¿Quieres saber cuál de estos dos proveedores te ofrece más intereses, planes de ahorro, seguridad, centros de negociación, cashback, menores costes o la mejor app? Analizaremos todos estos aspectos y más en la gran comparativa de hoy entre Scalable Capital vs Trade Republic, ¡Para que sepas qué corredor se adapta mejor a ti y a tus necesidades!

Scalable Capital vs Trade Republic: La gran comparación

Hemos seleccionado aspectos importantes que comparamos a continuación para que puedas ver qué corredor puede representar mejor tus intereses.

Visión general de los proveedores

Durante mucho tiempo, Trade Republic fue el primer neobroker de Alemania y más tarde de Europa que tuvo mucho éxito:

• El proveedor se fundó en Múnich en 2015, en ese entonces con el nombre de Neon Trading
• Ya han recibido más de 1.100 millones de euros en financiación de capital riesgo
• El proveedor está activo en 17 países de Europa con más de 2 millones de clientes

Scalable Capital, por su parte, se creó en 1016 como empresa de gestión de activos digitales. Llevan ofreciendo el popular broker desde 2020. Ahora compiten con Trade Republic por el primer puesto entre los neobrokers.

Dependiendo de lo que esperes de tu corredor y estés dispuesto a pagar, el resultado variará a la hora de decidir qué corredor es más adecuado para ti.

Seguridad y gestión de cuentas

Antes de que puedas invertir, es necesario que te identifiques para poder abrir una cuenta. En Scalable Capital, esto funciona mediante Videoident, Postident y E-Ident. Trade Republic solo ofrece Videoident por el momento.

En cuanto a las transferencias bancarias, Scalable Capital funciona mediante transferencia bancaria y domiciliación bancaria. Trade Republic te permite utilizar transferencia bancaria, tarjetas de crédito, Apple Pay y Google Pay.

• Ambos corredores están regulados por la autoridad alemana de supervisión financiera BaFin y te ofrecen una protección de depósito de 100.000 euros
• En este punto, cabe mencionar que tus acciones, ETFs y otros activos se consideran activos especiales y los 100.000 euros se aplican principalmente al efectivo mantenido en la cuenta

A efectos fiscales, cabe señalar que existe una deducción fiscal automática, ya que se trata de corredores alemanes para clientes alemanes. También se ofrece autenticación de dos factores para proporcionarte más seguridad. No se pueden establecer depósitos para niños.

Identificación para abrir una cuenta	Videoident	Videoident, Postident, E-Ident
Reglamento	Sí, por BaFin	Sí, por BaFin
Garantía de depósito	Sí, hasta 100.000	Sí, hasta 100.000
Pago automático de impuestos	Sí	Sí
Autenticación de 2 factores	Sí	Sí
Depósitos para niños	No	No

Negociar acciones, ETFs y bonos

Ambos proveedores ofrecen muchas opciones para operar. Trade Republic ofrece una amplia selección de 9.000 acciones y 2.400 ETF. En el lado negativo, algunas acciones muy conocidas, como Toshiba, ya no son negociables.

Scalable Capital ofrece una selección igualmente amplia, con 8.000 acciones y 2.500 ETF. No he podido encontrar quejas similares a las de Trade Republic en este contexto. Por tanto, la mayor selección de Trade Republic debe tratarse con cautela. Básicamente, por tanto, ambas tienen una oferta relativamente similar.

• También puedes negociar bonos en Trade Republic, pero la gama se limita a 500 bonos corporativos y gubernamentales
• Si un inversor observa la gama que ofrecen los corredores tradicionales, como Consorsbank, la diferencia es claramente reconocible: aquí se pueden negociar unos 14.000 bonos

El enfoque de Scalable Capital es similar. Aquí también se ofrece solo una gama limitada de bonos, pero tienen más de 600 ETF de bonos en oferta, como el iShares iBonds Dec 2026 Term EUR Corp (Dist). Si te interesan los fondos del mercado monetario, Scalable Capital también ofrece una selección.

Un aspecto negativo es que no es posible comprar acciones fraccionadas ni ETF en Scalable Capital, por lo que solamente puedes comprar acciones enteras. Puedes hacer una excepción si inviertes en un plan de ahorro. Puedes crearlo y cancelarlo para el mes siguiente, en cuyo caso solo habrás comprado una acción.

Centros de comercio

Trade Republic solo ofrece un centro de negociación, la Bolsa LS. Están abiertos desde primera hora de la mañana hasta última hora de la tarde, hora alemana. Scalable Capital, en cambio, te ofrece dos centros de negociación, Gettex y XETRA, la mayor Bolsa de Alemania.

Las dos bolsas más pequeñas están abiertas más tiempo. Sin embargo, debido al gran diferencial, solo debes negociar dentro del horario de apertura de XETRA. La Autoridad de Supervisión Financiera holandesa ha analizado este aspecto con más detalle con el siguiente resultado: Esta negociación, en el llamado pago por flujo de órdenes, prohibido por la UE, puede ser significativamente más cara que en otros mercados líquidos.

En la tabla anterior puedes ver que aproximadamente el 70% de los casos tendrás un precio peor que en las principales Bolsas, basándonos en 140.000 transacciones, lo que hace que operar sea unos 48 céntimos más caro para una inversión de 1.000 euros.

En este punto, sin embargo, también hay que tener en cuenta, que las principales Bolsas cobran una comisión de orden más alta. Esto hace que negociar en estas Bolsas sea algo más caro.

Un estudio de la autoridad española de supervisión financiera, la CNMV, llegó a conclusiones similares. El resultado de esta investigación es una diferencia de precio en el pago por flujo de órdenes de 1,48 euros por cada 1.000 euros invertidos en acciones españolas. Sin embargo, no todo era malo, ya que las comisiones para el inversor podían reducirse.

Básicamente, no te equivocarás si operas durante las horas de negociación de XETRA. De esta forma sueles conseguir el mejor precio.

Derivados

Las opciones no son negociables con ninguno de los dos proveedores, pero sí algo parecido: los warrants y los derivados. Los warrants los emiten los bancos. Están normalizados y controlados. Las opciones, en cambio, se conciertan entre participantes en el mercado bursátil.

Scalable Capital ofrece unos 375.000 warrants, al igual que Trade Republic. Ninguno de los dos proveedores permite operar con futuros o CFD. El Forex, es decir, la negociación con divisas, tampoco es posible con ninguno de los dos proveedores.

Esto significa que no puedes mantener activamente el dólar estadounidense en tu cartera, por ejemplo, salvo con ETP. Estos son un tipo de ETF de divisas. Si recibes un dividendo en dólares estadounidenses, se convierte automáticamente en euros y no puedes dejarlo en dólares estadounidenses.

Criptodivisas

Si te interesan las Criptomonedas, también encontrarás lo que buscas con ambos proveedores. Trade Republic va por delante con 52 Criptomonedas y tiene la opción de invertir en todos los planes de ahorro. Scalable Capital ofrece 13 Criptomonedas, pero solo en forma de ETPs y no como monedas reales.

No puedes transferir las monedas de Trade Republic a tu propio monedero, pero esto es posible para algunas monedas en Scalable Capital. Ninguno de los dos proveedores puede sustituir a una Bolsa de criptomonedas real, si te interesa este tema con más detalle.

No obstante, puedes beneficiarte de la tendencia de los precios con ambos:

• En Trade Republic, el almacenamiento de monedas lo gestiona BitGo Alemania regulado por BaFin.
• Además del 1 euro normal por operación, pagas un diferencial de entre el 1 y el 2 por ciento sobre el tipo de cambio actual de la divisa correspondiente
• Estas comisiones están bien, pero son más baratas en las bolsas de criptomonedas especializadas

En Scalable Capital, la custodia de los PTE varía en función del PTE. Puedes obtener más información en la hoja informativa correspondiente. El diferencial oscila entre el 0,69 y el 0,99 por ciento, por lo que es menor que con Trade Republic. Los planes de ahorro son posibles con ambos proveedores desde tan solo un euro.

Acciones	9.000	7.500
ETF	2.400	2.500
Bonos	500	Algunos bonos + ETFs de bonos
Centros de comercio	Intercambio LS (7:30 – 23:00)	Gettex (8:00 – 22:00); XETRA (9:00 – 17:30)
Fragmentos	Sí, a partir de un euro	No, sólo acciones enteras, salvo a través de un plan de ahorro
Garantías	300.000	300.000
Criptomoneda	52	13 en forma de PTE
Transferencia al monedero	No	Parcialmente
Propagación de criptomonedas	1 – 2 por ciento	0,69 por ciento (Prime/Prime+); 0,99 por ciento (Free Broker)

Planes de ahorro

Los planes de ahorro para acciones y ETFs también son populares. Con Scalable Capital, puedes hacer que tus planes de ahorro se ejecuten mensualmente, cada 2 meses, cada 3 meses, cada 6 meses o anualmente. En Trade Republic, puedes ejecutar tu plan de ahorro semanalmente, cada 2 semanas, mensualmente o trimestralmente, los días 1 ó 16 de cada mes.

En cuanto al número de planes de ahorro posibles en ETFs, ambos proveedores son bastante similares. Trade Republic ofrece la opción de 1.900 ETF y Scalable Capital 2.500 ETF que se pueden ahorrar en forma de plan de ahorro. Aquí encontrarás una buena selección de ETF relevantes.

Una diferencia mayor se observa en los planes de ahorro en acciones, donde Trade Republic está a la cabeza con más del doble de planes de ahorro. El proveedor ofrece 2.500 planes de ahorro en acciones, mientras que Scalable Capital ofrece 1.000.

Ejecución de planes de ahorro	semanalmente, cada 2 semanas, mensualmente, cada 3 meses	mensualmente, cada 2 meses, cada 3 meses, cada 6 meses, anualmente
Días de ejecución	1. o 16.	1., 4., 7., 10., 16., 19., 22., 25.
Planes de ahorro ETF	1.900	2.000
Planes de ahorro en acciones	2.500	1.000

Comparación de costes con Scalable Capital vs. Trade Republic

La gestión de la cuenta de valores es gratuita con ambos proveedores. Los costes de las órdenes son muy comparables: Al operar a través de la Bolsa LS en Trade Republic, el inversor paga 1 euro por operación; en Scalable Capital, operar a través de Gettex cuesta 0,99 euros.

Cuando operas a través de XETRA, hay un cargo de 3,99 euros + 0,01 por ciento de la orden, pero como mínimo 1,50 euros. Esto significa que hay al menos 5,49 euros de gastos de la orden, lo que solo merece la pena si inviertes 1.000 o varios miles de euros. Por debajo de esta cantidad, se recomienda operar a través de Gettex.

En cuanto a los costes, también es interesante señalar que Scalable Capital ya no te cobra ningún coste si compras ETF de iShares, Invesco o Xtrackers con un volumen de pedido de 250 euros, en lugar de 0,99 euros.

Los planes de ahorro en acciones y ETF son totalmente gratuitos con ambos corredores. Los planes de ahorro en criptomonedas cuestan 1 euro + el diferencial del 1 al 2 por ciento en Trade Republic y 99 céntimos en Scalable Capital, o 5,49 euros si operas en XETRA, más un diferencial del 0,99 por ciento.

En Trade Republic no hay modelos de suscripción, lo que sin duda resulta atractivo para muchos. Por otra parte, los inversores ya pueden utilizar casi todas las funciones con la versión gratuita de Scalable Capital.

Si un inversor negocia más, puede pagar un poco menos por orden u obtener un préstamo de valores más favorable a un interés más bajo si se suscribe. Los inversores también pueden ganar intereses sobre su propio dinero al 4% con el modelo de suscripción.

Tipos de pedidos, intereses y devoluciones

Los tipos de orden son los mismos para ambos proveedores, con la excepción de que Scalable Capital tiene uno más. Personalmente, suelo comprar con una orden limitada, ligeramente por debajo del precio actual. Ese tipo de orden debería ser suficiente para la mayoría de los inversores.

Puedes solicitar a Trade Republic una tarjeta de plástico por 5 euros o una tarjeta metálica por 50 euros, que puedes utilizar para gastar dinero normalmente. Puedes recibir el 1 por ciento de las ventas como el llamado saveback:

• Se trata de un tipo diferente de cashback, que no recibes como dinero en efectivo, sino como bonificación para tu próximo plan de ahorro
• La ventaja es que puedes ahorrar hasta 15 euros extra al mes sin tener que invertir ese dinero, sino que lo añade Trade Republic

1. Costes:
Gestión de cuentas de custodia	Gratuito	Gratuito
Gastos de pedido	LS Exchange 1 €	Gettext 0,99 euros; XETRA 3,99 euros + 0,01 por ciento (mín. 1,50 euros)
Gastos de pedido	1 €	0,99 € excepto iShares, Invesco, Xtrackers; ETFs por 0 € a partir de 250 € de volumen de pedido
ETF y planes de ahorro en acciones	Gratuito	Gratuito
Planes de criptoahorro	1 € + diferencial del 1 – 2 por ciento	0,99 € / 5,49 € + 0,99 por ciento de diferencial
2. Costes ocultos:
Inscripción en el registro de acciones	2 €	Gratuito
Inscripción Junta General Anual	25 €	25 €
Instrucción estándar	1 €	Gratuito
Negociación con derechos de suscripción	1 €	Costes de Gettex o XETRA
3. Información adicional
Modelo de suscripción	Gratuito	Corredor libre 0 € ; Prime Broker 2,99 € p. M.; Agente Prime+ € 4,99 p. M.
Interés	4 por ciento anual.	0 por ciento / 4 por ciento en Prime+
Tipos de pedido	Market, Limit, Stop Market	Market, Limit, Stop Market, Stop Limit
Cashback	Ahorro del 1 por ciento hasta 15 euros al mes	Sin devolución

Conclusión: La comparación – Scalable Capital vs. Trade Republic

Personalmente, creo que Scalable Capital es ligeramente mejor que Trade Republic, ya que me gusta un poco más la interfaz de la web y la aplicación. Sin embargo, es solo mi preferencia personal. También me parecen interesantes las herramientas de análisis, algunas de las cuales también se pueden utilizar en la versión gratuita.

Lo que también me parece interesante de Scalable Capital es la posibilidad de un préstamo de valores, que Trade Republic no ofrece. Operar con XETRA, que puede ser especialmente útil para órdenes grandes, también es una ventaja con Scalable Capital.

Como hemos visto, la calidad de los precios se convierte en un problema en las Bolsas pequeñas cuando se realizan pedidos grandes. En estos casos, prefiero utilizar XETRA, lo que no es posible con Trade Republic.

No obstante, Trade Republic también es muy buena en mi opinión, pero Scalable tiene una ligera ventaja. Al fin y al cabo, depende de ti y de tus prioridades, de en qué quieres invertir y de qué condiciones te convienen más. Ambos corredores tienen grandes ofertas para los inversores.

FAQ – Preguntas frecuentes

El número de neobrokers disponibles crece constantemente, pero las ofertas son en gran medida similares. ¡Freedom24 está sacudiendo este campo con su enfoque en el servicio y su interesante selección! ¡Razón suficiente para echar un vistazo más de cerca al nuevo bróker! He resumido para ti mi experiencia con Freedom24 y te muestro los pros y los contras, los costes y las características especiales del proveedor.

📊 Transfiérelo antes del 30 de septiembre y recibe el siguiente número de acciones gratuitas

• 5.000 € = 3 acciones gratuitas = 79 € de bono mediana
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¿Qué hay detrás del broker?

Freedom es un corredor excepcional con un catálogo de productos igualmente excepcional. Esto se debe a la estructura y la historia del proveedor: El proveedor ya estaba activo en varios países antes de entrar en el mercado europeo (y España).

La empresa se fundó originalmente en Rusia y ha tenido mucho éxito allí durante más de 15 años. No es de extrañar, ya que se les considera el primer neobroker del país. Más tarde se añadieron otros mercados asiáticos y de Europa del Este, antes de salir a bolsa en Estados Unidos.

La expansión al mercado europeo no se hizo esperar. Impulsado por pruebas y testimonios positivos, el número de usuarios también aumentó de forma constante. Este éxito se reflejó en las acciones de la empresa matriz Freedom Holding: ¡El precio de las acciones ha subido más de un 1.000% hasta la fecha!

Las acciones de Freedom Holding han subido más de un 1.000% desde su lanzamiento. Esto se debe probablemente a la interesante oferta y al rápido crecimiento del número de usuarios (impulsado por las numerosas experiencias positivas de Freedom24 y las opiniones de los clientes).

El proveedor opera actualmente 117 sucursales en 13 países. Los más de 2.500 empleados prestan actualmente asistencia a unos 350.000 clientes en todo el mundo. La empresa tiene su sede en Chipre, donde se encuentra la mayor parte del amplio departamento informático que trabaja en la excelente plataforma.

Esto convierte a la empresa en uno de los mayores proveedores en la comparación de bróker Así que no te desanimes por el hecho de que Freedom24 todavía no sea muy conocida en España.

La empresa está regulada en tres niveles: En EEUU, donde cotizan las acciones de Freedom Holding, están bajo la supervisión de la SEC, en Chipre es responsable la CySEC y en Alemania supervisa el bróker la BaFin. Nuestra experiencia durante la crisis financiera de 2008 ha demostrado lo importantes que

Hay que señalar que legalmente no es un broker alemán. Esto tiene dos consecuencias principales: La protección de depósitos alemana de 100.000 euros no se aplica aquí. En su lugar, su capital no invertido sólo está protegido hasta 20.000 euros de conformidad con la directiva de la UE.

En mi experiencia, sin embargo, esto es completamente suficiente, ya que rara vez se tienen más de 20.000 euros sin utilizar en una cuenta de custodia. Sus acciones, ETF, etc. están seguros en cualquier caso y no cuentan para esta cantidad.

Además, Freedom24 no deduce automáticamente las retenciones fiscales. Por lo tanto, debes declarar tus ganancias en tu próxima declaración de la renta. Esto significa más esfuerzo, pero también mayores ganancias: Pasarán muchos meses antes de que tengas que transferir el impuesto a Hacienda. Durante este tiempo, puedes seguir invirtiendo tu capital y generando beneficios. 

He tenido muy buenas experiencias con una mezcla de corredores alemanes y extranjeros, como Freedom24. Puedes combinar bien sus respectivas ventajas. Puedes encontrar los mejores corredores nacionales echando un vistazo a mis informes sobre el tema Scalable Capital vs. Trade Republic y Broker-Vergleich. 

Mi experiencia Freedom24 en la práctica: Cómo funciona la compra de activos

Para que te hagas una mejor idea de mi experiencia, he creado una cuenta nueva y he depositado en ella 3.000 euros. Abrir una cuenta de valores es muy fácil, en parte gracias al sólido soporte. Por supuesto, el depósito es gratuito

Una vez que entras en tu cuenta, te recibe la interfaz web de Freedom24, muy clara. Basándome en mi experiencia con otros corredores, puedo decir que algunos de sus competidores podrían tomar su ejemplo.

La pregunta de en qué deberías invertir,  va más allá del alcance de este informe. Por ello, para mi prueba compro dos ETF clásicos reales: el “Vanguard FTSE Developed World” y el “Vanguard FTSE Emerging Markets”.

Una vez que he encontrado los dos valores mediante la función de búsqueda, puedo comprobar los gráficos actuales. En este caso, sin embargo, no es necesario, ya que ambos productos me convencen de todos modos.

Es bueno saberlo: ¿Cuál de las muchas opciones de inversión es la adecuada para ti? Puedes encontrar la respuesta en mis artículos sobre el mejor ETF para 2025, den los mejores fondos  y, por supuesto,  invertir dinero en acciones.

Se requiere la autenticación de dos factores para finalizar la compra, lo que proporciona seguridad adicional. La ejecución es posible con varios tipos de órdenes.-¡Una ventaja importante de Freedom24! Mi experiencia con otros corredores es bastante negativa en este aspecto, ya que a menudo solo están disponibles las órdenes de mercado.

Puedes estar seguro de que siempre recibirás al menos el valor deseado o una oferta mejor, pero nunca una peor. Este tipo de órdenes no son un problema con Freedom24, pero según mi experiencia muchos otros corredores no las tienen en su programa.

Como he seleccionado un ETF que cotiza en dólares estadounidenses, tengo que convertir rápidamente mis euros en dólares estadounidenses antes de finalizar la transacción. Esto se hace con unos pocos clics y sin coste adicional. Aquí obtienes un tipo de cambio muy bueno.

Por supuesto, hay otras opciones de configuración, como el plazo de un pedido. Sin embargo, para mi informe de experiencia basta con una simple compra. Ésta se completa al cabo de unos segundos y los ETF aparecen en mi cartera.

Además de la magnífica interfaz web, también he tenido buenas experiencias con la aplicación Freedom24: También está claramente organizada, funciona con rapidez y proporciona toda la información importante. Incluso incluye análisis de acciones e información que puede ayudarte en tu decisión de compra.

Modelo de costes

Por desgracia, las tarifas de Freedom24 son bastante difíciles de entender. En primer lugar, puedes elegir entre los dos modelos Prime y Smart. Las diferencias son muy pequeñas cuando se trata de invertir en ETFs o acciones. Sin embargo, si quieres utilizar opciones sobre acciones estadounidenses, elegir el plan adecuado puede ser bastante importante. 

La tarifa Smart se dirige generalmente a los inversores que prefieren invertir pequeñas sumas. Para operar con acciones, se paga inicialmente una comisión básica de 2 euros y 0,02 euros más por título.

Puede que conozcas el concepto de suscripción «Prime» por el informe sobre mi experiencia con Scalable Capital.Sin embargo, ¡lo único que tiene en común con su competidor alemán es el nombre de la tarifa! En comparación con la tarifa Smart, recibes condiciones ligeramente peores (1,20 euros por transacción, 0,012 euros por acción y 0,25% del valor de la orden) y mejor asistencia y asesoramiento, que también incluye ofertas de inversión.

Sin embargo, si te interesan las opciones estadounidenses, esta tarifa de 5 USD por orden y 1,5 USD por contrato no es conveniente.

La tercera opción es el paquete «Todo incluido», que sorprendentemente también es gratuito. Sin embargo, ofrece condiciones aún peores, lo que significa que aquí pagas tasas aún más altas. No veo ninguna ventaja que lo justifique. Todo incluido ya no se anuncia activamente en el sitio web de Freedom24, pero parece que todavía está disponible.

Quiero ser sincero: El modelo de costes y la distinción entre las dos tarifas no tiene sentido para mí y no se puede comparar con mi experiencia anterior con otros corredores. Sin embargo, no me molesta en absoluto, ¡porque ambos modelos conducen en última instancia a unos costes de negociación muy bajos!

Si invierto los 3.000 euros de este informe de experiencia en acciones, tendría que soportar, por ejemplo, los siguientes costes:

SMART

6 órdenes de 500 euros cada una (6 valores diferentes para garantizar una diversificación suficiente): 6 x 2,00 euros = 12 euros de comisión de base

Número de acciones 60 (valor estimado) = 1,20 euros (0,02 euros por acción)

Coste total: ¡13,20 euros!

PRIME

6 pedidos de 500 euros cada uno: 6 x 1,20 euros = 7,20 euros de tarifa básica

Número de acciones 60 = 0,72 euros (0,012 euros por acción)

Comisión por volumen 0,25 % = 7,50 euros

Coste total: ¡15,42 euros!

Así que en ambos casos salgo ganando con unos costes extremadamente bajos. Un bróker como TradeRepublic  podría ofrecer condiciones aún más favorables (6 órdenes costarían 6 euros aquí), pero no puede ofrecer la misma selección y servicio.  

Oferta de precio

Con más de un millón de activos negociables, incluidas al menos 40.000 acciones, Freedom24 realmente no tiene nada que ocultar a la competencia. Los 15 centros de negociación disponibles también son impresionantes y elevan al proveedor al más alto nivel de los corredores.

La selección de bolsas tiene una serie de ventajas, ya que puede ahorrar sumas considerables en acciones procedentes del extranjero. También le da acceso a diversas acciones que simplemente no están disponibles en otros corredores:

Los llamados Estados de la CEI (“Comunidad de Estados Independientes”, Armenia, Azerbaiyán, Kazajstán, Rusia, etc.) son una zona de difícil acceso para nosotros, los inversores alemanes.

Es una pena, porque aquí se pueden encontrar muchos títulos interesantes. Los recursos naturales como el petróleo, el gas y los metales preciosos son especialmente abundantes en esta enorme región y han dado lugar a interesantes empresas.

Freedom24 tiene una amplia experiencia en estos países; al fin y al cabo, aquí es donde se estableció por primera vez el broker, que lleva 15 años en activo. Esto lo hace ideal para cualquiera que desee diversificar su cartera con acciones de los antiguos estados soviéticos.

Con precios del 0,3 al 0,8%, Freedom ofrece las condiciones más favorables de todos los corredores europeos para las acciones de esta región. Los costes exactos por orden también varían en función de la suscripción elegida.

Freedom24 es también uno de los pocos corredores de Europa que te da acceso a ETF estadounidenses.Con sus 15 centros de negociación disponibles, aquí simplemente tienes una selección mucho mayor, incluidos valores de Estados Unidos que de otro modo no son accesibles.

En la comparación de carteras de ETF,  tampoco en este aspecto se puede eludir la Libertad. Pero incluso si no te interesan las acciones estadounidenses, el corredor sigue siendo una buena opcion.

Es probable que sólo un grupo se sienta decepcionado con el proveedor: Aquellos a los que les gusta confiar en los planes de ahorro tienen malas cartas con Freedom24. ¡Actualmente no hay ni un solo plan de ahorro en la gama! Por tanto, no es de extrañar que Freedom24 ocupe el último lugar en la comparación de planes de ahorro entre corredores. 

¿Corredor extranjero? Mi experiencia con la situación fiscal especial

Basándome en mi experiencia con Freedom24, puedo decirte que este corredor hace muchas cosas de forma diferente a lo que estás acostumbrado de los típicos neobrokers. Que esto sea positivo o negativo depende de ti y de tu estrategia

En primer lugar, hay que señalar que Freedom24 es oficialmente un corredor extranjero. Aunque la empresa tiene una sucursal en Berlín y está regulada por la BaFin, no cuenta como proveedor aleman. Esto tiene algunas implicaciones para tu declaración de la renta.

Para los residentes fiscales de España, el Impuesto sobre las Ganancias de Capital (CGT) comienza en el 19% sobre los primeros 6.000 euros obtenidos como ganancia, el 21% de 6.000 a 50.000 euros de ganancia, y el 23% CGT para más de 50.000 euros de ganancia para inversiones con altos rendimientos.

Con este corredor, sin embargo, las cosas funcionan de otra manera: Tienes que ocuparte tú mismo de pagar los impuestos sobre tus ingresos. Este gasto adicional se produce una vez al año como parte de tu declaración de la renta.

Lo que inicialmente parece una desventaja, también tiene ventajas: Como no tienes que pagar los impuestos hasta final de año, mientras tanto puedes seguir invirtiendo el capital de forma rentable. Muchos inversores tienen buenas experiencias con brokers extranjeros como Freedom24, ya que optimizan sus rendimientos.

Ventajas

Como ya he mencionado, mi experiencia general con Freedom24 ha sido muy positiva. Las razones son, entre otras:

• El bróker ofrece más de un millón de activos negociables. Entre ellos hay unas 40.000 acciones, 3.500 ETF y otros productos como opciones y bonos. Esto sitúa al proveedor por delante de casi todos los demás corredores. Sólo CapTrader ofrece actualmente aún más productos.
• Tienes acceso a ETF especiales de EE.UU. que no encontrarás con otros proveedores.
• Entre los corredores conocidos, Freedom es el que tiene más experiencia y ofrece acceso a los países de la CEI (Rusia, Azerbaiyán, Kazajistán).
• Los modelos de costes son justos y están hábilmente seleccionados. Los operadores ocasionales pueden negociar muy barato con el programa gratuito “Smart”, sin una comisión básica de 2 euros por orden, más 0,02 euros por acción. Los que operan activamente en Bolsa tienen la opción de reducir aún más los costes y pagar a cambio una cuota básica mensual.
• La interfaz web y la aplicación son de alta calidad, están claramente diseñadas y funcionan de forma excelente. Aquí nos damos cuenta de que el proveedor tiene experiencia (al fin y al cabo, ¡más de 15 años en decenas de países!).
• Freedom es uno de los pocos neobrokers que ofrece asistencia de alta calidad. Durante las sanciones contra Rusia, por ejemplo, pudo ayudar a los clientes a canjear sus ADR (recibos de depósito de acciones extranjeras emitidos por bancos estadounidenses) por valores “reales”.

Desventajas

Aunque hay muchos aspectos positivos a favor del broker, también hay algunas desventajas que no quiero ocultarte:

• Comisiones de retirada de 7 Euro. Sí, así es: Si quieres retirar dinero de tu cuenta de valores, ¡te descontarán siete euros enteros! Se supone que estos costes pretenden disuadir a los inversores de invertir su capital durante más tiempo. En cualquier caso, estos elevados costes me parecen muy poco razonables: empañan considerablemente mi experiencia con Freedom24.
• La cuestión fiscal podría desanimar a algunos inversores. Al tratarse oficialmente de un bróker extranjero, tienes que pagar tú mismo los impuestos sobre tus beneficios. Si aún no has tenido que hacer la declaración de la renta, el esfuerzo adicional es considerable.
• Como no es un corredor español, se aplican normas diferentes para la protección de depósitos: Aquí se aplica la legislación de la UE y protege tus activos (en efectivo) hasta 20.000 euros, no los 100.000 euros de la protección de depósitos españoles.
• Si tienes acciones de una empresa y quieres asistir a su junta general anual, tienes que pagar 250 euros. Nunca he encontrado precios tan altos por este extra con ningún otro corredor como con este proveedor. Que yo sepa, las entradas para las juntas generales anuales cuestan un máximo de 50 euros.
• El corredor no ofrece actualmente ningún plan de ahorro. Por desgracia, no está claro por qué no está disponible este popular instrumento de inversión. Sin embargo, espero que el corredor mejore esto pronto. Hasta entonces, Freedom24 recorta una cifra muy pobre en la comparación de planes de ahorro ETF.

Alto interés gracias al dinero a la vista de Freedom24

Con la llamada «Cuenta D», Freedom24 ofrece una cuenta de dinero a la vista con tipos de interés atractivos y disponibilidad a corto plazo. Los tipos de interés aquí se calculan dinámicamente cada día y actualmente son del 3,64% anual para los euros y del 5,34% anual para tus dólares estadounidenses.  Recibes estos intereses todos los días, ¡lo que acelera enormemente el efecto del interés compuesto!

Los depósitos y las retiradas son posibles en el plazo de un día, lo que hace que la cuenta D sea ideal para el « ahorro » (la reserva de efectivo para gastos imprevistos). El capital que está sin utilizar porque sigues esperando el momento adecuado para invertir, también está aquí en perfectas manos.

No hay un importe máximo de inversión, por lo que también puedes invertir aquí grandes sumas de forma rentable. Estás confiando tu dinero a Freedom Holding. El grupo tiene un valor de más de cinco mil millones de dólares estadounidenses y está auditado y controlado por numerosas autoridades financieras, pero sigue existiendo un pequeño riesgo residual.

Los tipos de interés son sólidos en general, pero no demoledores. La oferta no resiste la comparación con los préstamos P2P por ejemplo. Sin embargo, ¡no puedes esperar eso de un intermediario! Para comparar: otros proveedores como Scalable Capital o TradeRepublic ofrecen un tipo de interés aún más bajo, ¡del 2 y 2,7 por ciento respectivamente! 

Ideas de inversión

Muchos inversores simplemente quieren  invertir su dinero correctamente  y no pasar horas interminables eligiendo los vehículos de inversión adecuados. Los buenos consejos siempre son bienvenidos, ¡sobre todo si proceden de expertos financieros cualificados! Freedom24 te ofrece acceso gratuito a este tipo de recomendaciones. 

Un equipo de analistas con amplia experiencia en los mercados financieros selecciona valores especialmente atractivos. Según el corredor, los expertos llevan activos en el mercado de valores una media de 10 años. Las ideas de inversión incluyen tanto acciones como herramientas financieras complejas, como las opciones, ¡así que hay para todos los gustos!

La precisión es extraordinaria. Por ejemplo, el equipo fue capaz de predecir con exactitud el crecimiento de Beyond Meat y Zoom. De hecho, ¡fueron galardonados con premios a las mejores previsiones por renombradas empresas de medios de comunicación!

Lo mejor de esta oferta: es completamente gratuita, ¡simplemente disponible a través del sitio web de Freedom24! Ni siquiera tienes que registrarte para ello e incluso podrías poner en práctica los consejos con cualquier otro corredor – en la práctica, sin embargo, esto podría ser difícil, ya que muchas de las acciones recomendadas son bastante desconocidas y no se pueden encontrar en la gama de la mayoría de los corredores.

Es bueno saberlo: Las ideas de inversión premiadas son de libre acceso. ¡Puedes ponerlas en práctica con cualquier proveedor de nuestra comparativa de brokers  y no están vinculadas a Freedom24!

Conclución Experiencias Freedom24: Un bróker sólido con una oferta inusual

Aunque Freedom24 pertenece a la categoría de neobrokers, el proveedor destaca claramente entre la competencia. Brilla por su buen servicio, una plataforma sofisticada y condiciones favorables. Por su dinero no invertido recibe un atractivo tipo de interés del 3,64% (para sus euros, 5,34% para dólares estadounidenses).

Lo extraordinario: Aquí tienes un corredor con una muy buena selección de más de un millón de activos. ¡Esto incluye incluso opciones que no encontrarás en la competencia! Debido a su historia, Freedom24 también tiene experiencia en el trato con acciones de los estados de la CEI.

Gracias a sus 15 centros de negociación disponibles, Freedom24 también está muy bien representada en otras regiones del mundo: como uno de los pocos proveedores del mercado alemán, ¡incluso puedes comprar ETF estadounidenses en Freedom24! Con una cuenta de valores aquí, puedes abrir de un solo golpe varias áreas que te niegan los competidores.

 A cambio de las muchas ventajas, los inversores tienen que aceptar algunas desventajas menores. Por ejemplo, tienes que pagar una comisión de 7 euros si quieres retirar capital de tu cuenta de valores. También es inaudito el coste de unos increíbles 250 euros por asistir a una junta general.

En general, sin embargo, es un corredor muy atractivo con una gran selección que hace que muchos competidores en este segmento de precios parezcan viejos. No es de extrañar que mi experiencia con Freedom24 hasta ahora haya sido siempre positiva. 

FAQ – Preguntas frecuentes sobre este proveedor, características especiales y ventajas

¡El broker Scalable Capital está sacudiendo el mercado con su inusual modelo de suscripción y su innovador robot-asesor! La empresa, con sede en Múnich, lleva años en una trayectoria de crecimiento, y no es de extrañar, ya que la experiencia Scalable Capital de la mayoría de los inversores ha sido muy positiva.

Razón suficiente para echar un vistazo más de cerca a Neobroker: ¿Qué le hace destacar, a qué debes prestar atención al invertir y cómo sacar el máximo partido del modelo de suscripción? Y, por supuesto, ¡también he resumido para ti mis propias experiencias con Scalable Capital tras varios años de uso activo!

¿Qué hay detrás de Scalable Capital?

Cualquiera que quiera invertir dinero en ETF, acciones y similares, establecer un plan de ahorro o incluso dedicarse al trading activo, se enfrenta hoy a una enorme selección de posibles brokers. Especialmente populares: los «Neobrokers», que combinan un funcionamiento sencillo a través de una app con los costes más bajos.

Según mi experiencia, la mayoría de estos proveedores son muy similares y solo uno destaca realmente: Scalable Capital. Fundada en Múnich en 2014, ofrece un modelo de tarifa plana que permite a los inversores activos y a los operadores un gran ahorro.

Si, por el contrario, prefieres adoptar un enfoque relajado en un plan de ahorro o invertir en un ETF, puedes prescindir de la tarifa plana. En su lugar, se cobrará un precio de 99 céntimos por operación.

Si ya tienes experiencia con ETF, acciones y similares, sin duda estarás familiarizado con el principal competidor TradeRepublic. Allí puedes operar por un euro por operación, es decir, un céntimo más. Probablemente el precio se eligió deliberadamente y es otro capítulo de la eterna competencia entre Scalable Capital vs. TradeRepublic

La negociación de acciones, ETF y productos similares es hoy la actividad principal de SC. Sin embargo, la empresa empezó con una oferta completamente distinta: un «robot-asesor» que utiliza la experiencia de Scalable en los mercados financieros para automatizar las inversiones privadas.

Los inversores pueden especificar sus preferencias de seguridad. Scalable llama a esto «gestión dinámica del riesgo». A continuación, el sistema invierte nuestro capital y genera un rendimiento sólido con una alta probabilidad.

En los últimos años, sin embargo, el robot-asesor ha pasado a un segundo plano. Ahora funciona con el nombre de «Scalable Wealth», y puede tener mucho sentido para los principiantes absolutos en lo que se refiere a la inversión. Sin embargo, según mi experiencia, la rentabilidad del 3,7% que ofrece es demasiado baja y no puede competir con otras formas de inversión.

En consecuencia, mis experiencias en el siguiente informe se centran en el uso como intermediario, la oferta, los modelos de costes y similares. La empresa ha progresado considerablemente en este ámbito en los últimos años: Hoy en día hay acciones, ETF, bonos, fondos, derivados, divisas, materias primas e incluso Criptomonedas: ¡una gama inusualmente amplia para un neobroker!

La buena reputación de la empresa también contribuye a su popularidad: Una larga historia empresarial (para el sector), la supervisión de BaFin y los grandes inversores Blackrock y Tengelmann como patrocinadores hablan en favor de la calidad. La cooperación con Baader Bank, responsable de la gestión del capital, también causa buena impresión. La cooperación con Baader Bank, responsable de la gestión del capital, también causa buena impresión.

La experiencia de los inversores en Scalable es correspondientemente positiva y el número de usuarios crece de forma constante. En vista de las condiciones favorables, muchos inversores están dispuestos a pasar por alto el mayor defecto: la limitación a dos centros de negociación.

Scalable Capital al detalle: Historia y funcionamiento

Scalable Capital se fundó en 2014 y empezó a ofrecer su robot-asesor a los clientes en 2016. Con esta inversión automatizada, podemos disponer de capital invertido según especificaciones personales, sin tener que preocuparnos nosotros mismos de los detalles. En 2020, los clientes pudieron utilizar por primera vez el Broker Scalable Capital.

En una comparación directa de corredores, ¡se trata de una historia empresarial comparativamente larga! Durante este tiempo, se han evitado en gran medida los grandes escándalos y se ha forjado una buena reputación. Casi todos los informes de pruebas y todas las reseñas de Scalable Capital del pasado muestran las experiencias positivas de los usuarios.

Recientemente, sin embargo, se han añadido cada vez más opiniones negativas. En particular, la lentitud del servicio de atención al cliente y los considerables tiempos de espera para los informes fiscales han molestado recientemente a los usuarios.

El modelo de negocio consta de varias fuentes de ingresos: En primer lugar, se cobra una comisión del 0,75% anual por «Scalable Wealth». Según el sitio web, la empresa gestiona actualmente más de 20.000 millones de euros de esta forma, lo que corresponde a unos ingresos de al menos 1,5 millones de euros. Sin embargo, es probable que la principal fuente sean los clientes con tarifa plana y las operaciones (sin tarifa plana) por 0,99 euros por ejecución.

Otra fuente de ingresos es la cooperación con las bolsas Gettex y Xetra, a través de las cuales se procesan todas las compras y ventas. Aquí, Scalable recibe una comisión por cada transacción realizada. Estos «sobornos» son también la razón por la que Scalable Capital y su competidor TradeRepublic funcionan sin costes ocultos para los usuarios.

Costes y suscripciones de Scalable Capital

La mayor diferencia con otros corredores es el modelo de comisiones de Scalable: hay tres suscripciones diferentes entre las que elegir, dirigidas a distintos tipos de inversores.

	Comisiones de custodia/ Comisiones básicas	Gastos de pedido	Comisiones criptodivisas	Duración
CORREDOR GRATUITO	0,99 €	0,99 €	0,99 %	Mensualidad cancelable.
PRIME+	0,00 € (a partir de 250 € de volumen de pedido)	0,00 € (a partir de 250 € de volumen de pedido)	0,69 %	Mensualidad cancelable.

¡Comisiones adicionales por operar a través de Xetra: 3,99 de comisión por orden, más 0,01 % de comisión por centro de negociación (mín. 1,50 €) por cada operación, independientemente de la suscripción elegida!

CORREDOR GRATUITO

El modelo de broker gratuito está dirigido a inversores que operan con poca frecuencia, sólo utilizan planes de ahorro o no tienen experiencia en bolsa y quieren hacer sus primeras operaciones. Aquí te beneficias de planes de ahorro gratuitos y puedes comprar ETF de los proveedores iShares, Amundi y Xtrackers sin coste alguno, siempre que el volumen de la orden sea superior a 250 euros.

• Sin gastos de custodia
• Planes de ahorro siempre gratuitos
• «ETFs Prime» gratuitos a partir de un volumen de pedido de 250 euros
• Comisión de orden de 0,99 € por compra o venta de acciones a través de Gettex
• Comisión de orden de 3,99 € a través de Xetra + comisión de centro de negociación del 0,01 % (mínimo 1,50 €)

PRIME+

Con el modelo PRIME+, Scalable Capital ofrece una tarifa plana de negociación que, según mi experiencia, merece especialmente la pena para los operadores activos. Pagas 4,99 euros al mes, recibes todas las ventajas del BROKER GRATUITO y también puedes operar gratuitamente si el volumen de la orden es superior a 250 euros. También recibes un interés del 2,6% anual sobre tu capital no invertido.

• Cuota básica de 4,99 € al mes, facturación mensual/cancelación mensual.
• Todas las ventajas del BROKER GRATUITO (planes de ahorro gratuitos, ETF premium…)
• Sin comisiones por órdenes al comprar o vender a través de Gettex
• 2,6 % anual Intereses sobre el capital no invertido
• Mejores condiciones para el comercio de criptomonedas
• Herramientas de análisis adicionales, más alertas de precios y cosas similares
• Comisión de orden de 3,99 € a través de Xetra más 0,01 % de comisión de centro de negociación (mínimo 1,50 €)

Si aún no has adquirido ninguna experiencia Scalable o, por lo general, solo operas muy raramente, lo mejor es que utilices el «FREE BROKER», en el que no se cobra ninguna comisión por cuenta de custodia, pero cada transacción con acciones, derivados y similares te cuesta una comisión por orden de un euro. Por tanto, la oferta se corresponde con los costes de TradeRepublic, con quien he tenido experiencias similares.

El FREE BROKER es ideal para quienes operan por primera vez; sin embargo, quienes ya tienen experiencia en Scalable y operan con más frecuencia probablemente estén más interesados en PRIME+. Los costes adicionales de unos cinco euros al mes se recuperan tras solo cinco operaciones

Sin embargo, esto requiere un volumen de pedidos de 250 euros cada vez. Por tanto, para que la tarifa plana valga la pena, tendrías que invertir 1.250 euros al mes o más, ¡una cantidad que pocos inversores pueden alcanzar! El tipo de interés actual del 2,6% no es digno de mención y entra en la categoría de «mejor que nada».

No obstante, el modelo PRIME+ puede merecer la pena: aquí dispones de herramientas de análisis adicionales, como la comparación de valores, el análisis de carteras o la compra a través de «Smart Predict», que pueden crear un verdadero valor añadido. Incluso si operas habitualmente con criptodivisas, la tarifa plana se amortiza rápidamente gracias al 0,3 % menos de comisiones.

Mi consejo: ¡Aprovecha la opción de cambiar de suscripción cada mes! Por ejemplo, puedes utilizar PRIME+ para crear una nueva cartera a un precio favorable o invertir mayores sumas. Al mes siguiente, cuando no tengas que realizar más operaciones, puedes volver al modelo GRATUITO. ¡Este proceso puede repetirse tantas veces como quieras!

¿Dónde, cuándo y qué podemos comercializar?

Que Scalable Capital sea el corredor adecuado para ti depende, por supuesto, en gran medida del tipo de operaciones que quieras realizar. La oferta es amplia, pero hay algunas restricciones. Aquí tienes los detalles más importantes:

Centros de comercio

Si te decides por el corredor Scalable Capital, tienes dos lugares de negociación diferentes a tu disposición: gettex y Xetra. Si utilizas gettex, no solo te beneficiarás de las comisiones significativamente más bajas; aquí puedes operar durante un tiempo comparativamente largo los días laborables de 08:00 a 22:00.

Xetra es claramente el centro de negociación más caro, con una comisión por orden de 3,99 euros + comisión del centro de negociación (0,1% del valor de la orden, pero al menos 1,50 euros) y además solo está disponible de 09:00 a 17:30 los días laborables. Aunque generalmente puedes colocar tus órdenes fuera del horario de apertura, solo se ejecutarán en el siguiente horario posible.

Gettex es el centro de negociación estándar, que también utilizan la mayoría de los inversores. La opción de negociar también en la bolsa Xetra es más bien un bonito extra que puede ser útil en algunos casos bastante especializados.

Gama de productos

Pero, ¿Qué tienes a tu disposición en estos centros de negociación? ¡Bastante! Aquí tienes un resumen de las clases de inversión más importantes:

• Más de 7.800 acciones
• Más de 2.500 ETF
• Más de 375.000 derivados
• Negociación de divisas a través de ETP
• PTE para el comercio de materias primas
• 14 Criptomonedas vía ETP
• Ahorra en más de 3.500 fondos
• Un único bono escalonado (oferta ampliable en el futuro)

La oferta principal de Scalable Capital consiste en unas 7.800 acciones y unos 2.500 ETF. Esta cantidad no es abrumadora, pero sí más que suficiente. Especialmente si quieres utilizar un plan de ahorro en acciones a largo plazo o invertir en ETFs, encontrarás fácilmente las mejores acciones.

Sin embargo, si buscas valores exóticos o quieres ejecutar estrategias complejas, es muy posible que te encuentres con los límites de la gama. Según mi experiencia, CapTrader o un corredor similar con una gama enorme, pero también costes más elevados, es un complemento concebible.

Puedes obtener grandes beneficios negociando con derivados. Hay disponibles varios certificados y warrants, que permiten muchas estrategias diferentes. ¡Los operadores activos pueden conseguir excelentes resultados con la combinación de derivados y la favorable tarifa plana de negociación!

Cuando se trata de criptomonedas, materias primas y divisas (FOREX), Scalable ofrece ventajas y desventajas especiales. No operas directamente con las divisas o materias primas respectivas, sino a través de ETPs. Estos productos cotizados funcionan básicamente como los ETF, pero sólo contienen un único activo: la Criptomonedas, el oro, la plata o lo que quieras negociar.

