehrfachen Sicherheitsvorkehrungen sind besonders wirkungsvoll, da LANDE eine sehr niedrige Beleihungsquote bietet. Das heißt: Die Sicherheiten sind deutlich mehr wert, als der Kreditbetrag, der im Falle eines Zahlungsausfalls beglichen werden müsste.

Lediglich 43 % einer Sicherheit sind auf der Plattform im Durchschnitt beliehen. Beleihungsquoten von unter 60 % gelten in der Finanzwelt allgemein als sicher. In der Praxis könnte das so aussehen:

Ein Kredit über 43.000 Euro hat als Sicherheit Landmaschinen im Wert von 100.000 Euro. Der Kreditnehmer kann keine Zahlung mehr leisten. LANDE verkauft daher die Maschinen, um die Forderungen der Privatinvestoren zu erfüllen. Dabei müssen sie nur 43.000 Euro einnehmen, was im Anbetracht des Maschinen-Wertes von 100.000 Euro kein Problem sein sollte.

Gut zu wissen:

Eine Beleihungsquote (“LTV” – Loan to value) von weniger als 60 % gilt allgemein als sicher.

Hat LANDE Erfahrungen mit Rückholungen?

Dass dieses Vorgehen erfolgreich ist, zeigt sich auch an den LANDE Erfahrungen, die Anleger bisher gemacht haben: Noch kein einziger Kredit ist vollständig ausgefallen! Anleger haben die 18 Millionen Euro, die bisher auf der Plattform investiert wurden, bisher immer zurückerhalten und dafür auch noch durchschnittlich 11,55 Prozent Zinsen kassiert.

Insgesamt wurden über die Plattform bisher etwa 250 Kredite erfolgreich abgewickelt. Damit hat LANDE Erfahrungen in der Finanzierung sammeln können – aber wie steht es im Umgang mit Zahlungsausfällen?

Nur ein Kreditnehmer konnte bisher seine Schulden nicht zurückzahlen. Die Sicherheitsmechanismen griffen wie geplant und es kam zum Verkauf der hinterlegten Sachwerte. Die Investoren erhielten ihr Kapital plus 11 Prozent Zinsen zurück, sodass der gesamte Vorgang ganz klar als Erfolg bezeichnet werden kann.

Nicht vergessen darf man jedoch, dass es sich dabei nur um einen einzigen “Ernstfall” handelt und LANDE noch ein sehr junger Anbieter ist. In den nächsten Jahren dürften sich mit steigender Anzahl an Krediten und Investoren auch die Ausfälle häufen und sogar ein Totalausfall, bei dem die Rückholung fehlschlägt, könnte theoretisch vorkommen.

Achtung!

Die LANDE Erfahrungen der Anleger waren bisher positiv – auch bei Zahlungsunfähigkeit der Kreditnehmer gab es bislang das Geld zurück. Das ist jedoch keine Garantie für zukünftige Sicherheit!

Meine bisherigen LANDE Erfahrungen mit Primär- und Sekundärmarkt

Initial habe ich vor einigen Monaten lediglich 500 Euro bei LANDE investiert. Das Konzept der Plattform und die hohen Zinsen haben mich jedoch schnell überzeugt! Seither habe ich mein Kapital hier weiter erhöht.

LANDE verfügt, wie viele P2P-Plattformen, über einen sogenannten “Sekundärmarkt”. Hier können Anleger ihre Investments in aktuell laufenden Krediten vorzeitig verkaufen. Das ist zum Beispiel hilfreich, wenn man unerwartet Geld braucht und möglichst schnell aussteigen möchte.

Auch Kredite, die im Verzug stehen und somit eine erhöhte Ausfallwahrscheinlichkeit haben, werden gerne veräußert. Hier können mutige Anleger oft echte Schnäppchen machen, müssen aber mit eventuellen Verzügen oder sogar der Gefahr eines vollständigen Ausfalls leben.

Eigentlich beschränken sich meine LANDE Erfahrungen auf den Primärmarkt, also das direkte Finanzieren von Krediten. Um dir aber einen vollständigen Einblick in die Plattform zu gewähren, habe ich auch den Sekundärmarkt genutzt.

LANDE Kontowert — Mein Kontostand bei Lande

LANDE macht auch hier eine gute Figur: Anders, als viele andere P2P-Anbieter erhebt man für den Sekundärhandel keine extra Gebühren! Du kannst also dein Investment jederzeit an einen anderen Anleger verkaufen oder von einem solchen einkaufen, ohne dabei Zusatzkosten zu verursachen.

Sowohl der Primärmarkt als auch der Sekundärmarkt machen in meinen Augen einen guten Eindruck. Attraktive Kredite treffen fast täglich ein, sodass dein Kapital innerhalb weniger Tage investiert ist. Die Rückzahlungen funktionieren bisher immer hervorragend, und selbst bei einem Zahlungsverzug erhältst du weiterhin Zinsen, sodass dir kein echter Schaden entstehen dürfte. Meine LANDE Erfahrungen sind also bisher ganz klar positiv!

Auto-Invest-Funktion liefert ein gemischtes Bild

Auto-Invest-Funktionen sind im P2P-Bereich heute absoluter Standard. Steht nicht investiertes Geld auf deinem Account zur Verfügung, sorgt eine solche Funktion dafür, dass dieses automatisch wieder angelegt wird.

Damit sparst du dir einiges an Arbeit, da du nicht alle paar Tage selbst per Hand dein Geld investieren musst. Zusätzlich kannst du deine Wunschparameter, zum Beispiel bezüglich Laufzeit oder Höhe der Zinsen, voreinstellen.

Auch LANDE bietet dir eine solche Auto-Invest-Funktion an. Man orientiert sich hier scheinbar am erfolgreichen P2P-Anbieter EstateGuru und unterteilt das Angebot in zwei Level: Bereits ab 50 Euro pro Kredit kannst du das “einfache” Auto-Invest nutzen. Du hast hierbei KEINE Einstellungsmöglichkeiten, außer der Summe, die du in einen Kredit maximal investieren möchtest.

Erst ab 250 Euro Kreditsumme steht dir die “erweiterte” Auto-Invest-Funktion zur Verfügung. Anders, als die einfache Variante, verdient sie diesen Namen tatsächlich, denn hier kannst du – neben der Kreditsumme – den gewünschten Zinssatz, die Laufzeit und Beleihungsquote der Sicherheiten vorgeben. Im Anschluss wird dein Vermögen entsprechend deiner Vorgaben automatisch angelegt.

LANDE Käufe durch Auto-Invest, viele zurückgezahlt

Vorbild EstateGuru hat eine ähnliche Unterteilung, zur Freude der Anleger, bereits vor einigen Monaten aufgehoben. Vielleicht wird LANDE die gleichen Erfahrungen machen und den Investoren ebenfalls mehr Möglichkeiten schon ab kleineren Summen zur Verfügung stellen.

Aktuell ist die Auto-Invest-Funktion bei LANDE zumindest sehr lückenhaft. Sowohl die Verfügbarkeit ab 250 Euro Investmentsumme (die “einfache” Variante ab 50 Euro bietet überhaupt keine Einstellungsmöglichkeiten) als auch die zur Verfügung stehenden Auswahlmöglichkeiten sind noch ausbaufähig!

Risiko bei LANDE

Wie alle P2P-Anbieter besteht auch bei LANDE ein grundsätzliches Risiko: Kredite können ausfallen, wenn der Kreditnehmer zahlungsunfähig (oder unwillig) wird. Durch die gebotenen Sicherheiten, die für jedes Projekt gestellt werden, ist diese Gefahr aber niedriger als bei vielen Konkurrenten!

LANDE prüft diese Sicherheiten zusätzlich, bevor ein Kredit überhaupt seinen Weg auf die Plattform findet. 95 % der Anträge werden, laut Auskunft des Unternehmens, schon vorher aussortiert. Nur, wenn die hinterlegten Sachwerte ausreichen, kann ein Investment erfolgen.

Dadurch bietet das Unternehmen in meinen Augen ein sehr gutes Sicherheitskonzept. Die positiven LANDE Erfahrungen der Anleger bestätigen dies: Noch hat kein Investor auf LANDE Geld durch Ausfälle verloren! Von 250 finanzierten Projekten ist lediglich eines ausgefallen und hier wurde sämtliches Kapital inklusive der versprochenen Zinsen zurückgezahlt.

Diese hervorragende Statistik kann sich sicherlich im Laufe der nächsten Jahre noch verändern. Immerhin ist LANDE noch eine sehr junge Plattform. Das grundlegende Sicherheitskonzept des Unternehmens scheint jedoch sinnvoll.

Positiv zu erwähnen ist auch das einzigartige Umfeld der Landwirtschaft. Agrarkredite haben sich zum Beispiel während der Finanzkrise deutlich besser als Konsumentenkredite entwickelt. Zudem gelten Landwirte im Finanzbereich als zuverlässige Kreditnehmer, da sie in der Regel umsichtig handeln und ihre Familienbetriebe nicht leichtfertig aufs Spiel setzen.

Die Ausfallraten bei Agrarkrediten (rot) waren während der letzten Rezession deutlich niedriger als die Ausfallraten von Konsumkrediten (blau).

Absolute Sicherheiten gibt es natürlich bei LANDE genauso wenig wie bei anderen P2P-Plattformen. Verschiedene Faktoren (Sachwerte als Sicherheiten, niedrige Beleihungsquote, Umfeld, historische Ergebnisse…) sprechen jedoch für die Letten. Insbesondere, wenn man die Gefahren mit den sehr attraktiven Zinsen von durchschnittlich 12 Prozent in Verhältnis setzt, zeigt sich meiner Meinung nach ein positives Bild.

Achtung!

Obwohl das Risiko eines vollständigen Ausfalls bei LANDE sehr niedrig erscheint, gibt es keine absolute Sicherheit!

Vor- und Nachteile bei LANDE

Obwohl meine LANDE Erfahrungen bisher ganz klar positiv waren, ist bei der jungen Plattform aus Lettland nicht alles perfekt. Ich habe dir die aus meiner Sicht wichtigsten Vor- und Nachteile zusammengefasst:

Die Kredite haben eine sehr niedrige Beleihungsquote und bieten daher vergleichsweise gute Sicherheiten bei Zahlungsausfällen.
Agrarkredite sind eine gute, für die meisten Anleger völlig neue Möglichkeit, das eigene Portfolio zu diversifizieren. Mit Renditen von über 12 % sind sie zudem noch extrem lukrativ.
LANDE hat den Zahlungsanbieter Lemonway integriert, der unter anderem dafür sorgt, dass das Firmenkapital und das Geld der Anleger sauber getrennt werden.
Agrarkredite sind ein extrem spannendes Investitionsumfeld, da diese traditionell sehr gut abschneiden.
LANDE hat Erfahrungen in der Agrarbranche von mehr als 10 Jahren und ein Team mit dem notwendigen Know-how, um langfristig erfolgreich im P2P-Business zu agieren.
Für sämtliche Projekte bei LANDE stehen umfangreiche Sicherheiten zur Verfügung. Bisher war man mit diesem Konzept auch bei Zahlungsunfähigkeiten erfolgreich und hat noch keine Totalausfälle zu verzeichnen.

LANDE ist eine noch junge Plattform. Dadurch ist es schwer, langfristige Prognosen zum Erfolg des Anbieters abzugeben. Auch die kleine Größe macht eine Einschätzung schwierig.
Das junge Alter macht sich auch an anderen Stellen bemerkbar: Der Anmeldeprozess ist noch recht holprig, eine deutsche Übersetzung der Webseite steht zur Verfügung, ist aber nur halb abgeschlossen …
LANDE scheint profitabel zu sein; die Geschäftsberichte sind allerdings nicht geprüft.
Die Plattform ist noch nicht reguliert, hat jedoch Schritte zu einer FCMC Zulassung unternommen.

Fazit: Meine LANDE Erfahrungen

LANDE steht zweifellos noch ziemlich am Anfang der langen Reise zum großen P2P-Player. Aus meiner Sicht hat das lettische Unternehmen jedoch das Zeug zu nachhaltigem Erfolg in einer ebenso nachhaltigen Branche.

Denn wer bei LANDE investiert, setzt auf Landwirtschaft und leistet damit einen positiven Impuls für eine enorm wichtige Industrie. Man könnte zweifellos argumentieren, dass dieser Beitrag im Angesicht der weltweiten Hungerkatastrophe sinnvoll ist. Sinnvoller zumindest, als über andere P2P-Plattformen den Kauf von Fernseher, Playstation und Co. zu finanzieren …

Diese moralisch richtige Entscheidung macht uns LANDE mit sehr attraktiven Zinsen von durchschnittlich 12 Prozent auch noch extrem einfach! Wie immer, wenn hohe Renditen locken, werden Anleger jedoch misstrauisch: Kann das sicher sein?

Auch ich habe zunächst gezweifelt und würde keinesfalls behaupten, dass die Plattform hundertprozentig sicher ist. Meine LANDE Erfahrungen waren jedoch bisher überwiegend positiv, denn die Verwendung von Sicherheiten mit niedriger Beleihungsquote scheint hervorragend zu funktionieren.

Obwohl an manchen Stellen noch gewisse Kinderkrankheiten auftreten und sich der langfristige Erfolg erst noch zeigen muss, ist der Gesamteindruck daher sehr positiv. Ich werde mein Investment bei LANDE dementsprechend weiter erhöhen und spiele sogar mit dem Gedanken, als Shareholder in das Unternehmen selbst einzusteigen.

Ich hoffe, meine LANDE Erfahrungen konnten dir helfen, eine persönliche Entscheidung für oder gegen die junge Plattform zu treffen.

FAQ – Häufig gestellte Fragen zu LANDE

Was ist LANDE?

LANDE ist eine P2P-Plattform aus Lettland. Das Unternehmen finanziert seit 2008 Agrarkredite und steht seit 2019 auch privaten Investoren offen. Hier kannst du Kredite finanzieren und dafür im durchschnitt 12 Prozent Rendite erzielen. Die Projekte sind mit sehr gut gesichert.

Wie verdient LANDE Geld?

Die Kreditnehmer müssen für ihr Darlehen Zinsen und Gebühren zahlen. Von diesem Betrag zweigt sich LANDE einen Teil ab, während der Rest als Rendite an die Investoren ausgeschüttet wird. Für Anleger gibt es keine Gebühren.

Ist LANDE seriös?

LANDE ist ein echtes Unternehmen, das seine Dienstleistungen tatsächlich durchführt. Auch im Gespräch mit dem CEO konnte ich keine Anzeichen für betrügerische Absichten entdecken. Obwohl LANDE ein seriöses Unternehmen ist, hat das Geschäftsmodell ein Grundrisiko.

Wie funktioniert LANDE?

Landwirte mit ausreichenden Sicherheiten können sich zur Finanzierung von Projekten wie dem Kauf von Land, Maschinen, Getreide etc. an LANDE wenden. Die Kredite werden von privaten Anlegern finanziert. Diese erhalten im Gegenzug hohe Zinsen aus den Rückzahlungen.

Ist LANDE sicher?

P2P-Kredite sind nie völlig sicher, da immer die Gefahr von Zahlungsausfällen droht. Auch bei LANDE kann es vorkommen, dass ein Kreditnehmer nicht zahlt. In diesem Fall werden die sehr guten Sicherheiten verkauft, was bisher stets erfolgreich war. LANDE scheint damit sicherer als viele Konkurrenten zu sein.

Was kostet LANDE?

LANDE erhebt keine Gebühren für Investitionen, Einzahlung oder Abhebung von Geldern. Kosten fallen nur für die Kreditnehmer an, niemals jedoch für die Anleger.

Bei LANDE Anmelden – warum ist die Anmeldung so schwer?

Der Anmeldeprozess bei LANDE bricht aktuell auf halbem Weg ab. Ein Kundendienstmitarbeiter kontaktiert dich im Anschluss aber per E-Mail und regelt den Rest. Es müssen unter anderem Dokumente zum Nachweis des Wohnsitzes abgegeben werde.
Meine LANDE Erfahrungen waren trotzdem in Ordnung: nach wenigen Stunden war das Verfahren abgeschlossen.

Als wahrscheinlich bekanntester Neobroker auf dem deutschen Markt hat Trade Republic viele Fans. Kein Wunder, bekommt man hier doch in der Regel hervorragende Konditionen und eine umfangreiche Auswahl! Nun geht das Unternehmen den logischen nächsten Schritt und expandiert in andere EU-Länder.

Dennoch ist das Angebot nicht perfekt und an manchen Stellen müssen Anleger etwas vorsichtig sein. Ich habe für dich meine langjährigen Trade Republic Erfahrungen zusammengefasst und genau beleuchtet, wo der beliebte Broker glänzt und an welchen Ecken Investoren sich der Nachteile bewusst sein sollten.

Das Wichtigste in Kürze:

Ein etablierter Neobroker mit großer Auswahl (mehr als 10.400 Aktien und ETFs) und günstigen Kosten (1 Euro pro Ausführung)
Die beliebten Sparpläne für Aktien und ETFs gibt es beim Neobroker sogar komplett kostenlos
Sparpläne sind ab 1 Euro Sparrate und Ausführung von wöchentlich bis quartalsweise möglich
Kurse und Spreads sind nicht immer ideal und ein alternativer Handelsplatz fehlt. Daher kann ein weiteres Depot bei der Konkurrenz sinnvoll sein.

Wer ist eigentlich Trade Republic?

Wenn du schon einmal Aktien, ETFs und andere Assets handeln wolltest, ohne dabei Unsummen für Handelsgebühren und Aufschläge zu zahlen, bist wahrscheinlich schon über diesen Anbieter gestolpert.

Schon 2017 ging das Unternehmen in Deutschland an den Start. Damit war es der erste Neobroker der Bundesrepublik. Diese Form von Finanzdienstleister zeichnet sich durch ein reines Online-Angebot aus. Filialen sucht man hier vergeblich, aber Apps und Webseiten bieten alles, was das Anleger-Herz begehrt – und das zu einem deutlich günstigeren Preis als traditionelle Banken und Broker! Auch ich konnte bereits seit mehreren Jahren mit Trade Republic Erfahrungen sammeln.

Genau wie die US-amerikanische Vorlage Robinhood, die bereits 2013 startete, steht hinter dem deutschen Anbieter eine einfache Erkenntnis: Professionelle Anleger, Geldhäuser und Co. zahlen für ihre Transaktionen generell keine Gebühren, kleine Privatanleger hingegen oft hohe Prozentsätze.

Dieser Umstand lässt sich vergleichsweise einfach zum Wohle der Kleinanleger verändern. Durch die enge Zusammenarbeit mit einem einzelnen Handelsplatz und einem Provisionsmodell schafft es der Neobroker nämlich, diese Kosten auf ein Minimum zu drücken.

Trade Republic Erfahrungen: Preise und Zeiten

Hier kann jede Transaktion generell für einen Euro ausgeführt werden. Mehr müssen Anleger zwar grundsätzlich nicht zahlen, um Aktien, ETFs und Co. zu handeln; verschiedene Zusatzkosten können aber hinzukommen, sodass Anleger aufmerksam bleiben sollten! Lies dir hier den Artikel zu Trade Republic versteckte Kosten durch.

Bei dieser App steht nur ein einzelner Handelsplatz, die Lang&Schwarz Exchange, zur Verfügung. Dieser Umstand ist mit Vor- und Nachteilen verbunden. Du kannst hier auch außerhalb der traditionellen Börsenzeiten handeln, wirst aber mit hoher Wahrscheinlichkeit schlechtere Konditionen erhalten.

Meine persönlichen Trade Republic Erfahrungen bestätigen dies: Die typischen Handelszeiten der deutschen Börsen liegen werktags zwischen 09:00 Uhr und 17:30 Uhr. Legst du deine Geschäfte in diesen Zeitraum, bietet dir der Neobroker auch die günstigsten Konditionen.

Während seiner Jahre am deutschen Markt hat Trade Republic Meinungen mit den Wünschen der Kunden gesammelt und entsprechende Angebote geschnürt. Deshalb sind viele ETF-Sparpläne und Aktien-Sparpläne, zwei besonders beliebte Investmentformen, sogar völlig gebührenfrei.

Gut zu wissen:

Obwohl du auch außerhalb der typischen Börsenzeiten handeln kannst, erhältst du die besten Konditionen werktags zwischen 09:00 Uhr und 17:30 Uhr!

Breites Angebot an ETFs, Aktien, und Sparplänen

Für einen Neobroker mit einem einzigen Handelsplatz findest du hier ein umfangreiches Angebot. Hier kannst du zum Beispiel in fast 8.000 verschiedene Aktien investieren!

Zusätzlich bietet dir der Neobroker aktuell mehr als 2.400 ETFs. Darunter findest du die Produkte von iShares, Xtrackers, Amundi und Co. Im Oktober 2022 hat sich dieses Angebot noch einmal drastisch erweitert. Nun sind auch beliebte Firmen wie Vanguard, Invesco und VanEck verfügbar, deren Fehlen vorher für einige Investoren ein Manko war.

Besonders erfreulich ist auch das umfangreiche Angebot an kostenlosen Sparplänen. Sowohl Aktien, ETFs als auch Kryptowährungen können ohne Gebühren automatisch gekauft werden. Zwar sind nicht alle Produkte als Sparplan verfügbar; das Angebot umfasst aber trotzdem mehrere tausend Titel.

Die Ausführung kann dabei wöchentlich, alle 2 Wochen, monatlich oder quartalsweise erfolgen, mit umfangreichen Auswahlmöglichkeiten bezüglich des Datums (Monatsanfang, Monatsmitte…). Dabei kannst du schon ab 1 Euro Sparrate loslegen.

Besonders interessant ist auch der Kauf von Aktienbruchstücken: Du kannst Unternehmensanteile für nahezu jeden beliebigen Betrag kaufen, auch, wenn dieser unter den Kosten einer Aktie liegt. Du erhältst dementsprechend einen Anteil der Aktie.

Auch hier zeigt sich der Praxistest im Umgang mit den Kundenwünschen. Bei anderen Neobrokern sucht man das Bruchstuck-Feature meist vergeblich – sehr zum Missfallen der Nutzer!

Achtung!

Bei Namensaktien (z.B. Adidas, BASF…) via Sparplan kommt für die Eintragung ins Namensregister eine Gebühr von 2 Euro hinzu – und zwar bei der Sparplan-Ausführung! Hier kann ein einzelner Kauf wirtschaftlich sinnvoller sein als ein Sparplan.

Sonderfall Kryptowährungen – das solltest du beachten

Kryptowährungen erfreuen sich ebenfalls großer Beliebtheit und sind auf der Plattform im Angebot. Hier kaufst du sogar echte Währungen und keine ETCs, wie es bei anderen Brokern der Fall ist. Das hat unter anderem den großen Vorteil, dass deine Coins hier nach einem Jahr Haltedauer steuerfrei veräußert werden können!

Das soll nicht bedeuten, dass ETCs automatisch eine schlechte Wahl sind. In der Praxis wollen Anleger jedoch lieber die tatsächliche Kryptowährung erwerben. Ein Exchange Traded Commodity über die jeweilige Coin muss nämlich an der Börse gehandelt werden und zerstört dadurch einige Vorzüge von Bitcoin und Co.

Ist Trade Republic damit der beste Broker für Kryptowährungen? Leider nein! Die Dienste des Neobrokers werden mit einer zusätzlichen Gebühr in Höhe von 1,5 % belastet, was den Handel mit Kryptos hier sehr teuer macht. Andere Kryptobörsen bieten hingegen Gebühren vom Bruchteil eines Prozents an und sind zumindest für regelmäßige Geschäfte damit deutlich besser geeignet!

Außerdem bist du beim deutschen Neobroker nicht im vollen Besitz deiner Coins, da eine Übertragung nicht möglich ist. Das Unternehmen kümmert sich um die Lagerung deiner Coins in einer Wallet, auf die du jedoch keinen echten Zugriff hast. So kannst du keine Währungen senden oder empfangen. Immerhin ist dieser Lager-Service jedoch kostenlos.

Trade Republic Erfahrungen sind positiv dank toller App

Wenn du schon einmal mit der Plattform zu tun hattest, wirst du mit hoher Wahrscheinlichkeit von der tollen App beeindruckt sein. Hier zeigt sich, dass sich das Unternehmen voll auf die gute Anwendbarkeit konzentriert.

Lange Zeit gab es auch keine Alternative zur Smartphone-App. Erst vor einigen Monaten kam eine Desktop-Version hinzu. Dieser Fokus lohnt sich, denn die Reviews der Nutzer sind maßgeblich von der sinnvoll gestalteten und leistungsfähigen App beeinflusst.

So findest du hier etwa deutlich mehr Informationen zu den jeweiligen Assets als bei der Konkurrenz, eine sinnvolle Watchlist, zugehörige Derivate und vieles mehr. Die möglichen Orderformen sind bei hier zwar extrem eingeschränkt, aber in der App übersichtlich und schnell anwendbar.

Trade Republic Erfahrungen – Meine negativen Erfahrungen

Generell bietet der deutsche Neobroker einen extrem günstigen Einstieg in die Finanzwelt und wird daher völlig zurecht von hunderttausenden von Anlegern geschätzt. Dennoch ist nicht alles Gold, was glänzt und einige negative Erfahrungen müssen ebenfalls erwähnt werden.

Als Investor kannst du beim deutschen Anbieter ausschließlich über einen einzelnen Handelsplatz, die Lang&Schwarz Exchange, Geschäfte abschließen. Dadurch bist du auch an die Auswahl und Kurse dieses Platzes gebunden.

In der Praxis bedeutet das für dich, dass du Zugriff auf etwas mehr als 10.000 Aktien und ETFs hast. Für die meisten Anleger sollte dies bei weitem genügen. Wenn du jedoch exotische Wertpapiere suchst, kann es durchaus eng werden.

Da kein alternativer Handelsplatz zur Verfügung steht, bist du auch an die Kurse und Spreads der L&S Börse gebunden. Ein Blick zur Konkurrenz oder ein kurzer Check der Kurse an anderen Börsen offenbart hier oft kleine Unterschiede. Denn Trade Republic erhält für Transaktionen eine Vergütung von L&S – nur so lassen sich die günstigen Handelspreise realisieren. Eine solche Auszahlung im Hintergrund kann jedoch unsere Kurse negativ beeinflussen.

Trade Republic hat Erfahrungen mit diesem Problem und sogar eine eigene Seite eingerichtet, auf der das Unternehmen belegen möchte, wie vorteilhaft ihr Angebot eigentlich ist. 43 % besser als auf bei der größten deutschen Börse XETRA sind, laut dem Finanzdienstleister, die Spreads (Unterschied zwischen Ein- und Verkaufspreis).

Die Aussagekraft dieses Vergleichs ist jedoch begrenzt, da an der XETRA überwiegend professionelle Trader ihrem Geschäft nachgehen, während sich der deutsche Neobroker an Privatkunden mit kleinem Portfolio richtet. Zudem war die Studie, die diesen Umstand belegen sollte, von Trade Republic selbst in Auftrag gegeben, was immer einen fahlen Beigeschmack hinterlässt.

Trade Republic Erfahrungen mit den Zinsen auf Bareinlagen

Seit einigen Monaten steigen die Zinsen und die Banken und Broker geben die Vorteile an dich weiter: Wer ungenutztes Kapital auf seinem Konto hat, erhält dafür eine Verzinsung von aktuell 2,0 Prozent pro Jahr.

Dies gilt natürlich nur für “freies Kapital”, also solches Geld, das nicht gerade in Aktien, ETFs und Co. investiert wurde. Die Berechnung erfolgt dabei immer tagesgenau, sodass du dein Geld keineswegs ein ganzes Jahr lagern musst – du kannst bereits für einen Tag einen kleinen Zins-Ertrag erwirtschaften.

Dabei gibt es eine Obergrenze von 50.000 Euro. Alles, was darüber hinaus geht, wirft keine Zinsen mehr ab. Da du selbst nichts einstellen oder auswählen musst und die Zinsen automatisch erhältst, bietet sich damit eine kleine, aber sehr einfache Zusatzrendite.

Trade Republic Erfahrungen sind gut, mit geringfügigen Einschränkungen

Trade Republic ist völlig zu Recht einer der beliebtesten deutschen Neobroker. Das umfangreiche Angebot und die niedrigen Kosten machen es gerade für Anfänger einfach, mit dem Vermögensaufbau zu beginnen. Besonders die hervorragende App leistet dazu einen enormen Beitrag, die meinen Praxistest bestanden hat.

Das Unternehmen hat im Oktober 2022 sein Angebot noch einmal deutlich erweitert und stellt nun mehr als 10.000 Aktien und ETFs zur Verfügung. Wichtige Anbieter für Exchange Traded Funds wie Vanguard, VanEck oder Invesco, deren Abwesenheit früher ein Problem war, sind jetzt ebenfalls verfügbar.

Außerdem bietet man einen großen Teil dieser Assets auch als Sparplan an – und das sogar komplett ohne Gebühren! Mit einer minimalen Sparrate von nur einem Euro, wöchentlicher, zweiwöchentlicher, monatlicher und quartalsweiser Ausführung sowie einem wählbaren Ausführungsdatum bietet man hier umfangreiche Möglichkeiten.

Hier zeigen sich die großen Vorteile von Trade Republic gegenüber der Konkurrenz, die Investoren oft deutlich stärker einschränkt. Auch der Kauf von Aktien-Bruchstücken ist dafür ein perfektes Beispiel, das demonstriert, wie das Unternehmen auf die Wünsche der Kunden eingeht. Kein Wunder, dass die meisten Anleger sehr positive Trade Republic Erfahrungen sammeln!

Das umfangreiche Angebot wird komplett über einen einzelnen Handelsplatz, die Lang&Schwarz Exchange, abgewickelt. Daraus entstehen auch die wenigen Nachteile von Trade Republic, die ich erwähnen möchte.

Es ist keineswegs garantiert, dass du hier immer die besten Kurse und besten Spreads erhältst. Vor allem, wenn du außerhalb der regulären Börsenzeiten handelst, können erhebliche Zusatzkosten auf die zukommen. Auch beim Thema Kryptowährungen zeigt sich, dass der deutsche Neobroker nicht immer die günstigste Option darstellt.

Anhand dieser Fakten und meinen persönlichen Trade Republic Erfahrungen ist daher meine Empfehlung: Ergänze dein Konto durch einen oder mehrere andere Broker, um sicherzugehen, dass du für jedes Geschäft die besten Konditionen erhältst. Da die Anmeldung und Depotführung heute überall kostenlos ist, sollten dadurch keine Zusatzkosten für dich entstehen.

Bist du auf diese Weise aufgestellt, steht deinem erfolgreichen Investment nichts im Wege. Sollte der Neobroker einmal keine attraktiven Konditionen für eine Aktie, ETF oder anderes Asset bieten, kannst du einfach zur Konkurrenz ausweichen. Damit hält dich nichts mehr vom Vermögensaufbau ab!

FAQ – Häufig gestellte Fragen zu Trade Republic Erfahrungen

1. Ist Trade Republic seriös?

Trade Republic ist bereits seit 2017 aktiv und wird von der deutschen Finanzaufsichtsbehörde BaFin überwacht. Einlagen sind hier über die Solarisbank bis 100.000 Euro abgesichert, deine Assets liegen bei der HSBC. Damit ist Trade Republic definitiv ein seriöser Anbieter!

2. Sind Sparpläne bei Trade Republic wirklich kostenlos?

Ja, Anleger zahlen tatsächlich keine Gebühren für Aktien, ETF und Krypto-Sparpläne. Zusatzkosten können jedoch bei Namensaktien entstehen. Die Ausführung ist sogar schon ab einer Sparrate von einem Euro möglich und kann in flexiblen Intervallen erfolgen.

3. Welche Nachteile hat Trade Republic?

Trade Republic Erfahrungen sind überwiegend positiv. Immer wieder gibt es jedoch Beschwerden aufgrund schlechterer Kurse und Spreads, da nur ein Handelsplatz zur Verfügung steht. Auch der Handel mit Kryptowährungen ist vergleichsweise teuer. Preise sollten daher immer vorher geprüft werden.

4. Wie verdient Trade Republic Geld?

Das Unternehmen erhält die Handelsgebühr von einem Euro. Daneben profitiert man von der engen Zusammenarbeit mit dem L&S Handelsplatz: Für jedes Geschäft erhält Trade Republic eine Provision von L&S.

5. Was brauche ich für Trade Republic?

Du musst volljährig sein und einen Wohnsitz in Deutschland (oder einem anderen EU-Land, in dem Trade Republic verfügbar ist) haben. Zusätzlich brauchst du eine EU-Handynummer, in Deutschland (oder EU-Land) steuerpflichtig sein, deine Anschrift mit einem Dokument nachweisen und ein Bankkonto besitzen.

6. Werden bei Trade Republic Steuern automatisch einbehalten?

Trade Republic zieht deine Steuern automatisch ab. Dies kannst du umgehen, in dem du mit wenigen Klicks einen Freistellungsauftrag anlegst. Diese Regelung gilt nur für Deutschland; in den anderen verfügbaren Ländern fällt die Steuer unterschiedlich aus.

Der Smartbroker ist ein perfektes Beispiel für die niedrigen Kosten und das umfangreiche, digitale Angebot, dass Neobroker auszeichnet. Er kommt mit einzigartigen Vor- und Nachteilen daher, die schnell klarmachen, warum er zu den beliebtesten deutschen Anbietern zählt!

Ich habe daher meine bisherigen Smartbroker Erfahrungen und alle wichtigen Informationen zum Broker für dich zusammengefasst. So kannst du selbst entscheiden, ob der Smartbroker zu dir und deinen Anlage-Bedürfnissen passt!

Das Wichtigste in Kürze:

Der Smartbroker ist ein deutscher Neobroker, der seit 2019 aktiv ist
Er bietet viele Angebote und Extras, die der Konkurrenz voraus sind
Die Auswahl ist solide, in Sachen Handelsplätzen sehr gut, bei den Aktien-Sparplänen jedoch eher schwach
Die Bedienung und das Design sind verbesserungsfähig, tun dem attraktiven Angebot jedoch keinen Abbruch

Smartbroker: Erfahrungen, Fakten, wichtige Informationen

Der Markt der günstigen, rein digitalen “Neobroker” ist in Deutschland hart umkämpft. Obwohl dabei meistens die Anbieter Trade Republic und Scalable Capital im Fokus stehen, lohnt sich ein Blick auf den Smartbroker.

Bereits 2019 wurde das Unternehmen vom “Wallstreet Online”, dem bekannten Finanzportal, gegründet. Tatsächlich ist hat man seither derart positive Smartbroker Erfahrungen gemacht, dass man sich nun sogar in “Smartbroker AG” umbenennen will!

Für das eigentliche Angebot nutzt man die Dienste der BNP Paribas, die sich im Hintergrund um die Bank- und Finanzdienstleistungen sowie die Absicherung kümmert. Durch diese Konstellation kann der Smartbroker Erfahrungen einer der größten Banken der Welt nutzen. Gleichzeitig profitieren die Kunden von den hohen Anforderungen und strengen Reglementierungen, die durch die Aufsichtsbehörden gestellt werden.

Angeboten werden beim Smartbroker neben den typischen Aktien und ETFs auch Fonds, Anleihen, Zertifikate und Hebelprodukte. Für den Handel mit Edelmetallen stehen ETCs und XETRA Gold zur Verfügung. Einzigartig unter den Neobrokern ist hier die Möglichkeit, Gold sogar physisch zu erwerben und zu dir nach Hause liefern zu lassen!

Einzigartig:

Der Smartbroker ist der einzige Neobroker, bei dem du Gold kaufen und zu dir nach Hause liefern lassen kannst.

Wer mit den Handelsplatz-Angeboten der Konkurrenz vertraut ist, wird von den Smartbroker Erfahrungen überrascht sein: Hier stehen deutlich mehr Länder und Plätze für deine Geschäfte zur Verfügung – und das auch noch zu oft deutlich günstigeren Konditionen als bei den Mitbewerbern!

Apropos Konditionen: Wie bei Neobrokern üblich, werden die Anleger nur mit minimalen Kosten belastet. Die Anbieter finanzieren sich stattdessen größtenteils über die Zusammenarbeit mit den Handelsplätzen, die für abgeschlossene Transaktionen Prämien auszahlen. Das erlaubt es dem Smartbroker, sogar einige völlig kostenlose Geschäfte anzubieten!

Smartbroker Kosten und Gebühren – Aktien

Welche Kosten gibt es beim Smartbroker? Erfahrungen mit anderen Neobrokern bestätigen sich auch hier: einer der angebotenen Handelsplätze ist konkurrenzlos günstig, während die Alternativen geringfügig teurer sind.

Beim Smartbroker handelt es sich dabei um die gettex-Börse. Hier sind Geschäfte sogar völlig kostenlos, wenn Beträge von 500 Euro oder mehr bewegt werden – geringere Summen werden mit 4 Euro verrechnet. Weitere deutsche Handelsplätze schlagen mit unterschiedlichen Gebühren zu Buche.

So werden bei der Lang&Schwarz Börse, die Anleger besonders vom Konkurrenten Trade Republic kennen dürften, 4 Euro pro Transaktion fällig. Größere Beträge über 500 Euro werden hingegen nur mit 1 Euro Gebühren belastet.

Für Quotrix und Tradegate, ebenfalls deutsche Handelsplätze, müssen immer 4 Euro, unabhängig vom Betrag, entrichtet werden. An der Xetra-Börse oder auf dem Parkett wird es besonders teuer, da hier immer 5 Euro plus weitere, meist prozentuale Gebühren gezahlt werden müssen.

Name der Börse	Kosten über 500 Euro	Kosten unter 500 Euro
Gettex	0,00 €	4,00 €
Lang&Schwarz	1,00 €	4,00 €
Quotrix	4,00 €	4,00 €
Tradegate	4,00 €	4,00 €
Xetra	5,00 € + weitere Gebühren	5,00 € + weitere Gebühren
Parkett	5,00 € + weitere Gebühren	5,00 € + weitere Gebühren

Der Handel im Ausland ist ebenfalls möglich, jedoch mit höheren Kosten verbunden. So wird zum Beispiel für Geschäfte an der NASDAQ-Börse in den USA ein Betrag von 0,06 %, mindestens jedoch 25 USD, fällig!

Bei kleineren Summen dürfte es daher sinnvoller sein, US-Aktien über deutsche Handelsplätze zu erwerben. Werden größeren Geschäfte getätigt, kann es aber durchaus attraktiv sein, direkt vor Ort aktiv zu werden.

Verschiedene Assets können außerhalb der jeweiligen “Heimatbörsen” überhaupt nicht erworben werden. Daher ist es in jedem Fall positiv hervorzuheben, dass die Möglichkeit überhaupt bei Smartbroker besteht. Meine Erfahrung mit den Konkurrenten ist hier eher ernüchternd, da in der Regel nur ein bis zwei Handelsplätze im Inland angeboten werden.

Smartbroker Kosten und Gebühren – Zertifikate, Optionsscheine und Fonds

Auch beim Handel mit Zertifikaten und Optionsscheinen glänzt der Smartbroker mit guter Anbieter-Auswahl und geringen Kosten. Vier der zur Verfügung stehenden Händler können sogar ganz ohne Gebühren genutzt werden, wenn mindestens 500 Euro bewegt werden! Bei kleineren Beträgen fallen erneut 4,00 Euro an.

Insgesamt stehen 15 Anbieter für den außerbörslichen Handel mit Zertifikaten und Optionsscheinen zur Verfügung. Die erwähnten vier sind günstiger, der Rest schlägt mit 5,00 Euro pro Trade – unabhängig vom Betrag – zu Buche.

Dabei handelt es sich konkret um:

Morgan Stanley	UBS	HSBC
Vontobel	Baader Bank	BNP Paribas
Citi	Commerzbank	Deutsche Bank
DZ Bank	Goldman Sachs	HVB
ING	J.P. Morgan	Lang & Scharz

Mit 18.000 Fonds hat man ein eindrucksvolles Sortiment vorzuweisen. Die Kosten passen zu den bisherigen Smartbroker Erfahrungen: Auch hier werden 5,00 Euro pro Handel fällig. Zusätzliche Aufschläge gibt es nicht.

Smartbroker Kosten und Gebühren – ETF-Sparpläne, Aktien-Sparpläne

Sparpläne erfreuen sich aktuell unglaublicher Beliebtheit – kein Wunder, erlauben sie doch ein regelmäßiges Investment mit geringen Gebühren. Das gilt auch für den Smartbroker! Erfahrungen mit anderen Neobrokern bestätigen sich auch hier: Ein ETF-Sparplan ist die günstigste Möglichkeit, um mit dem Vermögensaufbau zu beginnen!

In Sachen ETF bietet uns der Smartbroker aktuell 650 Sparpläne zur Auswahl. Das ist deutlich weniger, als die Konkurrenten auffahren. Die wichtigsten Kandidaten von Firmen wie iShares, Amundi, Vanguard, SPDR, Lyxor sind jedoch vertreten.

Produkte von Amundi, BNP und Lyxor können sogar kostenlos bespart werden! Für alle anderen Anbieter werden pro Sparplan-Ausführung jeweils 0,2 %, mindestens jedoch 80 Cent, fällig. Ein Mindestbetrag von 25 Euro und eine Maximalsumme von 3.000 Euro bringen den Smartbroker ins gute Mittelfeld der Neobroker. Anders sieht die Situation hingegen bei den Aktien-Sparplänen aus.

Mit lediglich 101 Titeln ist die Auswahl hier stark eingeschränkt. Zur Verfügung stehen alle Titel des DAX, MDAX und 11 ausgewählte Wertpapiere der US-Börsen wie Apple, Coca-Cola oder Netflix.

Dabei ist pro Ausführung ein Mindestbetrag von 125 Euro fällig – vergleichsweise hoch! Die Konkurrenten haben hier Angebote ab 1 Euro im Petto! Für Anleger, die überwiegend deutsche Aktien als Sparplan erwerben wollen, könnte diese Auswahl aber vielleicht interessant sein.

Zusätzlich leidet das Angebot unter dem Umstand, dass immer ganze Aktien erworben werden müssen. Klarer Punktabzug für den Smartbroker! Erfahrungen mit den Konkurrenten zeigen hier nämlich, wie es besser geht: Bei Trade Republic, Scalable Capital und Co. können die Beträge frei gewählt und auch Bruchstücke von Wertpapieren als Sparplan eingekauft werden.

Zusatzangebot: Währungstausch

Preisunterschiede zwischen verschiedenen Währungen sind mit der aktuellen Schwäche des Euros einmal mehr in den Fokus gerückt. Der Smartbroker bietet ein für Neobroker einzigartiges Zusatzangebot: Du kannst dein Kapital unkompliziert und günstig zwischen verschiedenen Währungen tauschen!

Natürlich wird diese Dienstleistung nicht kostenlos angeboten; im Vergleich zu Banken und anderen Institutionen zahlst du jedoch nur recht geringe Aufschläge für eine große Auswahl:

Ein solcher Währungstausch kann für verschiedene Investments und Alltagssituationen, einschließlich der Zahlung im Ausland, interessant sein. Auch das Lagern von Kapital in traditionell krisensicheren Währungen wie dem Schweizer Franken könnte aktuell für einige Anleger Vorteile haben. Dieses ungewöhnliche Angebot trägt auf jeden Fall zu meinen positiven Smartbroker Erfahrungen bei, denn bei anderen Neobrokern suchst du eine solche Leistung vergeblich.

Bedienung und Layout

Kommen wir zum größten Nachteil und dem Punkt, der meine Smartbroker Erfahrungen am stärksten trübt: die Bedienung. Leider ist man hier nicht auf dem aktuellsten Stand und verwendet ein in die Jahre gekommenes Interface der BNP Paribas.

Alle wichtigen Funktionen sind zwar vorhanden und arbeiten auch einwandfrei; das Design, Handling und Übersicht lassen jedoch zu wünschen übrig. Der Gesamteindruck der Seite ist einfach nach heutigen Standards nicht mehr zeitgemäß.

Die Angebote des Smartbrokers sind außerdem nur für Desktop-Browser ausgelegt, das heißt: Eine Verwendung auf dem Tablet ist noch möglich, aber spätestens auf einem Smartphone wird der Einsatz zur Herausforderung, da die Seite nicht für derart kleine Bildschirme optimiert wurde.

Besonders negativ für einen Neobroker: eine App sucht man bisher vergeblich! Beide Missstände (altbackenes Design und fehlende App) sollen jedoch in Kürze durch ein neues Design behoben werden. Bis dahin bleibt die Bedienung der einzige negative Punkt bei meinen Smartbroker Erfahrungen.

Trotzdem muss positiv hervorgehoben werden, dass die Sicherheitsvorkehrungen auf dem neuesten Stand sind. So wird unter anderem durch eine 2-Faktor-Authentifizierung oder alternativ ein SMS-TAN-Verfahren für Schutz vor unbefugtem Zugriff gesorgt.

Smartbroker Steuerklärung, Einlagensicherung und weitere “Formalitäten”

Wie bei einem deutschen Broker zu erwarten, bietet dir der Smartbroker umfangreiche Möglichkeiten für deine Steuererklärung und sonstigen “Papierkram”: Freistellungsaufträge, Verlustbescheinigungen und mehr sind kostenlos und problemlos zu erhalten bzw. einzureichen.

