La mia esperienza con i prestiti P2P: oltre 100.000 € investiti
Negli ultimi anni, i prestiti P2P si sono affermati come un’interessante opportunità di investimento. Soprattutto in periodi di calo dei tassi di interesse di riferimento o di incertezza economica, i loro tassi di interesse a due cifre sono allettanti.
Ma non solo il numero di investitori continua a crescere, anche la scelta di piattaforme P2P è in costante aumento. Di seguito ho riassunto la mia esperienza con i prestiti P2P. Scopri ora come si presenta nel dettaglio il mio portafoglio P2P con oltre 100.000 € e come ottengo un rendimento annuo fino al 19,72%.
Das Aspetti rilevanti:
- I prestiti P2P offrono tassi di interesse interessanti, che possono raggiungere fino al 19,72% all’anno.
- Ulteriori vantaggi sono la possibilità di diversificazione e l’elevata liquidità offerta da alcuni fornitori.
- Le esperienze passate dimostrano che i prestiti P2P sono più resistenti alle crisi rispetto ad altre classi di investimento!
- Tuttavia, permane un rischio fondamentale
- È importante scegliere la piattaforma giusta. Ti mostrerò una breve comparazione dei migliori fornitori secondo la mia esperienza.
Esperienza nel P2P: perché investo nei prestiti P2P
Circa 10 anni fa ho iniziato a investire in prestiti P2P e, guardando indietro, è stata una delle mie migliori decisioni finanziarie. All’epoca cercavo un modo per investire il mio denaro in modo sensato, senza affidarmi esclusivamente alle classiche azioni con dividendi.
I dividendi medi dal 2 al 4% delle azioni con dividendi sono interessanti, ma volevo di più. Per me era importante raggiungere il prima possibile una vera libertà finanziaria. I prestiti P2P, invece, offrivano un buon 12% di interessi e quindi un’integrazione interessante al mio portafoglio.
- Indipendenza dal mercato azionario: i rendimenti P2P reagiscono in misura minima alle fluttuazioni del mercato azionario, il che rappresenta un grande vantaggio in periodi di volatilità.
- Libertà finanziaria: i prestiti P2P mi offrono un reddito passivo regolare e mi avvicinano al mio obiettivo di raggiungere la libertà finanziaria.
- Diversificazione: grazie agli investimenti P2P, distribuisco meglio il mio rischio su diverse classi di investimento.
- Rendimenti interessanti: i tassi di interesse a due cifre non sono rari. Si tratta di un rendimento nettamente superiore a quello delle azioni con dividendi o dei conti correnti.
- Effetto degli interessi composti: gli utili reinvestiti garantiscono una crescita esponenziale del capitale nel tempo.
- Disponibilità a breve termine: molte piattaforme offrono programmi di riacquisto o mercati secondari che consentono una maggiore flessibilità.
- Strategie automatizzate: grazie alle funzioni di auto-investimento, molte operazioni si svolgono in modo automatico.
- Bassa soglia di ingresso: è possibile costruire un portafoglio di crediti diversificato anche con importi modesti.
Ecco come funziona in pratica l’investimento nei prestiti P2P
Con i prestiti P2P, privati come te e me possono unirsi e finanziare prestiti con il nostro capitale comune. In cambio riceviamo interessi elevati: i prestiti peer-to-peer sono tra gli investimenti finanziari con rendimenti elevati!
L’intero processo funziona tramite piattaforme online che mettono in contatto finanziatori e beneficiari, gestiscono i processi di pagamento e altro ancora.
- I mutuatari sono privati, aziende, agricoltori, costruttori, produttori di energia e altro ancora.
- Puoi utilizzare prestiti P2P con durate diverse: alcuni fornitori richiedono di investire il tuo denaro per diversi mesi, mentre piattaforme come Monefit offrono un pagamento giornaliero.
- Anche gli importi minimi sono estremamente flessibili. Su Bondora, ad esempio, puoi iniziare già da 1 €. Per offerte altamente redditizie come Ventus Energy, invece, sono necessari almeno 1.000 €.
Ogni trimestre riassumo le migliori offerte nella mia classifica dei prestiti P2P. Inoltre, ho già visitato personalmente quasi tutte le società P2P e le ho esaminate attentamente. Sulla base della mia vasta esperienza, posso affermare che
i prestiti P2P sono un investimento estremamente redditizio, se si scelgono le piattaforme giuste e si presta attenzione a una sufficiente diversificazione!