Si compras acciones de un ETP, posees exactamente eso: una acción de un ETP. Sin embargo, ¡no eres el propietario del activo correspondiente! Las Criptomonedas, materias primas, etc. no te pertenecen. Por ejemplo, no puedes transferir Bitcoin comprado a través de un ETP a tu monedero privado: no posees ningún Bitcoin, ¡sólo un producto negociado en bolsa!

Esto es una desventaja para muchos inversores. Al mismo tiempo, sin embargo, la inversión también es más sencilla y predecible: los ETP son productos de inversión controlados por las autoridades de supervisión financiera y deben cumplir determinadas normas. Puedes negociarlos con un corredor de renombre como Scalable Capital, que tiene muchos años de experiencia en el manejo de estos productos.

Riesgo y seriedad de Scalable Capital

Cuando confiamos nuestro dinero duramente ganado a una empresa, queremos asegurarnos de que está en buenas manos. No importa si compramos acciones, planes de ahorro ETF y compañía o utilizamos el Robot-Asesor de Scalable Capital.

En términos de seguridad, la empresa con sede en Múnich está muy bien posicionada: Está sujeta a la normativa de BaFin, que goza de una buena reputación internacional a pesar de algunos tropiezos (Wirecard). Para los inversores, la ubicación en Alemania es en cualquier caso una gran ventaja en materia de seguridad. En cualquier caso, la ubicación en Alemania es una importante ventaja de seguridad para los inversores.

Otra ventaja es el hecho de que la cuenta de valores está gestionada por el Baader Bank. Incluso en caso de insolvencia de Scalable Capital o Baader Bank, ¡nuestros Titulos de valor no pueden ser tocados por las empresas! Al mismo tiempo, nuestro capital (no invertido) está protegido por la garantía de depósito del Régimen de compensación de los bancos alemanes GmbH hasta 100.000 euros.

Las estructuras de fondo también son muy atractivas: numerosos inversores internacionales de renombre han contribuido al desarrollo de Scalable Capital y siguen participando. Entre ellos se encuentran Blackrock, HV Capital, Tencent y Tengelmann Ventures. Este destacado apoyo da fe de la calidad de la empresa.

Lo que salió mal en Scalable Capital en el pasado es la protección de datos: en 2020, los hackers pudieron capturar los datos de al menos 23.000 clientes. Entre otras cosas, pudieron hacerse con información sensible.

Sin embargo, los activos de los afectados y las contraseñas no se vieron afectados, por lo que al menos no se causó ningún daño financiero. La gestión del incidente por parte de la empresa (comunicación, transparencia) también fue positiva. No obstante, el incidente sigue siendo un recuerdo negativo para los inversores y daña la reputación de Scalable Capital.

Impuestos sobre Scalable Capotal.

Los inversores también se benefician en términos fiscales del hecho de que Scalable Capital sea una empresa alemana: el impuesto sobre las plusvalías se paga automáticamente a la Agencia Tributaria.

Para la mayoría de los inversores, los impuestos de Scalable Capital ya están cubiertos y ya no es necesario presentar un informe por separado a la Agencia Tributaria. Sin embargo, si es necesario, también se pueden depositar órdenes de exención o certificados de no evaluación con unos pocos clics.

Si necesita un certificado fiscal para su agencia tributaria a pesar de los impuestos sencillos de Scalable Capital, tampoco hay problema: el Baader Bank, donde se encuentra la cuenta de valores, se encarga de ello. Ellos le expedirán un certificado fiscal claro.

La experiencia práctica de Scalable: cómo invertir

1. Registro y verificación

Tu inversión con Scalable Capital comienza con el registro. Haz clic en el banner y también recibirás [Hier Bonus einfügen]

Primero debe introducir tu dirección de correo electrónico. Después de unos segundos, recibirás un correo electrónico de confirmación de Scalable Capital. El siguiente paso es elegir tu suscripción; como probablemente aún no tengas ninguna experiencia con Scalable, te recomiendo que empieces con el BROKER GRATUITO. Sin embargo, si ya tienes un plan y quieres empezar de inmediato, por supuesto también puede valer uno de los modelos de pago.

Ahora tienes que introducir tus datos personales como nombre, dirección, nacionalidad, fecha de nacimiento y número de teléfono móvil. También se crea una contraseña. Un poco inusual es la entrada de su cuenta corriente. Pero no te preocupes: solo tu primer ingreso (puedes fijar el importe como desees) se cargará mediante mandato SEPA.

Este proceso sirve para verificar tu cuenta. Si más adelante contratas un plan de ahorro en acciones o ETF, el importe también se cargará en esta cuenta corriente. Esto es muy cómodo porque no tienes que preocuparte de tener fondos suficientes en tu cuenta de Scalable Capital.

Por último, debes verificar tu identidad, ya que Scalable Capital necesita comprobar tu identidad. Esto funciona mediante un procedimiento de vídeo-identificación, en el que sostienes tu documento de identidad en la cámara y sigues las instrucciones. En mi caso, este proceso duró unos segundos, lo que contribuyó a que mi experiencia con Scalable fuera positiva.

También puedes utilizar el procedimiento POSTIDENT. Para ello, tienes que ir a una oficina de correos con tu documento de identidad. Por supuesto, esto lleva más tiempo y es más largo, pero puede ser una buena opción si no puedes o no quiere utilizar Video-Identificación.

2. Depositar e invertir

Una vez creada tu cuenta, debes depositar fondos. Si ya has depositado lo suficiente al verificar tu cuenta, puedes omitir este paso ahora o dejarlo para más adelante.

Puedes encontrar el botón correspondiente en tu aplicación o a través del navegador haciendo clic en “Pagos” en el área de clientes. Aquí tienes dos opciones: domiciliación bancaria o transferencia bancaria activa. Te recomiendo esta última opción porque te ahorra mucho tiempo, ¡que, como todos sabemos, es dinero! No obstante, puede tardar hasta 2 días laborables hasta que tu capital esté disponible.

También puedes encontrar el IBAN de tu cuenta personal en tu área de cliente. Las transferencias que llegan allí aterrizan inmediatamente en tu cuenta de valores y están listas para invertir.

La compra de valores, ETF y planes de ahorro también es muy sencilla: Basta con introducir el nombre del producto deseado en la barra de búsqueda. Por supuesto, el número ISIN también te llevará a su destino.

Una vez que hayas encontrado la acción deseada, se te mostrarán algunos datos clave y precios. Esta información es muy rudimentaria. Sólo encontrará los datos realmente importantes si sigue el enlace a la ficha del producto. Te recomiendo encarecidamente que la estudies antes de realizar cualquier compra, ya que es la única manera de estar seguro de que estás comprando el valor adecuado. Sólo encontrará los datos realmente importantes si sigue el enlace a la ficha del producto. Le recomiendo encarecidamente que la estudie antes de realizar cualquier compra, ya que es la única manera de estar seguro de que está comprando el valor adecuado.

La compra se realiza -¡sorpresa! – con un clic en “Comprar”. Por otro lado, el botón “Establecer plan de ahorro” le permite hacer precisamente eso. Con un plan de ahorro regular, puedes acumular automáticamente tus activos a intervalos determinados.

3. Venta y desembolso

Es igual de fácil vender: Selecciona un valor de tu cuenta de custodia, ábrela y véndela. El dinero queda inmediatamente disponible y puede utilizarse para una nueva inversión. Por supuesto, también es posible realizar un desembolso.

Para ello, abre tu área de cliente (donde también realizaste el ingreso). Con unos pocos clics y sin ningún coste, puedes retirar tu capital de Scalable. La rapidez también es muy buena; sin embargo, en algunos casos puede tardar hasta dos días laborables.

También puedes dejar tu capital en euros en tu cuenta de custodia y reinvertirlo más adelante. Esto es especialmente útil en tiempos de crisis, cuando se está esperando a que los precios toquen fondo. Scalable Capital no cobra intereses negativos por el capital no invertido. Scalable Capital no cobra intereses negativos por el capital no invertido.

Ventajas y desventajas de un vistazo

Mi experiencia con Scalable Capital hasta ahora ha sido muy positiva, pero esto también se debe a la forma en que utilizo el corredor. En el pasado, pude adquirir una amplia experiencia tanto con el modelo FREE BROKER como con el PRIME+.

Ambas formas se dirigen a un grupo objetivo específico y les ofrecen un valor añadido considerable. De ello se derivan las siguientes ventajas y desventajas para mí:

Ventajas

• La cuenta de custodia es gratuita. Está gestionada por el banco alemán Baader Bank, que también garantiza la protección de los depósitos hasta 100.000 euros.
• La aplicación es muy fácil de usar, pero también ofrece funciones realmente profesionales. En particular, las opciones para el seguimiento de precios y periodos de tiempo y la configuración de notificaciones de precios son ingeniosas.
• Los depósitos y las retiradas funcionan de forma extremadamente rápida (en unos minutos para las transferencias en tiempo real) y sencilla. Además, ¡son gratuitos!
• El coste de la negociación activa es extremadamente bajo cuando se utiliza el PRIME BROKER.
• El BROKER GRATUITO es perfecto para las personas que rara vez operan o que sólo compran ETF.
• Los planes de ahorro son gratuitos y están disponibles desde tan sólo un euro, lo que hace que la mayoría de los competidores parezcan antiguos.
• La empresa tiene una excelente reputación: es una empresa alemana, regulada y con muchos años de experiencia.
• Con el modelo PRIME+, los recargos por operar con criptomonedas bajan al 0,69%, ¡lo que es bastante favorable y justifica rápidamente el coste de la tarifa plana!

Sin embargo, no todo es perfecto. Veo estas desventajas:

• La limitada oferta de centros de negociación se nota en los precios de algunas acciones extranjeras. Sería deseable que hubiera más opciones.
• Comprar a través de Xetra es muy caro para un neobroker: ¡3,90 euros más la comisión del centro de negociación!
• Operar en el modelo PRIME+ sólo es gratuito si el valor del pedido es de al menos 250 euros. Para importes inferiores, se cobrarán los 0,99 €, por lo que no obtendrás ninguna ventaja económica de la tarifa plana.
• El modelo de costes es más complicado que el de la competencia. Eso no hace que Scalable Capital sea mala, pero tienes que ser capaz de estimar bien cuántas operaciones de qué tipo vas a realizar.

Otro punto es el servicio de atención al cliente. Mi experiencia con Scalable ha sido bastante positiva hasta ahora, pero al mismo tiempo no tenía expectativas especialmente altas: el servicio deja tradicionalmente mucho que desear con los neobrokers. Por tanto, diría que el resultado aquí es neutro.

Conclusión: Corredor de bajo coste con su propio nicho

Scalable Capital es un bróker poco habitual, ya que su modelo de liquidación difiere considerablemente del de sus competidores. Sin embargo, la trayectoria propia de la empresa con sede en Múnich es todo un éxito. El crecimiento constante de la clientela, una atención significativamente mayor y una gran cantidad de nuevas ofertas e innovaciones lo confirman.

Al utilizar las suscripciones de pago, los costes de Scalable Capital son significativamente inferiores a las comisiones que pagamos con otros proveedores, e incluso si sólo ejecutas unas pocas operaciones, la tarifa plana se habrá amortizado al cabo de muy poco tiempo. ¡Incluso los criptooperadores habituales se benefician muy rápidamente del modelo de suscripción!

El modelo gratuito «FREE BROKER», por otra parte, es muy adecuado para usuarios de planes de ahorro e inversores con objetivos a largo plazo, y si quieres adquirir tu primera experiencia con ETF, invertir en un plan de ahorro de acciones o seguir una estrategia de Buy and Hold, éste es el lugar adecuado para ti.

La oferta se completa con un alto nivel de madurez técnica de la app y la aplicación web, con grandes funciones adicionales que te facilitan la inversión (algunas de las cuales sólo son accesibles para los clientes PRIME+). Además, la oferta es muy amplia, con más de 7.800 acciones, 2.500 ETFs, más de 375.000 derivados y mucho más. ¡Aquí dejas muy atrás a muchos competidores!

Es difícil encontrar cosas que vayan mal en Scalable Capital. La restricción a dos centros de negociación es una desventaja, sobre todo porque uno de ellos (Xetra) tiene unos costes significativamente más altos. Hablando de costes: ¡a cada transacción a través del centro de negociación Xetra se añade una comisión de 1,50 euros!

Ten en cuenta también que la tarifa plana sólo merece la pena si realizas transacciones con un volumen superior a 250 euros. Para importes inferiores, ¡te seguirán cobrando 0,99 euros por transacción!

En general, Scalable Capital es uno de los corredores más atractivos del mercado español y ofrece unas operaciones de bajo coste inigualables con sus modelos de tarifa plana. Mi experiencia personal con Scalable ha sido siempre positiva hasta ahora. Sin embargo, sólo tú puedes decidir por ti mismo si esta oferta merece la pena para ti y tu estrategia de inversión personal, o si te conviene más otro corredor.

Para obtener más información sobre el mercado de brokers, también deberías echar un vistazo a mis otros informes sobre experiencias con Freedom24, experiencias con Trade Republic y, por supuesto, mi comparativa de brokers.

FAQ – Preguntas frecuentes sobre Scalable Capital Bróker

TradeRepublic y Scalable Capital seguirán luchando por la corona en el mercado neobroker de habla alemana en 2024. Ni que decir tiene que ambos proveedores ofrecer regularmente nuevas funciones o mejorar las antiguas, ¡y eso no siempre sale bien! Con las numerosas actualizaciones de los últimos meses, ¡ya es hora de actualizar el informe sobre mi experiencia con Trade Republic! A continuación encontrarás todo lo que necesitas saber sobre el nuevo diseño, la oferta, las ventajas y los problemas de TR.

¡2,5 millones de alemanes han adquirido experiencia con Trade Republic!

No hace falta presentación: Si inviertes dinero en acciones o ETF, lo más probable es que ya hayas tenido experiencia con TradeRepublic. Alrededor de 2,5 millones de alemanes y cuatro millones de clientes de todo el mundo están en la popular plataforma. Según su propia información, ¡La empresa es ahora el mayor corredor de Europa!

Si aún no eres cliente o solo necesitas un pequeño repaso: TR es un broker online con sede en Berlín que ha revolucionado por completo el mercado de las acciones o las inversiones en ETF con su aplicación de negociación. Desde 2019, se ofrece a los usuarios la posibilidad de invertir en varios productos cotizados en Bolsa.

A diferencia del método habitual hasta ahora mediante un banco propio, el Aumentar el dinero aquí Sencillo, práctico y muy asequibleTú puedes por sólo 1,00 euro en acciones y Inversión en ETF. También existen activos de mayor riesgo, pero tienden a desempeñar un papel menor (solo alrededor del 2% de los clientes de TR utilizan derivados).

En particular, la opción de ejecutar gratuitamente un ETF o un plan de ahorro en acciones ha hecho que la aplicación sea enormemente popular. Para muchas personas hoy en día, estas inversiones regulares y automáticas constituyen el núcleo de su propia acumulación de riqueza.

El corredor puede recurrir a la experiencia de más de cinco años de historia de la empresa, ¡y los que vienen de Berlín tienen que hacerlo, porque el mercado es muy competitivo! Con nuevas ofertas y mejoras, intentan constantemente robar clientes a competidores como Scalable Capital. A continuación veremos más de cerca cómo son estas innovaciones.

Conceptos básicos: Qué obtienes con TradeRepublic

TR se dirige específicamente a las personas que tienen poca o ninguna experiencia en los mercados de valores y ahora quieren invertir su dinero adecuadamente. Te seducen con condiciones favorables y fácil acceso. Esto empieza con la comisión de gestión de la cuenta de custodia: Como con todos los neobrokers, aquí tampoco tienes que pagar una «comisión básica», por lo que tu cuenta de custodia es gratuita.

Por supuesto, también es posible trasladarte desde otro corredor sin coste adicional, siempre que tus activos estén disponibles en la Bolsa de Lang & Schwarz. Esto se debe a que L&S es el único centro de negociación disponible para ti aquí. Según mi experiencia, esto es fácilmente suficiente para los inversores que desean principalmente acumular activos a largo plazo.

Sin embargo, quienes prefieran operar activamente, comprar acciones exóticas o quieran centrarse en empresas con baja capitalización bursátil, alcanzarán rápidamente sus límites. Sin embargo, por regla general, rara vez hay motivos para trasladar tu propia cuenta de valores: ¡La tendencia actual es a tener dos o tres cuentas de valores! Como casi ningún proveedor sigue cobrando comisiones por la gestión de la cuenta de custodia, puedes aumentar tu elección gratuitamente.

He tenido experiencias especialmente buenas con la combinación de Trade Republic + un corredor con una gran selección como «respaldo». Freedom24, por ejemplo, es una opción:

Acciones y ETFs

La gama ha pasado de las 7.500 acciones originales a unas 8.500. Además, hay 2.200 ETF, por lo que en general se dispone de una sólida gama. Puede que otros corredores tengan más que ofrecer aquí, ¡pero TR desde luego no tiene nada que ocultar!

De los 8.500 valores, unos 2.700 están a tu disposición como acciones del plan de ahorro. están disponibles. También es posible comprar acciones fraccionarias, por lo que también puedes acceder a Títulos de valor caros. Sin embargo, se te niegan ciertos derechos, como la participación en una junta general, hasta que poseas al menos una acción entera.

Especialmente interesante: Los ETF disponibles incluyen unas 1.500 acciones, 550 utilizan bonos, 30 se basan en materias primas y otros 30 en inmuebles. Una mezcla apasionante que te ofrece muchas oportunidades estratégicas. Si no tienes experiencia con materias primas, por ejemplo, pero te gustaría beneficiarte de esta clase de activos, los ETF son un buen punto de partida.

Tipo de ETF	Cantidad
ETFs de renta variable	Aprox. 1.500
ETFs de bonos	Aprox. 550
ETFs de materias primas	30
ETFs inmobiliarios	30

¡Los proveedores disponibles también son atractivos! Casi todos los grandes nombres, como Vanguard, HSBC, Van Eck, Xtrackers e iShares, están representados en números suficientes. Muchos inversores dan menos importancia a una amplia selección de ETF, pero sin duda puede aportar ventajas. Por ejemplo, los editores tienen diferentes modelos de tarifas que pueden ahorrarte dinero.

Puedes comprar acciones y ETFs como orden de mercado (ejecución inmediata al mejor precio disponible, pero puede ser más cara de lo esperado) u orden limitada (ejecución al precio que especifiques. Si el precio no está disponible, la orden no se ejecutará). Con otros corredores tienes muchas más opciones: ¡hay docenas de formularios de órdenes especiales! Sin embargo, esto debería ser suficiente para la mayoría de los inversores privados.

Los 2.200 fondos cotizados también están disponibles gratuitamente como plan de ahorro ETF. ¡Incluso la bajísima comisión de 1,00 euro está exenta aquí! Puedes determinar la ejecución con bastante flexibilidad (semanal, quincenal, mensual o trimestral) y, por supuesto, también tienes a tu disposición diferentes plazos de ahorro. Puedes empezar desde sólo 1,00 € por diseño.

Especialmente práctico: Puedes domiciliar el dinero de tu plan de ahorro. En este caso, ya no tienes que asegurarte de que tienes suficiente capital en tu cuenta de custodia. ¡Una gran ventaja! Incluso es posible establecer un plan de ahorro y luego «olvidarte» de él. Como sigue funcionando sin que tengas que hacer nada, es una forma muy eficaz de acumular activos a largo plazo.

¡Bonos recién disponibles!

Los bonos se suelen considerar una clase de inversión bastante aburrida, ¡e incorrectamente! Además de los bonos del Estado (por ejemplo, de Alemania), que suelen ser muy seguros, pero solo pagan un interés mínimo, también hay alternativas mucho más emocionantes.

TR te ofrece actualmente algo más de 600 bonos. Esta selección no es abrumadora, pero es sólida. A modo de comparación: En la Bolsa Xetra de Fráncfort se negocian más de 5.000 bonos del Estado y más de 10.000 bonos de empresas.

Como suele ocurrir, TradeRepublic es ideal para adquirir experiencia inicial en un área. Aquí puedes invertir en bonos muy fácilmente y añadir así una cobertura adicional a tu cartera, por ejemplo. En cualquier caso, es un buen extra que no encontrarás en muchos otros corredores.

Especialmente en épocas de bajada de los tipos de interés, puedes esperar atractivas ganancias de precio con este instrumento financiero. Esto se debe a que los bonos se negocian en Bolsa y tienen precios fluctuantes. Además del tipo de interés, a menudo mísero, la perspectiva de ganancias de capital es la razón principal por la que muchos inversores recurren a esta clase de activos.

Con Trade Republic, ¡puedes empezar por tan solo 1,00 euro! También está disponible la compra a través de un plan de ahorro, por lo que aquí puedes actuar con mucha flexibilidad. Es la forma perfecta de adquirir tu primera experiencia con bonos.

Pero cuidado: Cantidades tan pequeñas solo son posibles porque solo adquieres fracciones. El bono (entero) en sí no te pertenece, lo que tendría consecuencias negativas en caso de insolvencia de TR. Sin embargo, gracias a la experiencia de la crisis financiera de 2008, hoy en día la cobertura es generalmente tan buena que una quiebra es extremadamente improbable.

Se trata, por tanto, de una oferta con ventajas e inconvenientes: Puedes beneficiarte de bonos con importes muy pequeños y no tienes que invertir 1.000 euros o más, puedes utilizar planes de ahorro y ahorrarte las comisiones. A cambio, tienes una selección algo menor y no eres el propietario real del bono.

Intereses de tu capital

TradeRepublic causó un gran revuelo en 2023 con una emocionante medida: Fue uno de los primeros neobrokers en pagar intereses sobre el capital no invertido. Desde entonces, se ha pagado un impresionante 4,00% anual sobre importes de hasta un máximo de 50.000 euros. Una rentabilidad muy atractiva en su momento.

Muchos otros corredores, como el eterno competidor Scalable Capital, han seguido rápidamente su ejemplo y han lanzado ofertas similares. Sin embargo, las condiciones exactas, los tipos de interés, etc. varían de un proveedor de servicios a otro.

Han pasado unos meses desde entonces y el entusiasmo de los inversores se ha desvanecido un poco. El tipo básico también ha aumentado varias veces desde entonces, por lo que el 4% ofrecido ya no es una cifra especialmente alta. TR no ha modificado el tipo de interés desde entonces, por lo que ahora el atractivo ha disminuido.

Sin embargo, mi experiencia personal demuestra que siempre hay fases en las que algo de capital se queda en efectivo en tu cuenta de custodia. Por ejemplo, puede haber momentos en los que tengas dinero preparado para una compra, pero sigas esperando el momento ideal. En esos casos, ¡un tipo de interés del 4% es, por supuesto, muy atractivo!

Si te interesa esta oferta, debes «registrar» manualmente la cantidad deseada para los intereses. Esto se debe a que TradeRepublic no es un banco (es decir, solo tiene licencia para negociar valores, no una licencia bancaria completa). En su lugar, se basa en la experiencia de sus socios Solarisbank, Deutsche Bank, JPMorgan Chase y Citigroup.

Por tanto, primero hay que transferir tu capital a los bancos asociados. Esto se puede hacer en solo unos segundos haciendo clic en «activar».

Como Citigroup tiene su sede en Irlanda, la garantía de depósitos irlandesa se aplica a esta oferta de intereses y, en caso de quiebra de un banco, puedes recuperar el 90% de tu capital, hasta un máximo de 20.000 euros, ¡mucho menos que la garantía de depósitos alemana de 100.000 euros! La experiencia durante la crisis bancaria de 2008 ha demostrado que una insolvencia de este tipo no es probable, pero sí posible.

Afortunadamente, esta normativa especial solo se aplica a la oferta de intereses. Todos los demás servicios están totalmente regulados en Alemania, supervisados por la BaFin y protegidos por el sistema alemán de protección de depósitos.

También hay que tener en cuenta que TradeRepublic se reserva el derecho a reducir, suspender o incluso aplicar tipos de interés negativos en cualquier momento.

¿Quieres saber quién es el mejor neobroker? ¡Nuestra comparativa Scalable Capital vs TradeRepublic te lo dirá!

Nuevo diseño y otras controversias

A veces sólo te das cuenta de lo importante que era algo cuando lo has perdido. Mi experiencia personal con TradeRepublic siempre se ha caracterizado por su facilidad de uso. La base: una aplicación clara y bien diseñada. Por desgracia, se tomó la decisión de cambiar precisamente este punto.

En 2024 se lanzó un nuevo diseño que trajo consigo varios cambios: tipo y tamaño de letra, coloración de los cursos, posición de algunas funciones y mucho más. Los usuarios no estaban nada contentos: hubo más de 1.500 comentarios negativos en Instagram en muy poco tiempo. A mí tampoco me gusta el nuevo diseño.

Por supuesto, esto no cambia la calidad de la oferta ni los precios favorables. En caso de duda, también puedes utilizar el sitio web para realizar tus operaciones desde la comodidad del ordenador de tu casa, por ejemplo.

El problema de esta historia es mucho más que se está ignorando la opinión de los clientes. Además, no es la primera vez que la empresa actúa así: ya en 2021, durante el short Squeeze de GameStop, decidieron desactivar la compra de acciones y enfurecieron a muchos usuarios. En aquel momento, BaFin recibió más de 4.000 quejas contra TradeRepublic.

Por tanto, creo que es importante no hacerse falsas ilusiones. TradeRepublic es un corredor de confianza con una oferta muy atractiva; sin embargo, la empresa presta poca atención a las opiniones de clientes como tú y como yo.

También hay que tener especial cuidado con las acciones rusas:TR deja claro en su contrato de cliente que no se acepta ninguna responsabilidad por pérdidas debidas a sanciones (¡también se aplica a otros países!). Así que si las acciones de la empresa en tu cuenta de valores se ven afectadas por las sanciones, no puedes esperar ayuda del corredor.

Cómo invierto con Trade Republic

Llevo muchos años trabajando en TR; de hecho, ¡he estado allí casi desde el principio! Desde entonces, mi cartera no ha dejado de crecer gracias a nuevos depósitos y a los beneficios y dividendos que he obtenido. Hoy cuenta con más de 15.000 euros.

Mi uso es bastante «estándar»: utilizo la aplicación para comprar acciones y ETFs con un periodo de tenencia de medio a largo. Lo hago mediante compras directas utilizando órdenes limitadas y planes de ahorro. Así que podrías describirme como un típico usuario estándar que la utiliza para una acumulación de riqueza bastante aburrida pero satisfactoria.

Durante mis años con TR, solo he tenido experiencias positivas. Nunca he tenido que lidiar con mensajes de error, una aplicación no disponible u otros problemas. Todas las transacciones se realizaron según lo prometido y depositar y retirar dinero es sencillo y sorprendentemente rápido.

Trade Republic Experiencia: Precios y horarios

TradeRepublic es conocida desde hace años como uno de los mejores neobrokers del mundo germano parlante, ¡y es poco probable que esto cambie en el futuro! TR es especialmente ideal para los inversores con poca experiencia y los que solo quieren acumular activos a largo plazo con planes de ahorro.

El catálogo de productos también está diseñado para este grupo objetivo: Además de unas impresionantes 8.500 acciones y 2.200 ETF, recientemente se han añadido más de 600 bonos para completar la oferta. Para los inversores que quieran asumir más riesgo y ya tengan más experiencia, también hay varios derivados disponibles.

En casi todas las transacciones se aplica una comisión favorable y sencilla de 1,00 euro, sin recargos, condiciones especiales ni extras similares. Una excepción son los planes de ahorro ETF, por ejemplo, en los que puedes ahorrar totalmente gratis. Hablando de planes de ahorro: Recientemente, se ha hecho posible aquí el pago por domiciliación bancaria, lo que facilita mucho el proceso.

Desde 2023, el corredor berlinés también paga intereses sobre el capital no invertido al 4,00%. Una oferta adicional atractiva, pero que tienes que activar manualmente. El tipo de interés era fantástico cuando se introdujo, pero es mediocre en el mejor de los casos en el entorno actual.

Por desgracia, el trato a los clientes también es mediocre: El comportamiento durante el bombo de GameStop en 2021 y la adhesión al nuevo e impopular diseño demuestran que no se toma demasiado en serio la opinión de los usuarios. Este enfoque deja un regusto insípido, ¡pero no cambia la oferta extremadamente atractiva!

TradeRepublic es y sigue siendo uno de los mejores neobrokers. Operar por un euro -al mismo precio desde hace años, por cierto, sin inflación ni otras subidas- es sencillamente muy atractivo. Puedes comprar las acciones y ETF más importantes a precios favorables. Para los inversores con poca experiencia, apenas hay forma de evitar TradeRepublic.

Más adelante, puedes abrir fácilmente otra cuenta de custodia con uno de los corredores más complicados, con más centros de negociación y una selección más amplia. Para la mayoría de los inversores privados, sin embargo, TR es completamente suficiente a largo plazo.

FAQ – Preguntas frecuentes

19% de interés al año con la ayuda de los préstamos P2P: ¿Es posible? ¡Pues sí! El proveedor CrowdedHero concede préstamos a empresas jóvenes, con los que tú, como inversor, también puedes beneficiarte. En este artículo, te mostraré mi experiencia personal con CrowdedHero, la información más importante sobre el proveedor, los posibles riesgos y los proyectos actuales.

Qué es CrowdedHero

Antes de mostrarte más sobre mi inversión, echemos un vistazo más de cerca al proveedor CrowdedHero para que puedas tener una visión general de temas como la supervisión, las oportunidades, el equipo que hay detrás del proyecto, los tipos de interés y las finanzas.

Ahora invierto en una nueva plataforma llamada CrowdedHero, que se fundó en 2020. La utilizo para invertir en proyectos de crowdfunding. Con su proyecto Simpleros, compiten directamente con Crowdcube, por ejemplo.

Una diferencia importante de CrowdedHero es que se financia a empresas jóvenes ya rentables, lo que puede reportarte dividendos en su camino de desarrollo posterior.

Personalmente, creo que eso es muy bueno, porque no estamos hablando de proyectos que solo darán beneficios dentro de 10 años o incluso más, sino de proyectos que ya son rentables y pueden valer la pena para los inversores.

Los datos más importantes de un vistazo

Fundada:	Octubre 2020
Sede de la empresa:	Letonia
Regulado:	Sí, a través del Banco Central de Letonia
Oferta:	Proyectos de crowdfunding
Rendimiento:	Anual 19% (depende del proyecto, ejemplo actual Simpleros)
Importe mínimo de inversión:	100 euros
Mercado secundario:	Sí
Tasas:	1,25% (depende del proyecto, ejemplo actual Simpleros)
Ratio de cobertura de la deuda:	8,10 (primer semestre de 2023)
Autoinversión	No

Antes de examinar detenidamente la oferta del proveedor, para mí era importante saber si la plataforma está supervisada o no:

• El proveedor está regulado por el Banco Central de Letonia, lo cual es otra señal positiva para los inversores, ya que nos da seguridad jurídica
• De este modo, sabemos que nuestro dinero va a donde debe ir

El proveedor CrowdedHero es todavía relativamente joven, lo que hace que el equipo que está detrás del proyecto sea aún más importante. En la siguiente captura de pantalla puedes ver el asesor, que parece bastante interesante, e incluye a un ex Secretario de Estado de Finanzas de Portugal y a un exdiputado.

También está representado un abogado con amplia experiencia en fusiones y adquisiciones, que incluso participó activamente en la nueva constitución de Letonia tras la caída de la Unión Soviética.

Los tipos de interés para el cliente

¿Cuánto cobra realmente CrowdedHero a los clientes que piden préstamos online aquí? Es una pregunta interesante que me hice. Si echamos un vistazo al sitio web, vemos una calculadora de préstamos con la que puedes jugar. Personalmente, creo que la calculadora representa el caso más favorable.

También hay información traducida y normalizada sobre el crédito al consumo. Aquí podemos ver que alguien que quiera pedir prestados 650 euros y devolverlos en 30 días tendrá que pagar 195 euros de intereses.

• Esto se traduce en un importe de reembolso de 845 euros, ya que también se trata de un préstamo sin garantía que normalmente se necesita en el acto
• No son el tipo de préstamos para los que una persona dispone de tiempo suficiente y puede comparar ofertas
• El tipo de interés nominal es del 365% anual, que es realmente alto

Sin embargo, no debemos tomarnos este valor demasiado en serio, ya que estos préstamos no están diseñados para años, sino para semanas o días, y no deben utilizarse durante más tiempo. De ahí viene el 1% diario.

A primera vista, esto puede parecer una forma de usura y de trato injusto a los deudores cuando se cobran estos elevados tipos de interés. En última instancia, sin embargo, nadie prestaría dinero si los inversores no pudieran también ganar dinero de forma previsible con los préstamos sin garantía.

Una característica especial de CrowdedHero

No sólo hay empresas jóvenes que necesitan urgentemente el dinero: En el consejo de CrowdedHero hay Business Angels e inversores de start-ups, que también actúan como inversores principales e invierten ellos mismos en los proyectos.

Pero, ¿Por qué es importante este punto exactamente?

• Estas personas tienen un inmenso interés en que las ofertas ofrecidas en la plataforma evolucionen positivamente
• Son doblemente responsables con su propio dinero, una vez por su inversión en la empresa respectiva y otra por su participación a través de CrowdedHero

Como inversor, me parece muy interesante este punto de partida para una posible inversión. Es una señal positiva para todos los inversores, pues está claro que todos los implicados tienen ganas de que los proyectos se desarrollen bien.

Riesgo de CrowdedHero: ¿Cómo de segura es la plataforma?

En el caso del actual proyecto Simpleros, las nuevas solicitudes de préstamo pasan por una estricta comprobación online en segundo plano mientras se teclean los datos. La tasa de aceptación es de sólo el 18,6% de todas las solicitudes de préstamo recibidas.

¡Atención! A pesar de la evaluación automatizada del riesgo de los deudores que presentan solicitudes de préstamo, alrededor del 30% de todos los préstamos acaban cancelándose. Estos ya no pueden recuperarse rápida y fácilmente, lo que significa que ese dinero es irrecuperable y hay que cobrar altos tipos de interés para compensar estas pérdidas.

• Para evaluar mejor el riesgo, también deberíamos echar un vistazo a las finanzas y cifras de CrowdedHero
• Cabe mencionar que, aparte de los 300.000 euros, no hay deudas para los inversores de Crowdestor
• Además, aparte de la propia fundadora de la empresa, no hay otros accionistas implicados en Simpleros

Por tanto, creo que sin duda pueden utilizar esta financiación adicional de un máximo de 250.000 euros para financiar un mayor crecimiento en este momento.

La fundadora detrás del proyecto es Santa Lemsa. Anteriormente trabajó como Directora de Riesgos en Robocash y en 4finance, que muchos de nosotros ya conocemos. Esto demuestra que tiene mucha experiencia en este sector. También hay que mencionar que su empresa ha crecido considerablemente desde que se fundó en 2020, pero sigue siendo relativamente pequeña, con una valoración de 1,87 millones de euros.

Si examinamos las cifras más de cerca, veremos que el año pasado ya obtuvieron un beneficio después de impuestos de 263.459 euros, lo que corresponde a un margen del 32,6% o un rendimiento de los fondos propios del 62,5%.

En 2021, su primer año completo de funcionamiento, tuvieron unas pérdidas de 58.529 euros, pero rápidamente fueron capaces de convertirlas en unos beneficios de 219.689 euros en el siguiente año 2022 y acumular un denominado ratio de cobertura de la deuda de 6,79.

Esto significa que pueden pagar 6,79 veces la carga de la deuda del año con sus ingresos, lo que es una clara señal de que tienen suficiente flujo de caja y no demasiadas deudas.

En los 6 primeros meses de 2023, incluso pudieron aumentar sus beneficios hasta 263.456 euros, aunque esto es solo medio año y no un año entero. Esto da al ratio de cobertura de la deuda un factor de 8,10.

CrowdedHero 2024 ofrece estos productos

Echemos un vistazo más de cerca a un proyecto actual. Funcionará durante unas 2 semanas antes de cerrarse a la inversión. El proyecto se llama Simpleros. Es un prestamista español de préstamos P2P a corto plazo.

• Puede que algunas personas de nuestra comunidad ya conozcan Simpleros
• Fueron uno de los pocos proyectos de éxito en Crowdestor que realmente generaron un rendimiento atractivo para los inversores
• Merece la pena echar un vistazo al conjunto solo porque ya han demostrado su valía una vez

El proyecto fue representado en Crowdestor en 2021, solo unos meses después de que se fundara la empresa en 2020. Tomaron prestados un total de 300.000 euros a un interés del 12,6%, como puedes ver en la captura de pantalla que aparece a continuación en la información clave de la inversión.

Personalmente, diría que la inversión en aquel momento era bastante más arriesgada que una inversión hoy en día. La empresa era más joven y no tenía experiencia. Además, no había una cartera existente que pudiera demostrar ya el éxito y, por tanto, la capacidad. Sin embargo, también es importante que en aquel momento los inversores en el proyecto podían retirar su dinero rápidamente a diario.

La retirada no es posible con el proyecto actual, ya que se trata de una inversión a largo plazo. En sentido estricto, se trata de acciones preferentes, que son las primeras que tienen derecho a dividendos de esta empresa ya rentable y en crecimiento. Yo también he invertido en este proyecto.

Mi experiencia CrowdedHero: Lo que invertí

Aquí te mostraré mi inversión personal y mis experiencias. También quería hacer algunas preguntas concretas al proveedor para entender mejor cómo funciona y ofrecer más transparencia a otros inversores.

Mi cartera

Si quiero invertir ahora, ¿Cómo me involucro exactamente? He invertido 2.000 euros en el proyecto Simpleros para mostrarte el proceso. También confío en el proyecto. Puedes encontrar el botón «Invertir ahora» directamente en el sitio web.

El proyecto puede resultar muy rentable para los inversores, al igual que el propio CrowdedHero. Si tú también estás interesado en invertir, debes saber que lo puedes hacer a partir de 100 euros. Puedes invertir aquí, lo que significa que también puedes apoyar nuestro proyecto sin incurrir en más gastos.

Si quieres invertir, hay una comisión del 1,25%. A continuación, se te mostrarán datos importantes que puedes consultar cuando quieras. Esto incluye datos relevantes sobre la inversión y los costes incurridos. Entre medias, tienes que marcar unas casillas.

A continuación, puedes elegir la forma de pago: Con tarjeta de crédito o por transferencia bancaria. Yo mismo pagué por transferencia bancaria. El dinero llegó al día siguiente.

De este modo, tengo una participación de algo más del uno por ciento en una denominada sociedad instrumental. Lo importante para los inversores es que reciben una rentabilidad fijada contractualmente del 19% anual antes de impuestos sobre la inversión, como puede leerse en la Hoja de Información Clave sobre la Inversión.

Tras deducir los impuestos de la SPV, esto da como resultado un rendimiento del 14,25% anual. Todavía tengo que averiguar con mi asesor fiscal si esto significa que ya no tengo que pagar más impuestos.

Si el fundador vende toda la empresa, los inversores crowd deben vender sus acciones. Sin embargo, se estipula que, en este caso, los inversores colectivos deben obtener al menos un 25% de rendimiento de su inversión.

Transparencia y más información

Personalmente, me parece un proyecto muy interesante en un sector en el que llevo trabajando varios años. Sin embargo, aún tenía algunas preguntas más específicas para la empresa, entre ellas cómo funciona realmente el convenio con los Acuerdos de Inversión en Acciones Adquiridas. La respuesta que recibí se muestra a continuación:

Me explicaron que en CrowdedHero hay inversiones a interés fijo y en acciones, y que este acuerdo permite a los propietarios del proyecto recomprar sus acciones a los inversores crowd. Esto se utiliza con especial frecuencia para las deudas en España.

También averigüé qué obligaciones de transparencia tiene Simpleros conmigo como inversor:

Me dijeron que están obligados a publicar sus cifras trimestralmente. La SPV, como empresa intermedia, tiene que hacerlo cada seis meses, lo que es bueno para los inversores y aumenta la transparencia. Si Simpleros no puede realizar los pagos por cualquier motivo, las acciones pasan a la empresa intermediaria de la SPV.

¿Qué más podría pasar?

• En primer lugar, el interés del 19% anual se aplica durante al menos dos años
• Después, un inversor, incluida la propia fundadora u otra persona, podría comprar las acciones a los inversores de la multitud.
• Como ya he dicho, los inversores deben obtener al menos un 25% de beneficios, además de los intereses que siguen ganando.
• Además, la empresa puede reducir el capital social o disolver la entidad con fines especiales

Conclusión: Mi experiencia en CrowdedHero muestra un proyecto interesante

En resumen, he invertido 2.000 euros en un préstamo que devenga un 19% de interés en dos años. Es muy probable que los tipos de interés vuelvan a bajar en los próximos meses, por lo que puedo asegurarme estos altos tipos de interés de forma permanente con una empresa que conocemos desde hace tiempo como inversores en préstamos P2P. Hasta ahora, han devuelto los préstamos de forma muy fiable y han sido cada vez más rentables.

Si se diera el caso de que el prestamista no pudiera seguir pagando, tengo muchos derechos. En tal caso, los inversores también pueden acceder a su capital y no tienen que enfrentarse a un proceso judicial que puede alargarse durante años, como es el caso de Mintos, por ejemplo.

Como inversor, considero que las condiciones son atractivas en este sentido y me alegro cuando miro los futuros proyectos previstos. Por ejemplo, hay un acuerdo con Swap, otro proveedor que ya conocemos. Estoy muy ilusionado y espero con impaciencia nuevos proyectos.
Lo importante es recordar que el tiempo para invertir es limitado. El proyecto Simpleros presentado aquí solo durará 2 semanas. Aún puedes invertir durante este tiempo si te interesa el interés del 19%.

¿Conseguir rendimientos fiables de entre el 14 y el 17%? ¿Te parece un sueño poco realista para los inversores? Hoy te presentaré al proveedor Swap con más detalle, algunos datos importantes, más información sobre las oportunidades de riesgo y rentabilidad, ¡y mi experiencia Swaper con mi propia cartera!

Qué es realmente Swaper

Desde 2016, Swaper ha ofrecido de forma fiable a sus inversores una rentabilidad de entre el 14 y el 17 por ciento anual en préstamos al consumo. Si llevas tiempo por aquí, puede que recuerdes al proveedor que analicé más de cerca hace unos años.

• Con Swap, puedes invertir en préstamos P2P o entre iguales
• Esto es crowdlending
• Prestas tu dinero y recibes intereses a cambio
• Aquí puedes contar con tipos de interés fijos invirtiendo en préstamos personales sin garantía

En aquel momento, critiqué la transparencia de Swaper, en la que han trabajado hasta hoy. Entretanto, se han vuelto mucho más transparentes y pueden mostrar su rentabilidad real con informes anuales auditados, por ejemplo. Por tanto, ha llegado el momento de echar otro vistazo al proveedor y evaluar si el proyecto merece la pena para los inversores.

Swaper es una plataforma P2P que interesa a los inversores que no quieren comprometerse durante demasiado tiempo, pero que, aun así, desean obtener elevados tipos de interés. Los plazos cortos son de unos 30 días para los préstamos al consumo de España y Polonia.

Dependiendo de cuánto inviertas, puedes ganar entre un 14% y un 16% de intereses anuales por ingresos pasivos con los préstamos P2P. Puedes conseguir el 16% si te acoges a su programa de fidelidad.

La plataforma se lanzó a finales del 2016 y desde el principio ha ofrecido altos tipos de interés. Si teóricamente hubieras invertido 1.000 euros en ese momento, habrías obtenido un rendimiento de más del 150% con el 14% de interés anual durante 7 años gracias al efecto del interés compuesto y habrías acabado con una suma de unos 2.500 euros.

En los últimos 30 días (a febrero de 2024), el volumen de préstamos del proveedor ascendió a 19 millones de euros. Esto demuestra la fuerte evolución de Swaper, que ha pasado de un volumen de financiación de unos cientos de miles de euros a 19 millones de euros en un mes.

Los datos más importantes de un vistazo

Fundación:	2016
Sede de la empresa:	Tallin, Estonia
Oferta:	Préstamos al consumo
Regulación:	No (la empresa matriz Wandoo está regulada)
Número de inversores:	5761 inversiones activas (a mayo de 2024)
Importe de las inversiones realizadas:	367 millones
Rendimiento:	14 – 17 por ciento
Autoinvertir:	Sí
Programa de bonificación por fidelidad:	Sí (Si inviertes al menos 25.000 euros en un plazo de 3 meses, puedes recibir un 2% adicional)
Opción de recompra:	Sí
Importe mínimo:	10 euros

Autoinversión

La función de Autoinversión se llama «Inversión Personalizada». Una vez en el panel de control, podemos hacer clic en «Editar» y ver las opciones de configuración.

Aquí, por ejemplo, podemos elegir cuántos porcentajes de rentabilidad queremos invertir o cuánto queremos invertir por préstamo. En mi opinión, esto es bastante poco importante para proveedores como Swaper, ya que depende de la empresa matriz Wandoo y de su rentabilidad, que la inversión funcione al final.

Que inviertas 100 euros en 10 préstamos o 1.000 euros en un préstamo es más bien irrelevante, ya que todos los préstamos proceden de la misma empresa. No hay otros proveedores en el sitio web, por lo que desde mi punto de vista no hay diferencia.

También puedes establecer el plazo, que es muy importante. Puedes establecer voluntariamente hasta 6 meses. En la práctica, como ya hemos visto, es más probable que sea de un mes.

• A continuación, puedes seleccionar que todo se invierta y se ejecute hasta que desactives la Autoinversión
• Entonces debes seleccionar «Sí» para la opción «Recompra».
• Tienes a tu disposición otros criterios, como los tipos de préstamo, el estado del préstamo y el prestamista
• Al final, guarda tu configuración y tu inversión automática se ejecutará sin que tengas que hacer nada

También puedes invertir manualmente si lo deseas. Encontrarás el botón «Invertir manualmente» en la parte inferior derecha. Sin embargo, rara vez encontrarás aquí la opción de hacerlo, ya que la mayoría de la gente deja activada la autoinversión. Puedes editar la configuración de tu autoinversión en cualquier momento o desactivarla si lo deseas.

Riesgo Swaper: ¿Qué tan segura es la plataforma?

El proveedor en sí no está regulado. Sin embargo, cabe señalar que la empresa matriz Wandoo Finance está regulada, lo que también debe tenerse en cuenta.

La empresa matriz también desempeña un papel importante en lo que se refiere al riesgo. Desde 2020, he criticado la falta de transparencia de la empresa matriz. La falta de transparencia también está relacionada con la rentabilidad y el riesgo, ya que es difícil hacer una evaluación.