Ist dein Freibetrag ausgeschöpft, wird die Kapitalertragssteuer automatisch abgeführt, sodass du dich nicht selbst kümmern musst. Auch hier habe hier bisher ausschließlich positive Smartbroker Erfahrungen gemacht, denn es ging immer als glatt und die benötigten Dokumente waren mit wenigen Klicks zu bekommen.

Wie man es von einem Neobroker gewohnt ist, fallen für die Dienste keine Depotgebühren oder andere Grundgebühren an. Anleger zahlen hier ausschließlich für Transaktionen und ähnliche Dienstleistungen, die der Smartbroker für dich ausführt.

Ebenfalls typisch ist die Einlagensicherung für Kapital bis zu 100.000 Euro, sodass du selbst im Falle einer Insolvenz des Smartbrokers geschützt bist. Erwähnenswert ist allerdings, dass es sich mit der zuständigen BNP Paribas um eine der größten Banken Europas handelt.

Hier ist deutlich mehr Kapital und Erfahrung vorhanden, als bei den oft kleinen Banken, die mit anderen Neobrokern zusammenarbeiten. Zusätzlich ist dein Investment über den Einlagensicherungsfonds der deutschen Banken hier bis zu 90 Millionen Euro geschützt! Die BNP Paribas wird zusätzlich von der deutschen Finanzaufsichtsbehörde BaFin überwacht, was auch letzte Zweifel an der Seriosität ausräumen dürfte.

Smartbroker im Detail: Pro und Kontra

Der Smartbroker hat sich mit seinem Angebot eine eigene Nische unter den Neobrokern geschaffen. Diese Besonderheiten zeigen sich auch in den besonderen Vor- und Nachteilen! Auf der Positiv-Seite ist dabei hervorzuheben:

Hohe Auswahl an Handelsplätzen in Deutschland und dem Ausland
Handel ist ab 0 Euro möglich; selbst die kostenpflichtigen Börsen und Produkte sind nicht überteuert
Viel Auswahl an verschiedenen Finanzprodukten wie Aktien, ETFs, Fonds, Devisen, Anleihen… sowie Sparplänen für ETFs und Aktien
Keine Depotführungsgebühr
Guter Service hinsichtlich Steuer, Freistellungsaufträge und Co.
Deutscher Anbieter mit der renommierten BNP Paribas Bank im Hintergrund, von der BaFin kontrolliert.

Einige Nachteile gibt es jedoch auch beim Smartbroker zu erwähnen:

Die Auswahl an ETFs, ETF-Sparplänen und Aktien-Sparplänen ist deutlich geringer als bei der Konkurrenz
Aktiensparpläne sind aktuell auf 101 Titel beschränkt und haben eine hohe Mindestsumme von 125 Euro. Außerdem fallen Gebühren von 0,2 %, mindestens aber 0,80 Euro, an
Das Angebot an kostenlosen ETF-Sparplänen ist vorhanden, aber mit 180 recht gering. Für alle anderen ETF-Sparpläne werden 0,2 %, mindestens jedoch 80 Cent, erhoben.
Das Design und die Bedienung sind nicht mehr zeitgemäß. Es fehlt eine Unterstützung für Mobile-Browser ebenso wie eine App.

Fazit: Meine Smartbroker Erfahrungen sind durchweg positiv

Meine Smartbroker Erfahrungen sind vor allem von den zahlreichen Extra-Angeboten geprägt, die diesen Anbieter von der Konkurrenz absetzen. Erweiterte Handeslplatzauswahl, zusätzliche Assets, mehr Fonds-Anbieter, weitere Dienstleistungen wie der Währungstausch… der Smartbroker glänzt an allen Ecken mit kleinen, aber attraktiven Zusätzen.

Auch beim Kerngeschäft muss man sich nicht verstecken: Ein umfangreiches – wenn auch nicht konkurrenzloses – Angebot an ETFs, Aktien und anderen Produkten sowie günstige Kosten überzeugen.

Dringend nachbessern muss man jedoch bei der Bedienung, denn hier ist der Smartbroker noch mindestens 10 Jahre in der Vergangenheit steckengeblieben. Die Verwendung funktioniert zwar, zumindest via Desktop-Browser, einwandfrei; Übersichtlichkeit, Smartphone-Optimierung oder eine App wären jedoch mehr als angebracht.

Insgesamt zeigt sich der Smartbroker damit als einer der attraktivsten deutschen Anbieter. Trotz Abzüge bei der Bedienbarkeit und der Auswahl überzeugt er mit seinen Funktionen und bietet an vielen Stellen Extras, die weit über das hinausgehen, was man von einem Neobroker erwarten würde. Vor allem, wer viel im Ausland handeln möchte, dürfte kaum am Smartbroker vorbeikommen!

FAQ – Häufig gestellte Fragen zu meinen Smartbroker Erfahrungen

1. Ist der Smartbroker seriös?

Der Smartbroker ist definitiv ein seriöser Anbieter. Die Finanzdienstleistungen werden von der BNP Paribas, einer der größten und renommiertesten Banken Europas, abgewickelt. BNP Paribas und der Smartbroker werden von der deutschen Finanzaufsicht BaFin überwacht.

2. Was sagt der Smartbroker Test?

Der Smartbroker glänzt mit einem – für Neobroker – sehr breiten Angebot, inbesondere was die Handelsplätze betrifft. Die Konditionen sind fair, das Angebot ist solide und Seriosität und Sicherheit einwandfrei. Beim Design und der Bedienung besteht allerdings noch Verbesserungsbedarf und eine App fehlt bisher.

3. Stellt der Smartbroker eine Steuerbescheinigung aus?

Ja, Anleger erhalten vom Smartbroker eine Steuerbescheinigung. Diese wird im Laufe des Frühjahrs ausgegeben. Auch andere Dokumente wie Verlustbescheinigungen erhält man hier problemlos.

4. Ist der Smartbroker wirklich kostenlos?

Generell gibt es keine Gebühren für die Depotführung oder ähnliche “Grundleistungen”. Der Handel mit Wertpapieren und Co. verursacht jedoch in der Regel Kosten. Gebührenfreie Geschäfte sind jedoch möglich, wenn mehr als 500 Euro investiert oder besondere ETF-Sparpläne gewählt werden.

5. Wie sicher ist mein Geld beim Smartbroker?

Durch die Einlagensicherung bis 100.000 Euro ist dein Geld beim Smartbroker sehr sicher aufgehoben. Dieser Betrag gilt “nicht investiertes”, also flüssiges Kapital auf deinem Konto. Wertpapiere, ETFs und Co. können weder vom Smartbroker noch der BNP Paribas angetastet werden – nicht einmal bei Insolvenz!

6. Welche Bank steckt hinter dem Smartbroker?

Die Konten und Gelder der Smartbroker-Nutzer werden von der BNP Paribas verwaltet. Genauer gesagt handelt es sich um die DAB BNP Paribas, da die französische BNP die deutsche DAB vor einigen Jahren aufgekauft hat. Hier profitieren Anleger von einer der größten Banken Europas!

7. Wie lange dauert die Kontoeröffnung bei Smartbroker?

Neue Kunden müssen sich auf Wartezeiten von einer bis sechs Wochen einstellen, je nachdem, wie hoch die aktuelle Nachfrage ist. Im Rahmen der Anmeldung erfolgt eine Identifizierung und eine längere Wartezeit, bis alle Angaben geprüft sind.

Der Scalable Capital Broker mischt mit seinem ungewöhnlichen Abo-Modell und dem innovativen Robo-Adviser den Markt auf! Das Münchner Unternehmen ist seit Jahren auf Wachstumskurs – kein Wunder, sind die Scalable Capital Erfahrungen der meisten Anleger doch sehr positiv.

Grund genug, einen genauen Blick auf den Neobroker zu werfen: Was zeichnet ihn aus, worauf musst du beim Investieren achten und wie holst du das meiste aus den verschiedenen Abos heraus? Und natürlich habe ich auch meine eigenen Scalable Erfahrungen nach mehreren Jahren aktiver Nutzung für dich zusammengefasst! Freue dich also auf meinen ganz persönlichen Erfahrungsbericht!

Das Wichtigste in Kürze:

Scalable Capital ist ein deutscher Neobroker, bei dem Anleger pro Transaktion zahlen können. Alternativ gibt es zwei kostenpflichtige Flatrate-Abos mit verschiedenen Vorzügen.
Ein “Robo-Adviser” bietet auf Wunsch automatisierte Investments.
Im Abo ist der Scalable Capital Broker extrem günstig und lässt die Konkurrenten hinter sich.
Das Angebot ist jedoch auf einen Handelsplatz begrenzt.
Scalable Capital ist durch die BaFin reguliert und Einlagen bis 100.000 Euro abgesichert.

Was steckt hinter Scalable Capital?

Wer heute in einen ETF Sparplan, Aktien und Co. investieren möchte, steht vor einer immer größeren Auswahl von möglichen Anbietern. Dabei haben die sogenannten “Neobroker” mit ihren rein Online oder App basierten Produkten längst die Führung übernommen.

Unter diesen Anbietern sticht Scalable Capital hervor: Das Unternehmen, das 2014 in München gegründet wurde, nutzt ein Flatrate-Modell, um seinen Kunden hervorragende Konditionen zu bieten.

Der Handel mit Aktien, ETFs und ähnlichen Produkten ist heute das Kerngeschäft. Gestartet ist man jedoch mit einem ganz anderen Angebot: Einem “Robo-Adviser” der die Erfahrung an den Finanzmärkten nutzt, um private Investments zu automatisieren.

Anleger können hier ihre Präferenzen bezüglich Sicherheit angeben. Das nennt der Anbieter “dynamisches Risikomanagement”. Anschließend legt das System unser Kapital an und erzeugt mit hoher Wahrscheinlichkeit eine solide Rendite. In den letzten Jahren ist der Robo-Adviser jedoch etwas in den Hintergrund gerückt.

Kein Wunder: Der deutsche Neobroker bietet das derzeit wahrscheinlich günstigste Kostenmodell beim Handel mit Aktien und ETFs!

Zur Beliebtheit trägt auch der gute Ruf des Unternehmens bei: Eine (für die Branche) lange Firmengeschichte, die Überwachung durch die BaFin und die großen Investoren Blackrock und Tengelmann als Geldgeber sprechen für Qualität. Auch die Zusammenarbeit mit der Baader Bank, die für die Verwaltung des Kapitals verantwortlich ist, macht einen guten Eindruck.

Die Scalable Erfahrungsberichte der Anleger sind entsprechend positiv und die Nutzerzahl wächst stetig. In Anbetracht der günstigen Konditionen sind viele Investoren bereit, über das größte Manko – die Beschränkung auf zwei Handelsplätze – hinwegzusehen.

Scalable Capital im Detail: Geschichte und Funktionsweise

Scalable Capital wurde 2014 gegründet und bot ab 2016 seinen Robo-Adivser für Kunden an. Mit diesem automatisierten Investment können wir Kapital nach persönlichen Vorgaben anlegen lassen, ohne uns selbst um die Details kümmern zu müssen.

Die Anlage erfolgt dabei in ETFs. Welche Funds zum Einsatz kommen, wird über ein dynamisches Risikomanagement eingestellt. Da Scalable Capital Erfahrung mit solchen Finanzprodukten gesammelt hat, war es ein naheliegender Schritt, auch selbst als Broker aufzutreten.

2020 konnten Kunden erstmals den Capital Broker verwenden. Er wird zu den Neo-Brokern gezählt, da das Angebot ausschließlich digital, via App oder über einen Browser funktioniert.

Nimmt man die Flatrate als Maßstab, bietet der Broker sehr niedrigen Kosten für den Kauf von ETFs, ETF Sparplänen, Aktien und Co. Eine lange Phase extrem niedriger Zinsen hat den Kauf solcher Produkte gleichzeitig noch wesentlich attraktiver gemacht. Die Kombination aus beiden Faktoren beschwerte Scalable Capital eine Fülle von Kunden.

Das Münchner Unternehmen verdient an diesen Nutzern auf verschiedene Weise: Wer das kostenlose Angebot nutzt, zahlt aktuell 0,99 € für jede Transaktion. Für die kostenpflichtigen Flatrate-Modelle werden hingegen zwischen 3 und 5 Euro pro Monat fällig.

Außerdem verdient man durch den Robo-Adviser, für den ebenfalls eine Gebühr erhoben wird. Weitere Einnahmequelle ist die Zusammenarbeit mit den Gettex- und Xetra-Börsen, über die sämtliche Käufe und Verkäufe abgewickelt werden. Hier erhält der Anbieter eine Provision für jede abgeschlossene Transaktion.

Scalable Capital Kosten und Abos

Der größte Unterschied zu anderen Brokern ist das Gebührenmodell.

Es stehen drei verschiedene Abonnements zur Auswahl, die sich an unterschiedliche Investorentypen richten:

	Depotgebühren	Ordergebühren	Kryptogebühren	Laufzeit
FREE BROKER	0,00 €	0,99 €	0,99 %	Monatlich kündbar
PRIME BROKER	2,99 €	0,00 €	0,69 %	12 Monate Laufzeit
PRIME BROKER FLEX	4,99 €	0,00 €	0,69 %	Monatlich kündbar

Zusatzgebühren bei Handel über Xetra: 3,99 Ordergebühren plus 0,01 % Handelsplatzgebühr (mind. 1,50 €) für jede Transaktion, unabhängig vom gewählten Abo!

FREE BROKER

Keine Depotgebühren
ETFs gebührenfrei (ETF Sparplan oder Einmalkauf)
0,99 Euro Ordergebühr pro Kauf oder Verkauf von Aktien über Gettex
3,99 € Ordergebühr über Xetra + Handelsplatzgebühr von 0,01 % (mindestens 1,50 €)
Orders über 250 Euro sind kostenlos

PRIME BROKER

Grundgebühr von 2,99 € pro Monat, mindestens 12 Monate Laufzeit
Keine Ordergebühren beim Kauf oder Verkauf über Gettex
3,99 € Ordergebühr über Xetra plus 0,01 % Handelsplatzgebühr (mindestens 1,50 €)
ETFs gebührenfrei (ETF Sparplan oder Einmalkauf)

PRIME BROKER FLEX

Grundgebühr von 4,99 € pro Monat, monatliche Abrechnung/monatlich kündbar
Keine Ordergebühren beim Kauf oder Verkauf über Gettex
3,99 € Ordergebühr über Xetra plus 0,01 % Handelsplatzgebühr (mindestens 1,50 €)
ETFs gebührenfrei (ETF Sparplan oder Einmalkauf)

Sonderfall Kryptowährungen:

Du kannst auch bei Scalable Capital Bitcoin und Co. handeln. Hierbei fällt ein zusätzlicher Spread an: Beim FREE BROKER zahlst du 0,99 %, bei den PRIME BROKERN 0,69 % auf jede Order.

Wer noch keine Scalable Erfahrungen gesammelt hat oder generell nur sehr selten traded, ist mit dem “FREE BROKER” am besten beraten. Hier wird keine Depotgebühr erhoben, aber jede Transaktion mit Aktien, Derivaten und Co kostet dich eine Ordergebühr von einem Euro.

Damit reiht sich dieses Angebot zu anderen günstigen Brokern wie Trade Republic ein, bei denen etwa die gleiche Summe fällig wird. Der Free Broker ist für erste Gehversuche ideal; wer jedoch schon Erfahrungen beim Neobroker sammeln konnte und häufiger handelt, dürfte sich eher für die “PRIME BROKER”-Modelle interessieren.

Sie unterscheiden sich lediglich im Bezahl-Intervall: der “PRIME BROKER flex” wird monatlich gezahlt (und ist somit auch monatlich kündbar) und kostet 5 Euro. Wer hingegen ein ganzes Jahr im Voraus zahlt, erhält die gleichen Leistungen für lediglich 3 Euro/Monat.

Damit bietet man den Anlegern eine Fülle an Möglichkeiten. Ich habe bereits mit allen Angeboten von Scalable Capital Erfahrung gemacht und nutze heute selbst den PRIME BROKER (ohne “flex”).

Das monatliche Angebot hat allerdings ebenfalls sinnvolle Anwendungsbereiche, zum Beispiel, wenn ein neues Depot aufgebaut wird oder zahlreiche Einkäufe anstehen (etwa während einer Krise an den Börsen). Hier ist ein Monat á 5 Euro ausreichend, um sämtliche Aktien und ETFs zu erwerben.

Anschließend können wir auf das FREE BROKER Modell wechseln und uns entspannt zurücklehnen. Bereits nach spätestens 3 Ein- oder Verkäufen (3x Ordergebühr á 1 €) haben wir unsere Gebühr wieder hereingeholt.

Gut zu wissen:

ETFs sind derzeit gebührenfrei, selbst, wenn du nur den FREE BROKER nutzt. Das gilt sowohl für Einmalkäufe als auch für Sparpläne.

Wo, wann und was können wir handeln?

Wenn du dich für den Scalable Capital Broker entscheidest, stehen dir mit Gettex und Xetra zwei verschiedene Handelsplätze zur Verfügung. Nutzt du gettex, profitierst du nicht nur von den deutlich günstigeren Gebühren; hier kannst du Werktags von 08:00 bis 22:00 Uhr vergleichsweise lang handeln.

Xetra ist mit 3,99 € Ordergebühr + Handelsplatzgebühr klar der teurere Handelsplatz und zusätzlich nur von Werktags von 09:00 bis 17:30 Uhr verfügbar. Du kannst zwar deine Order generell auch außerhalb der Öffnungszeiten platzieren; sie werden dann allerdings erst zum nächstmöglichen Zeitpunkt ausgeführt.

Achtung!

Für jede Order via Xetra werden bei Scalable Capital Handelsplatzgebühren in Höhe von 0,01 %, mindestens jedoch 1,50 Euro, erhoben! Sie sind unabhängig vom gewählten Abonnement!

Insgesamt bietet die Plattform den Anlegern mehr als 7.000 Aktien und 2.000 ETFs. Sie sind natürlich auch als Sparpläne verfügbar, bei denen die Mindestrate lediglich einen Euro beträgt. In Sachen Auswahl hat man also gegenüber Mitbewerbern, insbesondere dem direkten Konkurrenten Trade Republic (ca. 4.000 Aktien), die Nase vorn.

Hinzu kommen noch über 2.000 aktive Fonds sowie Kryptowährungen, Optionen und Zertifikate. Die Preise können dabei unterschiedlich ausfallen, je nachdem, welches Abonnement du gewählt hast. So werden zum Beispiel für Cryptos zusätzlich zwischen 0,69 und 0,99 % Gebühren erhoben.

Vor- und Nachteile nach meinen Scalable Capital Erfahrungen

Folgende positive Erfahrungen konnte ich bisher machen:

Das Depot ist gebührenfrei. Für die Verwaltung sorgt die deutsche Baader Bank, die auch die Einlagensicherung bis 100.000 Euro garantiert.
Die App lässt sich kinderleicht bedienen, bietet aber auch richtig professionelle Features. Insbesondere die Möglichkeiten zum Tracking von Kursen und Zeiträumen und das Einstellen von Preisbenachrichtigungen sind genial.
Ein- und Auszahlungen funktionieren extrem schnell (bei Echtzeitüberweisungen in wenigen Minuten) und einfach. Sie sind außerdem kostenlos!
Die Kosten für aktiven Handel sind extrem niedrig, wenn man den PRIME BROKER nutzt.
Der FREE BROKER ist perfekt für Leute, die selten handeln oder ausschließlich ETFs kaufen.
Sparpläne sind kostenlos und schon ab einem Euro Sparrate möglich, was die meisten Konkurrenten alt aussehen lässt.
Das Unternehmen genießt einen exzellenten Ruf: Es handelt sich um ein deutsches, reguliertes Unternehmen mit langjähriger Erfahrung.

Allerdings ist nicht alles perfekt.

Diese Nachteile sehe ich:

Die geringe Auswahl an Handelsplätzen macht sich bei den Preisen mancher ausländischer Aktien bemerkbar. Hier wäre mehr Angebot wünschenswert.
Der Kauf über Xetra ist mit 3,90 Euro plus Handelsplatzgebühr für einen Neobroker sehr teuer!
Das Kostenmodell ist komplizierter als bei der Konkurrenz. Das macht Scalable Capital nicht schlecht, du musst aber gut abschätzen können, wie viele Trades welcher Art du durchführen wirst.

Ein weiterer Punkt wäre der Kundenservice, der bei Neobrokern traditionell zu wünschen übrig lässt. Meine Erfahrungen waren allerdings bisher nie von Problemen geplagt, sodass ich keinen persönlichen Kontakt mit dem Support des Unternehmens hatte.

Risiko und Seriosität: Ist Scalable Capital seriös?

Wenn wir einem Unternehmen unser mühsam verdientes Geld anvertrauen, wollen wir sichergehen, dass es in guten Händen ist. Dabei spielt es keine Rolle, ob es um den Kauf von Aktien, ETF-Sparplänen und Co. oder den Einsatz des Robo-Advisers von Scalable Capital geht. Es geht also um die Frage: Wie sicher ist Scalable Capital?

In Sachen Sicherheit ist das Münchner Unternehmen sehr gut aufgestellt: Man unterliegt den Regularien der BaFin, die trotz einiger Ausrutscher (Wirecard) international einen guten Ruf genießt. Für Anleger ist in jedem Fall der Standort Deutschland ein großer Sicherheitsvorteil.

Ein weiterer Vorzug ist die Tatsache, dass die Verwaltung des Depots durch die Baader Bank erfolgt. Selbst im Falle einer Insolvenz oder der Baader Bank können unsere Wertpapiere von den Unternehmen nicht angetastet werden! Unser (nicht investiertes) Kapital ist gleichzeitig durch die Einlagensicherung der Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH bis zu 100.000 Euro abgesichert.

Auch die Strukturen im Hintergrund sind sehr ansprechend: Zahlreiche bekannte, internationale Investoren haben am Aufbau von mitgewirkt und sind nach wie vor beteiligt. Dazu zählen unter anderem Blackrock, HV Capital, Tencent und Tengelmann Ventures. Diese prominente Unterstützung zeugt von der Qualität des Unternehmens.

Was in der Vergangenheit bei Scalable Capital schlecht lief, ist der Datenschutz: Im Jahr 2020 konnten Hacker die Daten von mindestens 23.000 Kunden erbeuten. Sie konnten dabei unter anderem Einblick in sensible Informationen gewinnen.

Das Vermögen der Betroffenen sowie Passwörter waren jedoch nicht betroffen, sodass zumindest kein finanzieller Schaden entstand. Auch der Umgang des Unternehmens mit dem Vorfall (Kommunikation, Transparenz) war positiv. Dennoch bleibt der Vorfall den Anlegern negativ in Erinnerung und schadet dem Ruf von Scalable Capital.

Scalable Capital Steuern

Anleger profitieren auch in Sachen Steuern von der Tatsache, dass Scalable Capital ein deutsches Unternehmen ist: Die Kapitalertragssteuer wird automatisch an das Finanzamt abgeführt.

Für einen Großteil der Anleger sind die Scalable Capital Steuern damit bereits erledigt und eine separate Meldung an das Finanzamt ist nicht mehr nötig. Auch Freistellungsaufträge oder Nichtveranlagungsbescheinigungen können jedoch, bei Bedarf, mit wenigen Klicks hinterlegt werden.

Wenn du trotzdem eine Scalable Capital Steuerbescheinigung für dein Finanzamt benötigst, ist auch das kein Problem: Hierfür ist die Baader Bank zuständig, bei der das Depot liegt. Sie stellt dir eine übersichtliche Steuerbescheinigung aus.

Scalable Erfahrungen aus der Praxis: So investierst du

1. Anmeldung und Verifikation

Dein Investment bei Scalable Capital beginnt mit der Anmeldung. Klicke dazu auf das Banner und du erhältst zusätzlich eine gratis Aktie von Apple, Tesla oder Zalando.

Zuerst ist die Angabe deiner E-Mail-Adresse erforderlich. Nach wenigen Sekunden trifft dort eine Bestätigungsmail von Scalable Capital ein. Weiter geht es mit der Auswahl des Abos; da du wahrscheinlich noch keine Scalable Erfahrung hast, empfehle ich dir, erst einmal mit dem FREE BROKER zu starten. Wenn du jedoch bereits einen Plan hast und gleich richtig durchstarten willst, kann sich natürlich auch eines der kostenpflichtigen Modelle lohnen.

Nun müssen noch persönliche Daten wie Name, Anschrift, Staatsangehörigkeit, Geburtsdatum und Handynummer hinterlegt werden. Außerdem wird ein Passwort angelegt. Etwas ungewöhnlich ist die Angabe deines Girokontos. Aber keine Sorge: Hier wird nur deine erste Einzahlung (die Höhe kannst du beliebig festsetzen) per SEPA-Lastschrift abgebucht.

Dieser Vorgang dient der Verifikation deines Kontos. Solltest du später einen Aktien- oder ETF-Sparplan anlegen, wird der Betrag ebenfalls von diesem Girokonto abgebucht. Das ist sehr praktisch, da du dir so keine Sorgen um ausreichend Kapital auf deinem Scalable Capital Konto Account machen musst!

Zuletzt musst du noch eine Verifikation durchführen, da Scalable Capital deine Identität prüfen muss. Das funktioniert über ein Video-Ident-Verfahren, bei dem du deinen Ausweis in die Kamera hältst und den Anweisungen folgst. Bei mir hat dieser Vorgang wenige Sekunden gedauert und so zu meinen positiven Scalable Erfahrungen beigetragen.

Alternativ steht dir auch das POSTIDENT-Verfahren zur Verfügung. Dazu musst du mit deinem Ausweisdokument in einer Postfiliale erscheinen. Das ist natürlich aufwendiger und dauert länger, kann aber eine gute Möglichkeit sein, wenn du kein Video-Ident durchführen kannst oder willst.

2. Einzahlen und Anlegen

Nachdem dein Kundenkonto angelegt ist, gilt es, Kapital einzuzahlen. Wenn du bereits bei der Verifikation deines Kontos genug eingezahlt hast, kannst du diesen Schritt jetzt überspringen oder für später vormerken.

Du findest die passende Schaltfläche in deiner App oder via Browser, wenn du im Kundenbereich auf “Zahlungen” klickst. Hier hast du zwei Möglichkeiten: den Einzug per Lastschrift oder die aktive Überweisung. Ich empfehle letztere Variante, da du dabei einiges an Zeit sparst – und diese ist bekanntlich Geld! Trotzdem kann es bis zu 2 Werktage dauern, bis dein Kapital verfügbar ist.

Du findest die IBAN deines persönlichen Kontos ebenfalls in deinem Kundenbereich. Überweisungen, die dort eintreffen, landen umgehend in deinem Depot und sind zum Investment bereit.

Der Kauf von Wertpapieren, ETFs und Sparplänen funktioniert ebenfalls sehr simpel: Gib einfach den Namen des gewünschten Produkts in die Suchleiste ein. Auch die ISIN Nummer bringt dich natürlich ans Ziel.

Hast du deine Wunschaktie gefunden, werden dir einige Eckdaten und Kurse angezeigt. Diese Informationen sind sehr rudimentär! Die wirklich wichtigen Daten findest du nur, wenn du dem Link zum Produktdatenblatt folgst. Ich empfehle dringend, es vor jedem Kauf zu studieren, da du nur so sichergehen kannst, dass du das richtige Wertpapier kaufst.

Achtung!

Scalable Capital liefert in seiner App nur wenige Informationen zu den einzelnen Aktien und ETFs. Du solltest daher immer dem externen Link folgen und die Eckdaten des Wertpapiers prüfen, um Verwechslungen und Fehlkäufe zu vermeiden!

Der Kauf wird – Überraschung! – mit einem Klick auf “Kaufen” gestartet. Der Button “Sparplan einrichten” ermöglicht dir hingegen genau das. Mit einem regelmäßigen Sparplan kannst du in festgelegten Intervallen automatisiert dein Vermögen aufbauen.

3. Verkauf und Auszahlung

Ebenso einfach ist es beim Verkauf: Wertpapier aus deinem Depot auswählen, öffnen und verkaufen. Das Geld ist im Anschluss sofort verfügbar und kann für ein neues Investment genutzt werden. Auch eine Auszahlung ist natürlich möglich.

Hierfür öffnest du wiederum deinen Kundenbereich (dort, wo du auch schon die Einzahlung vorgenommen hast). Mit wenigen Klicks und ohne Kosten lässt sich dein Kapital von Scalable abziehen. Die Geschwindigkeit ist dabei ebenfalls sehr gut; bis zu zwei Werktage kann es in manchen Fällen allerdings dauern.

Du kannst dein Kapital allerdings auch in Euro-Form in deinem Depot belassen und zu einem späteren Zeitpunkt wieder investieren. Das ist vor allem in Krisenzeiten sinnvoll, wenn du darauf wartest, dass die Kurse ihren Tiefststand erreicht haben. Scalable Capital erhebt keine Negativzinsen für nicht-investiertes Kapital!

Scalable Capital Erfahrungen mit den Zinsen auf Bareinlagen

Bei Scalable Capital erhältst du, wie bei vielen anderen Brokern, Banken und Co., seit neuestem wieder Zinsen auf Kapitaleinlagen. Wer schon länger am eigenen Vermögen feilt, wird sich vielleicht wundern: in den letzten Jahren waren nennenswerte Zinsen fast unmöglich zu finden und Privatleute mussten zwangsläufig an die Börse, wenn sie ihr Geld vermehren wollten. Durch diesen Trend gelang es Neobrokern wie Scalable Capital überhaupt erst, so erfolgreich zu werden. Doch der Wind hat sich gedreht!

Nun erhalten wir bei Scalable Capital saftige 4,0 Prozent pro Jahr auf das (nicht investierte) Kapital in unserem Account. Das klingt sehr angenehm, hat aber einen Haken: Die Zinsen bekommt nur gutgeschrieben, wer den Prime+ Broker gebucht hat! Die Kosten von 4,99 pro Monat (Mindestlaufzeit: ein Jahr) müssen daher von den Zinserträgen abgezogen werden.

Das Ergebnis:

Einlage in €	Kosten pro Jahr in €	Zinsen pro Jahr in €	Zinsen abzüglich Kosten in €	Effektive Rendite p.a.
5.000,00	59,88	200	140	2,80 %
10.000,00	59,88	400	340	3,40 %
20.000,00	59,88	800	740	3,70 %
30.000,00	59,88	1.200	1.140	3,80 %
40.000,00	59,88	1.600	1.540	3,85 %
50.000,00	59,88	2.000	1.940	3,88 %
60.000,00	59,88	2.400	2.340	3,90 %
70.000,00	59,88	2.800	2.740	3,91 %
80.000,00	59,88	3.200	3.140	3,93 %
90.000,00	59,88	3.600	3.540	3,93 %
100.000,00	59,88	4.000	3.940	3,94 %

Die effektive Verzinsung ist, vor allem bei kleineren Beträgen, deutlich geringer als die toll klingenden 4,0 Prozent! Selbst, wenn du über 100.000 Euro in deinem Account lagerst, pendeln sich die Erträge bei 3,94 Prozent pro Jahr ein. Das ist natürlich besser als nichts, aber etwas schlechter, als die vollmundige Werbebotschaft. Wer aber ohnehin das Prime+ Modell nutzt, wird sich über die zusätzliche Rendite sicher freuen.

Fazit: Günstiger Broker mit eigener Nische

Scalable Capital ist ein ungewöhnlicher Broker, da sich sein Abrechnungsmodell deutlich von den Konkurrenten unterscheidet. Der eigene Weg, den das Münchner Unternehmen geht, ist jedoch ein voller Erfolg! Ein konstantes Kundenwachstum, deutlich mehr Aufmerksamkeit und eine Fülle neuer Angebote und Innovationen bestätigen dies.

Bei Verwendung der kostenpflichtigen Abos liegen die Scalable Capital Kosten deutlich unter den Gebühren, die wir bei anderen Anbietern zahlen. Selbst, wenn wir nur wenige Trades ausführen, hat sich die Flatrate bereits nach kürzester Zeit gelohnt.

Auch das kostenlose Einstiegs-Modell “FREE BROKER” hat vielfältige Einsatzzwecke: Wer zum Beispiel nur ETFs kauft oder eine langfristige Buy-and-Hold Strategie ohne aktives Handeln plant, liegt hier goldrichtig. Einsteiger, die noch keine Erfahrungen haben, können hier ohne großes Risiko starten.

Abgerundet wird das Angebot durch einen hohen technischen Reifegrad von App und Webanwendung und ein sehr umfangreiches Angebot mit mehr als 7.000 Aktien und 2.000 ETFs. Hier lässt man viele Konkurrenten weit hinter sich!

Es fällt schwer, Dinge zu finden, die bei Scalable Capital schlecht laufen. Die Beschränkung auf zwei Handelsplätze ist ein Nachteil, insbesondere, da einer davon (Xetra) mit deutlich höheren Kosten aufwartet. Apropos Kosten: Zu jeder Transaktion über den Xetra Handelsplatz kommt noch eine Handelsplatzgebühr von 1,50 Euro hinzu!

Insgesamt ist Scalable Capital damit einer der attraktivsten Broker auf dem deutschen Markt und bietet mit seinen Flatrate-Modellen konkurrenzlos günstiges Trading. Meine persönlichen Erfahrungen waren bisher durchweg positiv. Ob sich dieses Angebot für dich und deine persönliche Anlagestrategie lohnt, kannst allerdings nur du selbst entscheiden.

FAQ – Häufig gestellte Fragen zum Scalable Capital Broker

1. Wie hoch sind die Scalable Capital Kosten?

Beim Scalable Capital Broker zahlst du 0,99 € Ordergebühr oder null Euro, wenn du die Flatrate gebucht hast. ETFs sind aktuell komplett kostenlos. Der alternative Handelsplatz Xetra schlägt mit höheren Kosten zu Buche: Hier werden 3,99 Ordergebühr plus die eine Handelsplatzgebühr von 0,01 %, mindestens jedoch 1,50 € verlangt. Du solltest daher nach Möglichkeit über gettex handeln.

2. Ist Scalable Capital sicher?

Sowohl Einlagen als auch Wertpapiere sind bei Scalable Capital sicher. Der Inhalt deines Depots kann auch im Falle einer Insolvenz von Scalable oder der verantwortlichen Baader Bank nicht angerührt werden. Deine übrigen Einlagen (Euro) sind bis zu 100.000 Euro gesichert.

Datenschutz stellt bei Neobrokern stets ein Problem dar; auch Scalable Capital wurde bereits gehakt und sensible Kundendaten entwendet. Das Vermögen der Kunden oder ihre Passwörter waren jedoch nicht betroffen, was für die Sicherheitsvorkehrungen des Unternehmens spricht.

3. Welche Bank steckt hinter Scalable Capital?

Die Scalable Capital Bank ist eigentlich die Baader Bank. Sie ist für die Verwaltung der Depots und des Kapitals der Anleger verantwortlich. Scalable Capital ist lediglich für die Vermittlung/Abwicklung der Trades und das Nutzer-Interface verantwortlich.

Dadurch ist dein Kapital besser geschützt, da du es einer “klassischen”, regulierten Deutschen Bank anvertraust. Auch die Einlagensicherung bis zu 100.000 Euro basiert auf dieser Tatsache.

4. Scalable Capital vs. Trade Republic – was ist besser?

Beide Broker bieten extrem günstige Konditionen. Wer regelmäßig traded, hat jedoch dank der Flatrate geringere Scalable Capital Kosten. Auch das Angebot ist hier fast zweimal so groß wie bei Trade Republic. Im Zweifel kommt es jedoch auf die persönliche Strategie und die konkreten Titel an, die gehandelt werden sollen. Eine ausführliche Analyse findest du in unserem “Scalable Capital vs. Trade Republic” Bericht.

5. Wie lange dauert die Scalable Capital Einzahlung/Auszahlung?

Die Scalable Capital Einzahlung funktioniert recht schnell. Oft ist dein Kapital schon nach wenigen Minuten von deinem Girokonto beim Broker angekommen. In anderen Fällen kann es bis zu zwei Werktage dauern. Auszahlungen sind genauso schnell.

6. Was passiert, wenn Scalable Capital Pleite geht?

Wenn es für Scalable Capital schlecht läuft und eine Insolvenz droht, sind die Depots der Anleger sicher. Weder das Unternehmen selbst noch die Baader Bank, bei der das Depot liegt, können deine Wertpapiere einziehen, verkaufen oder dir sonst wie entziehen. Dein Euro Kapital ist ebenfalls bis zu 100.000 Euro abgesichert.

7. Scalable Capital Steuern – wie funktioniert die Steuererklärung?

Scalable Capital Steuern, also die Kapitalertragssteuer, wird automatisch an das Finanzamt abgeführt. Die meisten Anleger müssen sich daher um nichts kümmern. In Sonderfällen kann aber auch eine Steuerbescheinigung erstellt werden. Freistellungsaufträge und Nichtveranlagungsbescheinigungen werden ebenfalls akzeptiert.

Sparpläne sind eine beliebte Methode für Investments, die es längst auch für Kryptowährungen gibt! Egal ob Bitcoin, Ethereum oder Altcoins… mit einem Krypto-Sparplan kannst du dein digitales Vermögen Stück für Stück aufbauen.

Dabei ist jedoch einiges zu beachten, denn die verschiedenen Broker bieten ganz unterschiedliche Konditionen und Vor- und Nachteile. Ich habe mit die wichtigsten Anbieter im deutschen Raum im folgenden Krypto-Vergleich Vergleich analysiert und analysiert, wer für deinen Krypto-Sparplan am besten geeignet ist.

Darum geht’s:

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Vorteile von Kryptowährungen und einem Krypto-Sparplan

Ein Sparplan ist ein Angebot vieler Broker, bei dem du in regelmäßigen Abständen in einen ETF, Aktien, Kryptowährungen etc. investieren kannst. Du gibst dazu einen gewünschten Betrag und ein Intervall, zum Beispiel monatlich, an. Anschließend wird die Summe automatisch zum gewählten Zeitpunkt von deinem Konto abgebucht und das jeweilige Finanzprodukt gekauft.

Besonders praktisch ist die Tatsache, dass du schon ab einem Euro mit einem Krypto-Sparplan starten kannst! Durch die Regelmäßigkeit gelingt dir der Vermögensaufbau auch dann, wenn dir nur wenig Kapital zur Verfügung steht.

Nutzt du einen Krypto-Sparplan, setzt du auf die Kursgewinne von Währungen wie Bitcoin, Litecoin, Ethereum und Co. Dein Depot wächst durch die wiederkehrenden Einzahlungen stetig an. Steigen die Kurse, vermehrt sich dein Vermögen massiv!

Obwohl Kryptowährungen mit einem erheblichen Risiko daherkommen, sind sie bei Anlegern beliebt. Denn sie bringen auch deutlich höhere Renditen als zum Beispiel Exchange Traded Funds. Das bedeutet natürlich nicht, dass ein ETF-Sparplan nicht ebenfalls sinnvoll ist! Wie immer ist die Mischung entscheidend!

Nur wenige Investoren wollen heute auf die Chancen durch Kryptowährungen verzichten. Die hohen Renditen machen einen Krypto-Sparplan zu einer riskanten, aber lukrativen Anlage. In unserem Krypto-Broker Vergleich wollen wir uns ansehen, welcher Anbieter den besten Krypto-Sparplan im Petto hat.

Kryptowährungen werden zum Standard

In verschiedenen Ländern und Regionen sind Kryptowährungen bereits als offizielles Zahlungsmittel zugelassen. In El Salvador wurde Bitcoin 2021 zu einer offiziellen Währung erklärt; heute besitzen dort mehr Einwohner eine Bitcoin Wallet als ein Bankkonto.

Gleichzeitig sind in Staaten wie China digitale Währungen, der Handel und das Mining vollständig verboten. Eine solche Ablehnung bildet jedoch die Ausnahme und betrifft heute immer weniger Nationen. Länder wie Nepal weigern sich ebenfalls, Kryptowährungen zu akzeptieren und auch die Taliban in Afghanistan sind keine Fans – dem Erfolg von Bitcoin und Co. tut dies jedoch keinen Abbruch!

Eine aktuelle Studie der Finanzdienstleistungsplattform PYMNTS zeigt, dass eine grundlegende Veränderung des Kaufverhaltens stattgefunden hat. Unter den befragten US-Amerikanern gaben 51 % der Krypto-Besitzer an, sich eher für einen Kauf zu entscheiden, wenn der Händler digitale Währungen als Zahlungsmittel akzeptiert. Knapp 46 Millionen Verbrauchen sagen zudem, dass sie planen, ihre Einkäufe künftig mit Kryptowährungen zu bezahlen!

So findest du den passenden Krypto-Sparplan

Für das Investment in Kryptowährungen gibt es zahlreiche Möglichkeiten. Du kannst sie etwa durch Einmalzahlungen kaufen, bestehende Werte umwandeln oder einen Krypto-Sparplan nutzen. Letzteres ist eine langfristig sinnvolle Methode zum Vermögensaufbau!

Natürlich möchtest du den besten Krypto-Broker finden. Unnötige Extra-Kosten, eingeschränkte Auswahl oder mangelnde Sicherheit sind leider nach wie vor nicht unüblich. Ein Krypto-Broker-Vergleich ist daher unumgänglich!

Ich habe daher die vier wichtigsten Anbieter auf dem deutschen Markt für dich analysiert. So viel schon vorweg: Die Angebote unterscheiden sich drastisch! Jeder der Anbieter hat jedoch eigene Vorzüge, die sich für dich lohnen können. Daher kannst nur du selbst die Entscheidung für einen Krypto-Broker treffen.

Da Krypto-Sparpläne so beliebt sind, habe ich bei diesem Krypto-Broker Vergleich besonderes Augenmerk auf die dazu passenden Angebote gelegt. Außerdem findest du hier Informationen zu den Kosten, der Eigenverwahrung der Coins, wie der jeweilige Anbieter reguliert ist und wie es mit der Steuer aussieht.

In diesem Krypto-Broker Vergleich treten gegeneinander an:

Bison, die bekannte Trading-App der Börse Stuttgart
Coindex, der deutsche Anbieter, der auf Kryptowährungen spezialisiert ist
Scalable Capital, der Broker, der mit seinem Abo-Modell für Aufsehen sorgt und
Trade Republic, die durch gebührenfreien Aktienhandel berühmt wurden

	Bison	Coindex	Scalable Capital	Trade Republic
Angebot	7 Krypto-Sparpläne	20 Sparpläne plus Krypto-Index	14 Coins via ETP	51 Krypto-Sparpläne
Kosten	0,75 % pro Transaktion	1 % pro Jahr + 0,5 % pro Transaktion	Abhängig vom gewählten Tarif	Kostenlos, aber Spread bis zu 2 %
Eigenverwahrung	Ja, kostenlos	Ja, auf deine Kosten	Nein	Nein
Steuer	Selbst verantwortlich	Selbst verantwortlich	Freistellungsauftrag + Optimierung	Selbst verantwortlich + Steuerbericht

1. Bison

Die deutschen Anleger kennen und lieben Bison – es ist definitiv einer der bekanntesten Anbieter im deutschen Sprachraum. Hinter dem Produkt steht mit der Börse Stuttgart ein etabliertes Finanzunternehmen und keine Briefkastenfirma am anderen Ende der Welt, wie es im Krypto-Bereich leider häufig der Fall ist. Als deutscher Finanzdienstleister ist Bison von der Finanzaufsichtsbehörde BaFin reguliert.

Angebot

Aktuell gibt es bei Bison 7 Kryptowährungen im Angebot: Bitcoin BTC, Bitcoin cash BCH, Ethereum ETH, Litecoin LTC, Ripple XRP, Chainlink LINK und Uniswap UNI. Das ist eine übersichtliche, aber ausreichende Auswahl. In alle Coins kannst du auch im Rahmen eines Krypto-Sparplans investieren.

Zur Auswahl stehen dabei verschiedene Intervalle: Du kannst deinen Krypto-Sparplan wöchentlich, monatlich oder quartalsweise ausführen lassen. Entscheidest du dich für die Wochen-Variante, kannst du sogar den Ausführungstag festlegen! Der Start ist bei Bison schon ab unglaublichen ein Cent pro Sparplan möglich!

Kosten

Bei Bison gibt es keine Grundgebühr für einen Krypto-Sparplan; du zahlst allerdings 0,75 % des Transaktionswertes. Da die Kosten prozentual verrechnet werden, kannst du getrost zahlreiche kleinere Käufe durchführen und dich zum Beispiel für den wöchentlichen Krypto-Sparplan entscheiden. In diesem Fall profitierst du von einem verstärkten Cost-Average-Effekt und kannst einen besseren Preis erzielen.

Eigenverwahrung

Die Verwahrung deiner Coins lagert Bison an die Firma Blocknox GmbH aus. Als deutscher Anbieter erfüllt man dabei alle wichtigen Regularien und Sicherheitsvorschriften. Dennoch gilt: “not your key, not your coin”. Nur, wenn du selbst den alleinigen Zugriff zu deinen Kryptowährungen hast, sind sie wirklich sicher.