Il mio portafoglio da imitare: investire nei prestiti P2P è semplicissimo
Nel frattempo, grazie ai miei investimenti P2P, genero ogni mese circa 900-1.000 € di reddito passivo. Si tratta di un traguardo a lungo atteso, di cui sono davvero orgoglioso. In questo modo mi avvicino passo dopo passo alla mia libertà finanziaria, perché presto potrò coprire tutte le mie spese fisse solo con questi guadagni.
Guardando indietro, ho sempre sognato una crescita del genere, ma non ero mai sicuro che ci sarei riuscito davvero in questo modo. Qualche anno fa, il mio reddito mensile era ancora di circa 200-300 euro.
Grazie a reinvestimenti costanti, pazienza e al continuo ampliamento del mio portafoglio, questi sono diventati un reddito stabile e affidabile. È fantastico vedere cosa possono ottenere una visione a lungo termine e la perseveranza.
Oggi i prestiti P2P rappresentano per me un reddito aggiuntivo reale e super passivo, che ho costruito poco a poco e che continuerà a crescere in futuro.
Nel gennaio 2022 avevo ancora circa 19.000 € di investimenti complessivi, di cui 15.000 € in prestiti P2P. Nel gennaio 2023 il mio portafoglio era cresciuto fino a un totale di 74.000 €, con 25.000 € di investimenti P2P.
Nel 2024 il mio portafoglio era già pari a 114.000 €, di cui 39.000 € investiti in piattaforme P2P. Nel gennaio 2025 è esploso fino a raggiungere un totale di 336.000 €, di cui 61.000 € in prestiti P2P.
E ora, nel novembre 2025, guardo con orgoglio al valore del mio portafoglio, pari a 471.000 €. Con i miei investimenti P2P ho finalmente raggiunto i 100.000 €. Si tratta di circa il 21% del mio portafoglio.
A lungo termine, vorrei correggere questo rapporto al 15% circa e ampliare ulteriormente i miei ETF. Se ti interessa conoscere la composizione esatta del mio portafoglio, nel mio blog troverai un articolo dedicato a questo argomento.
Buono a sapersi:
Grazie agli investimenti ricevo oltre 900 € di interessi al mese! Sono soprattutto i fornitori Ventus Energy, Monefit, Swaper e Debitum a garantirmi questo fantastico reddito aggiuntivo.
Esperienze con le piattaforme P2P: ecco i migliori fornitori
In oltre 10 anni di investimenti P2P ho avuto esperienze sia positive che negative. Già in passato ho riassunto le mie 5 piattaforme fallimentari in un rapporto.
Da allora, però, sono cambiate molte cose: sia il mercato P2P che i miei metodi di analisi si sono affinati. Ottengo un rendimento affidabile fino al 19,72% all’anno grazie ai prestiti personali e, grazie a questa forma di investimento, sono riuscito a superare senza grossi danni, tra le altre cose, la crisi COVID e l’attacco all’Ucraina.
I miei investimenti P2P sono distribuiti su 14 piattaforme P2P, che presenterò di seguito condividendo le mie esperienze. L’ordine è basato sulla rispettiva ponderazione, ovvero l’ammontare dei miei investimenti.
Monetfit Smartsaver: 14.260 € investiti, fino al 10,52% di rendimento
Monefit appartiene a una categoria speciale di piattaforme P2P: qui metti il tuo denaro direttamente a disposizione dell’azienda e non devi selezionare o gestire tu stesso i prestiti. Con un tasso d’interesse del 7,5%, SmartSaver si colloca nella media delle piattaforme P2P, ma in cambio ottieni un grande vantaggio: puoi prelevare il tuo denaro in qualsiasi momento!
Se desideri ottenere un rendimento maggiore e sei disposto ad accettare scadenze leggermente più lunghe, con i cosiddetti vault puoi guadagnare circa il 10-10,5% all’anno.
Monefit è quindi adatto per i tuoi risparmi, come sostituto del conto corrente o per parcheggiare temporaneamente il capitale. Si tratta di un modo particolarmente semplice per far fruttare il tuo denaro, senza doverti preoccupare di nulla.