Ahora, sin embargo, parece que se están produciendo cambios positivos. Wandoo Finance ha publicado sus estados financieros anuales auditados para 2022 y las cifras no auditadas hasta noviembre de 2023. Se trata de un paso decisivo hacia la transparencia, motivo por el cual he invertido personalmente otros 1.000 euros.

Para evaluar la seguridad, echemos un vistazo a algunas cifras financieras. El Grupo Wandoo obtuvo un beneficio bruto de 2,1 millones de euros en los 11 primeros meses de 2023, como puede verse en los informes publicados. Esto significa que casi han duplicado su beneficio bruto respecto al año anterior.

Tras deducir los gastos, el resultado fue un beneficio de 300.000 euros, frente a una pérdida de unos 850.000 euros el año anterior, lo que representa una evolución positiva. La empresa matriz cita como causa de ello la pérdida debida a la pandemia de coronavirus.

• La cartera neta de préstamos también ha aumentado significativamente, pasando de 6,9 millones de euros en 2022 a 10,7 millones de euros en 2023
• Pero, ¿De dónde procede este rápido aumento? La razón son los inversores institucionales, que han invertido cada vez más dinero
• Los principales inversores también están mostrando interés y creen en un mayor crecimiento de la plataforma

Desde su fundación en 2016, la empresa ha recaudado fondos propios por un total de 11 millones de euros y capital de deuda por valor de 7 millones de euros.

En principio, invertir en Swaper entraña riesgos. Sin embargo, también tienes la posibilidad de obtener una rentabilidad anual muy alta, del 14 al 16%, que sin duda ha merecido la pena en el pasado.

¡Atención! Además de este alto rendimiento potencial, la mejora de la transparencia es un factor decisivo para mí. Las cifras son prometedoras y ahora se publican regularmente, lo que supone un claro avance y hace atractivo al proveedor.

• Aquí no hay riesgo de divisas, ya que puedes operar en euros
• También existe el riesgo fundamental de los préstamos sin garantía
• Son préstamos que no están garantizados por una propiedad o equipo, por ejemplo
• Para ello, la plataforma ofrece préstamos garantizados y no garantizados para que el inversor pueda elegir

Lo que también aumenta la seguridad es la opción de recompra que ofrece el proveedor. Si los préstamos no se pagan y el deudor se retrasa más de 60 días, Swaper puede recomprar el préstamo.

Mi experiencia Swaper

Podemos entrar en la página principal y ver el panel de control y la autoinversión activa de mi cartera. Recientemente, he invertido otros 1.000 euros y ahora tengo una inversión total de 1.718 euros.

Ya he ganado 343 euros en intereses, pero ya he retirado 675 euros. También puedes ver que mi rentabilidad es actualmente del 15,63% anual.

Es bueno saberlo: Los plazos varían entre un mínimo de 10 y un máximo de 30 días. Esto significa que los plazos de los préstamos son muy cortos, lo que supone una ventaja para muchos inversores, ya que no tienes que inmovilizar tu dinero durante mucho tiempo.

También es posible hacer clic en los préstamos individuales y venderlos en cualquier momento sin descuento si un inversor quiere salir de la inversión. Por tanto, en caso de duda, es posible recuperar rápidamente la liquidez. También puedes echar un vistazo más de cerca al plan de pagos y a los detalles del préstamo haciendo clic en el préstamo correspondiente.

En el pasado, he criticado a Swaper por su falta de transparencia. Ahora veo cambios positivos, por lo que he invertido otros 1.000 euros y ahora tengo una inversión total de más de 2.000 euros. Seguiré vigilando al proveedor en el futuro y estaré atento a los cambios.

Sin embargo, actualmente el proveedor parece muy transparente y puede proporcionar informes convincentes que se publican a intervalos regulares. También son positivos los atractivos rendimientos potenciales y los cortos plazos, por lo que no tienes que atar tu dinero a una inversión durante mucho tiempo.

• Si tú también quieres invertir, puedes registrarte fácilmente y ser verificado en la página principal de Swaper
• El registro se completa cuando has confirmado tu identidad
• Para ello es necesario un documento de identidad
• Para ello, puedes subir una copia de tu DNI o pasaporte

A continuación, puedes ingresar dinero en tu cuenta mediante una transferencia bancaria. Por cierto, el importe mínimo de inversión es de 10 euros. Esto demuestra que también puedes probar la plataforma con una aportación menor. Después puedes abrir la autoinversión y construir tu estrategia personal.

Conclusión: Experiencia Swaper: Atractivas oportunidades de rentabilidad para los inversores

Swaper fue opaca durante varios años, pero ha cambiado significativamente. Hay que tener en cuenta que periódicamente se publican cifras e informes actualizados para que los inversores puedan examinar los datos con detenimiento y obtener una visión de conjunto.

Yo mismo he podido adquirir ya unos cuantos años de experiencia con Swapery he invertido un total de 2.000 euros con una rentabilidad media superior al 15,63% anual. Los plazos cortos, que suelen ser de unos 30 días, son populares entre los inversores.

Invertir es muy fácil con la función de autoinversión: Solo tienes que tomarte el tiempo necesario para realizar ciertos ajustes y adaptarlos a tu estrategia. Por ejemplo, puedes seleccionar la rentabilidad deseada, el importe máximo por préstamo o el plazo. A partir de ahí, ¡tu inversión está totalmente automatizada!

Hasta ahora, Swaper siempre ha pagado puntual y fiablemente, y puede convencer con atractivos rendimientos potenciales del 14 al 16%. El interés mostrado por los inversores institucionales también habla a favor de la creciente confianza en el proveedor, lo que es una señal positiva para los inversores privados.

Debitum Network demuestra que el tamaño no lo es todo. Mi experiencia con Debitum Network lo demuestra: ¡Puedes esperar una rentabilidad de más del 11% (una vez deducidos los posibles déficits)! En mi informe sobre mi experiencia, te mostraré cómo funciona, qué ventajas y problemas tiene y a qué debes prestar atención.

Revisión de Debitum Network: ¿Qué hay detrás de todo esto?

Los inversores se hacen la pregunta “¿En qué debería invertir?“, y para cada vez más personas la respuesta es: ¡”Préstamos P2P“! Al fin y al cabo, se trata de una inversión a prueba de crisis con altos rendimientos. No es de extrañar que el mercado de este tipo de ofertas siga creciendo.

Sin embargo, cuando piensas en P2P, probablemente piensas primero en  Mintos, Bondora o EstateGuru. En cambio, los proveedores de servicios más pequeños reciben mucha menos atención, a menudo erróneamente, como demuestra mi experiencia con  Debitum Network. 

La empresa, cuyo nombre suena a la última estafa criptográfica, es un pequeño pero poderoso proveedor P2P de Letonia. Llevan más de cinco años intermediando con éxito en préstamos corporativos a inversores privados.

Sí, escuchaste bien: Aquí no se financian préstamos al consumo, propiedades o maquinaria agrícola, sino préstamos para empresas. Esto hace que la plataforma sea especialmente interesante si quieres diversificar tu cartera: ¡Obtienes acceso a un área que la mayoría de los inversores ignoran por completo!

Los tipos de empresas implicadas dependen en gran medida del respectivo originador del préstamo. En DN encontrarás varios proveedores que, a su vez, ponen a tu disposición diferentes préstamos. A cambio de tu capital, puedes esperar una alta rentabilidad, ¡actualmente del 11,16%!

La autoridad de Letonia de supervisión financiera regula DN. Actualmente, sólo cuatro proveedores están autorizados a emitir “valores respaldados por bonos“, y la red es uno de ellos. La licencia de la autoridad supervisora también proporciona protección adicional a los inversores. Esto significa que hasta 20.000 euros de tu capital están protegidos en caso de insolvencia.

¿Cómo funciona la inversión con Debitum Network?

¿Ya tienes experiencia con los préstamos P2P? ¡Entonces hay algunas novedades esperándote en DN! Empecemos por el principio: las pequeñas y medianas empresas a menudo necesitan préstamos, pero tienen dificultades para obtenerlos de un banco.

Las razones para ello incluyen la corta edad de las empresas (los bancos quieren ver su éxito e historial antes de entregar el dinero) o simplemente los largos tiempos de espera para los préstamos “normales“.

Alternativamente, hay originadores de préstamos con nombres grandiosos como “Triple Dragon” o “Sandbox Funding“. Se especializan en sectores concretos -Triple Dragon, por ejemplo, se especializa en la industria de los videojuegos- y saben lo que hacen.

Si una empresa les pide dinero, comprueban la solicitud con su experiencia. Si todo se ve correcto, gastan el capital, pero quieren refinanciarlo de nuevo lo antes posible (para poder seguir trabajando y emitir nuevos préstamos).

Aquí es donde entran en juego los inversores privados como tú y como yo y los mercados como Debitum Network: puedes ver un gran número de préstamos de este tipo en el sitio web e invertir en ellos. Sin embargo, ¡la empresa letona comprueba cuidadosamente de antemano que todo esté realmente en regla!

Estrictos controles y licencias

Tanto los originadores de los préstamos como cada uno de ellos son objeto de un minucioso escrutinio. Incluso la Autoridad de Supervisión Financiera de Letonia vigila todas las transacciones.

Esto se debe a que DN posee una licencia de agente de inversiones de la autoridad. Esto va acompañado de requisitos considerables que la empresa debe cumplir y que nos benefician a los inversores. Así que puedes estar seguro de que al menos tres instituciones han dado luz verde a cada inversión.

Para reducir aún más el riesgo, resumimos al menos cinco de esos préstamos en “valores respaldados por activos“. Si, en contra de lo esperado, hay problemas con uno de ellos, el daño a todo el paquete es al menos limitado.

Si uno de los paquetes de préstamos te atrae, puedes invertir tu capital a través de la ágil plataforma web. Si todo va bien y los préstamos se devuelven según lo acordado, recuperarás tu dinero y el tipo de interés actual del 11,16%.

Si, por el contrario, hay problemas y un prestatario no paga a tiempo, por ejemplo, el intermediario tendrá que comprarlo o sustituirlo por un préstamo equivalente; en este caso, seguirás recibiendo tu inversión y la rentabilidad prometida.

Riesgo y Garantía

Si quieres conseguir una alta rentabilidad, tienes que aceptar ciertos riesgos por tu dinero: ¡esto también se aplica a los préstamos P2P! Ya he informado ampliamente sobre Riesgo de Mintos, por ejemplo.

La situación es similar con Debitum Network. Sin embargo, mi experiencia demuestra que la alta rentabilidad de los préstamos P2P merece sin duda el riesgo.

Esto empieza con la selección de proveedores y préstamos: En lugar de una multitud de proveedores e inversiones, sólo encontrarás un puñado de corredores de préstamos y unos pocos valores respaldados por cuentas por cobrar en DN.

La razón no es la baja demanda, sino los estrictos criterios de selección de los letones. Sencillamente, sólo permiten unos pocos intermediarios y además examinan exhaustivamente cada préstamo: la Comisión del Mercado Financiero y de Capitales de Letonia también realiza comprobaciones.

Sin embargo, si un mal préstamo termina en la plataforma, esto no es un problema: Existe una garantía de recompra proporcionada por los originadores del préstamo. Si el prestatario incumple o se retrasa en el reembolso, los intermediarios deben hacerse cargo del pago.

En este caso, también te devolverán el capital y los intereses invertidos. Los prestatarios morosos deben pagar un 15 % anual por demora en el pago, para que fluya dinero fresco a las cajas de la empresa incluso en caso de retrasos.

Mecanismos de seguridad para los impagos

Si un prestatario se declara completamente insolvente, se utilizan las garantías depositadas. Esto incluye, por ejemplo, garantías para el capital prestado. También pueden canjearse por un préstamo equivalente.

Afortunadamente, éste no ha sido todavía el caso desde que invertí aquí. Sin embargo, la experiencia con otros proveedores demuestra que este sistema funciona muy bien siempre que las propias empresas implicadas dispongan de fondos suficientes.

Si, por el contrario, un originador de préstamos o una plataforma entera quiebran, las cosas suelen pintar mal para nosotros, los inversores privados. Sin embargo, estos problemas siempre se manifiestan con bastante antelación y dan a los inversores tiempo suficiente para reaccionar en consecuencia. Sin embargo, actualmente no hay indicios de que esto ocurra con Debitum Network.

Otra ventaja de la licencia financiera: el capital que almacenas en la plataforma pero que aún no has invertido está sujeto a la protección de depósitos. Hasta 20.000 euros están protegidos de esta forma, incluso en caso de insolvencia.

Aunque esta protección no se aplica a tus inversiones (valores respaldados por bonos), la licencia de agente de inversiones ofrece a los inversores como tú y como yo una reclamación legal mucho mejor en caso de impagos.

Red Debitum: ¿Cuál es la situación actual de la plataforma?

Para la seguridad de tu capital, es importante que al proveedor P2P correspondiente le vaya bien financieramente. El mayor riesgo es la quiebra del originador del préstamo o de toda la plataforma.

Por tanto, merece la pena echar un vistazo a las cifras de negocio. Las últimas cifras muestran unas pérdidas de 110.000 euros para la empresa. Según mi experiencia con Debitum Network, razonable y puede equilibrarse rápidamente en el futuro con un mayor crecimiento. A pesar de su larga trayectoria empresarial -cinco años para el mercado P2P-, la empresa está aún en fase de crecimiento. Actualmente sólo están activos algo menos de 10.000 inversores. Así que todavía hay mucho espacio para más.

La concesión de la licencia por parte de la Autoridad de Supervisión Financiera de Letonia tampoco fue hace mucho tiempo y la empresa sigue trabajando en la aplicación de los numerosos requisitos. No existen plantillas reales para ello: los préstamos P2P regulados son un concepto nuevo.

Sin embargo, Debitum Network parece estar aplicando muy bien las normas de las autoridades hasta ahora y ya está utilizando muchas de las nuevas posibilidades. Todavía están introduciendo mejoras en otras áreas: por ejemplo, falta una función de auto inversión, ya que también debe cumplir los requisitos de la autoridad de supervisión financiera. Deberán añadirse pronto.

En general, Debitum parece ir por buen camino; mientras más usuarios se unan e inviertan diligentemente, nada se interpondrá en el camino de un futuro lucrativo desde el punto de vista económico.

El nuevo director general, Henrijs Jansons, está de acuerdo: Asumió la dirección en 2022 y adquirió directamente una gran participación en la empresa. Un nivel directivo que tiene una participación en una empresa y, por tanto, “Skin in the game “, ¡es una muy buena señal!

Aunque no protege completamente contra los negocios deshonestos, suele significar que esa persona cree en el éxito de la empresa. Dada la positiva posición de partida de la empresa, esto es fácil de entender.

Debitum Network: Fortalezas y debilidades

A pesar de su larga historia, el mercado P2P de Letonia sólo tiene unos pocos usuarios hasta ahora. Sin embargo, ¡esto no significa que la inversión no merezca la pena! Un examen más detallado de los pros y los contras te ayudará a decidir si vale la pena empezar.

Veamos primero los problemas:

¿Cuáles son las desventajas de Debitum Network?

• Tipos de interés mediocres. Puedes esperar una rentabilidad de entre el 9 y el 12%. Eso es sólido, pero sólo la media para el mercado P2P. A modo de comparación: en el mercado de valores, a menudo puedes esperar un posible beneficio de alrededor del 9%, ¡pero aquí tienes menos riesgo (con una cartera bien diversificada)!

Si el mercado de acciones y ETFs te resulta más interesante, merece la pena que eches un vistazo a mi comparativa de bróker o a mi informe “¿Hasta qué punto son seguros los ETFs?”.

• Tamaño reducido. Sólo algo menos de 10.000 inversores están actualmente activos aquí. Tanto el número de originadores de préstamos disponibles como sus préstamos son manejables y pueden dificultar una buena diversificación.

• Como consecuencia de su pequeño tamaño, los ingresos de la empresa también son limitados y recientemente ha declarado unas pérdidas de 110.000 euros. No es ningún drama, pero tampoco es necesariamente una buena señal para las perspectivas a largo plazo.

• No hay función de auto inversión, así que tienes que seleccionar tú mismo todos los paquetes de préstamos. El motivo no es la incompetencia técnica ni nada parecido, sino simplemente los elevados requisitos de la autoridad de supervisión financiera letona. Sin embargo, la función debería estar disponible en breve.

• Originadores de préstamos ambiguos. Mientras que el propio mercado P2P comunica las cifras de negocio y similares de forma ejemplar, la situación es muy distinta para los originadores de préstamos. Es casi imposible averiguar su situación financiera o cifras tangibles. Así que tienes que confiar en que DN y la Autoridad de Supervisión Financiera letona examinarán las empresas y los préstamos.

Por supuesto, ¡también hay una serie de ventajas!

¿Cuáles son las ventajas de Debitum Network?

Aquí tienes las más importantes:

• Plataforma regulada. No nos cansaremos de repetirlo: ¡la licencia de agente de inversiones de la Autoridad de Supervisión Financiera de Letonia es algo muy importante! Sólo muy pocos proveedores pueden presumir de tal honor. Para nosotros, los inversores, significa una seguridad adicional, ya que aquí las autoridades regulan y supervisan. También tenemos una base mejor para recuperar el capital en caso de insolvencia.

• Un entorno interesante. Aquí inviertes en préstamos a empresas que no sólo son lucrativas, sino que también se consideran comparativamente seguras. Sencillamente, ¡las empresas pagan sus deudas mejor que los consumidores particulares, por ejemplo!

Mientras que con otros proveedores financias un pequeño préstamo para una nueva Playstation, con DN inviertes en capital productivo. Los prestatarios utilizan tu capital para generar beneficios, por lo que el reembolso suele ser un éxito.

Esto también es interesante desde un punto de vista moral: tu dinero ayuda a las pequeñas y medianas empresas a crecer y a realizar nuevas inversiones. Esto te permite hacer una contribución económica positiva. Es mucho mejor que los préstamos al consumo, en los que podrías estar financiando el endeudamiento de un particular.

• Buenas oportunidades de diversificación. La mejor forma de evitar riesgos en tus inversiones es diversificarlas. Si una de ellas fracasa o produce resultados negativos, las otras compensarán los daños.

Los paquetes de préstamos te permiten invertir en decenas de préstamos al mismo tiempo. Esto facilita la diversificación, ¡incluso con activos pequeños!

Más ventajas de Debitum

• Hablando de “activos pequeños“: ¡Puedes empezar por tan sólo 10 euros por paquete de préstamos! Como cada paquete contiene al menos cinco préstamos (¡pero a menudo bastantes más!), esto corresponde a un importe mínimo increíblemente bajo, ¡de sólo 2 euros por préstamo! Esto les hace parecer rebasar a casi todos los competidores del mercado P2P, ya que 50 euros por un préstamo siguen siendo la norma.

• Rendimientos fiables durante un largo periodo de tiempo. Los rendimientos de entre el 9 y el 12% son normales para los préstamos personales; sin embargo, ¡hay que destacar que DN ha mantenido este sólido resultado durante más de cinco años! Ni siquiera la guerra de Ucrania, que causó problemas en la cartera, pudo cambiar esta situación: Los inversores volvieron a casa con una rentabilidad media de al menos el 10,9 desde el inicio.

• Garantía de recompra. El concepto de garantía de recompra es ideal para los inversores: si el prestatario no cumple sus obligaciones, el proveedor P2P (en este caso: el originador del préstamo) interviene, compra la deuda y te paga. Esto sólo funciona mientras al proveedor del servicio le vaya bien financieramente; no obstante, ¡es un gran mecanismo que ha demostrado su eficacia una y otra vez en el pasado!

• Sin arrastre de efectivo. El arrastre de efectivo es un gran problema en el sector P2P: Si no hay suficientes préstamos adecuados disponibles, los inversores sólo pueden poner su dinero en préstamos muy lentamente. Esto reduce enormemente la rentabilidad. El arrastre de efectivo es un problema con casi todos los proveedores; sin embargo, DN ofrece un número suficiente de préstamos empresariales con volúmenes a menudo muy elevados (a veces de medio millón de euros y más). Así puedes encontrar rápidamente una inversión adecuada para que tu dinero no esté inútilmente sin uso.

• Protección de depósitos. Probablemente estés familiarizado con la protección de tus activos en efectivo de tu corredor de Bolsa. Los activos no invertidos están protegidos hasta 20.000 euros por los sistemas de garantía de la Autoridad de Supervisión Financiera de Letonia, incluso si el proveedor del servicio quiebra. En la práctica, es de esperar que hayas invertido tu capital con una alta rentabilidad para que esto no ocurra, ¡pero no deja de ser una bonificación útil!

Mi experiencia en Debitum Network en la práctica

Probé personalmente la plataforma durante varios meses con un capital total de 1.200 euros. No hubo problemas ni otras sorpresas: todo funcionó exactamente como esperaba.

A diferencia de la mayoría de los competidores, tienes que seleccionar tú mismo todas las inversiones. La función de auto inversión no está disponible actualmente, pero se añadirá en breve. Sin embargo, como el catálogo de productos consiste en paquetes de préstamos que ya ofrecen una buena diversificación, esto no es un gran problema.

La diligencia debida, es decir, el examen minucioso de una inversión, también se reduce enormemente. Como estás invirtiendo en un paquete de préstamos, no tiene mucho sentido examinar detalladamente cada préstamo individual.

En su lugar, examino la estructura del paquete global y confío en los mecanismos de control y supervisión de los originadores de los préstamos, DN y la autoridad de supervisión financiera de Letonia.

Hasta ahora, esto siempre ha ido bien: La plataforma tiene un excelente historial de más de cinco años, que ni siquiera la guerra de Ucrania ha afectado. En vano buscarás aquí fallos a gran escala como los experimentados por otros proveedores de servicios durante la pandemia de coronavirus.

He invertido en estos paquetes

Mi dinero está invertido actualmente en seis paquetes de préstamos. Dos de ellos contienen el mínimo de cinco préstamos, mientras que el paquete más grande contiene incluso 43 préstamos En total, he invertido en 97 préstamos de esta forma, ¡con “sólo” 1.200 euros!

Nombre	Número de préstamos incluidos
Evergreen	22
Flexidea Polen	43
Sandbox	5
Sandbox	5
Triple Dragon UK	5
Evergreen	17

Por supuesto, tu inversión puede ser completamente diferente, ya que hay más que suficiente donde elegir. Según mi experiencia, se añaden nuevos préstamos con regularidad. Esto es especialmente importante, ya que es la única forma de evitar el arrastre de efectivo, es decir, ¡capital sin uso por ahí inútilmente!

Si divido mi dinero invertido por el número de préstamos, he invertido una media de 12,37 euros por préstamo. Es una cantidad muy baja que muestra un alto grado de diversificación y que difícilmente sería posible con otros proveedores de servicios.

Puede que también te interese esto ¿Cómo se comparan realmente los préstamos personales? ¡Mi informe “Las 10 mejores inversiones” lo demuestra!

Experiencia con Debitum Network: Lucrativo Proveedor P2P con un nicho interesante

Los préstamos a empresas son un campo apasionante para los préstamos P2P. Ofrecen una buena rentabilidad y garantías comparativamente sólidas, ya que es muy probable que las empresas devuelvan sus deudas.

Debitum Network tiene experiencia en este campo, ya que lleva más de cinco años ofreciendo este tipo de préstamos. Las pequeñas y medianas empresas se dirigen a los originadores de préstamos, que a su vez remiten las solicitudes a DN y a la Autoridad de Supervisión Financiera de Letonia.

Si todo parece ir bien, entonces encontrarás los proyectos resumidos en prácticos paquetes en el sitio web. Aquí puedes empezar desde sólo 10 euros por paquete (al menos 5 préstamos). Esto también permite a los inversores con poco capital diversificarse de forma muy eficaz.

Mi rentabilidad actual es superior al 11%, lo que es un buen resultado; otros proveedores de P2P ofrecen rentabilidades más altas, pero suelen tener menos reputación. Un problema que no encontrarás aquí La red tiene una licencia de agente de inversiones de la Autoridad de Supervisión Financiera de Letonia.

Un galardón que conlleva muchas ventajas (y pequeñas desventajas): las autoridades vigilan con lupa todas las transacciones del negocio de préstamos, lo que nos ofrece a los inversores una seguridad adicional. Incluso en caso de insolvencia, tenemos más posibilidades de recuperar nuestro dinero.

También hay protección de depósitos para el capital no invertido y una transparencia significativamente mayor que la de muchos competidores. Sin embargo, debido a los elevados requisitos, actualmente no existe la función de auto inversión, por lo que siempre hay que seleccionar los paquetes de préstamos manualmente.

En general, la red causa muy buena impresión. Unos rendimientos sólidos, un área de negocio apasionante y la seguridad de una licencia oficial me resultan muy atractivos. Mi experiencia con Debitum hasta la fecha ha sido correspondientemente positiva.

Seguiré invirtiendo dinero aquí y espero con impaciencia futuros desarrollos.

Trade Republic se fundó en 2015 y ahora es uno de los brókeres online más populares de Alemania. Actualmente hay cerca de un millón de usuarios, el 70% de los cuales son menores de 35 años. Esto demuestra la popularidad de la plataforma, especialmente entre los más jóvenes. Sin embargo, además de las muchas ventajas, también hay desventajas para Trade Republic, que queremos destacar en este artículo.

¿Qué es Trade Republic?

Antes de que un inversor se decida por un proveedor, conviene obtener toda la información disponible. De este modo, podrá comprobar si la plataforma es adecuada para sus objetivos financieros y su realización.

Acerca de la empresa

La plataforma es un bróker online relativamente joven que se ha fijado el objetivo de hacer que operar sea lo más sencillo y accesible posible para todo el mundo. Existe tanto una app como una aplicación web. Esto significa que también puede operar cuando viajas con tu smartphone.

Trade Republic se caracteriza por sus bajos costes en comparación con los bancos convencionales. Esto significa que incluso los principiantes pueden empezar a invertir con pequeñas cantidades. Se pueden crear gratuitamente planes de ahorro en ETF, criptomonedas y acciones. Por tanto, la aplicación es adecuada para la inversión pasiva y activa. Otra característica especial es el alto nivel de facilidad de uso, que hace que la plataforma sea especialmente atractiva para los principiantes.

El broker colabora con HSBC Alemania. Para el negocio de depósitos, el broker online coopera con Deutsche Bank, J.P. Morgan SE, Citibank Europe plc y Solaris SE. La plataforma también cuenta con la autorización de Bafin para el negocio de comisiones financieras y el negocio de custodia.

La oferta

Los inversores pueden invertir desde un euro. Por lo tanto, la plataforma también es adecuada para principiantes, no sólo para inversores experimentados. La oferta incluye una aplicación y una versión web. Funciona con el sistema operativo Android de Google e iOS de Apple.

Puede operar con distintas clases de activos:

Clase de activos	Cantidad
ETF	1500
Acciones	8.500
Criptodivisas	51
Derivados	300.000

Existen varios proveedores de ETF , como Xtrackers, WisdomTree, Amundi e iShares. Los ETF de Wisdom Tree e iShares representan la mayor parte. Más de 1.500 ETF pueden guardarse gratuitamente a través de un plan de ahorro.

Las criptodivisas incluyen las monedas más importantes como Bitcoin, Litecoin y Ethereum. También se ofrecen varias altcoins, con un total de unas 50 criptomonedas disponibles.

Las 8.500 acciones incluyen todas las grandes empresas alemanas del DAX, MDAX, SDAX y TecDAX. La gama también incluye las empresas más importantes del S&P 500 estadounidense, el NASDAQ, el Dow Jones y las acciones europeas del EuroStoxx o el FTSE.

Condiciones del proveedor

El broker online también es adecuado para inversores pasivos. Se pueden crear planes de ahorro ETF gratuitos. Ni siquiera hay costes de gestión de la cuenta de custodia ni comisión de terceros. El importe mínimo para invertir en un plan de ahorro es de 25 euros y el máximo de 5.000 euros. El propio inversor decide el momento exacto de la ejecución.

Si, por el contrario, está interesado en negociar acciones y ETF sin un plan de ahorro, existe una comisión para terceros de un euro por operación. No importa con qué acciones operes, no hay otros costes. Tampoco se tiene en cuenta el volumen de la transacción a la hora de calcular los costes. La contabilización de dividendos extranjeros solía generar gastos, pero ya no es así.

Si se negocian todas las demás clases de valores, se cobra una comisión a terceros de un euro. La negociación de certificados, warrants o productos knock-out no requiere una comisión de orden. Los recibos de depósito de acciones extranjeras pueden estar sujetos a gastos de terceros.

Acción o prestación	Costes (en euros)
Gestión de cuentas de custodia	0
Gestión de la cuenta de referencia	0
Transferencia a la cuenta de referencia	0
Extracto de cuenta/extracto de depósito	0
Certificado fiscal	0
Comisión de pedido	0
Compraventa de valores	1

Estas son las ventajas de Trade Republic

El joven corredor puede ganar puntos con una serie de ventajas, que lo han hecho tan popular en los últimos años. Estas ventajas hacen que merezca la pena tanto para principiantes como para operadores experimentados.

1. Volumen mínimo de pedido

Este aspecto es especialmente importante para los recién llegados a la inversión. El broker online alemán no tiene volumen mínimo, de modo que incluso personas con poca experiencia o bajos ingresos pueden empezar a invertir dinero y aprender a manejarse en el mercado de valores. Los inversores pueden invertir en la plataforma desde tan solo un euro, lo que les permite empezar poco a poco. Con apuestas tan bajas, no puede haber grandes pérdidas.

2. Seguridad

Trade Republic y los bancos con los que trabaja el corredor están sujetos a la protección de depósitos. Esto significa que sus activos están protegidos en caso de insolvencia. Los activos invertidos en acciones o ETF se clasifican como activos especiales. Estas medidas dan seguridad a los inversores.

Además, Trade Republic es un banco de negociación de valores con licencia bancaria plena. El broker está supervisado por el Bundesbank y la Autoridad Federal de Supervisión Financiera, lo que aumenta significativamente la seguridad de Trade Republic.

3. Cuenta con intereses

Mientras tanto, Trade Republic ofrece un interés del 2% por el dinero que está en la cuenta de compensación, es decir, no invertido. Esto se aplica a los activos de hasta 50.000 euros. Una cuenta en Trade Republic es, por tanto, una alternativa a una cuenta de dinero a la mano. Algunos otros corredores también ofrecen intereses, pero solo si se pagan las comisiones mensuales de la cuenta de custodia o se cumplen otras condiciones.

4. Amplia selección de ETF y acciones

En la plataforma se ofrecen numerosos ETF y acciones. 1.500 de los ETF son aptos para planes de ahorro, de modo que cada inversor puede encontrar algo adecuado a su estrategia de inversión. Además de ETF y acciones, también se ofrecen criptodivisas y derivados, por lo que incluso los inversores experimentados encontrarán aquí lo que buscan.

5. Instalación del depósito y de la superficie

Al igual que con otros bancos y brokers, necesita una cuenta de custodia para empezar a operar. La instalación funciona rápidamente y sin problemas. Puede crear una cuenta a través de su teléfono móvil introduciendo algunos datos e identificándose mediante un procedimiento de identificación por vídeo. Necesitará un pasaporte o su documento de identidad.

También es popular la interfaz clara e intuitiva del proveedor. Está diseñado para que resulte fácil de usar y de entender para los principiantes. Puedes crear tu propia cuenta de custodia en solo unos minutos.

Desventajas de Trade Republic

Además de las ventajas ya mencionadas, la popular plataforma de negociación también tiene algunas desventajas que podrían interesar a los inversores potenciales. Aunque Trade Republic impresiona en muchos aspectos, como los bajos costes y una aplicación fácil de usar para principiantes, aún puede mejorar en otros aspectos.

1. Apoyo

Una desventaja es la falta de asistencia del proveedor. Trade Republic no ofrece chat, ni sucursales, ni atención telefónica a los clientes. Hay un servicio 24 horas, pero sólo por correo electrónico, fax, correo postal o a través de un formulario de contacto.

2. Sostenibilidad

Aunque Trade Republic declara que se esfuerza por lograr una política empresarial sostenible mediante la digitalización y el uso de la tecnología moderna, apenas hay información precisa sobre este tema.

3. Poca información sobre ETF y acciones para el inversor

Sería deseable disponer de más información sobre las acciones y ETF que se ofrecen. El corredor en línea no proporciona datos fundamentales importantes sobre los valores. Los gráficos de ETF también serían útiles, ya que permitirían una mejor comparación.

4. Una única plataforma de negociación

Los pedidos se tramitan exclusivamente a través de Lang und Schwarz.(L&S) Se trata de una bolsa de valores en Hamburgo. Algunas acciones o ETF del extranjero no pueden comprarse de esta forma.

Desventajas de Trade Republic: Mi conclusión

En resumen, Trade Republic es un bróker en línea de buena reputación que se caracteriza por unas comisiones y una seguridad especialmente bajas. La plataforma es adecuada tanto para principiantes como para operadores avanzados, lo que demuestra por qué el broker se ha hecho tan popular en los últimos años.

Sin embargo, también existen desventajas para Trade Republic. Por desgracia, la asistencia no es especialmente variada; el servicio de atención al cliente no está disponible por teléfono ni por chat. También hay muy poca información sobre el tema de la sostenibilidad. Especialmente para los principiantes, sería deseable que el broker online ofreciera más información sobre ETFs y acciones, lo que haría la app aún más clara.

FAQ – Preguntas frecuentes sobre las desventajas de Trade Republic

Con tipos de interés elevados y garantías físicas del sector agrícola, HeavyFinance resulta interesante para los inversores. Pero, ¿pueden las tierras de labranza y los tractores garantizar realmente los préstamos P2P y qué hay que tener en cuenta a la hora de invertir? Encontrarás la respuesta en mi informe sobre la experiencia con HeavyFinance.

Visión general: Mi experiencia con HeavyFinance

Los préstamos personales, es decir, la financiación de préstamos por inversores privados que reciben a cambio elevados tipos de interés, son cada vez más populares desde hace años. Además de los simples préstamos al consumo, también hay nuevas categorías, como préstamos a empresas, proyectos inmobiliarios y, más recientemente, ¡préstamos agrícolas entre los que elegir! HeavyFinance se ha especializado en esta última categoría.

Como inversores privados, en HeavyFinance financiamos préstamos a agricultores, que a su vez los utilizan para adquisiciones, modernización y expansión o la compra de nuevas tierras. A cambio, recibimos unos tipos de interés elevados, ¡en torno al 12-14% anual!

Se ha depositado garantías del sector agrícola, para garantizar el reembolso del préstamo. Puede tratarse de maquinaria o tierras, por ejemplo, que se venden en caso de insolvencia del prestatario. Este tipo de garantía “tangible” es muy popular entre los inversores P2P.

Así es como se ve la empresa:

Como tantas empresas del sector de los préstamos personales, HeavyFinance tiene su sede en los países bálticos, más concretamente en Lituania. Sin embargo, los préstamos ya se conceden en cinco países distintos -Lituania, Letonia, Polonia, Bulgaria y Portugal-, lo que ofrece a los inversores muchas posibilidades de elección.

Alrededor de 40 expertos en los campos de la agricultura, las finanzas y las ciencias medioambientales trabajan actualmente en la plataforma, los préstamos, la recuperación y la gestión. En cada país se han creado equipos más pequeños que se encargan de los préstamos.

El director general, Laimonas Noreika, fundó la empresa hace tres años y es experto en préstamos personales. Ya ha lanzado y construido con éxito varias plataformas de este tipo en el pasado. Laimonas ya ha respondido a preguntas importantes en una larga entrevista con Northern Finance.

Aunque HeavyFinance está dirigida por personas con mucha experiencia, la empresa en sí sigue siendo una start-up que todavía no es rentable. Sin embargo, conocidos inversores como BValue, Startup Wisegys y Black Pearls VC dan fe de la alta calidad de la empresa. En un semillero en diciembre de 2022, se recaudó un millón de euros, lo que también atestigua una evolución positiva.

Garantías con HeavyFinance

HeavyFinance ha aprendido de la experiencia de otras plataformas P2P: las garantías de recompra y las carteras diversificadas están muy bien, pero si los préstamos dejan de pagarse por docenas en tiempos de crisis y los originadores de préstamos quiebran, ¡los inversores tampoco pueden comprarles nada!

La garantía física parece ser un buen remedio que proporciona protección incluso en tiempos difíciles. El proveedor EstateGuru lo ha demostrado con éxito, a pesar de las dificultades actuales. Si un prestatario no puede hacer frente a sus deudas, la garantía se vende y los inversores reciben sus reembolsos de los beneficios. Si un prestatario no puede hacer frente a sus deudas, la garantía se vende y los inversores reciben sus reembolsos de los beneficios.

Los agricultores que reciben préstamos en HeavyFinance da en prenda tierras, maquinaria (como tractores, cosechadoras, etc.) o accesorios de maquinaria (arados y equipos similares) como garantía. El valor de esta garantía lo determina un experto antes de conceder el préstamo, para asegurarse de que realmente hay suficientes activos en ella.

La empresa también limita la relación préstamo-valor: Mientras que puedes recibir como préstamo hasta el 90% del valor de la tierra, la cifra es sólo del 70% para la maquinaria y del 50% para los accesorios. La experiencia de HeavyFinance con el sector agrícola también es evidente aquí: hay menos demanda de máquinas pequeñas que de terrenos agrícolas, por ejemplo, lo que hace más difícil realizar su valor en caso de emergencia.

En caso de insolvencia, por ejemplo, debido a la insolvencia del prestatario, esta garantía se vende. HeavyFinance cuenta con sus propios expertos para este proceso y no se limita a vender los préstamos a empresas de cobro de deudas, como hacen algunos de sus competidores. De este modo, los inversores pueden esperar reembolsos significativamente mayores.

En general, los inversores en préstamos agrícolas se benefician de la mayor seguridad del sector: Estos préstamos se comportan significativamente mejor que otras formas, especialmente en tiempos de crisis, y cuentan con menores tasas de impago.

Los préstamos de tesorería son una forma especial de préstamo: Los agricultores pueden obtener estos préstamos con un volumen máximo de 50.000 euros sin aval. Sin embargo, son personalmente responsables del reembolso, aunque el préstamo se haya concedido a su empresa. Como inversor, nos atraen los tipos de interés más altos de esta forma de préstamo.

El director general, Laimonas Noreika, afirma que estos préstamos no son en absoluto menos seguros que otras ofertas de la plataforma. Yo mismo aún no he tenido ninguna experiencia con este tipo concreto de préstamo en HeavyFinance, ya que sólo invierto en ofertas con garantía. Si los préstamos de tesorería te dan dolor de estómago, puedes excluirlos por completo de tu estrategia en la plataforma.

Regulación de la empresa

La autoridad lituana de supervisión financiera Lietuvos Bankas supervisa y regula HeavyFinance. La experiencia con otros proveedores ha demostrado que una plataforma no regulada puede provocar rápidamente problemas y grandes pérdidas. Las inversiones en préstamos P2P gestionados por empresas buzón en una isla del Caribe no suelen ser aconsejables.

Tales riesgos parecen bastante improbables con HeavyFinance. La empresa separa el capital de los inversores de los activos de la empresa, tal y como estipulan las autoridades supervisoras. Además, los informes anuales auditados están a disposición de los inversores, lo que nos permite hacernos una idea de la situación de la empresa.

Plataforma y uso: mi experiencia con HeavyFinance

HeavyFinance nos recibe con una plataforma web moderna y claramente organizada. Por desgracia, aún no está disponible en español, pero la versión en inglés debería bastar por ahora. En primer lugar, vemos los préstamos disponibles actualmente.

El importe del préstamo, la relación préstamo-valor (LTV), el interés ofrecido, el importe ya financiado y mucho más se muestran directamente en la vista general. Un extra práctico es la clasificación de riesgo, que se muestra a la izquierda debajo de la imagen. Aquí, HeavyFinance clasifica el riesgo específico de impago basándose en la experiencia en la gestión de este tipo de préstamos y en los datos clave, correspondientes.

Por supuesto, también hay disponible un práctico panel de control que muestra a los inversores cuánto han invertido y cuánto han ganado ya. Mi tipo de interés aquí es actualmente de “sólo” el 10%, ya que sólo deposité dinero en enero y siempre se tarda un tiempo en “arrancar” un préstamo seleccionado.

Función de Autoinversión

Una función de autoinversión, que nos permite invertir automáticamente nuestro capital depositado o ganado, es ahora un estándar absoluto en el sector P2P. Aunque una herramienta de este tipo no atraerá a ningún inversor, merece la pena echar un vistazo a lo que se ofrece: algunas plataformas siguen esforzándose por ofrecer una solución fácil y útil de usar para el cliente.

Basándome en mi experiencia con otros proveedores, también describiría la función de autoinversión de HeavyFinance como “minimalista”. Por supuesto, están disponibles los parámetros típicos, como el plazo, el tipo de interés deseado y los países deseados. La relación préstamo-valor puede establecerse como valor máximo.

Sin embargo, el importe del préstamo está mal gestionado: el importe mínimo es de unos abultados 100 euros, lo que hace prácticamente imposible una diversificación suficiente para los inversores con activos más pequeños. Por tanto, HeavyFinance parece estar dirigida a inversores con experiencia en el sector P2P que estén dispuestos a inyectar sumas mayores directamente en el proyecto. A modo de comparación: ¡entre las plataformas europeas, una cantidad mínima de 50 euros ya se considera elevada!

Además, sólo podemos elegir un valor absoluto, no un rango de x hasta x sector, para nuestra inversión con HeavyFinance Auto-Invest. En la práctica, esto significa que es extremadamente difícil conseguir un efecto de interés compuesto mediante la inversión automática. La razón es sencilla: Primero tendrías que ganar un interés de 100 euros en la plataforma antes de que este se reinvierta automáticamente y pueda generarte más intereses. Afortunadamente, este problema se elimina con las inversiones manuales, ya que simplemente puedes invertir 100 euros + los intereses que ya has ganado.

Mercado secundario

También existe el llamado mercado secundario. Aquí puedes comprar y vender préstamos que ya han sido financiados. Los inversores utilizan esta opción, por ejemplo, para vender un préstamo en proceso de devolución a un precio más bajo o para convertir rápidamente su inversión en efectivo (por ejemplo, porque lo necesitan urgentemente en otro lugar).

A menudo se pueden conseguir gangas en estos mercados; sin embargo, no he tenido ninguna experiencia con la oferta de HeavyFinance. La plataforma cobra una comisión típica de negociación secundaria del uno por ciento, que se factura al vendedor.

Depósito

Aunque mi experiencia con HeavyFinance hasta ahora ha sido muy positiva, hay un pequeño inconveniente en lo que respecta a los depósitos: Para ello se utilizan los dos proveedores de servicios Lemonway y Paysera. En principio, esto no es malo ni inusual; otros proveedores también recurren a este tipo de intermediarios para organizar las transacciones.

Sin embargo, el hecho de que los inversores sólo puedan invertir en proyectos de Lituania a través de Lemonway, mientras que Paysera sólo está disponible en los otros cuatro países: Polonia, Letonia, Portugal y Bulgaria, es algo molesto. Esto hace que depositar sea innecesariamente complicado y actualmente limita bastante a los inversores

Lemonway sólo procesa tus depósitos mediante transferencia bancaria y, por tanto, no supone ningún trabajo adicional para ti. Paysera, por otro lado, es un proveedor de servicios de pago y es comparable a PayPal. Crear y autenticar una cuenta específicamente para invertir con HeavyFinance es un poco engorroso.

Mis préstamos con HeavyFinance son todos de Lituania y mis experiencias hasta ahora han sido muy buenas. La selección de préstamos también es suficiente, a pesar de la restricción a un solo país. No obstante, me gustaría poder invertir pronto en toda la cartera sin tener que utilizar otro proveedor de servicios de pago. HeavyFinance dice que está trabajando en esta posibilidad.

Oferta y arrastre de efectivo

Muchas plataformas P2P sufren lo que se conoce como “arrastre de efectivo”. Este efecto se produce cuando no hay suficientes préstamos disponibles para invertir. El capital de los inversionistas se queda sin utilizar y, naturalmente, no genera ningún interés. Como resultado, nuestro rendimiento absoluto disminuye constantemente, ya que solo una parte del dinero genera intereses.

Este problema tan molesto hace que nuestro competidor directo Lande, entre otros, genere un rendimiento muy inferior al que esperábamos en función del interés ofrecido. Una larga fase de iniciación de los préstamos (tiempo hasta que se encuentran suficientes inversores, se pone el dinero a disposición, se envía al prestatario y se cobran intereses por primera vez) también reduce significativamente nuestra rentabilidad.

Según mi experiencia, ¡aquí HeavyFinance da muy buenos resultados! Aunque la fase de iniciación es algo más larga que la de los pequeños préstamos al consumo, por ejemplo, el arrastre de efectivo es bajo. ¡Esto se debe principalmente a la gran selección de préstamos! Aquí se da incluso el problema contrario: La empresa tiene que limitar el número de préstamos ofrecidos porque no hay suficientes inversores.

Préstamos verdes con hasta un 20% de rentabilidad

HeavyFinance tiene una oferta adicional en la manga, única según mi experiencia hasta el momento: como “préstamos verdes”, te ofrece la oportunidad de invertir en préstamos especiales. Se utilizan para financiar el cambio a métodos de cultivo sin labranza, que la Unión Europea recompensa con certificados de CO₂.

La siembra directa es una técnica de cultivo muy extendida en todo el mundo, pero que casi se ha “extinguido”, sobre todo en Europa. En esta forma de agricultura, los suelos no se aran, no se tratan con productos químicos y no se dejan como tierra desnuda después de la cosecha, lo que provoca erosión, escasez de agua y deficiencias de nutrientes. En su lugar, se combinan los residuos vegetales y las rotaciones naturales de cultivos con una labranza mínima.

Como resultado, la siembra directa mejora la calidad del suelo, reduce la necesidad de maquinaria pesada (¡y de combustible!) y reduce las emisiones de CO₂ de la agricultura. Esto es recompensado por la UE con valiosos certificados de CO₂. Sin embargo, ¡queda por ver hasta qué punto son realmente valiosos!

Por tanto, en el caso de los préstamos verdes, aún no está claro qué rendimiento es realmente posible al final del plazo de tres a cuatro años. Basándose en experiencias y cálculos anteriores, HeavyFinance supone ¡hasta un 20%! Sin embargo, dependiendo de la dirección en que se muevan los precios de los certificados, puede haber desviaciones significativas de esta cifra.

La empresa letona ha creado así un producto único que permite a los inversores contribuir positivamente al medio ambiente. Sin embargo, debido a la poca claridad de los rendimientos, es más bien una herramienta para inversores con aversión al riesgo. Yo mismo he invertido en los préstamos verdes de HeavyFinance, pero aún no he tenido ninguna experiencia (la oferta es aún demasiado nueva y el plazo demasiado largo), pero, por supuesto, informaré de mi éxito o fracaso cuando llegue el momento.