Bison agiert hier vorbildlich und bietet dir die Möglichkeit, deine Bitcoin und Co. jederzeit an deine private Wallet zu senden. So kannst du sie zum Beispiel auf einem speziell dafür ausgelegten USB-Stick sicher aufbewahren.

Hauptsitz und Regulierung

Als Tochterunternehmen der Börse Stuttgart hat auch Bison seinen Sitz in Stuttgart. Als deutscher Finanzdienstleister wird man von der Aufsichtsbehörde BaFin reguliert. Das bedeutet zwar nicht, dass hier alles perfekt ist (die großen Skandale der Vergangenheit der Behörde lassen sich kaum vergessen), aber es ist auf jeden Fall ein Zeichen von Legitimität und Seriosität.

Steuer

Bison führt keine Steuern für dich ab. Du bist also selbst für die korrekte Angabe deiner Einnahmen bei deiner Steuerklärung verantwortlich. Dabei gilt: Gewinne aus dem Verkauf von Kryptowährungen sind steuerfrei, wenn die jeweilige Coin mindestens 12 Monate lang in deinem Besitz war.

Verkaufst du deine Coins früher, gilt dein persönlicher Freibetrag. Ist dieser ausgeschöpft, fällt die Abgeltungssteuer plus Solidaritätszuschlag an. Die Einnahmen aus Krypto-Verkäufen sind in der Steuerklärung entsprechend anzugeben.

Gesamteindruck

Bison macht einen seriösen Eindruck, der durch die Zusammenarbeit mit der Börse Stuttgart verstärkt wird. Ein Krypto-Sparplan ist nur mit den wichtigsten Kryptowährungen möglich. Hier wäre mehr Auswahl durchaus wünschenswert. Auch die Versteuerung ist nicht ideal gelöst.

Die fairen Kosten von 0,75 % pro Transaktion und die Möglichkeit zur einfachen Eigenverwahrung sind jedoch angenehm und runden den guten Gesamteindruck ab. Insgesamt gibt es hier 86 von 100 Punkten.

2. Coindex

Der Anbieter Coindex steht deutschen Anlegern bereits seit 2018 zur Verfügung. Damit zählt man zu den erfahrenen Krypto-Brokern, denn die Branche ist allgemein recht schnelllebig. Mit 20 Kryptowährungen und einem speziellen Krypto-Index hat man einiges zu bieten.

Angebot

Bei Coindex kannst du insgesamt 20 Kryptowährungen direkt erwerben oder durch einen Krypto-Sparplan einkaufen. Ein solcher Plan ist bereits ab einer Summe von nur einem Euro möglich! Leider ist als Ausführungsrhythmus nur “monatlich” möglich; hierbei wird immer am 15. des folgenden Monats abgebucht.

Darüber hinaus bietet Coindex ein Investment auf Basis des cdx. Dieser Index bildet die 21 stärksten Kryptowährungen ab. Diese werden anhand ihrer Marktkapitalisierung gewichtet. Der Index ist bei vielen Anlegern beliebt, da er ein breit gestreutes Investment in den Krypto-Markt bietet. Auch dieses Produkt ist im Rahmen eines Krypto-Sparplans verfügbar.

Kosten

Für die Nutzung von Coindex werden 1 % Kosten pro Jahr, aufgeteilt auf 12 Monate, fällig. Zusätzlich musst du für jede Transaktion 0,5 % zahlen. Damit sind die Kosten auf den ersten Blick etwas höher als bei der Konkurrenz; der Unterschied ist jedoch vergleichsweise gering.

Eigenverwahrung

Auch Coindex erlaubt dir den Abzug deiner Coins auf ein eigenes Wallet relativ problemlos. Vor der Auszahlung muss allerdings die mit Coindex verbundene VON DER HEYDT-Bank prüfen, ob die gewünschte Wallet auch auf deinen Namen aufgestellt ist – anonyme Zahlungen oder Überweisungen an eine andere Person sind hier nicht möglich.

Zusätzlich musst du für die Transaktionskosten des Transfers selbst aufkommen. Hier ist noch Raum für Verbesserung, denn andere Broker bietet einen solchen Dienst längst kostenlos an.

Hauptsitz und Regulierung

Coindex hat seinen Sitz in Bielefeld. Für die Abwicklung der Käufe und Verkäufe sowie den Krypto-Sparplänen setzt man auf die Dienste der Suitor Bank aus Hamburg sowie der VON DER HEYDT-Bank. Beide Geldinstitute werden von der BaFin kontrolliert und reguliert.

Steuer

Um deine Steuern musst du dich bei Coindex selbst kümmern. Das Unternehmen stellt dir lediglich eine Transaktionsübersicht aus. In der Praxis musst du oder dein Steuerberater daraus die tatsächlichen Gewinne ableiten.

Investierst du in den cdx-Index, findet außerdem ein monatliches Rebalancing statt. Dabei werden die Verhältnisse der im Index enthaltenen Kryptowährungen angepasst. Durch diese Veränderung kann die 12-monatige Haltedauer zurückgesetzt werden und die Steuerfreiheit deiner Gewinne nach einem Jahr verloren gehen.

In der Praxis macht diese Verschiebung allerdings nur einen sehr geringen Teil deines Investments aus und dürfte entsprechend kaum Kosten verursachen. Die Berechnung kann jedoch schnell sehr kompliziert werden – ein ärgerlicher Mehraufwand.

Gesamteindruck

Coindex glänzt mit seinem hervorragenden Angebot, dass neben Krypto-Sparplänen für 20 Währungen auch ein Index-Produkt, basierend auf dem cdx umfasst. Die Regulierung in Deutschland schafft zusätzliches Vertrauen und auch die etwas höheren Kosten sind zu verschmerzen.

In Sachen Steuern besteht allerdings noch Verbesserungsbedarf; insbesondere bei Investments in den cdx ist das Verfahren unnötig schwierig. Dennoch macht Coindex einen sehr guten Gesamteindruck, der satte 93 von 100 Punkten wert ist.

3. Scalable Capital

Der Scalable Capital Broker ist unter Anlegern vor allem für sein umfangreiches ETF-Angebot bekannt. Auch ein Krypto-Sparplan für verschiedene Währungen ist hier möglich. Mit der Abwicklung über ETPs, dem Abo-Modell und der physischen Besicherung geht man dabei einen Sonderweg. Lohnt sich das?

Angebot

14 Kryptowährungen können bei Scalable Capital mit einem Krypto-Sparplan genutzt werden – und das schon ab einem Euro! Das besondere: Hier kaufst du nicht die Kryptowährung selbst, sondern ein ETP – Exchange Traded Product.

Ein solcher ETP lässt sich ungefähr mit einem ETF vergleichen. Mit deinem Investment erwirbst du Anteile an einem großen Pool der jeweiligen Währung. Dabei handelt es sich jedoch um ein Finanzprodukt, dass an der Börse gehandelt wird.

Das hat zahlreiche Vorteile für die Sicherheit der Anleger. Der große Nachteil ist jedoch, dass du an die sehr restriktiven Öffnungszeiten der Börsen gebunden bist. Gerade beim Handel mit Kryptowährungen liegen lukrative Verkaufszeitpunkte oft in den Abendstunden und damit außerhalb der Handelszeiten. Wer eher langfristig investieren möchte, den wird das jedoch kaum stören.

Kosten

Auch beim Kostenmodell geht Scalable Capital einen Sonderweg. Hier musst du dich zwischen drei verschiedenen Abonnements entscheiden:

Die Variante “FREE Broker” kommt ohne Grundgebühr daher. Hier werden 0,99 % pro Transaktion verlangt.

Die Tarife “PRIME Broker” und “PRIME Broker flex” verursachen hingegen Kosten. Im Gegenzug reduzieren sich jedoch die Transaktionsgebühren. Beim “PRIME Broker” werden zum Beispiel nur noch 0,69 % pro Handel fällig.

Für einen Krypto-Sparplan kommen noch die Kosten für das jeweilige ETP hinzu. Diese können zwischen 0 und 1,5 Prozent pro Jahr liegen! Entscheidest du dich zum Beispiel für einen Bitcoin Sparplan, musst du aktuell 0,98 % p.A. zahlen.

Insgesamt hat Scalable Capital damit eine sehr große Bandbreite von Kosten. Je nachdem, für welches Abonnement du dich entscheidest und in welchen Krypto-Sparplan investiert werden soll, können die Gebühren von “deutlich günstiger als die Konkurrenz” bis zu “deutlich teurer” rangieren.

Eigenverwahrung

Mit einem Krypto-Sparplan bei Scalable Capital investierst du in ein ETP, nicht in die Währung selbst. Daher kannst du deine Coins auch nicht abziehen und in einer eigenen Wallet lagern. Das ist jedoch auch gar nicht nötig, da ein ETP zu hundert Prozent besichert ist und keine Gefahr eines Hacks für dich besteht.

Hauptsitz und Regulierung

Scalable Capital hat seinen Firmensitz in München und wird ebenfalls von der BaFin überwacht. Kaufst du durch einen Krypto-Sparplan ein ETP, werden deine Shares in Großbritannien gehandelt und reguliert – nicht in Deutschland.

Steuer

Um deinen Sparer-Pauschbetrag (aktuell 801 Euro pro Jahr) ideal auszunutzen, kannst du Scalable Capital einen Freistellungsauftrag erteilen. Kapitalerträge bis zu dieser Summe bleiben dann unangetastet und der Anbieter optimiert sogar deine Gewinne, um den Betrag voll auszunutzen!

Ansonsten gilt auch hier, dass Gewinn aus Verkäufen steuerfrei sind, wenn die jeweilige Währung mindestens 12 Monate gehalten wurden. Fallen Steuern an, werden diese automatisch abgeführt.

Gesamteindruck

Scalable Capital ist der ungewöhnlichste unter den deutschen Crypto-Brokern. Mit seinem Abo-Modell, der Verwendung von ETPs und der Möglichkeit einer automatischen Steuer-Optimierung geht man hier mehrere Sonderwege.

Das Resultat ist jedoch sehr gut: Scalable Capital zählt zweifellos zu den besten Crypto Brokern und ist speziell für Krypto-Sparpläne gut geeignet. Daher erhält der Anbieter auch runde 90 von 100 Punkten.

4. Trade Republic

Auch Trade Republic ist in Deutschland primär für sein umfangreiches Angebot an Aktien und ETFs bekannt. Man hat hier jedoch in Sachen Kryptowährungen deutlich aufgeholt und macht anderen Krypto-Brokern Konkurrenz.

Angebot

Bei Trade Republic stehen aktuell satte 51 Kryptowährungen zur Verfügung! Diese können auch alle durch einen Krypto-Sparplan genutzt werden. Leider beträgt die Mindestsumme dabei 30 Euro, also deutlich mehr, als bei den Konkurrenten. Anleger können zwischen zweiwöchentlicher, monatlicher oder quartalsweiser Ausführung wählen.

Kosten

Hier glänzt Trade Republic mit seinem Null-Kosten-Modell. Sämtliche Krypto-Sparpläne sind für dich kostenfrei! Es wird jedoch ein Spread von bis zu 2 % fällig. Dabei handelt es sich um den Kursunterschied zwischen Einkaufs- und Verkaufspreis.

Bei einem Bitcoin-Sparplan liegen diese Kosten derzeit bei 0,5 %. Für andere Coins wird jedoch deutlich mehr fällig, sodass die genaue Belastung geprüft und von Fall zu Fall abgewogen werden muss.

Eigenverwahrung

Trade Republic bietet dir keine Möglichkeit, deine Coins auf eine andere Wallet zu verschieben. Du musst also darauf hoffen, dass das Unternehmen ausreichende Sicherheit bietet und kannst deine Kryptowährungen auch nur auf der Plattform wieder verkaufen.

Hauptsitz und Regulierung

Trade Republic hat seinen Unternehmenssitz in Düsseldorf und wird ebenfalls von der Bafin überwacht. Für die Lagerung der Coins ist das Unternehmen BitGo Deutschland GmbH verantwortlich, das ebenfalls in Deutschland ansässig und reglementiert ist.

Steuer

Bei Trade Republic bist du für deine Steuer ebenfalls selbst verantwortlich. Das bedeutet: nach 12 Monaten Haltedauer profitierst du von der Steuerfreiheit bei Kryptowährungen. Außerdem kannst du über die App problemlos einen Steuerbericht anfertigen lassen, der dir einiges an Arbeit abnimmt.

Gesamteindruck

Trade Republic glänzt mit einem umfangreichen Angebot: 51 Kryptowährungen als Krypto-Sparplan ist Rekord in diesem Krypto-Broker Vergleich. Die sehr geringen Kosten sind ebenfalls ein wichtiger Pluspunkt, auch wenn sie in der Praxis durch den Spread meist höher liegen, als erwartet.

Leider können bei Trade Republic keine Coins abgezogen werden. Hier bist du stets auf die Sicherheit der Plattform angewiesen und kannst dein Vermögen nicht auf einer privaten Wallet sichern. Dennoch erzielt Trade Republic sehr gute 90 von 100 Punkten.

Fazit: Krypto-Sparplan Vergleich 2022

Das Angebot der deutschen Krypto-Broker ist groß und wächst weiter. Die vier vorgestellten Unternehmen zählen nicht umsonst zu den Beliebtesten! Welcher Anbieter für dich und dein Investment geeignet ist, kannst du nur selbst beantworten.

In Sachen Auswahl hat Trade Republic aktuell ganz klar die Nase vorn. Aber auch der Coindex bietet eine Vielzahl an Coins. Obwohl Bison mit nur 7 Währungen hinterherhinkt, profitieren Anleger dort von besonders hoher Flexibilität in Sachen Zeitraum und Betrag.

Unter Umständen ist auch der cdx-Index für dich interessant, den Coindex dir bietet. Hier kannst du breit gestreut in den Krypto-Markt investieren. Beim Scalable Capital Broker hingegen werden dir ETPs geboten, die an der Börse gehandelt werden und zusätzliche Sicherheit versprechen.

Die Angebote und Kosten sind insgesamt sehr unterschiedlich und müssen anhand deiner persönlichen Ziele und Prioritäten abgewogen werden. Sämtliche Krypto-Broker sind in Deutschland ansässige und von der BaFin regulierte Unternehmen, sodass du dir bei der Auswahl in Sachen Seriosität wenig Sorgen machen musst. Dennoch kann die Möglichkeit, deine Coins in einer privaten Wallet zu lagern, wichtig sein!

Egal, bei welchem Broker du dich anmeldest: Der Start mit einem Krypto-Sparplan ist sinnvoll und sollte nicht zu lange hinausgezögert werden. Je früher du loslegst, desto schneller wächst dein privates Vermögen!

Trotz Corona-Krise und Kreditgeber-Pleiten: In der Vergangenheit machten die meisten Anleger mit Mintos positive Erfahrungen. Doch der P2P-Markt ist ständig im Wandel! Wie steht der Marktführer heute da? Sind Investments sicher? Und welche Renditen können wir erwarten?

Diese und weitere Fragen will ich heute beantworten. Denn nach mehreren Jahren Aktivität auf der Plattform habe ich viele Mintos Erfahrungen gemacht! Außerdem werfen wir einen genauen Blick auf die kürzlichen Neuerungen und beleuchten auch das komplexe Thema Steuern!

Das Wichtigste in Kürze

Mintos bietet P2P-Kredite mit hoher Verzinsung und ernstzunehmendem Risiko
Die Plattform hatte während der Corona-Krise einige Ausfälle zu verzeichnen
Die Rückholung läuft erfolgreich, benötigt jedoch einiges an Zeit
Mintos ist seit Kurzem eine zertifizierte Investmentgesellschaft
Neue Angebote und zusätzliche Sicherheiten können für Anleger interessant sein

Was ist eigentlich Mintos?

Über P2P-Kredite finanzieren sich jeden Tag Menschen persönliche Anschaffungen, realisieren Gehaltsvorschüsse und vieles mehr. Private Investoren stellen ihnen das benötigte Geld zur Verfügung und werden dafür mit hohen Zinsen belohnt.

Einer der Pioniere dieses Geschäftsmodells ist diese P2P-Plattform. Erste Erfahrungen mit der Vergabe von Privatkrediten machte man dort bereits 2015. Seither hat sich das Unternehmen aus Lettland zum größten Marktplatz seiner Art in Europa entwickelt.

Mintos ist dabei lediglich ein Vermittler, der private Anleger und professionelle Kreditgeber verbindet. Diese Kreditgeber wiederum nutzen das über Mintos eingenommene Kapital, um Kredite an ihre Kunden zu vergeben.

Neben der Vermittlung kommt Mintos dabei auch eine überwachende und sichernde Rolle zu. So hat Mintos Erfahrungen mit der Rückholung von ausgefallenen Krediten oder dem Umgang mit problematischen Kreditgebern gesammelt und bemüht sich stets, das Kapital der Nutzer zu schützen.

Denn solche Probleme zählen zu den größten Risiken von P2P-Krediten: Da die privaten Kreditnehmer eventuell ihre Rückzahlungen nicht leisten können oder ganze Kreditgeber-Unternehmen in die Insolvenz rutschen könnten, sind Privatkredite nicht ganz ungefährlich.

Für dieses Risiko werden Anleger jedoch mit hohen Zinsen belohnt! Diese liegen zwischen 10 und 12 Prozent pro Jahr. Wir können jedoch durch die Auswahl der Kredite diese Rendite und auch die Gefahren maßgeblich beeinflussen.

Am Markt seit:	2015
Firmensitz:	Riga, Lettland
Reguliert:	Ja (durch die FCMC in Lettland)
Anzahl der Investoren:	Ca. 8,2 Milliarden Euro (Stand Juli 2022)
Finanziertes Kreditvolumen:	Über 384 Millionen Euro
Rendite:	Fest Ca. 488.000 (Stand Juli 2022)
Mindestanlagebetrag:	10 EUR
Rückkaufgarantie:	Ja, nach 60 Tagen Verzug
Auto Invest:	Ja
Zweitmarkt:	Ja
Ausstellung einer Steuerbescheinigung:	Ja
Treueprogramm für Investoren:	Nein
Bei Mintos investieren:	Jetzt Konto eröffnen (Mit diesem Link starten*)
Rating:	Siehe unser P2P Plattform Rating

Mintos Test & Erfahrungsbericht: Wie sicher ist die P2P-Plattform?

Wie viele Finanzdienstleister wurde auch Mintos von der Corona-Krise hart getroffen. Die normalerweise extrem seltenen Ausfälle von Kreditgebern häuften sich in diesem Zeitraum stark.

Mintos Portfolio — Mein Portfolio bei Mintos

Die Gründe sind recht simpel:

Investments sind mit einer sog. Rückkaufgarantie abgesichert. Kreditgeber sind dadurch verpflichtet, den investierten Betrag an die Anleger zurückzuzahlen, wenn ein Kreditnehmer mehr als 60 Tage im Zahlungsverzug ist.

In der Praxis hat dieser Sicherungsmechanismus stets gut funktioniert; während der Corona-Krise nahm die Anzahl der Zahlungsausfälle zu, da viele Menschen ihre Rückzahlungen nicht mehr fristgerecht leisten konnten.

Einzelne Kreditgeber, in deren Darlehen man auf Mintos investieren konnte, mussten daher erheblich häufiger Kredite zurückkaufen und gerieten in wirtschaftliche Schwierigkeiten. Gleichzeitig zogen viele Anleger im großen Stil ihr Kapital vom Anbieter ab, um es vor der Krise zu schützen. Dadurch wurde es für Kreditanbahner deutlich schwieriger, weiteres Geld durch neue Investments zu erhalten, was das Problem noch weiter verschärfte. Ausfälle und negative Schlagzeilen häuften sich!

Teilweise musste Mintos sogar rechtlich gegen Kreditgeber wie Monego vorgehen, um sie zur Erfüllung ihrer Verpflichtungen zu bewegen. Die Lage scheint sich seither jedoch deutlich gebessert zu haben und ein großer Teil der ausstehenden Forderungen konnte zurückgeholt werden.

Der Höhepunkt an investierten Krediten wurde kurz vor der Corona-Krise erreicht (blauer Pfeil). Heute befindet man sich erneut auf einem Wachstumskurs.

Heute ist die Plattform auf einem Weg zurück zu alter Größe. Auch meine Mintos Erfahrungen bestätigen einen starken Aufschwung in den letzten Monaten. Vom Höhepunkt von fast 600 Millionen Euro in Krediten im Jahr 2020 ist man allerdings noch entfernt – heute schafft man es noch nicht ganz auf 400 Millionen.

Rückholung und Risiko bei Mintos

Die Ausfälle von Kreditanbahnern stiegen in den Anfangstagen der Corona-Krise auf einen Höchstwert: Mehr als 80 Millionen Euro in ausstehenden Zahlungen sammelten sich an! Ein Betrag, der nun in den Konten der Anleger fehlte.

Glücklicherweise hatte Mintos bereits Erfahrungen mit derartigen Problemen sammeln können und war in der Lage, einiges an Kapital zurückzuholen. 73 der 80 Millionen Euro konnten wieder eingetrieben werden.

Der Vorgang war jedoch langsam und aufwendig. Die lange Wartezeit und Ungewissheit belastete die Investoren und bewegte viele zum Abzug ihres Geldes. Trotz Mintos guter Arbeit bei der Rückholung der Kredite werden nicht in allen Fällen 100 % der Investments erstattet werden können.

Für neue und bisherige Anleger bedeutet dies: Das abstrakte Risiko, das mit Privatkrediten einhergeht, ist in diesem Falle sehr real! Trotz Rückkaufgarantie muss mit Ausfällen gerechnet werden. Ein Investment kann sich aufgrund der hohen Zinsen dennoch lohnen; wir müssen jedoch entsprechende Sicherheitsvorkehrungen, wie die Aufteilung auf möglichst viele Kreditgeber, treffen!

Wie funktioniert das Investment?

Aktuell bietet Mintos für Anleger drei vorgefertigte Strategien: “Diversifiziert”, “Konservativ” und “Renditestark”. Sie sind jeweils mit unterschiedlichen Kriterien bei der Auswahl der möglichen Kredite verbunden.

Gut zu wissen:

Mintos setzt bei allen Strategien das maximale Investment pro Kreditgeber auf 15 %. Damit ist eine der größten Gefahren – zu viel Kapital bei einem Anbahner – bereits gebannt.

Damit macht Mintos besonders den neuen Nutzern den Start sehr einfach! Wer hingegen nach seinen eigenen, konkreten Vorstellungen investieren möchte, kann auch weiterhin die Auto-Invest-Funktion einsetzen und dabei umfangreiche Kriterien selbst festlegen.

Damit zählt Mintos für mich zu den nutzerfreundlichsten Plattformen in der P2P-Branche, da sowohl mit wenigen Klicks investiert als auch, wenn gewünscht, ausgiebig personalisiert werden kann.

Erfahrungsbericht P2P-Kredite und Steuern: Das hat sich bei Mintos getan

Seit kurzem ist Mintos eine nach EU-Recht lizenzierte Investmentgesellschaft. Mit dieser Auszeichnung gingen allerdings auch einige Änderungen einher, von denen nicht alle positiv für die Anleger sind.

Generell eröffnen sich dem Marktführer durch die Zertifizierung zahlreiche neue Möglichkeiten. So befindet sich etwa ein Investmentprodukt namens “Notes” in den Startlöchern, das über eine ISIN verfügt und somit an Börsen oder durch Broker gehandelt werden kann.

Hier können Anleger in Schuldverschreibungspakete aus jeweils 6 ähnlichen Krediten investieren. Ob dieses “Cross-over” aus P2P-Krediten, Schuldscheinen und Fonds Erfolg hat, wird sich bald zeigen. Es klingt jedoch zweifellos nach einer interessanten Idee!

Durch die neuen und deutlich höheren Anforderungen, die Mintos auferlegt wurden, steigt auch die Sicherheit unserer Investments! Betrug und Veruntreuung von Geldern waren für das lettische Unternehmen zwar noch nie ein Thema; sie wären durch die strengere Überwachung aber nun noch schwieriger durchzuführen.

Leider sind nicht alle Änderungen positiv: Mintos ist jetzt verpflichtet, eine Quellensteuer je nach Herkunftsland zu erheben. Für deutsche Anleger ist das kein Problem, da sie diese im Rahmen der Steuererklärung mit der Kapitalertragssteuer verrechnen können. Dennoch ergibt sich dadurch zusätzlicher Aufwand, der den ansonsten sehr simplen Vorgang eines P2P-Investments trübt.

Für deine Steuererklärung stellt dir der Anbieter – wie für P2P-Plattformen üblich – mit wenigen Klicks einen Steuerbericht aus. Dieses Dokument kannst du anschließend an dein Finanzamt weiterleiten. Gewinne aus Privatkrediten werden mit Abgeltungssteuer und Solidaritätszuschlag von insgesamt 26,3 Prozent plus eventuell Kirchensteuer belastet.

Kein Sekundärmarkt mehr!

Der Verkauf von bereits laufenden Krediten an andere Anleger war ein nützliches und oft lukratives Geschäfts. Wer vorzeitig aus einem Investment aussteigen wollte (zum Beispiel, weil schnell Geld gebraucht wurde), konnte diesen Sekundärmarkt nutzen.

Besonders Mutige konnten auch riskante oder bereits verzögerte Kredite mit einem erheblichen Rabatt aufkaufen und so oft erhebliche Gewinne erzeugen. Diese Zeiten sind nun allerdings vorbei, da Mintos den Sekundärmarkt für bisherige P2P-Kredite schließen musste!

Nur so war es im Rahmen der EU-Lizenzierung möglich, das neue Produkt an den Markt zu bringen, ohne die strengen Vorgaben zu verletzen. Der Handel am Sekundärmarkt wird daher in Zukunft nur noch mit diesen “Notes” möglich sein, während Verkäufe von regulären P2P-Krediten nicht mehr angeboten werden können.

Achtung!

Du kannst ab sofort keine Kredite mehr auf dem Sekundärmarkt verkaufen! Dadurch ist ein schneller Ausstieg aus Investments bei Mintos unmöglich geworden!

Meine Mintos Erfahrungen: Lohnt sich Mintos 2024 noch?

Meine Mintos Erfahrungen bestätigen: Auch 2024 bietet der Riese unter den P2P-Plattformen noch attraktive Renditen! 12, 15 oder sogar 18 Prozent Zinsen sind bei einigen Krediten noch immer möglich.

Gleichzeitig haben die letzten Monate gezeigt, dass die Gefahren eines P2P-Investments sehr real sind! Zahlreiche Ausfälle während der Corona-Krise haben die Anleger einiges gekostet – auch, wenn die Rückholung durch das Unternehmen sehr lobenswert lief.

Wer also etwa Risiko nicht scheut und starke Zinserträge sucht, ist bei Mintos an der richtigen Adresse. Kannst du es dir hingegen nicht erlauben, dein Geld im schlimmsten Fall zu verlieren, solltest du dir lieber andere Investmentoptionen suchen.

Generell empfiehlt sich eine umfassende Diversifikation bei Investments in P2P-Kredite. Die einzelnen Darlehen sollten auf möglichst viele Anbahner und Länder verteilt sein. Auch eine Unterteilung in verschiedene Kreditarten (Konsumkredite, Geschäftskredite, Immobilien…) ist sinnvoll.

Dadurch verringert sich der Schaden, der im Falle eines Ausfalls entstehen kann. Setzt du diese Strategie für dein gesamtes Portfolio ein und investierst nur einen begrenzten Teil in P2P-Kredite, lässt sich das Risiko in der Regel gut verschmerzen.

Die Entscheidung, ob Mintos zu dir und deiner Anlagestrategie passt, kannst jedoch nur du selbst treffen! Möchtest du mit Mintos Erfahrungen machen, steht dir die Plattform mit hohen Zinsen und nicht zu unterschätzenden Risiken offen.

Wenn du bei Mintos investieren möchtest, dann benutze diesen Link und profitiere von meinem Mintos Bonus.

FAQ – Häufig gestellte Fragen zu Mintos

Ist Mintos seriös?

Bei P2P-Krediten vertrauen Anleger auf die Seriosität der jeweiligen Anbieter und der verbundenen Kreditgeber. Da es im Ernstfall keine hundertprozentigen Garantien gibt, ist der Ruf einer Plattform von hoher Bedeutung.

Mintos ist als Marktführer der Branche in Europa ein absolutes Schwergewicht: Investments von mehr als 8 Milliarden Euro seit der Gründung in 2015 sprechen eine deutliche Sprache! Anleger vertrauen darauf, dass sich diese Erfolgsgeschichte auch in Zukunft fortsetzt.

Als lizenzierte “Investmentgesellschaft” wird Mintos innerhalb der Europäischen Union außerdem streng reglementiert. Obwohl P2P-Kredite stets mit einem Restrisiko behaftet bleiben, lässt sich die Frage “ist Mintos seriös?” ganz klar mit “Ja!” beantworten.

Auch meine Mintos Erfahrungen bestätigen diesen Eindruck: Obwohl Ausfälle einzelner Kredite nie ganz vermieden werden können, habe ich in der Vergangenheit stattliche Gewinne erzielt. Einzahlung, Auszahlung, Kundenbetreuung etc. funktionierten immer hervorragend, sodass sich ganz klar sagen lässt, dass Mintos ein seriöser Dienstleister ist.

Welche Mintos Kosten gibt es?

Für Anleger ist Mintos generell kostenlos. Sowohl das Einzahlen, Investieren als auch das Auszahlen deines Kapitals und deiner Gewinne ist völlig kostenlos. Für einige zusätzliche Dienstleistungen werden Gebühren erhoben – für den durchschnittlichen Investor ist dies jedoch nicht von Bedeutung.
Mintos finanziert sich durch eine Provision, die von den Kreditanbahnern gezahlt wird. Diese wird wiederum von den Personen finanziert, die entsprechende Kredite aufnehmen.

Gibt es Einzahlungslimit bei Mintos?

Anders als bei Konkurrent Bondora gibt es bei Mintos keine Einzahlungslimits. Du kannst einen beliebig hohen Betrag anlegen. Auch die Auszahlung erfolgt in unbegrenzter Höhe und ist nicht zeitlich limitiert.

Mintos Zinsen: Wie hoch ist die Rendite bei Mintos?

Mutige Anleger können bei Mintos Zinsen von bis zu 18 % einheimsen. Solche Kredite sind jedoch auch immer mit einem erheblichen Risiko verbunden. Langfristig realistisch sind Werte zwischen 10 und 15 Prozent pro Jahr.

Für Investoren, denen die damit verbundenen Risiken zu groß sind, stehen auch Angebote mit geringerer Verzinsung zur Verfügung. Ob P2P-Kredite, wie Mintos sie anbietet, als sichere Investments aber überhaupt geeignet sind, ist fraglich.

Kann man den Zinseszinseffekt bei Mintos nutzen?

Die Kredite bei Mintos haben oft nur sehr kurze Laufzeiten von wenigen Wochen. Dadurch kann der Zinseszinseffekt sehr effektiv genutzt werden! Denn die bereits erwirtschafteten Zinsen können wieder reinvestiert werden und erzeugen so selbst neue Zinsen.

Mintos Risiko: Wie sicher ist Mintos?

Die zahlreichen Ausfälle während der Corona-Krise haben gezeigt, dass P2P-Kredite im allgemeinen und Mintos im speziellen mit einem Risiko behaftet sind. Obwohl Mintos die Beträge größtenteils zurückholen konnte, war die Belastung für die Anleger groß.

Wer auf eine hohe Diversifikation setzt und in unterschiedliche Kredite von verschiedenen Anbahnern investiert, kann die Gefahren reduzieren. Ein gewisses Grundrisiko bleibt jedoch bestehen, dass vor allem in Krisenzeiten schnell ansteigen kann.

Gibt es bei Mintos einen Sekundärmarkt?

Ein Sekundärmarkt für den Verkauf von laufenden Krediten besteht aktuell bei Mintos nicht mehr. Für die kürzlich erfolgte EU-Lizenzierung mussten einige Regelungen angepasst werden, darunter auch die Limitierung des Sekundärmarkts auf die neuen “Notes”

Mintos Steuer: Worauf ist bei der Steuererklärung zu achten?

Einnahmen aus P2P-Erträgen fallen unter die Abgeltungssteuer plus Solidaritätszuschlag und evtl. Kirchensteuer. Die von Mintos erhobene Quellensteuer wird bei deiner Steuererklärung mit verrechnet.
Dadurch bildet die seit kurzen eingeforderte Quellensteuer in der Regel keine finanzielle Mehrbelastung. Sie ist lediglich ein kleiner, bürokratischer Mehraufwand bei der Versteuerung deiner Einnahmen.

Bondora’s Angebot unterscheidet sich deutlich von anderen P2P-Plattformen, denn hier stehen dir “Portfolio Manager” und “Portfolio Pro” traditionelle Privatkredite sowie das festverzinste “Go & Grow”-Programm zur Verfügung! Dank dieser interessanten Optionen und seiner langjährigen Erfolgsgeschichte zählt Bondora zu den beliebtesten P2P-Dienstleistern in Europa.

Auch ich konnte in den letzten Jahren mit Bondora Erfahrungen sammeln. Und genau diese Erfahrungen möchte ich heute mit dir teilen! Zusätzlich werfen wir einen Blick hinter die Kulissen des estnischen P2P-Anbieters, beleuchten die Chancen und Risiken und gehen auf die unterschiedlichen Produkte ein.

Das Wichtigste in Kürze

Bondora ist eine der ältesten und erfolgreichsten P2P-Plattformen in Europa
Die estnische Firma bietet drei verschiedene Produkte an
Bondora gilt als konservative und vergleichsweise sichere Plattform. Dennoch besteht bei P2P-Krediten immer ein Risiko

Was ist eigentlich Bondora?

Bondora ist 2024 ist unter Anlegern in erster Linie für sein erfolgreiches Go & Grow-Programm bekannt. Das Unternehmen aus Estland zählt jedoch zu den erfahrensten im P2P-Markt und hat auch mehrere weitere Finanzprodukte im Angebot!

Bereits 2008 wurden sie als erste Plattform für Privatkredite im nordeuropäischen Raum gegründet. Zum damaligen Zeitpunkt war die Finanzkrise in vollem Gange und machte es Privatpersonen und Unternehmern sehr schwierig, an Kredite zu gelangen. Der heutige CEO Pärtel Tomberg nutzte die Gunst der Stunde und schuf mit seiner P2P-Plattform eine Lösung für genau dieses Problem: Kreditnehmer, die bei Banken und anderen Firmen kein Geld erhielten, hatten bei Bondora oft mehr Erfolg.

Am Markt seit:	2008
Firmensitz:	Tallinn, Estland
Reguliert:	Ja, durch die estnischen Finanzaufsichtsbehörde (FSA)
Anzahl der Investoren:	197.190 Investoren
Finanziertes Kreditvolumen:	Über 384 Millionen Euro
Rendite:	Fest 6,75 % Zinsen mit dem Produkt Go & Grow oder 7,6 % im Durchschnitt laut historischen Berichten
Mindestanlagebetrag:	1 EUR
Rückkaufgarantie:	Nein
Auto Invest:	Ja
Zweitmarkt:	Nein
Ausstellung einer Steuerbescheinigung:	Ja
Treueprogramm für Investoren:	Nein
Startbonus:	5 EUR (Mit diesem Link erhalten*)
Rating:	Siehe unser P2P Plattform Rating

Stück für Stück wuchs die Plattform: Anleger aus ganz Europa konnten seit 2012 in Kredite aus Estland investieren. Spanien und Finnland kamen 2013 als Marktplätze hinzu. Auch das Angebot wurde mit dem “Portfolio Pro”-Konzept (2017) erweitert und die magische Grenze von 100 Millionen Euro in Krediten geknackt.

Wie funktioniert das Anlegen?

Die Funktionsweise ist dabei recht einfach: Wie andere P2P-Plattformen bietet auch Bondora Anlegern die Möglichkeit, mit ihrem Kapital Kredite zu finanzieren. Diese privaten Konsumkredite haben typischerweise einen Umfang von 500 bis 10.000 Euro und eine Laufzeit von 3 Monaten bis 5 Jahren.

Mehrere Anleger stellen dem Kreditnehmer das benötigte Geld gemeinsam zur Verfügung und erhalten im Gegenzug eine hohe Rendite. Sie kümmern sich um die Abwicklung des Prozesses und erhält hierfür ebenfalls einen Teil der Zinseinnahmen.

Dieser Prozess ist jedoch ziemlich riskant: Kann ein Kreditnehmer seine Raten nicht mehr zurückzahlen, verlieren die Anleger im schlimmsten Fall ihr Kapital. Dank der hohen Verzinsung kann ein solches Investment dennoch lukrativ sein, wenn das Portfolio gut diversifiziert ist.

Achtung!

Die Rendite ist bei einem Investment in P2P-Kredite keinesfalls garantiert! Sogar Verluste sind möglich, wenn sich die Ausfälle häufen!

Egal, ob reguläre P2P-Kredite oder Go & Grow: knapp 200.000 Investoren sind 2024 bei Bondora aktiv und haben insgesamt fast 600 Millionen Euro in Krediten finanziert. Damit zählt das Unternehmen zu den größten Anbietern in Europa!

Mehr als nur Go & Grow

2018, zehn Jahre nach der Gründung, revolutioniert Bondora mit seinem Go & Grow-Angebot den bereits massiv angewachsenen P2P-Markt in Europa: Bisher konnten die Anleger – entweder manuell oder automatisiert – in einzelne Kredite investieren. Anschließend mussten sie darauf hoffen, dass der Kreditnehmer seine Raten bedienen kann. Auch heute ist dieses Vorgehen im Bereich Privatkredite weiterhin die Regel.

Mit Go & Grow bieten sie hingegen ein Angebot, dass sich die langjährige Erfahrung des Unternehmens zunutze macht: Das Portfolio wird hier von Bondora selbst verwaltet! Anhand einer Risikoanalyse wird dabei in die besten Kredite investiert, sodass keine Verwaltung durch die Anleger mehr nötig ist.

Das Kapital kommt auch hier von privaten Investoren, die es Bondora anvertrauen. Für dieses Vertrauen werden sie mit 6,75 % Zinsen belohnt. Gleichzeitig müssen sie sich keine Gedanken um die Auswahl der richtigen Kredite, die Gefahr von Ausfällen machen – die Profis aus Estland sind hier am Werk!

Mit diesem Angebot können sie einen ungeahnten Siegeszug am P2P-Markt antreten! Dabei werden jedoch häufig die “klassischen” Privatkredite vergessen, die weiterhin via Portfolio Manager und Portfolio Pro zur Verfügung stehen und den Anlegern in der Vergangenheit hohe Renditen einbrachten.

Bondora Risiko: Wie sicher ist die P2P-Plattform

Der Gründungszeitpunkt von Bondora inmitten der Finanzkrise macht sich im Management des Unternehmens bemerkbar: Die estnische Firma gilt als eher konservativ und auf Sicherheit und Rücklagen bedacht. Dieser Ruf steht im starken Gegensatz zu den oft aggressiver auftretenden Konkurrenten, die sich durch höchstmögliche Zinsen auszeichnen wollen.

Der konservative Ansatz ist dabei kein Nachteil, sondern – ganz im Gegenteil – ein Vorzug in den Augen vieler Anleger. Zahlreiche Investoren entscheiden sich gezielt für Bondora und die Erfahrung des Unternehmens.

Gut zu wissen:

Bondora steht im Ruf, sehr konservativ zu agieren. Dennoch ist es auch hier möglich, sehr hohe Renditen (über 15 Prozent pro Jahr) zu erzielen!

Dass sich diese Erfahrung auszahlt, zeigte sich zuletzt während der Covid-Krise: Die allgemeine Unsicherheit und schwächelnde Weltwirtschaft ging auch an den P2P-Anbietern nicht spurlos vorbei. Kreditausfälle stiegen deutlich an, Kreditanbahner gerieten ins Straucheln und zahlreiche Plattformen hatten mit starken Problemen zu kämpfen.

Sie können, dank der konservativen Strategie, weitgehend unbeschadet durch die Krise gelangen. Eine Transaktions-Obergrenze von 400 Euro pro Monat war die einzige Maßnahme, die für Anleger spürbar war.

Obwohl dieser Schritt für einige Investoren unangenehm war, gab der Erfolg dem Unternehmen recht: Sie meisterten die Krise deutlich besser als viele Konkurrenten und konnte seinen Ruf als sehr zuverlässige Plattform erneut verteidigen.

Obwohl das starke Wachstum von 90 % im Jahr 2019 während der Krise deutlich zurückging, bleibt Bondora weiterhin erfolgreich. Auch mit den aktuellen Zahlen (20 % Wachstum in 2020, 40 % Wachstum in 2021) müssen sie sich nicht verstecken.

Bondora Rendite 2024 – was ist möglich?

Grundsätzlich gilt bei P2P-Krediten – wie überall am Finanzmarkt – der Grundsatz: Je mehr Risiko, desto mehr Rendite. In der Praxis ist es aber zumindest bei Bondora nicht ganz so einfach!

Werfen wir einen Blick auf die angebotenen Kredite, deren Zinsen und Ausfallraten, werden wir eine Überraschung erleben: Die am schlechtesten bewerteten Kredite sind nicht automatisch am Höchsten verzinst! Gleichzeitig sind die Top-Kredite mit dem niedrigsten Risiko nicht unbedingt weniger lukrativ.

Ein Investment bei Bondora ist daher in hohem Maße von der eigenen Strategie und der Diversifikation des Portfolios abhängig. Wir können hier Renditen von über 15 erzielen! Bei unvorsichtigem Investment ist jedoch sogar ein Verlust möglich.

Das beliebteste Bondora-Produkt ist derzeit zweifellos Go & Grow. Die hier gebotenen, festen Zinsen in Höhe von 6,75 %, gepaart mit dem hohen Komfort und der (für P2P-Kredite) guten Sicherheit sind für viele Anleger attraktiv.

Mit dem Portfolio-Manager und dem Portfolio Pro Angebot ist die Rendite variabel. Bei einer sehr konservativen Strategie oder unvorsichtigem Investment kann sie unter den 6,75 % von Go & Grow liegen. Der plattformweite Durchschnitt beträgt hier allerdings knapp über 9 Prozent.

Zu beachten ist außerdem, dass Bondora die Einzahlung pro Investor aktuell (Stand: April 2022) auf maximal 1.000 Euro pro Monat begrenzt. Dieser Schritt wurde nötig, da die Nachfrage von Anlegerseite das Angebot an Krediten derzeit übersteigt. Auch, wenn es für den durchschnittlichen Nutzer kein Problem darstellen sollte, kann dieses Limit deinen Vermögensaufbau in der Praxis verlangsamen.

Gut zu wissen:

Bei Bondora ist die Einzahlung auf 1.000 Euro pro Monat begrenzt! Auszahlungen sind hingegen in unbegrenzter Höhe möglich

Bondora setzt auf Auto-Investments

P2P-Plattformen bieten üblicherweise die Möglichkeit, die gewünschten Kredite selbst auszuwählen. Alternativ gibt es heute überall eine Auto-Invest-Funktion, die automatisiert nach vom Anleger eingestellten Richtlinien investiert.

Besonders im Bereich Konsumkredite, wie Bondora sie anbietet, ist ein manuelles Investment jedoch wenig sinnvoll: Die Kredite ähneln sich sehr stark und haben, abgesehen von ihren Kennzahlen, keinen wirklichen Informationswert für den Anleger.

Sie setzen daher sehr stark auf Auto-Invest: Sowohl bei dem Portfolio-Manager als auch bei den Portfolio-Pro-Angeboten werden Kredite anhand der Nutzervorgaben automatisch ausgewählt. Ein manuelles Investment ist hier nicht vorgesehen.

Dabei können die Anleger bei Portfolio Pro wichtige Aspekte wie die Laufzeit, Summe pro Kredit oder den gewünschten Markt selbst festlegen. Parameter wie die Verzinsung und die Risikoklasse erlauben eine strategische Planung und können hohe Renditen ermöglichen.

Wird hingegen Portfolio-Manager eingesetzt, übernimmt Bondora diese Einstellungen für den Nutzer. Diese werden in sechs grundsätzlichen Strategien zusammengefasst, unter denen der Anleger eine auswählen kann.

Bondora setzt damit – stärker als alle Konkurrenten – auf die Verwendung von Auto-Investments.

Das kostet Bondora

Die Nutzung von Bondora ist für Investoren generell kostenlos; es fallen keine Gebühren für die Anmeldung, Nutzung, die Einzahlung an. Lediglich beim Abheben von Kapital wird eine Abgabe von 1 Euro verlangt. Dabei spielt es keine Rolle, ob du in Bondora Go & Grow, Portfolio-Manager oder Portfolio Pro investierst!

Ganz anders sieht es hingegen aus, wenn du dich für den Handel auf dem Sekundärmarkt entscheidest. Bist du bereits in einen Kredit investierst und möchtest vorzeitig aussteigen, kannst du dein Investment hier an einen anderen Nutzer verkaufen.

Dieser Prozess ist vor allem dann nützlich, wenn du dein Geld vorzeitig abziehen musst (zum Beispiel aufgrund unvorhergesehener Ereignisse), kostet dich aber auch einiges: Neben dem möglichen Verlust durch den Verkauf werden von Bondora zusätzlich Kosten in Höhe von 1,5 % deines Investments erhoben. Zusätzlich muss auch der Käufer des Kredits 1,5 % entrichten.