Esiste persino un piano di risparmio per investimenti automatici, per rendere ancora più facile la costituzione del tuo patrimonio.
Sono iscritto alla piattaforma sin dal suo lancio e finora ho avuto ottime esperienze. Mi piace particolarmente il fatto che l’azienda sia estremamente redditizia e disponga di ingenti riserve. Questo mi permette di affrontare con serenità eventuali crisi.
Per saperne di più sui pro e i contro, leggi la mia recensione su Monefit.
2. Ventus Energy: 13.200 € investiti, rendimento fino al 19,72%
Nessun fornitore P2P cresce così rapidamente come Ventus Energy! Si tratta di un’azienda energetica del Baltico che gestisce centrali elettriche, impianti solari, centrali termoelettriche e altri progetti energetici.
Ventus Energy riscuote un grande successo, poiché la domanda è elevata e l’Unione Europea concede generosi sussidi. Inoltre, Ventus Energy acquista spesso centrali elettriche e simili a prezzi molto convenienti e le modernizza. A tal fine utilizza il capitale di investitori come me e te.
In cambio ricevo prestiti P2P ad alto tasso di interesse con fino al 19,72% di interessi, che possono essere aumentati fino al 24% grazie a bonus di registrazione e promozioni cashback! Uno svantaggio è tuttavia l’investimento minimo molto elevato di 1.000 €.
Ventus Energy è adatto agli investitori che cercano rendimenti elevati e sono disposti ad accettare un rischio leggermente maggiore. Sono presente fin dall’inizio e ho aumentato il mio investimento a oltre 13.200 €. Per saperne di più, leggi la mia recensione su Ventus Energy.
3. Debitum Investments: 12.114 € investiti, fino al 12,76% di rendimento
La maggior parte delle piattaforme P2P si concentra sui crediti al consumo. Debitum rappresenta una gradita alternativa, poiché qui gli investimenti confluiscono in crediti commerciali e vengono remunerati con un tasso medio del 12,76%.
Sono attivo su questa piattaforma già da molti anni e, come tutti gli altri utenti, ho avuto solo esperienze positive: i pagamenti sono sempre stati puntuali e affidabili. Anche in tempi di crisi economica non si sono verificati problemi!
Sebbene Debitum ottenga sempre ottimi risultati nella mia classifica dei prestiti P2P, si tratta di una sorta di consiglio segreto: finora si sono registrati solo relativamente pochi utenti. Per saperne di più, leggi la mia recensione su Debitum.
4. Bondora Go & Grow: 8.048 € investiti, fino al 6,00% di rendimento
Attualmente ho investito 8.048 € su Bondora Go & Grow e sto ottenendo un solido rendimento del 6,00% all’anno. A mio parere, la piattaforma è un complemento perfetto e senza stress alle altre piattaforme P2P più rischiose presenti nel portafoglio.
Gli interessi vengono accreditati ogni giorno, il che aumenta notevolmente l’effetto degli interessi composti, e posso reinvestire senza fare un solo clic: basta versare il denaro! La cosa che mi piace di più è la rapida disponibilità del mio denaro.
Il prelievo avviene in modo semplice con un clic e in pochi secondi il denaro è sul mio conto bancario. Questo potrebbe rendere Bondora particolarmente interessante per chi desidera investire in modo flessibile.
5. LANDE: 7.813 € investiti, rendimento fino al 16,00%
Anche gli agricoltori hanno bisogno di denaro e tramite LANDE puoi metterlo a loro disposizione. In questo modo non solo sostieni questo settore vitale, ma ottieni anche interessi medi dell’11%. Alcuni progetti possono però offrire anche fino al 16%!
Come garanzia vengono depositati macchinari, bestiame o terreni. In questo modo tali investimenti offrono una sicurezza aggiuntiva che non troverai presso altri fornitori.
Il settore agricolo offre però un settore estremamente interessante, buone garanzie ed è ideale per la diversificazione. Anche altri investitori se ne sono accorti: il numero di utenti è in costante crescita da molto tempo!
Nel frattempo ho sospeso i miei investimenti e sto osservando come si evolve la situazione su LANDE. Il motivo è che qui il tasso di insolvenza è più elevato rispetto ad altre piattaforme P2P. Inoltre, il recupero dei crediti inesigibili richiede tempi relativamente più lunghi.