Ventajas y desventajas de HeavyFinance

Basándome en mi experiencia previa con HeavyFinance y en los datos clave sobre la empresa y la plataforma, ha llegado el momento de enumerar las ventajas y desventajas más importantes. Empecemos por las ventajas:

Ventajas:

• Con HeavyFinance, puedes invertir en la atractiva categoría de préstamos agrícolas y recibir atractivos tipos de interés ¡de hasta el 14%!
• El equipo de HeavyFinance tiene experiencia en el sector P2P y en la agricultura. El director general, Laimonas Noreika, ya se ha hecho un nombre en el sector y parece estar gestionando bien su equipo de expertos de alto calibre hasta ahora.
• Los préstamos ofrecidos están garantizados en un 85% por garantías físicas en forma de tierras, maquinaria y equipos de maquinaria. Si un prestatario no puede hacer frente a los reembolsos, estas garantías se venden y el producto se utiliza para liquidar las reclamaciones de los inversores.
• HeavyFinance ya ha adquirido una experiencia inicial con la recuperación: La empresa vende las garantías en lugar de limitarse a vender los préstamos a un proveedor externo. Los inversores suelen beneficiarse de esta forma de garantía, ya que pueden esperar un reembolso mayor o incluso total.
• Con sus préstamos verdes, HeavyFinance ofrece una herramienta de inversión única. Aquí puedes invertir en agricultura respetuosa con el medio ambiente y ser recompensado a cambio con valiosos certificados de CO₂. Aunque el rendimiento exacto no está claro, ¡podría ser de hasta el 20%!
• La empresa está regulada por las autoridades financieras lituanas. Tu capital desembolsado está separado de las finanzas de la empresa, lo que te da algunas ventajas en caso de insolvencia.
• HeavyInvest no tiene un arrastre de efectivo significativo, sino todo lo contrario: hay bastantes más préstamos disponibles que inversores, por lo que tu dinero no está sin utilizar en tu cuenta.

Desventajas

• La propia empresa HeavyFinance no es rentable actualmente. Dada su juventud y trayectoria de crecimiento, esto no es en absoluto inusual. No obstante, los inversores deben seguir de cerca la evolución en los próximos años. Como la financiación de capital riesgo va actualmente muy bien, no hay motivos para que cunda el pánico.
• Lituania aplica actualmente una retención fiscal del 15% sobre los ingresos procedentes de préstamos P2P. Utilizando un formulario facilitado por HeavyFinance, es posible reducir esta cantidad al 10%. Además, en muchos casos puedes compensar el importe pagado con la retención a cuenta abonada, lo que significa que no incurres en pérdidas. Sin embargo, incluso en el mejor de los casos, esto supone trabajo adicional.
• Todavía es una plataforma joven, por lo que es difícil predecir el éxito futuro. HeavyFinance tiene claramente experiencia en el sector P2P, un equipo profesional y ya ha conseguido resultados sólidos para sus inversores. Sin embargo, el aumento de las tasas de impago y otros problemas similares podrían convertir rápidamente esta impresión en negativa en los próximos meses y años. Debido a los periodos de inversión bastante largos para los préstamos individuales, sería difícil realizar una salida rápida en caso de dificultades.
• El elevado importe mínimo de 100 euros dificulta la puesta en marcha a los inversores con un presupuesto reducido. Para conseguir una diversificación suficiente, tienes que rebuscar en tus bolsillos. Si, por otra parte, sólo utilizas una pequeña cantidad y solo inviertes en un puñado de préstamos, te enfrentas a un riesgo significativamente mayor: si uno de tus préstamos incumple y no se puede recuperar en absoluto o solo parcialmente, ¡perderás una proporción comparativamente alta de tu inversión!
• . Pequeños problemas con la plataforma reducen la comodidad para los usuarios. Si quieres invertir en países distintos de la propia Lituania, tienes que utilizar el proveedor de servicios de pago Paysera. El clon de PayPal requiere una cuenta separada, autenticación, etc., lo que supone un esfuerzo innecesario. Tampoco está disponible todavía una versión en español del sitio web. Estos puntos y otros similares no perjudican tu interés ni el funcionamiento de la plataforma; sin embargo, muchos competidores facilitan a los inversores …

Lande vs HeavyFinance: Mi experiencia y opinión

HeavyFinance siempre tiene que competir con su principal rival, Lande, en el mercado de los préstamos agrícolas europeos. Los dos proveedores de Lituania y Letonia no son meros vecinos locales: ofrecen productos básicos similares, cada uno con su toque especial.

Lande también utiliza formas alternativas de garantía, como las cosechas (aseguradas). También llevan mucho más tiempo activos en este ámbito. Aunque los tipos de interés por préstamo pueden competir fácilmente con HeavyFinance sobre el papel, la realidad es diferente: La plataforma está sufriendo un enorme arrastre de efectivo debido a la avalancha de inversores de los últimos meses. Como no hay suficientes préstamos en los que invertir, tu dinero se queda sin utilizar y tu rentabilidad se reduce.

HeavyFinance también ha adquirido experiencia inicial en el mercado y hasta ahora ha obtenido buenos resultados en la concesión y recuperación de préstamos. En cambio, su competidor Lande se está haciendo un nombre con sus emocionantes, pero también algo arriesgados, “préstamos verdes”. Aquí las garantías se gestionan de forma mucho más conservadora y deben estar disponibles en forma de terrenos o maquinaria, es decir, en forma física. Como actualmente hay un excedente de préstamos, apenas hay arrastre de efectivo.

Por tanto, ambas plataformas son similares en su concepto básico. El posicionamiento más amplio en cinco naciones y las buenas garantías hablan a favor de HeavyFinance. Sin embargo, tenemos más experiencia con Lande, que ha tenido éxito durante años, aunque el actual arrastre de efectivo le perjudique. Personalmente, veo a los dos competidores como complementarios y seguiré manteniendo a ambos en mi cartera.

Mi opinión sobre HeavyFinance: experiencia suficiente, buenas garantías, tipos de interés elevados

HeavyFinance es un joven actor en el campo de los préstamos P2P que impresiona con un equipo cualificado, altos tipos de interés, buenas garantías y éxitos iniciales. La inversión en préstamos agrícolas, que te ofrece la empresa lituana, se considera especialmente atractiva y promete altos rendimientos.

La empresa comparte el nicho, todavía bastante pequeño, del mercado de préstamos personales con su competidor Lande. Aunque Lande tiene bastante más experiencia que HeavyFinance y también merece la pena, los dos proveedores se complementan bien y en ningún caso deben considerarse competidores. Tienen sus propias ventajas y desventajas, lo que resulta en una mezcla atractiva para los inversores.

HeavyFinance brilla con garantías físicas de alta calidad: los préstamos están garantizados con terrenos, maquinaria o equipos de maquinaria. En caso de impago, la empresa se hace cargo de la venta y garantiza así el reembolso de los créditos. Esto ha funcionado muy bien hasta ahora.

La historia más bien corta de la empresa, de solamente tres años, ha sido extremadamente positiva y abre el apetito para más. Con los “préstamos verdes”, la empresa también ofrece un vehículo de inversión completamente nuevo en el que se nos recompensa con certificados de CO₂. Queda por ver cuánto valen en el momento del pago, pero parece posible obtener rendimientos de hasta el 20%.

Los pequeños recortes debidos al elevado importe mínimo de 100 euros apenas perjudican el panorama general. En consecuencia, no es sorprendente que mi experiencia con HeavyFinance hasta ahora haya sido claramente positiva. Los préstamos agrícolas son un campo extremadamente apasionante que combina tipos de interés elevados con la sensación de estar haciendo algo bueno. ¡Por eso seguiré invirtiendo activamente con HeavyFinance!

FAQ – Preguntas frecuentes sobre HeavyFinance, experiencias, oportunidades, etc.

Buy and Hold es una de las estrategias de inversión clásicas. Muchos inversores privados confían en este enfoque, ya que se ha demostrado que genera altos rendimientos. Pero, ¿Qué corredor y qué cuenta de valores son adecuados para una estrategia de Buy and Hold? ¡Descúbrelo en nuestra comparación de brokers de acciones 2024!

¿Qué es exactamente «Buy and Hold»?

Con la estrategia de comprar y mantener, el nombre lo dice todo: ¡comprar y mantener! Los inversores que siguen una estrategia de este tipo quieren comprar productos de inversión, como acciones, a bajo precio y solamente volver a venderlos al cabo de mucho tiempo. Como mientras tanto ocurre relativamente poco en su propia cartera, también se denomina estrategia de inversión pasiva.

En nuestra comparación de carteras de acciones 2024, nos centramos especialmente en estos inversores, ya que existen requisitos ligeramente diferentes para el corredor en el caso de Buy and Hold: Una comisión de gestión de cuenta de custodia o de otro tipo, es especialmente dolorosa en este caso, porque aspiramos a periodos de inversión muy largos. Si el precio de nuestras acciones ha subido mucho al cabo de unos años, naturalmente queremos volver a venderlas igual de baratas y fácilmente.

Esto se debe a que los inversores en Buy and Hold pueden beneficiarse de las subidas del mercado a largo plazo y apenas les molestan las caídas temporales, los mercados bajistas y otros descensos, ya que de todos modos no se prevén ventas periódicas. En casos extremos, un inversor Buy and Hold podría encontrar un corredor utilizando nuestra comparación de carteras 2024, invertir en acciones y ¡no volver a mirar la cartera en varios años!

Por tanto, esta estrategia contrasta claramente con los enfoques más activos, en los que los inversores pretenden generar rendimientos mediante operaciones regulares. Sin embargo, nuestra comparación de carteras 2024 para la renta variable también proporciona información útil para cualquiera que no aspire a una estrategia extrema de Buy and Hold a 30 años.

Así es como he valorado

Para que la comparación de la cartera 2024 sea especialmente útil para los inversores Buy and Hold, me he limitado a los aspectos más importantes para esta estrategia de inversión en renta variable. Así que echemos un vistazo hoy:

1. Comisiones de la cuenta de custodia y otros gastos

Aquí veremos lo que cobran cada uno de los corredores de nuestra comparativa de depósitos de acciones 2024 en concepto de gastos corrientes, comisiones de gestión de la cuenta de custodia y otras comisiones. Al fin y al cabo, ¡los inversores Buy and Hold no quieren reducir constantemente sus rendimientos mediante comisiones durante sus largos periodos de inversión!

2. Selección y oferta

Por desgracia, sigue habiendo grandes diferencias entre las gamas de productos de los corredores. En nuestra comparativa de cuentas de custodia 2024, los distintos proveedores están a menudo a mundos de distancia: Mientras que algunos proveedores de servicios se anuncian con solo unos cientos de acciones y ETFs, ¡otros te proporcionan varios miles!

3. Costes de compra y venta

Aunque en una estrategia Buy and Hold no se prevén operaciones periódicas, siempre hay oportunidades para realizar compras adicionales (por ejemplo, en tiempos de crisis). Dado que las acciones también deben venderse posteriormente con beneficios, ¡las comisiones por negociación de acciones no deberían faltar en nuestra comparación de cuentas de valores 2024!

La buena noticia de entrada: ¡Ninguno de los proveedores de la comparativa de cuentas de custodia 2024 sigue cobrando una comisión de gestión de la cuenta de custodia!

1. Freedom24

Gestión de cuentas de custodia	Gratuito
Otros gastos	250 euros por la participación en una Junta General Anual
Selección	1.500 ETFs, 40.000 acciones
Costes comerciales	Acciones y ETFs: 2 EUR + 0,02 EUR por acción/ETF; Xetra: 2 EUR + 0,02 EUR por acción/ETF; modelos de suscripción disponibles

Si tú «Freedom24» no dice nada todavía, no es necesariamente para ti – El corredor es todavía bastante nuevo en España. Tras más de 15 años de exitosas operaciones en Asia y Europa del Este, la empresa se ha aventurado ahora en el mercado español, y en nuestra comparativa de acciones 2024.

Aquí tienes acceso a un número impresionante de más de 40.000 acciones y (al menos) ¡1.500 ETF! Los 15 centros de negociación están repartidos por todo el mundo y te ofrecen acceso a valores interesantes. Especialmente en los países de la CEI (Rusia, Kazajstán, Asebaidjan…), casi ningún corredor puede hacerle sombra a Freedom24.

También hay bonos y «herramientas profesionales» como opciones y futuros. En total, ¡hay más de un millón de activos negociables disponibles! A cambio de esta gran selección, tienes que pagar 2 euros por operación y 0,02 euros por acción/ETF. Los modelos de suscripción te permiten reducir considerablemente los costes a cambio de una cuota mensual.

Es probable que la falta de planes de ahorro sea una desventaja para muchos inversores. Tampoco debes asistir a una asamblea general a través de Freedom24: ¡Aquí tienes que pagar 250 euros por tu tarjeta!

Aparte de eso, Freedom24 recorta una buena cifra en nuestra comparación de depósitos 2024. Obtienes una amplia selección y un buen apoyo a un precio justo. Extras como el interés actual del 3% sobre tus depósitos en efectivo completan la oferta.

2. Trade Republic

Gestión de cuentas de custodia	Gratuito
Otros gastos	25 euros por la participación en una Junta General Anual, 2 euros por el registro de una acción nominativa alemana
Selección	7.500 acciones, 1.980 ETFs
Costes comerciales	Acciones y ETFs: 1 euro por operación; Xetra: No disponible; Cripto-negociación: 1 – 2 % más 1 euro de comisión por orden

TradeRepublic inicia la comparación de la cartera de acciones 2024. Una cuenta de valores es gratuita aquí (alerta de spoiler: ¡como en todos los demás corredores!). Sin embargo, quien desee participar en la Junta General de Accionistas de una empresa debe pagar una cuota bastante elevada de 25 euros. En cambio, el registro de acciones nominativas en España es razonable: 2 euros por transacción.

Quizás sólo moderadamente interesante para los inversores que compran y mantienen, pero aun así merece la pena mencionarlo: Trade Republic cobra comisiones muy elevadas por negociar Criptomonedas, entre el uno y el dos por ciento del valor de la transacción, más la comisión obligatoria de un euro por la orden.

Con TradeRepublic, sólo tienes a tu disposición un único centro de negociación, la Bolsa de Lang&Schwarz. Sin embargo, esto no resta valor a la selección: con 7.500 acciones y 1.980 ETFs, el neobroker hace un buen papel en nuestra comparativa de brokers de valores 2024.

TradeRepublic también está a la vanguardia en cuanto a precios de negociación: Aquí sólo pagas 1 euro por ejecución, independientemente de la cantidad que compres o vendas. Otros candidatos de nuestra comparativa de brokers de valores podrían seguir su ejemplo.

3. Finanzen.net Zero

Gestión de cuentas de custodia	Gratuito
Otros gastos	25 euros por participar en una Asamblea General Anual,
Selección	6.000 acciones, 2.000 ETFs
Costes comerciales	Acciones y ETFs:0 euros (1 euro para importes menores); Xetra: No disponible; Cripto-negociación:1 % de recargo

El relativamente joven broker Finanzen.net Zero, al igual que sus competidores en la comparativa de cuentas de valores, ofrece una cuenta de depósito de acciones gratuitas. Sin embargo, también hay que pagar unos elevados 25 euros para asistir a una junta general.

Con algo menos de 6.000 acciones y 2.000 ETFs, la oferta de Finanzen.net Zero es decente, pero nada del otro mundo. Es probable que los inversores encuentren las acciones más importantes para su estrategia de Buy and Hold en el único centro de negociación disponible, Gettex. Esto sitúa al broker en el centro de nuestra comparación de cuentas de valores 2024.

La situación es completamente distinta en lo que se refiere a los costes de negociación, porque aquí Finanzen.net Zero hace honor a su nombre: ¡las compras y ventas cuestan realmente cero euros! Solo se cobra una comisión de un euro por las cantidades más pequeñas, inferiores a 500 euros, ¡lo que garantiza una posición destacada en nuestra comparación de brokers!

4. Scalable Capital

Gestión de cuentas de custodia	Gratuito
Otros gastos	Suscripciones de pago disponibles
Selección	7.000 acciones, 2.400 ETFs
Costes comerciales	Acciones y ETFs: Entre 0 y 0,99 euros, según la suscripción; Xetra: 5,49 euros; Criptocomercio: 0,69 – 0,99 %, según la suscripción

Scalable Capital ofrece a los inversores Buy and Hold una cuenta de custodia gratuita que puede utilizarse con varias suscripciones. Sin embargo, los que opten por el nivel de entrada sin comisiones deben renunciar al 2,1% de interés sobre los depósitos en efectivo. Las comisiones de negociación también aumentan en este caso.

7.000 acciones y 2.400 ETF disponibles dan una impresión razonable. Para negociar, puedes elegir entre las Bolsas Gettex y Xetra. Aquí también encontrarás todo lo que necesita la mayoría de los inversores. La selección de acciones está en el centro de nuestra comparación de cuentas de valores.

Scalable Capital es el único candidato de nuestra comparación de cuentas de custodia 2024 que utiliza un modelo de suscripción. Los inversores tienen la opción de utilizar una suscripción premium y pagar una cuota por ello (mensual o anual). En este caso, las transacciones en acciones y ETF son gratuitas. Los que no deseen pagar esa cuota básica, en cambio, tienen que abonar 0,99 euros por operación. También es posible operar en Xetra, la mayor Bolsa de Alemania, pero te costará 5,49 euros por ejecución.

5. CapTrader

Gestión de cuentas de custodia	Gratuito
Otros gastos	Segundo pago bancario al mes 8 € (primer pago gratuito)
Selección	Más de 1,2 millones de acciones, ETFs y más
Costes comerciales	Acciones y ETFs: 2 euros; Xetra: 4 euros; Cripto-negociación: 1 – 2 % más 1 euro de comisión por orden

El cuarto candidato en nuestra comparación de brokers 2024 es CapTrader. El proveedor alemán te permite invertir sin comisión de gestión de la cuenta de custodia. Sin embargo, tu cuenta de custodia debe tener un valor mínimo de 2.000 euros para poder utilizar los servicios. Pueden aplicarse comisiones adicionales si, por ejemplo, quieres retirar tu dinero más de una vez al mes.

El número exacto de acciones y ETF disponibles es algo difícil de determinar con CapTrader. Esto se debe a que ¡el proveedor tiene más de 1,2 millones de valores en su programa! Es fácil perder la cuenta. También tienes a tu disposición 80 centros de negociación en 33 países. ¡Esto convierte al broker en el claro número 1 de nuestra comparativa de cuentas de valores 2024 en lo que se refiere a la selección de acciones y co!

Sin embargo, las ventajas de CapTrader no acaban con la selección: Los precios también son muy competitivos. Los inversores pagan 2 euros por cada operación, independientemente de lo alta o baja que sea la cantidad. Se puede operar en Xetra por sólo 4 euros: ¡El mejor valor en la comparativa de depósitos de acciones 2024! No hay forma más barata de acceder a la mayor Bolsa de Alemania.

6. JustTrade

Gestión de cuentas de custodia	Gratuito
Otros gastos	25 euros por participar en una Junta General Anual
Selección	6.500 acciones, 1.500 ETFs en 3 centros de negociación
Costes comerciales	Acciones y ETFs: cero euros; Xetra:No disponible; Cripto-negociación: mín. 0,3 % por operación

JustTrade ofrece a todos los inversores Buy and Hold una cuenta de custodia gratuita. También se cobran 25 euros por participar en una junta general. Sin embargo, JustTrade es el proveedor más barato para operar con criptomonedas en nuestra comparativa de cuentas de custodia 2024: ¡con un diferencial de alrededor del 0,3 por ciento por operación, los operadores de criptomonedas salen muy baratos aquí!

Los costes de negociación de ETFs y acciones también son impresionantes: ¡son de cero euros! Por tanto, los inversores pueden comprar y vender aquí sin comisiones por órdenes. Lamentablemente, se exige un valor mínimo de 500 euros para cada transacción, lo que en la práctica puede dar lugar a restricciones.

Con 6.500 acciones y 1.500 ETF, la selección en JustTrade es limitada. Sin embargo, los inversores pueden estar activos en tres centros de negociación diferentes, lo que sin duda puede aportar ventajas en cuanto a costes.

7. Flatex

Gestión de cuentas de custodia	Gratuito
Otros gastos	5,90 EUR por la participación en una Junta General Anual, 0,60 EUR por el registro de una acción nominativa
Selección	35.000 acciones, 1.500 ETFs en 20 centros de negociación
Costes comerciales	Acciones y ETFs: 7,90 euros; Xetra: 8,27 euros; Cripto-negociación: 1 – 2 % más 1 euro de comisión por orden

Las comisiones de gestión de las cuentas de custodia y otros costes en Flatex se han suprimido desde 2024. Atrás quedaron los días en que los inversores se sentían molestos por los tipos de interés negativos y similares. Pero, ¿Es eso suficiente para una buena clasificación en nuestra comparación de cuentas de custodia 2024?

Las entradas baratas para las juntas generales anuales por 5,90 euros causan sin duda una buena impresión. Registrar una acción nominativa también es muy barato: 60 céntimos. La selección de Flatex también es impresionante: con 35.000 acciones disponibles y 1.500 ETF, recorta una cifra muy buena, que también se ve reforzada por los 20 centros de negociación disponibles.

Sin embargo, esta gran selección es cara: Aquí tienes que esperar unos costes de negociación de ¡7,90 euros por ejecución! Esto convierte a Flatex en uno de los proveedores más caros de nuestra comparativa de cuentas de valores 2024 cuando se trata de operaciones con acciones. Afortunadamente, sin embargo, el recargo por operar en la bolsa Xetra es comparativamente bajo. Porque si ya tienes que pagar algo menos de 8 euros por una compra o una venta, los 30 céntimos adicionales apenas duelen.

8. ING

Gestión de cuentas de custodia	Gratuito
Otros gastos	50 euros en concepto de devolución de retenciones fiscales
Selección	19.000 acciones, 2.000 ETFs en todos los centros de negociación de DE, CA y EE.UU.
Costes comerciales	4,90 euros por operación + 0,25 % del importe + comisión del centro de negociación (entre 0 y 14,90 euros)

ING ofrece una cuenta de custodia gratuita para los aficionados al Buy and Hold. Sin embargo, la comisión por orden es extraña: ¡es de unos abultados 4,90 euros, a los que hay que añadir otro 0,25% del valor de compra y una comisión del centro de negociación, que puede oscilar entre cero y 14,90 euros! Esto convierte a ING en el proveedor más caro de nuestra comparativa de cuentas de custodia 2024 si quieres negociar con acciones.

También cobran la obscena cantidad de 50 euros por reclamar el impuesto retenido en el extranjero. Al parecer, esto pretende disuadir a los inversores de reclamar sus impuestos. Puedes averiguar en qué consiste la retención a cuenta y cómo puedes evitar cargos adicionales en mi artículo sobre el tema.

Con una impresionante oferta de 19.000 acciones y 2.000 ETF, ING brilla en términos de elección en nuestra comparativa de cuentas de custodia 2024. Los inversores también se benefician de la elección de centros de negociación, ya que están disponibles todas las Bolsas de Alemania, Canadá y EE.UU.

Debido al complejo modelo de comisiones, los costes de las operaciones aumentan con el incremento de las sumas. Para operaciones pequeñas por valor de 250 euros, son de 7,43 euros y luego aumentan aún más. ING ya es el proveedor más caro en nuestra comparativa de cuentas de valores 2024 a partir de un importe de orden de 2.500 euros, ¡y ya no cede este título ni siquiera para importes superiores!

9. Smartbroker

Gestión de cuentas de custodia	Gratuito
Otros gastos
Selección	Número indeterminado de acciones, 2.000 ETFs, 26 centros de negociación
Costes comerciales	Acciones y ETFs: cero Euro Xetra:5,82

Al igual que los demás proveedores de la comparativa de cuentas de custodia 2024, el Smartbroker ofrece una cuenta de custodia gratuita para acciones y co. El Smartbroker fue uno de los últimos participantes en el mercado en cobrar un tipo de interés de penalización del -0,5% hasta finales de año, y eso con los tipos de interés actuales del BCE del +3%. Mientras tanto, sin embargo, este cargo se ha suspendido y probablemente pronto se eliminará por completo de las condiciones generales.

El Smartbroker no proporciona información precisa sobre la selección de acciones; sin embargo, en lo que respecta a los ETF, es extrañamente abierto: aquí hay disponibles 2.000 valores. A los inversores Buy and Hold se les ofrecen 26 centros de negociación.

No se cobran comisiones por negociar acciones y ETFs, y junto con Finanzen.net Zero y JustTrade, el Smartbroker ocupa así la primera posición en costes en nuestra comparativa de cuentas de custodia 2024. Sólo hay una comisión de 4 euros para importes inferiores a 500 euros, y el acceso a la Bolsa Xetra también es posible y bastante favorable, a 5,82 euros.

10. Sparkassen Broker

Gestión de cuentas de custodia	Gratis si se ejecuta al menos una operación por trimestre
Otros gastos
Selección	Número indeterminado de acciones, 2.000 ETFs, 33 centros de negociación
Costes comerciales	2,5 % del valor del pedido para planes de ahorro, modelo de coste complejo (precio básico en euros + precio básico en porcentaje + centro de negociación + comisión adicional)

El corredor de la caja de ahorros es el único candidato de la comparativa de cuentas de custodia 2024 que se sale de la línea en cuanto a comisiones de gestión de la cuenta de custodia: la cuenta de custodia es gratuita siempre que se realice al menos una operación en el trimestre, pero un plan de ahorro ya cumple esta definición. Esto podría ser un problema para los inversores acérrimos de Buy and Hold.

Hablando de planes de ahorro: ¡Aquí se cobra un escandaloso 2,5% del valor de la orden por cada ejecución! También pagas enormes comisiones por cada operación en S-Broker. Se componen de un sistema salvaje que incluye una comisión en euros, una comisión porcentual, una comisión del centro de negociación y una comisión adicional. Definitivamente, no es una buena impresión en comparación con los competidores de Comparación de brokers 2024 ¡y es el concepto de negociación de acciones más complicado de la prueba!

S-Broker te ofrece acceso a 2.000 ETF, pero no da una cifra exacta de las acciones disponibles. Sin embargo, teniendo en cuenta los impresionantes 33 centros de negociación, la selección podría ser bastante impresionante.

Un vistazo a los precios reales para negociar acciones y otros títulos muestra que S-Broker está muy por detrás de sus competidores en la comparación de cuentas de valores 2024: incluso para importes pequeños, se debe pagar una cantidad mínima de 10,47 euros, bastante peor que todos los demás proveedores. Solo para importes mayores de 2.500 euros y más, S-Broker deja de ocupar el último lugar, ya que ING se encuentra en una posición aún peor en este punto.

Un pequeño punto a favor al final: Los inversores también pueden comprar bitcoins al Corredor de las Cajas de Ahorros.

El resultado: ¿Quién es el mejor corredor para Buy and Hold 2024?

Nuestra comparativa de cuentas de custodia 2024 muestra de forma impresionante que las condiciones para los inversores son cada vez mejores. Las comisiones de gestión de las cuentas de custodia han desaparecido de facto por completo, las transacciones son cada vez más baratas y la oferta de proveedores individuales sigue aumentando.

Sin embargo, no todos los corredores han reconocido las tendencias actuales. Con los proveedores tradicionales, como S-Broker o ING, cabe esperar costes más elevados debido a la estructura de la empresa y las comisiones. Sin embargo, los bancos «de verdad» suelen estar por delante de los neobrokers en cuanto a asistencia… Pero para la mayoría de los inversores privados, 10 euros (¡y más!) por operación puede suponer una diferencia significativa.

Pasemos a los brokers individuales que destacan en particular:

En términos de elección, CapTrader se lleva claramente la corona de oro. Incluso si sumáramos todas las acciones y ETFs disponibles de los demás proveedores en nuestra comparativa de brokers 2024, ¡ni siquiera se acercarían a CapTrader! Al mismo tiempo, aquí obtenemos condiciones muy favorables, lo que hace que este corredor sea atractivo no solo para los aficionados al Buy and Hold.

Desventaja: La cuenta de custodia debe contener al menos 2.000 euros para poder utilizar las funciones. Por tanto, CapTrader se dirige más a los inversores que se toman en serio la acumulación de activos.

Freedom24 también ofrece muchas opciones (opciones, futuros…) que sin duda apreciarán los operadores profesionales. Sin embargo, todos los inversores se benefician de los 15 centros de negociación y de la amplísima selección de acciones. Con los modelos de suscripción disponibles, puedes reducir aún más los costes de 2 euros por transacción.

El broker Scalable Capital es muy adecuado para los operadores activos gracias a su modelo de suscripción. Esto se debe a que quienes contratan un paquete Premium pueden operar con acciones y ETFs de forma gratuita. Incluso en la versión gratuita, las comisiones son manejables y no aumentan ni siquiera para grandes sumas. Sin embargo, los inversores tienen que vivir con una selección de Titulos de valor más reducida.

JustTrade y Smartbroker ocupan el primer lugar en cuanto a costes. Ambos te permiten operar con cero euros: ¡no hay nada más barato que eso! A cambio, los inversores aceptan de buen grado una selección menor. ¡El Smartbroker te permite incluso operar en la Bolsa Xetra por sólo 5,82 euros!

Los costes de negociación en un vistazo. Los precios de la Bbolsa Xetra (X si no está disponible) se muestran en gris, los precios de negociación normales en verde.

La comparación de brokers 2024 demuestra una vez más que invertir en acciones no tiene por qué estar asociado a costes elevados; incluso es posible sin comisiones, como demuestran JustTrade y el Smartbroker. Sin embargo, si te tomas en serio tu estrategia de Buy and Hold y quieres la más amplia gama de opciones, preferirás registrarte en CapTrader. Como aquí los costes también son muy bajos, ¡nada se interpondrá en tu éxito a largo plazo en los mercados de valores!

FAQ – ¿Preguntas frecuentes sobre la comparación del depósito de acciones 2024?

Los préstamos P2P, en los que podemos retirar nuestro capital en cualquier momento, son extremadamente populares. Monefit aprovecha su experiencia en el ámbito de los préstamos personales para ofrecer ahora también un producto tan flexible. He investigado cuál es el truco de la oferta del 7% de interés y si merece la pena empezar.

Qué es Monefit SmartSaver – Mi experiencia Monefit

El mercado de los préstamos P2P es grande y sigue creciendo. No es de extrañar, ya que los préstamos personales llevan mucho tiempo generando altos rendimientos y también han resistido comparativamente bien las épocas de crisis, por lo que el interés creciente es inevitable. Un proveedor que lleva años financiando con éxito es Creditstar Group.

Los inversores activos probablemente ya estén familiarizados con ellos a través de plataformas como Mintos o Lendermarket, donde puedes conseguir jugosas rentabilidades (¡un 16% y más!) con préstamos del originador. La confianza de los inversores se vio algo mermada durante la crisis de COVID, pero desde entonces el Grupo ha vuelto a tener éxito.

A pesar de tener que aplazar los reembolsos de Mintos durante un breve periodo de tiempo, Creditstar siempre ha sido rentable desde el punto de vista financiero, algo que no puede decirse de muchos de sus competidores. Para una empresa de éxito que gestiona una cartera de préstamos millonaria en ocho países distintos, la expansión es la opción obvia. Sin embargo, en lugar de conectar más naciones, ¡decidieron poner su propia experiencia al servicio de la financiación con Monefit SmartSaver!

Sin embargo, a diferencia de Mintos, Twino y similares, Monefit SmartSaver no intenta atraer a los clientes con tipos de interés cada vez más altos. En cambio, ofrece una gran liquidez y flexibilidad, posicionándose como una inversión atractiva. Los tipos de interés del 7-9% son significativamente más bajos que otras ofertas P2P, ¡pero aún así mejores que la mayoría de los productos del sector bancario!

Monefit se posiciona así como una alternativa a las cuentas tradicionales de depósito a la vista y a plazo fijo, ya que suelen ofrecer tipos de interés más altos con una liquidez igual de buena. Sin embargo, debido al riesgo fundamental asociado a los préstamos P2P, debes tener cuidado al elegir esta vía: ¡tus ahorros para tiempos difíciles debe estar completamente seguro!

Cómo se conceden los préstamos

Monefit tiene años de experiencia en la concesión de préstamos al consumo. Particulares de ocho países -España, Suecia, Reino Unido, Dinamarca, Polonia, República Checa, Estonia y Finlandia- pueden obtener dinero para compras o cuando sus cuentas se quedan sin fondos a final de mes.

Gracias al concepto “Creditline”, la empresa puede vincular mucho más estrechamente a los prestatarios y, en muchos casos, convertirlos en clientes habituales. El éxito de Creditstar le da la razón: a pesar de los tipos de interés increíblemente altos, del 73% anual (ejemplo del Reino Unido), el negocio florece.

Monefit SmartSaver proporciona a Creditstar Group aún más capital para conceder más préstamos y seguir expandiéndose. Este nuevo enfoque es muy lucrativo para la empresa, ya que anteriormente utilizaba principalmente bonos para financiar su crecimiento. Éstos se emitían con tipos de interés significativamente más altos, lo que significa que ahora el Grupo puede acceder al dinero de forma más barata gracias a Monefit y, por tanto, puede operar de forma más eficiente.

Si no tienes experiencia con plataformas como Monefit SmartSaver, pero estás familiarizado con P2P, puede que te sorprenda la “falta” de préstamos. No hay ninguna vista de tus préstamos concedidos, fechas de reembolso ni nada parecido. Esto se debe a que no estás invirtiendo en préstamos individuales, sino en la cartera de Creditstar Group.

Más concretamente, pones tu dinero a disposición de la empresa que lo utiliza para conceder préstamos. No tienes ninguna influencia sobre el lugar, el momento o para qué préstamos concretos se utilizan tus euros. A cambio, sin embargo, hay un sólido tipo de interés del 7% y la promesa de recuperar tu depósito en cualquier momento. El trato está claro: renuncias a algunos de los altos tipos de interés que son posibles con los préstamos P2P y no tienes que preocuparte de nada a cambio. Además, puedes retirar tu dinero en cualquier momento.

Según Monefit, tiene un proceso de selección muy estricto a la hora de conceder préstamos: Solo se acepta alrededor del 30% de las personas que solicitan un préstamo. De este modo, el objetivo es mantener bajas las tasas de impago y alta la rentabilidad de la empresa, lo que siempre ha funcionado muy bien en el pasado.

Qué hay detrás de Monefit

El Grupo Creditstar se fundó en Estonia en 2006. Desde entonces, ha logrado un éxito considerable en ocho países diferentes y con varios productos de préstamo. Uno de esos productos fue Monefit: la experiencia de entonces demostró que las soluciones online modernas y de fácil acceso para préstamos P2P son el futuro.

Monefit ya ha conseguido más de 1,2 millones de clientes mediante el registro y el préstamo sencillos, y actualmente gestiona una cartera de préstamos de más de 200 millones de euros. Con SmartSaver, se ha aprovechado específicamente un nuevo segmento de negocio: Los inversores que no quieren inmovilizar su dinero a largo plazo, pero siguen buscando tipos de interés sólidos.

El equipo de Monefit cuenta con una gran experiencia en el mercado financiero y P2P. Solo el CPO Kashyap Shah lleva 22 años en el campo de los préstamos al consumo y ya ha trabajado para algunos de los mayores bancos del mundo. Respondió a mis preguntas en una extensa entrevista.

El Grupo Creditstar puede describirse con confianza como una de las empresas más antiguas e importantes de su clase en Europa: Lleva 17 años activo en su país de origen, Estonia, y siempre ha sido rentable desde su lanzamiento. Esta es una característica especial del mercado P2P, ¡ya que muchos competidores siguen en números rojos incluso después de una década prestando! El grupo emite repetidamente bonos con fines de financiación, que los inversores compran fácilmente. Con Monefit SmartSaver, sin embargo, el objetivo es establecer un método más favorable de captación de capital.

La plataforma Monefit

Basándome en mi experiencia Monefit personal , solo analizaré la plataforma muy brevemente. Como con SmartSaver no hay préstamos individuales, opciones de ajuste, mercados secundarios o similares, ¡no hace falta una explicación extensa aquí! Realmente es extremadamente sencillo de utilizar.

Según mi experiencia, Monefit es uno de los sitios web mejor diseñados en comparación con otros proveedores. Aunque el diseño no influye en la seguridad, los tipos de interés u otros valores importantes, la atención al detalle y el gran esfuerzo puesto en los gráficos y similares es, en mi opinión, una señal del dinero y la energía invertidos en el proyecto.

Inscripción

El proceso de registro es extremadamente sencillo. Una vez que hayas creado una cuenta y confirmado tu identidad, puedes ingresar dinero por transferencia bancaria. Una vez que haya llegado el capital, no son necesarios más pasos para generar intereses.

Monefit SmartSaver utiliza la experiencia de la plataforma P2P Lendermarket para su infraestructura. Esto tiene un impacto positivo en varias áreas. También entrarás en contacto con Lendermarket cuando deposites tu capital. Solo los residentes en la UE y Suiza pueden utilizar los servicios de Monefit. Además, debes tener al menos 18 años y disponer de una cuenta propia.

Utilización

Monefit se lo pone difícil a los analistas como yo, porque ¿Qué puedo decir sobre el uso de una plataforma tan sencilla? Tienes un cuadro de mandos elegante y atractivo donde puedes ver cuánto capital se ha acumulado hasta ahora.

Las únicas dos funciones que son visibles inmediatamente: Depositar y retirar fondos. Para recargar tu cuenta se requiere un mínimo de 10 euros. Para retirar fondos, en cambio, se requiere un importe mínimo de 50 euros. Pero no te preocupes: si tienes menos en tu cuenta, puedes retirar todo el importe de una vez.

Una vez que te hayas registrado a través de mi enlace y te hayas asegurado la bonificación, también tendrás acceso a un programa para recomendar a un amigo. Es uno de los más atractivos del mercado: ¡recibes un 2% de interés extra sobre tu inversión en los primeros 60 días!

Tipo de interés

No tienes que invertir tu capital manualmente después de haberlo transferido desde tu cuenta. Tus activos se invierten inmediatamente y devengan los intereses correspondientes. Según mi experiencia, Monefit no tiene una función para almacenar capital en tu cuenta, pero no utilizarlo, ¡no tendría ningún sentido!

Monefit paga intereses diariamente. Cuanto mayor sea la frecuencia de los intereses, mejor será nuestra rentabilidad. El interés diario es ideal, el interés anual es menos atractivo.

Funciones adicionales

Monefit SmartSaver es extremadamente fácil de usar, ya que no requiere ajustes ni funciones adicionales. Gracias a las inversiones automáticas en la cartera Creditstar, no tenemos que gestionar los préstamos nosotros mismos. Los depósitos y las retiradas son los únicos servicios que ofrece la plataforma. Los únicos extras disponibles son un informe fiscal para Hacienda y el programa de publicidad Freune.

Bóvedas Monefit

Monefit tiene ahora un nuevo proyecto especial llamado Bóvedas Monefit. ¿Sabes que no necesitas parte de tu dinero durante unos meses? ¡Puedes darle un buen uso!

• Se ha puesto en marcha el proyecto Bóvedas, que significa “seguro” en alemán
• Como su nombre indica, se dice que tiene similitudes con un banco, o más exactamente, con una cuenta de depósito a plazo fijo

Las Bóvedas Monefit ofrecen hasta un 9,96% con plazos de 3, 6, 9 ó 12 meses y un interés ligeramente superior, pero el dinero ya no se puede retirar diariamente, sino que se inmoviliza durante un periodo fijo.
Importante: ¡Si todavía quieres recibir tu dinero antes, no hay intereses!

Sin duda, parece una opción atractiva, pero también debes tener en cuenta que, a diferencia de un banco, no hay protección de depósitos. Esto hace que la inversión sea mucho más arriesgada que con un banco o un corredor de bolsa.

Los depósitos a plazo fijo suelen utilizarse para invertir dinero que los inversores no necesitan en ese momento, como reservas financieras. Debido a su mayor riesgo, no deberías invertir tu componente de seguridad de esta forma. En su lugar, puedes invertir una parte en Bóvedas Monefit, reservada para préstamos P2P, es decir, tu componente de rentabilidad.

El proyecto me parece apasionante porque los tipos de interés de la mayor plataforma de préstamos P2P de Europa, Mintos, están bajando actualmente para muchos prestamistas. Otra razón a favor de Monefit Vaults es que los inversores pueden asegurarse los altos tipos de interés durante periodos de tiempo más largos.

Garantías y riesgos

Una inversión P2P es tan buena como su seguridad: ¡los tipos de interés más altos no sirven de nada si nunca te pagan! El Grupo Creditstar tiene un largo historial de proporcionar a los inversores una sensación de seguridad, pero ¿qué pasa con Monefit?

Normativa

En cuanto a la regulación, el panorama es desigual: la propia Monefit no está supervisada ni regulada por ninguna autoridad financiera. No es lo ideal, pero no es motivo de preocupación. Como empresa matriz, el Grupo Creditstar está sujeto a supervisión financiera en todos los países en los que concede préstamos.

Esto al menos nos da a nosotros, como inversores, la certeza de que la empresa matriz actúa conforme a las normas. Como estamos invirtiendo en la experiencia y el éxito del Grupo a través de Monefit SmartSaver, éste es probablemente el aspecto más importante. No obstante, sería deseable una regulación de la propia plataforma en el futuro.

Informes y estados financieros anuales

El Grupo Creditstar informa ampliamente a los inversores sobre las cifras y la evolución actuales del negocio. Sin embargo, no lo hace por pura amabilidad, sino por obligación: Como la empresa emite obligaciones, tiene que cumplir elevados requisitos de transparencia y comunicación.

Esto es ideal para nosotros como inversores, ya que podemos echar un vistazo a los informes anuales auditados de forma independiente o a los informes provisionales en cualquier momento. Como ocurre con todos los proveedores P2P que solo invierten en los productos de un único originador de préstamos, ¡el estado de la empresa matriz es crucial! Actualmente no hay motivo de preocupación en este sentido, ya que el modelo de negocio está demostrando ser muy resistente, con un beneficio de más de 5 millones de euros en el año COVID 2021.

Problemas de reembolso y deudas

El ataque ruso a Ucrania sacudió los mercados financieros. El número de nuevos inversores disminuyó y el Grupo Creditstar decidió adoptar una actitud prudente: podría haber reembolsado las obligaciones a los inversores que habían invertido a través de la plataforma P2P Mintos, pero esto habría puesto en peligro su propio futuro. Por tanto, junto con Mintos, decidieron suspender sus obligaciones y elaboraron un plan de reembolso.

Los más de 8 millones de euros que Creditstar aún tiene que devolver se reembolsarán ahora poco a poco. Actualmente, la empresa está transfiriendo al menos 300.000 euros cada quince días. Los préstamos suspendidos también están sujetos a un fuerte tipo de interés del 18%, lo que debería endulzar la espera a los inversores.

Aunque todavía es demasiado pronto para hacer una predicción fiable, parece que Creditstar ha superado la crisis. La perspectiva de un reembolso completo para los inversores parece bastante buena en estos momentos. Sin embargo, la reputación de la empresa se ha visto afectada: algunos inversores están enfadados por el mayor periodo de espera y no les tranquilizan los tipos de interés más altos.

¿Cómo afecta la situación a Monefit? Según mi experiencia, la situación de la empresa matriz es mucho más importante para la plataforma que las opiniones y los acontecimientos de otras plataformas. Al fin y al cabo, los inversores en Monefit SmartSaver están invirtiendo directamente en el Grupo Creditstar. Por tanto, solo se recomienda invertir a las personas que creen en el desarrollo positivo de la empresa. Yo soy una de esas personas, ¡porque la estrategia de reembolso y la trayectoria de crecimiento del Grupo me parecen muy positivas!

Garantías

Las condiciones de uso de Monefit SmartSaver excluyen explícitamente las reclamaciones financieras contra la empresa. Esto significa que no hay garantía de que el interés prometido se pague realmente o de que esté disponible en el momento deseado.

¿Se trata de una cláusula de seguridad estándar de Monefit? Según mi experiencia, este tipo de exclusiones son bastante habituales; la redacción elegida y la respuesta dada por el CPO Kashyap Shah en la entrevista no me dieron la impresión de que la empresa quiera mantener abierta una puerta trasera en este caso. Los competidores también tienen cláusulas de este tipo o similares en sus condiciones generales.

Mi experiencia con Monefit: Ventajas y desventajas claras

Aunque mi experiencia con Monefit SmartSaver ha sido positiva hasta ahora, sigue habiendo algunos problemas menores. Destacan especialmente las siguientes ventajas y desventajas:

Ventajas

• Con Monefit SmartSaver, inviertes en un grupo con amplia experiencia y éxito sostenido. Incluso en el año 2020, en plena crisis, el grupo logró un rendimiento de los fondos propios del 18%, ¡y ahora gestiona una cartera de más de 200 millones de euros!

Esto significa que la insolvencia -la mayor amenaza para nuestra inversión- es extremadamente improbable en un futuro próximo. Sin embargo, si ocurriera lo peor, habría tanto capital “en juego” debido al enorme volumen que los inversores podrían esperar algún que otro reembolso.

• Monefit te ofrece un tipo de interés sólido, actualmente del 7-9 por ciento. Aunque esto es bastante bajo en el sector P2P, sigue siendo bastante más de lo que recibirías con productos de interés fijo. El mercado de valores también puede superar este valor, ¡pero también requiere mucho más tiempo y atención por tu parte!
• La liquidez es muy buena en Monefit: puedes retirar tu capital en cualquier momento y después, según la empresa, tienes que esperar unos 10 días para que el dinero llegue a tu cuenta. Yo mismo aún no he tenido ninguna experiencia con el pago de Monefit, ya que me gustaría seguir ahorrando aquí y aumentar mi inversión.
• La plataforma es muy fácil de usar. Está claramente estructurada y se limita a las dos funciones principales: Ingresar y retirar dinero. También se puede crear un informe fiscal con un clic del ratón. El sitio web también está disponible en versión español
• Creditstar ofrece una amplia transparencia en forma de informes anuales auditados y otras cifras clave.
• Según mi experiencia, Monefit SmartSaver tiene actualmente el mejor programa de recomendación: ¡tú y la persona a la que recomiendes podéis ganar hasta 1.000 euros cada uno!