Diese Produkte hat Bondora 2024 im Angebot

Sie sind hauptsächlich für ihre Investmentanlage “Go and Grow” bekannt. Das ist jedoch längst nicht alles. Bondora bietet zudem noch zwei weitere Investmentmöglichkeiten an, die wir uns im Folgenden genauer ansehen werden.

1. Portfolio Pro

Bondora’s “Portfolio Pro” Angebot klingt sehr eindrucksvoll – tatsächlich handelt es sich hier allerdings nur um eine Auto-Invest-Funktion, wie du sie von anderen P2P-Anbietern bereits kennst.

Hier kannst du in wenigen Schritten festlegen, in welche Art von Krediten du investieren möchtest. Auswählbar ist zum Beispiel die Laufzeit und die Summe pro Kredit. Auch die drei zur Verfügung stehenden Märkte Spanien, Finnland und Estland können manuell ein- oder ausgestellt werden.

Interessant wird es bei den Ratings: Bondora hat langjährige Erfahrung am P2P-Markt – in 2024 sind sie bereits seit 15 Jahren aktiv! Klar, dass die Firma aus Tallinn dabei einiges über das Kreditgeschäft gelernt hat.

Diese Erfahrung spiegelt sich in den Kreditbewertungen wider. Diese variieren von “AA” für die sichersten Angebote bis hin zur Kategorie “HR” (“High Risk”) für besonders gefährliche Investments. Je nach Bewertung schwankt jedoch auch die Verzinsung, sodass es nicht immer sinnvoll ist, nur in die besten Darlehen zu investieren.

Gut zu wissen:

Kredite mit hohem Risiko haben bei Bondora nicht automatisch die höchsten Zinsen! Oft findet sich auch bei guten Krediten eine hohe Rendite. Die Mischung macht’s!

Je nach deiner Auswahl schwankt die zu erwartende Rendite zwischen ungefähr 6 und 14 Prozent p.A.! In der Praxis erzielen Anleger hier etwas mehr als 9 Prozent. Bist du mit deinen Einstellungen zufrieden, wird dein Kapital in die verfügbaren Kredite angelegt.

Vorteile von Portfolio Pro

Mit seinem Portfolio Pro-Angebot bedient Bondora Anleger, die ihr Investment gezielt nach ihren eigenen Vorstellungen gestalten wollen. Zu den Vorteilen zählen dabei:

Einstellmöglichkeiten. Portfolio Pro bietet dir die meisten Einstellungen unter den Bondora-Produkten. Dank der Laufzeit, Kreditsumme und dem Land kannst du dein Investment an deine persönlichen Vorstellungen anpassen.

Bondora Rating. Die langjährige P2P-Erfahrung des Unternehmens ermöglicht ein präzises Rating-System, das Kredite nach ihrem Risiko einordnet. Dadurch lässt sich die Auswahl der Investments weiter anpassen und zum Beispiel besonders riskante Darlehen ausschließen.

Spezialisierung auf drei Länder. Bondora bietet mit Spanien, Estland und Finnland lediglich drei Märkte an. In diesen drei Nationen kennen sie sich jedoch bestens aus und haben viel Erfahrung in der Kreditrückholung sammeln können.

Auch bei der Bewertung von Krediten wird es schwer, 2024 einen Anbieter mit mehr Erfahrung an diesen drei Orten zu finden. Möchtest du also gezielt in eines der drei Länder investieren, steht dir mit Bondora ein absoluter P2P-Experte zur Verfügung.

Hohe Renditen. Portfolio Pro bietet dir Renditen von bis zu 14 Prozent und muss sich damit nicht vor der Konkurrenz verstecken! Obwohl solche hoch verzinsten Darlehen mit einigem Risiko daherkommen, sind sie für viele Anleger interessant.

Hohe Rückholungsrate. Der Ausfall eines Kreditnehmers ist für Investoren sehr ärgerlich, da in diesem Fall das eingesetzte Kapital in Gefahr ist. Bondora bietet zwar keine Sicherheit in Form einer Rückkaufgarantie an; das Unternehmen hat jedoch umfangreiche Erfahrung in der Rückholung von Krediten und kann so in den meisten Fällen für die Auszahlung sorgen – wenn auch oft mit Verspätung.

Nachteile von Portfolio Pro

Entscheidest du dich für ein Investment bei Portfolio Pro, musst du mit einigen Nachteilen leben. Dazu gehören:

Hohes Risiko. P2P-Kredite sind mit hohem Risiko behaftet, da ein Kreditnehmer jederzeit ausfallen kann. Ist eine Rückzahlung unmöglich, ist auch dein Investment verloren. Bondora bietet keine Rückkaufgarantie oder ähnliche Sicherheiten, sodass du in diesem Fall auf eine erfolgreiche Rückholung hoffen musst.

Eingeschränkte Auswahl. Im Vergleich mit anderen Konkurrenten sind die Einstellmöglichkeiten bei Portfolio Pro begrenzt. Beliebte Funktionen, wie etwa eine Mindestverzinsung oder ein deaktivierbares Re-investment werden vergeblich gesucht.

Niedrige Liquidität. Benötigst du dein Geld kurzfristig an anderer Stelle, wird es bei Portfolio Pro schnell schwierig. In diesem Fall bleibt dir nichts anderes übrig, als deine aktiven Kredite auf dem sogenannten Sekundärmarkt zu verkaufen. Kauft ein anderer Anleger hier dein Investment, kannst du vorzeitig aussteigen – musst aber auch hohe Abschläge zahlen.

Kein manuelles Investment. Die Auswahl der Kredite erfolgt anhand deiner Einstellungen – du kannst jedoch nicht selbst entscheiden, in welche konkreten Darlehen du einsteigen möchtest. Damit bleiben deine Möglichkeiten, auf dein Portfolio Einfluss zu nehmen, stets begrenzt.

2. Go & Grow

Bondora’s Go & Grow-Programm zählt sich zu den bekanntesten Angeboten im P2P-Bereich. Das liegt unter anderem an seinem einzigartigen Aufbau: Investoren legen hier nicht in einzelne Privatkredite an, sondern finanzieren mit ihrem Kapital das Portfolio von Bondora selbst.

Dabei geben sie die Organisation in die Hände von Bondora ab, die mit ihrer langjährigen Erfahrung die besten Kredite finden und finanzieren. Anleger erhalten im Gegenzug 6,75 % Zinsen pro Jahr. Dank täglicher Verzinsung und schnellen Zugriffszeiten bietet Go & Grow damit eine flexible Lösung mit guter Rendite.

So funktioniert Go & Grow in der Praxis

Wenn du in P2P-Kredite investieren möchtest, hast du üblicherweise zwei Möglichkeiten: Manuelles oder automatisches Anlegen. Bei ersterer Variante wählst du selbst aus, welche Summe du in welche Kredite stecken möchtest. Die automatisierte Form übernimmt diesen Arbeitsschritt für dich und legt dein Geld anhand deiner Vorgaben an.

Anleger machen mit P2P-Krediten oft sehr gute Erfahrungen, aber sie sind nicht automatisch das richtige Finanzprodukt für jeden! Hier kommt Bondora mit seinem Go & Grow Programm ins Spiel: typische Probleme von Privatkrediten, wie etwa die hohe Komplexität oder das Ausfallrisiko, werden umschifft.

Als Investor müssen wir bei Bondora Go & Grow nicht entscheiden, in welche Kredite, welche Summen, welche Laufzeit, Höhe der Verzinsung wir anlegen wollen. Überhaupt gibt es hier nur Frage, die sich uns stellt: Willst du Geld investieren oder nicht?

Lautet die Antwort “Ja”, kannst du die gewünschte Summe per Banküberweisung an dein Bondora Konto schicken, welches du mit wenigen Mausklicks erstellen kannst. Anschließend kannst du dieses Geld in das Go & Grow Programm investieren und erhältst von diesem Zeitpunkt an 6,75 Prozent Zinsen. Hast du irgendwann genug oder brauchst du dein Kapital an anderer Stelle, kannst du es jederzeit wieder abziehen.

Wir müssen uns dabei keine Gedanken über die Auswahl der Kredite oder deren Risiko machen, denn wir stellen unser Geld direkt Bondora zur Verfügung. Mit seiner erheblichen Erfahrung nutzt das Unternehmen unser Kapital, um selbstständig in Privatkredite zu investieren.

Diese Vorteile bietet Go & Grow

Das Go & Grow Programm bietet einige Vorteile, die es von anderen P2P-Angeboten unterscheiden. Dazu zählen zum Beispiel:

Einfache Bedienung. Bei Go & Grow sind keine Einstellungen oder Entscheidungen nötig. Du kannst sogar ganz ohne Erfahrung im Bereich P2P-Kredite einsteigen, da Bondora die Auswahl der passenden Kredite im Hintergrund selbst durchführt. Dadurch eignet sich Go & Grow insbesondere für diejenigen Anleger, die in Privatkredite investieren, aber sich nicht umfassend mit der Materie vertraut machen wollen.

(Fast) Keine Gebühren. Als Investor ist Go & Grow für dich kostenlos. Lediglich beim Abheben deines Kapitals wird eine Gebühr von 1 Euro erhoben.

Starker Zinseszinseffekt. Der Zinseszinseffekt ist der Traum jedes Anlegers, denn hier sorgen deine bereits erhaltenen Zinsen wieder für neue Zinsen. Je häufiger dein Kapital verzinst wird, desto besser, dass heißt, desto schneller wächst dein Vermögen.

Go & Grow bietet dir eine tägliche Verzinsung und sorgt somit für schnelles Wachstum. Jeden Tag ohne dein Zutun Geld zu erhalten (auch, wenn es vielleicht nur ein paar Cent sind) fühlt sich außerdem richtig gut an!

Solide Zinsen. Im Vergleich mit anderen P2P-Plattformen macht Go & Grow eine eher mittelmäßige Figur: Die Konkurrenz kann hier teilweise 12 % und mehr aufweisen! Diese Privatkredit-Investments sind jedoch mit ganz eigenen Problemen verbunden, die bei Go & Grow entfallen.

Daher liegt der Blick auf traditionelle Finanzprodukte nahe: Go & Grow sticht ähnliche Anlageformen, wie etwa Tages- oder Festgeldkonten deutlich aus. Mit knapp unter 7 Prozent Zinsen können sie sogar dem unteren Durchschnitt eines üblichen Aktienportfolios Konkurrenz machen!

Damit positioniert sich Bondora’s Go & Grow Programm im guten Mittelfeld. Während sie mit den renditestärksten P2P-Plattformen nicht mithalten können, sind sie mit den klassischen Anlageformen deutlich voraus.

Weitere Vorteile

Hohe Liquidität. Beim Investment in P2P-Kredite musst du üblicherweise abwarten, bis der jeweilige Kredit zurückgezahlt wurde. Benötigst du dein Geld schon vorher zurück, bleibt dir meist nur der sogenannte “Sekundärmarkt”: hier verkaufst du dein Investment an einen anderen Anleger und musst dafür Abschläge in Höhe von 1,5 % in Kauf nehmen.

Bei Go & Grow sieht das Ganze anders aus: Du kannst dein Geld jederzeit abziehen, da du nicht in konkrete Kredite investierst, sondern dein Kapital Bondora direkt anvertraut hast. In der Regel dauert es lediglich ein bis zwei Werktage, bevor die entsprechende Summe wieder auf deinem Konto bereitsteht.

Lange Erfolgsgeschichte des Unternehmens. Eine der größten Gefahren für P2P-Investments ist der finanzielle Zustand des jeweiligen Kreditgebers. Eine größere Krise oder mangelnde Erfahrung können schnell für Probleme sorgen, die bis zur Insolvenz der jeweiligen Firma führen können. Das Geld der Anleger kann in solchen Fällen völlig verloren sein.

Bondora verfügt über eine Führungsriege mit jahrelanger Erfahrung im P2P-Bereich. Diese Erfahrung haben sie zum Beispiel während der Corona-Krise unter Beweis gestellt: Mit einem konservativen und auf Sicherheit bedachten Kurs manövrierten sie sich erfolgreich durch die schwierigen Zeiten und konnten die eigenen Dienste – mit geringen Einschränkungen – gewinnbringend weiterführen.

Die langjährige und erfolgreiche Unternehmensgeschichte wird von Anlegern als Indikator für zukünftige Stabilität geschätzt.

Nachteile von Bondora Go & Grow

Auch bei Bondora ist nicht alles Gold, was glänzt. Zu den Nachteilen zählt etwa:

Keine Einstellmöglichkeiten. Ein Investment bei Bondora läuft sehr passiv ab, da wir als Anleger keine Möglichkeiten zur Personalisierung haben. Typische Faktoren wie Laufzeit, Geld pro Kredit, Verzinsung oder Sicherheiten werden ohne unser Zutun festgelegt. Lediglich die Höhe unseres Investments können wir durch unsere Einzahlungen bestimmen.

Diese einfache Handhabung von Go & Grow ist für viele Anleger attraktiv, da sie sich keine Gedanken um ihr Investment machen müssen. Wer jedoch eine gute Diversifikation anstrebt oder gezielt eine bestimmte Art von Kredit in sein Portfolio holen will, ist bei Go & Grow fehl am Platz.

Zinsen niedriger als bei anderen P2P-Angeboten. Aktuell erhalten Anleger bei Go & Grow 6,75 Zinsen pro Jahr. Damit bietet Bondora etwa die Hälfte von dem, was bei anderen Plattformen möglich ist! Dieser Unterschied erklärt sich durch die zahlreichen anderen Vorteile, die Anleger bei Go & Grow finden: hohe Liquidität, tägliche Verzinsung und kein aktives Management des eigenen Investments.

Go & Grow richtet sich damit eher an Investoren, die Komfort und Flexibilität schätzen. Wer auf der Suche nach den höchsten Zinsen ist, sollte sich lieber für andere P2P-Produkte entscheiden.

Weitere Nachteile

Restrisiko bleibt. Bondora gilt als eine der stabilsten und sichersten P2P-Plattformen – das bedeutet jedoch nicht, dass hier kein Risiko besteht! Die angebotenen Konsumkredite sind zwar krisenfester als viele andere Investmentformen (auch in Krisenzeiten wird konsumiert); völlig immun gegen wirtschaftliche Probleme sind sie jedoch nicht.

Kommt es zu vermehrten Kreditausfällen, belastet das die Portfolios der Investoren genauso wie das Unternehmen Bondora selbst. Im Falle einer ernsthaften Krise kann es sogar zur Insolvenz eines Kreditanbahners kommen – mit oft fatalen Folgen für das Kapital der Anleger. Auch bei Go & Grow sollte daher das grundsätzliche Risiko von P2P-Krediten nicht unterschätzt werden.

Nur drei Länder zur Auswahl. Das Risiko von P2P-Krediten wird bei Bondora durch die Tatsache verstärkt, dass nur drei Länder für Investitionen bereitstehen. Der Fokus auf Spanien, Finnland und Estland sorgt für ein verklumptes Portfolio: Sollte der Markt in einem (oder mehreren) der genannten Länder einbrechen, belastet dies Bondora’s Portfolio enorm. Andere Anbieter haben in der Regel deutlich mehr Örtlichkeiten im Angebot und teilen ihr Risiko somit besser auf.

3. Portfolio Manager

Das Portfolio Manager Programm von Bondora ist inhaltlich zwischen Portfolio Pro und Go & Grow angesiedelt: Die Bedienung ist einfach und kommt mit wenigen Einstellmöglichkeiten aus. Gleichzeitig haben wir jedoch die Möglichkeit, auf unser Investment Einfluss zu nehmen.

Denn bei Portfolio Manager gibt es sechs Voreinstellungen, aus denen wir auswählen können. Je nach Wunsch können wir dabei von “Ultra-konservativ” bis “Opportunistisch” anlegen. Entsprechend unterschiedlich fällt auch die Rendite und das Risiko aus.

Die Werte hinter den einzelnen Stufen werden dabei von Bondora festgelegt. Auch hier kommt wieder die umfangreiche Erfahrung des Unternehmens ins Spiel: Mit einem Klick auf die gewünschte Investment-Strategie geben wir Bondora den Auftrag, in entsprechender Form zu investieren.

Diese Vorteile bietet der Portfolio-Manager

Dank seiner Hybrid-Rolle bietet der Portfolio-Manager einzigartige Vor- und Nachteile. Dazu gehören:

Spezielles Maß an Eigenverantwortung. Der Portfolio-Manager vertraut auf die Erfahrung von Bondora, erlaubt Anlegern jedoch, geringfügigen Einfluss auf ihr Investment zu nehmen. Dadurch bietet er eine interessante Möglichkeit für alle, die eine konkrete Strategie verfolgen, jedoch nicht selbst alle Einstellungen vornehmen möchten.

Flexible Renditen. Die Verzinsung kann durch die Auswahl der entsprechenden Strategie mitbestimmt werden. Auf diese Weise sind höchste Zinsen (“Opportunistisch”), hohe Sicherheiten (“Ultra-konservativ”) und verschiedene Zwischenstufen möglich.

Geringer Aufwand. Der Portfolio-Manager kann in wenigen Klicks an die eigenen Bedürfnisse angepasst werden. Da die Investments im Anschluss automatisch erfolgen, ist kein aktives Management vonseiten der Anleger erforderlich.

Nutzung der Bondora Erfahrung. Beim Einsatz des Portfolio Managers vertrauen wir auf die Erfahrung von Bondora. Nicht umsonst ist das Unternehmen aus Estland 2024 eine der größten und beliebtesten Plattformen in Europa!

Portfolio Manager Nachteile

Auch die Nachteile des Portfolio-Managers sind ziemlich einzigartig. Sie umfassen:

Geringe Personalisierung. Die vorgegebenen Stufen passen nur ungefähr zu den Strategien der Anleger. Daher kann es wieder zu Situationen kommen, in denen die persönlichen Ziele nicht vollständig erreicht werden.

Interessenkonflikte: Bondora bietet gerade bei den konservativen und Ultrakonservativen Strategien Voreinstellungen an, die auf einen Interessenkonflikt schließen lassen. Somit ist hier der Anteil an den riskanten “HR”-Darlehen deutlich höher, als bei den aggressiveren Stufen. Es wird vermutet, dass Bondora hier versucht, den Anlegern die ungeliebten Risikokredite unterzuschieben.

Bondora Investmentmöglichkeiten im Vergleich

Finger weg von “Go & Grow Unlimited”!

Bondora führte während der Covid-Krise ein monatliches Einzahlungslimit ein. Mit diesem sollte sichergestellt werden, dass die erhöhte Nachfrage die Stabilität des Portfolios nicht gefährdet.

Ursprünglich lag diese Grenze bei 400 Euro pro Monat, wurde aber zwischenzeitlich auf 1.000 angehoben. Zahlreiche Anleger stören sich an dieser Einschränkung und fordern, endlich wieder in unbegrenztem Maße investieren zu können.

Bondora kommt dieser Forderung mit dem neuen Go & Grow Unlimited Programm zumindest teilweise nach: Hier kann tatsächlich ohne monatliche Begrenzung investiert werden.

Dafür gibt es eine Rendite von mickrigen 2 Prozent! Diese Zinsen stehen – in meinen Augen – in keinem Verhältnis zum vorhandenen Risiko von P2P-Krediten. Denn Privatkredite sind nie hundertprozentig sicher. Denn obwohl Bondora viel Erfahrung mitbringt und seit Jahren gewinnbringend arbeitet, kann der Erfolg nicht garantiert werden!

Kredite bei Bondora verfügen nicht über eine Einlagensicherung. Kommt es zu einer schweren Wirtschaftskrise, können die Kreditausfälle rasant ansteigen und das Unternehmen sowie das Kapital der Anleger gefährden. 2 Prozent Rendite, um ein solches Risiko einzugehen, ist für mich ein schlechter Deal.

Meine Bondora Erfahrungen: So investiere ich

Bondora ist auch für mich eine der besten P2P-Plattformen in 2024. Aktuell bin ich bei Go & Grow und Portfolio Pro aktiv und habe bisher sehr positive Erfahrungen (und einiges an Rendite) gesammelt!

Mein Investment bei Go & Grow liegt aktuell bei über 7.000 Euro und zählt damit zu den größten Posten in meinem P2P-Portfolio. Hier erhalte ich etwa 1,30 Euro Zinsen pro Tag. Die tägliche Auszahlung ist ein besonders angenehmer Aspekt: Hier klingelt – dank Zinseszinseffekt – die Kasse und du kannst dem eigenen Investment täglich beim Wachsen zusehen.

Praktisch:

In der Bondora App kannst du deinem Investment beim Wachsen zusehen. Dank Verzinsung alle 24 Stunden sogar täglich!

Seit Kurzem bin ich außerdem bei Portfolio Pro investiert. Hier ziele ich besonders auf Kredite mit hoher Verzinsung ab – und hatte bisher Erfolg: Derzeit liegt meine Rendite bei über 15 % nach Abzügen der Ausfälle.

Hierzu ist allerdings anzumerken, dass ich erst seit etwa 9 Monaten Portfolio Pro nutze. Ich gehe davon aus, dass sich diese sehr starke Rendite in 2024 auf einen niedrigeren Wert einpendelt, da weitere Ausfälle hinzukommen dürften.

Fazit: Einmalige Produkte und gute Rendite

Bondora bietet mit Go & Grow, Portfolio Manager und Portfolio Pro sehr unterschiedliche Produkte an. Die Anleger sind von dieser Auswahl begeistert und haben das estnische Unternehmen zu einer der erfolgreichsten P2P-Plattformen in Europa gemacht.

Dabei zeugt vor allem Go & Grow von der langjährigen Erfahrung, über die Bondora verfügt: 2024 sind sie bereits im vierzehnten Jahr am P2P-Markt aktiv und zählen damit zu den ältesten Anbietern.

Kein Wunder, dass viele Anleger auf diese Erfahrung vertrauen und via Go & Grow in das Portfolio des Unternehmens direkt investieren. Auch der Portfolio-Manager, mit seinen sechs auswählbaren Voreinstellungen, spiegelt diese Idee wider.

Mit Portfolio Pro wird dir zusätzlich die Möglichkeit geboten, anhand eigener Einstellungen in P2P-Kredite zu investieren. Auch hier habe ich in den letzten Monaten sehr gute Erfahrungen gemacht und kann aktuell 15 Prozent Rendite vorweisen! Ich gehe zwar davon aus, dass diese Zahl in 2024 noch sinken wird – dennoch kein schlechtes Ergebnis.

Bondora ist darüber hinaus für seine konservative und auf Sicherheit bedachte Strategie bekannt. Viele Anleger betrachten das Unternehmen daher als vertrauenswürdig und weniger riskant als die Konkurrenten.

Dabei ist jedoch zu beachten, dass P2P-Kredite stets mit grundsätzlichen Gefahren (Kreditausfälle, Insolvenz eines Anbahners…) behaftet sind! Trotz seiner langjährigen Erfolgsgeschichte und der guten Performance während der Covid-Krise ist auch Bondora nicht frei von Risiko!

Wenn du dich dennoch entscheidest, bei Bondora anzulegen, warten drei einzigartige Produkte auf dich. Diese erlauben es dir, komfortabel und mit guter bis sehr guter Rendite zu investieren.

FAQ

Ist Bondora sicher?

P2P-Kredite sind grundsätzlich mit einem erheblichen Risiko behaftet. Bondora zählt jedoch zu den eher sicheren Vertretern dieser Kategorie, da das Unternehmen seit Jahren gewinnbringend wirtschaftet und über umfangreiche Sicherheitsmaßnahmen verfügt.

Wie hoch ist die Rendite bei Bondora?

Die maximale Rendite hängt vom ausgewählten Produkt ab. Go & Grow bietet eine feste Verzinsung von aktuell 6,75 %. Mit dem Portfolio Manager und Portfolio Pro hängt die Höhe der Rendite von den eigenen Einstellungen ab. Ich selbst erziele hier aktuell mehr als 15 Prozent.

Muss ich für Bondora Steuern zahlen?

Ja, Gewinne, die bei Bondora erzielt wurden, sind grundsätzlich steuerpflichtig. Übersteigen deine Einnahmen aus solchen Kapitalerträgen deinen Freibetrag, ist eine entsprechende Steuer sowie eventueller Kirchensteuer und Solidaritätszuschlag zu entrichten. Bei Fragen solltest du dich an deinen Steuerberater wenden.

Ist Bondora legal?

Bondora ist ein reglementierter Finanzdienstleister aus Estland. Das Unternehmen folgt EU- und estnischem Recht und ist völlig legal. Du kannst dein Geld bei Bondora legal investieren, musst Gewinne jedoch in deiner Steuererklärung entsprechend erfassen.

EstateGuru ist 2024 einer der führenden und bekanntesten Anbieter für P2P-Kredite. Ich selbst konnte schon seit vielen Jahren mit EstateGuru Erfahrungen sammeln und ordentliche Gewinne mitnehmen. Grund genug, hier ausführlich über meine EstateGuru Erfahrungen zu berichten! Außerdem gehe ich besonders auf die Risiken und Potenziale der Plattform ein und erkläre dir auch, was es mit der Steuer auf sich hat.

Das Wichtigste in Kürze

EstateGuru bietet P2P-Kredite im Bereich Immobilien an. Das Unternehmen liefert den Investoren hohe Renditen von 9 bis 11 Prozent.
Als Sicherheiten für die Projekte dienen Immobilien. Bei Zahlungsausfällen werden diese durch EstateGuru verkauft und die Investoren entschädigt.
Die Rückholung von Krediten hat in der Vergangenheit hervorragend funktioniert – nur einer von über 3.000 Krediten konnte nicht zurückgeholt werden.
EstateGuru hat bisherigen Krisen und wirtschaftlichen Schwankungen eindrucksvoll getrotzt. Die Plattform zählt zu den führenden Anbietern in Europa.

Das ist EstateGuru

In der estnischen Hauptstadt Tallinn hat das Finanzunternehmen seinen Sitz. Von hier aus werden Anlegern aus unterschiedlichen Ländern ganz besondere Investitionsmöglichkeiten geboten: Sie können im Rahmen von Privatkrediten Immobilienprojekte finanzieren und dafür satte Renditen einstreichen.

Der Markt für diese sogenannten “P2P-Kredite” ist enorm. In den meisten Fällen geht es bei solchen Angeboten jedoch um Konsumkredite – Darlehen mit sehr kurzer Laufzeit, die von Kreditnehmern zum Beispiel genutzt werden, um einige Tage bis zur nächsten Gehaltsauszahlung zu überbrücken.

Ganz im Gegensatz dazu werden bei EstateGuru in Deutschland hochkarätige Immobilien angeboten. Die dafür nötigen Kredite haben oft einen Wert von mehreren Millionen Euro. Da viele Kleinanleger Beträge beisteuern, kann diese Summe über die Plattform finanziert werden.

Die Bauten finden sich über verschiedene europäische Staaten verteilt: Neben dem Hauptstandort Estland sind dies unter anderem Litauen, Deutschland, Lettland, Finnland, Spanien, Schweden und Portugal. Auch das Vereinigte Königreich soll in Kürze angebunden werden. Außerhalb Europas werden hingegen vergebens nach Investmentmöglichkeiten gesucht.

Dank dieses Konzepts ist EstateGuru 2024 einer der führenden P2P-Anbieter. Auch die mittlerweile 125.000 Anleger haben eine sehr positive Meinung und investieren kräftig. Kein Wunder, steckt das Unternehmen doch voller Expertise, wie sich am Beispiel des CEO Marek Pärtel zeigt: Der Gründer hat bereits umfangreiche Erfahrungen in der Immobilienwelt und auch selbst Projekte finanziert und organisiert.

Privatkredite in der Immobilienwelt sind nicht nur wegen der hohen Verzinsung von oft über 10 % p.a. attraktiv; sie bieten mit dem Gebäude selbst auch hervorragende Sicherheiten. Denn im Falle von Zahlungsunfähigkeit ist durch einen Grundbuchvermerk sichergestellt, dass EstateGuru sich die Immobilie aneignen darf. Nach erfolgtem Verkauf können dann die Investments der Anleger beglichen werden.

Alle wichtigen Daten im Überblick:

Gegründet:	Oktober 2013 / Dezember 2014
Firmensitz:	Tallinn, Estland
Reguliert:	Ja (ECSP Lizenz)
Anzahl der Investoren:	161.000+
Finanziertes Kreditvolumen:	Mehr als 798 Millionen Euro
Rendite:	10,37% im Durschnitt laut Angaben der Plattform
Mindestanlagebetrag:	50 EUR
Rückkaufgarantie:	Nein, Kredite sind aber mit echten Immobilien besichert.
Auto Invest:	Ja
Zweitmarkt:	Ja (und Instant Exit, Erklärung folgt weiter unten)
Ausstellung einer Steuerbescheinigung:	Ja
Treueprogramm für Investoren:	Nein
Startbonus:	0,5% Bonus auf Investments in den ersten 90 Tagen
Rating:	Siehe unser P2P Plattform Rating

Wie sind so hohe Zinsen möglich?

Sie bieten Anlegern Zinsen, die oft jenseits der 10 % liegen. Wer mit Privatkreditanbietern wie EstateGuru bereits Erfahrungen gemacht hat, wird an dieser Stelle womöglich misstrauisch: Wenn ein Kreditnehmer bereit ist, derart hohe Zinsen zu zahlen, ist es oft mit der Sicherheit nicht weit her.

EstateGuru bietet aber durch die jeweilige Immobilie selbst deutlich bessere Sicherheiten als andere Anbieter. In der Praxis sind die Darlehen der Plattform zudem oft nur eine vergleichsweise kurze Finanzierungsmöglichkeit, sogenannte “Überbrückungskredite”.

Nach dem Abschluss der Bauarbeiten schichten die Bauherren oder -damen ihre Verbindlichkeiten dann in der Regel auf langfristige, deutlich günstigere Kredite um. Diese sind leider zu Beginn der Bauphase nur schwer zu bekommen – hier springt EstateGuru gezielt ein und bietet eine gute, wenn auch nicht ganz billige Lösung.

Das Konzept geht auf: Trotz der hohen Zinsen ist die Erfolgsstatistik beeindruckend! Unter den 3.366 Projekten im Gesamtwert von über 500 Millionen Euro, die zum Verfassungszeitpunkt finanziert worden sind, ist lediglich ein Einziges ausgefallen.

Wenn du ebenfalls von den 10 % Zinsen profitieren möchtest, dann melde dich jetzt über den Link an und profitiere von meinem EstateGuru Bonus.

Meine Erfahrungen mit EstateGuru

Ich selbst bin schon seit mehreren Jahren bei EstateGuru investiert und habe durchweg gute Erfahrungen gemacht. Aufgrund der positiven Ergebnisse habe ich meine Einlagen immer weiter erhöht und bin aktuell mit knapp 5.000 Euro dabei.

Diese Summe teilt sich auf 94 Kredite à 50 Euro – die Mindestsumme – auf. Davon sind vier Kredite im Status “Rückholung”, das heißt der Kreditnehmer konnte den Betrag nicht zurückzahlen. Die jeweiligen Gebäude oder Grundstücke werden nun veräußert, sodass ich noch auf die Rückzahlung meines Investments warten muss. Sorgen mache ich mir dabei allerdings nicht.

Das entspricht etwa 5 % meines Portfolios und damit dem Durchschnittswert der Plattform: Bei EstateGuru gelten 2024 etwa 5,8 % der Darlehen als “in Rückholung”. Ein akzeptabler Wert, der knapp über dem historischen Durchschnitt liegt. Da wir uns am Ende einer globalen Pandemie befinden, die die Finanzmärkte ordentlich durcheinander gewirbelt hat, ist dieser etwas erhöhte Wert in meinen Augen zu verschmerzen.

Dabei hat EstateGuru viel Erfahrung mit der Rückholung solcher Ausfälle: satte 9,6 % Rendite wurden in der Vergangenheit erzielt, wenn bei einem Kredit eine Rückholung nötig war.

Hohe Sicherheit durch niedrige Beleihung

Die guten Rückholungsergebnisse von EstateGuru beruhen nicht nur auf der Tatsache, dass wertvolle Immobilien als Sicherheiten dienen. Es werden auch auf eine “niedrige Beleihung” geachtet. Das bedeutet in der Praxis, dass der Wert der Immobilie den Kreditwert deutlich übersteigt.

Handelt es sich zum Beispiel um ein Darlehen in Höhe von 750.000 Euro, muss der Kreditnehmer als Sicherheit ein Gebäude oder Grundstück im Wert von mindestens 1 Million Euro zur Verfügung stellen. Ein unabhängiger Gutachter stellt sicher, dass die Sicherheit diese Summe auch wirklich erreicht.

Kann der Kreditnehmer das Darlehen nicht wie geplant zurückzahlen, übernimmt EstateGuru die Sicherheit im Wert von 1 Million. Diese wird veräußert, um die Ausstände der Investoren zu decken. Dabei muss EstateGuru lediglich 750.000 Euro – die ursprüngliche Kreditsumme – einnehmen.

Gut zu wissen:

EstateGuru kürzt die Beleihungsquote mit “LTV” (“Loan to Value”) ab. Dieser Wert ist bei sämtlichen Krediten der Plattform angegeben.

Diese Beleihungsquote liegt derzeit sogar noch weit unter den in meinem Beispiel genannten 75 %. Lediglich 60 Prozent der Sicherheiten werden im historischen Durchschnitt erzielt. Die niedrige Quote in Kombination mit dem erfahrenen EstateGuru-Team hat sich in der Vergangenheit bewährt: Mehr als 99 % der Rückholungen verliefen erfolgreich und haben den Anlegern sogar noch Gewinne beschert.

So funktioniert die Rückzahlung in der Praxis

Zu meinen EstateGuru Erfahrungen zählen auch ausgefallene Kredite. Bei mehrjähriger Aktivität und Investitionen in hunderte von Krediten lässt sich das nicht vermeiden. Schauen wir uns einmal an, wie solche Ausfälle von der Plattform gehändelt werden:

Sie bieten Anlegern sehr umfangreiche Informationen zu den einzelnen Krediten. So auch zu Projekt Nummer 3049, einem Entwicklungskredit für ein Reihenhaus in Estland. Dieser wurde im Juni 2019 ausgegeben und umfasste lediglich 287.000 Euro über 12 Monate.

Estateguru ausgefallene Kredite — Ausfallquote der Kredite

Für mein Investment von 50 Euro erhielt ich zuverlässig jeden Monat meinen versprochenen Zinsen ausgezahlt. Als sich der Kredit jedoch dem Ende zuneigte, konnte der Kreditnehmer keine neue Finanzierung finden und musste die Rückzahlung zuerst aufschieben. Kurze Zeit später, im September 2020, galt das Darlehen offiziell als “ausgefallen”.

Nun begann EstateGuru die Rückholung – und zwar extrem erfolgreich! Nach nur zwei weiteren Monaten konnte das als Sicherheit dienende Gebäude bereits zwangsverkauft werden. Die anderen Investoren und ich erhielten unsere Einlage inklusive einer attraktiven Rendite von immerhin 11,29 Prozent zurück. Diese lag etwas unter dem ursprünglich versprochenen Wert, da EstateGuru die Kosten für das Inkassoverfahren auf die Rendite umlegte.

Wichtig:

Inkasso ist nicht kostenlos – EstateGuru zieht die Kosten für die Rückholung eines Kredits von der Rendite der Investoren ab. In der Praxis verringert dies deinen Gewinn jedoch oft nur minimal.

Die durchschnittliche Dauer für eine solche Rückholung liegt bei etwa 9 Monaten. Auch bei einem anderen Fall ging es aber deutlich schneller, mit lediglich 6 Monaten. Bei diesem Kredit investierte ich ebenfalls 50 Euro in ein Gebäude in Lettland. Nach der Rückholung lag meine Rendite bei massiven 15,24 %!

Wie hoch ist das Risiko bei EstateGuru?

Privatkredite sind stets mit einem Risiko behaftet – anders wären die hohen Renditen nicht möglich. Kreditausfälle sind dabei in der Regel die größte Gefahr für das Geld der Investoren.

Kann ein Kreditnehmer die geliehene Summe nicht oder nur teilweise zurückzahlen, muss die jeweilige P2P-Plattform sich um die Rückholung kümmern. Manche Anbieter bieten auch eine Rückkaufgarantie an (bei Immobilien aufgrund der wertvollen Sicherheiten und hohen Kreditsummen nicht sinnvoll) oder lassen die Investoren mit ihren Verlusten allein.

Sie haben in der Vergangenheit bewiesen, dass diese Rückholung bei Ausfällen ausgesprochen gut funktioniert. Sei es aufgrund der Expertise des Unternehmens oder dank der Vorzüge der Immobilienbranche: Investoren haben nur in einem einzigen von mehr als 3000 vergebenen Krediten ihre Einlage nicht vollständig zurückerhalten.

Das liegt unter anderem an der positiven Aufteilung des Kreditportfolios: mehr als 50 % der Projekte auf EstateGuru zählen zur Kategorie “Wohngebäude”. Diese sind in vielen Fällen bereits errichtet und sollen fertig ausgebaut werden oder es wird eine Sanierung durchgeführt. Ein solcher Zustand erlaubt im Fall der Fälle eine schnelle und lukrative Zwangsversteigerung.

Auch die Aufteilung der Kreditarten trägt zur Risikovermeidung bei: Überbrückungskredite machen mit 44 % die Mehrzahl aus. Sie zeichnen sich meist durch besonders hochwertige (weil schon weitgehend fertiggestellte) Sicherheiten aus.

Entwicklungskredite sind Darlehen zur Erschließung eines Grundstücks o.Ä., also das “klassische” Bauvorhaben. Da es hier mit der Sicherheit schnell eng werden könnte, bieten die Verantwortlichen oft andere, bereits fertiggestellte Gebäude an.

Geschäftskredite im Immobilienmarkt: Die Rolle von EstateGuru

Auch bei Geschäftskrediten werden solche “unbeteiligten” Gebäude als Sicherheit eingesetzt, um einen Kredit zu erhalten. Dieser muss dann jedoch nicht für Immobilienprojekte eingesetzt werden. Der Kreditnehmer ist hier frei und kann das Geld zum Beispiel für den Einkauf von Material oder eine Expansion seines Unternehmens einsetzen. Solche Geschäftskredite zeichnen sich in der Regel durch eine extrem geringe Beleihungsquote aus.

Immobilien unterliegen darüber hinaus immer den Schwankungen des örtlichen Marktes. Dies kann zu weiteren Risiken für Investoren führen. Daher ist es besonders wichtig, auf die Herkunft und Art der Kredite zu achten.

Aktuell ist Deutschland die Nummer 1 auf der EstateGuru Liste. In keinem anderen Land werden höhere Summen über die Plattform finanziert. Viele deutsche Anleger können ihre jeweilige Marktkenntnis dabei nutzen, um die idealen Kredite zu finden.

Um Investoren die bestmögliche Datenbasis zu liefern, stellt EstateGuru umfangreiche Dokumente zu jedem Projekt bereit. Dazu zählen Bewertungsgutachten, Business-Pläne und mehr. Auch die Adresse ist bekannt, sodass du dir ein Bauvorhaben sogar persönlich ansehen könntest.

EstateGuru und die Steuer? So funktioniert’s!

Gewinne aus Investments sind generell steuerpflichtig – EstateGuru ist dabei keine Ausnahme. Die Plattform macht es dir jedoch sehr einfach, die nötigen Informationen an das Finanzamt weiterzuleiten.

Wichtig:

Gewinne bei EstateGuru sind steuerpflichtig! Übersteigen deine Einnahme den Freibetrag, musst du Steuern abführen. Wende dich im Zweifel an deinen Steuerberater.

Durch einen Klick auf “Kontoauszüge” erreichst du eine eigene Seite, die dir das Ausstellen passender Nachweise ermöglicht. Gib hier einfach den gewünschten Zeitraum ein und schon kannst du ein passendes PDF herunterladen.

Estateguru Kontostand — Mein Kontostand bei EstateGuru

Die Gesamtsumme gibst du in deiner Steuererklärung, in der Anlage KAP, an. Bist du verheiratet, müssen beide Partner diesen Bogen ausfüllen. Ein Freistellungsauftrag existiert bei EstateGuru nicht, sodass du selbst für die korrekte Angabe deiner Gewinne verantwortlich bist.

Für die meisten Anleger sollte die Angabe deiner Gewinne recht einfach abgeschlossen sein. Bei Fragen zu den Details solltest du dich an deinen Steuerberater wenden.

Die Auto-Invest-Funktion erleichtert das Anlegen

Sie verfügen über eine leistungsfähige Auto-Invest-Funktion. Mit dieser kannst du dein Geld automatisch, anhand deiner Einstellungen, anlegen. Dadurch musst du nicht mehr selbst jeden einzelnen Kredit auswählen und sparst dir viel Arbeit.

Die Plattform bietet dir dazu zwei vorgefertigte Einstellungen: “Konservativ” und “Ausgewogen”. Sie unterscheiden sich vor allem hinsichtlich der Einbindung riskanterer Märkte wie Spanien und höhere Renditen.

Außerdem hast du mit dem Reiter “Individuell” die Möglichkeit, deine eigenen Einstellungen vorzunehmen. Hier kannst du wichtige Werte wie die minimale Verzinsung, die Laufzeit oder die Art der Kredite festlegen. Auch einzelne Länder kannst du hier gezielt ausschließen oder einbinden.

Estateguru Auto Invest Einstellungen — Meine Auto-Invest Einstellung

Unter der Abkürzung “LTV” (“Loan to value”) findest du die Beleihungsquote, also den Wert des Kredits im Vergleich zum Wert der Sicherheit. Ich persönlich habe mit einem Wert von maximal 70 % gute Erfahrungen gemacht.

Die Mindestsumme pro Kredit liegt bei 50 Euro. In meinen Augen lohnt sich ein Erhöhen dieses Betrages erst, wenn du mit Beträgen jenseits der 10.000 Euro bei EstateGuru aktiv bist.

Unter dem Punkt “Sicherheiten” wähle ich ausschließlich “Erstrangig”: Kommt es zu einem Ausfall und anschließendem Zwangsversteigerung, werden erstrangige Forderungen zuerst bedient. Gläubiger mit niedrigeren Rängen erhalten ihre Rückzahlung nur, wenn die Erstrangigen bereits erfüllt wurden.

Der Absatz “Stufenkredite” legt fest, ob du in mehrere Stufen des gleichen Projektes investieren möchtest. Du kannst solche Anlagen ausschließen, zulassen oder nur bis zu einem Grenzwert erlauben.

Zuletzt steht dir die Möglichkeit offen, die maximale Summe pro Kreditnehmer festzulegen. Du kannst sogar eine Reserve bestimmen, die auf deinem EstateGuru Account bleiben und nicht investiert werden soll.

Hast du alle Einstellungen deinen Wünschen entsprechend angepasst, musst du nur noch auf “Fertig” klicken. Dein Kapital wird in den folgenden Tagen wie angegeben investiert.

EstateGuru: Was sind die Vorteile?

Kredite auf EstateGuru sind mit Immobilien gesichert. Die Ansprüche der Investoren sind dabei in der Regel “erstrangig”, das heißt: Bei Zahlungsausfall und Zwangsversteigerung werden die Anleger zuerst bezahlt. Erst danach können andere Gläubiger aus dem eventuell übrigen Kapital etwas zurückerhalten.

Die Beleihungsquote ist bei den Projekten auf EstateGuru mit maximal 75 % sehr niedrig. Das bedeutet ganz konkret, dass die Sicherheiten deutlich mehr wert sind, als der eigentliche Kreditbetrag. Im Falle eines Zahlungsausfalls ist daher die Wahrscheinlichkeit sehr hoch, dass durch eine Zwangsversteigerung die notwendige Summe erzielt wird.

EstateGuru hat umfangreiche Erfahrung in der Rückholung von Ausfällen. Dies hat das Unternehmen in der Vergangenheit eindrucksvoll unter Beweis gestellt: Nur in einem von mehr als 3000 vergebenen Krediten kam es zu einem Verlust für die Investoren!

Die Plattform ist nutzerfreundlich gestaltet und glänzt mit umfangreichen Informationen zu allen Projekten. Auch die Auto-Invest-Funktion ist sehr praktisch und erleichtert dir das Investieren.

EstateGuru ist ein seit Jahren aktives Unternehmen. Sie verfügen über mehrere Geschäftsstellen in unterschiedlichen Ländern und arbeiten gewinnbringend. Geprüfte Geschäftsberichte stellen zudem sicher, dass alles mit rechten Dingen zugeht.

Immobilien sind, wie der Name schon sagt, nicht beweglich. Sie unterliegen daher den Schwankungen des örtlichen Marktes. Kommt es zu einer schweren Krise, können die Immobilienpreise in den Keller rutschen. Dann kann der gewinnbringende Verkauf der Gebäude, die als Sicherheiten hinterlegt werden, deutlich länger dauern.

EstateGuru: Was sind die Nachteile

Dies muss nicht unbedingt eine Gefahr für dein Investment darstellen; es bedeutet jedoch sicherlich eine starke Verzögerung der Rückzahlung. Anleger, die nur für einen begrenzten Zeitraum bei EstateGuru investieren wollten, könnten dann in Probleme geraten, da ihr Kapital noch gebunden ist.