6. Mintos: 6.804 € investiti, rendimento fino al 9,00%
Attualmente ho investito 6.804 € su Mintos e ottengo un rendimento fino al 9,00%. Negli ultimi mesi ho puntato sempre più sulle obbligazioni, che attualmente costituiscono circa il 60% del mio portafoglio Mintos, mentre i classici prestiti P2P rappresentano ancora circa il 40%.
Il motivo di questo cambiamento è dovuto ad alcune perdite sui crediti, mentre spero in un tasso di rimborso migliore per le obbligazioni. Gli interessi sulle obbligazioni sono solo leggermente inferiori rispetto a quelli sui crediti, il che per me rappresenta un buon rapporto tra rischio e rendimento.
Nel complesso, sono molto soddisfatto del rendimento del 9% circa ottenuto al netto delle perdite e sono curioso di vedere come si evolverà la situazione in futuro.
7. Swaper: 5.983 € investiti, fino al 16,00 % di rendimento
A prima vista, Swaper è una tipica piattaforma di credito al consumo. Tuttavia, oltre al tasso d’interesse molto interessante del 16%, offre un altro vantaggio che non è immediatamente evidente: puoi vendere i crediti in cui hai investito ad altri investitori in pochi secondi!
In questo modo è possibile uscire da un investimento in qualsiasi momento. Secondo la mia esperienza, questo rende Swaper uno dei fornitori di prestiti P2P più flessibili in assoluto!
Mi piace molto anche l’Auto-Invest di Swaper, perché rende il tutto molto rilassante. Basta impostare criteri come importo, durata o tasso di interesse, attivare il reinvestimento e voilà, l’algoritmo investe 24 ore su 24 in prestiti adeguati, senza che io debba occuparmene costantemente.
Nella mia recensione di Swaper ho raccolto per te ulteriori informazioni importanti.
7,5% -10,5 % di interessi
8. Estateguru: 4.992 € investiti, fino al 9,60% di rendimento
A questo punto devo ammettere onestamente che investire in Estateguru è stato il mio più grande errore nel settore P2P. Attualmente, dei miei 15.000 € iniziali, solo un terzo è ancora investito.
Purtroppo, molti prestiti per un valore di 4.992 € sono stati insoluti e non è chiaro se verranno mai rimborsati. Per questo motivo, lascerò scadere i prestiti e vedrò come si svilupperà la piattaforma in futuro.
A causa dell'elevato livello di inadempienze sui prestiti attualmente presso EstateGuru, sto attualmente investendo il mio capitale in Viainvest (ottenuto con questo link*). Con Viainvest guadagno oltre il 13% di interessi, che è significativamente più che con EstateGuru. Come bonus di benvenuto, riceverai solo l'1% di cashback sul tuo investimento dopo 90 giorni tramite questo link.
9. Viainvest: 3.452 € investiti, rendimento fino al 13,30%
Finora ho avuto ottime esperienze con Viainvest. La piattaforma funziona in modo stabile da molto tempo, i pagamenti sono stati puntuali e finora non ci sono state interruzioni che abbiano influito in modo significativo sui miei rendimenti.
Sto seriamente valutando di aumentare ulteriormente il mio investimento attuale di 3.452 € per ampliare ulteriormente la mia ampia diversificazione.
10. Fintown: 3.287 € investiti, fino all’11,69% di rendimento
Finora Fintown rappresenta per me un’interessante integrazione nel settore P2P/immobiliare. La piattaforma paga regolarmente gli interessi derivanti dagli immobili in affitto.
Trovo particolarmente interessante il modello che consiste nell’investire in appartamenti già affittati e ottenere così rendimenti compresi tra il 10 e il 12% circa all’anno, anche se Fintown, essendo una piattaforma ancora giovane e non regolamentata, comporta naturalmente un rischio maggiore.
Anche con Fintown continuerò ad aumentare i miei investimenti in futuro, ma sempre con la consapevolezza che si tratta di un investimento speculativo senza garanzia dei depositi, che dovrebbe costituire solo una parte di un portafoglio ampiamente diversificato.