Desventajas

• La empresa matriz Creditstar ha decidido suspender temporalmente los reembolsos a través de Mintos durante la crisis de COVID por motivos de seguridad. Estos préstamos se están pagando ahora poco a poco. Aunque los inversores reciben excelentes tipos de interés durante todo este periodo, muchos inversores están molestos.
• La plataforma Monefit no está regulada ni supervisada por las autoridades financieras, mientras que el originador de préstamos Credistahr sí lo está.
• No hay seguridad ni control para los inversores. El capital invertido se pone a disposición de la empresa matriz y esta puede utilizarlo como considere oportuno. Como inversor, no podemos elegir qué regiones, tipos de préstamos, etc. queremos utilizar. La rentabilidad también depende del éxito de Creditstar Group. Esto lo hace muy fácil de utilizar, pero también puede tener un efecto restrictivo.

Conclusión: Mi experiencia Monefit ha sido totalmente positiva

Monefit SmartSaver se hace un hueco muy atractivo con su tipo de interés del siete por ciento y su gran liquidez gracias a la disponibilidad diaria. Un funcionamiento sencillo y muy poco esfuerzo -no hay que seleccionar préstamos ni hacer ajustes- hacen que la oferta sea aún más atractiva.

En Monefit confiamos en la experiencia de nuestra empresa matriz, Creditstar, ya que nuestro capital se invierte aquí sin que podamos influir en él. Lo que al principio resulta inusual para muchos “veteranos” en el negocio de los préstamos, garantiza un funcionamiento muy sencillo y un alto grado de flexibilidad.

La propia empresa tiene mucho éxito y gestiona una enorme cartera de más de 200 millones de euros. Sin embargo, el reembolso de los préstamos de Mintos se suspendió temporalmente durante la crisis de COVID. Este paso comprensible, que en retrospectiva resultó ser el correcto, enfureció a muchos inversores.

Sin embargo, la empresa está liquidando sus deudas según lo previsto y pagando a los inversores unos intereses muy buenos durante el periodo de espera. El Grupo Creditstar tuvo mucho éxito incluso durante la crisis y está registrando beneficios constantes. Sin embargo, siempre existe un cierto riesgo residual con los préstamos P2P.

Basándome en mi experiencia anterior con Monefit, creo que el SmartSaver es una oferta interesante. El interés por sí solo no es el argumento de venta más importante, ya que otras plataformas ofrecen bastante más. Sin embargo, junto con la gran liquidez, crea una oferta muy interesante que debería encontrar muchos adeptos.

FAQ – Preguntas frecuentes sobre Monefit SmartSaver

Viainvest destaca entre los proveedores P2P: ¡no encontrarás un interés del 13%, inversiones respaldadas por activos y una licencia de agente de inversiones en ningún otro sitio! Me gustaría explicarte si realmente merece la pena y qué debes tener en cuenta basándome en mi propia experiencia.

Viainvest: Proveedor con mucha experiencia en el negocio P2P

Los préstamos P2P llevan años ofreciendo a los inversores tipos de interés elevados, pero no están exentos de riesgos. Algunas ovejas negras del sector apenas están reguladas o no lo están en absoluto, y los inversores nunca saben realmente lo que ocurre a puerta cerrada.

Viainvest adopta exactamente el enfoque contrario: La empresa letona está regulada por una autoridad de supervisión financiera y posee una licencia IBF («Investment Brokerage Firm»), que la obliga a ofrecer un alto nivel de transparencia y seguridad a los inversores.

Sin embargo, el modelo de negocio real sigue siendo el mismo: Los inversores pueden utilizar la plataforma para invertir su capital en préstamos personales de varios países. Éstos son iniciados y gestionados por el Grupo ViaSMS. No hay otros proveedores en Viainvest, ya que no es un mercado como su competidor Mintos, por ejemplo.

Por nuestra inversión, recibimos tipos de interés muy altos, de hasta el 13%, con un plazo estándar de 6 meses para los préstamos personales. Según mi experiencia, este plazo es un punto dulce para los préstamos al consumo, ya que los plazos más largos y más cortos conllevan cada uno sus propios problemas.

Los prestatarios proceden de Suecia, Letonia, Polonia, Rumanía, Filipinas, Vietnam y la República Checa. A través de Viainvest se financia una media de 315 euros por préstamo. En total, ¡la empresa letona es capaz de conseguir 9,6 millones de euros en préstamos al mes!

Puedes invertir en préstamos personales desde 2016. Mi experiencia como inversor en esta plataforma se remonta a varios años atrás. Varias entrevistas personales también me han confirmado la impresión profesional de la empresa.

La empresa matriz ViaSMS Group gestiona una cartera de préstamos de 25,9 millones de euros y tiene más de 260 empleados en todo el mundo. Los éxitos de la empresa son especialmente notables, ya que en esta forma de inversión nuestro capital y los rendimientos dependen del estado de la plataforma y del originador del préstamo.

Todos los datos más importantes de un vistazo:

Fundada	2009
Sede Empresarial	Riga, Letonia
Regulada	Sí, por la Comisión del Mercado Financiero y de Capitales
Numero de Inversores	más de 39.000 inversores
Volumen de crédito financiado	+334 millones de euros (06/2024)
Rendimientos	Rentabilidad anual del 13%
Importe minimo de inversión	1 euro
Garantia de recompra	Si
Autoinversión	Si
Mercado secundario	No
Expedicion de un certificado fiscal	No
Bonificación inicial	5 EUR (Recibir con este enlace*)
Valoración	Consulte nuestra comparativa de plataformas P2P
Informe de campo:	Lea aquí mis experiencias con Viainvest

Qué cambia con la licencia IBF

Viainvest tiene licencia de empresa de corretaje de inversiones desde 2022. Este paso ha cambiado varias cosas en la estructura de la empresa y la concesión de préstamos. En general, los inversores se benefician ahora de una mayor seguridad y mejores opciones legales en caso de impagos y crisis.

Por supuesto, el modelo de negocio sigue siendo la financiación de préstamos personales, pero ahora se agrupan en paquetes de préstamos conocidos como «valores respaldados por activos», cada uno de los cuales es un instrumento financiero independiente y tiene un ISIN.

Los inversores invierten ahora su dinero en estos paquetes en lugar de en préstamos privados individuales, como antes. Al hacerlo, están siguiendo los estrictos requisitos de la UE. Para una mejor visión de conjunto, estos paquetes de préstamos están organizados por contenido: Contienen préstamos similares, por ejemplo del mismo país de origen o con el mismo tipo de interés.

El Grupo ViaSMS también ha emitido bonos a través del NASDAQ OMX Baltic de Tallin. Esto va acompañado de elevados requisitos de transparencia, que a su vez nos benefician a los inversores: Tenemos acceso a los informes anuales auditados, que (con cierto retraso) están disponibles en Internet.

Esto nos permite conocer mejor el estado de la empresa matriz de Viainvest. Según mi experiencia, la plataforma es líder en transparencia en el sector P2P.

Mi experiencia Viainvest: Inversión sencilla, manual o automática

Como ocurre con casi todos los proveedores P2P, invertir con Viainvest es especialmente fácil, ¡lo cual no es sorprendente, ya que las plataformas quieren animarnos a invertir tanto dinero como sea posible! Mi experiencia de Viainvest con el sitio web y las herramientas de inversión es correspondientemente positiva. Hay dos opciones:

Inversión manual

Con una inversión manual, elegimos en cuál de los muchos paquetes de préstamos queremos invertir nuestro dinero. El proceso es muy sencillo: En la pestaña «Invertir» aparece una lista de los bonos de titulización disponibles (paquetes de préstamos). Aquí seleccionas el producto que te interesa y haces clic en el botón «Invertir».

Se abrirá entonces una nueva página con toda la información relevante sobre el producto seleccionado. Aquí también puedes ver qué parte de la cantidad disponible ya ha sido financiada por otros inversores. Si todo encaja, puedes introducir la cantidad deseada y volver a pulsar el botón «Invertir».

El importe mínimo para una inversión manual en Viainvest es de sólo 10 euros. Según mi experiencia, se trata de una buena relación calidad-precio: otros proveedores exigen un importe mínimo de hasta 50 euros, pero también es posible invertir a partir de un euro con algunos competidores.

Inversión automática

Si no te apetece seleccionar todos los préstamos a mano, puedes utilizar la función de autoinversión disponible. En cuanto haya capital disponible (por ejemplo, porque se ha reembolsado un paquete de préstamos actual), se reinvertirá automáticamente en nuevos productos basados en tus especificaciones.

Para ello, haz clic en la pestaña «Invertir» y luego en «Autoinvertir» en la página que se abre. Si ya has creado una cartera de inversión automática, aparecerá aquí. Si no, tienes la opción de crear una utilizando el botón «Crear nueva».

Tienes una amplia gama de opciones en la configuración de tu cartera de Autoinversión: El tamaño de tu cartera en euros, el importe máximo que debe fluir hacia un único activo, los tipos de interés mínimo y máximo, el plazo mínimo y máximo y los países de origen, representados por las respectivas filiales.

También puedes elegir si tus inversiones deben tener una garantía de recompra. Te explicaré exactamente en qué consiste con más detalle en la siguiente sección. Para todos aquellos que aún no tengan experiencia con Viainvest, en general les recomiendo que seleccionen «Sí» en «Obligación de recompra».

El importe mínimo para una autoinversión es de 50 euros, que es bastante más que si inviertes manualmente. Esto dificulta la diversificación, especialmente para los activos más pequeños, ya que sólo puedes invertir en un número limitado de paquetes de préstamos. Aparte de este inconveniente, sin embargo, la función de autoinversión es muy útil y también es adecuada para principiantes o inversores que aún no tienen experiencia con Viainvest.

Riesgo y garantías en Viainvest – Mi experiencia

Los préstamos personales son una excelente inversión con altos tipos de interés, siempre que el prestatario los devuelva según lo acordado. Sin embargo, si no es así, ¡las cosas pueden volverse incómodas rápidamente! En general, hay tres soluciones posibles en el sector P2P:

1. El originador del préstamo (en este caso, el Grupo ViaSMS) ofrece la llamada garantía de recompra: si un prestatario se retrasa en el pago durante un número acordado de días, la empresa compra la deuda y te devuelve el dinero más los intereses.
2. No hay ninguna garantía y un préstamo que no se devuelva será una pérdida total para ti. Tales pérdidas pueden evitarse o al menos compensarse con una buena comprobación previa y unos tipos de interés elevados.
3. Los préstamos están respaldados por garantías, como propiedades con el proveedor Estateguru o maquinaria agrícola, grano y demás con Lande. Si el reembolso acordado no se materializa, esta garantía se recoge o se vende y se devuelven los préstamos y los intereses.

Garantía de recompra de Viainvest entre los inversores

Viainvest utiliza principalmente el primer modelo: La garantía de recompra disponible entra en vigor en caso de impago de más de 60 días. ViaSMS compra entonces la deuda a los inversores junto con los intereses. Los inversores reciben su dinero inmediatamente, de modo que no quedan préstamos pendientes de más de 60 días en nuestra cartera.

Esta opción es especialmente popular entre los inversores, ya que apenas tienen que preocuparse de los préstamos individuales. Mi experiencia en Viainvest con la garantía de recompra también ha sido positiva hasta ahora: Todo fue según lo prometido y el reembolso fue rápido y fácil.

Sin embargo, no debemos olvidar que la función de una garantía de recompra depende del estado de la empresa en cuestión: si el Grupo ViaSMS entrara en dificultades financieras o incluso en insolvencia, no hay garantías de que las recompras se sigan procesando sin problemas. No existe ningún plan de contingencia oficial para este escenario.

Por tanto, el estado del Grupo es crucial. Esto se ve claramente en los informes anuales de la página web, pero por desgracia no siempre están actualizados. El Grupo VisaSMS lleva años funcionando con mucho éxito (salvo durante la crisis de Covid), por lo que no existe ninguna amenaza importante para Viainvest. Sin embargo, la experiencia con otros proveedores P2P ha demostrado que esta situación puede cambiar con bastante rapidez. Por tanto, en general se recomienda echar un vistazo periódico a las cifras de negocio.

La empresa también ofrece un pequeño número de préstamos a empresas que funcionan con la opción tres, es decir, depositando una garantía. Sin embargo, no tengo experiencia con los préstamos a empresas de Viainvest, ya que me centro en los préstamos al consumo de la plataforma, que simplemente considero mucho más lucrativos.

Riesgos y problemas de la plataforma

La licencia IBF se considera generalmente el espaldarazo a la popular plataforma, ¡pero la transición no fue nada fácil para los inversores! Para cumplir los requisitos de las normativas letona y de la UE, fueron necesarios algunos cambios, que lamentablemente no fueron como la seda.

Los problemas técnicos plagaron la plataforma, especialmente en 2022, y provocaron que varios inversores la abandonaran frustrados. Resultó que Viainvest no tenía experiencia en un cambio tan importante, y no es de extrañar, ya que no existe un plan real para el cambio a valores basados en activos.

La desaparición del botón de «recompra» llevó incluso a algunos inversores a cuestionar la política de la empresa: ¿Habían eliminado sin más la importante función de seguridad sin el consentimiento de los inversores? Aunque al final todo salió bien, los problemas en esta fase fueron muy desagradables.

La empresa matriz, el Grupo ViaSMS, también causó una buena impresión durante esta fase y mostró un fuerte rendimiento: La empresa generó un beneficio de más de 2,2 millones de euros en 2021 y pudo aumentar su cartera de préstamos de 11,7 millones de euros en el año anterior a 14,9 millones de euros.

También se han reducido las reservas para préstamos dudosos del periodo COVID, que se crearon por motivos de seguridad. En mi opinión, es una señal positiva que encaja con mi experiencia en Viainvest y con la dirección general del Grupo.

En Viainvest, los préstamos morosos “Non Performing Loans” (NPL) representan sólo el 2,8% de la cartera, lo que corresponde a algo menos de 430.000 euros. Según mi experiencia, ¡es una cifra bastante buena para una plataforma P2P como Viainvest!

Actuación en crisis

La crisis de COVID sacudió los mercados financieros y no dejó indemne a Viainvest. La empresa optó por un enfoque más prudente y, por ejemplo, dotó provisiones para compensar posibles impagos de préstamos. Junto con otras medidas y costes adicionales, esto provocó una pequeña pérdida de unos 280.000 euros en 2020.

Viainvest superó comparativamente bien este difícil periodo. Las pérdidas se recuperaron fácilmente en retrospectiva y el Grupo sigue centrándose en el crecimiento. Hay que señalar, que el Grupo siempre ha sido rentable a pesar de su expansión, con la excepción de 2020, el año de la pandemia.

La crisis de Ucrania tampoco afectó a la plataforma. El Grupo ViaSMS no concede préstamos ni en Ucrania ni en Rusia, por lo que no se vio afectado por el ataque ruso.

Una tercera «crisis» es el aumento de los tipos de interés oficiales en 2022, que podría provocar un aumento de la demanda de préstamos P2P debido al mayor coste de los préstamos bancarios. Al mismo tiempo, es posible que en el futuro los inversores prefieran invertir su dinero en otros productos y retirarlo de Viainvest.

Sin embargo, aún no hay experiencia al respecto (los préstamos P2P surgieron durante un largo periodo de tipos de interés bajos y ahora están experimentando por primera vez tipos de interés clave más altos), por lo que es demasiado pronto para predecir cómo evolucionarán las cosas.

Viainvest te facilita la declaración de la renta

Sobre los beneficios de los préstamos P2P se aplica un impuesto sobre las plusvalías del 25%. Esto significa que los préstamos personales no difieren de formas de inversión como las acciones o los ETF. Sin embargo, los solteros en España están sujetos actualmente a una desgravación fiscal de 1.000 euros. Solo se gravan los ingresos que superan este límite.

Llevo ya varios años de experiencia con Viainvest y nunca he tenido ningún problema con los impuestos durante este tiempo: La empresa te emite una liquidación fiscal con unos pocos clics, que puedes pasar a tu asesor fiscal o utilizar para tu declaración de la renta. El único inconveniente es que la liquidación fiscal no siempre está disponible inmediatamente al comienzo del nuevo año.

Las autoridades supervisoras letonas se aseguran de que Viainvest aplique una retención fiscal del 5% a sus inversores. Pero no te preocupes: Pedes acogerte a un convenio de doble imposición con Letonia y lo único que tienes que hacer es presentar a Viainvest una prueba de residencia, que puedes obtener en tu oficina de Hacienda. Mi experiencia con este proceso ha sido muy buena hasta ahora: no he tenido ningún problema. Sin embargo, otros inversores han informado de que su solicitud no fue reconocida.

Ventajas y desventajas de Viainvest

Basándome en mi experiencia hasta la fecha y en el análisis en profundidad de la empresa y del Grupo, surgen las siguientes ventajas e inconvenientes:

Ventajas

• En Viainvest, inviertes tu dinero exclusivamente en préstamos del Grupo ViaSMS. Tiene éxito, es rentable y ofrece una visión transparente de todas las áreas de negocio. ¡Eso es mucho más de lo que podemos decir de muchos otros proveedores del mercado P2P!

• Los inversores reciben actualmente un 13% de interés con Viainvest. Según mi experiencia con otras plataformas, esto sitúa a la empresa en una posición de liderazgo.

• Viainvest está regulada de acuerdo con las directivas de la UE y es supervisada por las autoridades europeas y letonas. Además, cuenta con una licencia IBF desde 2022, todo un espaldarazo para la empresa. Así que aquí todo está en orden.

• Existe una garantía de recompra para casi todos los préstamos (algunos préstamos a empresas están excluidos, por ejemplo), que ha funcionado en el pasado. Por tanto, de momento los inversores no tienen que preocuparse por los impagos de los préstamos individuales.

• Los nuevos «Valores respaldados por activos» son paquetes de préstamos privados con su propio ISIN. Constituyen un nuevo e interesante vehículo de inversión en el ámbito de los préstamos P2P.

• Según mi experiencia, Viainvest no tiene un arrastre de efectivo como otras plataformas. Esto significa que no tienes que esperar mucho tiempo para obtener préstamos adecuados (lo que reduce efectivamente tu rentabilidad).

Desventajas

• Viainvest es una de las pocas plataformas del mercado P2P europeo que aplica una retención fiscal. Aunque sólo es del 5% y puede evitarse en algunos casos con un certificado de residencia, sigue siendo una carga muy desagradable y molesta.

• Desgraciadamente, Viainvest es conocida por sus problemas informáticos, especialmente durante el cambio a los productos compatibles con el IBF. Para una gran empresa con un gran número de clientes, ¡esto no debería ocurrir nunca!

• No es posible vender las inversiones antes de tiempo en un mercado secundario independiente. La mayoría de los competidores ofrecen un mercado de este tipo y ayudan así a los inversores a salir rápidamente de un préstamo en caso de emergencia.

• Con una inversión, dependes completamente del éxito del Grupo ViaSMS. Al ser el único prestamista de la plataforma, todos los préstamos proceden lógicamente de esta empresa. En caso de dificultades económicas, tu capital podría estar en peligro.

Conclusión: Mi experiencia Viainvest en 2024

Viainvest ha perdido recientemente gran parte de su reputación debido a fallos técnicos y al cambio a valores respaldados por activos conformes con el IBF. Aunque los problemas fueron muy molestos, la verdad sigue siendo simple: si buscas una plataforma fiable con altos tipos de interés, ¡no hay forma de evitar Viainvest!

Mis experiencias han sido siempre positivas en los últimos años, lo que significa que siempre he conseguido mi objetivo de rentabilidad sin problemas: He conseguido mi objetivo de devolución sin problemas, siempre he recibido mi dinero y he podido confiar en la garantía de recompra.

Con un 13%, los tipos de interés de los préstamos P2P son realmente de primera clase. Se ofrecen como los llamados «valores respaldados por activos» , es decir, una especie de paquete de diferentes préstamos personales. Viainvest ha creado esta nueva oferta porque la empresa tiene que cumplir los estrictos requisitos de la Unión Europea. Sólo así pudieron obtener la codiciada licencia IBF («Investment Brokerage Firm»).

La licencia es una especie de espaldarazo para la empresa, que lleva ofreciendo tipos de interés fiables desde 2016. Para los inversores, ofrece la ventaja de que ahora hay aún más transparencia.Los informes anuales auditados pueden consultarse en el sitio web y ayudan a los inversores interesados a hacerse una idea de la empresa matriz ViaSMS.

Con Viainvest, sólo puedes invertir en préstamos privados del Grupo ViaSMS. Esto te hace depender de su éxito; al mismo tiempo, sin embargo, también facilita la diligencia debida. Basta echar un vistazo rápido para darse cuenta de que el Grupo siempre ha sido rentable -con la excepción de la crisis de COVID del año 2022- y recientemente ha registrado beneficios millonarios.

Las señales apuntan al crecimiento, por lo que los inversores no tienen que preocuparse por la estabilidad en este momento. Por tanto, basándome en mi experiencia en el mercado P2P, describiría a Viainvest como uno de los proveedores más interesantes. Personalmente, triplicaré mi inversión en la plataforma este año.

FAQ – Preguntas frecuentes sobre Viainvest

Los fondos cotizados son inversiones prácticas muy populares. Sin embargo, ¡no todos los corredores son igual de adecuados para operar con ETF! Por eso, en la gran comparación depósitos de ETF 2024, analizamos qué proveedores te ofrecen las mejores condiciones y la mejor selección de ETF.

¿Qué son los ETF y por qué son tan populares?

Al negociar con acciones y otros Títulos de valor, nos beneficiamos de la fluctuación de los precios. Intentamos predecir correctamente las subidas y bajadas de los precios y beneficiarnos de ellas mediante operaciones adecuadas. Este proceso es lucrativo, pero requiere mucho tiempo, ya que tenemos que analizar muchos Titulos de valor utilizando distintos métodos y diversificar bien nuestra cartera para evitar riesgos.

Un ETF hace gran parte de este trabajo por nosotros: Los fondos cotizados son paquetes de varias acciones u otros Títulos de valor que se resumen de forma práctica para los inversores. En lugar de dedicar mucho tiempo y esfuerzo a analizar y comprar valores individuales, podemos invertir en una amplia gama.

Cuando invertimos en un ETF, recibimos participaciones de todos los Titulos de valor que contiene. Todos los corredores de nuestra comparación de cuentas de custodia de ETF ofrecen también la opción de invertir automáticamente a través de planes de ahorro en un momento determinado.

Estos planes de ahorro tienen varias ventajas: En primer lugar, gracias a la ejecución automática, no tenemos que ocuparnos activamente del depósito. Esto ayuda a muchos inversores a acumular sus activos de forma regular. También consigues un buen precio de compra con este método, ya que a veces compras a precios más altos y a veces a precios más favorables. Por término medio, esto da como resultado un mejor valor que las compras individuales.

Todas las operaciones bursátiles deben tramitarse a través de un intermediario, por ejemplo, desde nuestra comparación depósito de ETF 2024. Las empresas presentadas aquí son solo las más conocidas y con más éxito en España; sigue siendo posible operar con los bancos tradicionales, por ejemplo. Sin embargo, en general puedes esperar precios más altos y un mayor esfuerzo allí.

Los ETF se consideran herramientas de inversión especialmente sencillas que prometen rendimientos sólidos con riesgos comparativamente bajos. En combinación con neobrokers flexibles y favorables, se han convertido desde hace tiempo en una especie de estándar para una cartera bien diversificada. Esta base se complementa a menudo con la compra de acciones individuales. Otro corredor puede ser más adecuado para esto.

Estos factores son especialmente importantes al comparar cuentas de custodia de ETFs

Para comparar las cuentas de custodia de ETF, naturalmente tenemos que tener en cuenta las necesidades de los inversores que quieren comprar y vender ETF. Sin embargo, los deseos y objetivos específicos de los inversores, solo difieren ligeramente de los puntos que son importantes para las inversiones en acciones, por ejemplo:

1. Gastos de funcionamiento, tasas

El primer aspecto importante en la comparación de las cuentas de custodia de ETF son los costes derivados de nuestra inversión. En el pasado, por ejemplo, se cobraban comisiones por la cuenta de custodia, ¡pero afortunadamente esos días ya han pasado! Sin embargo, todavía se pueden encontrar costes por retiradas, liquidaciones de impuestos y similares en algunos proveedores. Aunque estos gastos son bastante bajos para los brokers modernos de nuestra comparativa de cuentas de custodia de ETF, pueden acumularse con el tiempo.

2. Selección y oferta

El número de ETF ha crecido rápidamente en los últimos años. Hoy disponemos de varios miles de productos. La mayoría de los valores que ofrecen los intermediarios de nuestra comparación de cuentas de custodia de ETF proceden de Europa y tienen su sede en Irlanda o Luxemburgo, por ejemplo. Sin embargo, algunos proveedores también ofrecen fondos de otros países, ampliando así su ámbito de actuación.

Como resultado, hay grandes diferencias entre los corredores. Aunque la mayoría de los inversores solamente tienen en cuenta un puñado de fondos cotizados, es bueno tener una amplia oferta. Por tanto, ¡el número de productos disponibles es un factor importante en nuestra comparación de carteras de ETF!

3. Costes de compra y venta

Con mucho, el punto más importante de nuestra comparación depósitos de ETF son los costes cobrados por la compra y venta de fondos cotizados. Por supuesto, ¡deben ser lo más bajos posible! Los planes de ahorro populares deben considerarse por separado, ya que los corredores suelen tener condiciones diferentes para ellos.

Sin embargo, también aquí se aplica lo siguiente: ¡Gratis o lo más barato posible! Si las comisiones por ejecutar un plan de ahorro son demasiado elevadas, la regularidad del plan se traduce rápidamente en una carga elevada. En este caso, ¡un plan de ahorro mensual pasa rápidamente de ser una oportunidad lucrativa para aprovechar el efecto de coste medio a un despilfarro de dinero que ataca nuestros rendimientos!

1. Freedom24

Gestión de cuentas de custodia	Gratuito
Otros gastos	250 euros por la participación en una Junta General Anual
Selección	1.500 ETFs, 40.000 acciones
Costes comerciales	Acciones y ETFs: 2 EUR + 0,02 EUR por acción/ETF; Xetra: 2 EUR + 0,02 EUR por acción/ETF; modelos de suscripción disponibles

Si “Freedom24” aún no significa nada para ti, no es necesariamente por tu culpa: el broker es todavía bastante nuevo en España. Tras más de 15 años de exitosa actividad en Asia y Europa del Este, ahora se ha aventurado en el mercado español, y en nuestra comparativa de corredores de Bolsa 2024.

Aquí tienes acceso a un número impresionante de más de 40.000 acciones y (al menos) ¡1.500 ETF! Los 15 centros de negociación están repartidos por todo el mundo y te ofrecen acceso a valores interesantes. Especialmente en los países de la CEI (Rusia, Kazajstán, Asebaidjan…), casi ningún corredor puede hacerle sombra a Freedom24.

Es probable que la falta de planes de ahorro sea una desventaja para muchos inversores. Tampoco debes asistir a una asamblea general a través de Freedom24: ¡Tienes que pagar la enorme cantidad de 250 euros por tu tarjeta!

Aparte de eso, Freedom24 recorta una buena cifra en nuestra comparación de depósitos 2024. Obtienes una gran selección y un buen soporte a un precio justo. Extras como el interés actual del 3% sobre tus depósitos en efectivo completan la oferta.

2. Finanzen.net Zero

Otros gastos	25 euros por participar en una Asamblea General Anual,
Selección	2.000 ETFs, 6.000 acciones
Costes comerciales	Acciones y ETFs:0 euros (1 euro para importes menores)Xetra: No disponible Negociación con criptomonedas:1 % de recargo

Con 2.000 ETF disponibles, el relativamente joven broker Finanzen.net Zero recorta una cifra sólida. Están representados muchos emisores importantes, como Amundi, iShares, Lyxor ETF, WisdomTree y Xtrackers. Sin embargo, los aficionados a los planes de ahorro deben tener cuidado aquí: ¡solo 708 de estos valores están disponibles también como planes de ahorro! La gama se amplía en unas 6.000 acciones, una cifra bastante débil en nuestra comparación de carteras de ETF.

Sólo se incurre en costes adicionales si quieres participar en una asamblea general (¡unos abultados 25 euros!) y al negociar Criptomonedas: Aquí tienes que aceptar un recargo del uno por ciento. Sin embargo, esto no debería ser un gran problema para los inversores puros en ETF.

En cuanto al precio, Finanzen.net Zero puede competir con los mejores en nuestra comparativa de cuentas de custodia de ETF: Aquí puedes negociar fondos cotizados por cero euros, siempre que tu orden tenga un volumen superior a 500 euros. Si no es así, se cobra una comisión de un euro, lo que sigue siendo bastante favorable.

Esto hace que Finanzen.net Zero sea adecuada para los inversores que quieren invertir grandes cantidades en ETF y valoran los costes más bajos. A cambio, sin embargo, tendrás que vivir con una gama muy limitada de servicios: No encontrarás intervalos flexibles para tus planes de ahorro, varios centros de negociación y extras similares; otros corredores de nuestra comparación depósitos de ETF tienen mucho más que ofrecer en este sentido, pero también pagan por esos servicios en otros lugares.

Desde junio de 2024, la negociación fraccionada también es posible para más de 500 valores de renta variable en Finanzen.net Zero. El importe mínimo para la inversión en fracciones es de 1 euro. La negociación se realiza por orden de mercado y se ejecuta en Gettex una vez al día a partir de las 15.00 horas.

3. Scalable Capital

Otros gastos	Suscripciones de pago disponibles
Selección	2.400 ETFs, 7.000 acciones
Costes comerciales	Acciones y ETFs: Entre 0 euros y 0,99 euros, según la suscripción. Xetra:5,49 euros Criptocomercio:0,69 – 0,99 %, según la suscripción

Scalable Capital es único en nuestra comparación depósitos de ETF: el corredor ofrece un modelo de suscripción en el que puedes elegir entre un nivel de entrada gratuito y una suscripción premium. Sin embargo, los 2.400 ETF y las 7.000 acciones están disponibles para todos los usuarios, solo los costes de negociación son diferentes.

Para los inversores en ETF no es tan importante si optas por la oferta gratuita o por el modelo “PRIME Broker” (a partir de 2,99 euros al mes, pero con operaciones gratuitas). En Scalable Capital, los ETF del plan de ahorro son gratuitos, y tampoco hay comisiones por compras individuales si el fondo es uno de los 750 “ETF PRIME”. Naturalmente, ¡Esto garantiza una buena posición en nuestra comparativa de cuentas de custodia de ETF!

Están disponibles los centros de negociación Gettex y Xetra, costando este último 5,49 EUR por operación. Los inversores también pueden disfrutar de un interés del 4,0% sobre el efectivo no invertido, siempre que sean miembros Premium.

4. TradeRepublic

Otros gastos	25 euros por la participación en una Junta General Anual, 2 euros por el registro de una acción nominativa española
Selección	1.980 ETFs, 7.500 acciones
Costes comerciales	Acciones y ETFs: 1 euro por operación; Xetra: No disponible; Cripto-negociación: 1 – 2 % más 1 euro de comisión por orden

En nuestra comparativa de cuentas de custodia de ETF, el popular proveedor Trade Republic entra en la carrera con algo menos de 2.000 ETF: no es un récord, pero es una cifra sólida. Lo brillante aquí es la posibilidad de ejecutar planes de ahorro en ETF ¡totalmente gratis! Incluso se suprime la comisión habitual de un euro por compras puntuales de ETF o acciones.

Los demás costes, como los elevados 25 euros por asistir a una asamblea general, no son precisamente atractivos. Sin embargo, quienes utilicen Trade Republic exclusivamente para negociar ETFs tendrán pocos problemas al respecto. Esto se debe a que los costes por operar con ETF y acciones son de sólo un euro por operación.

En nuestra comparación depósitos de ETF, Trade Republic es un proveedor de bajo coste con una selección mediocre. Sin embargo, además de los 2.000 ETF disponibles, también dispone de 7.500 acciones. Una vez que hayas creado una base sólida para tu cartera con fondos cotizados, puedes ampliarla fácilmente con acciones individuales.

Sin embargo, deberías mantener tus manos alejadas de las Criptomonedas: Trade Republic cobra elevadas comisiones del uno al dos por ciento del valor de la transacción (más la comisión típica por pedido de un euro). Esto convierte al proveedor en una de las Bolsas de criptomonedas más caras.

TradeRepublic solo te ofrece un único centro de negociación, la Bolsa de Lang&Schwarz. Aquí debes asegurarte de que solo negocias durante las horas de apertura de Xetra, ya que el diferencial aumenta significativamente fuera de estas horas y eleva tus costes.

5. CapTrader

Otros gastos	Segundo pago bancario al mes 8 € (primer pago gratuito)
Selección	Más de 1,2 millones de acciones, 20.000 ETFs
Costes comerciales	Acciones y ETFs: 2 euros; Xetra: 4 euros; Cripto-negociación: 1 – 2 % más 1 euro de comisión por orden

Si buscas una gran selección, CapTrader es el lugar adecuado para ti: La gama completa comprende más de 1,2 millones de Titulos de valor, incluidos más de 20.000 ETFs ¡Un valor absoluto en nuestra comparativa de cuentas de custodia de ETFs!

Tienes a tu disposición la impresionante cantidad de 28 centros de negociación en 14 países diferentes para operar con ETF. Operar te cuesta 2 euros cada uno, que es un precio ligeramente superior pero aún manejable, sobre todo teniendo en cuenta la gran selección.

Sin embargo, las cosas se ponen un poco más desagradables si quieres establecer un plan de ahorro con CapTrader: aquí tienes que optar por un modelo de comisiones que te costará -según el número de planes de ahorro que quieras- ¡entre 20 y 68 euros al año! A la vista de estas elevadas comisiones, apenas merece la pena mencionar el hecho de que “solo” 7.000 de los más de 20.000 ETFs están disponibles también como plan de ahorro.

Los inversores también deben abrir una cuenta de custodia de al menos 2.000 euros para poder utilizar las funciones. Esto hace que CapTrader sea un corredor muy atractivo para las compras directas y las carteras más grandes en nuestra comparación de cuentas de custodia de ETF, pero muy desfavorable para los planes de ahorro. Ni siquiera los inversores que buscan la mayor selección pueden evitar CapTrader.

6. JustTrade

Otros gastos	25 euros por participar en una Junta General Anual
Selección	1.500 ETFs, 6.500 acciones
Costes comerciales	Acciones y ETFs: cero euros; Xetra:No disponible; Cripto-negociación: mín. 0,3 % por operación

La oferta de JustTrade es similar a la de Finanzen.net Zero: negocia por un inmejorable cero euros si tu orden alcanza un volumen superior a 500 euros. Sin embargo, con algo menos de 1.500 fondos cotizados, JustTrade ocupa el último lugar de nuestra comparativa de cuentas de custodia de ETF en cuanto a selección. Los planes de ahorro en ETF son aún peores: aquí tienes que conformarte con 144. Dispones de tres centros de negociación, lo cual está bien, pero no es nada del otro mundo.

El broker también es interesante para los inversores que quieran añadir Criptomonedas a sus ETF: Con un diferencial de solo el 0,3%, JustTrade no solo es el corredor de criptomonedas más barato de nuestra comparacoón depósitos de ETF, ¡sino que también es significativamente más barato que muchas Bolsas de criptomonedas puras!

Para los inversores que quieran invertir grandes sumas en ETFs y puedan vivir con una selección menor, JustTrade es muy adecuado. Los aficionados a las criptomonedas también están aquí en la dirección correcta.

7. Flatex

Otros gastos	5,90 EUR por la participación en una Junta General Anual, 0,60 EUR por el registro de una acción nominativa
Selección	1.500 ETFs, 35.000 acciones en 20 centros de negociación
Costes comerciales	Acciones y ETFs: desde 6,95 euros; Xetra: 8,27 euros; criptomonedas: 1 – 2 % más 1 euro de comisión por orden

Flatex es un proveedor con una larga historia que se posiciona en algún lugar entre un banco tradicional y un neobroker moderno. Desde 2024, Flatex ha suprimido las comisiones de gestión de cuentas de custodia y otros costes. Atrás quedaron los días en que los inversores se sentían molestos por los tipos de interés negativos y similares. Por desgracia, esto no es suficiente para obtener una buena posición en nuestra comparativa de cuentas de custodia de ETF 2024.

Una selección de 1.500 fondos cotizados es bastante mediocre, pero soportable. Mucho peor, sin embargo, son los costes obscenos de al menos ¡6,95 euros por operación! Las operaciones con criptomonedas también golpean duramente los bolsillos de los inversores, con un recargo de entre el uno y el dos por ciento.

A cambio, más de 1.000 de los ETF son elegibles para los planes de ahorro, y la ejecución cuesta unos razonables 1,50 euros. Incluso no hay comisión de orden para una selección de 250 valores. A diferencia de muchos competidores en la comparación de cuentas de custodia de ETF, puedes obtener entradas para las juntas generales anuales a través de Flatex por unos justos 5,90 euros. Registrar una acción nominativa también es muy barato, por 60 céntimos. Sin embargo, esto no compensa en última instancia los elevados costes de negociación.

8. ING

Otros gastos	50 euros en concepto de devolución de retenciones fiscales
Selección	2.000 ETFs, 19.000 acciones en todos los centros de negociación de DE, CA y EE.UU.
Costes comerciales	4,90 euros por operación + 0,25 % del importe + comisión del centro de negociación (entre 0 y 14,90 euros)

Empecemos por lo positivo: ING te ofrece unos sólidos 2.000 ETFs y unas muy sólidas 19.000 acciones. La selección también. Si compras ETFs a través de un plan de ahorro, ¡tampoco hay gastos de orden ni comisiones!

Desgraciadamente, eso es todo en cuanto a ventajas y hay mucho más en el lado negativo: las comisiones de pedido son extremadamente altas y complejas. Ascienden a unos impresionantes 4,90 euros, ¡a los que hay que añadir otro 0,25 % del valor de compra y una comisión del centro de negociación, que puede oscilar entre cero y 14,90 euros! Esto convierte a ING en el proveedor más caro de nuestra comparativa de cuentas de custodia de ETF 2024.

Y aunque la compra de ETFs a través de planes de ahorro funciona sin comisión de pedido, esta se cobra de nuevo cuando se venden. También se cobran unos descarados 50 euros por reclamar la retención de impuestos en el extranjero. Al parecer, esto pretende disuadir a los inversores de reclamar sus impuestos.

Debido al complejo modelo de comisiones, los costes de negociación aumentan con el incremento de las sumas. Para operaciones pequeñas, con un valor de 250 euros, son de 7,43 euros y luego aumentan aún más. ING ya es el proveedor más caro en nuestra comparativa de cuentas de custodia de ETF 2024 a partir de un importe de orden de 2.500 euros, ¡y ya no cede este título ni siquiera para importes superiores!

Si sólo quieres comprar ETF a través de un plan de ahorro, ING puede ser adecuado para ti. En todos los demás casos, sin embargo, las comisiones son tan elevadas que es probable que los competidores en la comparación de planes de ahorro ETF sean la opción mucho mejor.

9. Smartbroker

Otros gastos
Selección	Número indeterminado de acciones, 2.000 ETFs, 26 centros de negociación
Costes comerciales	Acciones y ETFs: cero euros; Xetra:5,82

Con el Smartbroker puedes elegir entre 2.000 ETFs en la friolera de 26 centros de negociación. La gama incluye marcas como Amundi, iShares, Lyxor, comstage, Vanguard, Xtrackers, SPDR, UBS, HSBC, Invesco y DEKA. De ellas, 600 pueden utilizarse también como plan de ahorro, por una comisión de ejecución del 0,2%, pero como mínimo de 80 céntimos, y tú mismo puedes elegir el plazo de ejecución: mensual, bimensual, trimestral o semestral.

Por tanto, el broker obtiene una buena cifra en nuestra comparativa de cuentas de custodia de ETF. Sin embargo, un vistazo a las comisiones de negociación es aún más impresionante: Cero euros es excelente y coloca al Smartbroker en el primer puesto junto con JustTrade y Finanzen.net Zero en cuanto a costes.

Sin embargo, como en el caso de nuestros colegas de nuestra comparativa de cuentas de custodia de ETF, aquí también se aplica la restricción de que debe alcanzarse un volumen mínimo de órdenes de 500 euros. De lo contrario, hay una comisión de 4 euros. Esto hace que el Smartbroker sea ideal para los inversores que quieran adquirir fondos cotizados en Bolsa como compras únicas con importes más elevados.

10. Sparkassen Broker

Otros gastos
Selección	Número indeterminado de acciones, 2.000 ETFs, 33 centros de negociación
Costes comerciales	2,5 % del valor del pedido para planes de ahorro, modelo de coste complejo (precio básico en euros + precio básico en porcentaje + centro de negociación + comisión adicional)

S-Broker es en muchos aspectos el candidato más caro en nuestra comparación de cuentas de custodia de ETF; sin embargo, alrededor de 650 de los 2.000 ETF están disponibles como plan de ahorro. Alrededor de 100 productos seleccionados están incluso disponibles sin carga inicial y sin comisiones de pedido. Restricción: si la cuota del plan de ahorro es superior a 500 euros, se vuelve a cobrar una comisión de orden de un abultado 2,5%. Toda esta información se puede encontrar en el sitio web, que parece programado en los años 90.

Si ahora piensas que S-Broker es caro para los planes de ahorro, aún no has echado un vistazo a los demás costes: Para las compras únicas de acciones o ETF, se aplica un complejo modelo de costes que incluye una comisión en euros, una comisión porcentual, una comisión del centro de negociación y una comisión adicional. El resultado es una comisión de al menos 10,47 euros, ¡incluso para pequeñas cantidades! Definitivamente, no es una buena impresión en comparación con los competidores de la ETF 2024, ¡y es el concepto más complicado para la negociación de acciones de la prueba!

Esto significa que S-Broker está bastante por detrás en la comparación de cuentas de custodia de ETF. Quizá la oferta pueda merecer la pena para los inversores que ya son clientes de una caja de ahorros y sólo quieren utilizar los planes de ahorro ETF gratuitos seleccionados.

El resultado: ¿Quién es el mejor corredor para Buy and Hold 2024?

Nuestra comparativa depósitos de ETF 2024 muestra de forma impresionante que las condiciones para los inversores son cada vez mejores. Las comisiones de gestión de las cuentas de custodia han desaparecido de facto por completo, los precios de las transacciones no dejan de bajar y la oferta de proveedores individuales sigue aumentando.

Sin embargo, no todos los corredores han reconocido las tendencias actuales. Con los proveedores tradicionales, como S-Broker o ING, cabe esperar costes más elevados debido a la estructura de la empresa y a las comisiones.

Los bancos “de verdad” suelen ir por delante de los neobrokers en cuanto a apoyo… pero para la mayoría de los inversores privados, 10 euros (¡y más!) por operación deberían suponer una diferencia considerable.

Pasemos a los brokers individuales que destacan en particular:

En términos de elección, CapTrader se lleva claramente la corona de oro. Incluso si sumáramos todas las acciones y ETF disponibles de los demás proveedores en nuestra comparativa de carteras 2024, ¡no podrían ni por asomo hacerle sombra a CapTrader!

Al mismo tiempo, aquí recibimos condiciones muy favorables, lo que hace que este corredor sea atractivo no solo para los aficionados al Buy and Hold. Desventaja: la cuenta de valores debe contener al menos 2.000 euros para poder utilizar las funciones. Por tanto, CapTrader está más dirigido a los inversores que se toman en serio la acumulación de activos.

Freedom24 también ofrece muchas opciones (opciones, futuros…) que sin duda apreciarán los operadores profesionales. Sin embargo, todos los inversores se benefician de los 15 centros de negociación y de la amplísima selección de acciones. Con los modelos de suscripción disponibles, puedes reducir aún más los costes de 2 euros por transacción.

El broker Scalable Capital es muy adecuado para los operadores activos debido a su modelo de suscripción. Esto se debe a que quienes contratan un paquete Premium pueden operar con acciones y ETFs de forma gratuita. Incluso en la versión gratuita, las comisiones son manejables y no aumentan ni siquiera para grandes sumas. Sin embargo, los inversores tienen que vivir con una selección más reducida de valores.

JustTrade y Smartbroker ocupan el primer lugar en cuanto a costes. Ambos te permiten operar por cero euros: ¡no hay nada más barato que eso! Los inversores están dispuestos a aceptar una selección menor a cambio. El Smartbroker incluso te permite operar en la bolsa Xetra ¡por sólo 5,82 euros!

Comparación de cuentas de valores 2024: Costes de negociación de un vistazo. Los precios de la Bolsa Xetra (X si no está disponible) se muestran en gris, los precios de negociación habituales en verde.

La comparación depósitos ETF 2024 demuestra una vez más que invertir en acciones no tiene por qué estar asociado a costes elevados, incluso es posible sin comisiones, como demuestran JustTrade y el Smartbroker.

Si te tomas en serio tu estrategia de Buy and Hold y quieres disponer de la mayor selección posible, seguirás prefiriendo registrarte en CapTrader. Como los costes aquí también son muy bajos, ¡nada se interpone en tu éxito a largo plazo en los mercados de valores!

FAQ – ¿Preguntas frecuentes sobre la comparación del depósito de acciones 2024?

La combinación y planes de ahorro ETF es -con razón- muy popular entre los inversores. Así que no es de extrañar que el mercado de estas inversiones esté en constante movimiento. Constantemente se incorporan nuevos proveedores y los existentes amplían y mejoran su gama de productos. Pero no te preocupes: ¡la gran comparativa de planes de ahorro ETF 2024 de Northern Finance está aquí para ayudarte a navegar por la jungla de los distintos intermediarios!

Por qué necesitas un plan de ahorro ETF comparación 2024

2022 fue un año especialmente turbulento que sacudió casi todos los ámbitos de nuestras vidas. Los mercados financieros también se movieron. A pesar de (o quizá debido a) la elevada inflación y la incertidumbre general, aumentó la demanda de planes de ahorro ETF. Una comparación para 2024 es necesaria para analizar la gama cada vez mayor de productos que se ofrecen y ayudarte a encontrar el mejor corredor para ti y tus necesidades.

Esto se debe a que un plan de ahorro ETF suele ser una inversión a largo plazo que realizas a lo largo de varios meses o años. Por tanto, estar vinculado al proveedor equivocado es especialmente molesto. Cambiar más adelante es posible, por supuesto, pero ocasiona un trabajo innecesario para la “mudanza”.

En la gran comparativa de planes de ahorro ETF 2024, te presentamos los mejores brokers para tu inversión. Hay miles de estos fondos cotizados, pero cada proveedor sólo tiene unos pocos en su gama. La opción de utilizar un ETF con un plan de ahorro tampoco está disponible en todas partes.

¿Todavía no sabes en qué consiste el plan de ahorro ETF comparación 2024? No hay problema: un ETF es un conjunto de acciones u otros Titulos de valor. Cuando inviertes en un fondo cotizado de este tipo, adquieres acciones de todas las empresas que contiene. Esta división es muy útil, ya que reduce drásticamente tu riesgo y sigue ofreciendo oportunidades de obtener atractivos beneficios.