Auf EstateGuru wird eine kleinere Anzahl von Krediten als bei anderen Plattformen finanziert. Möchtest du breit gestreut anlegen, kann es eine Weile dauern, bis dein gesamtes Kapital investiert ist. Nutzt du nur den Mindestbetrag von 50 Euro pro Kredit und hast eine größere Summe zur Verfügung, sind einige Monate nötig.

Ein Sekundärmarkt bietet dir die Möglichkeit, dein Investment vor Ablauf an anderen Investoren zu verkaufen. Hier werden jedoch 2 % Gebühren erhoben und die erfolgreiche Veräußerung ist nicht garantiert.

Mit dem Instant-Exit-Programm bietet dir EstateGuru die Möglichkeit, sofort aus einem Investment auszusteigen und deinen Anteil an die Plattform selbst zu verkaufen. Hierbei werden jedoch stattliche 35 % Abschlag verlangt! Dieses Vorgehen eignet sich daher nur für absolute Notfälle.

Mein Fazit: EstateGuru zählt zu den besten P2P-Plattformen

Unter den P2P-Anbietern sticht EstateGuru durch ungebrochen hohe Renditen, gute Sicherheiten und eine zuverlässige Performance hervor. Gerade, wenn es um Privatkredite im Bereich Immobilien geht, führt kein Weg an sie vorbei.

Während andere Anbieter wie Mintos, Bondora und Co. zum Beispiel während der Corona-Krise deutlich zu kämpfen hatten, lief das Geschäft bei EstateGuru nahezu unverändert weiter.

Dank der niedrigen Beleihung der Sicherheiten und EstateGuru’s jahrelanger Erfahrung gelang die Rückholung ausgefallener Kredite stets sehr gut; nur ein einziges Projekt unter den mehr als 3.000 bisher Finanzierten ist völlig ausgefallen! Andere Anbieter können von solchen Zahlen nur träumen.

Heute haben sie ein großes Portfolio, über 125.000 Anleger und arbeitet gewinnbringend. Kein Wunder, dass das Unternehmen aktiv expandiert und seit Kurzem auch mit einer Niederlassung in Deutschland vertreten ist.

Ein Restrisiko bleibt natürlich immer bestehen: Der Immobilienmarkt unterliegt Schwankungen und ist gegenüber Krisen nicht völlig unempfindlich. EstateGuru hat jedoch in der Vergangenheit gezeigt, dass sie das eigene Handwerk bestens beherrschen und Rückholungen meisterhaft abgewickelt werden.

Im Falle ernsthafter Krisen darf daher angenommen werden, dass investiertes Kapital nicht verloren ist. Sie würden die Veräußerung dann wohl zu einem Zeitpunkt durchführen, an dem sich die Marktlage wieder erholt hat. Das kann für Anleger theoretisch zu unangenehm langen Wartezeiten führen.

Ob die hohen Renditen von 9 bis über 11 % die Risiken wert sind, kannst natürlich nur du selbst entscheiden. EstateGuru nimmt jedoch völlig zu Recht eine führende Position unter den P2P-Anbietern ein und erreicht auch in meinem Ranking der Plattformen immer wieder die vorderen Plätze!

FAQ – Häufig gestellte Fragen

Ist EstateGuru sicher?

Dein Investment ist bei EstateGuru durch hochwertige Immobilien vergleichsweise gut abgesichert. Eine hundertprozentige Sicherheit ist das allerdings nicht – die suchst du im Bereich P2P-Kredite vergebens!

In der Geschichte der Plattform kam es einmal vor, dass Anleger ihr Kapital nicht zurückerhalten haben. In Anbetracht von über 3000 erfolgreichen Krediten und zweistelligen Renditen sind viele Investoren jedoch bereit, dieses Risiko einzugehen.

Was ist EstateGuru?

Bei EstateGuru handelt es sich um einen Anbieter für Privatkredite im Bereich Immobilien. Als Anleger hast du dort die Möglichkeit, gemeinsam mit anderen Investoren Kredite für Immobilienprojekte zu finanzieren. Dafür erhältst du eine attraktive Rendite, die mehr als 11 Prozent betragen kann.

In welchen Ländern ist EstateGuru aktiv?

EstateGuru hat Erfahrung im Baltikum (Estland) gesammelt, bevor es in andere EU-Staaten expandiert ist. Heute kannst du auf der Plattform in Projekte aus Estland, Litauen, Deutschland, Lettland, Finnland, Spanien, Schweden und Portugal investieren. Dabei bildet Deutschland mit Abstand den größten Markt (in Euro)

Wer kann bei EstateGuru investieren?

Um dein Geld bei EstateGuru zu investieren, musst du folgende Voraussetzungen erfüllen:
Du musst mindestens 18 Jahre als und eine unbefristete Aufenthaltserlaubnis in einem Mitgliedsstaat der EU besitzen, jedoch nicht zwangsläufig ein Staatsbürger innerhalb der EU sein.

Ist EstateGuru legal?

Ja, EstateGuru ist ein in Europa ansässiges und korrekt reguliertes Unternehmen. Rechtlich spricht also nichts dagegen, bei EstateGuru zu investieren. Die estnische P2P-Plattform kann auf eine jahrelange, sehr erfolgreiche Geschichte zurückblicken und veröffentlicht geprüfte Geschäftsberichte.

EstateGuru ist also ein legales Investment, kein Scam oder Betrug. Das bedeutet jedoch nicht, dass es kein Risiko durch Kreditausfälle oder schwerwiegende Krisen am Immobilienmarkt gibt!

Muss ich bei EstateGuru Steuern zahlen?

Sämtliche Gewinne, die du auf EstateGuru erwirtschaftest, sind steuerpflichtig. Du musst sie im Rahmen deiner Steuererklärung selbst angeben – EstateGuru stellt dir zwar mit wenigen Klicks Nachweise aus, übernimmt aber keine Meldung an das Finanzamt!

Je nach deiner persönlichen Situation wird im Anschluss der Kapitalertragssteuer, eventuell auch ein Solidaritätszuschlag und Kirchensteuer erhoben. Durch Regelungen wie der Befreiung für Geringverdiener, der Günstigerprüfung oder dem Sparerpauschbetrag kann sich deine Steuerbelastung reduzieren oder sogar ganz entfallen. Da dieser Artikel keine steuerliche Beratung darstellt, solltest du am besten einen Experten befragen.

Was kostet EstateGuru?

EstateGuru ist für Investoren kostenlos. Lediglich bei der Abhebung deines Geldes fallen Kosten in Höhe von 1 Euro an. Die optionale Nutzung des Sekundärmarktes schlägt mit 2 % zu Buche, wenn du einen Kredit an einen anderen Investor verkaufen möchtest.

EstateGuru bietet mit dem “Instant-Exit”-Programm außerdem einen Notfallmechanismus: Hierbei kannst du dein Investment in einen Kredit sofort an EstateGuru selbst verkaufen. Das erlaubt dir, in absoluten Notfällen dein Geld sofort abzuziehen. Für diesen Dienst verlangt die Plattform allerdings enorme 35 % des Kreditwerts.

Achtung:

Dies ist keine Anlageberatung! Ich gebe lediglich meine persönlichen Erfahrungen und Einschätzungen zum Risiko bei EstateGuru wieder. Nur du selbst kannst entscheiden, ob ein Investment für dich sinnvoll ist.

Income Marketplace ist ein relativ neuer P2P Anbieter, mit dem ich bereits erste Erfahrungen sammeln konnte. Für diesen Beitrag habe ich die Plattform genau analysiert und in einem Gespräch mit CEO Kimmo Rytkönen die wichtigsten Fragen beantwortet.

Hohe Renditen, Konsumkredite mit kurzer Laufzeit, Standort Estland… Income P2P Marketplace scheint auf den ersten Blick ein weiterer, typischer Marktplatz für Privatkredite zu sein. Doch mit einem neuen Ansatz zur Sicherung der Investments handelt es sich es um den wahrscheinlich modernsten und ungewöhnlichsten P2P-Anbieter! Werfen wir einen Blick auf Income Marketplace und die Erfahrungen der Investoren.

Das Wichtigste in Kürze:

Income Marketplace ist ein neuer P2P-Markt (Kreditvergabe seit 2021) aus Estland
Typische Funktionen (Auto-Invest, Rückkaufgarantie) und die üblichen, hohen Renditen von bis zu 12 % machen einen ansprechenden Eindruck
Der größte Unterschied zur Konkurrenz sind die ausgeklügelten Sicherheitsmechanismen
Durch “Cashflow Puffer” und “Junior Share” wurden Wege gefunden, Investoren gegen Kreditgeber-Pleite und Zahlungsausfälle abzusichern

Review: Was ist eigentlich Income Marketplace?

Bei Income Marketplace handelt es sich um eine Plattform, die das Investment in Privatkredite ermöglicht. Leihst du dein eigenes Kapital auf diese Weise an Kreditnehmer aus, kannst du hohe Renditen erzielen – ich selbst habe mit dieser Anlageform in den letzten Jahren sehr gute Erfahrungen gemacht! Auch bei Income bin ich seit kurzem aktiv und konnte bereits Erfolge erzielen. Das Unternehmen erlaubt seit 2021 das Investment in P2P Kredite und gehört damit zu den jüngeren Playern des hart umkämpften Marktes.

Hier werden Kredite aus der Kategorie “Konsumkredite” angeboten, also Darlehen für Privatpersonen. Diese werden oft genutzt, um bei geplanten Anschaffungen einen kleinen Zeitraum bis zur nächsten Gehaltsauszahlung zu überbrücken. Dementsprechend beträgt die Laufzeit oft nur einen bis maximal sechs Monate.

Obwohl Income erst seit kurzem aktiv ist, hat man bereits starke Aufmerksamkeit in den Medien erfahren. Daneben kann das Unternehmen aktuell die größten Wachstumsraten im gesamten P2P-Markt vorweisen. Im Januar 2023 vergab man bereits Kredite im Wert von einer Million Euro – ein sehr gutes Ergebnis so kurz nach dem Start!

Die wichtigsten Daten im Überblick:

Gegründet:	2020 als Income Company
Firmensitz:	Tallinn, Estland, firmiert als OÜ
Anzahl der Investoren:	ca. 1.700 (Stand März 2022)
Finanziertes Kreditvolumen:	6,458,822 €(Stand März 2022)
Rendite:	11,81% laut offiziellen Angaben der Plattform
Mindestanlagebetrag:	10 EUR
Rückkaufgarantie:	Ja
Auto Invest:	Ja
Zweitmarkt:	Nein, aber in Planung
Ausstellung einer Steuerbescheinigung:	Nein, jedoch gibt es einen normalen Kontoauszug
Treueprogramm für Investoren:	Nein
Startbonus:	1% auf dein erstes Investment (Mit diesem Link erhalten*)
Rating:	Siehe unser P2P Plattform Rating
Erfahrungsbericht:	Lese dir hier meinen Income Marketplace Erfahrungsbericht

Erfahrungsbericht: So funktioniert das Investieren in Income Marketplace

Wie so viele anderen P2P-Anbieter auch stammt Income Marketplace aus Estland, dem inoffiziellen Zentrum für diese Anlageform. Bei dieser Form von Investment können Privatanleger ihr Kapital einsetzen, um Privatpersonen oder Unternehmen Kredite zu finanzieren.

Die Abwicklung wird von Kreditgebern übernommen. Diese Firmen sind die Anlaufstelle für Personen, die sich Geld leihen möchten und kümmern sich später auch um die Rückzahlungen oder das Inkasso-Prozedere im Falle eines Verzugs. Sie stellen das Geld für diese Kredite jedoch nicht selbst bereit, sondern bieten interessierten Anlegern die Möglichkeit, ihr Kapital zu investieren.

Im Gegenzug erhalten die Investoren eine meist sehr hohe Verzinsung – 12 % und mehr sind keine Seltenheit! Durch Zahlungsverzug oder gar Ausfälle kann sich diese Summe jedoch in einigen Fällen reduzieren. Marktplätze wie Income sind Webplattformen, auf denen Kreditgeber und Anlegern zusammenfinden. Es handelt sich also um eine Art Vermittlungsservice. Gleichzeitig bietet uns Income Marketplace zusätzliche Sicherheit, da es die Kreditgeber kontrolliert und dafür sorgt, dass alles mit rechten Dingen zugeht.

Derzeit gibt es sieben Kreditgeber, denen du auf der Income Plattform dein Geld anvertrauen kannst. Sie operieren in Estland, Lettland, Finnland, Mexiko, Brasilien und Indonesien. Bis Ende 2022 sollen 13 weitere Kreditgeber hinzukommen und die Gesamtzahl somit auf 20 erhöhen.

Wenn du ebenfalls von den 12 % Zinsen profitieren möchtest, dann melde dich jetzt über den Link an und profitiere von meinem Income Bonus.

Das Risiko bei Income Marketplace: Rückkaufgarantie als aktueller Standard

Investments in Privatkredite zählen zu den riskanten Anlageformen, da stets die Gefahr von Zahlungsausfällen oder -Verzug droht. Um dieses Problem zu beheben, bietet Income (so wie die meisten seiner Konkurrenten) eine Rückkaufgarantie: Kann ein Kreditnehmer seine Raten nicht rechtzeitig zurückzahlen oder fällt sogar völlig aus, wird dir die ausstehende Summe zurückerstattet.

Dadurch wird ein Investment für dich deutlich sicherer, denn du kannst ruhig schlafen, auch, wenn mal ein Kredit im Verzug ist. Zwei Probleme überschatteten P2P-Kredite jedoch trotz Rückkaufgarantie: eine mögliche Zahlungsunfähigkeit oder Unwilligkeit eines Kreditgebers.

Gerät das Unternehmen, dass die Kredite vergibt, nämlich in eine finanzielle Schieflage, kann dein Kapital in Gefahr sein: in vielen Fällen ist eine Rückzahlung dann nicht mehr möglich – Rückkaufgarantie hin oder her. Viele Anleger mussten diese schmerzhafte Erfahrung bereits machen. Auch Fälle, in denen sich ein Kreditgeber aus anderen Gründen schlicht weigert, seinen Verpflichtungen nachzukommen, sind bekannt.

Anders als die Konkurrenten setzt man bei Income jedoch nicht auf das bloße Vertrauen in die Kreditgeber – hier wird ganz gezielt die Möglichkeit geschaffen, im Falle eines Falles für die Durchsetzung der Rückzahlung zu sorgen! Denn die P2P-Plattform räumt sich das Recht ein, die ausstehende Summe im Ernstfall selbst einzutreiben und an die Investoren auszuzahlen.

Gleichzeitig hat versucht man durch weitere Maßnahmen sicherzustellen, dass auch Zahlungsunfähigkeiten der Kreditgeber kompensiert werden können. Damit scheint Income Marketplace tatsächlich eine Möglichkeit gefunden zu haben, die größten Gefahren im P2P-Bereich zu umgehen.

So funktioniert der Junior Share bei Income Marketplace

Mit dem “Junior Share” hat Income eine sinnvolle Adaption des bekannten “Skin in the Game”-Konzepts eingeführt. Kreditgeber sind nämlich immer auch mit ihrem eigenen Kapital in ein Darlehen investiert. Üblicherweise liegt dieser Betrag aber bei lediglich 5 bis maximal 10 Prozent des Gesamtwerts. Der Rest des Geldes stammt von den Investoren.

Dieser Betrag wird als “Skin in the Game” bezeichnet und soll den Kreditgeber motivieren, für die Qualität der vergebenen Kredite, die fristgerechte Rückzahlung etc. zu sorgen. Die Annahme ist, dass durch die eigene Beteiligung eine entsprechende Motivation besteht.

In der Realität ist diese Summe allerdings kaum ausreichend, um die Kreditgeber immer zu guten Geschäftspraktiken zu animieren. Da bei einem Ausfall eine hohe Chance besteht, die wenigen Prozent Skin in the Game zurückzuerhalten, haben die Unternehmen wenig Sorge vor einem Kreditausfall. Für die Investoren ist das Risiko hingegen wesentlich größer, da sie den überwiegenden Teil des Kapitals stellen.

Der Junior Share passt dieses Konzept an, in dem die beiden Parteien nicht mehr gleichberechtigte Investoren sind: Fällt ein Kredit aus, werden die Investoren bevorzugt ausbezahlt. Dafür wird der Anteil der Kreditgeber als erstes aufgebraucht. Nur, wenn später noch weiteres Geld zurückgeholt werden kann, bekommen auch die Kreditfirmen ihr Geld zurück. Diese Priorisierung durch Junior Share sorgt für eine deutlich höhere Motivation der Kreditgeber, für die Qualität der vergebenen Darlehen zu sorgen. Denn im Ernstfall sind sie die ersten, die unter aufgrund eines Zahlungsausfalls Verluste erleben.

Extra Sicherheit durch den Cashflow Buffer

Income Marketplace hat durch den Junior Share eine gute Möglichkeit gefunden, die Kreditgeber zur Vergabe guter Darlehen zu motivieren und die Rückzahlung besser abzusichern. Ein großes Problem ist dadurch jedoch noch nicht behoben: die Gefahr einer Kreditgeber-Pleite.

In der Vergangenheit kam es nämlich auf anderen Plattformen bereits vor, dass ein komplettes Kreditunternehmen in die Zahlungsunfähigkeit rutscht. In diesem Fall war das Kapital der Investoren meist ganz oder zumindest teilweise verloren. Mit dem Cashflow Buffer hat Income ein interessantes Sicherheitskonzept geschaffen, dass hier für Abhilfe sorgen soll. Die Idee dahinter ist recht simpel: Die Rückzahlung der vergebenen Darlehen erfolgt nicht an den Kreditgeber, sondern an Income Marketplace selbst.

Erst, wenn die Verbindlichkeiten gegenüber den Investoren abgedeckt wurden, erhält der Kreditgeber seinen Anteil. Im Falle einer Pleite ist das Geld daher nicht verloren, da es sich in den Händen von Income Marketplace befindet. Kommt der Kreditgeber seinen Zahlungsverpflichtungen oder der Rückkaufgarantie nicht mehr nach, hat Income Marketplace das vertraglich zugesicherte Recht, das Portfolio des Kreditunternehmens zu übernehmen.

Mit den Daten der Kreditnehmer, über die Income stets verfügt, kann die Rückholung der Darlehen schnell übernommen werden. Das Unternehmen gibt an, bereits mit Inkassofirmen in den entsprechenden Nationen in Kontakt zu stehen, um im Fall der Fälle schnell handeln zu können.

Ist Income Marketplace sicher?

Als Investoren treibt uns die Frage um, wie sicher ein Investment bei P2P-Anbietern wie Income ist. Derart hohe Zinssätze sind üblicherweise nur möglich, wenn auch ein entsprechend hohes Risiko vorliegt.

Privatkredite werden tatsächlich gemeinhin zu den Investments mit hohem Risiko gezählt. Die Gründe dafür sind in erster Linie die Gefahren eines Zahlungsverzuges oder Kreditgeber-Ausfalls. Beide Probleme hat Income Marketplace mit seinen Sicherheitsmaßnahmen jedoch bereits in Angriff genommen.

Ist Income Market also ein sicheres Investment? Das wäre zu weit gegriffen. Trotz weitreichender Sicherheitsmechanismen bleiben P2P-Kredite risikobehaftet. Im Vergleich mit anderen Anbietern scheint Income jedoch bessere Vorkehrungen getroffen zu haben.

Sollte sich das Konzept der Plattform in den nächsten Monaten bewähren, könnte man Income zweifellos als sichersten Anbieter des P2P-Marktes bezeichnen. Damit könnte der Anbieter einen enormen Markt für Anleger mit einer mittleren Risikobereitschaft erschließen. Bis Income entsprechende Erfahrung gesammelt hat, bleibt die tatsächliche Sicherheit allerdings ungewiss.

Die Income Marketplace Auto Invest Funktion macht die P2P-Plattform spannend

Du kannst bei Income Marketplace sowohl manuell Kredite für dein Investment auswählen, als auch die Auto-Invest-Funktion nutzen. Dabei wird dein Kapital nach deinen Angaben automatisch für verfügbare Darlehen verwendet.

Höchstbetrag, gewünschte Rendite, Laufzeit und mehr kannst du hier vorgeben. Auch ein automatisches Re-investieren deiner Erträge ist möglich. Sogar die gleichmäßige Verteilung auf die verfügbaren Kreditgeber wird geboten, um Verklumpungsrisiken zu vermeiden.

Weitere Vorteile von Income Marketplace im Überblick:

Die Sicherheitsfeatures von Income Marketplace sind sicherlich das interessanteste Alleinstellungsmerkmal; man sollte den Anbieter jedoch nicht nur darauf reduzieren! Denn die Plattform hat zahlreiche weitere Vorzüge zu bieten.

1. Übersichtlichkeit und einfacher Aufbau

Income Marketplace verfügt über eine übersichtliche, einfach zu bedienende Webseite. Sie bietet alle wichtigen Funktionen auf einen Blick. Vom simplen Design könnten sich andere Anbieter ruhig eine Scheibe abschneiden!

2. Eigene App

Auch eine App für Android und iOS steht den Anlegern zur Verfügung. Hier finden sich alle wichtigen Funktionen in gewohnt übersichtlicher Oberfläche. Ideal, um unterwegs einen Blick auf das wachsende Portfolio zu werfen.

3. Hohe Transparenz

Income bietet einen Statistik-Bereich, der dir Einblicke in wichtige Kennzahlen der Plattformen und deines eigenen Investments ermöglicht. Diese Art der Transparenz ist für P2P-Anbieter entscheidend – Investoren haben bereits massenweise schlechte Erfahrungen mit Marktplätzen gemacht, die ihre Daten nicht offen legen.

4. Automatischer Steuerbericht

Werden dir für dein Investment Gewinne ausgezahlt, musst du dies bei deiner Steuererklärung entsprechend angeben. Income Marketplace stellt dir dafür einen Steuerbericht zu Verfügung, der mit wenigen Klicks erzeugt werden kann. Das spart dir einiges an Arbeit!

Fazit: Meine Erfahrungen mit Income Marketplace

Income Marketplace ist eine typische P2P-Plattform, die durch ihre einmaligen Sicherheitsfeatures aus der Masse hervorsticht. Mit hohen Zinsen von bis zu 12 %, kurzen Laufzeiten und starkem Wachstum ist man für viele Anleger eine spannende Option.

Das größte Interesse dürfte jedoch zweifellos die zusätzliche Absicherung durch Cashflow Puffer und Junior Share wecken. Investoren, die schon einmal von der Pleite eines Kreditgebers oder umfangreichen Zahlungsausfällen betroffen waren, werden sich über dieses Angebot ganz besonders freuen!

Denn mit den gut durchdachten Konzepten können solche Szenarien in Zukunft möglicherweise verhindert werden. Ob dieser ambitionierte Plan aufgeht, muss sich allerdings erst zeigen: Income Marketplace ist noch eine sehr junge Plattform, deren Sicherheitsmechanismen noch nicht durch einen Ernstfall getestet wurden.

Das Unternehmen hat jedoch einen wichtigen Schwachpunkt bisheriger P2P-Plattformen erkannt und in Angriff genommen. Damit ist Income der in meinen Augen innovativste Anbieter, den der Markt für Privatkredite seit langem gesehen hat. Meine bisherigen Erfahrungen mit Income Marketplace waren durchweg positiv. Ich werde daher auch weiterhin investiert bleiben und bin auf die künftige Entwicklung der Plattform schon sehr gespannt!

FAQ – Häufig gestellte Fragen zu Income Marketplace

Ist Income Marketplace sicher?

Investments in P2P-Kredite sind immer mit einem Risiko behaftet – Income Marketplace ist dabei keine Ausnahme. Durch seine innovativen Sicherheitsmechanismen scheint die Plattform jedoch besser gegen Zahlungsausfälle oder die Insolvenz eines Kreditgebers abgesichert zu sein.

Auf dem Papier scheint Income damit deutlich sicherer als die Konkurrenz. In der Praxis muss sich diese Sicherheit jedoch erst beweisen, denn Income ist noch ein sehr junger Anbieter, dessen Schutzmechanismen bisher noch nicht erprobt wurden.

Was kostet Income Marketplace?

Für Investoren ist Income Marketplace völlig kostenlos. Es werden keine Gebühren für dein Investment erhoben. Das Unternehmen verdient an den Zinsen und Gebühren, die von den Kreditnehmern entrichtet werden.

Ist Income Marketplace legal und seriös?

Bei Income Marketplace handel es sich um einen legalen, reglementierten Finanzdienstleister. Das Unternehmen ist in Estland gelistet und unterliegt damit den Gesetzen des Landes sowie der EU.

Die Führungsriege des Anbieters ist seit langem im P2P-Bereich aktiv, was – trotz der noch jungen Geschichte – für die Seriosität von Income Marketplace spricht.

In welche Länder kann ich bei Income Marketplace investieren?

Bei Income Marketplace werden Konsumkredite aus den Ländern Lettland, Estland und Finnland angeboten. Neben diesen im P2P-Bereich typischen Nationen kannst du aber auch in Kredite aus Brasilien, Mexiko und Indonesien investieren.

Weitere Kreditgeber sollen im Laufe des Jahres zur Plattform dazukommen. Es ist daher zu erwarten, dass sich auch die Anzahl der verfügbaren Länder erhöhen wird.

Muss ich bei Income Marketplace Steuern zahlen?

Gewinne aus Investments bei Income Marketplace sind steuerpflichtig, d.h. sie müssen in deiner Steuererklärung angegeben werden. Übersteigst du den jährlichen Freibetrag, wirst du entsprechend Steuern bezahlen müssen.

Income erleichtert dir das Ausfüllen der Steuererklärung durch automatische Steuerreports, die meinen Erfahrungen nach mit wenigen Mausklicks erstellt werden können.

Bondora Go & Grow nimmt eine Sonderrolle in der Welt der P2P-Kredite ein: feste 6,75 % Verzinsung, die täglich ausgezahlt wird und eine hohe Liquidität machen das Angebot für viele Anleger interessant. Auch ich bin schon seit Jahren beim Online Broker investiert.Aber was passiert eigentlich mit deinem Kapital? Wie sicher ist Bondora Go & Grow und lohnt sich ein Investment auch im Jahr 2024 noch? Ich habe diese und weitere Fragen für dich beantwortet!

Das Wichtigste in Kürze

Bondoras Go & Grow Programm ist ein P2P-Investment mit fester Verzinsung von 6,75 % und hoher Liquidität
Viele Anleger empfinden die Mischung aus Rendite, Flexibilität und Risiko als ideal und nutzen das Angebot für ein langfristiges Investment oder als Tagesgeldkonto-Alternative
Bondora ist einer der ältesten P2P-Anbieter, genießt einen exzellenten Ruf und ist mit Go & Grow und anderen Finanzprodukten hocherfolgreich
Trotz der bisherigen Erfolgsgeschichte besteht immer ein Risiko, da es keine Einlagensicherung gibt! Im Falle einer echten Krise kann ein Investment verloren sein

Was ist eigentlich Bondora Go & Grow

Bondora ist eine estnische Firma, die mit Go & Grow und drei weiteren Investmentformen aus dem Bereich P2P-Kredite seit Jahren sehr erfolgreich ist. Dabei hat das bereits seit 2009 aktive Unternehmen für nahezu alle Anleger und deren Anforderungen (Risiko, Rendite, Diversifikation…) etwas im Angebot.

Wie bei Privatkrediten üblich werden durch den estnischen Online Broker Kredite an Privatpersonen vergeben. Diese Kreditnehmer haben in der Regel keine bessere Alternative (zum Beispiel wegen Zeitdruck, Sicherheiten nicht anerkannt, zu hohes Risiko…) und sind deshalb bereit, höhere Zinsen als bei Banken üblich zu zahlen.

Privatanleger können in ihr Kapital einsetzen, um solche Kredite zu finanzieren. P2P-Plattformen verwalten und ermöglichen solchen Investitionen und streichen sich im Gegenzug einen Teil der Zinseinnahmen ein. Der Rest wird an die Investoren ausgezahlt.

Bondora hat mit Go & Grow sowie seinen anderen Anlageformen bereits mehr als eine halbe Milliarde Euro in Krediten finanziert. Man zählt damit zu den großen und bekannten Anbietern, was sich auch in der stattlichen Anzahl von 185.000 Privatanlegern zeigt.

Jede Menge an Investoren bei Bondora Go & Grow

Die Funktionsweise von des Programms ist dabei ähnlich wie bei anderen P2P-Kredit-Plattformen: Kredite mit hohen Zinsen werden an Privatpersonen aus Estland, Spanien und Finnland vergeben und das benötigte Kapital von privaten Investoren bereitgestellt.

Anders, als bei den Konkurrenten von Mintos und Co. müssen wir jedoch nicht manuell einzelne Kredite auswähle. Bondora investiert das Geld aus unserem Go & Grow Konto automatisch und gewährt uns dafür 6,75 Prozent Zinsen.

Bondora Go & Grow nimmt eine Sonderrolle ein

Mit dem Go & Grow Konzept ist Bondora von der bewährten Formel für Privatkredite etwas abgewichen: Hier wird nicht mehr durch den Anleger in unterschiedliche Kredite investiert, sondern ein einzelnes Finanzprodukt mit fester Verzinsung angeboten.

Die Vergabe von P2P-Krediten läuft dabei im Hintergrund wie gewohnt ab. Als Anleger investieren wir jedoch nicht mehr in einzelne Kredite, sondern werden direkt mit attraktiven Zinsen beglückt: Wer in das Produkt investiert, erhält 6,75 Prozent Rendite.

Damit schuf der Anbieter das erste Angebot dieser Art. Und der Erfolg ließ nicht lange auf sich warten! Denn Go & Grow bietet neben den attraktiven Zinsen einen weiteren, deutlichen Vorteil: Wir können sehr schnell auf unser investiertes Geld zugreifen. Diese hohe Liquidität ermöglicht die Nutzung ähnlich eines Tagesgeldkontos.

Der schnelle Zugriff auf das Kapital war bis dahin oft ein Problem beim Investment in Privatkredite: je nach Laufzeit der jeweiligen Kredite war unser Geld stets zwischen einem Monat und mehreren Jahren gebunden.

Wer früher an sein Kapital kommen wollte, war auf einen Verkauf der laufenden Kredite angewiesen. Hierfür bieten viele P2P-Plattformen einen Sekundärmarkt an, auf dem zu deutlich schlechteren Konditionen ein Investment im Notfall veräußert werden kann.

Mit der hohen Liquidität des Programms, sind solche Angebote aber kaum zu vergleichen, denn hier lässt sich der gewünschte Betrag in der Regel innerhalb von 24 Stunden abziehen. Kein Wunder also, dass auch andere Anbieter schon versucht haben, das Erfolgsmodell von zu kopieren.

Die wichtigsten Daten im Überblick:

Gegründet:	2009
Firmensitz:	Tallinn, Estland
Reguliert:	Ja, durch die Estonian Financial Supervision Authority
Anzahl der Investoren:	Über 185.000 (Stand Januar 2022)
Finanziertes Kreditvolumen:	Über 540 Millionen Euro (Stand Januar 2022)
Rendite:	Fest 6,75% Zinsen mit dem Produkt Go & Grow oder 7,6% im Durchschnitt laut historischen Berichten
Mindestanlagebetrag:	1 EUR
Rückkaufgarantie:	Nein
Auto Invest:	Ja
Zweitmarkt:	Ja
Ausstellung einer Steuerbescheinigung:	Ja
Treueprogramm für Investoren:	Nein
Startbonus:	5 EUR (Mit diesem Link erhalten*)
Rating:	Siehe unser P2P Plattform Rating

Was musst du über das Unternehmen wissen?

Bondora ist ein mittlerweile recht bekanntes Unternehmen, das Finanzprodukte sehr erfolgreich anbietet. Gründer Pärtel Tomberg erdachte dieses Projekt 2008, als die Finanzkrise eine große Nachfrage für Kredite, die nicht von Banken vergeben werden, offenbarte.

Seither zu einer festen Größe und dem beliebtesten Unternehmen des P2P-Marktes geworden und vergibt Kredite im Wert von fast 12 Millionen Euro pro Monat! Das Unternehmen selbst verdient dabei durch die Zinsen und Gebühren, die Kreditnehmer entrichten müssen. Und das gleich an mehreren Stellen:

Mit knapp 40 der Einnahmen sind die Verwaltungsgebühren der wichtigsten Posten. 4 Prozent der Gesamtsumme eines Kredites werden dabei pro Jahr fällig und haben fast 12 Millionen Euro in 2020 generiert.
Eine Provision von 5,95 Prozent wird beim Abschluss eines Darlehens vom Kreditnehmer erhoben und erzeugte im Jahr 2020 sieben Millionen Euro Gewinn, was einem Anteil von knapp 24 Prozent entspricht.
Die Schuldenverwaltung lässt sich Bondora ebenfalls von den Kreditnehmern vergüten. Auf diese Weise wurden 2020 etwa 6,5 Millionen Euro verdient, was fast 22 Prozent der Gesamteinnahmen bedeutet.
Weitere Gebühren, etwa für eine flexible Anpassung der Rückzahlungsraten, erzeugten ebenfalls Gewinne: 3,7 Millionen Euro flossen Bondora auf diese Weise 2020 in die Kassen.

Gut zu wissen:

Als Investor werden bei der Nutzung von Bondora Go & Grow nur an einer Stelle Gebühren fällig: das Abheben von Kapital kostet 1 € pro Transaktion. Ansonsten ist der Dienst völlig kostenlos!

Welches Risiko besteht bei Bondora Go & Grow?

Privatkredite zählen zu den riskanten Anlageformen, da die Anbieter über keine Einlagensicherung verfügen. Das unterscheidet sie zum Beispiel von klassischen Banken, bei denen dein Kapital bis zu einer Höchstgrenze geschützt ist. Auch Sicherheiten sucht man bei den vergebenen Krediten vergeblich.

Diese Gefahr kann sehr schnell sehr real werden, zum Beispiel, wenn eine ernsthafte Krise den Markt erfasst oder ein Anbieter aus anderen Gründen in eine wirtschaftliche Schieflage gerät. Kann eine große Anzahl der Kreditnehmer ihre Darlehen nicht mehr zurückzahlen, kann dein Geld dauerhaft verloren sein.

Auch die Rückkaufgarantien, die einige P2P-Plattformen anbieten, können im Falle einer Insolvenz des Unternehmens nicht weiterhelfen.

Obwohl der Anbieter mit seinem bekannten Programm in die weniger riskanten Privatkredite investiert, bleiben diese Gefahren bestehen. Während der Corona-Krise führte man zum Beispiel ein monatliches Einzahlungslimit von 400 Euro ein, um zusätzliches Wachstum zu bremsen und so die Sicherheit des bisherigen Geschäfts zu garantieren.

Diese Maßnahmen demonstrieren zwar Einerseits, dass der Online Broker umsichtig handeln und Krisen meistern kann; gleichzeitig zeigt sich hier jedoch auch, dass die Gefahren im P2P-Bereich durchaus real sind.

Wer dennoch in P2P-Kredite investieren möchte, sollte vorab die nötige Recherche betreiben und darauf achten, dass das eigene Portfolio ausreichend diversifiziert ist. Im Zweifel solltest du einen Finanzberater hinzuziehen.

Gut zu wissen:

Kapital, dass sich in deiner Bondora “Brieftasche” befindet (deinem Account gutgeschrieben, aber nicht aktiv bei Go & Grow investiert) ist durch die schwedische SEB Bank bis zu 100.000 Euro abgesichert und kann selbst bei einer Insolvenz von Bondora zurückgefordert werden.

Der Anbieter handelt generell sehr konservativ und ist stets auf Sicherheit bedacht. So fließen etwa zusätzliche Gewinne des Unternehmens in eine Zinsrücklage, die die Auszahlung der versprochenen Rendite von 6,75 % auch in schweren Zeiten ermöglichen würde. Zur genauen Höhe dieser Rücklage hält man sich zwar bedeckt; es heißt jedoch, dass man damit die Zinsen für alle aktuellen Investoren über ein Jahr hinweg bestreiten könnte.

Auch die tägliche Liquidität ist abgesichert: 15 % des Kapitals hält Bondora in Cash vor, um bei Bedarf die Auszahlung sicherzustellen. Erst, wenn diese Summe aufgebraucht wäre, könnte es zu Problemen bei der Verfügbarkeit kommen.

Wenn du ebenfalls von den 6,75 % Zinsen profitieren möchtest, dann melde dich jetzt über den Link an und profitiere von meinem Bondora Bonus.

Vor- und Nachteile von Bondora Go & Grow im Überblick

Wer sich für ein Investment in Bondoras Go & Grow Programm entscheidet, profitiert von einer Reihe von Vorteilen.

Dazu zählen insbesondere:

Hohe Rendite von 6,75 % pro Jahr.
Eine hohe Liquidität, da du innerhalb kürzester Zeit dein Geld bei Bedarf abziehen oder einzahlen kannst.
Keine Kosten für Investoren, mit Ausnahme einer Gebühr von 1 Euro, wenn Geld abgehoben wird.
Das Investment funktioniert automatisch und muss nicht aktiv betreut werden – du kannst dich zurücklehnen und deinem Geld beim Wachsen zusehen.
Die Zinsen werden täglich ausgezahlt, sodass sich der Zinseszinseffekt verstärkt.
Es ist einer der ältesten und stabilsten Anbieter im P2P-Bereich und nicht erst seit der Einführung von Go & Grow hocherfolgreich.
Alle Einzelheiten zum Unternehmen selbst werden transparent dargestellt und können jederzeit eingesehen werden. Die Geschäftsberichte sind natürlich ebenfalls öffentlich und von KPMG geprüft.
Die Plattform wird von der estnischen Finanzaufsicht reguliert und unterliegt damit auch EU-Recht, was zusätzliche Sicherheit schafft.
Beim Go & Grow Angebot sind die Risiken geringer als bei anderen P2P-Produkten, da in weniger “gefährliche” Kredite investiert wird. Das drückt die Zinsen im Vergleich zur Konkurrenz, bedeutet aber weniger Gefahr für unser Investment.
Steuern werden erst dann fällig, wenn du deine Gewinne auszahlen lässt. Du kannst den Zinseszinseffekt also ungestört nutzen, ohne dein Kapitalwachstum durch Abgaben auszubremsen.

Natürlich ist aber auch Bondora Go & Grow kein perfektes Angebot.

Zu den Problemen, die auf Anleger zukommen, gehören zum Beispiel:

Es gibt keine Einlagensicherung und auch die Kredite sind unbesichert. Bei einer dramatischen Krise könnte dein gesamtes Kapital in Gefahr sein.
Der Zinssatz liegt deutlich unter dem P2P-Durchschnitt von 10,5 %. Außerdem sind die angebotenen 6,75 % nicht garantiert und könnten jederzeit gesenkt werden.
Obwohl der Anbieter seine Rendite-Vesprechen bisher stets eingehalten hat, bleiben P2P-Kredite ein riskantes Investment: bei Bondoras anderen Finanzprodukten (nicht Go & Grow) erzielt sogar jeder siebte Anleger eine negative Rendite!
Sicherheit und Verzinsung unseres Kapitals hängen von der Performance des Kreditportfolios ab. Trotz der Versuche einer breiten Diversifikation investiert man dabei in ein relativ kleines Feld und ist äußeren Einflüssen, Krisen etc. ausgeliefert.
Für das Abheben wird eine Gebühr von 1 € fällig, die sich bei sehr aktiven Anlegern schnell summieren kann.
Wir können nicht selbst auswählen, in welche Kredite wir investieren wollen. Das Go & Grow Programm eignet sich daher nur bedingt für eine Diversifikation unseres Portfolios.
Unter den Krediten, die nicht mehr bedient werden konnten, war der Anbieter in der Lage, etwa 46 % doch noch zurückzuholen. Dieser Wert ist sehr gut, kann sich jedoch jederzeit verschlechtern.

Alternativen zu Bondora Go & Grow

Wenn du dir noch unsicher bist, ob Go & Grow das richtige Produkt für dich, solltest du dir die vielen Alternativen des P2P-Marktes ansehen. Denn hier gibt es dutzende von Anbietern, die unterschiedliche Schwerpunkte setzen.

Als Beispiel möchte ich hier Mintos anbringen, den Marktführer in Sachen Privatkredite. Wie bei anderen Anbietern, investierst du auch dort in private Konsumkredite, jedoch über ein Plattformmodell. Das heißt: Wir können in die Darlehen von verschiedenen Kreditgebern investieren und so hervorragend diversifizieren.

Dabei liegt die Verzinsung bei rund 9,5 %, ist aber – anders als bei Bondora Go & Grow – nicht festgelegt, sondern hängt von den Einstellungen des Investors ab. Mintos hatte während der Coronakrise mit deutlich größeren Schwierigkeiten zu kämpfen.

Meiner subjektiven Meinung nach ist Mintos damit etwas risikoreicher, jedoch auch etwas besser verzinst.

Eine weitere Alternative mit deutlich höheren Zinsen ist hingegen Robocash. Der russische Anbieter vergibt die Kredite selbst und belohnt Investoren mit 11 % Rendite. In Sachen Transparenz könnte man jedoch noch einiges vom estnischen Online Broker lernen!

Sowohl Mintos als auch Robocash bieten nur bedingt die Möglichkeit, das eigene Kapital schnell abzuziehen. Kurze Laufzeiten und der Verkauf auf dem Sekundärmarkt wären dabei die einzigen Chancen – mit der täglichen Verfügbarkeit kann man sich hier jedoch nicht messen!

Fazit: Meine Erfahrungen mit Bondora Go & Grow

Mit Go & Grow hat Bondora ein Angebot geschaffen, das sich einer ungebrochenen Beliebtheit in der P2P-Welt erfreut. Und meiner Meinung nach völlig zurecht! Aufgrund der Einfachheit, Flexibilität und der stabilen Performance hat man sich hier eine sehr attraktive Nische erkämpft.

Da es – anders als bei P2P-Angeboten sonst üblich – keine Mindestlaufzeit gibt, kann unser Kapital jederzeit abgezogen werden. Das macht das Programm auch zu einem idealen “Zwischenstopp” für Geld, das vorübergehend gelagert werden soll.

Lebenswichtige Finanzmittel sollte man natürlich nicht auf diese Weise anlegen! Denn obwohl die Performance selbst stets hervorragend war, bleibt ein generelles Restrisiko bestehen. Unsere Einlagen sind, im Falle einer echten Krise, Insolvenz etc. nicht gesichert!

Andere P2P-Angebote bieten zwar höhere Zinsen; für mich ist der Mix aus Risiko, Liquidität und Rendite bei Go & Grow jedoch ideal. In den vergangenen Jahren habe ich mein Investment daher immer weiter aufgestockt und erhalte bereits mehr als 1 Euro pro Tag Rendite.

Meine Erfahrungen waren bisher durchweg positiv: Die Zinsen wurden sogar während der Coronakrise stets pünktlich gutgeschrieben und auch die Auszahlung lief immer, wie versprochen, innerhalb eines Tages ab.

So hatte ich bisher nur ein einziges, persönliches Problem: Das im Dezember 2020 eingeführte Investitionslimit von 400 Euro pro Monat hat meine Pläne deutlich ausgebremst.

Andere Anleger hatten jedoch im Rahmen der Corona-Krise mehr Schwierigkeiten: Im März 2020 war der Auszahlungsandrang so groß, dass man eine gestückelte Auszahlung über zwei bis drei Wochen einführte. Seither kehrte man jedoch längst zur Normalität zurück.

Ob das Konzept für dich und deine persönliche Finanzstrategie passend ist, kannst natürlich nur du selbst entscheiden. Bondoras Go & Grow Programm ist aktuell das beliebteste Angebot unter P2P-Anlegern – Und ich bin definitiv einer von ihnen!

So startest du mit Go & Grow

1. Konto anlegen

Bondora macht dir die Anmeldung sehr einfach! Viele der Fragen während der Anmeldung, zum Beispiel, wie viel und wie lange du investieren möchtest, sind flexibel und haben keine echte Auswirkung. Sie dienen nur dazu, deine potenziellen Gewinne zu illustrieren und sollen dich motivieren, die Anmeldung abzuschließen.

Achtung:

Wie bei derartigen Investments üblich, benötigst du auch bei Bondora Go & Grow ein Ausweisdokument, mit dem du deine Identität verifizieren musst!

2. Geld einzahlen

Auch das Einzahlen wird dir möglichst leicht gemacht: Du findest den “Investieren” Button prominent am Ende des Menüs auf der linken Seite. In der Kopfleiste der Webseite steht dir ebenfalls ein “Einzahlen” Button zur Verfügung.

Ein Klick führt dich zu den Kontoinformationen. An diese Adresse musst du den gewünschten Betrag per Banküberweisung schicken. Beachte dabei vor allem die korrekte Betreffzeile, um sicherzugehen, dass dein Geld schnell und problemlos ankommt!

3. Auszahlungen

Möchtest du dein Geld abheben, solltest du zuerst auf “Geld abheben” links in der Menüleiste klicken. Du kannst dabei auswählen, ob die Auszahlung auf dein Bankkonto oder in deine “Brieftasche” erfolgen soll.