Indemo: 2.577 € investiti, rendimento fino al 25,30%
Il modello di business di Indemo è diverso da quello delle altre piattaforme presentate. Qui, in qualità di investitore privato, hai accesso a prestiti garantiti da immobili spagnoli, ai quali normalmente hanno accesso solo gli investitori istituzionali. Il potenziale di rendimento è ben al di sopra della media P2P.
Tuttavia, i pagamenti su Indemo sono irregolari, poiché la durata di recupero di questi crediti insoluti varia notevolmente. Alcuni progetti offrono interessi superiori al 30%. In media, ho già ottenuto un rendimento del 25,3% all’anno.
Devon: 2.657 € investiti, fino al 15,89% di rendimento
Ho aggiunto Devon al mio portafoglio solo di recente e attualmente ho investito circa 2.657 €, che finora mi hanno fruttato un forte rendimento del 15,89% circa. La piattaforma del gruppo lettone MJL Enterprises, con oltre 30 anni di esperienza, convince grazie a progetti immobiliari trasparenti con riacquisto dopo 90 giorni, compreso il mercato secondario a partire da 6 mesi.
Anche in questo caso mi sono recato in Lettonia per vedere di persona un progetto in corso. Sono rimasto entusiasta della costruzione economica ed efficiente dal punto di vista energetico. Inoltre, mi fa piacere che Devon costruisca anche alloggi sociali, il che sottolinea la sostenibilità.
Loanch: 2.374 € investiti, rendimento fino al 14,50%
Loanch si è specializzata nei crediti al consumo provenienti dal Sud-Est asiatico (ad es. Indonesia, Malesia) con rendimenti compresi tra il 13 e il 14,5% all’anno.
Mi piace molto l’investimento minimo di 10 € in combinazione con l’Auto-Invest.
FF Forest: 3.104 € investiti, fino al 18,00 % % di rendimento
FF Forest è una giovane piattaforma P2P lettone dedicata a progetti forestali che promette prestiti P2P ad alto rendimento con un tasso annuo del 18%. Attualmente è possibile ottenere un cashback del 3% + un bonus aggiuntivo dell’1% esclusivamente tramite il mio link, per un rendimento annuo complessivo del 22%!
L’azienda acquista terreni sottovalutati o disboscati, li rimboschisce (con certificati di CO₂ come fonte di reddito), li gestisce in modo efficiente e li vende con profitto a investitori o banche. A questo proposito, leggi anche la mia recensione su FF Forest.
Fazit: Sind P2P-Kredite eine gute Investition? Für mich durchaus!
Investo in prestiti P2P da oltre 10 anni e ho investito più di 100.000 € in questa classe di attività. La mia esperienza è stata quasi completamente positiva!
A parte alcune piccole delusioni (rimborsi in ritardo o incompleti) e un caso di insolvenza, i fornitori P2P hanno mantenuto le loro promesse: alti tassi di interesse, ampia diversificazione ed extra interessanti.
- Ad esempio, con Monefit puoi prelevare i tuoi soldi in qualsiasi momento e utilizzarli come sostituto del conto corrente.
- Lande ti offre investimenti nell’agricoltura garantiti da beni reali come macchinari o terreni.
- Tramite Debitum Investments puoi prestare il tuo denaro alle aziende.
- Con Swaper finanzi crediti al consumo e, se necessario, puoi recuperare il tuo denaro molto rapidamente.
- Ventus Energy gestisce centrali elettriche e altri progetti energetici
- Con FF Forest contribuisci a migliorare il bilancio di CO₂ del nostro pianeta attraverso il rimboschimento
La scelta delle aziende P2P giuste è fondamentale. Infatti, i rischi sono molto seri: i mutuatari possono fallire, i pagamenti possono arrivare in ritardo o addirittura l’intera piattaforma può andare in bancarotta!
Sulla base della mia esperienza personale, consiglio quindi di puntare solo su offerte regolamentate e che pubblicano relazioni annuali. Anche una garanzia di riacquisto è molto utile, ma in alcuni prestiti P2P non è possibile a causa della loro struttura. In questi casi, dovresti investire solo denaro di cui puoi fare a meno per un lungo periodo.
Se presti attenzione a questi punti e sei disposto ad accettare un rischio di base, potrai ottenere interessi elevati e una grande flessibilità. Anche tu puoi avere esperienze positive con i prestiti P2P se segui i miei consigli.
FAQ – Domande frequenti sull’esperienza dei prestiti P2P