Invertir a través de los llamados planes de ahorro ETF es especialmente práctico. Si creas uno, el ETF que elijas (o una acción individual) se compra automáticamente una y otra vez. Puedes especificar la cantidad y el periodo entre compras. Por ejemplo, “50 euros cada mes”. La gran ventaja: esta regularidad te permite conseguir un precio medio muy bueno y aumentar así tu rentabilidad.

La combinación y plan de ahorro ETF es una base excelente para la acumulación de tu patrimonio personal. Cada vez más inversores privados lo reconocen, lo que significa que la demanda y la oferta crecen constantemente. Esta comparativa de planes de ahorro ETF 2024 te muestra mejor dónde estás colocando tu dinero.

Se utilizaron los siguientes criterios para evaluar

¡Hay algunas cosas que debes tener en cuenta al comparar los planes de ahorro ETF en 2024! Esto se debe a que el número de planes de ahorro disponibles no es el único factor decisivo a la hora de evaluar a un proveedor. Por eso se han analizado varios factores para ayudarte a elegir.

Estos aspectos se analizaron para la comparación del plan de ahorro ETF 2024:

1. Gastos de gestión de la cuenta de custodia

La mayoría de los corredores ya no cobran una “comisión básica” por mantener una cuenta. Sin embargo, es importante no olvidar las comisiones de gestión de cuentas de custodia. Al fin y al cabo, pueden reducir tus beneficios.

2. Tasa mínima de ahorro

¿Puedes invertir desde tan sólo un euro o tienes que invertir al menos 10, 50 o 100? El porcentaje mínimo de ahorro es un factor importante para el plan de ahorro ETF Compara 2024, que debería interesar especialmente a los inversores con un presupuesto reducido. Los inversores que ahorran en decenas de planes de ahorro al mismo tiempo también suelen tener que prestar atención a este valor.

3. Todos los ETF aptos para planes de ahorro

Esta sección de nuestra comparativa de planes de ahorro ETF 2024 resume la selección general de planes de ahorro ETF disponibles. Aquí se enumeran todos los planes de ahorro, gratuitos o sujetos a comisión.

4. ETFs gratuitos

¿Qué hay mejor que un plan de ahorro de bajo coste? Exacto, ¡uno gratuito! Muchos proveedores de nuestra comparativa de planes de ahorro ETF 2024 ofrecen planes de ahorro totalmente gratuitos. Sin embargo, la selección de estos ETF gratuitos suele ser limitada, por lo que se analizan por separado.

5. Costes totales

Los intermediarios son una de esas cosas… a menudo te atraen con ofertas muy favorables, para luego abrumarte con comisiones en el último momento. Por eso, en el apartado “Costes totales” resumimos los costes reales.

6. Extras

En el campo altamente competitivo de nuestra comparativa de planes de ahorro ETF 2024, siempre hay proveedores que brillan con extras especiales y funciones adicionales. También hemos examinado estas características especiales.

Comparación del plan de ahorro ETF 2024: ¿Cómo se comportan los candidatos?

Vayamos directamente al grano y echemos un vistazo a los corredores que actualmente cortan la mejor cifra.

Nuestra comparativa de planes de ahorro ETF analiza los siguientes proveedores:

1. Scalable Capital
2. Trade Republic
3. Smartbroker
4. Consorsbank
5. ING
6. Finanzen.net Zero
7. Flatex
8. JustTrade
9. Comdirect
10. DKB

en función de los criterios ya mencionados. Con un clic también puedes saltar directamente al resumen, donde encontrarás los resultados y los ganadores.

1. Scalable Capital

Número de planes de ahorro	2.021
De forma gratuita	2.021
Tasa mínima de ahorro	1 €
Costes	No
Extras	Escritorio y app, nueve tiempos de ejecución, domiciliación y dinamización

El broker Scalable Capital brilla con una baja tasa de ahorro mínimo de sólo un euro: junto con ING y Trade Republic, ocupa el primer puesto en esta categoría en nuestra comparativa de planes de ahorro ETF 2024. Por supuesto, una cuenta de custodia aquí es totalmente gratuita.

Scalable Capital también es de primera clase en lo que se refiere a planes de ahorro ETF: aquí hay 2.021 planes de ahorro, ¡más que con cualquier otro proveedor! Los 2.021 planes de ahorro de ETFs también son gratuitos, lo que significa que puedes invertir aquí regularmente sin tener que pagar ninguna comisión por ejecución. No tienes que pagar ningún otro coste en Scalable Capital si inviertes en ETF a través de un plan de ahorro. Los costes totales aquí también son de cero euros.

Scalable Capital también se luce en lo que respecta a los extras: Dispone de acceso desde el escritorio y de una aplicación, y puedes elegir entre nueve horarios diferentes para ejecutar tu plan de ahorro, ¡lo que supone una puntuación máxima en nuestra comparativa de planes de ahorro ETF! También tienes la opción de financiar tus inversiones mediante domiciliación bancaria y aumentar el importe de tus ahorros de forma dinámica, año tras año. Lo único que no encontrarás es la opción de reinvertir automáticamente los beneficios que ya hayas obtenido.

2. Trade Republic

Número de planes de ahorro	1.988
De forma gratuita	1.988
Tasa mínima de ahorro	1
Costes	No
Extras	Escritorio y app, cuatro plazos de ejecución, domiciliación bancaria, 2 % de interés sobre los activos líquidos

El conocido neobroker Trade Republic es conocido por su cuenta de custodia gratuita. En nuestra comparativa del plan de ahorro ETF 2024, también se recorta una buena cifra en términos de plazos mínimos de ahorro: ¡puedes empezar aquí desde solo un euro por ejecución!

En cuanto al número de planes de ahorro disponibles, Trade Republic solo es superada por su rival Scalable Capital. Sin embargo, con 1.988 productos, la gama es solo ligeramente inferior, por lo que los inversores también deberían encontrar aquí prácticamente todo lo que desean. Al igual que su eterno competidor, Trade Republic también te permite guardar toda la gama de forma gratuita. Aquí no encontrarás comisiones por la ejecución de planes de ahorro ni otros gastos, por lo que los costes totales son de cero euros.

Todos los inversores pueden esperar una sólida selección de extras en Trade Republic: el acceso es posible a través del escritorio y la aplicación, hay cuatro fechas de ejecución disponibles y también se ofrece la domiciliación bancaria. Sin embargo, no hay dinamización (aumento automático del importe de los ahorros) ni reinversión automática. El tipo de interés actual del 2 % para el efectivo que deposites aquí es especialmente interesante. ¡Un añadido que ningún otro proveedor de nuestra comparativa de planes de ahorro ETF puede ofrecer actualmente!

3. Smartbroker

Número de planes de ahorro	655
De forma gratuita	24
Tasa mínima de ahorro	25 €
Costes	0,2 % por pedido, al menos 80 céntimos
Extras	Sólo sobremesa, dos fechas de ejecución, domiciliación bancaria

Con el proveedor alemán Smartbroker, no tienes que preocuparte por las comisiones de gestión de las cuentas de custodia. Puedes ejecutar planes de ahorro en tu cuenta de custodia gratuita a partir de una cuota mínima de ahorro de sólo 25 euros. En la selección de planes de ahorro ETF, el Smartbroker ocupa el penúltimo lugar con sólo 655.

Aunque la gama sigue siendo cuatro veces mayor que la de la empresa que ocupa el último lugar, el número de planes de ahorro gratuitos ocupa claramente el último lugar, con sólo 24. Por tanto, debes comprobar si el producto que deseas está en la gama antes de inscribirte.

Como uno de los cuatro únicos proveedores en nuestra comparativa de planes de ahorro ETF 2024, el Smartbroker también cobra costes totales: La ejecución te cuesta el 0,2% del valor de la orden, pero como mínimo 80 céntimos. ¡Una clara desventaja frente a los competidores, en su mayoría gratuitos!

El Smartbroker es el único candidato de nuestra comparativa de planes de ahorro ETF 2024 que adolece de falta de aplicación: hasta ahora, el acceso sólo es posible a través del escritorio. El procedimiento de domiciliación bancaria disponible y las escasas dos fechas de ejecución apenas pueden compensar esta gran desventaja. ¿Dinamización y reinversión automática? Tampoco están disponibles.

4. Consorsbank

Número de planes de ahorro	1.188
De forma gratuita	381
Tasa mínima de ahorro	10 €
Costes	1,5 % por pedido
Extras	Escritorio y app, cuatro fechas de ejecución, domiciliación bancaria, dinamización, reinversión

Consorsbank te proporciona una cuenta de custodia totalmente gratuita con la que puedes ejecutar planes de ahorro ETF a partir de un importe mínimo de 10 euros. La selección de planes de ahorro también es muy sólida, con 1.188 – ¡en esta categoría, ocupan el cuarto lugar en nuestra comparativa de planes de ahorro ETF!

Por desgracia, de esta gran selección, sólo unas débiles 381 ofertas pueden guardarse gratuitamente. Para empeorar las cosas, Consorsbank cobra siempre una comisión del 1,5% por operación. Esto puede ser aceptable para importes pequeños (0,38 euros para un importe mínimo de 25 euros), pero rápidamente se convierte en una desventaja considerable para importes mayores (¡75 euros en comisiones para un plan de ahorro de más de 5.000 euros!).

¡Consorsbank es un aterrizaje de precisión cuando se trata de extras! Todos los aspectos deseables están disponibles aquí. Los inversores pueden acceder a su cuenta de valores a través del escritorio y la app, y elegir entre cuatro fechas de ejecución diferentes. También están disponibles la domiciliación bancaria, la dinamización y la reinversión.

5. ING

Número de planes de ahorro	833
De forma gratuita	833
Tasa mínima de ahorro	1
Costes	No
Extras	Escritorio y app, dos fechas de ejecución, domiciliación bancaria, dinamización, reinversión

Los inversores en ING también se benefician de una cuenta de custodia gratuita y de un tipo de ahorro mínimo extremadamente bajo: ¡aquí puedes poner en marcha planes de ahorro desde sólo un euro! Por desgracia, la selección es bastante reducida, con sólo 833 productos. Por tanto, en esta categoría, ING tiene que conformarse con el séptimo puesto de diez en nuestra comparativa de planes de ahorro ETF.

Al fin y al cabo, los 833 planes de ahorro pueden ejecutarse gratuitamente. Tampoco hay otras comisiones, por lo que los costes totales por ejecución son de cero euros. Sin embargo, los que opten por ING pueden disfrutar de numerosos extras: acceso desde el escritorio y la web, dos fechas de ejecución, soporte de domiciliación bancaria y la opción de utilizar la dinamización y la reinversión automática. ¡Esto es una posición destacada en nuestra comparativa de planes de ahorro ETF 2024!

6. Finanzen.net Zero

Número de planes de ahorro	2.000
De forma gratuita	2.000
Tasa mínima de ahorro	25 €
Costes	No
Extras	Escritorio y app, una fecha de ejecución

El relativamente nuevo proveedor Finanzen.net Zero te ofrece una cuenta de custodia totalmente gratuita, como cabría esperar de los neobrokers. Los planes de ahorro ETF pueden ejecutarse en esta cuenta a partir de una cuota de ahorro mínima de 25 euros. Con 2.000 planes de ahorro negociables, la selección es suficiente para la mayoría de los inversores.

Desde junio de 2024, en Finanzen.net Zero también es posible invertir fraccionadamente en más de 500 acciones (también en el plan de ahorro). El importe mínimo para invertir en acciones fraccionarias es de 1 euro.

Finanzen.net Zero no cobra comisiones adicionales ni otros gastos, por lo que los costes totales aquí son siempre de cero euros. Sin embargo, quien busque extras debería mantenerse alejado de Finanzen.net Zero: La ausencia de dinamización, reinversión o domiciliación bancaria y una sola fecha de ejecución no pintan bien. No obstante, es posible acceder a través del ordenador y de la aplicación.

7. Flatex

Número de planes de ahorro	1.439
De forma gratuita	1.439
Tasa mínima de ahorro	25 €
Costes	No
Extras	Escritorio y app, dos fechas de ejecución, domiciliación bancaria, reinversión

Flatex se une a los demás proveedores de nuestra comparativa de planes de ahorro ETF 2024 y te ofrece una cuenta de custodia totalmente gratuita. Puedes ejecutar aquí tus planes de ahorro a partir de una cuota mínima de 25 euros. ¡Con 1.439 productos disponibles, Flatex sólo es superada por Scalable Capital y Trade Republic! Los inversores deben alegrarse especialmente de que no se cobre ninguna comisión por ninguno de los planes de ahorro. Tampoco hay otros gastos, lo que significa que los costes totales por ejecución son de cero euros.

En cuanto a los extras, Flatex también es sólido y brilla con dos fechas de ejecución, soporte de domiciliación bancaria y reinversión automática. El acceso desde el escritorio y la app son prácticamente autoexplicativos; sin embargo, los inversores buscarán en vano la dinamización.

8. JustTrade

Número de planes de ahorro	143
De forma gratuita	143
Tasa mínima de ahorro	25 €
Costes	No
Extras	Escritorio y app, una fecha de ejecución

La cuenta de custodia gratuita de JustTrade te ofrece la posibilidad de ejecutar planes de ahorro en ETFs a partir de un importe mínimo de 25 euros. Sin embargo, con sólo 143 ETF elegibles para planes de ahorro, JustTrade es el claro rezagado en nuestra comparativa de planes de ahorro ETF 2024. No obstante, aquí no tienes que preocuparte por ningún coste, ya que todos los planes de ahorro son gratuitos y no hay otras comisiones.

En cuanto a extras, JustTrade, junto con Finanzen.net Zero, ocupa el último lugar: sólo una fecha de ejecución, sin dinamización, opción de domiciliación o reinversión son muy débiles. ¡Ni siquiera el casi obligatorio soporte de escritorio y app puede cambiar eso!

9. Comdirect

Número de planes de ahorro	968
De forma gratuita	199
Tasa mínima de ahorro	25 €
Costes	Comisión de la cuenta de custodia: 5,85 euros por trimestre, posiblemente gratuita (sujeta a condiciones). Comisión de negociación: 1,5 % por operación
Extras	Escritorio y app, cinco fechas de ejecución, domiciliación bancaria, dinamización

Comdirect es el único corredor de nuestra comparativa de planes de ahorro ETF que sigue cobrando una comisión de gestión de la cuenta de custodia: 5,85 por trimestre. Pero no te preocupes: tu cuenta de custodia es gratuita durante los 3 primeros años en cualquier caso; después, las comisiones quedan exentas si ejecutas al menos un plan de ahorro por trimestre o dos operaciones “manuales” o tienes una cuenta corriente con Comdirect. Para los inversores interesados en planes de ahorro, ¡estas condiciones deberían ser fáciles de cumplir! El importe mínimo de ahorro aquí es de 25 euros

Aquí sólo hay 968 planes de ahorro disponibles. Se trata de una selección razonable, pero en cualquier caso significativamente inferior a la que pueden ofrecer competidores como Scalable Capital o Trade Republic. El número de planes de ahorro gratuitos también está por detrás de la competencia, con 199.

Mucho más desagradables que la mediocre selección son las considerables comisiones: Al igual que Consorsbank, ¡cobran un 1,5% por operación! Esto se traduce en unos gastos que oscilan entre 0,38 euros (para un importe mínimo de 25 euros) y 75 euros para un plan de ahorro de más de 5.000 euros. Esto sitúa a Comdirect y Consorsbank en el último lugar en cuanto a costes en nuestra comparativa de planes de ahorro ETF 2024.

Comdirect ofrece cinco fechas de ejecución, domiciliación bancaria y dinamización, por lo que figura en la categoría “Extras” de nuestra comparativa de planes de ahorro ETF 2024. El acceso desde el escritorio y la aplicación se da por descontado. De lo único que tenemos que prescindir aquí es de la reinversión automática.

10. DKB

Número de planes de ahorro	1.027
De forma gratuita	172
Tasa mínima de ahorro	50 €
Costes	1,5 euros por versión
Extras	Escritorio y app, dos fechas de ejecución

El consolidado Deutsche Kreditbank ofrece una cuenta de custodia moderna y gratuita. Sin embargo, todavía está un poco atrasado en lo que se refiere a los plazos mínimos de ahorro: Tienes que invertir al menos 50 euros para ejecutar tu plan de ahorro ETF.

Sin embargo, puedes elegir entre 1.027 planes diferentes, lo que supone un resultado sólido y medio en nuestra comparativa de planes de ahorro ETF 2024. Lamentablemente, sólo se puede ahorrar gratuitamente en 172 productos. Especialmente desagradable: se cobra una comisión de 1,5 euros por todas las transacciones, que también se aplica a todos los planes de ahorro.

En la práctica, esto supone unos costes totales de 1,5 euros por transacción. Sin embargo, esta cantidad no aumenta ni siquiera con sumas de ahorro mayores, lo que podría hacer que DKB sea interesante para inversores con un presupuesto más elevado. DKB es minimalista en cuanto a extras. Dispone de soporte para escritorio y app, así como dos fechas de ejecución; sin embargo, buscarás en vano dinamización, reinversión y domiciliación bancaria.

Ganador de la prueba Comparación del plan de ahorro ETF 2024

Probablemente ya te estés preguntando quién ha salido vencedor en la comparativa de planes de ahorro ETF 2024. De hecho, no es fácil determinar un ganador, ya que hay muchas categorías y características especiales. Sin embargo, tras un cuidadoso análisis, hemos llegado a la siguiente conclusión:

Primer puesto: Scalable Capital

Con la mayor selección de más de 2.000 planes de ahorro, todos ellos además gratuitos, Scalable Capital es el ganador de la comparativa de planes de ahorro ETF 2024. Por supuesto, las muchas otras características, como los costes totales de cero euros, la dinamización y la posibilidad de elegir entre nueve tiempos de ejecución diferentes, también han contribuido a este éxito.

Segundo puesto: Trade Republic

Trade Republic ocupa el segundo lugar en la comparativa de planes de ahorro ETF 2024. La diferencia con el primer clasificado es bastante pequeña – infórmate en el artículo Scalable Capital vs Trade Republic – sólo hay diferencias mínimas, sobre todo en cuanto a la elección. El interés del 2% sobre los activos líquidos ha dado otro impulso a Trade Republic. En combinación con los bajos costes, el panorama general es muy positivo.

Tercer puesto: ING

Con ING, un banco “tradicional” ha subido al podio de los ganadores. Aunque estas instituciones financieras suelen considerarse anticuadas y caras en comparación con neobrokers como Trade Republic o Scalable Capital, ING demuestra que sin duda puede estar a la altura: Su oferta completamente gratuita impresiona con un número muy elevado de extras adicionales. Sólo tuvo que ceder el tercer puesto en nuestra comparativa de planes de ahorro ETF 2024 debido a su gama de productos algo más reducida.

	Planes de ahorro	Gratuito	Tasa mínima de ahorro	Costes
Scalable Capital	2.021	2.021	1 €	Gratuito
Trade Republic	1.988	1.988	1 €	Gratuito
Smartbroker	655	24	25 €	0,2 %, mín. 0,8 Euro
Consorsbank	1.188	381	10 €	1,5 %
ING	833	833	1 €	Gratuito
Finanzen.net Zero	717	717	25 €	Gratuito
Flatex	1.439	1.439	25 €	Gratuito
JustTrade	143	143	25 €	Gratuito
Comdirect	968	199	25 €	1,5 %, posible comisión de gestión de la cuenta de custodia
DKB	1.027	172	50 €	1,50 euros por ejecución

Los otros lugares

Es extremadamente difícil establecer una clasificación precisa entre los demás participantes en nuestra comparativa de planes de ahorro ETF. Los dos brokers tradicionales, Consorsbank y Comdirect, quedan bastante rezagados debido a sus costes excesivamente elevados. Mientras que sus competidores son cada vez más baratos y a menudo operan de forma totalmente gratuita, estos dos siguen cobrando comisiones comparativamente elevadas. A cambio, obtienes acceso a muchos más centros de negociación y otros extras, pero en la práctica es probable que esto sólo atraiga a unos pocos inversores.

Con el resto de candidatos, está claro que todo depende de tus objetivos y necesidades personales y, en última instancia, también de tus gustos. Muchos de los proveedores de nuestra comparativa de planes de ahorro ETF sólo difieren mínimamente: especialmente los inversores que quieran invertir en ETF grandes y conocidos con un plan de ahorro tienen varios corredores favorables entre los que elegir. Si, por el contrario, prefieres ahorrar en productos especiales de nicho, deberías comprobar la disponibilidad antes de contratarlos.

Otro argumento importante que no se incluyó en nuestra comparación de planes de ahorro ETF es la disponibilidad de otros productos financieros. Si piensas comprar acciones individuales, opciones e inversiones similares, la elección se complica aún más. Sin embargo, cuando se trata sólo de planes de ahorro ETF, ¡el orden es claro con Scalable Capital, Trade Republic e ING!

CapTrader es uno de los corredores online alemanes más antiguos. Y con su enorme oferta y sus favorables condiciones, ¡Puede competir fácilmente con sus competidores más jóvenes!

Aquí puedes averiguar cuán grande es realmente el número de productos disponibles y por qué deberías tener experiencia en negociación bursátil con CapTrader. También te explico exactamente en qué costes incurrirás y por qué una segunda cuenta de custodia es una buena opción.

¿Qué es exactamente CapTrader?

CapTrader lleva activo desde 2011, lo que lo convierte probablemente en el corredor online más antiguo de Alemania. En aquel momento, el mercado de este tipo de servicios era todavía en gran medida nuevo y muy pequeño. Solo años después, empresas como Trade Republic, Smartbroker y Scalable Capital aseguraron un rápido crecimiento del sector.

El hecho de que el pionero de los brokers online siga teniendo éxito hoy en día puede considerarse una clara señal de calidad. La empresa de Düsseldorf lleva más de diez años ofreciendo a sus clientes servicios financieros en muy buenas condiciones. Por tanto, ¡No es de extrañar que las experiencias de los usuarios sean predominantemente positivas!

Sin embargo, es posible que muchos lectores tropiecen por primera vez con el nombre CapTrader. El broker es bastante desconocido entre los inversores. Una de las posibles razones de ello es que ¡deberías tener cierta experiencia antes de invertir! La empresa está dirigida específicamente a inversores avanzados.

Los recién llegados también son bienvenidos, pero pueden sentirse abrumados por la amplia gama y las muchas opciones. El amplio portal de conocimientos, con vídeos útiles y seminarios web periódicos, puede ayudar en este sentido. Sin embargo, si quieres comprar tu primera acción, es mejor que te registres con competidores como Trade Republic. Eso no quiere decir que los novatos totales no puedan empezar con CapTrader: La considero una segunda cartera perfecta de la que incluso los principiantes pueden beneficiarse debido a la enorme selección.

CapTrader atrae con una gran oferta

Los usuarios que ya han tenido experiencia con CapTrader elogian repetidamente la enorme gama de productos que ofrece. Y con razón: ¡Aquí se pueden negociar más de 1,2 millones de acciones de 33 países en 150 centros de negociación diferentes y en 25 divisas!

Superan fácilmente a todos los corredores comparables. ¿Buscas acciones desconocidas de pequeñas empresas del fin del mundo? ¡Es muy probable que encuentres lo que buscas con ellos! Incluso puedes comprar acciones fraccionarias y fijar el importe de tu inversión con mucha más precisión. Incluso los Títulos de valor especialmente caros se vuelven asequibles.

Se centran sobre todo en acciones, pero también ofrecen opciones, futuros, divisas, warrants, bonos y fondos tradicionales. Muchos de los productos que ofrecen son complejos y requieren cierta experiencia antes de que puedas utilizarlos con sensatez. Por ejemplo, aquí puedes operar con futuros sobre Criptomonedas, ¡una clase de activos de riesgo con grandes oportunidades que no es apta para principiantes!

Por supuesto, los ETF populares también se pueden negociar aquí, pero no son necesariamente el punto fuerte del corredor. Tienes que desviarte a través de la empresa asociada “E-Base“. Esto te da acceso a al menos 1.000 ETF de los principales proveedores, como Vanguard, Invesco, iShares y otros.

Soporte alemán y numerosos extras

Utilizaron como base técnica el software de Interactive Brokers, la mayor plataforma de corretaje de EE.UU. y una de las soluciones más populares y consolidadas en todo el mundo. Al mismo tiempo, te ofrecen un equipo y una asistencia en ingles.

Se puede contactar con él a través del chat, por correo electrónico e incluso por teléfono. Me he puesto en contacto con el servicio de atención al cliente varias veces para este informe y puedo decir que mis experiencias aquí también han sido siempre positivas.

Aunque a menudo se les remite a páginas de preguntas frecuentes apenas útiles o se les deja plantados por chatbots menos inteligentes, sobre todo con los neobrokers, aquí hay personas “de verdad” que atienden mi consulta rápidamente.

Esta impresión de primera clase no solo parece haberla causado yo: Un vistazo a sitios web como Trustpilot muestra rápidamente que las experiencias CapTrader de otros usuarios también fueron positivas. También se elogia aquí el soporte ejemplar y se califica a la empresa con unas excelentes 4,8 estrellas.

Diferentes formas de depósito

También ofrecen bastante, más que la competencia en cuanto a tipos de cuentas de custodia. Es probable que la mayoría de los inversores consideren la típica cuenta de custodia individual: Aquí gestionas una cuenta de custodia tú solo, a tu nombre. Esta es también la norma con otros neobrokers. Sin embargo, la oferta no acaba aquí, ¡ya que hay otras variantes disponibles!

La cuenta de custodia de empresa, es una cuenta especial que puedes utilizar para tu propia empresa. Como este tipo de cuentas implican cierto trabajo adicional para el operador, solo unos pocos corredores siguen ofreciendo este tipo de cuenta. Sin embargo, tú eres uno de ellos.

Con una cuenta de custodia conjunta, puedes abrir una cuenta con una segunda persona, por ejemplo tu pareja. Ambos pueden operar aquí.

También hay disponible una cuenta de custodia familiar. Incluso puedes inscribir a tus hijos y permitirles que adquieran su primera experiencia financiera. Las distintas funciones y autorizaciones hacen que este formulario sea muy interesante.

Las cuentas gestionadas son una forma especial de cuenta de custodia. En ellas puedes encargar a gestores de cartera profesionales que inviertan en tu nombre, pero el capital permanece en tu poder. Esto te da acceso a las complejas estrategias de los profesionales.

Más que app y web

Como cabe esperar de un corredor de bolsa online, puedes acceder a tu cuenta de valores a través de un navegador o de la aplicación dedicada. Ambas interfaces te ofrecen todas las funciones de forma claramente organizada, lo que es especialmente importante teniendo en cuenta los numerosos activos disponibles.

Sin embargo, lo que diferencia a CapTrader de sus competidores son las ofertas adicionales: Cada usuario recibe acceso gratuito a la Estación de Trabajo Trader y a la Agenda Trader. Normalmente, los usuarios tienen que rebuscar en sus bolsillos para conseguir estos dos programas de negociación. Están claramente dirigidos a operadores profesionales que quieran automatizar grandes partes de su estrategia de inversión, por ejemplo.

Actualmente, no necesito estas herramientas para mi estrategia de Buy and Hold, así que mi experiencia solo se refiere a la interfaz “normal” de la web y la aplicación. Sin embargo, estos programas profesionales pueden ser de tu interés.

CapTrader también te ofrece la opción de simular tus inversiones. Con un simple clic, puedes cambiar tu cartera de “en vivo” a “en papel” y ejecutar transacciones con “dinero ficticio“. Esto es ideal para calcular costes y resultados mediante compras de prueba, por ejemplo. Por supuesto, también puedes adquirir tu primera experiencia con CapTrader de esta forma.

Costes con CapTrader

Junto con la elección del corredor, los costes de la negociación son el factor más importante. ¿De qué sirve la mayor gama de acciones y demás ofertas, si cada transacción se come nuestros beneficios? Con CapTrader, este peligro no debería existir.

Como es habitual con los neobrokers, no hay comisión de CapTrader por una cuenta de custodia normal. Sin embargo, se cobran costes por negociar acciones, opciones y similares, que dependen en gran medida del centro de negociación y del volumen de tu orden.

Dependiendo del centro de negociación, ¡puedes comprar o vender acciones en Alemania por tan solo 2 euros por orden! Puede que esto no les convierta en el corredor online más barato, pero desde luego no tienen por qué esconderse de la competencia.

También puedes negociar directamente en otros países europeos como España y no tienes que preocuparte por costes especialmente elevados: puedes negociar por tan solo 4 euros. Modelos de comisiones similares te esperan en Canadá, México y Asia. Difieren de un centro de negociación a otro, ¡pero son muy favorables en comparación con otros corredores!

Inmejorable: ¡También puedes operar en las bolsas de EE.UU. desde 2 dólares por transacción! El modelo de costes también es más que justo y solo sube por encima del mínimo de 2 dólares para grandes sumas. Por ejemplo, tendrías que comprar acciones de Apple por más de 32.000 dólares antes de que el precio de la transacción superara los 2 dólares.

Para que mi experiencia con CapTrader fuera lo más completa posible, naturalmente probé algunas de estas ofertas. No utilicé todos los productos diferentes, pero las comisiones que me cobraron por todas las transacciones de ETF, acciones, etc. siempre coincidieron exactamente con la información facilitada por CapTrader.

Mi experiencia con CapTrader: Los costes totales de dos ETF se ajustan a las condiciones.

Comisiones para opciones, CFD, futuros y divisas

Como la gama es tan amplia, puede resultar difícil controlar los costes. En general, sin embargo, puedes estar seguro de obtener un precio justo por todos los productos.

Esto significa que para las opciones, ETFs y CFDs, al igual que con las acciones, pagas un total de 2 euros si eliges el centro de negociación más favorable. Los futuros están disponibles incluso desde 1 euro. Los warrants y certificados, en cambio, cuestan 6 euros y los bonos 8 euros.

El comercio de divisas, es decir, el comercio con monedas extranjeras, también es especialmente emocionante. Puedes cambiar cualquier cantidad entre distintas divisas y tienes que pagar una comisión mínima de 3,75 euros. También hay una comisión porcentual, pero como en el caso de las acciones, la cantidad es tan pequeña que es muy difícil superar el mínimo: ¡Tendrías que transferir más de 100.000 euros a otra divisa para que tu comisión supere los 3,75 euros!

Esto las hace ideales para invertir grandes cantidades de euros en francos suizos a prueba de crisis, por ejemplo. Por supuesto, también es posible la especulación de precios con divisas volátiles. A cambio de tu comisión, naturalmente recibes el tipo de cambio interbancario oficial, es decir, el mejor tipo disponible, sin más deducciones.

Todas las condiciones de un vistazo:

Producto	Centro de comercio	Costes
Acciones	Alemania	A partir de 2,00 €.
Acciones	Otros países de la UE	A partir de 4,00 €.
Acciones	EE.UU.	Desde $2.00
ETF	Alemania, EE.UU.	A partir de 2,00 €.
ETF	UE	A partir de 4,00 €.
Opciones	Alemania, UE	A partir de 2,00 €.
Opciones	EE.UU., en todo el mundo	Desde $3.50
Futures	Alemania	A partir de 1,00 €.
Futures	EE.UU.	A partir de 1,25 $.
CFD	En todo el mundo	A partir de 2,00 €.
Forex	En todo el mundo	A partir de 3,75 €.
Garantías	Alemania	A partir de 6,00 €.
Certificados	Alemania	A partir de 6,00 €.
Bonos	Europa	A partir de 8,00 €.
Bonos	EE.UU.	Desde $10.00

Mi experiencia con CapTrader: Un segundo broker perfecto

He podido adquirir experiencia con CapTrader desde hace algún tiempo y considero que la empresa con sede en Düsseldorf es el segundo broker ideal: Utilizo la amplia gama de productos para completar mi cartera con acciones internacionales y otras inversiones. Además, ¡Pago comisiones mucho más bajas que con otros corredores comparables!

¡”Segundo broker” no pretende ser despectivo en modo alguno! En mi opinión, no hay nada que objetar a utilizar CapTrader como broker principal y procesar aquí todas tus inversiones. Para mí personalmente, sin embargo, los ETFs desempeñan el papel principal en mi estrategia de inversión. Aunque también están disponibles, CapTrader no se centra en ellos y hay que comprarlos a través del proveedor E-Base. Por tanto, seguiré comprando mis fondos cotizados a la competencia.

Sin embargo, con 1,2 millones de Titulos de valor, siempre están a mano por si quiero añadir más acciones. Gracias al gran número de centros de negociación, incluso las “acciones estándar” pueden comprarse a menudo mucho más baratas: los diferentes diferenciales y comisiones suelen hacer que comprar directamente en el extranjero sea mucho más barato, por ejemplo.

Es especialmente interesante cuando se trata de acciones de pequeña o mediana capitalización, es decir, de acciones de pequeñas y medianas empresas. Por eso utilizo el broker para comprar bonos de empresas P2P, por ejemplo. Esto me permite no solo invertir mi dinero directamente en préstamos P2P, ¡sino también beneficiarme del éxito de todo el sector y de las empresas implicadas!

Mi experiencia en CapTrader con este tipo de valores lo demuestra: Al comprar directamente en la bolsa de origen (por ejemplo, Riga, Letonia, donde tienen su sede muchas empresas P2P) a través de ellos, me ahorro más del 50% en comisiones en comparación con otros corredores. Es decir: ¡solo si están en oferta! Esto se debe a que esas pequeñas cuotas suelen buscarse en vano con la competencia.

Conclusión: ¡No es gratis, pero vale cada céntimo!

A pesar de su larguísima historia empresarial (para un corredor online), es un proveedor en gran medida desconocido. La empresa de Düsseldorf no se dirige a los principiantes y los seduce con ofertas gratuitas, como hacen Trade Republic, Smartbroker o Scalable Capital.

En cambio, los inversores experimentados en particular obtendrán aquí el valor de su dinero, ya que encontrarán todo lo que el corazón de un inversor desea: ¡te ofrecen una enorme selección de más de 1,2 millones de Titulos de valor, fondos, CFDs, ETFs y mucho más! Aquí puedes operar en más de 150 centros de negociación de 33 países.

Cada compra o venta lleva asociada una comisión, una gran diferencia con respecto a otros corredores online, que a menudo tienen ofertas gratuitas en su programa. Esto hace que CapTrader sea más interesante para los inversores avanzados que ya disponen de algo más de capital. Esto se debe a que CapTrader es extremadamente favorable, especialmente para grandes sumas, ¡debido a los bajos porcentajes!

Esto las convierte en una de las ofertas más interesantes para mí y en una “segunda cuenta de custodia” ideal. Porque si, como a mí, te gusta especialmente invertir en ETF, no querrás perderte otros proveedores. Pero cuando se trata de acciones y otros Titulos de valor y quieres comprar internacionalmente y lo más barato posible, ¡no hay forma de evitar CapTrader!

Mi positiva experiencia CapTradetambién se ve reforzada por el excelente soporte en inglés y las numerosas ofertas adicionales. Por ejemplo, obtienes acceso gratuito a un software de negociación profesional al registrarte o puedes acceder a varios tipos de cuentas de custodia para tu familia o empresa. ¡Difícilmente encontrarás estos extras en otros neobrokers!

En mi opinión, esto les convierte en la “recomendación privilegiada” entre los neobrokers: ¡una enorme gama, un servicio excelente y unos precios justos hacen del proveedor alemán un compañero importante para tu acumulación de riqueza!

FAQ – Preguntas frecuentes sobre la experiencia CapTrader

LANDE es uno de los pocos proveedores de préstamos P2P que ofrece garantías físicas. Aquí se presta dinero a los agricultores y se les recompensa con tipos de interés de ¡dos dígitos! Te he resumido si este sistema funciona, qué debes tener en cuenta y cómo personalmente fue mi experiencia LANDE.

¿Qué es LANDE?

LANDE es una plataforma P2P de los Países Bálticos, el centro oficioso de los préstamos personales. La empresa lleva ofreciendo financiación para préstamos agrícolas desde 2008. Sin embargo, solo apareció en el radar de los inversores europeos tras el lanzamiento de su oferta online y la fusión con el proveedor “LandSecured”, de posición similar.

Los dos fundadores de LANDE tienen experiencia en la intermediación de préstamos agrícolas: Llevan más de diez años trabajando con éxito en este campo. Según los expertos, existe una gran necesidad de préstamos rápidos para pequeños y medianos agricultores y empresarios. También conocen bien el sector del cobro de deudas, ya que LANDE deposita activos tangibles como garantía.

Una baja relación préstamo-valor garantiza que los inversores privados recuperen su dinero en caso de emergencia. Si se produce un impago, se vende la garantía y se paga a los inversores. La empresa lleva años cosechando grandes éxitos con este planteamiento.

Los préstamos se originan actualmente en las sedes de la empresa en Letonia, Lituania y Rumanía. La “Licencia europea de proveedor de servicios de crowdfunding” se concedió en febrero de 2024.

Más de 7.000 inversores privados utilizan la plataforma y tienen una cartera de inversión media de unos 3.900 euros. Por tanto, Lande es claramente una de las plataformas P2P más pequeñas. Varios grandes “inversores ancla” también están activos en segundo plano. Estas personas adineradas aportaron el capital de financiación necesario desde el principio y siguen invirtiendo ahora. Esto garantiza que siempre haya suficiente capital disponible y que los prestatarios no tengan que esperar demasiado si quieren pedir dinero prestado.

En el mercado desde:	2008 primera empresa de los dos fundadores; cambio de nombre y oferta en línea desde 2019
Sede de la empresa:	Riga, Letonia como “Finanzas garantizadas MGMT”
Regulado:	Aún no regulado
Número de inversores:	7.317
Volumen de crédito financiado:	24 Millionen Euro
Rendimiento:	ca 10,9%
Importe mínimo de inversión:	Mercado primario 50 EUR / mercado secundario 2 EUR
Garantía de recompra:	No
Autoinversión:	Sí
Mercado secundario:	Sí
Emisión de un certificado fiscal:	Sí
Programa de fidelización para inversores:	No
Invierte con Lande:	Abre una cuenta ahora (empieza por este enlace*)

Cómo funciona LANDE

El concepto básico de los préstamos P2P tiene mucho éxito y los proveedores lo aplican de forma muy diferente. Mientras que muchas plataformas ofrecen préstamos al consumo a corto plazo e intentan evitar los impagos mediante una amplia selección, otras empresas se basan en garantías “reales”.

EstateGuru ha demostrado con mucho éxito cómo puede funcionar esto: Casas y propiedades se han depositado aquí durante años. Si un prestatario no puede saldar sus deudas, estas se venden y se paga a los inversores. LANDE utiliza el mismo principio, pero se centra exclusivamente en préstamos agrícolas y de desarrollo.

Si los agricultores necesitan dinero para maquinaria nueva, semillas, medidas de construcción y reparación o similares y tienen algo que ofrecer como garantía, acuden a LANDE. La experiencia y los conocimientos en el sector agrícola permiten a la empresa filtrar las inversiones que merecen la pena entre los solicitantes. Sólo algo menos del 5% de las solicitudes se consideran realmente buenas y se incluyen en la cartera.

A continuación, los préstamos se ponen a disposición de los inversores privados en la plataforma LANDE. Si inviertes tu dinero en uno de estos proyectos, serás recompensado con un rendimiento que suele rondar el 11%. Sin embargo, ¡son tan posibles tipos de interés más bajos del 9% como tipos muy altos del 14%!

Seguridad en LANDE

El hecho de que se depositen activos tangibles como garantía en LANDE es una gran ventaja para los inversores. Si un préstamo no se puede devolver según lo acordado, la empresa vende la garantía y salda la deuda con los inversores.

Pero, ¿Cómo funciona esto, por ejemplo, cuando se da “grano” como garantía? LANDE tiene experiencia en préstamos agrícolas y ha desarrollado métodos adecuados: Los agricultores pueden pignorar su próxima (o penúltima) cosecha, ¡Aunque aún no exista o aún no haya crecido!

Si se produce un impago, el beneficio de esta cosecha se utiliza para saldar la deuda, y como en mi experiencia los préstamos LANDE tienen un plazo de entre 6 y 18 meses, rara vez hay mucho tiempo antes de la siguiente cosecha.

Como garantía adicional, las cosechas también se aseguran contra tormentas y daños similares, y el ganado también puede servir como garantía y es confiscado por el alguacil en caso de impago y subastado por los canales oficiales (existe un portal de la UE para la subasta de material concursal).

La mayoría de los préstamos también están garantizados por maquinaria, edificios o activos similares, es decir, si el agricultor se declarara completamente insolvente y no recogiera más cosechas, la deuda se pagaría vendiendo su equipo.

Estas múltiples medidas de seguridad son especialmente eficaces, ya que LANDE ofrece una relación préstamo-valor muy baja. Esto significa que la garantía vale bastante más que el importe del préstamo que habría que pagar en caso de impago.

De media, el 44 % están sobrecolateralizados en la plataforma. Las relaciones préstamo-valor inferiores al 60 % suelen considerarse seguras en el mundo financiero. En la práctica, podría ser así:

Un préstamo de 43.000 euros tiene como garantía maquinaria agrícola por valor de 100.000 euros. El prestatario ya no puede hacer frente a los pagos. Por tanto, LANDE vende las máquinas para satisfacer las reclamaciones de los inversores privados. Solo tienen que cobrar 43.000 euros, lo que no debería ser un problema teniendo en cuenta que el valor de la maquinaria es de 100.000 euros.

¿Tiene LANDE experiencia en recuperaciones?

El éxito de este planteamiento también se refleja en la experiencia LANDE que han tenido los inversores hasta la fecha: El valor actual de los préstamos impagados es del 5,8% (mayo de 2024). Es un buen valor, pero por supuesto siempre puede fluctuar, ya que los préstamos están sobrecolateralizados. Sin embargo, los inversores pueden seguir obteniendo buenos rendimientos incluso con préstamos impagados.

Hasta la fecha se han tramitado con éxito unos 1.000 préstamos a través de la plataforma. De este modo, LANDE ha podido adquirir experiencia en financiación, pero ¿Qué ocurre con los impagos?

Hasta ahora, sólo un prestatario no ha podido pagar sus deudas. Los mecanismos de seguridad funcionaron según lo previsto y los activos depositados se vendieron. Los inversores recuperaron su capital más un 11% de intereses, por lo que todo el proceso puede calificarse claramente de éxito.

Sin embargo, no hay que olvidar que solamente se trata de un único “caso de emergencia” y que LANDE es todavía un proveedor muy joven. A medida que aumente el número de préstamos y de inversores en los próximos años, es probable que los impagos sean más frecuentes e incluso podría producirse teóricamente un impago total en el que fracasara la recuperación.

Mi experiencia LANDE con mercados primarios y secundarios

Inicialmente, solo invertí 500 euros con LANDE hace unos meses. Sin embargo, ¡el concepto de la plataforma y los elevados tipos de interés me convencieron rápidamente! Desde entonces, he seguido aumentando mi capital aquí.

Como muchas plataformas P2P, LANDE tiene el llamado “mercado secundario”. Aquí, los inversores pueden vender sus inversiones en préstamos actuales con antelación. Esto es útil, por ejemplo, si necesitas dinero inesperadamente y quieres salir lo antes posible.

Los préstamos que están en mora y, por tanto, tienen una mayor probabilidad de impago, también se venden fácilmente. Los inversores valientes a menudo pueden hacer verdaderas gangas aquí, pero tienen que vivir con posibles retrasos o incluso con el riesgo de impago total.

En realidad, mi experiencia LANDE se limita al mercado primario, es decir, a la financiación directa de préstamos. Sin embargo, para darte una visión completa de la plataforma, también he utilizado el mercado secundario.

LANDE también tiene una gran ventaja: A diferencia de muchos otros proveedores P2P, ¡no se cobran comisiones adicionales por la negociación secundaria! Esto significa que puedes vender tu inversión a otro inversor o comprarle en cualquier momento sin incurrir en costes adicionales.

Tanto el mercado primario como el secundario causan una buena impresión a mis ojos. Préstamos atractivos llegan casi a diario, de modo que tu capital se invierte en pocos días. Los reembolsos han sido siempre excelentes hasta ahora, e incluso si caes en mora, sigues recibiendo intereses, por lo que no deberías sufrir ninguna pérdida real. Mi experiencia LANDE hasta ahora ha sido muy positiva.

La función de autoinversión ofrece un panorama desigual

Las funciones de autoinversión son absolutamente estándar en el sector P2P hoy en día. Si en tu cuenta hay dinero sin invertir, esta función se encarga de reinvertirlo automáticamente.

Esto te ahorra mucho trabajo, ya que no tienes que invertir tu dinero manualmente cada pocos días. También puedes preestablecer los parámetros que desees, por ejemplo, el plazo o el tipo de interés.

LANDE también te ofrece una función de autoinversión de este tipo. Parece seguir el modelo del exitoso proveedor P2P EstateGuru y divide la oferta en dos niveles: Puedes utilizar la autoinversión “simple” desde tan sólo 50 euros por préstamo. Aquí NO tienes opciones de configuración, aparte de la cantidad máxima que quieres invertir en un préstamo.

La función de autoinversión “ampliada” solo está disponible a partir de un importe de préstamo de 250 euros. A diferencia de la versión simple, en realidad merece este nombre, porque aquí puedes -además del importe del préstamo- especificar el tipo de interés deseado, el plazo y la relación préstamo-valor de la garantía. A continuación, tus activos se invierten automáticamente según tus especificaciones.

EstateGuru, el modelo a seguir, canceló una subdivisión similar hace unos meses, para regocijo de los inversores. Quizá LANDE tenga la misma experiencia y también ponga a disposición de los inversores más opciones a partir de sumas menores.

La función de autoinversión de LANDE está disponible, sigue desarrollándose y es cada vez mejor. Tanto la disponibilidad a partir de un importe de inversión de 250 euros (la versión “simple” a partir de 50 euros no ofrece ninguna opción de configuración) como las opciones de selección disponibles ¡todavía pueden ampliarse!

Riesgo con LANDE

Como todos los proveedores P2P, existe un riesgo fundamental con LANDE: los préstamos pueden no pagarse si el prestatario se declara insolvente (o no quiere hacerlo). Sin embargo, debido a las garantías que se ofrecen para cada proyecto, este riesgo es menor que con muchos competidores.

LANDE también comprueba estas garantías antes incluso de que un préstamo llegue a la plataforma. Según la empresa, el 95% de las solicitudes se resuelven de antemano. Solo se puede realizar una inversión si los activos depositados son suficientes.

En mi opinión, la empresa ofrece por tanto un concepto de seguridad muy bueno. Las experiencias positivas de los inversores en LANDE lo confirman. De 1.000 proyectos financiados, sólo el 5,8% incumplieron.