Nur Bankkonten, von denen du bereits eine Einzahlung vorgenommen hast, stehen dabei zur Auswahl. Bei der Brieftasche handelt es sich um einen Bereich, bei dem dein Geld zwar weiterhin im Portfolio liegt, jedoch nicht aktiv in das Go & Grow Programm investiert ist.

Achtung:

Bondora behält sich das Recht vor, Beträge in Teilauszahlungen zu versenden. Das kann insbesondere bei sehr hohen Summen oder in Krisenzeiten der Fall sein. Prüfe daher rechtzeitig, wie lange eine Auszahlung dauern wird!

FAQ – häufig gestellte Fragen zu Bondora Go & Grow

Lohnt es sich, zu investieren?

Mit 6,75 % Zinsen und täglicher Verfügbarkeit schlägt Bondora Go & Grow viele andere Finanzprodukte mit Leichtigkeit. Es handelt sich also um ein lohnendes Investment – auch, wenn es mit einem gewissen Risiko verbunden ist. Die Verzinsung kann sich sogar mit dem Durchschnittswert, denn Aktien-Investoren erzielen, messen.

Sind die Angebot sicher & wie hoch ist das Risiko?

Bondora hat in der Vergangenheit bewiesen, dass das Unternehmen in Krisenzeiten konservativ und umsichtig agiert und Sicherheit vor Gewinne stellt. Dadurch wird Go & Grow von vielen Anlegern als sicherstes P2P-Investment betrachtet.
Eine hundertprozentige Sicherheit gibt es bei Privatkrediten allerdings nie: Sollte eine große Anzahl von Kreditnehmern nicht mehr in der Lage sein, ihre Darlehen zurückzuzahlen, kann auch ein großer Anbieter wie Bondora in die Insolvenz rutschen – unser Investment könnte dann verloren sein!

Gibt es ein Limit für Einzahlungen?

Bondora meisterte die Covid-Krise durch die Einführung strenger Grenzen für die monatliche Einzahlung. Aktuell (Januar 2022) kannst du lediglich 1.000 Euro pro Monat investieren. Wenn du mehr einzahlst, wird der übrige Betrag auf deinem Account vorgehalten und bei nächster Gelegenheit angelegt.
Es wird erwartet, dass dieses Limit in naher Zukunft aufgehoben wird, da die Geschäftszahlen von Bondora sehr gut aussehen und solche Sicherheitsmaßnahmen nicht mehr nötig sein dürften.

Ist Bondora das gleiche wie Go & Grow?

Das Go & Grow Programm hat eine derart hohe Bekanntheit in der P2P-Welt erlangt, dass es oft mit Bondora gleichgesetzt wird. Tatsächlich handelt es sich jedoch nur um eines von 4 Produkten, die Bondora interessierten Investoren anbietet.
Es ist möglich, bei Bondora auch “regulär” in Privatkredite zu investieren. Mit dem Portfolio Manager können dabei Kredite ausgewählt und finanziert werden. Wie bei anderen Anbietern warten hier höhere Renditen mit höheren Risiken.

Wie hoch ist die Rendite?

Bondora bietet aktuell 6,75 % Rendite. Damit liegt man deutlich unter den Werten, die andere P2P-Anbieter versprechen. Durch die einfache Anwendung und die tägliche Verfügbarkeit des Geldes hat man sich jedoch eine eigene, sehr erfolgreiche Nische geschaffen.
Wer höchstmögliche Gewinne anstrebt und mögliche Risiken nicht scheut, ist also bei den anderen Bondora Produkten oder anderen Anbietern besser aufgehoben. Durch die hohe Liquidität bietet Go & Grow jedoch einen Vorteil, der die Abstriche bei der Verzinsung durchaus rechtfertig.

Muss ich steuern zahlen?

Zinsen, die du bei Bondora Go & Grow erhältst, werden dir erst bei einer Auszahlung deines Kapitals gutgeschrieben. Somit musst du sie auch erst dann in deiner Steuererklärung angeben. Dies erlaubt dir, den Zinseszinseffekt ideal zu nutzen.
Das Ausweisen deiner Gewinne wird dir von Bondora sehr leicht gemacht: Deine Einnahmen sind in einem Kontoauszug übersichtlich zusammengefasst.

Ich ziehe auf Grund der aktuellen Lage in der Ukraine und Russland meine Investments hier ab und damit auch bei Robocash. Stattdessen investiere ich jetzt vermehrt in Bondora Go & Grow(Mit diesem Link erhalten*) mit 6.75% Zinsen bei täglicher Liquidität und EstateGuru(Mit diesem Link erhalten*) mit 10% Zinsen und erstrangigen Immobilien als Sicherheit.

Obwohl viele Anleger sehr gute Erfahrungen mit Robocash gemacht haben, blieb die P2P-Plattform lange Zeit “unter dem Radar”. In den letzten Monaten hat sich das jedoch geändert und Robocash gehört aktuell zu den am stärksten wachsenden Anbietern und ganz klaren Gewinnern der Corona-Krise.

Auch ich selbst nutze Robocash schon seit längerem, um in P2P-Kredite zu investieren – meine Erfahrungen waren dabei durchweg positiv. Höchste Zeit also, in einem ausgiebigen Test alle Aspekte rund um Robocash zu beleuchten und dir einige Tipps mit auf den Weg zu geben!

Das Wichtigste in Kürze

Robocash ist ein Kreditgeber mit Sitz in Kroatien, bei dem wir in Privatkredite investieren können – das wird mit hohen Zinsen belohnt
Im Vergleich zur Konkurrenz sind die Erträge hoch und das Angebot groß
Höheres Risiko, da nur Kredite eines einzelnen Unternehmens angeboten werden – dieses ist jedoch sehr erfolgreich und profitabel

Wer ist eigentlich Robocash?

Schon seit 2017 bietet Robocash Nutzern die Möglichkeit, in Privatkredite aus Asien und Europa zu investieren und damit attraktive Renditen zu erzielen – aktuell sind 12,3 Prozent möglich. Über 21.000 Anlegern nutzten diese Möglichkeit bereits! Die hinter dem Angebot stehende Robocash Group existiert sogar schon seit 2013 und hat derzeit über 1.000 Mitarbeiter, sodass hier getrost von einem Schwergewicht der Branche mit einigem an Erfahrung gesprochen werden kann. Unter den P2P-Anbietern ist Robocash allerdings deutlich weniger bekannt als seine Konkurrenten.

Das Unternehmen ist in Kroatien ansässig und unterliegt den dortigen Regularien. Die Kredite werden jedoch aktuell in Spanien, Kasachstan, den Philippinen, Indonesien und Singapur finanziert. Die Robocash Gruppe ist zusätzlich auch In Sri Lanka, Vietnam, Indien und Kenia aktiv. Auch in Russland ist man vertreten und führt hier sogar den P2P-Markt an. All diese Standorte stehen auf der hauseigenen Robocash P2P-Plattform für uns als Anleger noch nicht zur Verfügung.

Die mit einem Pfeil versehenen Länder stehen uns als Anlegern aktuell noch nicht zur Verfügung, obwohl die Robocash Gruppe hier aktiv ist. Obwohl Robocash wie ein P2P-Marktplatz wirkt, handelt es sich tatsächlich um einen Direktanbieter für die Kredite der Robocash-Group. Alle verfügbaren Kreditanbahner der Plattform gehören zu diesem Mutterunternehmen.

Damit zählt man also nicht zu Plattformen wie Mintos oder Peerberry, bei denen mehrere Kreditanbahner aktiv sind, sondern reiht sich zwischen Konkurrenten wie Bondora und Kviku ein, die ebenfalls nur eigene Kredite vertreiben. Das muss, nach meiner Erfahrung, jedoch nicht unbedingt etwas Schlechtes sein.

Zwar könnte im Falle größerer Probleme oder gar einer Insolvenz das Investment verloren sein; die Zahlen der Robocash Gruppe sehen allerdings sehr gut aus. In der Vergangenheit gab es auch noch keine größeren Probleme. Ein grundlegendes Risiko bleibt bei P2P-Krediten jedoch immer bestehen, denn anders wären derart hohe Renditen nicht vorstellbar.

Gegründet:	2017
Firmensitz:	Zagreb, Kroatien
Reguliert:	Nein
Anzahl der Investoren:	Ca. 24.000 Investoren
Finanziertes Kreditvolumen:	Mehr als 403 Millionen Euro (05/2022)
Rendite:	11,6% Rendite laut offiziellen Angaben der Plattform
Mindestanlagebetrag:	1 EUR
Rückkaufgarantie:	Ja
Auto Invest:	Ja
Zweitmarkt:	Ja
Ausstellung einer Steuerbescheinigung:	Ja
Treueprogramm für Investoren:	Ja (bis zu 1,3 Prozent mehr Rendite)
Startbonus:	Ja, 1,0% Cashback nach 30 Tagen über(Mit diesem Link erhalten*)
Rating:	Siehe unser P2P Plattform Rating

Im Tagesgeschäft sind unsere Investments durch eine Rückkaufgarantie gesichert. Sollte ein Kreditnehmer mit seiner Zahlung 30 Tage überfällig sein, springt Robocash ein und übernimmt die Auszahlung. Dieser Prozess funktioniert nach meiner Erfahrung reibungslos.

So funktioniert das Investment

Wenn du schon Erfahrungen mit P2P-Investments hast, hält Robocash keine Überraschungen für dich bereit. Auch Neueinsteiger werden jedoch keine Probleme haben, denn Robocash ist kinderleicht zu bedienen. Die Robocash-Webseite ist sehr einfach aufgebaut und auch für Anleger ohne Vorerfahrung problemlos zu bedienen.

Die Funktionsweise ist dabei mit anderen Anbietern vergleichbar. Zuerst steht die Registrierung an, die recht schnell vonstattengeht und typische Schritte, wie etwa das Verifizieren deiner E-Mail-Adresse und die Eingabe eines Passworts umfasst. Nach der Registrierung kannst du Geld via Banküberweisung bei Robocash einzahlen. Kurze Zeit später steht dir dieses Kapital zum Investieren zur Verfügung.

Die Wartezeit beträgt hier nach meiner Erfahrung weniger als 2 Tage. In den unterschiedlichen Ländern, in denen Robocash aktiv ist, können Privatpersonen Kredite der Robocash Gruppe beantragen. Dabei handelt es sich in der Regel um kurzfristige Konsumkredite, für die hohe Zinsen fällig werden.

Du kannst dein eingezahltes Geld diesen Personen über die Plattform zur Verfügung stellen. Dafür “belohnt” dich Robocash mit hohen Renditen: Das Unternehmen selbst behält einen Teil der Zinsen für sich selbst und zahlt den Rest an uns Anleger aus. Bis zu 12,3 % pro Jahr können wir aktuell auf diese Weise erhalten und diesen Wert durch das Bonusprogramm sogar noch auf 13,3 % steigern.

Sollte ein Kreditnehmer seinen Kredit nicht zurückzahlen können, übernimmt Robocash die Kosten. Dadurch ist sichergestellt, dass dein Geld nicht ohne weiteres verloren geht. 30 Tage müssen allerdings vergangen sein, bevor diese Rückkaufgarantie greift. In dieser Zeit kannst du dein Kapital nicht anderweitig investieren.

Alles läuft über “Auto-Invest”

Wieder Name schon vermuten lässt, wird bei Robocash automatisch investiert. Das ist sinnvoll, denn es gibt Konsumkredite, die meist nur eine kurze Laufzeit aufweisen. Diese ähneln sich stark – eine manuelle Auswahl hätte keine Vorteile. Die Auto-Invest-Funktion kann nach den persönlichen Vorlieben eingestellt werden. So kannst du etwa unterschiedliche Verzinsungen auswählen. Dabei sind höhere Renditen für Anleger natürlich verlockend – in der Praxis sind sie jedoch häufiger von Ausfällen betroffen. Da die Rückkaufgarantie erst nach 30 Tagen greift, können sich auch niedrigere Zinsen lohnen. Solche Kredite haben in der Regel geringere Ausfallraten.

Du kannst über die Auswahl der Kreditgeber auch festlegen, in welchen Ländern investiert werden soll und wo dein Geld lieber nicht hinfließen soll. Ein Sekundärmarkt, über den du bereits finanzierte Kredite von anderen Investoren abkaufen kannst, steht ebenfalls zur Verfügung. Wie viel Kapital eingesetzt wird, lässt sich zum einen pro Kredit festlegen: 1 Euro ist dabei der Mindestbetrag. Zugleich kannst du dein gesamtes Investment in unterschiedliche Portfolios aufteilen, in denen du auch unterschiedliche Strategien einsetzen kannst.

Hier bietet Robocash mehrere Varianten: “Saldo”, “Auszahlung” (automatisch auf dein Bankkonto, sobald 50 Euro zusammengekommen sind), “Hauptbetrag reinvestieren” und “Gesamtbetrag reinvestieren” stehen zur Auswahl. Dieses breite Angebot ist vorbildlich!

Mein Tipp:

Du kannst zwar schon ab einem Euro pro Kredit loslegen; meiner Erfahrung nach bringen jedoch 10 bis 100 Euro (je nach Größe deines Portfolios) die besten Resultate

Diese Renditen sind möglich

Als Anleger interessiert uns natürlich maßgeblich die Rendite, die wir bei Robocash erwarten können. Hier folgt man einem einfachen Muster: je länger die Laufzeit eines vergebenen Kredits, desto höher der Betrag, den wir verdienen. Bei Privatkrediten über zwei Jahre – der längste verfügbare Zeitraum – gibt es 12,3 %. Damit steht Robocash im Vergleich mit anderen, seriösen Anbietern sehr gut da. Außergewöhnlich ist, dass wir diesen Wert durch ein umfangreiches Bonusprogramm noch weiter erhöhen können.

Dabei gibt es vier Stufen, die sich nach der Höhe unseres Investments richten. Haben wir mindesten 5.000 Euro angelegt, gibt es 0,3 % zusätzliche Verzinsung. Bei 10.000 Euro warten 0,5 % extra auf uns. Wer 15.000 Euro investiert, kann sich auf 0,7 % mehr freuen und bei 25.000 Euro gibt es sogar ein volles Prozent obendrauf!

So steht es um die Robocash Group

Da Robocash ausschließlich Kredite der Muttergruppe vertreibt, ist deren wirtschaftliche Situation für uns als Anleger extrem wichtig. Sollten hier einmal ernsthafte Schwierigkeiten auftreten, könnte unser jeweiliges Kapital in Gefahr sein! Aktuell scheint jedoch kein Grund zur Sorge zu bestehen: Die Robocash Group glänzt mit guten Geschäftszahlen und scheint profitabel zu agieren. So betragen etwa die Rücklagen mit aktuell 42 Millionen USD mehr als das doppelte der in Anspruch genommenen Darlehen.

Dabei fließen die Einnahmen gleich aus mehreren Quellen:

Die höchsten Summen entstehen durch das Zinsgeschäft, also den Unterschied zwischen den gezahlten Zinsen der Kreditnehmer und den Auszahlungen an die Investoren. Denn Robocash zahlt zwar bis zu 12,3 Prozent an die Anleger aus; wer sich von Robocash Geld leiht, muss jedoch noch deutlich höhere Zinsen begleichen. Die Differenz behält das Unternehmen ein.

Im Jahr 2020 konnte man auf diese Weise 128 Millionen Dollar generieren. Durch Gebühren und andere Kosten, die Robocash erhebt, kamen noch einmal 5,5 Millionen Dollar hinzu. Unter den “sonstigen” operativen Einnahmen waren außerdem noch einmal 3,2 Millionen Dollar zu verzeichnen.

Wichtig:

Robocash erhebt keinerlei Gebühren für Investoren! Die angegebenen Einnahmen durch Gebühren beziehen sich auf Kreditnehmer, die zusätzliche Ausgaben tätigen müssen.

Die Netto-Gewinne der Gruppe stiegen in den vergangenen Jahren deutlich an. Interessant dabei ist, dass man auch im Corona-Jahr 2020 bei den Gewinnen noch deutlich zulegen konnte, obwohl auch bei Robocash die Umsätze etwas zurückgingen.

Ein weiterer, interessanter Wert, der in den oberflächlichen Analysen üblicherweise nicht auftaucht, ist der EBITDA. Dieser beschreibt die Höhe der Gewinne vor Zinsen, Steuern und Abschreibungen, da diese je nach Region und Gegebenheiten schwanken können.

Der EBITDA-Wert gibt also einen guten Überblick der tatsächlichen Gewinne ab. Hier zeigt Robocash eine sehr gute Entwicklung. Auch die Prognosen des Unternehmens für die nächsten Jahre sind hier ambitioniert und scheinen größere Investments in den nächsten zwei Jahren zu umfassen.

Wie sicher ist Robocash?

P2P-Kredite sind immer mit einem Risiko behaftet, das sich vor allem in wirtschaftlich schweren Zeiten bemerkbar machen kann. Die Konsumkredite, die Robocash vertreibt, zählen jedoch zu den stabileren Privatkrediten, da auch in Krisenzeiten die Nachfrage nach persönlichen Anschaffungen besteht.

2020, während der Corona-Pandemie, konnte Robocash dies eindrucksvoll unter Beweis stellen: Konkurrenten wie Bondora, Mintos und Co. verzeichneten oft deutliche Einbrüche und mussten teilweise weitreichende Notfallmaßnahmen einführen. Robocash hingegen musste nur vergleichsweise leichte Rückgänge der Geschäftszahlen verkraften.

Darüber hinaus steht die Robocash Gruppe, die auch die P2P-Plattform Robocash betreibt, auf scheinbar stabilen Füßen. Die Gewinne stiegen in den letzten Jahren stetig an und das Unternehmen arbeitet profitabel. Gleichzeitig bleiben jedoch stets Risiken bestehen: Anbieter für Privatkredite reduzieren oft ohne Vorwarnung die Rendite. Ein Investment wird in solchen Fällen deutlich weniger Attraktiv, aber die Anleger können ihr Kapital meist problemlos abziehen.

Als noch gefährlicher könnte sich hingegen die Struktur von Robocash herausstellen: Die überwiegend russische Firma hat ihren Sitz nach Kroatien verlegt, nachdem am ursprünglichen Standort Lettland neue gesetzliche Regelungen angekündigt wurden.

Die Gesetze, die Robocash zur “Flucht” verleiteten, zielten speziell auf die Unterbindung von Geldwäsche, Korruption und Preiswucher gegenüber den Kreditnehmern ab. Dass man diese Maßnahmen zum Anlass nahm, um auf den kaum regulierten Finanzmarkt Kroatiens auszuweichen, hinterlässt einen unangenehmen Beigeschmack bei Investoren. Versuche von Robocash, den vergleichsweise starken Markt für Privatkredite auf den Philippinen zu erobern, scheiterten bisher ebenfalls an den dubiosen Praktiken des Unternehmens.

So entzog die örtliche Finanzaufsichtsbehörde SEC im Jahre 2019 Robocash die “Lizenz für Finanzierungsfirmen”. Es stellte sich heraus, dass 32 Zweigstellen der Kreditfirma ohne die nötige Erlaubnis eröffnet wurden. Besonders dreist: Robocash schien über die Unrechtmäßigkeit der eigenen Expansion voll im Bilde zu sein.

Der scheinbar lockere Umgang mit Vorschriften und gesetzlichen Regelungen könnte auch für Anleger theoretisch zum Problem werden. Sollten nämlich eines Tages die Behörden aufgrund der zweifelhaften Praktiken an einem der Standorte anklopfen, ist zweifelhaft, ob Rückzahlungen und Gewinne weiterhin wie gewohnt ausgeschüttet werden würden…

Anleger müssen daher stets abwägen, ob die hohen Renditen das Risiko wert sind. P2P-Kredite haben sich in den letzten Jahren als sehr lukratives Investment herausgestellt, das auch in Krisenzeiten die meisten anderen Anlageformen klar übertroffen hat. Privatkredite bleiben jedoch ein Finanzprodukt mit hohem Risiko und sollten nur als Teil eines gut diversifizierten Portfolios eingesetzt werden.

Alternativen zu Robocash

Sollten dir die Risiken bei Robocash zu hoch sein oder ein anderes Argument gegen dein Investment sprechen, stehen dir zahlreiche Alternativen zur Verfügung. Da Robocash nur Kredite eines einzelnen Unternehmens anbietet, muss es sich primär mit Konkurrenten der gleichen Kategorie messen.

Hier sind insbesondere Kviku, Swaper und ViaInvest zu nennen. Alle drei Unternehmen bieten hauptsächlich Konsumkredite mit kurzer Laufzeit an und haben damit deutliche Parallelen zu Robocash. Die Kreditgeber, die hinter den jeweiligen Plattformen stehen, sind auch bereits seit mehreren Jahren aktiv und haben viel Erfahrung im P2P-Markt.

Swaper bietet dabei mit 14 % Zinsen den höchsten Wert, gilt unter Experten allerdings auch als etwas riskantere Option. Mit 12 % schneidet ViaInvest ebenfalls gut ab und bietet mit neuen Anlagemöglichkeiten, wie dem Kauf von Immobilienkrediten in Rückholung, interessante Alternativen. Die bisher noch eher unbekannte Plattform Kviku pendelte sich in den letzten Wochen bei 10 bis 12 Prozent ein und macht ebenfalls eine gute Figur.

Sollte dir eine P2P-Plattform, auf der nur ein einzelner Kreditgeber aktiv ist, zu riskant sein, stehen dir auch Marktplätze für Privatkredite zur Verfügung. So sind zum Beispiel bei PeerBerry immerhin 4 Kreditanbahner verfügbar, was das Risiko etwas aufteilt. Leider ist auch PeerBerry kürzlich ins weniger stark regulierte Kroatien umgezogen, was ebenfalls einen faden Beigeschmack hinterlässt. Hier könnte der Marktführer Mintos eine weniger riskante Alternative darstellen. Dort sind mehrere dutzend Kreditanbahner verfügbar und auch unterschiedliche Kreditformen stehen zur Auswahl.

Anleitung: Starten bei Robocash

Die Registrierung bei Robocash verläuft sehr ähnlich zu anderen Finanzdienstleistern. Auch ohne Erfahrungen lässt sich diese schnell bewältigen. Zuerst gilt es, deinen Namen, E-Mail-Adresse, Geschlecht und Telefonnummer anzugeben.

Robocash muss deine Identität feststellen und verlangt hierfür einen Verifikation mit einem Ausweis oder Pass. Dessen Nummer muss in der Folge angegeben werden. Auch deine Adresse wird verlangt. Nun gibt es noch einige Fragen, wie etwa zur Herkunft deines Geldes, die sich schnell beantworten lassen. Deine E-Mail-Adresse musst du anschließend in deinem Postfach bestätigen.

Zum Abschluss gilt es, ein Foto oder einen Scan deines Ausweisdokuments hochzuladen. Du hast nun alle Registrierungsschritte abgeschlossen und brennst sicher schon darauf, zu investieren. Dazu kannst du Kapital von deinem Bankkonto auf deinen neugeschaffenen Robocash-Account übertragen.

Die Empfänger-Adresse stellt dir die Plattform zur Verfügung und auch der Betreff sollte genau so angegeben werden, wie es in der Anleitung in deinem Profil steht. Je nach Geschwindigkeit deiner Bank kann es dabei ein bis zwei Werktage dauern, bis dein Geld zur Verfügung steht.

Wichtig:

Das Bankkonto, von dem deine Einzahlung erfolgt, gilt dadurch als “verifiziert”. Auszahlungen können nur auf ein verifiziertes Konto erfolgen, von dem du auch mindestens einmal eingezahlt hast.

Die Vorzüge von Robocash im Überblick:

Attraktive Zinsen, die sich bei einer Anmeldung mit Bonuscode auf über 13 % heben lassen.
Rückkaufgarantie stellt sicher, dass wir unser Geld zurückerhalten, wenn ein Kreditnehmer ausfällt.
Die Robocash Gruppe ist seit vielen Jahren profitabel und hat bereits sehr viel Erfahrungen im P2P-Geschäfts sammeln können.
Auch die Gründer und Mitarbeiter haben viel Erfahrung und sind Experten auf ihrem Gebiet.
Gute Geschäftszahlen der Robocash Gruppe und die langjährige Erfolgsgeschichte vermitteln ein Gefühl von Sicherheit
Auch während der Corona-Pandemie wurden sehr gute Werte erzielt, während Konkurrenten oft deutlich stärkere Probleme hatten. Robocash scheint daher vergleichsweise krisenfest zu sein.
Die Geschäftszahlen sind geprüft und wie auch andere wichtige Dokumente öffentlich zugänglich. Auch das Management und weitere Informationen werden transparent kommuniziert.
Da größtenteils kurzfristige Konsumkredite angeboten werden, gibt es viele Optionen mit 30 Tagen Laufzeit. Dadurch bietet Robocash bei Bedarf eine sehr hohe Liquidität.
Die Prognosen stehen für die Robocash Gruppe auf Wachstum, da viele neue Märkte erschlossen und derzeit ausgebaut werden.

Diese Nachteile gibt es zu beachten:

Robocash firmiert in Kroatien, wo die tatsächliche Regulierung des Unternehmens zumindest fraglich ist. Zusätzlich ist die eigentliche Firma in Russland beheimatet – keine sonderlich vertrauenerweckende Struktur.
Es gibt zwar mehrere Kreditanbahner auf der Plattform; sie gehören jedoch alle zur Robocash Gruppe, der du damit dein Geld anvertraust.
Die Webseite wirkt altbacken und die deutsche Übersetzung ist an vielen Stellen mangelhaft.
Man arbeitet unter anderem mit der lettischen “BlueOrange”-Bank zusammen, die bereits wegen mangelnder Geldwäscheprävention bestraft wurde und ist auch selbst schon (zum Beispiel auf den Philippinen) mit den Behörden aneinander geraten.
Der Sekundärmarkt existiert zwar, bietet aber nicht – wie in der Branche üblich – den Einkauf mit Rabatten an.
Da es nur Angebote aus dem Bereich Konsumkredite gibt, ist Robocash allein nicht geeignet, um ein breit diversifiziertes Portfolio aufzubauen.

Meine Robocash Erfahrungen und Bewertung

In den vergangenen Jahren hat Robocash mir durchweg gute Dienste geleistet und zuverlässige Gewinne beschert. Dank des hervorragenden Cashback-Programms, mit dem man sogar die verfügbare Rendite von 12,3 Prozent noch weiter steigern kann, hat mich auch die Höhe der Zinsen zufriedengestellt.

Robocash ist in Sachen Marketing deutlich weniger aktiv als andere Konkurrenten wie Bondora, Mintos oder EstateGuru. Diese geringere Bekanntheit kann schnell den Eindruck erwecken, Robocash würde hinter den Mitbewerbern des P2P-Marktes zurückstehen; meine Erfahrung sieht jedoch anders aus! Das Unternehmen aus Kroatien muss sich hier nicht verstecken.

Dank einer Rückkaufgarantie für ausgefallene Kredite und geprüften und öffentlichen Geschäftsberichten macht Robocash in Sachen Sicherheit eine solide Figur. Die vollständige Abhängigkeit vom Mutterkonzern, von dem sämtliche Kredite zur Verfügung gestellt werden, kann jedoch in Krisenzeiten zu einem Problem werden. Aktuell sieht es jedoch nicht danach: die starken Geschäftszahlen wirken positiv.

Auch der Umzug nach Kroatien, nachdem Lettland neue Regularien gegen Geldwäsche und Korruption eingeführte, sowie die Unternehmensstruktur geben zu denken. Man bemüht sich bei Robocash jedoch, durch eine sehr transparente Kommunikationspolitik bestehende Zweifel auszuräumen.

Da ausschließlich Konsumkredite zur Verfügung stehen, die meistens nur über eine kurze Laufzeit verfügen, ist Robocash nicht gerade breit aufgestellt. Wer allerdings durch andere Investments sein Portfolio bereits diversifiziert hat, kann sich über die erheblichen Renditen freuen.

Wenn du bei Kviku investieren möchtest, dann benutze diesen Link und profitiere von meinem Robocash Bonus

FAQ – häufig gestellte Fragen

Ist Robocash sicher?

1. Im Vergleich mit anderen P2P-Anbietern ist Robocash recht sicher, da Investments durch eine Rückkaufgarantie geschützt sind.
2. Das Unternehmen kann eine langjährige, erfolgreiche Geschichte vorweisen.
3. Informationen werden transparent kommuniziert und geprüfte Geschäftsberichte stehen zur Verfügung.
4. Es gibt jedoch nur Kredite der Robocash Group auf der Plattform, was das Risiko in Krisenzeiten erhöht.

Investments mit hoher Rendite, wie wir sie bei P2P-Krediten erhalten, sind nie 100 % sicher. Jeder Anleger muss sich die Frage stellen, ob die Gewinne das bestehende Risiko wert sind. Für mich ist die Antwort ein ganz klares “Ja!” und mit diesem Vorgehen habe ich sehr gute Erfahrungen gemacht. Ich gebe dir jedoch keine Anlageberatung – du musst selbst entscheiden, ob Robocash und andere Anbieter für dich geeignet sind.

P2P-Plattformen, die nur Kredite eines einzelnen Unternehmens anbieten, sind dabei stets etwas riskanter. Sollte es zu einer schweren Krise kommen, könnte die gesamte Robocash-Gruppe insolvent werden und dein Kapital in Gefahr sein. Während der Corona-Pandemie hat man jedoch eine sehr gute Figur gemacht. Da auch die Geschäftszahlen positiv aussehen und die Gewinne stetig steigen, scheint die Robocash Group ein krisenfestes Unternehmen zu sein.

Ist Robocash legal?

Ja, das Investieren in P2P-Kredite ist grundsätzlich legal – Robocash ist dabei keine Ausnahme! Beachte jedoch, dass deine Zinserträge in deiner Steuererklärung angegeben werden müssen und du Steuern zahlen musst, sofern dein Freibetrag überschritten wurde. Den dafür nötigen Nachweis stellt dir Robocash ganz einfach durch einen Klick auf “Kontoauszug” auf der Webseite zur Verfügung.

Wie seriös ist Robocash?

Robocash ist grundsätzlich ein seriöser Anbieter und nicht etwa ein Scam. Anleger wie ich sind hier schon seit Jahren aktiv und haben ihre Gewinne und Auszahlungen immer erwartungsgemäß erhalten. Die vielen positiven Erfahrungsberichte sprechen für sich. P2P-Kredite sind jedoch immer mit einem Risiko von Verlusten behaftet – darauf wird auch explizit hingewiesen! Dank der Rückkaufgarantie dürfte Robocash jedoch zu den Anbietern mit eher höherer Sicherheit zählen.

Der Umzug nach Kroatien (wo Auflagen und Regularien weniger streng sind) und die direkten und indirekten Probleme mit den Behörden trüben zwar das Bild, scheinen jedoch eher der Vergangenheit anzugehören. Das hier etwas faul ist, lässt sich nicht völlig ausschließen. Aufgrund der positiven Geschichte und den starken Ergebnissen kann es sich jedoch lohnen, ein solches Risiko inkauf zu nehmen. Die Entscheidung liegt jedoch bei dir.

Was passiert, wenn Robocash insolvent wird?

Eine Pleite der P2P-Plattform Robocash scheint, aufgrund der starken Zahlen der Robocash Group, eher unwahrscheinlich. Sollte es jedoch dazu kommen, wäre der weitere Verlauf ungewiss. Bestehende Kredite würden vermutlich weiterlaufen und das Unternehmen abgewickelt. Investoren könnten dann im besten Fall ihr gesamtes Kapital oder immerhin einen großen Teil zurückerhalten.

Sollte die gesamte Robocash Group in die Insolvenz rutschen, wären die Auswirkungen wesentlich schlimmer: ein langwieriges Verfahren, bei dem auch die Anleger versuchen müssen, zumindest einen Teil ihres Kapitals zurückzuerhalten, wäre die Folge. Auch ein Totalverlust könnte dann möglich sein.

Was kostet ein Investment bei Robocash?

Als Anleger ist Robocash kostenlos – du erhältst die angezeigten Zinserträge ohne weitere Abzüge und musst auch sonst keine Gebühren o.Ä. entrichten.

In welche Kredite investiere ich bei Robocash?

Robocash vergibt Konsumkredite mit meist kurzer Laufzeit. Die Empfänger sind also Privatpersonen, die zum Beispiel Anschaffungen finanzieren oder Engpässe überbrücken wollen. Die Kreditnehmer stammen dabei aus neun verschiedenen Ländern, unter denen du als Investor auswählen kannst. Auch Geschäftskredite für Unternehmen werden von Robocash angeboten; die Anzahl auf der Plattform ist hier jedoch mehr als überschaubar.

Wie zahle ich Geld auf Robocash ein und aus?

Sowohl das Ein- als auch das Auszahlen werden dir bei Robocash sehr einfach gemacht. Du musst lediglich eine Überweisung an eine Bankverbindung ausführen, die dir das Unternehmen zur Verfügung stellt. Nach meiner Erfahrung musst du dich weniger als 2 Tage gedulden, bis dein Geld bereitsteht. Die Auszahlung deines Kapitals und deiner Gewinne erfolgt ebenfalls per Banküberweisung. Beachte jedoch, dass du nur Geld auf ein Konto senden kannst, von dem mindestens einmal eine Einzahlung erfolgte!

Verfügt Robocash über einen Zweitmarkt?

Ein Zweitmarkt bietet Anlegern die Möglichkeit, bereits laufende Kredite untereinander zu handeln. Auch bei Robocash ist dies möglich. Du kannst deine Investments ohne Auf- oder Abschläge verkaufen oder bereits bestehende Investments von anderen erwerben.

Gibt es Mindestbeträge bei Robocash?

Robocash erlaubt dir, sehr geringe Beträge pro Kredit zu investieren und fördert so die Diversifikation deines Portfolios. Lediglich ein Euro ist jeweils erforderlich. Du musst jedoch ein Minimum von 10 Euro auf deinen Account überweisen, um beginnen zu können.

Hat Robocash eine eigene App?

Robocash verfügt nicht über eine eigene App. Auch von Plänen, eine solche einzuführen, ist bisher nichts bekannt. Da die Webseite und der gesamte Auftritt sehr einfach gehalten sind, ist es nicht verwunderlich, dass man nicht auf solche Extras setzt.

Kann ich bei Robocash automatisch investieren?

Bei Robocash kannst du nicht nur die Auto-Invest-Funktion nutzen, du musst sogar! Da sich die angebotenen Kredite kaum unterscheiden, bietet man den Anlegern gar nicht erst die Möglichkeit, manuell zu investeren. Da die Auto-Invest-Funktion kinderleicht zu bedienen ist, dürften auch Investoren ohne Erfahrung problemlos klar kommen.

Gibt es bei Robocash eine Rückkaufgarantie?

Robocash bietet eine Rückkaufgarantie, die nach 30 Tagen greift. Sollte ein Kreditnehmer bis dahin nicht in der Lage gewesen sein, seine Darlehen zurückzuzahlen, springt Robocash ein und zahlt den betroffenen Investoren die Kreditsumme plus Zinsen zurück.

Ich ziehe auf Grund der aktuellen Lage in der Ukraine und Russland meine Investments hier ab und damit auch bei Kviku. Stattdessen investiere ich jetzt vermehrt in Bondora Go & Grow(Mit diesem Link erhalten*) mit 6.75% Zinsen bei täglicher Liquidität und EstateGuru(Mit diesem Link erhalten*) mit 10% Zinsen und erstrangigen Immobilien als Sicherheit.

Der Markt für P2P-Kredite besteht nicht nur aus den großen Anbietern wie Mintos, Bondora und EstateGuru – auch kleine Dienstleister wie Kviku versorgen Anleger dank Privatkrediten mit hohen Renditen. Durch seine geringere Bekanntheit und kleinere Nutzerzahl stehen weniger Erfahrungsberichte für Kviku zur Verfügung. Das wollen wir heute ändern: In unserer Analyse erfährst du alles Wesentliche zum P2P-Kredit Investment bei dem Anbieter mit dem Panda-Logo!

Das Wichtigste in Kürze

Kviku ist ein seit langem aktiver Vermittler von P2P-Krediten, der jetzt auch eine eigene Plattform betreibt
Es werden kurzfristige Konsumkredite mit hoher Verzinsung in sechs verschiedenen Ländern angeboten
Dank Rückkaufgarantie und starken Gewinnen macht Kviku einen attraktiven Eindruck – Typische Unsicherheiten (Abhängigkeit von einem Kreditanbahner, Neuheit der Plattform, generelles Risiko des P2P-Marktes…) bleiben jedoch.

Wer ist eigentlich Kviku?

In der Welt der P2P-Kredite ist Kviku keine unbekannte Größe: Bereits seit 2013 ist der Anbieter “Kviku Finance” mit der Vergabe von Privatkrediten in mehreren Ländern hocherfolgreich. Während man jedoch in der Vergangenheit ausschließlich auf anderen Plattformen in solche Privatkredite investieren konnte, gibt es seit 2020 auch die Möglichkeit, direkt bei Kviku anzulegen.

Damit geht die Firma einen logischen Schritt, denn Kviku ist in den letzten Jahren massiv gewachsen und beschäftigt mittlerweile 70 Mitarbeiter in Russland, Polen, Spanien, den Philippinen, der Ukraine und Kasachstan. Der Betrieb einer eigenen Plattform für die direkte Vermarktung der P2P-Kredite scheint daher sinnvoll.

Kviku bringt also im Bereich P2P-Kredite erhebliche Erfahrungen mit. Das zeigt sich auch bei einem Blick auf die Lebensläufe der beiden Gründer Nikita Lomakin und Veniamin Lipskiy. Inhaltlich unterscheidet man sich dabei nicht sonderlich von anderen Anbietern: Anleger erhalten hier die Möglichkeit, in kurzfristige Konsumkredite aus unterschiedlichen Ländern zu investieren und werden dafür mit bis zu 12 % Rendite belohnt.

Wer sich als Kunde bei Kviku in Kasachstan, Russland und Co. hingegen Geld leiht, zahlt dafür zwischen 19 und 365 % Zinsen. Hier zeigt sich eine recht hohe – für P2P-Kredite aber nicht unübliche – Gewinnmarge. Kviku nutzt diese Einnahmen unter anderem, um seine komplette IT-Infrakstruktur selbständig im eigenen Haus abzuwickeln und den Investoren eine Rückkaufgarantie für ausgefallene Kredite anzubieten: Kann ein Kreditnehmer seine Zahlungen nicht bedienen, springt Kviku ein und zahlt den Investoren den jeweiligen Betrag zurück.

Alle wichtigen Daten im Überblick

Gegründet:	2013
Firmensitz:	Limassol, Zypern
Reguliert:	Nein
Anzahl der Investoren:	Genaue Anzahl nicht bekannt, aber vermutlich mehr als 10.000
Finanziertes Kreditvolumen:	+100€ million (05/2022)
Rendite:	Ca. 12% laut offiziellen Angaben der Plattform
Mindestanlagebetrag:	1 EUR
Rückkaufgarantie:	Ja, nach 30 Tagen
Auto Invest:	Ja
Zweitmarkt:	Nein
Ausstellung einer Steuerbescheinigung:	Ja, du kannst dir ein Account Statement in Excel herunterladen.
Treueprogramm für Investoren:	Ja, 1% mehr Rendite ab 1.000 Investment.
Startbonus:	Ja, 20 EUR ab 100 EUR Startinvestment (Mit diesem Link erhalten*)
Rating:	Siehe unser P2P Plattform Rating
Erfahrungsbericht:	Lese hier meinen Kviku Erfahrungsbericht

So kam Kviku durch die Krise

Die Corona-Krise hat sämtliche Investmentformen mehr oder weniger stark getroffen. P2P-Kredite kamen hierbei zwar deutlich besser als andere Finanzprodukte davon; viele Anbieter mussten jedoch besondere Maßnahmen ergreifen und zum Beispiel die Rendite reduzieren.

Kviku war, im Gegensatz dazu, durchweg profitabel und hat auch während der Krise eine starke Performance abgeliefert. Die Anleger haben ihre Auszahlungen stets erhalten, die Rückkaufgarantie wurde in vollem Umfang ausgeführt und es mussten keine gesonderten Maßnahmen ergriffen werden.

Die Gründe hierfür können eventuell in der lokalen Aufstellung von Kviku zu finden sein: Mit den Standorten Russland, der Ukraine, Polen und den Philippinen ist man Ländern aktiv, die von der Pandemie verzögert betroffen wurden oder kaum nennenswerte Einschränkungen umsetzten.

Egal, was die Ursache war: Kviku kam gut durch die Krise und dürfte so das Vertrauen der Anleger gestärkt haben.

Als ein weiteres Zeichen für die positive Situation kann auch die Tatsache gewertet werden, dass Kviku plant, eine Anleihe in Russland auf den Markt zu bringen. Dieses neue Produkt soll im nächsten Jahr das Portfolio erweitern und zeigt, dass man weiter auf Wachstum eingestellt ist.

Vorteile von Kviku

Alle P2P-Kredite auf Kviku verfügen über eine Rückkaufgarantie, die dich vor Zahlungsausfällen schützt. Dadurch ist der Cashflow gut planbar und das Risiko überschaubar.
Kviku ist einfach in der Bedienung und sehr übersichtlich aufgebaut. Das Investment ist damit denkbar einfach und sogar für Einsteiger geeignet.
Die Rendite ist mit etwa 12 % sehr attraktiv. Da es sich um P2P-Kredite mit kurzer Laufzeit handelt, macht sich auch der Zinseszins-Effekt vergleichsweise schnell bemerkbar.
Sowohl die Kviku Gruppe als auch die Gründer des Unternehmens haben reichlich Erfahrung und sind bereits seit Jahren enorm erfolgreich.

Kviku macht insbesondere durch seine attraktive Rückkaufgarantie eine gute Figur auf dem Markt für P2P-Kredite. Diese greift nämlich bereits, wenn ein Kredit 30 Tage überfällig ist. In der Vergangenheit funktionierte dieses Angebot stets tadellos und hat Anlegern zu ihrem Geld verholfen, wenn ein Kreditnehmer einmal ausfiel.

Zugleich ist die Verzinsung mit bis zu 12 % sehr ansprechend, gerade, weil viele Konkurrenten in den letzten, von der Corona-Krise geprägten Monaten, ihre Renditen nach unten geschraubt haben. Bei Kivku geht es aber nach wie vor steil bergauf – und die Anleger profitieren davon.

Das russische Unternehmen ist sehr stolz auf seine intern betriebene IT-Struktur. Als Nutzer erleben wir eine reibungslos funktionierende und sehr einfach zu bedienende Plattform. Dadurch macht Kviku einen professionellen Eindruck, der mit den umfangreichen Erfahrungen des Unternehmens und seiner Gründer übereinstimmt.

Nachteile

Wie alle Investments in P2P-Kredite ist auch Kviku mit einem grundsätzlichen Risiko behaftet – anders wären so hohe Renditen nicht möglich.
Kviku ist noch eine sehr junge und kleine Plattform mit wenigen tausend Usern. Ob die Erfahrungen des Mutterkonzerns hier langfristig hilfreich sind, muss sich erst noch zeigen.
Dein Kapital ist zu hundert Prozent mit den Geschäften der Kivku Gruppe verbunden. Sollte es hier zu ernstlichen Problemen kommen, kann sich theoretisch dein gesamtes Investment in Luft auflösen.
Es gibt keinen Sekundärmarkt, auf dem bestehenden Investments verkauft werden können. Die Geldanlage ist nur über die Auto-Invest-Funktion möglich.

Als Portal für P2P-Kredite, das nur Produkte eines einzelnen Kreditgebers vermarktet, ist Kviku von den Geschicken seines Mutterkonzerns abhängig. Dies war in der Vergangenheit stets vorteilhaft, da man hier starkes Wachstum und stabile Gewinne nutzen konnte, um den Anlegern sehr attraktive Zinsen anzubieten.

Problematisch wird eine solche Verbindung jedoch, wenn es einmal zu ernsthaften Problemen kommen sollte und die Kviku Gruppe in eine finanzielle Schieflage gerät: In diesem Fall könnten Anleger einen Teil oder gar ihr gesamtes Investment verlieren. Denn die Rückkaufgarantie gilt nur für den Ausfall eines Kreditnehmers, nicht jedoch für die Insolvenz der gesamten Unternehmens-Gruppe.

Solltest du außerdem bereits auf anderen Plattformen wie Mintos in P2P-Kredite der Kviku Gruppe investieren, kann sich durch den Start auf dem hauseigenen Portal des Unternehmens die Diversifikation deines Portfolios reduzieren.

So funktioniert das Investment bei Kviku

Wenn du über Kviku in P2P-Kredite anlegen möchtest, ist der Weg dorthin nicht weit: sowohl die Anmeldung als auch das eigentliche Investment werden dir sehr einfach gemacht. Zuerst solltest du die Webseite kviku.finance besuchen und dich hier registrieren.

Dabei musst du die üblichen Daten zu deiner Person angeben und deine E-Mail-Adresse bestätigen. Anschließend kannst du den Betrag, den du in P2P-Kredite investieren willst, unter “Geldmittel” einzahlen. Die Summe muss jedoch mindestens 50 Euro betragen.