Sin duda, estas excelentes estadísticas pueden cambiar en los próximos años. Al fin y al cabo, LANDE es todavía una plataforma muy joven. Sin embargo, el concepto básico de seguridad de la empresa parece tener sentido.

También hay que mencionar positivamente el entorno único de la agricultura. Los préstamos agrícolas, por ejemplo, se comportaron significativamente mejor que los préstamos al consumo durante la crisis financiera. Además, los agricultores son considerados prestatarios fiables en el sector financiero, ya que suelen actuar con prudencia y no ponen en peligro sus explotaciones familiares a la ligera.

Por supuesto, hay tan poca garantía absoluta con LANDE como con otras plataformas P2P. Sin embargo, varios factores (activos tangibles como garantía, baja relación préstamo-valor, entorno, resultados históricos…) hablan a favor de los letones. Especialmente si se comparan los riesgos con unos tipos de interés muy atractivos del 11% de media, el panorama es positivo en mi opinión.

Ventajas y desventajas de LANDE

Aunque mi experiencia LANDE hasta ahora ha sido claramente positiva, no todo es perfecto con la joven plataforma de Letonia. He resumido las ventajas y desventajas más importantes desde mi punto de vista:

• Los préstamos tienen una relación préstamo-valor muy baja y, por tanto, ofrecen una garantía comparativamente buena en caso de impago.
• Los préstamos agrícolas son una buena oportunidad, y para la mayoría de los inversores completamente nueva, de diversificar su propia cartera. Con rendimientos superiores al 11 %, también son extremadamente lucrativos.
• LANDE ha integrado al proveedor de pagos Lemonway, que, entre otras cosas, garantiza que el capital de la empresa y el dinero de los inversores se mantengan limpiamente separados.
• Los préstamos agrícolas son un entorno de inversión muy interesante, ya que tradicionalmente se comportan muy bien.
• LANDE cuenta con más de 10 años de experiencia en el sector agrícola y un equipo con los conocimientos necesarios para operar con éxito en el negocio P2P a largo plazo.
• Todos los proyectos LANDE disponen de amplias garantías. Hasta ahora, este concepto ha tenido éxito incluso en caso de insolvencia y no se han registrado impagos totales.

• LANDE es todavía una plataforma joven. Esto hace difícil hacer predicciones a largo plazo sobre el éxito del proveedor. Su pequeño tamaño también dificulta una evaluación.
• La juventud también se nota en otros aspectos: El proceso de registro sigue siendo bastante accidentado, existe una traducción al español del sitio web, pero solo está a medio completar…
• LANDE parece ser rentable; sin embargo, los informes anuales no han sido auditados.
• La plataforma está regulada y supervisada por el Banco Central de Letonia, que protege los fondos de los inversores

Conclusión: Mi experiencia LANDE

No cabe duda de que LANDE aún se encuentra al principio de su largo camino para convertirse en un actor importante del P2P. Sin embargo, en mi opinión, la empresa letona tiene lo que hace falta para lograr un éxito sostenible en un sector igualmente sostenible.

Al invertir en LANDE, estás invirtiendo en agricultura y dando un impulso positivo a una industria de enorme importancia. Sin duda, se podría argumentar que esta contribución tiene sentido ante la catástrofe mundial del hambre. Al menos más sensata que utilizar otras plataformas P2P para financiar la compra de televisores, Playstations y similares…

LANDE nos facilita enormemente esta decisión moralmente correcta con unos tipos de interés muy atractivos, ¡con una media del 11%! Sin embargo, como siempre que los altos rendimientos llaman la atención, los inversores desconfían: ¿Puede ser seguro?

Yo también tuve mis dudas al principio y de ningún modo afirmaría que la plataforma es segura al cien por cien. Sin embargo, mi experiencia con LANDE hasta ahora ha sido predominantemente positiva, ya que el uso de garantías con una baja relación préstamo-valor parece funcionar muy bien.

Aunque todavía hay algunos problemas iniciales en algunas áreas y aún no se ha visto el éxito a largo plazo, la impresión general es, por tanto, muy positiva. Por tanto, seguiré aumentando mi inversión en LANDE e incluso estoy barajando la idea de convertirme en accionista de la propia empresa.

Espero que mi experiencia LANDE te haya ayudado a tomar una decisión personal a favor o en contra de la plataforma joven.

FAQ – Preguntas frecuentes sobre LANDE

A pesar de la crisis del coronavirus y las quiebras de prestamistas: En el pasado, la mayoría de los inversores han tenido una positiva experiencia Mintos. Pero el mercado P2P cambia constantemente. ¿Cómo le va hoy al líder del mercado? ¿Son seguras las inversiones? ¿Y qué rentabilidad podemos esperar?

Hoy quiero responder a éstas y otras preguntas. Tras varios años de actividad en la plataforma, ¡he adquirido mucha experiencia con Mintos! ¡También examinaremos más de cerca las recientes innovaciones y arrojaremos algo de luz sobre el complejo tema de los impuestos!

¿Qué es exactamente Mintos?

Cada día, la gente utiliza los préstamos P2P para financiar compras personales, realizar anticipos salariales y mucho más. Los inversores privados les proporcionan el dinero que necesitan y son recompensados con altos tipos de interés.

Uno de los pioneros de este modelo de negocio es esta plataforma P2P. La empresa adquirió su primera experiencia en la concesión de préstamos personales en 2015 y desde entonces se ha convertido en el mayor mercado de este tipo en Europa.

Mintos no es más que un intermediario que pone en contacto a inversores privados y prestamistas profesionales. A su vez, estos prestamistas utilizan el capital obtenido a través de Mintos para conceder préstamos a sus clientes.

Además de la intermediación, Mintos también desempeña un papel de supervisión y salvaguardia. Mintos ha adquirido experiencia en la recuperación de préstamos impagados o en el trato con prestamistas problemáticos, y siempre se esfuerza por proteger el capital de los usuarios.

Esto se debe a que tales problemas se encuentran entre los mayores riesgos de los préstamos P2P: Dado que los prestatarios particulares pueden no ser capaces de hacer frente a sus pagos o que empresas prestamistas enteras pueden caer en la insolvencia, los préstamos personales no están totalmente exentos de riesgos.

Sin embargo, ¡Los inversores son recompensados por este riesgo con altos tipos de interés! Estos oscilan entre el 10 y el 12% anual. Sin embargo, podemos influir significativamente en este rendimiento y también en los riesgos seleccionando los préstamos.

En el mercado desde:	2015
Sede de la empresa:	Riga, Letonia
Regulado:	Sí (a través del FCMC de Letonia)
Número de inversores:	Aprox. 536.000 (finales de 2023)
Volumen de crédito financiado:	Más de 611 millones de euros
Rendimiento:	10- 11 %
Importe mínimo de inversión:	10 EUR
Garantía de recompra:	Sí, después de 60 días de retraso
Autoinvertir:	Sí
Mercado secundario:	Sí
Emisión de un certificado fiscal:	Sí
Programa de fidelización para inversores:	No
Invierte con Mintos:	Abre una cuenta ahora (empieza por este enlace*)
Valoración:	Consulta nuestra valoración de la plataforma P2P

Informe Mintos de pruebas y experiencias: ¿Cómo de segura es la plataforma P2P?

Como muchos proveedores de servicios financieros, Mintos se vio muy afectada por la crisis del coronavirus. Los normalmente rarísimos impagos de los prestamistas aumentaron bruscamente durante este periodo.

Las razones son muy sencillas:

Las inversiones se aseguran con la llamada garantía de recompra. Esto significa que los prestamistas están obligados a devolver la cantidad invertida a los inversores si un prestatario se retrasa más de 60 días.

En la práctica, este mecanismo de seguridad siempre ha funcionado bien; durante la crisis del coronavirus, el número de impagos aumentó, ya que muchas personas ya no podían hacer frente a sus pagos a tiempo.

Por tanto, los prestamistas individuales en cuyos préstamos podías invertir en Mintos tuvieron que recomprar préstamos con mucha más frecuencia y se vieron en dificultades financieras. Al mismo tiempo, muchos inversores retiraron su capital del proveedor a gran escala para protegerlo de la crisis. Esto hizo mucho más difícil que los originadores de préstamos consiguieran más dinero mediante nuevas inversiones, lo que agravó aún más el problema. ¡Los impagos y los titulares negativos se hicieron más frecuentes!

En algunos casos, Mintos tuvo incluso que emprender acciones legales contra prestamistas como Monego para conseguir que cumplieran sus obligaciones. Sin embargo, la situación parece haber mejorado significativamente desde entonces y se ha recuperado una gran parte de los créditos pendientes.

El pico de préstamos invertidos se alcanzó poco antes de la crisis del coronavirus (flecha azul). Hoy, la empresa está de nuevo en trayectoria de crecimiento.

Hoy, la plataforma está volviendo a su antigua grandeza. Mi experiencia con Mintos también confirma un fuerte repunte en los últimos meses. Mintos ha superado ya su máximo de casi 600 millones de euros en préstamos en 2020 y sigue creciendo a un ritmo constante.

Retirada y riesgo con Mintos

Los impagos de los originadores de préstamos alcanzaron un máximo histórico en los primeros días de la crisis coronaria: ¡Se acumularon más de 80 millones de euros en pagos pendientes! Una cantidad que ahora faltaba en las cuentas de los inversores.

Afortunadamente, Mintos ya tenía experiencia en este tipo de problemas y pudo recuperar parte del capital. Se recuperaron 73 de los 80 millones de euros.

Sin embargo, el proceso fue lento y prolongado. El largo tiempo de espera y la incertidumbre pusieron a prueba a los inversores y provocaron que muchos retiraran su dinero. A pesar del buen trabajo de Mintos para recuperar los préstamos, no será posible devolver el 100% de las inversiones en todos los casos.

Esto significa tanto para los nuevos inversores como para los ya existentes: ¡El riesgo abstracto asociado a los préstamos personales es muy real en este caso! A pesar de la garantía de recompra, hay que esperar impagos. Una inversión puede seguir mereciendo la pena debido a los altos tipos de interés; sin embargo, debemos tomar las precauciones de seguridad adecuadas, ¡como repartir el riesgo entre tantos prestamistas como sea posible!

¿Cómo funciona la inversión?

Mintos ofrece actualmente tres estrategias ya preparadas para los inversores: «Core», «Custom» e «Inversión manual». Cada una de ellas está asociada a criterios diferentes para la selección de posibles préstamos. También se ofrecen ETF y bonos.

Esto facilita mucho la puesta en marcha de Mintos, ¡especialmente para los nuevos usuarios! Sin embargo, si quieres invertir según tus propias ideas específicas, puedes seguir utilizando la función de autoinversión y definir tú mismo amplios criterios.

Para mí, esto convierte a Mintos en una de las plataformas más fáciles de usar del sector P2P, ya que las inversiones se pueden realizar con solo unos clics y, si se desea, se pueden personalizar ampliamente.

Informe de experiencia Préstamos P2P e impuestos: Qué ha cambiado en Mintos

Mintos es una empresa de inversión autorizada por la legislación de la UE desde 2021. Sin embargo, esta licencia vino acompañada de una serie de cambios, no todos positivos para los inversores.

Desde hace unos dos años (2022), existe un producto de inversión llamado «Notes», que tiene un ISIN y, por tanto, puede negociarse en Bolsa o a través de intermediarios.

Aquí, los inversores pueden invertir en paquetes de bonos formados por 6 préstamos similares cada uno. Todavía está por ver si este «cruce» de préstamos P2P, pagarés y fondos tendrá éxito. Sin embargo, ¡parece una idea interesante!

¡Los nuevos y significativamente mayores requisitos impuestos a Mintos también aumentan la seguridad de nuestras inversiones! Aunque el fraude y la malversación de fondos nunca han sido un problema para la empresa letona, ahora serán aún más difíciles de llevar a cabo debido a la supervisión más estricta.

Desgraciadamente, no todos los cambios son positivos: Mintos está ahora obligada a aplicar una retención a cuenta en función del país de origen. Esto no es un problema para los inversores alemanes, ya que pueden compensarlo con el impuesto sobre plusvalías en su declaración de la renta. Sin embargo, esto supone un esfuerzo adicional, que enturbia el proceso, por lo demás muy sencillo, de una inversión P2P.

Como es habitual en las plataformas P2P, el proveedor te emitirá un informe fiscal para tu declaración de la renta en unos pocos clics. A continuación, puedes remitir este documento a tu oficina de Hacienda. Los beneficios de los préstamos personales están sujetos a retención fiscal por un total del 23 por ciento, más otros impuestos.

Mercado secundario

La venta de préstamos existentes a otros inversores es un negocio útil y a menudo lucrativo. Cualquiera que desee salir anticipadamente de una inversión (por ejemplo, porque se necesitaba dinero rápidamente) puede utilizar el mercado secundario para hacerlo.

Mi experiencia con Mintos: ¿Seguirá valiendo la pena Mintos en 2024?

Mi experiencia con Mintos lo confirma: Incluso en 2024, ¡el gigante entre las plataformas P2P sigue ofreciendo rentabilidades atractivas! Con algunos préstamos todavía son posibles tipos de interés del 12, 15 o incluso 18%.

Al mismo tiempo, ¡Los últimos meses han demostrado que los peligros de las inversiones P2P son muy reales! Los numerosos impagos durante la crisis del coronavirus han costado mucho a los inversores, aunque la recuperación de la empresa haya sido muy encomiable.

Por tanto, si no te asusta el riesgo y buscas altos ingresos por intereses, Mintos es el lugar adecuado para ti. Sin embargo, si no puedes permitirte perder tu dinero en el peor de los casos, deberías buscar otras opciones de inversión.

En general, se recomienda una amplia diversificación al invertir en préstamos P2P. Los préstamos individuales deben repartirse entre tantos prestatarios y países como sea posible. También es aconsejable una subdivisión en distintos tipos de préstamos (préstamos al consumo, préstamos a empresas, inmuebles…).

Esto reduce los daños que pueden producirse en caso de impago. Si utilizas esta estrategia para toda tu cartera y solo inviertes una cantidad limitada en préstamos P2P, el riesgo suele ser manejable.

Sin embargo, ¡Solo tú puedes decidir si Mintos es adecuado para ti y para tu estrategia de inversión! Si quieres adquirir experiencia con Mintos, la plataforma está a tu disposición con elevados tipos de interés y riesgos que no debes subestimar.

Si quieres invertir con Mintos, utiliza este enlace y benefíciate de mi bono Mintos.

FAQ – Preguntas frecuentes sobre Mintos

La oferta de Bondora difiere significativamente de otras plataformas P2P, porque te ofrece préstamos personales tradicionales «Gestor de Cartera» y «Cartera Pro», ¡Así como el programa de tipo fijo «Go & Grow»! Gracias a estas interesantes opciones y a su larga historia de éxitos, Bondora es uno de los proveedores de servicios P2P más populares de Europa. Tambien he adquirido experiencia Bondora.

También he podido adquirir experiencia con Bondora en los últimos años. Y eso es exactamente lo que quiero compartir hoy contigo. También echaremos un vistazo entre bastidores al proveedor estonio de P2P, arrojaremos luz sobre las oportunidades y los riesgos y hablaremos de los distintos productos.

¿Qué es exactamente Bondora?

Bondora en 2024 es conocida principalmente entre los inversores por su exitoso programa Go & Grow. Sin embargo, la empresa estonia es una de las más experimentadas en el mercado P2P y también ofrece otros productos financieros.

Se fundaron en 2008 como la primera plataforma de préstamos personales del norte de Europa. En aquel momento, la crisis financiera estaba en pleno apogeo y dificultaba mucho la obtención de préstamos para particulares y empresarios. Su actual director ejecutivo, Pärtel Tomberg, aprovechó la oportunidad y creó una solución precisamente para este problema con su plataforma P2P: Los prestatarios que no podían obtener dinero de bancos y otras empresas solían tener más éxito con Bondora.

En el mercado desde:	2008
Sede de la empresa:	Tallin, Estonia
Regulado:	Sí, por la Autoridad de Supervisión Financiera de Estonia (FSA)
Número de inversores:	197.190 Inversores
Volumen de crédito financiado:	Más de 384 millones de euros
Rendimiento:	Interés fijo del 6,75 % con el producto Go & Grow o del 7,6 % de media según los informes históricos
Importe mínimo de inversión:	1 EUR
Garantía de recompra:	No
Autoinversión:	Sí
Mercado secundario:	No
Emisión de un certificado fiscal:	Sí
Programa de fidelización para inversores:	No
Bonificación inicial:	5 EUR (Recibe con este enlace*)
Valoración:	Consulta nuestra valoración de la plataforma P2P

La plataforma creció paso a paso: Inversores de toda Europa pueden invertir en préstamos de Estonia desde 2012. España y Finlandia se añadieron como mercados en 2013. La oferta también se amplió con el concepto «Portfolio Pro» (2017) y se superó el umbral mágico de 100 millones de euros en préstamos.

¿Cómo funciona la inversión?

Su funcionamiento es bastante sencillo: Al igual que otras plataformas P2P, Bondora también ofrece a los inversores la oportunidad de financiar préstamos con su capital. Estos préstamos al consumo privado suelen oscilar entre 500 y 10.000 euros y tienen un plazo de 3 meses a 5 años.

Varios inversores proporcionan conjuntamente al prestatario el dinero necesario y reciben a cambio una alta rentabilidad. Se encargan de gestionar el proceso y también reciben a cambio parte de los ingresos por intereses.

Sin embargo, este proceso es bastante arriesgado: Si un prestatario ya no puede devolver sus cuotas, en el peor de los casos los inversores pierden su capital. Gracias al elevado tipo de interés, una inversión de este tipo puede seguir siendo lucrativa si la cartera está bien diversificada.

Ya sean préstamos P2P normales o Go & Grow: Más de 200.000 inversores están activos en Bondora en 2024 y han financiado un total de casi 600 millones de euros en préstamos. Esto convierte a la empresa en uno de los mayores proveedores de Europa.

Más que Go & Grow

En 2018, diez años después de su fundación, Bondora está revolucionando el mercado P2P en Europa, que ya está creciendo masivamente, con su oferta Go & Grow: Hasta ahora, los inversores podían invertir en préstamos individuales, de forma manual o automática. Entonces tenían que esperar que el prestatario pudiera hacer frente a sus cuotas. Incluso hoy en día, este enfoque sigue siendo la norma en el ámbito de los préstamos personales.

Con Go & Grow, en cambio, ofrecen un producto que aprovecha los muchos años de experiencia de la empresa: ¡La cartera la gestiona la propia Bondora! Basándose en un análisis de riesgos, se invierte en los mejores préstamos para que los inversores ya no tengan que gestionarlos.

También en este caso, el capital procede de inversores privados que lo confían a Bondora. Se les recompensa por esta confianza con un 6,75% de interés. Al mismo tiempo, no tienen que preocuparse de elegir los préstamos adecuados ni del riesgo de impagos: ¡aquí trabajan los profesionales de Estonia!

Con esta oferta, ¡Pueden iniciar una inimaginable marcha triunfal en el mercado P2P! Sin embargo, a menudo se olvidan de los préstamos personales «clásicos», que siguen estando disponibles a través de Portfolio Manager y Portfolio Pro y que han generado altos rendimientos para los inversores en el pasado.

Riesgo Bondora: ¿Hasta qué punto es segura la plataforma P2P?

El hecho de que Bondora se fundara en plena crisis financiera se refleja en la gestión de la empresa: La empresa estonia se considera más bien conservadora y centrada en la seguridad y las reservas. Esta reputación contrasta con la de sus competidores, a menudo más agresivos, que quieren destacar ofreciendo los tipos de interés más altos posibles.

El enfoque conservador no es una desventaja, sino —al contrario— una ventaja a los ojos de muchos inversores. Numerosos inversores eligen específicamente Bondora y la experiencia de la empresa.

El hecho de que esta experiencia vale la pena se demostró recientemente durante la crisis de Covid: La incertidumbre general y el debilitamiento de la economía mundial no dejaron indemnes a los proveedores de P2P. Los impagos de préstamos aumentaron significativamente, los originadores de préstamos tropezaron y numerosas plataformas tuvieron que hacer frente a graves problemas.

Gracias a la estrategia conservadora, se pudo superar la crisis prácticamente ilesos. Un tope de transacciones de 400 euros al mes fue la única medida perceptible para los inversores.

Aunque este paso fue desagradable para algunos inversores, el éxito de la empresa le dio la razón: Afrontó la crisis mucho mejor que muchos de sus competidores y pudo defender una vez más su reputación como plataforma muy fiable.

Aunque el fuerte crecimiento del 90% en 2019 disminuyó significativamente durante la crisis, Bondora sigue teniendo éxito. Incluso con las cifras actuales (20% de crecimiento en 2020, 40% de crecimiento en 2021), no tienen nada que ocultar.

Rendimiento de Bondora 2024: ¿Qué es posible?

Por lo general, el siguiente principio se aplica a los préstamos P2P, como en todas partes en el mercado financiero: A mayor riesgo, mayor rentabilidad. Sin embargo, en la práctica, al menos con Bondora, ¡no es tan sencillo!

Si echamos un vistazo a los préstamos que se ofrecen, sus tipos de interés y sus tasas de impago, nos llevaremos una sorpresa: ¡Los préstamos peores valorados no tienen automáticamente los tipos de interés más altos! Al mismo tiempo, los préstamos con menor riesgo no son necesariamente menos lucrativos.

Por tanto, una inversión con Bondora depende en gran medida de tu propia estrategia y de la diversificación de tu cartera. ¡Aquí podemos conseguir rendimientos de más del 15%! Sin embargo, incluso es posible sufrir pérdidas si la inversión no se hace con cuidado.

El producto Bondora más popular en este momento es, sin duda, Go & Grow. El tipo de interés fijo del 6,75% que se ofrece aquí, junto con el alto nivel de comodidad y la buena seguridad (para los préstamos P2P) son atractivos para muchos inversores.

Con el Gestor de Cartera y la oferta Cartera Pro, la rentabilidad es variable. Con una estrategia muy conservadora o una inversión descuidada, puede estar por debajo del 6,75% de Go & Grow. Sin embargo, la media de toda la plataforma es ligeramente superior al 9%.

También hay que señalar que Bondora limita actualmente (a partir de abril de 2022) el depósito por inversor a un máximo de 1.000 euros al mes. Esta medida era necesaria porque la demanda de los inversores supera actualmente la oferta de préstamos. Aunque no debería ser un problema para el usuario medio, este límite puede ralentizar tu acumulación de riqueza en la práctica.

Bondora se centra en las inversiones en automóviles

Las plataformas P2P suelen ofrecer la opción de seleccionar tú mismo los préstamos deseados. Como alternativa, ahora existe en todas partes una función de autoinversión, que invierte automáticamente según las directrices establecidas por el inversor.

Sin embargo, la inversión manual tiene poco sentido, especialmente en el ámbito de los préstamos al consumo como los que ofrece Bondora: Los préstamos son muy similares y, aparte de sus cifras clave, no tienen ningún valor informativo real para el inversor.

Por tanto, se basan en gran medida en la autoinversión: Tanto el Gestor de Cartera como las ofertas de Cartera Pro seleccionan automáticamente los préstamos basándose en las especificaciones del usuario. Aquí no hay ninguna disposición para la inversión manual.

Con Portfolio Pro, los inversores pueden definir ellos mismos aspectos importantes como el plazo, el importe por préstamo o el mercado deseado. Parámetros como el tipo de interés y la clase de riesgo permiten una planificación estratégica y pueden posibilitar altos rendimientos.

Si, por el contrario, se utiliza el Gestor de Cartera, Bondora se hace cargo de estos ajustes por el usuario. Estas se resumen en seis estrategias básicas entre las que el inversor puede seleccionar una.

Bondora se centra así -más que todos sus competidores- en el uso de autoinversiones.

Lo que cuesta Bondora

Por lo general, el uso de Bondora es gratuito para los inversores; No hay comisiones por registro, uso o depósitos. Solo al retirar capital se cobra una comisión de 1 euro. ¡No importa si inviertes en Bondora Go & Grow, Portfolio Manager o Portfolio Pro!

Sin embargo, la situación es completamente diferente si decides negociar en el mercado secundario. Si ya has invertido en un préstamo y quieres salir antes, puedes vender tu inversión a otro usuario aquí.

Este proceso es especialmente útil si necesitas retirar tu dinero antes de tiempo (por ejemplo, debido a imprevistos), pero también te cuesta mucho: Además de la pérdida potencial de la venta, Bondora cobra un 1,5% adicional de tu inversión. El comprador del préstamo también debe pagar el 1,5%.

Bondora 2024 ofrece estos productos

Son conocidos principalmente por su plan de inversión «Go and Grow». Pero eso no es todo. Bondora también ofrece otras dos oportunidades de inversión, que examinaremos más detenidamente a continuación.

1. Portfolio Pro

La oferta «Portfolio Pro» de Bondora suena muy impresionante, pero en realidad no es más que una función de autoinversión, como ya sabes de otros proveedores de P2P.

Aquí puedes especificar el tipo de préstamo en el que quieres invertir en unos pocos pasos. Por ejemplo, puedes seleccionar el plazo y el importe por préstamo. También puedes seleccionar o desactivar manualmente los tres mercados disponibles: España, Finlandia y Estonia.

Las calificaciones son interesantes: Bondora tiene muchos años de experiencia en el mercado P2P: ¡llevan 15 años activos en 2024! Está claro que la empresa de Tallin ha aprendido mucho sobre el negocio de los préstamos en el proceso.

Esta experiencia se refleja en las calificaciones crediticias. Estas varían desde «AA» para las ofertas más seguras hasta la categoría «HR» («Alto Riesgo») para las inversiones especialmente peligrosas. Sin embargo, el tipo de interés también fluctúa en función de la calificación, por lo que no siempre es sensato invertir solo en los mejores préstamos.

Dependiendo de tu elección, el rendimiento esperado varía entre el 6 y el 14% anual. En la práctica, los inversores consiguen algo más del 9%. Si estás satisfecho con tu configuración, tu capital se invertirá en los préstamos disponibles.

Ventajas de Portfolio Pro

Con su oferta Portfolio Pro, Bondora atiende a los inversores que quieren personalizar su inversión según sus propias ideas. Las ventajas incluyen:

Opciones de configuración. Portfolio Pro te ofrece la mayor configuración de todos los productos Bondora. Gracias al plazo, el importe del préstamo y el país, puedes personalizar tu inversión para adaptarla a tus preferencias personales.

Clasificación Bondora. Los muchos años de experiencia P2P de la empresa permiten un sistema de clasificación preciso que clasifica los préstamos según su riesgo. Esto permite personalizar aún más la selección de inversiones y, por ejemplo, excluir los préstamos especialmente arriesgados.

Especialización en tres países. Bondora sólo ofrece tres mercados: España, Estonia y Finlandia. Sin embargo, están muy familiarizados con estos tres países y han adquirido mucha experiencia en la recuperación de préstamos.

También será difícil encontrar un proveedor con más experiencia en estos tres lugares a la hora de evaluar préstamos en 2024. Así que si quieres invertir específicamente en uno de los tres países, Bondora es un experto absoluto en P2P a tu disposición.

Altos rendimientos. Portfolio Pro te ofrece rendimientos de hasta el 14% y, por tanto, ¡No tiene nada que ocultar a la competencia! Aunque estos préstamos a alto interés conllevan cierto riesgo, son interesantes para muchos inversores.

Alta tasa de recuperación. El impago de un prestatario es muy molesto para los inversores, ya que en este caso el capital invertido corre peligro. Aunque Bondora no ofrece seguridad en forma de garantía de recompra, la empresa tiene una amplia experiencia en la recuperación de préstamos y, por tanto, puede garantizar el pago en la mayoría de los casos, aunque a menudo con retraso.

Desventajas de Portfolio Pro

Si decides invertir con Portfolio Pro, tendrás que convivir con algunas desventajas. Entre ellas:

Alto riesgo. Los préstamos P2P están asociados a un alto nivel de riesgo, ya que un prestatario puede incumplir en cualquier momento. Si el reembolso es imposible, tu inversión también se pierde. Bondora no ofrece una garantía de recompra o una seguridad similar, por lo que en este caso tienes que esperar que la recuperación sea un éxito.

Selección limitada. En comparación con otros competidores, las opciones de configuración de Portfolio Pro son limitadas. Funciones populares como un tipo de interés mínimo o una reinversión inactiva no están disponibles.

Baja liquidez. Si necesitas tu dinero en otro sitio con poca antelación, las cosas pueden complicarse rápidamente con Portfolio Pro. En este caso, no tienes más remedio que vender tus préstamos activos en el mercado secundario. Si otro inversor compra tu inversión aquí, puedes salir antes, pero también tendrás que pagar grandes descuentos.

Sin inversión manual. Los préstamos se seleccionan en función de tu configuración; sin embargo, no puedes decidir por ti mismo en qué préstamos concretos te gustaría invertir. Esto significa que tus opciones para influir en tu cartera son siempre limitadas.

2. Go & Grow

El programa Go & Grow de Bondora es una de las ofertas más conocidas del sector P2P. Esto se debe en parte a su estructura única: Aquí los inversores no invierten en préstamos privados individuales, sino que utilizan su capital para financiar la propia cartera de Bondora.

Ponen la organización en manos de Bondora, que utiliza sus muchos años de experiencia para encontrar y financiar los mejores préstamos. A cambio, los inversores reciben un 6,75% de interés al año. Gracias al pago diario de los intereses y a la rapidez de acceso, Go & Grow ofrece una solución flexible con buenos rendimientos.

Cómo funciona en la práctica Go & Grow

Si quieres invertir en préstamos P2P, normalmente tienes dos opciones: Inversión manual o automática. Con la primera opción, tú eliges cuánto quieres invertir y en qué préstamos. La forma automática se encarga de este paso por ti e invierte tu dinero según tus especificaciones.

Los inversores suelen tener muy buenas experiencias con los préstamos P2P, ¡Pero no son automáticamente el producto financiero adecuado para todo el mundo! Aquí es donde Bondora entra en juego con su programa Go & Grow: Se evitan los problemas típicos de los préstamos personales, como la alta complejidad o el riesgo de impago.

Como inversor con Bondora Go & Grow, no tenemos que decidir en qué préstamos queremos invertir, qué importes, a qué plazo y a qué tipo de interés. Sólo tenemos que hacernos una pregunta: ¿Quieres invertir dinero o no?

Si la respuesta es «Sí», puedes enviar la cantidad deseada por transferencia bancaria a tu cuenta Bondora, que puedes crear con solamente unos clics . A continuación, puedes invertir este dinero en el programa Go & Grow y recibir un interés del 6,75 por ciento a partir de ese momento. Si en algún momento has tenido suficiente o necesitas tu capital en otro lugar, puedes retirarlo en cualquier momento.

No tenemos que preocuparnos por la selección de los préstamos ni por su riesgo, porque proporcionamos nuestro dinero directamente a Bondora. Con su considerable experiencia, la empresa utiliza nuestro capital para invertir de forma independiente en préstamos personales.

Go & Grow ofrece estas ventajas

El programa Go & Grow ofrece una serie de ventajas que lo diferencian de otras ofertas P2P. Entre ellas se incluyen, por ejemplo:

Funcionamiento sencillo. Con Go & Grow no es necesario realizar ajustes ni tomar decisiones. Incluso puedes empezar sin ninguna experiencia en préstamos P2P, ya que Bondora selecciona por sí misma los préstamos adecuados en segundo plano. Esto hace que Go & Grow sea especialmente adecuado para los inversores que quieren invertir en préstamos personales pero no quieren familiarizarse con el tema.

(Casi) sin tasas. Como inversor, Go & Grow es gratuito para ti. Sólo se cobra una comisión de 1 euro cuando retiras tu capital.

Fuerte efecto de interés compuesto. El efecto del interés compuesto es el sueño de todo inversor, ya que los intereses que ya has ganado generan nuevos intereses. Cuanto más a menudo gane intereses tu capital, mejor, es decir, más rápido crecerá tu patrimonio.

Go & Grow te ofrece un interés diario y, por tanto, te garantiza un crecimiento rápido. Recibir dinero cada día sin que tengas que hacer nada (aunque sólo sean unos céntimos) ¡también sienta muy bien!

Tipos de interés sólidos. Comparado con otras plataformas P2P, Go & Grow obtiene una cifra bastante mediocre: ¡la competencia puede ofrecer a veces un 12% y más! Sin embargo, estas inversiones en préstamos personales están asociadas a sus propios problemas, que Go & Grow no tiene.

Por tanto, tiene sentido fijarse en los productos financieros tradicionales: Go & Grow supera claramente a formas de inversión similares, como las cuentas a la vista o los depósitos a plazo fijo. Con unos tipos de interés ligeramente inferiores al 7%, ¡Pueden incluso competir con la media más baja de una cartera de acciones estándar!

Esto sitúa al programa Go & Grow de Bondora en una buena posición intermedia. Aunque no pueden seguir el ritmo de las plataformas P2P de mayor rendimiento, están claramente por delante de las formas clásicas de inversión.

Más ventajas

Alta liquidez. Cuando inviertes en préstamos P2P, normalmente tienes que esperar hasta que se haya reembolsado el préstamo correspondiente. Si necesitas recuperar tu dinero antes de ese momento, normalmente solo te queda el llamado «mercado secundario»: aquí vendes tu inversión a otro inversor y tienes que aceptar un descuento del 1,5%.

Con Go & Grow todo es diferente: Puedes retirar tu dinero en cualquier momento, ya que no estás invirtiendo en préstamos concretos, sino que has confiado tu capital directamente a Bondora. Por lo general, solo transcurren uno o dos días laborables antes de que el importe correspondiente vuelva a estar en tu cuenta.

Larga historia de éxito de la empresa. Uno de los mayores riesgos de las inversiones P2P es la situación financiera del respectivo prestamista. Una crisis importante o la falta de experiencia pueden causar rápidamente problemas que pueden llevar a la insolvencia de la empresa en cuestión. En tales casos, el dinero de los inversores puede perderse por completo.

Bondora cuenta con un equipo directivo con años de experiencia en el sector P2P. Demostraron esta experiencia durante la crisis del coronavirus, por ejemplo: Con un rumbo conservador y centrado en la seguridad, sortearon con éxito los tiempos difíciles y pudieron seguir prestando sus propios servicios de forma rentable, con pequeñas restricciones.

Los inversores valoran la larga y exitosa historia de la empresa como indicador de estabilidad futura.

Desventajas de Bondora Go & Grow

Incluso con Bondora, no es oro todo lo que reluce. Las desventajas incluyen:

No hay opciones de ajuste. Una inversión con Bondora es muy pasiva, ya que como inversores no tenemos opciones de personalización. Factores típicos como el plazo, el dinero por préstamo, el tipo de interés o la garantía se determinan sin nuestra participación. Solo podemos determinar el importe de nuestra inversión a través de nuestros depósitos.

Esta facilidad de uso de Go & Grow es atractiva para muchos inversores, ya que no tienen que preocuparse por su inversión. Sin embargo, si buscas una buena diversificación o quieres añadir un tipo específico de préstamo a tu cartera, Go & Grow no es para ti.

Tipos de interés más bajos que con otras ofertas P2P. Los inversores reciben actualmente un 6,75 de interés anual con Go & Grow. Esto significa que Bondora ofrece aproximadamente la mitad de lo que es posible en otras plataformas. Esta diferencia puede explicarse por otras muchas ventajas que los inversores encuentran en Go & Grow: Gran liquidez, interés diario y ausencia de gestión activa de su propia inversión.

Por tanto, Go & Grow está más dirigido a los inversores que valoran la comodidad y la flexibilidad. Si buscas los tipos de interés más altos, deberías optar más bien por otros productos P2P.

Otros inconvenientes

El riesgo residual persiste. Bondora está considerada una de las plataformas P2P más estables y seguras, ¡pero eso no significa que no haya riesgo! Aunque los préstamos al consumo que se ofrecen son más a prueba de crisis que muchas otras formas de inversión (la gente consume incluso en tiempos de crisis), no son completamente inmunes a los problemas económicos.

Si se produce un aumento de los impagos de préstamos, esto pone a prueba las carteras de los inversores, así como a la propia empresa Bondora. En caso de crisis grave, un originador de préstamos puede incluso declararse insolvente, a menudo con consecuencias fatales para el capital de los inversores. Por tanto, tampoco hay que subestimar el riesgo fundamental de los préstamos P2P con Go & Grow.

Sólo hay tres países para elegir. El riesgo de los préstamos P2P en Bondora se ve amplificado por el hecho de que solo hay tres países disponibles para invertir. La concentración en España, Finlandia y Estonia hace que la cartera sea irregular: Si el mercado se hunde en uno (o más) de los países mencionados, la cartera de Bondora se verá sometida a una enorme presión. Por lo general, otros proveedores ofrecen muchos más lugares y, por tanto, distribuyen mejor el riesgo.

3. Gestor de cartera

El programa Gestor de Cartera de Bondora se sitúa entre Portfolio Pro y Go & Grow en términos de contenido: Es fácil de usar y solo requiere unos pocos ajustes. Al mismo tiempo, sin embargo, tenemos la oportunidad de influir en nuestra inversión.

Esto se debe a que Portfolio Manager tiene seis pre ajustes entre los que podemos elegir. Según nuestras preferencias, podemos invertir desde «ultraconservador» a «oportunista». Los rendimientos y los riesgos varían en consecuencia.

Los valores detrás de los niveles individuales los determina Bondora. Aquí también entra en juego la amplia experiencia de la empresa: Haciendo clic en la estrategia de inversión deseada, damos instrucciones a Bondora para que invierta de la forma adecuada.

El Gestor de Cartera ofrece estas ventajas

Gracias a su función híbrida, el Gestor de Cartera ofrece ventajas y desventajas únicas. Entre ellas:

Grado especial de responsabilidad personal. El gestor de la cartera se basa en la experiencia de Bondora, pero permite a los inversores ejercer una influencia menor en su inversión. Esto lo convierte en una opción interesante para quien desee seguir una estrategia concreta pero no quiera realizar todos los ajustes por sí mismo.

Devoluciones flexibles. El tipo de interés se puede determinar seleccionando la estrategia adecuada. De este modo, son posibles los tipos de interés más altos («oportunista»), de alta seguridad («ultraconservador») y varios niveles intermedios.

Poco esfuerzo. El gestor de carteras se puede personalizar según tus propias necesidades con solo unos clics. Como las inversiones se realizan automáticamente, no se requiere ninguna gestión activa por parte del inversor.

Utilización de la experiencia de Bondora. Nos basamos en la experiencia de Bondora a la hora de utilizar el Gestor de Cartera. No en vano, la empresa estonia es una de las plataformas más grandes y populares de Europa en 2024.

Desventajas del Gestor de Cartera

Las desventajas del Gestor de Cartera también son bastante singulares. Incluyen:

Baja personalización. Los niveles predefinidos solo se ajustan aproximadamente a las estrategias del inversor. Como consecuencia, pueden darse situaciones en las que no se alcancen plenamente los objetivos personales.

Conflictos de intereses: Bondora ofrece ajustes por defecto para las estrategias conservadora y ultraconservadora en particular, que sugieren un conflicto de intereses. Esto significa que la proporción de préstamos de riesgo «HR» es significativamente mayor aquí que en los niveles más agresivos. Se sospecha que Bondora intenta endosar a los inversores los préstamos de riesgo impopulares.

¡Manos fuera de «Go & Grow Unlimited»!

Bondora introdujo un límite de depósito mensual durante la crisis de Covid. Con ello se pretendía garantizar que el aumento de la demanda no pusiera en peligro la estabilidad de la cartera.

Originalmente, este límite era de 400 euros al mes, pero desde entonces se ha elevado a 1.000. Numerosos inversores están molestos por esta restricción y exigen poder volver a invertir por fin una cantidad ilimitada.

Bondora satisface esta demanda, al menos en parte, con su nuevo programa Go & Grow Unlimited: Aquí puedes invertir realmente sin límite mensual.

A cambio, ¡hay una rentabilidad de un mísero 2%! En mi opinión, estos tipos de interés son desproporcionados en relación con el riesgo existente en los préstamos P2P. Porque los préstamos personales nunca son seguros al cien por cien. Aunque Bondora tiene mucha experiencia y lleva años funcionando de forma rentable, ¡no se puede garantizar el éxito!

Los préstamos de Bondora no tienen protección de depósitos. Si se produce una crisis económica grave, los impagos de los préstamos podrían aumentar rápidamente y poner en peligro la empresa y el capital de los inversores. Para mí, una rentabilidad del 2% para asumir semejante riesgo es un mal negocio.

Mi experiencia Bondora: Cómo invierto

Para mí, Bondora también es una de las mejores plataformas P2P en 2024. Actualmente, estoy activo con Go & Grow y Portfolio Pro y he tenido experiencias muy positivas (¡y algunos rendimientos!) hasta ahora.

Mi inversión en Go & Grow asciende actualmente a más de 7.000 euros, lo que la convierte en una de las mayores partidas de mi cartera P2P. Recibo alrededor de 1,30 euros de intereses al día. El pago diario es un aspecto especialmente agradable: gracias al efecto del interés compuesto, la caja registradora no para de sonar y puedes ver crecer tu propia inversión cada día.

También he invertido recientemente en Portfolio Pro. Aquí me centro especialmente en préstamos con tipos de interés elevados, y hasta ahora he tenido éxito: Mi rentabilidad es actualmente superior al 15 % tras deducir los impagos.

Sin embargo, hay que tener en cuenta que solo llevo utilizando Portfolio Pro unos 9 meses. Supongo que esta rentabilidad tan fuerte se estabilizará en un nivel inferior en 2024, ya que es probable que se produzcan nuevos impagos.

Conclusión: Productos únicos y buenos rendimientos

Bondora ofrece productos muy diferentes con Go & Grow, Portfolio Manager y Portfolio Pro. Los inversores están entusiasmados con esta selección y han convertido a la empresa estonia en una de las plataformas P2P con más éxito de Europa.

Go & Grow, en particular, demuestra los muchos años de experiencia de Bondora: En 2024, llevarán catorce años activos en el mercado P2P, lo que les convierte en uno de los proveedores más antiguos.

No es de extrañar que muchos inversores confíen en esta experiencia e inviertan directamente en la cartera de la empresa a través de Go & Grow. El Gestor de Cartera, con sus seis pre ajustes seleccionables, también refleja esta idea.

Portfolio Pro también te ofrece la oportunidad de invertir en préstamos P2P según tu propia configuración. Yo también he tenido muy buenas experiencias aquí en los últimos meses y actualmente puedo presumir de una rentabilidad del ¡15%! Aunque supongo que esta cifra descenderá en 2024, sigue sin ser un mal resultado.

Bondora también es conocida por su estrategia conservadora y centrada en la seguridad. Por ello, muchos inversores consideran que la empresa es digna de confianza y menos arriesgada que sus competidores.

Sin embargo, ¡hay que tener en cuenta que los préstamos P2P siempre están asociados a riesgos fundamentales (impagos de préstamos, insolvencia de un originador, etc.)! A pesar de su larga historia de éxitos y su buen rendimiento durante la crisis de Covid, ¡Bondora tampoco está exenta de riesgos!

Si decides invertir con Bondora, te esperan tres productos únicos. Con ellos podrás invertir cómodamente y con rendimientos de buenos a muy buenos.

FAQ

EstateGuru es uno de los principales y más conocidos proveedores de préstamos P2P en 2024. Yo mismo he podido adquirir experiencia con EstateGuru durante muchos años y he obtenido beneficios considerables. ¡Razón suficiente para informar aquí en detalle sobre mi experiencia EstateGuru! También profundizo en los riesgos y el potencial de la plataforma en particular y explico en qué consiste el impuesto.

Esto es EstateGuru

La empresa financiera tiene su sede en Tallin, la capital de Estonia. Desde aquí se ofrecen a los inversores de distintos países oportunidades de inversión muy especiales: Pueden financiar proyectos inmobiliarios como parte de préstamos personales y obtener altos rendimientos a cambio.

El mercado de estos llamados “préstamos P2P” es enorme. En la mayoría de los casos, sin embargo, estas ofertas son para préstamos al consumo: préstamos a muy corto plazo que los prestatarios utilizan, por ejemplo, para pasar unos días hasta el próximo pago del sueldo.

En cambio, EstateGuru ofrece propiedades de alto calibre en España. Los préstamos necesarios para ello suelen tener un valor de varios millones de euros. Como muchos pequeños inversores aportan cantidades, esta suma puede financiarse a través de la plataforma.

Los edificios están repartidos por varios países europeos: Además de la sede principal en Estonia, están Lituania, Alemania, Letonia, Finlandia, España, Suecia y Portugal. El Reino Unido también se conectará en un futuro próximo. Fuera de Europa, sin embargo, se buscan en vano oportunidades de inversión.

Gracias a este concepto, EstateGuru 2024 es uno de los principales proveedores P2P. Los ya 161.000 inversores también tienen una opinión muy positiva y están invirtiendo mucho. No es de extrañar, ya que la empresa está llena de experiencia, como demuestra el ejemplo del director general, Marek Pärtel: El fundador ya tiene una amplia experiencia en el mundo inmobiliario y también ha financiado y organizado proyectos él mismo.

Los préstamos personales en el mundo inmobiliario no solo son atractivos por los elevados tipos de interés, a menudo superiores al 10 % anual, sino que también ofrecen una excelente seguridad con el propio inmueble. Esto se debe a que, en caso de insolvencia, una inscripción en el Registro de la Propiedad garantiza que EstateGuru está autorizado a tomar posesión del inmueble. Tras la venta, se pueden liquidar las inversiones de los inversores.

 

Todos los datos importantes de un vistazo:

Fundada	Octubre 2013 / Diciembre 2014
Sede empresarial	Tallin, Estonia
Regulada	Si ( Licencia ECSP)
Número de Inversores	161.000+
Volumen de crédito financiado:	Más de 798 millones de euros
Rendimientos	10,37% de media según la plataforma
Importe mínimo de inversión	50 EUR
Garantía de recompra	No, pero los préstamos están garantizados con bienes inmuebles.
Autoinversión	Si
Mercado secundario	Si (y Salida Instantánea, explicación más abajo)
Expedición de un certificado fiscal	Si
Programa de fidelización para inversores	No
Bonificación inicial	Bonificación del 0,5% sobre las inversiones en los primeros 90 días
Valoración	Consulte nuestra clasificación de plataformas P2P

¿Cómo son posibles unos tipos de interés tan altos?

Ofrecen a los inversores tipos de interés que a menudo superan el 10%. Cualquiera que ya haya tenido experiencia con proveedores de préstamos personales como EstateGuru puede sospechar en este punto: si un prestatario está dispuesto a pagar tipos de interés tan altos, a menudo no es muy seguro.