Du bekommst dafür eine Bankverbindung zur Verfügung gestellt, auf die du dein künftiges Investment mit dem richtigen Verwendungszweck überweisen musst. Üblicherweise dauert es zwei Tage oder mehr, bis dein Geld auf Kviku verfügbar ist.

Ist dein Account auf diese Weise aufgeladen, kannst du die “Investieren” Buttons nutzen, die dir an mehreren Stellen gut sichtbar zur Verfügung stehen. Da du bei Kviku ausschließlich über das Auto-Invest-Feature anlegen kannst, gilt es als nächstes, dieses Tool korrekt einzustellen.

Hierfür stehen dir einige einfache Schieberegler zur Verfügung, mit denen du Werte wie den Betrag pro Kredit oder die gewünschte Verzinsung einstellen kannst. Das Ergebnis deiner Auswahl wird dir rechts in Echtzeit prognostiziert. Pro Kredit ist dabei ein Investment von mindestens einem Euro nötig.

Hat dein Investment Früchte getragen und du möchtest Geld von deinen P2P-Krediten bei Kviku abziehen, funktioniert auch dies wiederum sehr einfach über den Geld-abheben-Button. Auch hier beträgt jedoch der Mindestbetrag 50 Euro.

Wenn du bei Kviku investieren möchtest, dann benutze diesen Link und profitiere von meinem Kviku Bonus.

Achtung:

Die Auszahlung kann nur auf ein Konto erfolgen, von dem auch mindestens einmal auf deinen Kviku-Account eingezahlt wurde.

Fazit: Interessanter Anbieter mit üblichem Risiko

Kviku profitiert von der Schwäche vieler Konkurrenten: Während man auf anderen Plattformen oft vergeblich zweistellige Renditen sucht, kann der Anbieter mit dem Panda zuverlässig 11 bis 12 % bieten. Gemeinsam mit der bisher einwandfreien Historie wird man so zu einem hochinteressanten Investment.

Dabei ist die hundertprozentige Bindung an die Kviku-Gruppe Segen und Fluch zugleich: Man profitiert hier von der extrem guten Performance, die das Unternehmen in den letzten Jahren, einschließlich während der Corona-Krise, zeigen konnte.

Gleichzeitig bedeutet diese Verklumpung aber auch ein erhöhtes Risiko, falls Kviku einmal nicht wie bisher weiterwachsen sollte und schlechte Zeiten ins Haus stehen. Im Extremfall kann eine Insolvenz des Unternehmens mit einem Verlust des eigenen Investments einhergehen.

Die Aufgabe, das eigene Portfolio in Sachen P2P-Kredite zu diversifizieren, bleibt in diesem Fall dem Anleger selbst überlassen. Kviku ist ein Anbieter, der eine einzelne Investmentmöglichkeit in sehr guter Qualität anbietet: kurzfristige Konsumkredite mit hohen Zinsen, bei der man sich aufgrund der Rückkaufgarantie keine allzu großen Sorgen um das Tagesgeschäft machen muss.

Sollte genau dieses Angebot für dich interessant sein, kann Kviku eine hervorragende Ergänzung für dein P2P-Kredit-Portfolio bilden.

Häufig gestellte Fragen zu Kviku

Ist ein Investment bei Kviku sicher?

P2P-Kredite sind nie zu einhundert Prozent sicher. Durch die Rückkaufgarantie, die Kviku bietet, können Anleger jedoch ruhig schlafen, da sie ihr Kapital wie versprochen zurückerhalten – auch, wenn ein Kreditnehmer nicht oder verspätet zahlt. Was passiert, wenn in einem Extremfall die gesamte Kviku-Gruppe in die Insolvenz abrutschen sollte, ist jedoch ungewiss. Die Wahrscheinlichkeit, dass sämtliche Anleger ihr Kapital zurückerhalten, dürfte dann jedoch gering ausfallen.

Sollte es tatsächlich zu einem solchen Ende der Plattform kommen, wird ein Insolvenzverwalter sich um die Abwicklung kümmern. Da ein Anleger mit jedem P2P-Kredit auch die entsprechenden Forderungsrechte erhält, besteht für dich ein entsprechender Anspruch auf Auszahlung.

Ist Kviku eine seriöse Plattform oder ein Scam?

Kviku ist seit mehreren Jahren auch auf anderen Plattformen aktiv und unterliegt dem europäischen Recht, da das Unternehmen auf Zypern registriert ist. Daher lässt sich ganz klar sagen, dass Kviku ein seriöser Anbieter für P2P-Kredite ist!

Was kostet eine Investment bei Kviku?

Wie auch bei anderen Anbietern im Bereich P2P-Kredite üblich fallen für Investoren keinerlei Gebühren an. Die einzigen Nennenswerten Einschränkungen sind die Mindestsumme von 50 Euro für Ein- und Auszahlungen. Die Höhe des eigenen Investments bei Kviku ist unbegrenzt.

Nutzt du meinen Bonus für deine Anmeldung, werden dir diese 20 Euro zwar sofort gutgeschrieben und du kannst sie einsetzen, um Rendite zu erzeugen. Du kannst sie jedoch erst nach zwölf Monaten Investment von der Plattform abziehen.

Wie hoch ist die Rendite bei Kviku?

Kviku bietet im Durchschnitt 11 Prozent Rendite, aber auch Zinsen von 12 Prozent sind möglich. Damit hat man auf dem hauseigenen Portal deutlich bessere Konditionen im Angebot, als auf Plattformen wie Mintos oder Bondster

In welchen Ländern ist Kviku aktiv?

Der Kernmarkt (größter Anteil) findet sich in Russland, aber auch in der Ukraine, Polen, Spanien, Kasachstan und den Philippinen ist Kviku aktiv. Weitere Länder sollen 2022 hinzukommen.

Wie lange dauert die Ein- und Auszahlung?

Dein Kapital ist in der Regel nach 24 bis 48 Stunden auf deinem Kviku-Konto eingetroffen. Wochenenden können die Transferdauer verlängern. Mit Sofort Überweisung ist dein Geld auch in sekundenschnelle übertragbar.

In Sachen P2P Investment ist Peerberry sicherlich keine unbekannte Größe mehr. Im Vergleich zu Anbietern wie Mintos oder Bondora mangelt es hier jedoch noch an Transparenz und Informationen über die Peerberry Plattform.Sollte man deshalb die Finger von Peerberry lassen? Oder kann man getrost zugreifen und sich auf die hohen Zinserträge bei dieser Plattform freuen? Ich habe den Anbieter genau durchleuchtet und will dir hier meine Ergebnisse und persönlichen P2P Investment Erfahrungen präsentieren!

Das Wichtigste in Kürze:

Peerberry bietet hauptsächlich kurzfristige Konsumkredite aus Osteuropa an, bei denen es für Anleger hohe Zinsen gibt.
Bisher zeigte man starkes Wachstum, hohe Gewinne und hat seine Investoren nicht enttäuscht.
Eine Rückkaufgarantie schützt deine Investments. Auch eine “Gruppenrückkaufgarantie” soll im Ernstfall vor dem schlimmsten bewahren.
Die Plattform ist sehr stark vom größten Kreditanbahner, der Aventus Gruppe, abhängig. Sollte diese in finanzielle Probleme geraten, sieht es für Peerberry und die Anleger schlecht aus.

Was ist eigentlich Peerberry?

Der Markt für P2P Kredite in Europa teilt sich in eine handvoll großer, bekannter Player (Mintos und Bondora) und zahlreiche kleinere Anbieter wie Peerberry auf. Unter diesen Privatkredit-Plattformen hat sich Peerberry jedoch schnell einen Namen gemacht und kann mit einem eindrucksvollen Wachstum aufwarten.

Die Firma aus Lettland hat – nach eigenen Angaben – bereits mehr als 630 Millionen Euro in P2P Krediten vermittelt und vergibt aktuell knapp 50 Millionen Euro in neuen Privatkrediten pro Monat. Damit zählt Peerberry zu den am schnellsten wachsenden Plattformen in Europa!

Bereits seit Ende 2017 ist Peerberry mit seinem Geschäftsmodell erfolgreich unterwegs. In Anbetracht des noch jungen Alters der P2P Branche ist dies ein recht langer Zeitraum, in dem es noch zu keinen Kreditausfällen für die Investoren kam.

Dabei vergibt die Plattform hauptsächlich Kurzzeitkredite mit einer Laufzeit von 30 bis 60 Tagen. Die Abnehmer finden sich dabei überwiegend in Osteuropa und enttäuschen die Investoren nur selten: etwa 80 % der Kredite werden planmäßig zurückgezahlt und ein Verzug von mehr als 2 Monaten ist bisher nicht aufgetreten.

Alle wichtigen Daten im Überblick:

Gegründet:	2017
Firmensitz:	Zagreb, Kroatien
Reguliert:	Nein, hat jedoch eine Crowdfunding Lizenz in Litauen beantragt
Anzahl der Investoren:	Ca. 54.000
Finanziertes Kreditvolumen:	69.536.079 EUR (05/2022)
Rendite:	10,95% im Mittel laut offiziellen Angaben der Plattform
Mindestanlagebetrag:	10 EUR
Rückkaufgarantie:	Ja
Auto Invest:	Ja
Zweitmarkt:	Nein
Ausstellung einer Steuerbescheinigung:	Ja, Bericht in Form einer PDF ist vorhanden
Treueprogramm für Investoren:	Ja in Form von Treue-Kategorien
Startbonus:	Ja, 0,5% Cashback in den ersten 90 Tagen (Mit diesem Link erhalten*)
Rating:	Siehe unser P2P Plattform Rating
Erfahrungsbericht:	Lese hier meinen Peerberry Erfahrungsbericht

Peerberry Risiko: Wie sicher ist die Plattform?

Alle P2P Investments haben ein grundsätzliches Risiko
Bisher gab es noch keine Kreditausfälle bei Peerberry
Auch in der Corona Krise erzielte Peerberry starkes Wachstum
Fast alle Kredite stammen von der Aventus Group und sind “Payday-Loans”. Diversifikation ist dadurch sehr schwierig
Es besteht eine reguläre Rückkaufgarantie sowie eine zweifelhafte Gruppenrückkaufgarantie

P2P Kredite zählen zu den Investment-Möglichkeiten mit hoher Rendite: 11 % erhalten Anleger bei Peerberry durchschnittlich pro Jahr. Klar, dass diese Zahlen nicht ohne ein gewisses Risiko erzielt werden können.

Dabei sind gelegentliche Zahlungsverzögerungen durch die Kreditnehmer nur eine kleine Unannehmlichkeit. So richtig gefährlich wird es, wenn die Zahlungen vollständig ausbleiben und die P2P Anbieter, die auf Plattformen wie Peerberry aktiv sind, in eine finanzielle Schieflage geraten.

Denn dann kann ein Teil oder schlimmstenfalls sogar dein gesamtes Investment verloren sein! Dagegen kann eine intensive Prüfung der Kredite und eine breite Diversifikation helfen. Leider mangelt es dem Angebot von Peerberry gerade bei letzterem Punkt, denn es stehen mit mehr als 75 % größtenteils Kurzzeitkredite zur Verfügung.

Wer in Immobilien, Business- oder langfristige Kredite investieren will, ist bei Peerberry nicht unbedingt an der richtigen Adresse. Auch ansonsten bemüht man sich nicht sonderlich, vorsichtige P2P Investoren zu überzeugen.

Transparente Informationen zu den im Prozessen und Richtlinien des Unternehmens, etwa bei der Bonitätsprüfung der Kreditnehmer, sucht man vergeblich. Auch zu den einzelnen Kreditvermittlern, in die du auf Peerberry investieren kannst und die dein Kapital anschließend an die Kreditnehmer weitergeben, gibt es kaum Daten.

Fazit:Peerberry fokussiert sich größtenteils auf Kurzzeitkredite, aber dennoch sind keine Kredite ausgefallen. Dadurch wirken die 11% Zinsen als lukrative Investmentchance.

Was hält Peerberry’s Rückkaufgarantie?

Diese fehlenden Informationen zu den einzelnen Kreditvermittlern sind umso besorgniserregender, da man eine spezielle “Gruppenrückkaufgarantie” anbietet. Peerberry stellt sich diese so vor:

Die meisten Kreditanbahner, die auf Peerberry aktiv sind, gehören zu einem größeren Unternehmensverband. Würde ein Unternehmen dieser Gruppe in die Zahlungsunfähigkeit rutschen, soll der Rest der Gruppe die noch ausstehenden Zahlungen übernehmen.

PeerBerry Krieg Rückzahlungen nach Zeit

Das klingt auf dem Papier nach einer sehr sinnvollen Vorgehensweise, die Anleger vor dem Schlimmsten bewahren könnte. Tatsächlich hat die Vergangenheit auf anderen P2P Plattformen jedoch gezeigt, dass es stets die gesamte Gruppe erwischt und nicht nur eine einzelne Firma.

Peerberry leidet zusätzlich noch unter einem weiteren Umstand: mehr als 83 % der vergebenen Kredite entfallen auf die Aventus Group. Sollte dieses Schwergewicht in finanzielle Nöte geraten oder gar insolvent werden, würde der Großteil der Kredite nicht mehr zurückgezahlt werden können.

Innerhalb der Aventus Group kann die für die Ukraine zuständige “Aventus Ukraine LLC” getrost als das Zugpferd bezeichnet werden, denn sie machte im vergangenen Jahr massive 8,3 Millionen Euro Gewinn! Dies kann umgekehrt jedoch auch bedeuten, dass Probleme am ukrainischen Markt schnell die ganze Gruppe und letztlich Peerberry in Schwierigkeiten bringen könnten. Die Gruppenrückkaufgarantie wird dazurch zu einem sehr fragwürdigen Sicherheitsmechanismus.

Für den Fall, dass ein einzelner Kredit ausfällt, gibt es außerdem noch eine “normale” Rückkaufgarantie, wie man sie von anderen P2P Plattformen kennt. Bei dieser wird die Summe, nachdem eine Wartezeit von 60 Tagen überschritten ist, von den Kreditanbahnern, die auf Peerberry aktiv sind, zurückgekauft. Dadurch erhältst du als involvierter Anleger dein Investment inklusive der angefallenen Zinsen wieder zurück.

Peerberry Rückzahlungen top bzgl Krieg in Ukraine

Investieren mit Peerberry: Ist die Plattform seriös?

Peerberry ist eine Plattform für P2P Kredite, aber welche Kredite sind das eigentlich ganz genau? Zuerst einmal stehen unterschiedliche Länder zur Verfügung, in denen du in Privatkredite investieren kannst: Die Tschechische Republik, Litauen, Kasachstan, Moldawien, Polen, Russland, Sri Lanka, die Ukraine und Vietnam finden sich im Angebot.

Diese solide Auswahl setzt sich leider bei der Art der Kredite nicht fort, denn hier stehen dir fast ausschließlich sogenannte “Payday-Loans” zur Verfügung. Bei dieser Form von Krediten benötigen Privatpersonen für einige Tage Geld, um die Zeit bis zur nächsten Gehaltszahlung zu überbrücken.

Durch die sehr kurze Laufzeit und die Rückkaufgarantie sind diese Investments für uns durchaus attraktiv. Alternativen zu diesen Krediten sind bei Peerberry jedoch nicht so leicht zu finden, sodass ein diversifiziertes Portfolio hier nur schwer aufzubauen ist.

Der Prozess des Investierens ist auf Peerberry angenehm einfach gestaltet: sowohl durch die manuelle Auswahl interessanter P2P Kredite als auch über einen Autoinvestor kannst du dein Geld anlegen. Mit 10 Euro Mindestsumme kannst du außerdem schon mit geringen Beträgen beginnen und in sehr viele Kredite auf einmal investieren.

Ebenfalls sehr schön ist das Kostenmodell von Peerberry: Als Privatanleger musst du nämlich keine Gebühren an die Plattform entrichten und auch sonst gibt es keine versteckten Kosten, um die du dich sorgen müsstest.

Peerberry Zinsen: Wie hoch ist die Rendite?

Bisher hat Peerberry seine Anleger nicht enttäuscht und durchschnittlich 11 Prozent Zinsen ausgezahlt. Auch meine eigenen Erfahrungen waren bisher klar positiv! Bevor du mit deinem eigenen Investment starten kannst, musst du allerdings folgende Bedingungen erfüllen:

Du musst mindestens 18 Jahre alt sein
Du musst Bürger eines Landes der Europäischen Union sein
Das Bankkonto, von dem du deine erste Einzahlung tätigst, muss ebenfalls in der EU sein

Die eigentliche Anmeldung funktioniert dabei sehr einfach, denn im ersten Schritt sind nur einige grundlegende Informationen wie dein Name, Geburtsdatum und deine E-Mail-Adresse einzugeben.

Hast du den Datenschutz- und Nutzungsbedingungen zugestimmt, sind allerdings noch weitere Informationen nötig. Dazu zählen etwa deine Adresse und die Nummer deines Ausweises oder Reisepasses. Mit diesem Dokument musst du dich später per Foto identifizieren – du kannst dir allerdings bis zur ersten Auszahlung damit Zeit lassen.

Wie zahle ich bei Peerberry Geld ein?

Klicke auf “Einzahlungen / Auszahlung”. Du bekommst Überweisungsdaten angezeigt, die du für die Einzahlung nutzen kannst.
Meiner Erfahrung nach dauert es 1-2 Werktage, bis das Geld auf deinem Peerberry Konto verfügbar ist
Zum aktuellen Zeitpunkt kannst du keine Kreditkarten für Ein- und Auszahlungen verwenden. Nur Bankkonten kommen infrage.

Bevor du Geld bei Peerberry investieren kannst, musst du dieses erst einmal an die Plattform überweisen. Der Geldtransfer dient zusätzlich auch deiner Identifikation und muss daher zwingend von deinem persönlichen Bankkonto kommen.

Um Herauszufinden, wohin du dein Kapital letztlich schicken musst, genügt ein Klick auf “Einzahlungen / Auszahlungen”. Hier werden dir die Verbindungsdaten von Peerberry angezeigt und du kannst auf üblichem Wege durch deine Bank eine Überweisung veranlassen.

Erfahrungsgemäß dauert es 1-2 Werktage, bevor dein Geld auf Peerberry zum Investment zur Verfügung steht. Auch bei einer späteren Auszahlung kannst du mit etwa der gleichen Wartezeit rechnen.

Wenn du bei Kviku investieren möchtest, dann benutze diesen Link und profitiere von meinem Peerberry Bonus

Wie zahle ich bei Peerberry Geld aus?

Möchtest von der Peerberry Plattform abziehen, kannst du ebenfalls auf “Einzahlung / Auszahlung” klicken
Es gibt keine Gebühren
Auszahlung ist nur auf ein Konto möglich, von dem bereits eingezahlt wurde
Es kann auf mehrere Konten ausgezahlt werden, wenn diese vorher durch eine Einzahlung “freigeschaltet” wurden

Möchtest du einen Betrag abheben, nutzt du den gleichen “Einzahlungen / Auszahlungen”-Bereich. Beachte jedoch, dass Auszahlungen nur auf ein registriertes Konto, also ein Konto, von dem schon einmal Geld auf deinen Peerberry Account eingezahlt wurde, erfolgen können.

Du kannst dabei problemlos mehrere Konten zum Ein- und Auszahlen verwenden; von jedem von ihnen muss jedoch mindestens einmal eine Überweisung auf deinen Peerberry Account erfolgt sein.

Muss ich P2P Gewinne versteuern?

Zinseinkünfte bei Peerberry und anderen P2P Plattformen unterliegen der Kapitalertragsteuer von 25 %, Solidaritätszuschlag sowie der Kirchensteuer.
Es gibt einen Steuerfreibetrag von 801,- EUR pro Jahr. Ist er ausgeschöpft, muss auf die Zinsgewinne Steuern bezahlt werden.
Privatanleger müssen jedes Jahr eine Steuererklärung mit Informationen über die Zinseinkünfte aus deren P2P-Krediten abgeben.

Hast du bei Peerberry oder einem anderen P2P Anbieter Geld verdient, musst du diesen Betrag korrekt versteuern. Als Privatanleger hast du einen Steuerfreibetrag von aktuell 801 Euro pro Jahr zur Verfügung. Ist dieser überschritten (egal, ob durch dein Peerberry Investment oder eine andere Quelle), werden Steuern fällig.

Hier kommt in erster Linie die Kapitalertragssteuer mit 25 % zum Tragen. Ist dein Jahreseinkommen hoch genug oder falls du Mitglied einer entsprechenden Religionsgemeinschaft bist, können auch noch Solidaritätszuschlag oder Kirchensteuer fällig werden.

Beachte außerdem, dass deine Steuererklärung auch dann notwendig ist, wenn deine Einnahmen bei Peerberry und Co. den Freibetrag von 801 Euro nicht überschreiten!

Vor- und Nachteile bei Peerberry im Überblick

Durch die starke Beteiligung der Aventus Group und dem Fokus auf kurzfristige Kredite hat Peerberry seine eigene Nische eingenommen – das P2P-Rad wurde hier jedoch keineswegs neu erfunden! Die typischen Vorzüge und Nachteile der Privatkreditbranche finden sich somit auch bei Peerberry.

Zu den wichtigsten Pluspunkten zählen:

Hohe Rendite, die bei Peerberry konstant zwischen 10 und 12 Prozent p.A. liegt
Automatische Re-Investments, sodass du den Zinseszinseffekt ideal nutzen kannst
Dein Kapital ist nur verhältnismäßig kurzfristig gebunden
Du benötigst nur wenig Startkapital, da du schon mit 10 Euro loslegen kannst
Die Bedienung ist einfach und intuitiv und auch mit der Peerberry Auto-Invest Funktion möglich
Eine Rückkaufgarantie bietet ein Mindestmaß an Sicherheit
Die Aventus Group, die den Großteil der verfügbaren Kredite anbietet, hat trotz Covid-Krise gut gewirtschaftet
Peerberry hat in der Vergangenheit – trotz weltweiter Krise – zuverlässig sehr hohe Renditen ausgezahlt und wächst schneller als viele Konkurrenten

Die Nachteile von Peerberry sind jedoch:

Weniger transparent als andere Plattformen
Fast ausschließlich Kurzzeitkredite im Portfolio, sodass eine Diversifikation schwierig ist
Über 80 % der Kredite stammen vom Kreditanbahner Aventus. Diese hohe Abhängigkeit ist Riskant, wenn die Aventus Group einmal Schwierigkeiten haben sollte.
Peerberry hat sich um eine Lizenz als Investmentfirma in Europa beworben, diese aber (anders als Konkurrent Mintos) noch nicht erhalten
Bisher ist nicht klar, wie gut die Rückholung bei Pleite eines Kreditgebers funktioniert, denn dieser Fall ist noch nicht eingetreten ist
Keine Cashback-Programme oder Anmeldeboni, wie sie bei anderen Plattformen üblich sind

Peerberry Auto-Invest Funktion: Anleitung für das nützliche P2P Investment Feature

Eines der ansprechendsten Features der P2P-Plattform Peerberry ist die Auto-Invest Funktion. Sie erlaubt es dir, dein Kapital automatisch und ohne dein Zutun in neue Kredite zu investieren. Insbesondere, wenn du kleine Summen in möglichst viele P2P Kredite anlegen willst, um dein Risiko zu minimieren, kann dir dieses Angebot viel Arbeit abnehmen.

Der größte Vorteil dürfte jedoch sein, dass deine erwirtschafteten Erträge sofort wieder reinvestiert werden können, ohne, dass dein Geld untätig “herumliegt”. Die Peerberry Auto-Invest Funktion erlaubt es dir somit, den Zinseszinseffekt optimal zu nutzen!

Tipp:Möchtest du breit diversifizieren und den Zinseszinseffekt maximal ausnutzen, führt kein Weg an der Peerberry Auto Invest Funktion vorbei.

Die Peerberry Auto-Invest Funktion ist zwar übersichtlich gehalten, bietet jedoch im Vergleich mit anderen Anbietern recht viele Einstellmöglichkeiten. Grund genug uns einmal anzusehen, worauf du achten solltest!

Start: Die Peerberry Auto-Invest Funktion einsetzen

Um zur Auto Invest Funktion zu gelangen, musst du zunächst in deinem Peerberry Konto auf “Investieren” klicken. Anschließend geht es auf “Auto Invest” und “Neues Auto Invest Portfolio erstellen”.

Ist dieser Schritt abgeschlossen, zeigt Peerberry dir alle verfügbaren Kreditgeber an. Behältst du die Voreinstellungen bei, sind diese alle ausgewählt. Möchtest du hingegen einige von ihnen ausschließen, ist dies der richtige Zeitpunkt.

Im Folgenden zeigt dir Peerberry direkt die verfügbaren Kredite sowie deren Aufschlüsselung an. Wie bereits erwähnt findest du hier fast ausschließlich sehr kurze Laufzeiten: Die überwiegende Mehrzahl ist auf weniger als 30 Tage ausgelegt.

Ebenfalls sichtbar sind nun die Einstellmöglichkeiten für dein neues Auto Invest Portfolio. Dazu zählen der Name, die Größe und das maximale Investment pro Kredit. Auch ein Restbetrag, der auf deinem Konto bleiben soll, lässt sich hier festlegen. Wie viele Angebote es zu deiner aktuellen Auswahl gibt, siehst du auf der rechten Seite.

Die Einstellungen im Überblick

Darlehensanbahner: Hier kannst du auswählen, in welche Kreditgeber dein Geld investiert werden soll oder in welche nicht. Standardmäßig sind alle Anbieter ausgewählt.

Zinssatz: So hoch sollen die Zinsen mindestens/maximal ausfallen. Höhere Zinsen können dabei unter Umständen auf höhere Risiken schließen lassen.

Restlaufzeit: Hier kannst du einstellen, wie lange die Kredite maximal laufen sollen. Die meisten Angebote findest du im Bereich bis 30 Tage.

Portfolioname: Du kannst deinem Portfolio einen Namen geben.

Portfoliogröße: Hier lässt sich bestimmen, wie viel Geld du in dein Portfolio anlegen willst. Da du mehrere erstellen kannst, lässt sich dein Kapital bei Peerberry dadurch aufteilen.

Maximale Investition in ein Darlehen: Legt fest, wie hoch die maximale Summe ist, die in einen einzelnen Kredit fließt.

Restnennbetrag: Dieser Wert gibt an, wie hoch die gesamte Kreditsumme maximal/minimal sein darf (unabhänging von der Höhe der Summe, die du persönlich investieren willst)

Mindestguthaben: Falls du Kapital auf deinem Peerberry Konto belassen willst, kannst du dies hier angeben.

Kreditstatus: Hier hast du die Möglichkeit, zwischen aktuellen Krediten (nicht im Verzug), Verzögerten oder beiden Kategorien zu wählen.

Reinvestieren: Sollen deine Einnahmen automatisch wieder investiert werden? Hier kannst du es festlegen!

So stellst du die Peerberry Auto Invest Funktion richtig ein

Welche Einstellungen für dich die passenden sind, hängt sehr stark von deiner Persönlichkeit und deinen finanziellen Zielen ab. Da es sich bei Peerberry um eine Renditestarke Plattform mit einem gewissen Risiko handelt, sind sehr konservative Anleger tendenziell fehl am Platze.

Dennoch musst du nicht fahrlässig jeden fragwürdigen Kredit mitnehmen! Du kannst die Gefahren eines Ausfalls nämlich verringern, wenn du auf Angebote mit geringerer Verzinsung setzt.

Tipp:Als Faustregel lässt sich sagen, dass Kredite mit einstelligen Renditen oft ein geringeres Risiko aufweisen als solche mit 10, 11 oder gar 12 Prozent Zinsen.

Eine solide Risikostreuung ist auch für Anleger sinnvoll, die höchste Erträge erzielen wollen. Ein Ausschluss der etwas sichereren Kredite mit Verzinsung im Bereich um die 9 % ist daher nicht unbedingt sinnvoll, auch wenn du auf 12 Prozent und mehr abzielst.

Möchtest du zusätzlich auf Nummer Sicher gehen, kann der Ausschluss aller Kreditanbahner außerhalb der Europäischen Union für dich sinnvoll sein. Die Anbieter aus Entwicklungsländer bieten zwar ebenfalls hohe Zinsen, sind aber oft mit zusätzlichen Problemen behaftet, die in der EU kaum auftreten.

Möchtest du den Zinseszins voll Ausnutzen, solltest du auf eine kurze Laufzeit achten, damit du deine Erträge möglichst schnell erneut investieren kannst. In diesem Fall sind die Kategorien “Bis 30 Tage” und “Bis 45 Tage” ideal für dich.

Für den Betrag pro Kredit hat sich die Mindestsumme von 10 Euro bewährt. Höhere Summen können zwar dazu führen, dass du dein Kapital schneller investieren kannst; entscheidest du dich jedoch für das Minimum, wirst du eine bessere Risikostreuung in deinem Portfolio erreichen.

Fazit: Ist Peerberry das richtige Investment für dich?

Peerberry glänzt mit einem starken Wachstum trotz Covid-Krise, zuverlässigen Auszahlungen und hoher Rendite. Die extreme Abhängigkeit von der Aventus Group und die oft fehlende Transparenz hinterlassen jedoch einen etwas faden Beigeschmack.

Wenn du der Performance der Aventus Group vertraust und kein Problem damit hast, überwiegend in P2P Kredite aus dem Bereich Payday-Loans zu investieren (oder vielleicht sogar gezielt in diese Kredit-Art anlegen willst?), kann Peerberry mit seinen hohen Renditen eine attraktive Wahl für dich sein.

Auch meine eigenen Peerberry Erfahrungen waren bisher positiv – kein Wunder, ist doch kaum ein P2P Anbieter besser durch die schwierigen letzten Monate gekommen als die Plattform aus Lettland. Während die Konkurrenten ihr Kreditvolumen gar nicht oder nur spärlich erhöhen konnten, verzeichnete Peerberry massive Zuwächse.

Insgesamt macht dies Peerberry zu einer guten Wahl für Rendite-Jäger, die auch dann ruhig schlafen können, wenn ihr Kapital von nur einem einzigen Kreditgeber verwaltet wird. Für Anleger, die etwas mehr Sicherheit wollen oder lieber in Immobilien- oder Geschäftskredite investieren, sind hingegen andere Anbieter besser geeignet.

Viele Konkurrenten konnten nämlich bereits ihre Fähigkeit, ausgefallen Kredite zurückzuholen, unter Beweis stellen. Bei Peerberry sonnt man sich noch in den anhaltenden Erfolgen – bleibt es dabei, profitieren natürlich auch die Anleger. Kommt es jedoch zum Ernstfall, wird sich die Qualität der Plattform unter Beweis stellen müssen.

Was ist dir bei deinem Depot wichtiger? Ein günstiger Preis oder eine große Auswahl? Beim Depotvergleich zwischen Scalable Capital und Smartbroker geht es genau um diese Frage!

Beide Neo-Broker gehören aktuell zu den besten Depots in Deutschland und bieten dir als Privatanleger die Möglichkeit dein Geld einfach zu investieren. Es gibt allerdings ein paar Unterschiede darin, wie sie das tun!

Ich vergleiche zusammen mit dir heute, welche Konditionen dir Smartbroker und Scalable Capital bei Sparplänen, beim Kauf und bei anderen Wertpapieren, wie Anleihen, Rohstoffe oder Cryptos anbieten. Außerdem will ich dir zeigen, welche anderen Features beide Anbieter darüber hinaus vorweisen können und wie viel das Traden bei beiden eigentlich kostet. Legen wir los!

Scalable Capital vs Smartbroker im Sparplan-Vergleich

Sparpläne sind wahrscheinlich eines der am häufigsten nachgefragten Features! Konkret geht es hier um Sparpläne auf ETFs, also die moderne Art günstig und breit aufgestellt in viele Unternehmen zu investieren.

Scalable Capital bietet seinen Kunden eine phänomenale Auswahl, was ETF-Sparpläne angeht! 1.466 ETFs können hier bespart werden. Das sind deutlich mehr als bei der Konkurrenz von Comdirect und Postbank. Und auch der Smartbroker liegt mit 597 sparplanfähigen ETFs dahinter.

Aktuell kostenlos sind bei Scalable ETFs der Anbieter iShares, Invesco und Xtrackers. In der Summe sind hier 622 der 1.466 ETFs kostenfrei zu besparen! Hier ist für fast alle was dabei!

Der Smartbroker bietet dir 280 kostenlose ETF-Sparpläne an. Diese kommen von Amundi, Xtrackers und Lyxor. 280 ist hier zwar ein gutes Stück weniger als 622, aber bei weitem nicht schlecht! Vor allem, wenn du bedenkst, dass kostenfreie Sparpläne früher eine absolute Rarität waren! Du solltest auch bei Smartbroker in vielen Fällen fündig werden. Scalable Capital holt diesen Punkt aber auf jeden Fall für sich!

Doch wie sieht es mit der Preisgestaltung aus? Scalable Capital bietet dir ein Abomodell. Es gibt eine kostenlose Version des Depots und zwei, die 2,99 € beziehungsweise 4,99 € im Monat kosten. Diese beide unterscheiden sich aber nur darin, ob du einen monatlich oder jährlich kündbaren Vertrag abschließt.

Über 600 ETFs sind bei Scalable Capital grundsätzlich kostenfrei, darüber hinaus lässt sich in der Free-Version nur ein ETF ohne Kosten besparen. Bei den Primebroker-Versionen gibt es keine Begrenzung. Du kannst also auch 20 Sparpläne aufsetzen und bleibst bei 2,99 € beziehungsweise 4,99 € Euro im Monat!

Beim Smartbroker gibt es kein Abomodell. Neben den 280 kostenlosen Sparplänen, kostet ein “normaler” Sparplan dich 0,2% beziehungsweise mindestens 80 Cent pro Ausführung. Beide Anbieter lassen dich ab 25 € einen Sparplan besparen!

Der Smartbroker bietet zusätzlich noch die Möglichkeit über 1.000 Fonds, ohne Sparplankosten und Ausgabe-Aufschlag, in einen Sparplan mit aufzunehmen!

scalable capital vs smartbroker Vergleich

Bei Scalable Capital sieht das etwas anders aus: Es gibt hier keine Fonds-Sparpläne, allerdings können die 6.000 gehandelten Aktien auch in den Sparplan mitaufgenommen werden. Das ist im Bezahlmodell sogar kostenlos! Im Freebroker werden dafür 99 Cent pro Ausführung fällig. Mit Ausnahme von Fonds bietet hier Scalable also die größere Auswahl.

Wie sieht es mit anderen Wertpapieren aus?

Der Smartbroker brüstet sich damit ein “Depot für alles” anbieten zu können. Aber stimmt das auch? Wenn du hier zum Beispiel Gold kaufen willst, musst du nicht in einen ETF auf Gold investieren, sondern kannst das Gold auch direkt kaufen und dir auf Wunsch auch nach Hause liefern lassen. Tust du das nicht, wird das Gold bei der Schweizer Bank UBS verwahrt und unterliegt der Insolvenzsicherung.

Außerdem lassen sich bei Smartbroker auch Zertifikate und Optionsscheine handeln. Bei den sogenannten Premiumpartnern Morgan Stanley, Vontobel, HSBC und USB geht das sogar kostenlos. Darüber hinaus lassen sich auch Anleihen und Fonds hier handeln. Das ist wirklich eine riesige Auswahl!

Bei Scalable lassen sich hingegen “nur” Aktien, ETFs und Fonds handeln, die an den Börsen XETRA und gettex gelistet sind. Es gibt hier zwar auch den Reiter “Crypto” auf der Homepage. Doch hier kann man nicht den (zum Beispiel) Bitcoin selbst traden, sondern ein Wertpapier auf den Bitcoin.

Aktuell lassen sich hier 11 Wertpapiere auf Crypto verkaufen, kaufen und in den Sparplan aufnehmen! Die Produkte gibt es auch beim Smartbroker, allerdings ohne Möglichkeit sie zu besparen. Zertifikate und Optionsscheine fehlen bei Scalable Capital komplett. Gold aber nicht! Mit den entsprechenden Wertpapieren kannst du dir das Gold auch hier ausliefern lassen.

In der Kategorie “andere Wertpapiere” zieht Scalable Capital auf jeden Fall den Kürzeren. Hier kann der Smartbroker punkten! Er bietet eine breite Auswahl an Produkten von ETFs, über Anleihen bis hin zu Crypto und Optionsscheinen.

Kosten bei Smartbroker

Bei Smartbroker gibt es die Möglichkeit schon ab 0 € zu kaufen und zu verkaufen. Allerdings können die Kosten, je nach Auswahl, die du triffst, auch ordentlich anziehen! Beim günstigsten Handelsplatz Gettex können Anleger ab 0 € handeln, wenn das Ordervolumen über 500 € liegt. Das sind zum Beispiel 5 Apple-Aktien!

Meistens liegen Anleger über 500 €, man kann natürlich aber auch mit weniger Geld handeln. Dann kostet es hier allerdings 4 € pro Order. Neben Gettex kannst du hier auch bei Lang & Schwarz handeln und zahlst 1 € bei einem Volumen von über 500 € und ebenfalls 4 €, wenn du darunter liegst. Bei Quotrix und Tradegate kostet eine Order grundsätzlich 4 € – genauso wie bei allen deutschen Börsen, von Berlin über XETRA in Frankfurt und Stuttgart.

Und die Kosten bei Scalable Capital?

Wie schon erwähnt, funktioniert Scalable Capital mit einem Abomodell! Bei der kostenpflichtigen Version des Depots sind alle Käufe und Verkäufe über die gettex kostenlos, wenn das Volumen über 250€ beträgt. In der Free-Version kostet jede Order hier 99 Cent. Und 250€ zahlst du auch beim Primebroker 99 Cent!

Beim Handel an der XETRA, der größten deutschen Börse, beträgt der Preis bei allen Versionen jedes Mal 3,99€ plus 0,01% Handelsplatzgebühr. Diese Gebühr liegt aber immer bei mindestens 1,50€. Das heißt: Wenn du über die XETRA handeln willst, werden immer mindestens 4,49€ fällig!

Was ist sonst noch so wichtig?

Der Smartbroker bietet, wie schon gesagt, über 1.000 Fonds, die du mit in den Sparplan aufnehmen kannst. Insgesamt ist hier der Handel mit über 18.000 Fonds möglich! Bei Scalable Capital sind nur 2.000 Fonds überhaupt handelbar. Wesentlich weniger also.

Grund dafür ist unter anderem die Zahl der Handelsplätze, die bei beiden Depots verfügbar sind: Während scalable mit gettex und XETRA zwei Handelsplätze anbietet, sind es beim Smartbroker 12 in Deutschland und 21 weitere im Ausland! Es gibt hier also einfach die breitere Auswahl!

Das fehlt bei Scalable Capital natürlich. Allerdings wird das wohl nicht jeder auch vermissen, denn viele Aktien, sind nicht nur im Ausland, sondern auch in Deutschland handelbar.

Als letztes wichtiges Feature sei noch genannt, dass der Smartbroker dir die Möglichkeit eines Wertpapierkredits mit Zinsen ab 2,25% pro Jahr bietet.

Scalable Capital vs Smartbroker: Mein Fazit

Beide Broker sind zu empfehlen, unterscheiden sich aber in vielen Details! Du musst dir die Frage, ob du lieber beim Smartbroker auf eine große Auswahl an Handelsplätzen und Wertpapieren abseits von Aktien und ETFs setzt, oder dir die etwas kleinere Auswahl bei Scalable Capital ausreicht, selbst beantworten!

Das ist eine individuelle Entscheidung, die dir mit diesem Artikel leichter fallen sollte!

P2P-Plattformen gibt es einige. Doch welche ist eigentlich die Beste auf dem Markt? Heute schaue ich mir mit dir gemeinsam die zwei wohl beliebtesten P2P-Plattformen von Privatanlegern in Europa an: Mintos vs Bondora.

Ich erkläre dir, welche Plattform für welchen Anleger am besten geeignet ist! Drei Aspekte stelle ich dabei heraus: Zum einen wichtige Kennzeichen und die Größe der Plattform. Außerdem zeige ich dir, welche Produkte angeboten werden und zum andern, wie die Plattformen während der Corona-Krise performt haben. Wie immer ist das meine persönliche Meinung und keine Anlageberatung. Lass uns also loslegen!

Kennzahlen und Größe der Plattformen

Bondora wurde im Jahr 2008 gegründet und ist damit eine der ältesten P2P-Plattformen in Europa. Mintos ist sieben Jahre jünger, wurde also im Jahr 2015 gegründet. Trotzdem ist Mintos mittlerweile die größere Plattform!

Mehr als 400.000 Investoren investieren bei Mintos – das ist mehr als das Doppelte der gut 160.000 Investoren beim Konkurrenten Bondora. Noch deutlicher ist der Unterschied beim Kreditvolumen: Hier stehen aktuell rund 130 Millionen Euro ziemlich winzigen 9 Millionen bei Bondora gegenüber. Grund dafür ist aber auch, dass Bondora die Summe, die man aktuell überhaupt anlegen kann stark begrenzt. Denn im Moment gibt es mehr Nachfrage als Angebot! Bondora hat sich hier für einen konservativen Ansatz entschieden, um das Risiko zu begrenzen. Darauf gehe ich später noch etwas genauer ein!

Bei Mintos arbeiten knapp 200 Mitarbeiter. Bei Bondora sind es etwa 80. Beide Unternehmen haben während der Corona-Krise nicht viel Personal entlassen, sondern einfach keine neuen Mitarbeiter eingestellt. Seit dem Jahreswechsel werden aber bei beiden Plattformen wieder vermehrt Stellen besetzt!

Die Zahl der Mitarbeiter, zusammen mit den weiteren Kennzahlen, zeigt ganz klar, dass Mintos die größere Plattform der beiden ist. Das heißt aber nicht automatisch, dass es auch die bessere Plattform ist! Und vor allem nicht, dass sich dadurch Mintos für dich am meisten lohnt! Dafür sind die angebotenen Produkte entscheidend.

Welche Produkte bietet Mintos an?

Mintos bietet dir drei verschiedene Produkte an! Den Anfang macht hier das Investieren nach vorgefertigten Strategien von Mintos. Du hast hier die Möglichkeit nach einer diversifizierten, einer konservativen oder einer renditestarken Strategie zu investieren. Aus meiner Sicht sind diese vorgefertigten Optionen vor allem für die interessant, die möglichst passiv agieren und sich nach ihrem Investment keine großen Gedanken mehr machen wollen.

Wenn du wie ich deine Strategie allerdings selbst anpassen möchtest, kannst du mit dem zweiten Produkt eine eigene Auto-Invest-Strategie erstellen. Hier kannst du die Kriterien selbst festlegen und per Auto-Invest – oder auch manuell – investieren! Der Nachteil ist natürlich, dass du dich hier etwas mehr kümmern und zum Beispiel dein Auto-Invest regelmäßig anpassen musst, da sich die Risikobewertungen von Kreditgebern immer wieder verändern. Gleichzeitig kannst du so auch bestimmte Kreditgeber oder Risiken ausschließen. Das geht so bei den vorgefertigten Strategien nicht!

Bei Mintos investierst du hauptsächlich in kurzlaufende Konsumkredite aus der ganzen Welt. Das sind also meistens keine Häuser oder Ähnliches, sondern eher ein Auto. Es gibt hier zwar auch länger laufende Kredite mit Laufzeiten von bis zu fünf Jahren, ich investiere allerdings seit 2017 eingestiegen bin nur in Kredite mit einer Laufzeit von höchstens 12 Monaten. Das machen die meisten anderen Anleger auch so!

Aufgrund der kurzen Laufzeit kannst du schnell wieder über dein Geld verfügen und es bei Bedarf abheben. Alternativ hast du auch die Möglichkeit den Kredit auf dem Sekundärmarkt zu verkaufen, um schnell an Geld zu gelangen. Hier wird allerdings meistens ein Abschlag von 1 bis 5% notwendig. Das solltest du also nur tun, wenn du das Geld wirklich dringend benötigst!

Das letzte Produkt bei Mintos ist der sogenannte Forward Flow. Du bindest dich hier für längere Zeit – meistens ein Jahr – an einen einzelnen Kreditgeber und erhältst dafür höhere Zinsen. Ich lasse das aber lieber sein. Denn im Falle einer Insolvenz hast du hier keinen Kredit als hinterlegte Sicherheit, sondern nur ein Verhältnis zum Kreditgeber!

Und bei Bondora?

Bei Bondora hast du die Auswahl aus vier Produkten, die in Spanien, Estland und Finnland investieren. Weltweite Investitionen gibt es (noch) nicht. Das mit Abstand beliebteste Produkt ist Go & Grow! Du erhältst hier 6,75% Zinsen pro Jahr, die täglich gutgeschrieben werden und investierst hier in ein Portfolio von mehr als 100.000 Krediten, die sich Bondora über die Jahre aufgebaut hat!

Außerdem gibt es eine sehr attraktive Liquiditätsreserve von 15%. Das bedeutet, dass 85% in Kredite investiert werden und 15% als Barreserven gehalten werden, damit du dein Geld im Bedarfsfall schnell abheben kannst. Bisher haben diese 15% einmal nicht ausgereicht: Im März 2020, während der Corona-Krise, konnten Investoren sich nicht alles direkt auszahlen lassen, sondern musste 2 bis 4 Wochen auf die volle Auszahlung warten. Danach hat sich die Situation aber wieder vollkommen normalisiert!