Sin embargo, EstateGuru ofrece garantías significativamente mejores que otros proveedores gracias a la propia propiedad. En la práctica, los préstamos de la plataforma suelen ser solo una opción de financiación comparativamente a corto plazo, los llamados “préstamos puente“.

Una vez finalizadas las obras, los constructores suelen cambiar sus obligaciones por préstamos a largo plazo, mucho más favorables. Desgraciadamente, son difíciles de obtener al principio de la fase de construcción; aquí es donde interviene EstateGuru y ofrece una buena solución, aunque no del todo barata.

El concepto funciona: A pesar de los elevados tipos de interés, ¡las estadísticas de éxito son impresionantes! De los 3.366 proyectos con un valor total de más de 500 millones de euros que se financiaron en el momento de la constitución, solo uno ha fracasado.

Si tú también quieres beneficiarte del 10 % de interés, regístrate ahora a través del enlace y benefíciate de mi bonificación EstateGuru.

Mi experiencia EstateGuru

Llevo varios años invirtiendo con EstateGuru y siempre he tenido buenas experiencias. Debido a los resultados positivos, he seguido aumentando mi inversión y actualmente tengo algo menos de 5.000 euros.

Esta suma se divide en 94 préstamos de 50 euros cada uno, la cantidad mínima. Cuatro de estos préstamos están en estado de “recuperación“, es decir, el prestatario no pudo devolver el importe. Los respectivos edificios o terrenos se están vendiendo ahora, por lo que aún tengo que esperar a que se reembolse mi inversión.

Esto corresponde a alrededor del 5% de mi cartera y, por tanto, al valor medio de la plataforma: EstateGuru considera que alrededor del 5,8% de los préstamos estarán “en recuperación” en 2024. Una cifra aceptable que está justo por encima de la media histórica. Como estamos al final de una pandemia mundial que ha sacudido realmente los mercados financieros, esta cifra ligeramente superior es aceptable en mi opinión.

EstateGuru tiene mucha experiencia en la recuperación de este tipo de impagos: En el pasado se obtuvo una rentabilidad del 9,6%, cuando hubo que recuperar un préstamo.

Alta seguridad debido a la baja relación préstamo-valor

Los buenos resultados de recuperación de EstateGuru no solo se basan en el hecho de que las propiedades valiosas sirven de garantía. También se presta atención a una “baja relación préstamo-valor“. En la práctica, esto significa que el valor de la propiedad supera significativamente el valor del préstamo.

Por ejemplo, si el préstamo es de 750.000 euros, el prestatario debe aportar como garantía un edificio o propiedad que valga al menos 1 millón de euros. Un tasador independiente se asegura de que la garantía alcanza realmente esa cantidad.

Si el prestatario no puede devolver el préstamo según lo previsto, EstateGuru se hace cargo de la garantía por valor de 1 millón. Esta se vende para cubrir las deudas pendientes de los inversores. EstateGuru solo tiene que cobrar 750.000 euros, el importe original del préstamo.

Esta relación préstamo-valor está actualmente incluso muy por debajo del 75% mencionado en mi ejemplo. La media histórica es de solo el 60% de la garantía. Esta baja proporción, en combinación con el experimentado equipo de EstateGuru, ha demostrado su eficacia en el pasado: Más del 99% de las recuperaciones han tenido éxito e incluso han supuesto beneficios para los inversores.

Cómo funciona el reembolso en la práctica

Mi experiencia EstateGuru también incluye préstamos morosos. Con varios años de actividad e inversiones en cientos de préstamos, esto no puede evitarse. Veamos cómo gestiona la plataforma estos impagos:

Ofrecen a los inversores información muy completa sobre cada uno de los préstamos. Esto también se aplica al proyecto número 3049, un préstamo de promoción para una casa adosada en Estonia. Se emitió en junio de 2019 y ascendió a 287.000 euros en 12 meses.

Por mi inversión de 50 euros, recibía todos los meses los intereses prometidos de forma fiable. Sin embargo, cuando el préstamo llegó a su fin, el prestatario no pudo encontrar nueva financiación y tuvo que aplazar el reembolso por el momento. Poco después, en septiembre de 2020, el préstamo fue oficialmente “impagado“.

EstateGuru inició ahora el proceso de recuperación, ¡y fue todo un éxito! Tras solo dos meses más, el edificio que servía de garantía se vendió por la fuerza. Los otros inversores y yo recuperamos nuestra inversión, incluida una atractiva rentabilidad del 11,29%. Fue ligeramente inferior a lo prometido en un principio, ya que EstateGuru repercutió los costes del procedimiento de cobro en la devolución.

La duración media de una recuperación de este tipo es de unos 9 meses. En otro caso, sin embargo, fue mucho más rápido, tardando sólo 6 meses. Con este préstamo, también invertí 50 euros en un edificio en Letonia. Tras la recuperación, ¡mi rentabilidad fue de un enorme 15,24 %!

¿Cuál es el riesgo con EstateGuru?

Los préstamos personales siempre van asociados a un riesgo; de lo contrario, no sería posible obtener altos rendimientos. Los impagos de préstamos suelen ser la mayor amenaza para el dinero de los inversores.

Si un prestatario no puede devolver la cantidad prestada o solo puede devolver una parte, la plataforma P2P correspondiente debe encargarse de la recuperación. Algunos proveedores también ofrecen una garantía de recompra (no aconsejable en el caso de inmuebles debido al valor de las garantías y a los elevados importes de los préstamos) o dejan a los inversores solos con sus pérdidas.

Han demostrado en el pasado que esta recuperación en caso de impago funciona extremadamente bien. Ya sea por la experiencia de la empresa o gracias a las ventajas del sector inmobiliario: los inversores solo han dejado de recuperar íntegramente su inversión en uno de los más de 3.000 préstamos concedidos.

Esto se debe en parte a la favorable distribución de la cartera de préstamos: más del 50% de los proyectos de EstateGuru pertenecen a la categoría de “edificios residenciales“. En muchos casos, ya se han construido y se van a terminar o se están renovando. En el peor de los casos, esta situación permite una venta forzosa, rápida y lucrativa.

El desglose de los tipos de préstamo también contribuye a evitar el riesgo: Los préstamos puente constituyen la mayoría, con un 44%. Suelen caracterizarse por una garantía especialmente elevada (porque ya se ha completado en gran parte).

Los préstamos promotores son préstamos para la urbanización de un terreno o similar, es decir, el “clásico” proyecto de construcción. Como en este caso la seguridad puede ser rápidamente escasa, los responsables suelen ofrecer otros edificios ya terminados.

Préstamos a empresas en el mercado inmobiliario: El papel de EstateGuru

Estos edificios “no intervenidos” también se utilizan como garantía en los préstamos a empresas para obtener un crédito. Sin embargo, esto no tiene por qué utilizarse para proyectos inmobiliarios. En este caso, el prestatario es libre y puede utilizar el dinero para comprar materiales o ampliar su negocio, por ejemplo. Estos préstamos a empresas suelen caracterizarse por una relación préstamo-valor extremadamente baja.

Además, los inmuebles siempre están sujetos a las fluctuaciones del mercado local. Esto puede conllevar más riesgos para los inversores. Por eso es especialmente importante prestar atención al origen y al tipo de los préstamos.

Alemania es actualmente el número 1 de la lista EstateGuru. En ningún otro país se financian sumas tan elevadas a través de la plataforma. Muchos inversores alemanes pueden utilizar su conocimiento del mercado para encontrar los préstamos ideales.

Para proporcionar a los inversores la mejor base de datos posible, EstateGuru proporciona documentos completos para cada proyecto. Entre ellos se incluyen informes de valoración, planes de negocio y mucho más. También se conoce la dirección, por lo que incluso puedes ver un proyecto de construcción en persona.

EstateGuru y los impuestos? ¡Así es como funciona!

Los beneficios de las inversiones suelen estar sujetos a impuestos – EstateGuru no es una excepción. Sin embargo, la plataforma te lo pone muy fácil para que remitas la información necesaria a la Agencia Tributaria.

Haz clic en “Extractos de cuenta” para acceder a una página aparte que te permite emitir extractos adecuados. Introduce aquí el periodo deseado y podrás descargar un PDF adecuado.

El importe total lo introduces en tu declaración de la renta en el anexo KAP. Si estás casado, ambos cónyuges deben rellenar este formulario. EstateGuru no tiene orden de exención, por lo que eres responsable de introducir correctamente tus ganancias.

Para la mayoría de los inversores, declarar tus beneficios debería ser bastante sencillo. Si tienes alguna duda sobre los detalles, debes ponerte en contacto con tu asesor fiscal.

La función de autoinversión facilita la inversión

Tienen una potente función de autoinversión. Esto te permite invertir tu dinero automáticamente en función de tu configuración. Esto significa que ya no tienes que seleccionar tú mismo cada préstamo individual y te ahorra mucho trabajo.

La plataforma te ofrece dos configuraciones preconfiguradas: “Conservador” y “Equilibrado“. Se diferencian principalmente en la inclusión de mercados de mayor riesgo, como España, y en una mayor rentabilidad.

También tienes la opción de hacer tus propios ajustes en la pestaña “Personalizado“. Aquí puedes especificar valores importantes como el tipo de interés mínimo, el plazo o el tipo de préstamo, y también puedes excluir o incluir países concretos.

Bajo la abreviatura “LTV” (“Loan to value“) encontrarás la relación préstamo-valor, es decir, el valor del préstamo comparado con el valor de la garantía. Personalmente, he tenido buenas experiencias con un valor máximo del 70 %.

El importe mínimo por préstamo es de 50 euros. En mi opinión, solo merece la pena aumentar esta cantidad si estás activo en EstateGuru con importes superiores a 10.000 euros.

En “Garantías“, solo selecciono “Primer rango“: si hay impago y posterior ejecución hipotecaria, se atienden primero los créditos de primer rango. Los acreedores de rango inferior solo reciben su reembolso si los créditos de primer rango ya han sido satisfechos.

La sección “Préstamos por etapas” determina si quieres invertir en varias etapas de un mismo proyecto. Puedes excluir o autorizar esas inversiones o permitirlas sólo hasta un límite determinado.

Por último, tienes la opción de establecer la cantidad máxima por prestatario. Incluso puedes establecer una reserva que debe permanecer en tu cuenta EstateGuru y no ser invertida.

Una vez que hayas ajustado todos los parámetros según tus deseos, solo tienes que hacer clic en “Listo“. Tu capital se invertirá en los días siguientes según lo especificado.

EstateGuru: ¿Cuáles son las ventajas?

• Los préstamos en EstateGuru están garantizados con bienes inmuebles. Los créditos de los inversores suelen ser de “primer rango“, lo que significa que en caso de impago y ejecución hipotecaria, se paga primero a los inversores. Solo entonces pueden los demás acreedores recibir algo del capital restante.

• La relación préstamo-valor de los proyectos en EstateGuru es muy baja, de un máximo del 75%. En concreto, esto significa que la garantía vale bastante más que el importe real del préstamo. Por tanto, en caso de impago, hay una probabilidad muy alta de que se recupere la cantidad necesaria mediante una venta forzosa.

• EstateGuru tiene una amplia experiencia en la recuperación de impagos. La empresa lo ha demostrado de forma impresionante en el pasado: ¡Solo uno de los más de 3000 préstamos concedidos resultó en pérdidas para los inversores!

• La plataforma tiene un diseño fácil de usar y brilla por su amplia información sobre todos los proyectos. La función de autoinversión también es muy práctica y te facilita la inversión.

• EstateGuru es una empresa que lleva años en activo. Tienen varias oficinas en distintos países y operan de forma rentable. Los informes anuales auditados también garantizan que todo está en regla.

• EstateGuru es una empresa que lleva años en activo. Tienen varias oficinas en distintos países y operan de forma rentable. Los informes anuales auditados también garantizan que todo está en regla.

EstateGuru: ¿Cuáles son las desventajas?

Esto no pone necesariamente en peligro tu inversión, pero sin duda supone un retraso importante en el reembolso. Los inversores que solo quisieran invertir con EstateGuru durante un periodo de tiempo limitado podrían entonces tener problemas, ya que su capital sigue inmovilizado.

• EstateGuru financia un número menor de préstamos que otras plataformas. Si quieres invertir ampliamente, puede pasar un tiempo antes de que se invierta todo tu capital. Si solo utilizas el importe mínimo de 50 euros por préstamo y dispones de una suma mayor, tardarás unos meses.

• Un mercado secundario te ofrece la oportunidad de vender tu inversión a otros inversores antes de que caduque. Sin embargo, aquí se cobra una comisión del 2% y no se garantiza el éxito de la venta.

• Con el Programa de Salida Instantánea, EstateGuru te ofrece la oportunidad de salir inmediatamente de una inversión y vender tu parte a la propia plataforma. Sin embargo, ¡se aplica un fuerte descuento del 35%! Por tanto, este procedimiento solo es adecuado para casos de absoluta urgencia.

Mi conclusión: EstateGuru es una de las mejores plataformas P2P

EstateGuru destaca entre los proveedores P2P por sus altos rendimientos constantes, buenas garantías y rendimiento fiable. Especialmente cuando se trata de préstamos personales en el sector inmobiliario, no hay forma de evitarlo.

Mientras otros proveedores, como Mintos, Bondora y otros, tuvieron dificultades importantes durante la crisis del coronavirus, el negocio de EstateGuru continuó casi sin cambios.

Gracias a la baja relación préstamo-valor de la garantía y a los muchos años de experiencia de EstateGuru, la recuperación de los préstamos impagados siempre ha sido muy satisfactoria; ¡solo un proyecto de los más de 3.000 financiados hasta la fecha ha sido impagado por completo! Otros proveedores solamente pueden soñar con esas cifras.

Hoy tienen una gran cartera, más de 125.000 inversores y operan de forma rentable. No es de extrañar que la empresa esté en plena expansión y haya abierto recientemente una sucursal en Alemania.

Por supuesto, siempre existe un riesgo residual: El mercado inmobiliario está sujeto a fluctuaciones y no es completamente inmune a las crisis. Sin embargo, EstateGuru ha demostrado en el pasado que son maestros en su oficio y que los embargos se gestionan con maestría.

Por tanto, en caso de crisis grave, cabe suponer que no se pierde el capital invertido. Entonces, probablemente, realizarían la venta en un momento en que la situación del mercado se haya recuperado. En teoría, esto puede dar lugar a tiempos de espera desagradablemente largos para los inversores.

Por supuesto, sólo tú puedes decidir por ti mismo si los altos rendimientos del 9 a más del 11 % merecen los riesgos. Sin embargo, EstateGuru ocupa con razón una posición de liderazgo entre los proveedores de P2P y se mantiene constantemente en los primeros puestos de mi clasificación de plataformas.

FAQ – Preguntas frecuentes

Income Marketplace es un proveedor P2P relativamente nuevo con el que ya he tenido mi primera experiencia. Para este artículo, analicé la plataforma en detalle y respondí a las preguntas más importantes en una entrevista con el director general Kimmo Rytkönen.

Altos rendimientos, préstamos al consumo a corto plazo, ubicación Estonia… Income P2P Marketplace parece a primera vista otro mercado típico de préstamos personales. Sin embargo, con un nuevo enfoque para garantizar las inversiones, ¡es probablemente el proveedor P2P más moderno e inusual! Echemos un vistazo a Income Marketplace y a las experiencias de los inversores.

Reseña: ¿Qué es Income Marketplace?

Income Marketplace es una plataforma que te permite invertir en préstamos personales. Si prestas tu propio capital a prestatarios de esta forma, puedes conseguir grandes beneficios: ¡yo mismo he tenido muy buenas experiencias con esta forma de inversión en los últimos años! También he empezado a trabajar recientemente con Income y ya he tenido éxito. La empresa permite invertir en préstamos P2P desde 2021, lo que la convierte en uno de los actores más jóvenes de este mercado tan competitivo.

Aquí se ofrecen préstamos de la categoría «préstamos al consumo», es decir, préstamos para particulares. Suelen utilizarse para cubrir un pequeño periodo de tiempo hasta el próximo pago del salario para compras previstas. En consecuencia, el plazo suele ser de solo uno a un máximo de seis meses.

Aunque Income lleva poco tiempo en activo, ya ha atraído una gran atención mediática. Además, la empresa tiene actualmente las tasas de crecimiento más altas de todo el mercado P2P. En enero de 2023, la empresa ya había concedido préstamos por valor de un millón de euros, ¡un resultado muy bueno tan poco tiempo después de su lanzamiento!

Los datos más importantes de un vistazo:

Informe de campo: Cómo funciona la inversión en Income Marketplace

Como tantos otros proveedores de P2P, Income Marketplace tiene su origen en Estonia, el centro no oficial de esta forma de inversión. Con esta forma de inversión, los inversores privados pueden utilizar su capital para financiar préstamos a particulares o empresas.

De la tramitación se encargan los prestamistas. Estas empresas son el punto de contacto para las personas que quieren pedir dinero prestado y posteriormente se encargan de los reembolsos o del procedimiento de cobro en caso de impago. Sin embargo, no proporcionan ellas mismas el dinero para estos préstamos, sino que ofrecen a los inversores interesados la oportunidad de invertir su capital.

A cambio, los inversores suelen recibir un tipo de interés muy alto: ¡un 12 % y más no son infrecuentes! Sin embargo, esta cantidad puede reducirse en algunos casos por retraso en el pago o incluso por impago. Los mercados como Income Marketplace son plataformas web donde se reúnen prestamistas e inversores. Es, por tanto, una especie de servicio de intermediación. Al mismo tiempo, Income Marketplace nos ofrece una seguridad adicional, ya que controla a los prestamistas y se asegura de que todo esté en regla.

Actualmente, hay nueve prestamistas a los que puedes confiar tu dinero en la plataforma Income. Operan en Estonia, Letonia, Finlandia, Brasil, Indonesia, Colombia y Bulgaria. Con el tiempo se añadirán más prestamistas.

Si tú también quieres beneficiarte del 12% de interés, regístrate ahora a través del enlace y aprovéchate de mi Bono de Ingresos.

El riesgo con Income Marketplace: La garantía de recompra como norma actual

Las inversiones en préstamos personales se encuentran entre las formas de inversión más arriesgadas, ya que siempre existe el riesgo de impago. Para superar este problema, Income (como la mayoría de sus competidores) ofrece una garantía de recompra: Si un prestatario no puede devolver sus cuotas a tiempo o incluso incurre en impago total, se te devolverá el importe pendiente.

Esto hace que la inversión sea mucho más segura para ti, porque puedes dormir tranquilo, aunque el préstamo esté en mora. Sin embargo, hay dos problemas que ensombrecen los préstamos P2P a pesar de la garantía de recompra: La posible insolvencia o falta de voluntad de un prestamista.

Si la empresa que concede los préstamos entra en dificultades financieras, tu capital puede estar en peligro: en muchos casos, entonces ya no es posible el reembolso, con garantía de recompra o sin ella. Muchos inversores ya han tenido que pasar por esta dolorosa experiencia. También se conocen casos en los que un prestamista simplemente se niega a cumplir sus obligaciones por otros motivos.

Sin embargo, a diferencia de sus competidores, Income no se basa simplemente en la confianza en los prestamistas, sino que crea específicamente la oportunidad de garantizar el reembolso en el peor de los casos. Esto se debe a que la plataforma P2P se concede a sí misma el derecho a cobrar ella misma el importe pendiente en caso de emergencia y pagarlo a los inversores.

Al mismo tiempo, se han tomado nuevas medidas para garantizar que también se puedan compensar las insolvencias de los prestamistas. Así pues, Income Marketplace parece haber encontrado la forma de sortear los mayores riesgos del sector P2P.

Cómo funciona la Acción Junior en Income Marketplace

Con la «Acción Junior», Income ha introducido una adaptación sensata del conocido concepto de «piel en el juego». Los prestamistas siempre participan en un préstamo con su propio capital. Sin embargo, esta cantidad suele ser solo del 5% a un máximo del 10% del valor total. El resto del dinero procede de los inversores.

Esta cantidad se denomina «piel en el juego» y pretende motivar al prestamista para que garantice la calidad de los préstamos concedidos, el reembolso puntual, etc. Se supone que existe una motivación correspondiente a través de la propia implicación del prestamista.

En realidad, sin embargo, esta suma apenas es suficiente para animar siempre a los prestamistas a adoptar buenas prácticas empresariales. Como existe una alta probabilidad de recuperar el escaso porcentaje de piel en el juego en caso de impago, a las empresas les preocupa poco el impago de un préstamo. Para los inversores, en cambio, el riesgo es mucho mayor, ya que aportan la mayor parte del capital.

La acción junior adapta este concepto, en el que las dos partes ya no son inversores iguales: En caso de impago de un préstamo, se paga preferentemente a los inversores. A cambio, la parte de los prestamistas se agota primero. Solo si más tarde se puede recuperar más dinero, las empresas prestamistas también recuperan su dinero. Esta priorización de la Acción Junior garantiza que los prestamistas estén mucho más motivados para garantizar la calidad de los préstamos concedidos. Al fin y al cabo, en caso de emergencia, son los primeros en sufrir pérdidas por impago.

Más seguridad gracias al colchón de tesorería

Con la Cuota Junior, Income Marketplace ha encontrado una buena forma de motivar a los prestamistas para que concedan buenos préstamos y aseguren mejor el reembolso. Sin embargo, esto aún no ha resuelto un problema importante: El riesgo de quiebra del prestamista.

En el pasado, ya ha ocurrido en otras plataformas que toda una empresa de crédito haya caído en la insolvencia. En este caso, el capital de los inversores solía perderse por completo o al menos parcialmente. Con el Cashflow Buffer, Income ha creado un interesante concepto de seguridad diseñado para remediar esta situación. La idea es muy sencilla: los préstamos concedidos no se devuelven al prestamista, sino al propio Income Marketplace.

El prestamista sólo recibe su parte una vez cubiertas las obligaciones con los inversores. Por tanto, en caso de quiebra, el dinero no se pierde, ya que está en manos de Income Marketplace. Si el prestamista deja de cumplir sus obligaciones de pago o la garantía de recompra, Income Marketplace tiene el derecho garantizado contractualmente de hacerse cargo de la cartera de la empresa prestamista.

Con los datos de los prestatarios que Income tiene siempre a su disposición, los préstamos pueden recuperarse rápidamente. La empresa afirma que ya está en contacto con empresas de cobro de deudas en los países correspondientes para poder actuar con rapidez en el peor de los casos.

¿Es seguro Income Marketplace?

Como inversores, nos preocupa hasta qué punto es segura una inversión con proveedores P2P como Income. Normalmente, unos tipos de interés tan altos solo son posibles si existe un nivel de riesgo correspondientemente alto.

De hecho, los préstamos personales suelen clasificarse como inversiones de alto riesgo. Las razones de ello son principalmente los peligros de morosidad o impago del prestamista. Sin embargo, Income Marketplace ya ha atajado ambos problemas con sus medidas de seguridad.

Entonces, ¿Es el mercado de rentas una inversión segura? Eso sería ir demasiado lejos. A pesar de los amplios mecanismos de seguridad, los préstamos P2P siguen siendo arriesgados. Sin embargo, en comparación con otros proveedores, Income parece haber tomado mejores precauciones.

Si el concepto de la plataforma se demuestra en los próximos meses, Income podría describirse sin duda como el proveedor más seguro del mercado P2P. Esto podría abrir un mercado enorme para los inversores con un apetito de riesgo medio. Sin embargo, hasta que Income no haya adquirido la experiencia necesaria, la seguridad real sigue siendo incierta.

La función Autoinversión de Income Marketplace hace que la plataforma P2P sea emocionante

Con Income Marketplace, puedes seleccionar los préstamos para tu inversión manualmente o utilizar la función de autoinversión. Tu capital se destina automáticamente a los préstamos disponibles según tus especificaciones.

Aquí puedes especificar el importe máximo, la rentabilidad deseada, el plazo y mucho más. También es posible la reinversión automática de tus ganancias. Incluso puedes distribuir uniformemente tus inversiones entre los prestamistas disponibles para evitar riesgos de amontonamiento.

Más ventajas de Income Marketplace de un vistazo:

Las funciones de seguridad de Income Marketplace son, sin duda, el argumento de venta exclusivo más interesante; sin embargo, ¡el proveedor no debe reducirse solo a esto! La plataforma ofrece otras muchas ventajas.

1. Claridad y estructura sencilla

Income Marketplace tiene un sitio web claro y fácil de usar. Ofrece todas las funciones importantes de un vistazo. Otros proveedores podrían tomar ejemplo en lo que se refiere al diseño sencillo.

2. App propia

Los inversores también tienen a su disposición una aplicación para Android e iOS. Todas las funciones importantes se pueden encontrar aquí en la habitual interfaz clara. Ideal para echar un vistazo a la creciente cartera sobre la marcha.

3. Alta transparencia

Income ofrece una sección de estadísticas que te permite conocer importantes cifras clave de las plataformas y de tu propia inversión. Este tipo de transparencia es crucial para los proveedores P2P: los inversores ya han tenido muchas malas experiencias con mercados que no revelan sus datos.

4. Informe fiscal automático

Si recibes beneficios por tu inversión, debes declararlo en tu declaración de la renta. Income Marketplace te proporciona un informe fiscal que puedes generar con solo unos clics. ¡Esto te ahorra mucho trabajo!

Conclusión: Mi experiencia con Income Marketplace

Income Marketplace es una plataforma P2P típica que destaca entre la multitud por sus características de seguridad únicas. Con altos tipos de interés de hasta el 12 %, plazos cortos y un fuerte crecimiento, es una opción interesante para muchos inversores.

Sin embargo, la protección adicional que proporcionan el colchón de liquidez y la acción junior atraerán sin duda el mayor interés. Los inversores que ya se hayan visto afectados por la quiebra de un prestamista o por grandes impagos estarán especialmente satisfechos con esta oferta.

Al fin y al cabo, unos conceptos bien pensados podrían evitar estos escenarios en el futuro. Sin embargo, queda por ver si este ambicioso plan funcionará: Income Marketplace es todavía una plataforma muy joven cuyos mecanismos de seguridad aún no se han puesto a prueba en caso de emergencia.

Sin embargo, la empresa ha reconocido y abordado un importante punto débil de las anteriores plataformas P2P. En mi opinión, esto convierte a Income en el proveedor más innovador que el mercado de préstamos personales ha visto en mucho tiempo. Mi experiencia con Income Marketplace hasta ahora ha sido siempre positiva. Por tanto, seguiré invirtiendo y estoy muy ilusionado con el futuro desarrollo de la plataforma.

FAQ – Preguntas frecuentes sobre Income Marketplace

Sin duda, Peerberry ya no es un desconocido en lo que se refiere a la inversión P2P. Sin embargo, en comparación con proveedores como Mintos o Bondora, sigue faltando transparencia e información sobre la plataforma Peerberry, por lo que ¿Deberías evitar Peerberry? ¿O puedes apostar con confianza y esperar los elevados ingresos por intereses de esta plataforma? He analizado en detalle al proveedor y me gustaría presentarte aquí mis resultados y experiencias personales de inversión P2P.

¿Qué es exactamente Peerberry?

El mercado de préstamos P2P en Europa se divide en un puñado de grandes y conocidos actores (Mintos y Bondora) y numerosos proveedores más pequeños, como Peerberry. Sin embargo, Peerberry se ha hecho rápidamente un nombre entre estas plataformas de préstamos personales y puede presumir de un crecimiento impresionante.

Según su propia información, la empresa letona ya ha intermediado en más de 630 millones de euros en préstamos P2P y actualmente concede casi 45 millones de euros en nuevos préstamos personales al mes. Esto convierte a Peerberry en una de las plataformas de más rápido crecimiento en Europa.

Peerberry lleva funcionando con éxito con su modelo de negocio desde finales de 2017. Teniendo en cuenta la juventud del sector P2P, se trata de un periodo de tiempo bastante largo en el que no ha habido impagos de préstamos para los inversores.

La plataforma concede principalmente préstamos a corto plazo con un plazo de 30 a 60 días. Los clientes se encuentran principalmente en Europa del Este y rara vez defraudan a los inversores: Alrededor del 80% de los préstamos se devuelven en el plazo previsto y hasta la fecha no ha habido retrasos de más de 2 meses.

Todos los datos importantes de un vistazo:

Fundación	2017
Sede principal	Zagreb, Croacia
Regulada	No, pero ha solicitado una licencia de crowdfunding en Lituania
Número de Inversores	Cerca. 81.000
Volumen de creditos Financiados	2.51Mill. de euros (04/2024)
Rendimientos	11,18% de media según datos oficiales de la plataforma
Importe minimo de inversión	10 euros
Garantias de recompra	Si
Autoinversión	Si
Mercado Secundario	No
Expedición de un certificado fiscal	Sí, el informe está disponible en formato PDF
Programa de fidelización para inversores:	Sí, en forma de categorías de fidelidad
Bonificación inicial	Sí, 0,5% de devolución en los primeros 90 días (consíguelo con este enlace*)
Valoración	Consulte nuestra clasificación de plataformas P2P
Informa de experiencias	Lea aquí mi informe sobre mi experiencia Peerberry

Riesgo Peerberry: ¿Qué tan segura es la plataforma?

• Todas las inversiones P2P tienen un riesgo fundamental
• Hasta la fecha no ha habido impagos de préstamos en Peerberry
• Peerberry también logró un fuerte crecimiento durante la crisis del coronavirus
• Casi todos los préstamos proceden del Grupo Aventus y son «préstamos de día de pago». Por tanto, la diversificación es muy difícil
• Hay una garantía de recompra normal y una garantía de recompra de grupo dudosa

Los préstamos P2P se encuentran entre las oportunidades de inversión con altos rendimientos: Los inversores en Peerberry reciben una media del 11% anual. Está claro que estas cifras no pueden alcanzarse sin un cierto riesgo.

Los retrasos ocasionales en los pagos por parte de los prestatarios son sólo un inconveniente menor. El verdadero peligro llega cuando los pagos no se realizan en absoluto y los proveedores P2P activos en plataformas como Peerberry se encuentran en dificultades financieras.

Porque entonces parte o, en el peor de los casos, ¡incluso toda tu inversión podría perderse! Una revisión intensiva de los préstamos y una amplia diversificación pueden ayudar a evitarlo. Por desgracia, la oferta de Peerberry adolece de este último punto en particular, ya que la mayoría de los préstamos disponibles son a corto plazo (más del 75 %).

Si quieres invertir en propiedades, negocios o préstamos a largo plazo, Peerberry no es necesariamente el lugar adecuado para ti. Aparte de eso, no se esfuerzan mucho por convencer a los inversores P2P precavidos.

Falta información transparente sobre los procesos y directrices de la empresa, por ejemplo a la hora de comprobar la solvencia de los prestatarios. Tampoco hay apenas datos sobre los intermediarios de préstamos individuales en los que puedes invertir en Peerberry y que luego pasan tu capital a los prestatarios.

Conclusión: Peerberry se centra principalmente en préstamos a corto plazo, pero ningún préstamo ha sido impagado. Esto convierte el tipo de interés del 11% en una lucrativa oportunidad de inversión.

¿Qué cubre la garantía de recompra de Peerberry?

Esta falta de información sobre los corredores de préstamos individuales es tanto más preocupante cuanto que ofrecen una «garantía de recompra colectiva» especial. Peerberry lo visualiza así:

La mayoría de los originadores de préstamos que están activos en Peerberry pertenecen a un grupo mayor de empresas. Si una empresa de este grupo se declarara insolvente, el resto del grupo se haría cargo de los pagos pendientes.

Sobre el papel, parece un planteamiento muy sensato que podría proteger a los inversores de lo peor. En realidad, sin embargo, la experiencia pasada en otras plataformas P2P ha demostrado que siempre es todo el grupo el que se ve afectado y no una sola empresa.

Peerberry también sufre otra circunstancia: más del 83% de los préstamos concedidos son atribuibles al Grupo Aventus. Si este peso pesado tuviera dificultades financieras o incluso se declarara insolvente, la mayoría de los préstamos ya no podrían reembolsarse.

Dentro del Grupo Aventus, «Aventus Ukraine LLC», responsable de Ucrania, puede describirse con seguridad como la fuerza motriz, ¡ya que el año pasado obtuvo unos enormes beneficios de 8,3 millones de euros! A la inversa, sin embargo, esto también podría significar que los problemas en el mercado ucraniano podrían causar rápidamente dificultades a todo el grupo y, en última instancia, a Peerberry. Por tanto, la garantía de recompra del grupo se convierte en un mecanismo de seguridad muy cuestionable.

En caso de impago de un préstamo individual, también existe una garantía de recompra «normal», como se conoce de otras plataformas P2P. Con ella, la suma es recomprada por los originadores de préstamos activos en Peerberry tras un periodo de espera de 60 días. Esto significa que tú, como inversor, recuperas tu inversión, incluidos los intereses devengados.

Invertir con Peerberry: ¿Es una plataforma fiable?

Peerberry es una plataforma de préstamos P2P, pero ¿Qué son exactamente estos préstamos? En primer lugar, hay diferentes países en los que puedes invertir en préstamos personales: Se ofrecen a la República Checa, Lituania, Kazajstán, Moldavia, Polonia, Rusia, Sria Lanka, Ucrania y Vietnam.

Por desgracia, esta sólida selección no continúa con el tipo de préstamos, porque aquí puedes elegir casi exclusivamente entre los llamados «préstamos de día de pago». Con este tipo de préstamo, los particulares necesitan dinero durante unos días para salvar la distancia hasta el próximo pago de su salario.

Por desgracia, esta sólida selección no continúa con el tipo de préstamos, porque aquí puedes elegir casi exclusivamente entre los llamados «préstamos de día de pago». Con este tipo de préstamo, los particulares necesitan dinero durante unos días para salvar la distancia hasta el próximo pago de su salario.

El proceso de invertir en Peerberry es agradablemente sencillo: Puedes invertir tu dinero tanto seleccionando manualmente préstamos P2P interesantes como a través de un autoinversor. Con un importe mínimo de 10 euros, también puedes empezar con pequeñas cantidades e invertir en un gran número de préstamos a la vez.

El modelo de costes de Peerberry también es muy atractivo: como inversor privado, no tienes que pagar ninguna cuota a la plataforma y no hay otros costes ocultos de los que preocuparse.

Interés de Peerberry: ¿Cuál es la rentabilidad?

Hasta ahora, Peerberry no ha decepcionado a sus inversores y ha pagado una media del 11% de intereses. Mi propia experiencia también ha sido claramente positiva. Sin embargo, antes de iniciar tu propia inversión, debes cumplir las siguientes condiciones:

• Debes tener al menos 18 años
• Debes ser ciudadano de un país de la Unión Europea
• La cuenta bancaria desde la que hagas tu primer ingreso también debe estar en la UE

El proceso de registro en sí es muy sencillo, ya que el primer paso consiste en introducir solo unos pocos datos básicos, como tu nombre, fecha de nacimiento y dirección de correo electrónico.

Sin embargo, si has aceptado la protección de datos y las condiciones de uso, se requiere más información. Esto incluye tu dirección y el número de tu documento de identidad o pasaporte. Tendrás que utilizar este documento para identificarte posteriormente con una foto, pero puedes tomarte tu tiempo hasta el primer pago.

¿Cómo ingreso dinero con Peerberry?

• Haz clic en «Depósito / Retirada». Se te mostrarán los datos de la transferencia que puedes utilizar para realizar el ingreso.
• Según mi experiencia, el dinero tarda entre 1 y 2 días laborables en estar disponible en tu cuenta Peerberry
• De momento, no puedes utilizar tarjetas de crédito para ingresos y retiradas. Solo se pueden utilizar cuentas bancarias.

Antes de poder invertir dinero con Peerberry, primero debes transferirlo a la plataforma. La transferencia de dinero también sirve para identificarte y, por tanto, debe proceder de tu cuenta bancaria personal.

Para saber dónde tienes que enviar tu capital, simplemente haz clic en «Depósitos / Retiradas». Aquí se te mostrarán los datos de conexión de Peerberry y podrás organizar una transferencia a través de tu banco de la forma habitual.

La experiencia demuestra que transcurren de 1 a 2 días laborables antes de que tu dinero esté disponible para invertir en Peerberry. También puedes esperar aproximadamente el mismo tiempo de espera para un pago posterior.

¿Cómo pago dinero en Peerberry?

• Si quieres retirar dinero de la plataforma Peerberry, también puedes hacer clic en «Depósito / Retirada».
• No hay tasas
• El pago sólo es posible en una cuenta desde la que ya se haya realizado un ingreso
• Los pagos pueden realizarse a varias cuentas si estas han sido «activadas» previamente mediante un ingreso

Si quieres retirar una cantidad, utiliza la misma área de «Depósitos / Retiradas». Ten en cuenta, sin embargo, que las retiradas solo pueden hacerse a una cuenta registrada, es decir, una cuenta desde la que ya se haya ingresado dinero en tu cuenta Peerberry.

Puedes utilizar varias cuentas para hacer ingresos y retiradas sin problemas; sin embargo, hay que hacer una transferencia al menos una vez desde cada una de ellas a tu cuenta Peerberry.

¿Tengo que pagar impuestos sobre los beneficios P2P?

• Los ingresos por intereses de Peerberry y otras plataformas P2P están sujetos al impuesto sobre plusvalías del 25%,
• Existe una desgravación fiscal de 1.000 euros al año. Una vez utilizada, hay que pagar impuestos sobre los intereses devengados.
• Los inversores privados deben presentar una declaración fiscal anual con información sobre los ingresos por intereses de sus préstamos P2P.

Si has ganado dinero con Peerberry u otro proveedor P2P, debes pagar impuestos sobre esta cantidad correctamente. Como inversor particular, actualmente tienes una franquicia fiscal de 1.000 euros al año. Si la superas (ya sea a través de tu inversión en Peerberry o de otra fuente), deberás pagar impuestos.

El impuesto sobre las plusvalías, del 25%, es el factor principal en este caso. Si tus ingresos anuales son suficientemente elevados o si perteneces a una comunidad religiosa, puede que también debas pagar el recargo de solidaridad o impuesto eclesiástico.

Ten en cuenta también que tu declaración de la renta es obligatoria, aunque tus ingresos procedentes de Peerberry y Cía. No superen la desgravación fiscal de 1.000 euros.

Ventajas e inconvenientes de Peerberry de un vistazo

Gracias a la fuerte implicación del Grupo Aventus y a su enfoque en los préstamos a corto plazo, Peerberry se ha hecho un hueco propio, ¡pero la rueda del P2P no se ha reinventado en absoluto aquí! Por tanto, las ventajas y desventajas típicas del sector de los préstamos personales también se pueden encontrar en Peerberry.

Las ventajas más importantes son

• Alto rendimiento, que oscila sistemáticamente entre el 10 y el 12% anual en Peerberry.
• Reinversiones automáticas para que puedas aprovechar al máximo el efecto del interés compuesto
• Tu capital solo está inmovilizado durante un tiempo relativamente corto
• Solo necesitas un pequeño capital inicial, ya que puedes empezar con únicamente 10 euros
• El funcionamiento es sencillo e intuitivo y también es posible con la función Peerberry Auto-Invest
• Una garantía de recompra ofrece un nivel mínimo de seguridad
• El Grupo Aventus, que ofrece la mayoría de los préstamos disponibles, ha obtenido buenos resultados a pesar de la crisis de Covid
• En el pasado, Peerberry ha pagado de forma fiable rendimientos muy altos -a pesar de la crisis mundial- y está creciendo más rápido que muchos de sus competidores

Sin embargo, las desventajas de Peerberry son:

• Menos transparente que otras plataformas
• Préstamos casi exclusivamente a corto plazo en la cartera, lo que dificulta la diversificación
• Más del 80 % de los préstamos proceden del originador de préstamos Aventus. Este alto nivel de dependencia es arriesgado si el Grupo Aventus llegara a tener dificultades.
• Peerberry ha solicitado una licencia como empresa de inversión en Europa, pero aún no la ha recibido (a diferencia de su competidor Mintos)
• Todavía no está claro cómo funciona la recuperación en caso de insolvencia del prestamista, ya que esto todavía no ha ocurrido.
• No hay programas de devolución de dinero ni bonificaciones por inscripción, como es habitual en otras plataformas

Función Peerberry Auto-Invest: Instrucciones para la útil función de inversión P2P

Una de las características más atractivas de la plataforma P2P Peerberry es la función de autoinversión. Te permite invertir tu capital en nuevos préstamos automáticamente y sin ninguna acción por tu parte. Especialmente si quieres invertir pequeñas sumas en tantos préstamos P2P como sea posible para minimizar tu riesgo, esta función puede ahorrarte mucho trabajo.

La mayor ventaja, sin embargo, es que los ingresos que obtengas pueden reinvertirse inmediatamente, sin que tu dinero esté «almacenado» sin hacer nada. La función Autoinversión de Peerberry te permite aprovechar al máximo el efecto del interés compuesto.

Consejo: Si quieres diversificar ampliamente y maximizar el efecto del interés compuesto, no hay forma de evitar la función Autoinversión de Peerberry.

Aunque la función de Autoinversión de Peerberry está claramente establecida, ofrece bastantes opciones de configuración en comparación con otros proveedores. ¡Razón suficiente para que echemos un vistazo a lo que debes prestar atención!

Inicio: Utiliza la función Autoinversión de Peerberry

Para acceder a la función Autoinversión, primero debes hacer clic en «Invertir» en tu cuenta de Peerberry. A continuación, haz clic en «Autoinversión» y «Crear nueva cartera de Autoinversión».

Una vez completado este paso, Peerberry te mostrará todos los prestamistas disponibles. Si mantienes la configuración por defecto, estarán todos seleccionados. Sin embargo, si quieres excluir a algunos de ellos, este es el momento adecuado.

Peerberry te muestra a continuación los préstamos disponibles y su desglose. Como ya se ha dicho, aquí encontrarás casi exclusivamente plazos muy cortos: La gran mayoría están diseñados para menos de 30 días.

Ahora también están visibles las opciones de configuración de tu nueva cartera de Autoinversión. Entre ellas están el nombre, el tamaño y la inversión máxima por préstamo. También puedes especificar una cantidad residual que debe permanecer en tu cuenta. Puedes ver cuántas ofertas hay para tu selección actual en la parte derecha.

Los ajustes en un vistazo

Ordenador de préstamos:Aquí puedes elegir en qué prestamistas invertir o no tu dinero. Todos los prestamistas están seleccionados por defecto.

Tipo de interés: Es el tipo de interés mínimo/máximo. Los tipos de interés más altos pueden indicar mayores riesgos.

Plazo restante: Aquí puedes establecer el plazo máximo del préstamo. Encontrarás la mayoría de las ofertas en el intervalo de hasta 30 días.

Nombre de la cartera: Puedes darle un nombre a tu cartera.

Tamaño de la cartera: Aquí puedes determinar cuánto dinero quieres invertir en tu cartera. Como puedes crear varias carteras, esto te permite dividir tu capital en Peerberry.

Inversión máxima en un préstamo: Define la cantidad máxima que se puede invertir en un solo préstamo.

Importe nominal restante: Este valor indica el importe máximo/mínimo total del préstamo (independientemente de la cantidad que quieras invertir personalmente).

Saldo mínimo:Si quieres dejar fondos en tu cuenta Peerberry, puedes especificarlo aquí.

Estado del crédito: Aquí tienes la opción de elegir entre préstamos corrientes (no atrasados), préstamos atrasados o ambas categorías.

Reinvertir: ¿Quieres que tus ganancias se reinviertan automáticamente? ¡Puedes configurarlo aquí!

Cómo configurar correctamente la función Peerberry Autoinversión

La configuración adecuada para ti depende en gran medida de tu personalidad y de tus objetivos financieros. Como Peerberry es una plataforma de alto rendimiento con cierto riesgo, los inversores muy conservadores tienden a estar fuera de lugar.

Sin embargo, ¡no tienes por qué ser negligente y aceptar todos los préstamos dudosos! Puedes minimizar el riesgo de impago optando por ofertas con tipos de interés más bajos.

Consejo: Como regla general, los préstamos con rendimientos de un solo dígito suelen ser menos arriesgados que los que tienen tipos de interés del 10, 11 o incluso 12%.

Una sólida diversificación del riesgo también tiene sentido para los inversores que quieren conseguir los mayores rendimientos. Por tanto, excluir los préstamos algo más seguros, con tipos de interés en torno al 9 %, no es necesariamente sensato, aunque tu objetivo sea el 12 % o más.

Una sólida diversificación del riesgo también tiene sentido para los inversores que quieren conseguir los mayores rendimientos. Por tanto, excluir los préstamos algo más seguros, con tipos de interés en torno al 9 %, no es necesariamente sensato, aunque tu objetivo sea el 12 % o más.

Si además quieres ir sobre seguro, puede tener sentido que excluyas a todos los proveedores de préstamos de fuera de la Unión Europea. Aunque los proveedores de países en desarrollo también ofrecen tipos de interés elevados, suelen estar asociados a problemas adicionales que raramente se dan en la UE.

En cuanto al importe por préstamo, la cantidad mínima de 10 euros ha demostrado ser una buena elección. Un importe superior puede suponer que inviertas tu capital más rápidamente; sin embargo, si optas por el mínimo, conseguirás una mejor diversificación del riesgo en tu cartera.

Conclusión: ¿Es Peerberry la inversión adecuada para ti?

Peerberry brilla con un fuerte crecimiento a pesar de la crisis de Covid, unos pagos fiables y unos rendimientos elevados. Sin embargo, la extrema dependencia del Grupo Aventus y la frecuente falta de transparencia dejan un regusto algo insípido.

Si confías en los resultados del Grupo Aventus y no tienes problema en invertir predominantemente en préstamos P2P del sector de los préstamos de día de pago (¿o quizás incluso quieres invertir específicamente en este tipo de préstamos?), Peerberry, con sus elevados rendimientos, puede ser una opción atractiva para ti.

Mi propia experiencia con Peerberry también ha sido positiva hasta ahora, y no es de extrañar, ya que casi ningún otro proveedor P2P ha superado los difíciles últimos meses mejor que la plataforma de Letonia. Mientras que sus competidores no han podido aumentar su volumen de préstamos en absoluto o solo marginalmente, Peerberry ha experimentado un crecimiento masivo.

En general, esto hace que Peerberry sea una buena opción para los cazadores de rendimientos, que pueden dormir tranquilos, aunque su capital esté gestionado por un único prestamista. Sin embargo, para los inversores que quieren un poco más de seguridad o prefieren invertir en préstamos inmobiliarios o empresariales, otros proveedores son más adecuados.

Muchos competidores ya han demostrado su capacidad para recuperar préstamos impagados. Peerberry sigue disfrutando de su éxito continuado: si sigue así, los inversores también se beneficiarán, por supuesto. Sin embargo, en el peor de los casos, la calidad de la plataforma tendrá que demostrar su valía.