Zusätzlich zu dieser Sicherheit gibt es eine Zinsreserve. Laut Angaben von Bondora könnte man ein Jahr die Zinsen von 6,75% p.a. für alle Anleger auszahlen, wenn man theoretisch aus den 100.000 Krediten keine einzige Rückzahlung mehr erhalten würde! Ein Jahr Zinspuffer also!

Go & Grow ist im Moment das dominierende Produkt bei Bondora, wie du auf der Grafik unschwer erkennen kannst. Go & Grow hat Vorrang vor den anderen Produkten und erhält als erstes Kredite. Das sorgt dafür, dass für die anderen Produkte aktuell nur sehr wenige Kredite übrig bleiben. Für Anleger in diese Produkte ist das ärgerlich!

Vor der Corona-Krise hat Go & Grow weit weniger Anteil an der gesamten Produktnutzung ausgemacht. Damals waren es nur 58% – bei Investitionen von 15 bis 20 Millionen Euro. Aktuell sind es nur 9 Millionen Euro. Ich erwarte aber, dass Bondora spätestens im Herbst wieder das Niveau von vor der Krise erreicht. Und damit dann auch die Obergrenze von 400 Euro Investition pro Monat in Go & Grow, die es seit Dezember 2020 gibt, wieder wegfällt!

Die Obergrenze wurde eingeführt, da Bondora einfach nicht genug Kredite vergeben hat und die Investitionen ja auch in neue Kredite gesteckt werden müssen. Aktuell ist das Risiko für Bondora immer noch zu hoch, daher gibt es die Beschränkung weiterhin.

Neben Go & Grow gibt es bei Bondora die Produkte Portfolio Pro und Portfolio Manager, mit denen du dir mehr oder weniger kompliziert ein eigenes Portfolio aufbauen kannst. Das bietet sich an, wenn du wirklich langfristig bei Bondora investierten möchtest. 3 bis 10 Jahre sollten es schon sein! Davor macht Go & Grow einfach mehr Sinn.

Ich habe mir zuerst eine Position in Höhe von 5000€ bei Go & Grow aufgebaut, um mein Ziel von 1€ Zinsen pro Tag zu erreichen. Aktuell baue ich mir mein Portfolio über Portfolio Pro auf. Wenn du dazu mehr wissen willst, schau regelmäßig rein, um nichts zu verpassen!

Wovon ich dir abraten würde ist das vierte Produkt bei Bondora: Die API-Schnittstelle. Hier musst du Programmieren können und kannst noch mehr ins Detail gehen. Aktuell kommen allerdings nur rund 0,02% der Investitionen über diese Möglichkeit. Die Chance, dass Bondora dieses Produkt einstellt, ist groß!

Krisenperformance bei Bondora

Bondora konnte, wie schon erwähnt, im März 2020 nicht alle Auszahlungen bei Go & Grow sofort leisten. Anleger mussten hier ein paar Wochen auf ihr Geld warten. Mehr ist allerdings nicht passiert. Und das ist für die Tatsache, dass es eine weltweite Wirtschaftskrise gab, schon sehr gut!

Auch das im Dezember eingeführte 400-Euro-Limit ist eine Folge der Krise. Ansonsten haben Investoren in den anderen Produkten von der Krise kaum etwas bemerkt. Die Produkte und Auszahlungen funktionierten wie gehabt! Laut Jahresabschluss von Bondora sind die Rückholungen im vergangen Jahr sogar gestiegen. In einem Krisenjahr konnte also mehr Geld als zuvor von Kreditnehmern zurückgeholt werden. Das ist super!

Die Rendite lag bei Go & Grow bei den versprochenen 6,75% p.a.. Bei den anderen Produkten kommt die Rendite natürlich auf die persönlichen Einstellungen an.

Bei Mintos sah es schlechter aus!

Die Performance während der Krise war nicht so rosig wie bei Bondora. Das liegt aber auch an den unterschiedlichen Geschäftsmodellen: Während Bondora alle Kredite selbst vergibt, sind bei Mintos aktuell 62 Kreditgeber aktiv. Diese platzieren die Kredite zur Finanzierung bei Mintos. Einige davon sind aber im Laufe des letzten Jahres pleite gegangen. Noch ist unklar, wie viel Mintos vom investierten Geld zurückholen kann!

Ich habe Glück gehabt und trotz Krise 8% Rendite eingefahren, wenn die Rückholungen einigermaßen in Ordnung ablaufen. Manche Investoren kamen aber sogar leicht in die Verlustzone, andere haben nur sehr, sehr kleine Renditen erzielt. Der durchschnittliche Investor hat im vergangenen Jahr nur eine Netto-Rendite von 0,95% erzielt. Zum Vergleich: In den Jahren davor waren es zwischen 10 und 12%!

Netto-Rendite heißt hier, dass die Ausfälle abgezogen wurden. Trotz des schlechten Abschneidens im Jahr 2020, betrug die durchschnittliche Rendite über fünf Jahre trotzdem 9,33% für den Durchschnittsanleger. Das ist gut – während der Krise selbst hat Bondora allerdings besser performt!

Fazit: Das ist die richtige Plattform für dich!

Mintos ist eine super Plattform. Der Marktführer hat während der Krise allerdings Federn lassen müssen. Seitdem haben sie einige Maßnahmen für mehr Transparenz eingeführt und berichten regelmäßig über den Status der Rückmeldungen. Doch long story short: Das letzte Jahr lief für sie schlecht.

Trotzdem hat es natürlich einen Grund, weshalb Mintos Marktführer ist. Sie bieten ein großes Angebot bei wirklich hohen Zinsen. Wenn jetzt noch die Rückholungen besser laufen, können Anleger in den nächsten Jahren mit zweistelliger Rendite rechnen! Allerdings brauchst du bei Mintos eine höhere Risikotoleranz. Denn die hohen Zinsen, gehen mit hohem Risiko einher!

Ich würde die vorgefertigten Mintos-Strategien nicht empfehlen. Diese sind für passive Investoren, die sich nicht mit der Materie beschäftigen wollen gedacht. Ich setze eher auf das Auto-Invest, bei der ich mein Risiko individuell anpassen kann!

Bondora ist im Vergleich zu Mintos ganz anders aufgestellt und kann mit Einsteigerfreundlichkeit punkten! Mit Go & Grow hat man hier ein klares, einfaches Produkt, das funktioniert und sich auch in der Krise bewährt hat. Die Zinsen sind mit 6,75% zwar deutlich niedriger als bei Mintos. Dafür bist du hier aber auch abgesicherter!

Wenn du mehr Risiken eingehen und langfristiger investieren willst, kannst du Portfolio Pro und Portfolio Manager ausprobieren. Mit diesen Produkten kannst, je nach Einstellungen, Renditen von 8-16% erzielen!

Anfängern würde ich aber auf jeden Fall zu Go & Grow raten. Wenn das dann passt und gefällt, kannst du dir auch die anderen Produkte bei Mintos und Bondora anschauen!

ReInvest24 hat sich vom unscheinbaren Crowdfunding-Immobilienanbieter zu einer ernstzunehmenden Plattform entwickelt. Meine persönlichen Erfahrungen nach zwei Jahren waren positiv, aber gilt das auch für Neueinsteiger?

Wir haben daher alles Wichtige zum Anbieter und den aktuellen Möglichkeiten zusammengefasst. Auch zu den möglichen Sicherheitsrisiken und welche Rendite du erwarten kannst wirst du alles wichtige Erfahren.

YouTube Kanal von Northern Finance

Wenn du dich auch für andere Anbieter interessierst oder generell auf der Suche nach guten Investmentmöglichkeiten bist, solltest du einen Blick in unser Forum für Privatkredite werfen. Dort kannst du dich ganz unkompliziert mit anderen Anlegern austauschen und sicher noch den ein oder anderen Tipp dazulernen.

Wer ist eigentlich ReInvest24?

Der relativ kleine Anbieter ReInvest24 bietet gewillten Investoren über ein Crowdfunding-Konzept die Möglichkeit, in unterschiedliche Immobilienprojekte einzusteigen. Das ist weit weniger kompliziert, als es vielleicht klingen mag und bringt das Unternehmen in den gleichen Bereich wie die bekannten Konkurrenten von EstateGuru und Co.

Sowohl die versprochene als auch die abgelieferte Rendite sind bisher überdurchschnittlich hoch gewesen – 13 % habe ich hier über die vergangenen 2 Jahre verdient. Wie immer, wenn hohe Erträge warten, sind aber auch einige Sicherheitsrisiken zu beachten.

ReInvest24 bietet nämlich sowohl Projekte, die unter eigenem Namen vertrieben werden, als auch externe Angebote. Da der jeweils verantwortliche Bauherr oder Besitzer nach Belieben sein Objekt inserieren kann, ist vom interessierten Investor etwas mehr Umsicht und Recherche gefragt.

Meine persönlichen Erfahrungen

Wie erwähnt verlief mein Investment mit einer Rendite von 13 % sehr positiv – aber es hätte auch schnell anders aussehen können. Die Mehrzahl der Projekte, in die ich angelegt habe, befand sich nämlich im Bereich Tourismus, welcher von der Covid-19-Pandemie besonders hart getroffen wurde.

Nur durch viel Glück wurden diese Projekte bereits im September 2019, also noch vor Beginn der eigentlichen Krise, abgeschlossen und verkauft. Ein Restaurantprojekt, in dass ich ebenfalls investiert habe, war leider zu spät dran. Insgesamt hat sich aber auch dieses bisher verhältnismäßig wacker gehalten: nur ein einmaliger Zahlungsaufschub war nötig.

Besonders hervorzuheben ist bereits das erste Projekt, in das ich auf der Plattform eingestiegen bin: ein luxuriöses Appartementgebäude in Tallinn. Dieses, speziell auf Touristen und Geschäftsleute zugeschnittene Objekt brachte mir satte 24,37 % Rendite ein.

Meine persönlichen Erfahrungen über ReInvest24

Andere Anlagen warfen jeweils unterschiedliche Zinsen ab, die auch einmal niedriger ausfallen konnten. Ein kompletter Ausfall, wie viele Investoren ihn schon auf anderen Plattformen erleben mussten, blieb aber auf ReInvest24 bisher aus.

Lohnt es sich, heute noch einzusteigen?

Die ReInvest24 wird der Bezeichnung “Plattform” gerecht und bietet immer mehr Produkte aus unterschiedlichen Ländern an. Das sich darunter auch schwarze Schafe verstecken, scheint leider nicht zu vermeiden zu sein. Insbesondere die Objekte privater Anbieter können schnell zu Geldfallen werden.

Gleichzeitig bietet sich durch die Vielzahl an Objekten aber auch für fast jeden Investor die passende Anlagemöglichkeit. Dabei variiert das jeweilige Risiko jeweils stark – von “relativ sicher” bis “extrem gefährlich”.

Die logische Antwort auf ein hohes Risiko ist es meist, auf gute Diversifikation zu setzen. Dies wird uns bei ReInvest24 leider etwas schwer gemacht, denn eine Gebühr von 1 % wird auf jedes Investment fällig. Verglichen mit EstateGuru, Mintos und Anderen ist das sehr viel, denn die Konkurrenten sind generell kostenlos.

Wer also ein gut aufgesplittetes Portfolio betreiben möchte, wird verhältnismäßig viele Investments ausführen und so auch häufig zur Kasse gebeten. Wer plant, mit hohem Verklumpungsirisko nur in ein Objekt zu investieren, kann diesen Gebühren gelassener entgegensehen – unangenehm sind sie aber allemal.

Trotz der Gebühren und des nicht immer unerheblichen Risikos bei vielen privaten Inseraten ist ReInvest24 aber eine Plattform, die nach wie vor gute Resultate liefert. Anleger, die auch heute noch einsteigen wollen, können hier lukrativ Anlegen, sofern sie mit der nötigen Umsicht vorgehen.

Anzumerken ist jedoch, dass es bisher noch keinen Komplettausfall eines Kreditgebers (zum Beispiel aufgrund Insolvenz) zu verzeichnen gab. Während Plattformen wie EstateGuru diese Feuertaufe schon überstanden haben, lässt sich noch nicht sagen, wie ReInvest24 mit diesem Problem umgehen wird. Dass es früher oder später eintreten wird, ist hingegen recht sicher.

Meine Empfehlung

In der Riege der P2P-Anbieter und der Plattformen mit Immobilienfokus muss sich ReInvest24 jeweils nicht verstecken. Mit mittlerweile 500.000 finanzierten Euro pro Monat hat man sich zu einem soliden Player am Markt für Privatkredite entwickelt.

Durch die Aufteilung in hauseigene und private Inserate konnte man ein großes Angebot zusammentragen. Leider ist vor allem bei letzteren die Sicherheit der eigenen Investments nicht immer gegeben. So sind unter den neueren Angeboten aus Moldawien etwa viele Objekte zu finden, bei denen sämtliche Alarmglocken läuten sollten…

Wer sich aber nicht davor scheut, vor dem Einstieg in ein Objekt seine Hausaufgaben zu machen und noch etwas Risiko in sein Portfolio bringen will, ist hier genau richtig. Man sollte jedoch auch bei der enormen Höhe der versprochenen Renditen die Gebühren von 1 % nicht vergessen. Diese können sich schnell summieren.

Meine persönlichen Erfahrungen mit ReInvest24 verliefen bisher stets positiv. Das ist natürlich kein Garant für eine zukünftige, ebenso lohnende Entwicklung. Vielleicht überzeugt es aber den oder anderen, diesem Anbieter ebenfalls eine Chance zu geben.

Und die Konkurrenz?

Wenn dir ReInvest24 zu wenig Sicherheit bietet und du generell lieber auf Größe setzt, solltest du dein Erspartes eher zu Mintos bringen. Als Marktführer in Sachen P2P-Kredite liegt der Fokus zwar nicht auf Immobilien, aber dies tut den Renditen keinen Abbruch. Als langfristiger Anleger (seit mehr als 5 Jahren bin ich schon dabei) habe ich einige Erfahrungen gesammelt, die ich im Beitrag “Meine Rendite bei Mintos” für dich zusammengefasst habe.

Unsere Empfehlung

Die besten 3 P2P Plattformen

Wir haben für dich unsere Top 3 P2P Plattformen ausgesucht. Für ausführliche Erfahrungsberichte kannst du dir auch unsere Artikel zu den Anbietern anschauen. Durch den Klick auf die Logos gelangst du auf die Website des jeweiligen Anbieters.*

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Die Zeit, in denen Anlagemöglichkeiten wie das Sparbuch noch ansprechende Zinsen boten, gehören lange der Vergangenheit an. Dank einem Leitzins von 0 % lassen sich heute mit solchen risikofreien Finanzprodukten quasi keine Renditen mehr erzielen.

Auch Tages- und Festgeldkonten sind davon betroffen, aber zwei Plattformen versuchen diesen Trend umzukehren und zumindest halbwegs ansprechende Verzinsung zu bieten. Ob “Weltsparen” und “Zinspilot” das gelingt, wer die Nase vorn hat und was man hierbei sonst noch beachten sollte, haben wir im Folgenden zusammengefasst.

Wenn du außerdem noch auf der Suche nach weiteren Tipps aus der Finanzwelt bist, solltest du in unserem Forum für Privatkredite vorbeischauen. Dort kannst du neben allem Wichtigen zum Thema P2P auch zahlreiche weitere Tricks lernen und dich mit anderen Investoren austauschen.

Das aktuelle Umfeld

Die aktuell verfügbaren Zinsen als niedrig zu bezeichnen, wäre eine absolute Untertreibung. Um genau zu sein, müssen Banken, die Geld bei der Europäischen Zentralbank zwischenlagern wollen, sogar – 0,5 % Negativzinsen bezahlen. Diese Situation ist also alles andere als günstig für alle, die auf klassische, zinsgestützte Anlagemöglichkeiten setzen.

Wie immer bei derartigen Trends wird sich dies aber auch wieder ändern und das Pendel in die entgegengesetzte Richtung schwingen. Zwei Anbieter versuchen aktuell, eine solche Gegenbewegung zu starten und “traditionelle” Investments wie das Fest- und Tagesgeldkonto mit – zumindest halbwegs – ansprechenden Renditen anzubieten.

Soviel vorne weg: die Erträge, von denen wir hier sprechen, machen trotzdem nur einen Bruchteil der anderen Investmentmöglichkeiten aus, über die wir in unserem Blog normalerweise berichten. Mit P2P-Krediten oder ETF-Sparplänen erzielen Anleger das 5, 10 oder gar 15-fache der Festgeld-Zinsen.

Das bedeutet allerdings nicht, dass diese Anlagemöglichkeit keine Daseinsberechtigung hat! Wer etwa Kapital kurzfristig und ohne Risiko “parken” muss, weil er eine größere Anschaffung plant (zum Beispiel ein Eigenheim), wird die Rendite eines Tagesgeldkontos gerne mitnehmen.

Die beiden Anbieter, um die es heute konkret geht, agieren schon längere Zeit am Markt. Es sind zum einen “Zinspilot”, die zur Deposit Solutions Gruppe gehören. “Savedo”, die auch dem ein oder anderen Anleger ein Begriff sein dürften, zählen ebenfalls zu diesem Konzern und werden daher von uns nicht extra behandelt. Der zweite Anbieter, um den es heute geht, ist “Weltsparen”, die kürzlich von “Raisin” aufgekauft wurden. Hierbei handelt es sich übrigens um die beiden Marktführer im Deutschen Raum.

So funktioniert das Anlegen

Wer sich für einen der Tagesgeld-Anbieter entscheidet, legt mit seiner Anmeldung ein Girokonto bei der dahinterstehenden Bank an. Das bedeutet im Klartext, wer via Weltsparen investieren möchte, erstellt ein Girokonto bei der Raisin Bank; wer sich hingegen für Zinspilot entscheidet, landet mit einem neuen Konto bei der Hamburer Suto Bank. Hier finden wir übrigens den einzigen größeren Unterschied zwischen den Geschwistern Zinspilot und Savedo, denn letztere lagert ihre Konton an Flatex aus.

Das klingt möglicherweise zuerst etwas umständlich, ist aber in der Realität einfach zu handhaben. So ist zum Beispiel der Verifizierungsprozess mittels Ausweis nur einmal nötig, nämlich bei der Erstellung des neuen Kontos. Auf die jeweiligen Finanzinstrumente kann dann ohne erneute Authentifizierung zugegriffen werden.

Das Investment selbst ist für die Kunden dabei kostenlos, denn die Anbieter verdienen über eine Prämie, die von den ausführenden Banken gezahlt wird. Ist der vorgesehene Anlagezeitraum abgelaufen, kann in das gleiche Produkt reinvestiert, ein anderes Angebot ausgewählt oder das Kapital abgezogen werden. Um das eigene Geld anderweitig nutzen zu können, ist der Umweg über das jeweils mit dem Tagesgeldanbieter verbundenen Girokonto nötig; in der Praxis ist dies aber nur ein geringer Mehraufwand.

Zinspilot vs. Weltsparen

Schauen wir uns nun die beiden Schwergewichte im Vergleich an: Weltsparen hat aktuell 98 Partnerbanken in seinem Katalog, bei denen man sein Kapital unterbringen kann. Zinspilot kommt auf lediglich 40, aber wir können getrost das Portfolio der Schwester Savedo hinzuzählen und kommen hier immerhin auf 54.

Bei einer kurzen Laufzeit, also 6 bis 9 Monate, stehen nicht alle Banken zur Verfügung. Bei Weltsparen kann man in diesem Fall zwischen 41 Banken wählen und bei Zinspilot stehen 21 zur Auswahl. Savedo bietet hier immerhin noch 4 weitere Anlagemöglichkeiten. Übrigens startet die Verzinsung hier jeweils bei 0,7 % bei allen drei Anbietern.

Wer Investments von einem Jahr oder länger anpeilt, kann bei Weltsparen zwischen 61 Banken wählen. Die höchsten Zinsen bietet hierbei die Tschechische H&T Banka mit 1 %. Zinspilot 32 Anlagemöglichkeiten, wobei die rumänische BRCI mit 0,9 % hierbei am meisten Rendite bietet. Savedo ergänzt noch einmal 8 weitere Banken und auch hier ist H&T Banka mit 1 % wieder Spitzenreiter.

Insgesamt schneidet Weltsparen also sowohl beim Angebot an Partnerbanken als auch bei der Höhe der Zinsen besser ab. Dabei hat man gegenüber Zinspilot und Savedo bei sowohl bei langfristigen Anlagen von einem Jahr Laufzeit und länger als auch bei kürzeren Investments die Nase vorn. Der Vorsprung bei den Zinsen ist hingegen oft nur minimal, was an den generell kleinen Werten bei dieser Anlageform liegt.

Übrigens: wer sein Geld in Deutschland belassen möchte, ist bei der Grenke Bank gut aufgehoben. Zumindest, wenn es um die Zinsen geht, denn hier wird mit 0,6 % noch am meisten ausgeschüttet.

Das ist zu beachten

Da die Zinsen bei dieser Anlageform sehr niedrig sind, werden sie in der Regel wirklich nur als Zwischenstopp verwendet. Das kann zum Beispiel sinnvoll sein, wenn ein Sparplan monatlich ausgeführt wird und das Geld hierfür beiseite gelegt werden soll. Tages- oder Festgeldkonten als Investment zu sehen, ergibt hingegen kaum Sinn, da die jährlichen Zinserträge von der Realinflation sofort “aufgefressen” werden würden.

Anstatt die möglichen Erträge der einzelnen Produkte nun auf den Promillewert genau zu vergleichen, sind andere Faktoren bei diesem Investment wesentlich wichtiger. Dazu zählen zum Beispiel das Rating des Landes, in dem die entsprechende Bank operiert. Neben Deutschland sind vor allem Schweden, die Niederlande und Norwegen interessante – weil sichere – Optionen. Ein sogenanntes “Triple A” Rating ist dabei ideal, um das eigene Kapital in Sicherheit zu wissen.

Innerhalb der europäischen AAA-Nationen ist ein Investment bis zu 100.000 Euro abgesichert und die Chance, dass diese Sicherung im Ernstfall auch greift, sehr hoch. Etwas weniger stark, aber immer noch sehr gut bewertet sind Estland, Belgien, Österreich, Frankreich, Tschechien und Irland. Da aber, wie bereits angesprochen, die Zinsen generell so gering sind, sollte man für einen Bruchteil eines Prozents mehr keinesfalls die Sicherheit der eigenen Einlage aufs Spiel setzen.

Denn Fest- und Tagesgeld bildet üblicherweise den risikofreien Teil eines gut diversifizierten Portfolios und sollten auch entsprechend gesichert sein. Von Ländern wie Griechenland, Italien oder Kroatien ist daher eher abzuraten. Zwar locken hier geringfügig höhere Zinsen, aber auch das Risiko ist deutlich höher, da diese Nationen erheblich schlechter eingestuft werden.
Ein weiterer, wichtiger Aspekt ist die Quellensteuer, bzw. das Fehlen selbiger.

Denn wer etwa in Schweden, Estland oder Deutschland anlegt, kann diese Gebühren reduzieren, während andere Nationen hier stärker zugreifen. Es ist daher zu empfehlen, vor dem Anlegen die jeweilige Steuersituation des jeweiligen Landes zu prüfen, in dem die entsprechende Bank beheimatet ist.

Insbesondere Tschechien, die Slowakei, Kroatien, Rumänien und Belgien locken mit einer 0 % Quellensteuer – wenn dies beantragt wurde. Ist das nicht der Fall, werden hier zwischen 12 und 30 Prozent von den Zinsen abgezogen! Es ist also Vorsicht bei der Wahl des Investitionslandes geboten.

Wer diese Gefahren allerdings umschifft, wird mit Tages- und Festgeldkonto zumindest eine recht sichere Geldanlage finden. Sie kann sich in speziellen Szenarien oder einfach für die Diversifikation des eigenen Portfolios lohnen. Auf nennenswerte Zinserträge ist dabei in der aktuellen Lage nicht zu hoffen. Hier wäre man zum Beispiel mit P2P-Krediten besser beraten.

Mit unserem Top10 Ranking der besten P2P-Plattformen kannst du dir schnell einen Überblick über den Markt verschaffen und bei Interesse direkt loslegen.

Unsere Empfehlungen

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Zinspilot hingegen hat zwar etwas weniger Banken zur Auswahl, aber das Investment kann sich trotzdem lohnen. Insbesondere, da du bis zu 100 Euro extra Guthaben verdienen kannst, wenn du dich mit diesem Button anmeldest

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Und die “kleine Schwester” Savedo erreichst du durch diesen Link¹ genauso einfach.

Unter den P2P-Kreditplattformen kamen einige besser als andere durch die Krise. Fast unbeeindruckt von Covid und Co. zeigte sich dabei Swaper: Auszahlungen von 14 % Zinsen (und mehr) sind weiterhin die Regel.

Die Veröffentlichung des Jahresberichts ist Grund genug für uns, einen genauen Blick auf das “System Swaper” zu werfen: Wie und warum es funktioniert und warum es trotzdem einige Nachteile zu beachten gibt.

Wenn du auf der Suche nach weiteren Finanztipps und dem lockeren Austausch mit anderen Investoren bist, solltest du einen Blick in unser Forum für Privatkredite werfen. Hier wirst du sicherlich fündig.

Wer ist eigentlich Swaper?

Als verhältnismäßig kleine Plattform bietet Swaper nur Produkte der Muttergesellschaft Wandoo an. Diese beschränken sich auf die Märkte Polen, Spanien, Dänemark und Russland und werden mit 14 % p.a. (im kommenden Programm sogar 16 %) verzinst. Das ist nicht nur ein – für sich genommen – ansprechender Wert; in Anbetracht der allgemeinen Krisensituation scheint ein solches Ergebnis sogar geradezu verdächtig gut sein.

Da nur ein einzelner Kreditgeber im Angebot ist, fällt die Auswahl naturgemäß deutlich geringer aus. Gleichzeitig bietet dieses Modell jedoch gute Übersicht, einfachere Vorhersagen und gleichmäßiges Wachstum.

Über den Anbieter selbst ist leider nicht viel bekannt. Die wenig transparente Unternehmenspolitik führte auch in unserem kürzlich durchgeführten Ranking der verschiedenen Plattformen zu einer Positionierung auf den unteren Plätzen. Die Details hierzu kannst du in unserem Beitrag “P2P-Kredite im Vergleich: das Top10 Ranking 2020” nachlesen.

Lediglich rund 3500 Investoren tummeln sich aktuell auf Swaper, von denen allein im vergangenen Jahr 1500 neu hinzukamen. Damit steht man weit hinter anderen Unternehmen zurück – Mintos, zum Vergleich, hat im selben Zeitraum etwa 100.000 Neukunden hinzugewonnen. Nicht alle scheinen also den Versprechen der Plattform so einfach zu folgen.

Bei allem, was man bemängeln könnte, zeichnet sich Swaper bisher jedoch durch regelmäßige Zahlungen der versprochenen Beträge aus. Wer sonst vielleicht keine hohe Meinung dieses Anbieters hat, muss doch zugeben, dass das System also zu funktionieren scheint.

So kommen die hohen Zinsen zustande

Swaper bietet in erster Linie kurzfristige Kredite an, die in der Regel weniger als 30 Tage Laufzeit haben. Hierfür werden extrem hohe Zinssätze von mehreren hundert Prozent berechnet. Wer sich etwa in Polen, bei der Muttergesellschaft Wandoo, auf diese Weise Geld leiht, zahlt aktuell etwa 517 % p.A. Das klingt nach Wucher, ist aber im Kontext der kurzen Zeiträume von weniger als einem Monat zu sehen.

Die einmalige Nutzung, um kurzfristig an liquide Mittel zu gelangen, ist hierbei das eigentliche Angebot. Eine dauerhafte oder wiederholte Nutzung ist, in Anbetracht der Verzinsung, keine valide Option. Mit diesem Geschäftsmodell konnte Swaper scheinbar einen vorhandenen Bedarf decken.

In der Realität verursacht ein solcher, kurzzeitiger Kredit deutliche geringere Kosten, als es auf den ersten Blick scheint.

Leiht sich ein Kreditnehmer etwa 1.500 Polnische Zloty (etwa 336 Euro) für 30 Tage, fallen tatsächliche Zinsen von 200 Zloty (45 €) an. Das entspricht 13 % für den gesamten Monat und ist für einen einfachen, schnellen Kleinkredit durchaus akzeptabel.

Da der Betrag in sekundenschnelle auf dem Konto des Kreditnehmers eintrifft, bildet Wandoos Geschäftsmodell ein gutes Angebot bei kurzzeitigen Engpässen. Die Einnahmen hieraus werden, nach Abzug von Verwaltungskosten, möglichen Ausfällen der Kredite etc. in Form der 14 % Rendite pro Jahr an die Investoren ausgezahlt.

Swaper hat die aktuelle Krise hierdurch gut überstanden, was einzig und allein an der Performance des Mutterkonzerns Wandoo Finance liegt. Dieser stellt eine Kreditlinie von 4 Millionen Euro zur Verfügung, mit der die P2P-Plattform bisher gut zurande kam.

Wie die Details dieses Vorganges aussehen, wie lange er so weitergeführt werden kann und welche anderen Gefahren bestehen, ist allerdings schwer zu sagen. Auch hier ist Kommunikationspolitik des Unternehmens problematisch: Im Jahresbericht werden nur Eckdaten zu Swaper besprochen, nicht jedoch zu Wandoo. Am Zustand letzterer hängt jedoch der Erfolg und das Fortbestehen der gesamten Plattform.

Was uns der Jahresbericht wirklich sagt

Aus dem Abschluss ist deutlich ersichtlich, dass 95 % des Comission Incomes von 1,3 Millionen Euro aus Polen kamen. Die anderen Märkte, die ebenfalls bedient werden, haben hier also nur einen verschwindend geringen Anteil. Daraus lässt sich schließen, dass trotz des Investments in 4 Ländern ganz klar Polen im Fokus steht.

Darüber hinaus bleibt der Bericht leider wenig aussagekräftig. So fehlen etwa Informationen zum Cashflow sowie jegliche Informationen zu Wandoo selbst. Ein gutes Beispiel hierfür ist die Anzahl der Mitarbeiter, die sich offiziell auf ganze 2 beläuft. Auch hier wird die enorme Abhängigkeit vom Mutterkonzern deutlich.

Die relevanten Zahlen hinter dem eigenen Portfolio werden uns an dieser Stelle also weiter vorenthalten, was Investoren – trotz der generell guten Zahlen – schnell misstrauisch werden lässt. Diesen Eindruck verstärkt auch die Prüfung des Berichts durch “Profitius”, einen unbekannten Wirtschaftsprüfer, anstelle einer namhaften Agentur.

Zu den undurchsichtigen Praktiken zählt auch, dass nicht-investiertes Kapital der Anleger nicht außerhalb der Bilanz läuft, wie dies etwa bei der Konkurrenz von Mintos, Bondora und Co. üblich ist, sondern aufgenommen wird, um die Zahlen hier noch etwas zu frisieren. Selbst die scheinbar einfache Frage, ob dieses Geld auf Firmen- oder Treuhandkonten liegt, lässt sich nicht ohne Weiteres beantworten.

Diese Faktoren machen auch die Betrachtung der Gewinn- und Verlustrechnung schwierig. Eine deutliche Sprache spricht jedoch die Tatsache, dass Swapper als eine der wenigen Plattformen, trotz Krise, deutlich gewachsen ist.

Unser Urteil

Swaper bemühte sich während der Covid-Pandemie und den damit verbundenen Problemen, seine Kommunikationspolitik zu verbessern und begann, wöchentliche Updates zu veröffentlichen. Auch, wenn hierbei erneut keine hundertprozentige Transparenz herrschte, sollte der Versuch dennoch positiv gewertet werden.

Insgesamt ist die Undurchsichtigkeit des Konzerns und des genauen, finanziellen Zustandes der Plattform jedoch sehr kritisch zu sehen. Ohne einen tieferen Einblick in die Zahlen des Mutterkonzerns Wanndoo ist es nahezu unmöglich, aussagekräftige Prognosen zu treffen.

Unbestreitbar ist jedoch, dass die Auszahlungen schnell und problemlos eintreffen, die hohen Zinsen tatsächlich an die Investoren gehen und das System generell gut zu funktionieren scheint. Auch, wenn man sich eine bessere Kommunikation wünschen könnte, tröstet der Gewinn auf dem eigenen Konto letztlich über solche Probleme hinweg.

Damit scheint Swaper eine lukrative Plattform zu sein, in der auch das Risiko etwas höher zu sein scheint als bei der Konkurrenz. Wer sich davor nicht scheut, hat Chancen auf eine erhebliche Rendite.

Wie ein übersichtlicher Jahresbericht aussehen kann, zeigt Marktführer Mintos. In unserem Beitrag “Wie gut geht es Mintos finanziell” haben wir diesen ausgiebig analysiert. Der Vergleich lohnt sich.

Wenn all diese Informationen zu Swaper dein Interesse geweckt haben sollten und du den hohen Zinsen nicht widerstehen kannst, solltest du diesem Link¹ folgen. Er führt dich direkt auf die entsprechende Seite.

Aber auch andere Plattformen haben lukrative Angebote. Solltest du dich etwa für EstateGuru entscheiden, kannst du dir hier¹ sogar 0,5 % zusätzlichen Bonus sichern.

Sind dir die Versprechen von Swaper zu riskant? Dann könnte Bondora mit seinem “Go & Grow” Paket für dich das Richtige sein. Hier ist dein Investment deutlich sicherer aufgehoben und dennoch ansprechend verzinst. Mit einem Klick auf diesen Link gibt es sogar 5 Euro Bonus zum Start!

Der Smartbroker hat sich durch eine Gebührensenkung in eine andere Gewichtsklasse begeben. Seine neuen Konkurrenten sind jetzt in erster Linie Trade Republic, die Consorsbank und comdirect. Das ist natürlich ein guter Grund, diesen Broker und seine Mitbewerber einmal genauer anzuschauen und zu prüfen, wo es die besten Konditionen für verschiedene Anlagestrategien gibt.

Grundlegendes zum Smartbroker

Im Dezember 2019 an den Start gegangen, ist der Smartbroker zwar noch einer der neueren Player im P2P-Markt, aber immerhin nicht mehr ganz grün hinter den Ohren. Er gehört zum Unternehmen “wallstreet:online”, welches auch die Seiten FinanzNachrichten.de und Ariva.de betreibt – Hier steckt also bereits einiges an Erfahrung in Sachen Finanzen und Privatanleger dahinter.

Regelmäßige Zuschauer meiner Videos und Leser meines Blogs werden sich vielleicht wundern, warum der Smartbroker hier bisher noch kaum Erwähnung gefunden hat. Grund war eine extrem hohe Wartezeit von 4 Wochen bei der Depoteröffnung, die mich davon abgeschreckt hat, diesen Anbieter genauer vorzustellen oder gar zu empfehlen.

Mit der kürzlichen Preissenkung ist aber auch diese unangenehme Frist verschwunden, sodass wir diesen Broker nun guten Gewissens zu den Anderen Einreihen können. Zeit also, ihn mit seinen ähnlich angelegten Konkurrenten zu vergleichen.

Die Eckdaten: Sicherheiten und Konditionen

Es ist unschwer zu erkennen, dass der Smartbroker auf Kunden aus Deutschland und Österreich fokussiert ist. Zwar ist der Handel mit Aktien weltweit möglich; der Fokus liegt jedoch ganz klar auf dem deutschen Handelsplatz.

Die Wertpapiere werden dabei bei der BNP Paribas eingelagert und sind bis zu einer Summe von 100.000 Euro abgesichert sowie durch zusätzliche 90 Millionen Euro durch den freiwilligen Einlagensicherungsfonds.

Aber kommen wir nun zum entscheidenden Punkt: den Konditionen. Sie bestimmen, ob und für wen sich die Verwendung des Smartbrokers lohnt. Hier ist zuerst positiv anzumerken, dass es keine Grundgebühren gibt – weder das Verrechnungskonto noch Tagesgeldkonto noch Währungskonto verursachen also Kosten.

Direkt ins Auge sticht uns jedoch auch der Negativzins von -0,5 % p.A. Das klingt dramatisch, es kann jedoch weitestgehend Entwarnung gegeben werden: Dieser Strafzins wird nur fällig, wenn das Geld mindestens 3 Monate ungenutzt auf dem Konto lagert. Die meisten Anleger werden nicht in diese Situation kommen, da man es nach dem Überweisen in der Regel kaum abwarten kann, zu investieren.

Wie bereits erwähnt ist der Smartbroker sehr auf die deutschen Handelsplätze fixiert. Ein deutlicher Beweis für diese Aussage ist die Basisprovision von 9 Euro pro Transaktion im Ausland. Zu dieser kommt, zu allem Überfluss, auch noch ein sogenanntes “Handelsplatzentgelt” hinzu, dass je nach Land unterschiedlich ausfällt. Es wird anhand eines Prozentwertes vom Gesamtbetrag berechnet und sieht mit 0,06 bis 0,2 % auf den ersten Blick sehr gering aus. Ein saftiger Mindestbetrag von 20 bis 30 Euro dürfte jedoch dafür sorgen, dass die meisten Investoren ihre Aktien lieber in Deutschland kaufen werden.

Bleibt man innerhalb Deutschlands, fällt hingegen keine Basisprovision an und auch das Handelsplatzentgelt kommt nicht zum Tragen. Stattdessen gibt es eine Provision, die vom genauen Handelsplatz abhängt, aber immer unter 4 Euro pro Transaktion bleibt. Werden mehr als 500 € angelegt, entfallen diese Kosten sogar völlig. EIn deutlicher Unterschied also zum internationalen Handel.

Das ETF-Angebot

Werfen wir als Nächstes einen Blick auf die ETF-Sparpläne: Hier erwartet uns ein solides Angebot von 604 verfügbaren ETFs, von denen mit 295 fast die Hälfte kostenlos besparbar ist. Der Mindestbetrag von nur 25 € macht dabei ebenfalls einen guten Eindruck und auch die Möglichkeit, in Intervallen von 1, 2, 3 oder 6 Monaten zu investieren, entspricht der gängigen Praxis.

In einem anderen Beitrag habe ich bereits die verschiedenen Broker analysiert. Betrachten wir nun den Smartbroker in diesem Kontext, zeigt sich eine gute Mittelfeldposition hinsichtlich der Anzahl an verfügbaren ETFs. Wenn wir aber nur die kostenlosen Sparpläne heranziehen, ergibt sich sogar ein ausgezeichneter zweiter Platz – nur Trade Republic ist mit 323 gebührenfreien Optionen noch besser aufgestellt.

Das kostenlose besparen ist leider nur zeitlich begrenzt möglich: Für die ETFs von Amundi und DWS, die im Smartbroker verfügbar sind, gilt das Angebot bis zum Ende des Jahres 2022. iShares und Lyxor, deren Exchange Funds ebenfalls zur Auswahl stehen, sind hingegen nur noch bis zum 31.12.2020 gebührenfrei.

Aber die tatsächliche Auswahl wird noch größer, wenn wir die kostenpflichtigen ETFs mit einbeziehen. Hier kommen noch Angebote von Vanguard, UBS, Comstage und HSBC und weiteren hinzu. Diese schlagen mit 0,2 % Ordergebühren pro Transaktion, jedoch mindestens 0,80 €, zu Buche.

Für einen Anleger, der nur mit dem kleinstmöglichen Betrag von 25 € pro Monat involviert ist, ergeben diese 80 Cent einen tatsächlichen Gebührensatz von 3,2 %. Das ist sowohl im Allgemeinen als auch im direkten Vergleich mit der Konkurrenz viel zu hoch!

Wer hingegen mindestens 50 € monatlich investiert, zahlt zwar immer noch Gebühren in Höhe von 0,80 €, der Prozentsatz halbiert sich dabei aber naturgemäß auf 1,6 % der Gesamtsumme. Damit ist der Smartbroker mit ähnlichen Kosten wie die Mitbewerber von comdirect und Consorsbank (jeweils 1,5 %) aufgestellt. Nur Trade Republic ist mit seinen 0 € selbstverständlich noch günstiger.

Je weiter wir das monatliche Investment erhöhen, desto geringer fallen auch die Kosten im Verhältnis aus. Bei 75 € reduzieren sich die Gebühren auf 1,06 % und bei 100 € auf 0,8 % – Hier kommen wir in einen Bereich, in dem der Smartbroker sehr attraktiv wird.

Das Endergebnis

Ein neuer Anbieter ist generell immer eine positive Neuerung, denn dieser zusätzliche Wettbewerb kommt häufig den Anlegern in Form von sinkenden Gebühren zugute.

Der Smartbroker ist dabei aufgrund seines Kostenmodells insbesondere für höhere Investments prädestiniert. Wer hingegen im Bereich bis 100 € pro Monat investieren möchte, bleibt mit den Produkten von comdirect und Co. oft besser beraten. Speziell das kostenfreie Modell von Trade Republic ist naturgemäß schwer zu überbieten.

Das umfangreiche Angebot an ETFs, sowohl kostenlos als auch kostenpflichtig, würde diesen neuen Anbieter theoretisch auch für alle Investoren interessant machen, die sich eine große Auswahl von Sparplänen wünschen. In der Praxis wird dieser große Produktkatalog jedoch von den extrem hohen Gebühren für Transaktionen außerhalb der deutschen Handelsplätze deutlich weniger attraktiv.

Wer mit diesem Broker liebäugelt, sollte daher rechtzeitig prüfen, in welche Kategorien die ETFs fallen, an denen Interesse besteht. Andernfalls können böse Überraschungen bei der nächsten Gebührenabrechnung die Folge sein.

Der Smartbroker scheint also eine gute Wahl für Investoren zu sein, die höhere monatliche Summen zur Verfügung haben und dabei in erster Linie ETFs an deutschen Handelsplätzen ins Auge gefasst haben.

Wenn du auf der Suche nach weiterführenden Tipps bist, um dein ETF-Portfolio (unabhängig vom Anbieter) zu optimieren, habe ich in diesem Beitrag meine persönlichen Erfahrungen zusammengefasst und einige Vergleiche angestellt.

Hat dich diese Analyse neugierig gemacht und du möchtest dem Smartbroker eine Chance geben, dann klicke einfach den Button!


Aktien	9.000	7.500
ETFs	2.400	2.500
Anleihen	500	Einige Anleihen + Anleihen-ETFs
Handelsplätze	LS Exchange (7:30 – 23:00 Uhr)	Gettex (8:00 – 22:00 Uhr); XETRA (9:00 – 17:30 Uhr)
Bruchstücke	Ja, ab einen Euro	Nein, nur ganze Anteile, außer über Sparplan
Optionsscheine	300.000	300.000
Kryptowährung	52	13 in Form von ETPs
Übertragung auf Wallet	Nein	Teilweise
Krypto-Spread	1 – 2 Prozent	0,69 Prozent (Prime/Prime+); 0,99 Prozent (Free Broker)


Ausführung der Sparpläne	wöchentlich, alle 2 Wochen, monatlich, alle 3 Monate	monatlich, alle 2 Monate, alle 3 Monate, alle 6 Monate, jährlich
Ausführungstage	1. oder 16.	1., 4., 7., 10., 16., 19., 22., 25.
ETF-Sparpläne	1.900	2.000
Aktiensparpläne	2.500	1.000


1. Kosten:
Depotführung	Kostenlos	Kostenlos
Orderkosten	LS Exchange 1 €	Gettext 0,99 €; XETRA 3,99 €+ 0,01 Prozent (min. 1,50 €)
Ordergebühren	1 €	0,99 €außer iShares, Invesco, Xtrackers; ETFs für 0 € ab 250 € Ordervolumen
ETF- und Aktiensparpläne	Kostenlos	Kostenlos
Kryptosparpläne	1 € + Spread von 1 – 2 Prozent	0,99 € / 5,49 € + 0,99 Prozent Spread
2. Versteckte Kosten:
Eintragung im Aktienregister	2 €	Kostenlos
Anmeldung Hauptversammlung	25 €	25 €
Standardweisung	1 €	Kostenlos
Handel mit Bezugsrechten	1 €	Gettex oder XETRA-Kosten
3. Weiteres
Abomodell	Kostenlos	Free Broker 0 € ; Prime Broker 2,99 € p. M.; Prime+ Broker 4,99 € p. M.
Zinsen	4 Prozent p.a.	0 Prozent / 4 Prozent in Prime+
Ordertypen	Market, Limit, Stop Market	Market, Limit, Stop Market, Stop Limit
Cashback	1 Prozent Saveback bis zu 15 € monatlich	Kein Cashback


Identifikation für die Kontoeröffnung	Videoident	Videoident, Postident, E-Ident
Regulierung	Ja, durch die BaFin	Ja, durch die BaFin
Einlagensicherung	Ja, bis zu 100.000 €	Ja, bis zu 100.000 €
Automatische Steuerabführung	Ja	Ja
2-Faktor-Authentifizierung	Ja	Ja
Depots für Kinder	Nein	Nein